와이우리의 신용 점수는 신용 자격과 승인된 경우 제공되는 조건에 영향을 미치는 중요한 수치입니다. 여기서 우리는 구체적으로 살펴볼 것입니다. 미지급 의료비 및 신용 점수에 미치는 영향.
대부분의 미국 소비자는 기본적인 신용 평가 원칙에 대해 잘 알고 있습니다. 예를 들어, 청구서를 늦게 지불하는 것은 부정적인 것으로 간주되고 부채를 줄이는 것은 유리한 조치로 간주됩니다.
신용 점수를 계산할 때 고려되는 다른 많은 변수가 있습니다. 점수 향상을 위한 최선의 결정을 내리기 위해서는 다양한 상황이 점수에 어떤 영향을 미치는지 이해하는 것이 중요합니다.
이게 궁금했던 이유는 최근 제가 앉았던 패널 때문입니다. 패널에는 지역 은행, 신용 조합 및 SBA 대출을 전문으로 하는 3명의 대출 기관이 포함되었습니다. 내가 왜 패널에 앉아 있었는지 스스로에게 물을 수도 있습니다. 저를 믿으세요. 저는 제 자신에게 바로 그 질문을 하고 있었습니다.
토론의 일부는 신용 점수로 바뀌었고 지역 은행의 대출 기관은 무언가에 대해 논평했습니다. "미납 의료비에 관해서는 신용에 가장 직접적인 영향을 미칩니다. 점수. 50달러의 미지불된 의료비가 때때로 당신의 점수를 100점까지 떨어뜨릴 수 있습니다.”
처음 그 댓글을 달았을 때, 나는 약간 당황했습니다. 미납된 의료비가 신용등급에 그렇게 나쁜 영향을 미칠까요?
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다른 부채처럼 취급됩니까?
신용 점수와 관련하여 부채를 보는 여러 관점이 있습니다. 예를 들어, 매달 적시에 지불하고 있다면 단순히 부채가 있는 것으로 간주되지 않을 수 있습니다.
반면 미지급된 의료비 등의 미지급 채무는 그러한 부채가 신용 조사 기관에 다음과 같이 보고될 때 신용 점수에 중대한 영향을 미칩니다. 컬렉션 계정. 큰 그림을 보면 신용활용도가 높다는 것은 부정적으로 생각되지만, 갚지 않고 결국 징수되는 부채에 비해 높은 신용 활용도는 둘 중 작은 쪽입니다. 악.
큰 테이크 아웃은 이것이다: 의료비는 신용기관에 보고되지 않습니다. 의료비를 지불하지 않고 추심 기관에 넘길 때 FICO 점수에 해로운 영향을 미칠 수 있습니다.
지불 유연성
미지급 의료비는 신용 카드 계정이나 기타 재정적 의무에서 흔히 볼 수 없는 수준의 유연성을 제공합니다. 많은 경우에, 병원 및 기타 의료 제공자는 미지급 청구서가 연체 또는 연체로 보고되는 것을 방지하기 위해 지불 방식을 기꺼이 마련할 것입니다. 이것은 청구서를 전액 지불할 능력이 없지만 시간이 지남에 따라 부채를 상환할 수 있는 개인에게 실질적인 이점이 될 수 있습니다. 의료비가 미납 또는 징수 상태로 보고되지 않으면 신용 점수에 영향이 없을 수 있습니다. 이러한 이유로 의료비가 미지불된 개인은 해당 의료 제공자에게 연락하여 사용 가능한 지불 옵션에 대해 논의해야 합니다. 이렇게 하면 미납 청구서를 갚는 동안 신용 점수에 부정적인 영향을 미치는 것을 방지할 수 있습니다.
저자이자 금융 전문가인 Liz Weston은 누군가로부터 신용 점수를 돕기 위해 무엇을 할 수 있는지 물었습니다. 이 사람은 미지급 의료비로 인해 신용 보고서에 연체된 사례가 많았고 현재 점수를 650점으로 올리려고 했습니다.
모든 의사 청구서를 면밀히 모니터링하여 향후 점수가 손상되는 것을 방지할 수 있습니다. 당신의 목표는 그것들이 추심으로 넘어가거나 신용 조사 기관에 전혀 보고되지 않도록 하는 것입니다. 이는 매월 의사와 보험 회사에 전화하여 지불을 지연시키는 검토 진행 상황을 확인하는 것을 의미할 수 있습니다. 어떤 경우에는 청구서를 지불하고 보험사에 상환을 요청해야 할 수도 있습니다. 예, 번거롭지만 점수에 또 다른 타격을 주는 것보다 낫습니다.
Liz가 맞습니다. 번거롭지만 그만한 가치가 있습니다. 제 아내는 정리의 여왕이고 항상 우리 의료비를 챙깁니다. 그녀는 보험 회사가 추심 기관에 보험금을 넘기겠다고 위협했을 때 우리가 지불한 금액에 대해 이의를 제기해야 하는 경우가 셀 수 없이 많았습니다. 그녀는 그 정상에 있고 790년대의 신용 점수를 가지고 있어 의료비를 잘 관리하는 것이 효과가 있다는 증거입니다.
의료 청구서 및 새로운 점수 시스템
FICO에는 점수를 계산하는 새로운 방법이 있습니다(FICO 버전 9) 및 VantageScore 3.0). 그들은 이전 모델과 약간 다릅니다. 그들은 여전히 같은 요소를 볼 것이지만 각각의 무게는 다릅니다.
새로운 모델에서는 의료비가 큰 역할을 하지 않습니다. 미지급 의료비가 있다고 해서 예전 모델처럼 신용 점수가 떨어지지는 않을 것입니다.
이것은 당신에게 무엇을 의미합니까? 자동차 대출을 신청하거나 집을 사려고 할 때 오래된 병원비가 대출을 받는 데 방해가 되지는 않을 것입니다.
미납 의료비 및 신용 점수와 관련하여 고려해야 할 요소
미지급 의료비가 신용 점수에 미치는 영향을 결정하는 것은 완벽한 과학이 아닙니다. 각 개인은 점수를 결정하는 공식에 반영될 자신의 신용 기록을 가지고 있습니다.
청구서를 제시간에 지불하고 신용을 책임감 있게 관리한 이력이 있는 경우 점수에 미치는 영향은 그다지 해롭지 않을 수 있습니다. 반대로, 연체, 연체 또는 추심 활동을 한 이력이 있는 경우 미지급 의료비가 신용 점수에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.
미지급 의료비가 신용 조사 기관에 보고되면 최대 7년 동안 신용 보고서에 남게 됩니다. 다양한 부채가 귀하의 자산에 미치는 영향을 이해함으로써 신용 점수, 개인 재정 및 앞으로의 신용 및 부채 관리 방법에 대해 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다.