다발성 경화증 생명 보험(MS)

다발성 경화증이 있다고 해서 생명 보험에 가입할 수 없는 것은 아닙니다.

예측할 수 없는 자가면역 질환인 다발성경화증은 보험 가입을 더욱 어렵게 만들지만 이 질환을 앓고 있는 많은 사람들이 생명 보험에 가입했습니다.

자격이 되는지 여부는 중증도, 병에 걸린 기간 및 전반적인 건강 상태를 기반으로 합니다. 표준 생명 보험의 자격이 되지 않더라도 보장된 등급 혜택 생명과 같은 다른 옵션이 있습니다. 원발성 진행성 다발성 경화증 또는 이차성 질환이 있는 경우에도 승인될 수 있는 보험 프로그레시브 MS.

MS의 인수기준에 대한 설명을 모아봤습니다. 이 정보를 통해 보험을 신청할 때 예상되는 사항과 공정한 평가를 받을 확률을 높이는 방법을 배울 수 있습니다.

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다발성 경화증에 대한 생명 보험 인수

생명 보험 고문과 전화로 보험을 신청할 때 상담자는 귀하의 MS에 대해 물어봐야 합니다. 다음과 같이 대답할 것으로 예상해야 합니다.

• 귀하는 MS 진단을 받았을 때 몇 살이었습니까?
• 발작과 같은 발작을 총 몇 번이나 경험했습니까?
• 가장 최근의 공격은 언제였습니까?
• 귀하의 상태에 대해 어떤 치료를 받았습니까?
• 과거 치료에 대해 어떻게 반응했습니까? 시간이 지남에 따라 상태가 좋아졌거나 나빠졌습니까?
• 현재 담배를 피우십니까?
• 질병으로 어떤 약을 복용하고 있습니까?

다발성 경화증에 대한 표준 처방에는 코르티코스테로이드, 베타 인터페론, 코팍손, 길레냐, 근육 이완제가 포함됩니다. 이러한 처방은 MS에 따라 자동으로 거부되지 않습니다. 이러한 처방 중 일부는 일일 정제이고 일부는 주사 또는 주입입니다. 의료 제공자와 지속적으로 만나고 MS를 통제하고 바라건대 차도 상태로 유지하는 것이 중요합니다.

다른 의학적 상태가 있는 경우 필요한 경우 약물을 사용하여 해당 상태를 계속 관리하십시오.

귀하의 상태에 대한 모든 정보를 제공해야 합니다. 보험업자는 질병에 대한 정보를 놓치면 불안해합니다.

MS의 상태를 명확하게 설명하지 않으면 지원이 거부되거나 나쁜 평가를 받을 가능성이 높아집니다. MS를 사용하면 손상된 위험 범주 생명 보험 회사에. 일반적으로 다발성 경화증의 4가지 과정은 다음과 같습니다.

1. CIS – 임상적으로 고립된 증후군 – 이것은 24시간 동안 지속되는 신경학적 증상의 첫 번째 기간 동안 발생합니다. 몇 시간이고 중추신경계의 염증으로 인해 발생하며 단초점 또는 다초점. 일반적으로 거의 항상 일부 유형의 복구(부분적 또는 전체적)가 있습니다.
2. RRMS – 재발 완화 다발성 경화증 – 이것은 가장 일반적인 과정이며, 특히 새로운 또는 증가하는 신경학적 증상의 발병을 정의합니다. 이 과정에서 누군가는 또한 활동적이거나 활동적이지 않은 사람으로 분류될 수 있으며 장애 정도에 따라 악화되거나 악화되지 않을 수 있습니다.
3. SPMS – 속발성 진행성 다발성 경화증 – SPMS는 일반적으로 다발성 경화증의 두 번째 과정 또는 단계입니다. 일반적으로 RRMS로 진단된 사람들은 결국 SPMS로 전환하고 활동성 또는 비활동성, 진행 여부에 관계없이 추가로 분류됩니다.
4. PPMS – 원발성 진행성 다발성 경화증 – 이 과정은 일반적으로 RRMS 및 SPMS보다 진단 및 치료하기가 더 어렵습니다. 뇌보다 척수에 병변이 더 많으며 걷기가 더 어렵고 직장을 유지하기가 더 어렵습니다. 이 과정은 여성과 남성에게 동일하게 영향을 미칩니다.

생명보험사는 MS의 다양한 측면을 서로 다르게 바라보고, 언더라이팅 가이드라인도 달라집니다. 그렇기 때문에 MS 경험이 있는 생명 보험 고문이 귀하의 상태에 맞는 최저 생명 보험료를 받을 수 있도록 도와주는 것이 중요합니다. Protective, MetLife, Banner Life, Transamerica, Prudential 및 기타 생명 보험 회사와 같은 회사에서 MS로 지원자를 인수할 의향이 있습니다.

독립적인 중개인으로서 우리는 최고의 견적을 얻기 위해 여러 보험 회사를 대표합니다. 이 페이지에서 간단한 견적 비교 양식을 작성하십시오.

MS와 생명 보험 견적

다발성경화증 신청자로서 생명 보험에 가입할 때 보험사는 귀하의 상태를 경증, 중등도 또는 중증으로 평가합니다. 경미한 경우는 드물게 발생하며 장애를 일으키지 않습니다. 중등도의 경우 더 자주 발생하지만 장애를 일으키지 않은 공격이 발생합니다. 심한 경우 휠체어를 타거나 침대에 누워 있어야 합니다.

또한 보험사는 진단 이후 시간을 확인할 것입니다. 시간이 많을수록 상태가 얼마나 심각한지 더 명확해지기 때문에 더 좋습니다. 보험 회사마다 다른 등급 시스템을 사용하지만 다음은 MS에 대한 몇 가지 일반적인 언더라이팅 규칙이므로 신청하기 전에 예상해야 할 사항을 알 수 있습니다.

• 선호하는 플러스: MS에서는 불가능합니다. MS 환자에게 이 요율을 제공하는 보험 회사는 없습니다.
• 우선의: 거의 불가능하며 매우 드문 경우에 발생합니다. 자격을 갖추려면 35세 미만일 때 진단을 받았어야 하고, MS가 경증이어야 하고, 마지막 발병 이후 5년 이상 경과해야 하고, 그렇지 않으면 완전한 건강 상태여야 합니다. 이 이상적인 시나리오에서도 선호하는 정책을 얻을 확률은 여전히 ​​낮습니다.
• 기준: 아마도 당신의 최고 등급이 될 것입니다. 자격을 얻으려면 MS가 경증이어야 하고 마지막 공격 이후 몇 년이 지나야 하며 그렇지 않으면 건강해야 합니다.
• 테이블 등급(표준 이하): 이것은 많은 MS 지원자가 끝나는 곳입니다. 다발성 경화증의 중증도, 진단 이후 경과 시간, 마지막 진단 이후 경과 시간에 따라 발작, 진단 당시의 나이, 치료로 인해 호전되고 있는지 여부, 전반적인 건강. 또한 담배를 피우거나 다른 것을 가지고 있으면 도움이되지 않습니다. 당뇨병과 같은 심각한 질병, 또는 심장 문제.
• 거부: 대부분의 신청은 MS 진단 후 1년 이내입니다. 보험사는 결정을 내리기 위해 더 많은 병력이 필요합니다. 또한 중증 MS를 가진 지원자는 탈락할 가능성이 높습니다. 정기적으로 의사를 만나지 않고 상태를 치료하지 않는 경우에도 거부될 수 있습니다.

귀하의 MS가 가장 심각한 단계로 진행되었고 생명 보험에 의해 거부된 경우, 귀하는 보장된 발행 생명 보험. 보험료가 높고 사망 보험금이 낮더라도 장례 비용을 지불하거나 의료비를 지불하는 데 도움이 되는 보장을 찾고 있다면 여전히 선택 사항입니다. 오마하 생명 보험 회사의 상호 이런 상황에서 가끔 사용하는 회사 중 하나입니다.

생명보험사가 소비자에게 생명보험을 발행하는 것을 우려하는 이유 중 하나 MS의 경우 다발성 경화증 환자의 가장 흔한 증상 중 하나는 임상 우울증. 연구에 따르면 이러한 유형의 우울증은 가장 심각한 형태 중 하나이며 자살률을 높일 수 있습니다. 생명 보험 증권에는 일반적으로 자살 제외가 있는 2년의 경합 조항이 있습니다.

다발성 경화증 보험 사례 연구

MS를 사용하면 미리 약간의 계획을 세우는 것이 생명 보험 신청에 큰 영향을 미칩니다. 준비하는 것이 얼마나 중요한지 보여주는 몇 가지 실제 상황이 있습니다. 또한 지원하기 전에 누가 귀하의 가장 좋은 수혜자가 될 것인지 고려하십시오.

사례 연구 #1: 남성, 42세, 비흡연자, 34세에 다발성경화증 진단, 경증, 마지막 발작은 36세에 약물 복용 안함, 기타 건강상의 문제 없음.

몇 년 전의 MS 공격 외에 심각한 건강 문제는 없었습니다. 그는 의사가 추천한 모든 치료를 받았고 매우 건강한 생활 방식을 살았습니다. 이것은 그의 상태를 통제하는 데 도움이 되어 그가 6년 이상 동안 공격을 받지 않았습니다. 그가 신청 절차를 밟았을 때, 그는 더 높은 비율로 평가된 정책을 받았습니다.

보험사가 그의 상태에 대한 충분한 정보를 얻지 못했기 때문입니다. 우리는 그가 그의 의사에게 그의 MS가 어떻게 통제되고 있고 신청자가 매우 건강했는지 설명하는 편지를 써달라고 요청하는 것이 좋습니다. 그는 이것을 했고 선호하는 정책을 얻을 수 있었습니다.

사례 연구 #2: 여성, 57세, 비흡연자, 51세에 다발성경화증 진단, 중등도, 몇 년 동안 예정된 치료를 놓치고 최근 정기적으로 의사를 만나 적절한 치료를 받기 시작함

이 신청자가 처음 다발성경화증 진단을 받았을 때 그녀는 질병 관리를 제대로 하지 못했습니다. 그녀는 치료를 놓쳤고 의사가 권장한 만큼 자주 진료를 받지 못했습니다. 2년 전, 그녀는 의사의 지시를 따르기 시작했고 자신의 상태에 맞는 적절한 치료를 따랐습니다. 그녀는 신청했다가 거절당했다.

보험사들이 그녀의 의료 기록에서 그녀의 열악한 치료 이력을 보았기 때문입니다. 우리는 그녀가 그녀의 의사에게 그녀의 의료 기록을 완전히 업데이트했는지 물어볼 것을 제안했습니다. 그는 없었다. 업데이트된 정보를 입력했을 때 신청자는 다시 지원했습니다. 그녀가 이것을 한 후에 그녀는 평가된 정책을 얻었습니다.

MS가 생명 보험 가입을 더 어렵게 만들지만 여전히 가능합니다. 당신은 당신의 응용 프로그램에 대해 현명해야합니다. 보험에 가입할 가능성을 높이는 한 가지 방법은 MS의 생명 보험 전문가인 보험 대리인과 협력하는 것입니다.