NS블로그를 둘러본 적이 있다면 Roth IRA 2010 전환 이벤트에 대해 많은 글을 쓴 것을 눈치채셨을 것입니다. 많은 사람들이 Roth IRA의 면세 혜택을 누리고자 열망하면서 많은 화제를 모으고 있습니다. 모든 것이 그렇듯이 이웃이 하고 있다고 해서 반드시 해야 하는 것은 아닙니다. 우리는 일부를 자세히 살펴 보았습니다. Roth 개종의 예측할 수 없는 결과 그리고 모든 사실을 알지 못한 채 개종할 경우 가질 수 있는 몇 가지 잠재적인 함정을 발견했습니다. 자녀가 곧 대학에 진학하는 부모에게 또 다른 중요한 문제는 Roth 전환이 자녀의 재정 지원 자격에 미칠 수 있는 영향입니다. 면세는 장래에 좋지만 너무 많이 전환하면 막대한 등록금이 부과될 수 있습니다.
전환의 이점
현재로서는 Roth의 돈에 대해 세금을 내지 않을 것입니다. 세금이 오르고 내릴 가능성이 더 크다고 믿는 사람이라면 지금 세금을 내고 나중에는 비과세 성장을 누리는 것이 어떻겠습니까? 또 다른 이점은 부동산 계획과 관련이 있습니다. 70 1/2에 도달하는 노인은 Roth에서 필요한 최소 분배금을 인출할 필요가 없으며 돈을 사용하지 않는 경우에도 마찬가지입니다. 세금 없이 상속인에게 돈을 전달할 수 있습니다.
로스 전환과 FAFSA
그것에 대해 "만약", "그리고", "그러나"가 없습니다. 전환은 그것과 그 "~이다" 과세 대상입니다. 많은 형태의 장학금, 보조금 및 대출은 가계 소득을 기반으로 합니다. 이 경우 상당한 전환을 수행하면 AGI가 상승하고 재정 지원 사무소가 자세히 살펴보는 것을 볼 수 있습니다.
변환하는 달러 금액은 FAFSA(학생 지원 무료 신청서)에 보고되어야 합니다. 다음은 해당 사이트에서 직접 가져온 FAFSA 양식의 정의입니다.
NS 연방 학자금 지원(FAFSA) 무료 신청 미국 교육부가 “필요한 가족 납입금(EFC)”을 결정하기 위해 사용하는 양식입니다. 귀하(그리고 귀하가 지역 의존 학생) 제공을 요청할 것입니다. 이 양식은 미국 교육부(ED)와 계약한 연방 프로세서에 제출되고 처리됩니다. 결과는 지원서에 기재한 학교의 재정 지원 사무소로 전자적으로 전송됩니다.
FAFSA는 거의 모든 대학에서 지원 자격을 결정하는 데 사용하는 응용 프로그램입니다. 보조금, 학자금 대출, 취업 스터디를 포함한 연방, 주 및 대학 후원 재정 지원 프로그램들.
결론은 Benjamin과 그 중 몇 명이 있는지에 관한 것입니다. 전환으로 인한 급격한 증가로 인해 AGI가 더 높다면 해당 등록금을 지불하기 위한 재정 지원이 줄어들 수 있습니다.
NS 뉴욕 타임즈 기사는 예를 제공했습니다. 2010년 총 소득이 $75,000이고 대학생 1명이 있는 가상의 4인 가족을 가정해 보겠습니다. Roth 개종으로 인한 과세 소득 $10,000마다 해당 학생의 교육에 대한 학부모의 예상 연간 기여금은 FAFSA 추정치에 따라 $3,200 증가합니다.1
재정 지원은 1년 이상을 바라보고 있습니다.
소득과 관련하여 재정 지원은 1년 이상을 고려합니다. 아시다시피(또는 지금 하게 될) 전환에 대한 세금을 납부하기 위한 기본 선택은 올해(2010)를 연기하고 나머지 부분을 2011년 및 2012년 과세 연도에 50/50으로 나누는 것입니다. 기본적으로 오늘 전환을 하면 2013년까지 재정 지원 기회에 영향을 줄 수 있습니다.
자녀가 어리다면?
그렇다면 대학 및 재정 지원에 관해서는 중요하지 않아야합니다. 그렇다고 해서 Roth 전환이 귀하에게 적합하다는 의미는 아닙니다.
Roth IRA 전환의 잠재적인 장기적 이점은 상당합니다. 이사를 선택하기 전에 재정 고문이나 세무 전문가에게 결정이 적절한지 다시 한 번 확인하십시오.
인용.
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]