미국에서 가장 큰 P2P 대출 플랫폼인 Lending Club에 대해 이미 잘 알고 계실 것입니다. 이 사이트는 2007년에 운영을 시작한 이래 거의 160억 달러 상당의 대출을 지원했습니다. 이는 차용인과 투자자(궁극적인 대출기관이 될 투자자)를 동일한 플랫폼에 모아서 양 당사자 모두에게 이익이 되는 대출 준비를 함으로써 이를 수행합니다. 이것은 전통적인 대출 방식에서 은행인 "중간 사람"을 효과적으로 제거하는 직접 차입/대출의 한 형태를 제공합니다.
차용인은 그들 중 많은 사람들이 대출에 대해 더 낮은 이자율을 지불하거나 은행에서 구할 수 없는 돈을 빌릴 수 있기 때문에 혜택을 받습니다. 그러나 투자자에게는 더 큰 이점이 있습니다. 즉, 해당 대출에 돈을 투자하고 이자율을 얻을 수 있습니다. 은행 및 기타 기존 고정 수입을 통해 얻을 수 있는 것보다 훨씬 더 높습니다. 투자.
P2P 세계와 특히 렌딩클럽, 은(는) 이제 더 높은 수익을 활용하고자 하는 투자자들로부터 수십억 달러의 투자 자본을 끌어들이고 있습니다.
Lending Club은 지속적으로 새로운 대출을 생성할 수 있는 완벽한 플랫폼을 제공합니다. 그러나 Lending Club이 제공하지 않는 기능 중 하나는 기존 대출 어음을 직접 사고 팔 수 있는 기능입니다. 이를 위해 그들은 유통 시장에서 P2P 대출 어음을 사고 파는 데 필요한 모든 것을 제공하는 투자 서비스인 Folio Investing과 협력하고 있습니다.
그리고 이 모든 것이 Lending Club 플랫폼을 통해 이루어집니다.
렌딩클럽 폴리오란?
대출 클럽 자체는 새로운 P2P 대출. 투자자는 대출 전체를 구매하거나 대출의 일부를 구매할 수 있습니다. 이 두 가지를 모두 "어음"이라고 합니다. 최소 $25의 금액으로 대출 어음을 구입할 수 있습니다. 이렇게 하면 매우 많은 수의 어음에 걸쳐 수천 달러의 투자를 분산할 수 있어 단일 대출이 부도가 났을 때 겪게 될 손실 금액을 제한할 수 있습니다.
그러나 대출 기간이 끝나기 전에 어음을 판매하고 싶거나 기존 어음을 구매하려는 경우 Lending Club에서 Folio Investing과의 제휴를 통해 이를 수행할 수 있습니다.
버지니아주 McLean에 기반을 둔 Folio Investing은 2000년에 운영을 시작했으며 투자자들이 보다 현명한 투자를 통해 이익을 얻을 수 있도록 투자 혁신을 일으키기로 결정했습니다. 이 회사는 투자자를 돕기 위해 새로운 기술을 개발하여 19개의 특허를 얻었습니다. 그리고 회사는 더욱 발전하기 위해 최선을 다하고 있습니다.
실제로 Lending Club 외에 다른 플랫폼을 통해 투자할 목적으로 Folio Investing에 계좌를 개설할 수 있습니다.
렌딩 클럽 폴리오 작동 방식
기존 노트를 사고팔려면 먼저 회원가입을 하세요. 렌딩클럽 투자자 계좌 다음으로 이동 노트 거래 플랫폼. 여기에서 다른 렌딩 클럽 투자자들로부터 또는 다른 렌딩 클럽 투자자들에게 어음을 사고 팔 수 있습니다.
Note Trading Platform은 Lending Club 사이트를 통해 Folio Investing에서 운영합니다. 플랫폼에 참여하려면 Lending Club에 계정이 있어야 하며 Lending Club을 통해 할 수 있는 Folio Investing 거래 계정도 개설해야 합니다. Folio는 FINRA와 SIPC의 회원입니다.
노트를 사거나 팔고 싶다면 노트 거래 플랫폼에서 제안할 수 있습니다. 거기에서 당신은 요구 가격을 설정할 것입니다. 잠재적 구매자는 귀하의 메모를 포함하여 판매 가능한 메모 목록을 탐색하고 각 메모에 대한 자세한 정보를 얻을 수 있습니다. 구매자가 관심이 있는 경우 해당 메모를 선택하고 구매를 주문할 수 있습니다.
메모 가격 책정. 판매용으로 제공되는 어음의 가격은 해당 어음의 판매자가 결정합니다. 시장 규칙이 있지만 총액의 70%를 초과하는 마크업으로 메모 가격이 책정되지 않아야 합니다. 발생한 이자 및 미지불 원금의 가치, 또는 그렇지 않으면 마이너스 수익률을 산출하는 성숙함.
거래는 일반적으로 영업일 기준 1일 이내에 결제됩니다. 거래 결제 후 차용인이 지불한 금액은 채권 판매 이전에 발생한 원금과 이자를 포함하여 구매자에게 돌아갑니다. 지불은 Folio Investing이 아닌 Lending Club에서 받습니다.
각 판매에서 거래 수수료는 구매자가 아닌 판매자가 지불합니다.
새 노트가 아닌 기존 노트를 구매하려면 노트 거래 플랫폼으로 이동하여 제공되는 노트를 검색하기만 하면 됩니다. 여기에서 투자 기준을 충족하는 모든 채권을 구매할 수 있습니다.
아래에서 새 노트보다 기존 노트에 투자하려는 이유에 대해 설명합니다.
기능 및 이점
기존 메모를 판매하고 Folio를 통해 판매하면 여러 가지 이점이 있습니다.
유동성 – P2P 투자의 한계 중 하나는 한 번 사면 팔 수 있는 옵션이 없다는 것입니다. 대출 클럽에 대한 불만). 렌딩 클럽(Folio 제외)을 통해 직접 판매할 수 없을 뿐만 아니라 기존 투자 브로커를 통해서도 판매할 수 없습니다. 적어도 현재 시점에서, P2P 대출 메모 P2P 대출 플랫폼에만 존재합니다. 그러나 Folio를 통해 Lending Club은 현재의 지폐를 판매할 수 있는 콘센트를 제공합니다. 이는 유동성의 확실한 척도를 제공하여 Lending Club을 통한 투자를 더욱 유리하게 만듭니다.
포트폴리오 관리 – 메모 판매 기능을 통해 메모 포트폴리오를 관리할 수 있는 기능이 향상되었습니다. 구매 당시 기준을 충족했지만 더 이상 그렇지 않은 노트에 투자했다고 가정해 보겠습니다. Folio는 포트폴리오에서 매각하고 다른 메모로 이동할 수 있는 기능을 제공합니다. 이것은 어음이 예상대로 작동하지 않거나 특정 어음을 구매한 후 투자 기준을 변경했기 때문에 발생합니다. 모든 유형의 자산에 투자하는 경우와 마찬가지로 사후에 유가 증권을 매각할 수 있는 옵션을 항상 갖는 것이 가장 좋습니다.
잠재적 이익 – (아직) 일반적인 투자 활동은 아니지만, 액면가 이상으로 매도할 수 있다면 어음에서 추가 수익을 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 지불해야 할 $75가 남아 있는 어음이 있지만 $77에 판매할 수 있는 경우 투자에 대해 $2의 즉각적인 추가 이익을 얻을 수 있습니다. 많은 돈이 아닌 것처럼 보일 수도 있지만 월 단위로 많은 메모에 걸쳐 활동을 곱할 수 있다면 투자 수익을 상당히 높일 수 있습니다.
수수료 – Folio를 통해 노트를 판매할 경우 구매 가격의 1%에 해당하는 수수료가 부과됩니다. 음표의 성능에 만족하지 못한다면 그것을 벗어나기 위해 작은 비용을 지불하게 되어 기쁠 수도 있습니다.
기존 메모를 구입하고 Folio를 통해 구입하면 여러 가지 이점이 있습니다.
단기 투자 – Lending Club에서 구입한 새 지폐는 36개월에서 60개월 사이입니다. 그러나 최대 5년 동안 돈을 묶고 싶지 않다고 가정해 보겠습니다. Folio를 통해 기존 지폐가 이미 진행 중이기 때문에 기간이 더 짧은 기존 메모를 구입할 수 있습니다. 예를 들어, 3년 동안 존재한 60개월 기간 대출을 구매할 수 있습니다. 즉, 대출이 완전히 지불될 때까지 24개월만 남게 됩니다. 이러한 방식으로 투자하는 어음의 만기를 선택할 수 있습니다.
투자 기회 – 실제 가치가 있다고 생각하는 것보다 낮은 가격의 기존 메모를 구입할 수 있습니다. 이것은 노트의 연주 이력과 관련이 있을 수도 있고 단순히 현재 노트 소유자가 노트를 버리고 계속 진행하기를 원하기 때문일 수도 있습니다. 이유가 무엇이든, 저평가된 어음은 남아 있는 이자와 함께 원금을 추가로 벌 수 있는 기회를 제공합니다.
대출 "조미료" – 실제로 대출 업계에서 흔히 볼 수 있는 용어입니다. "조미료"란 대출이 존재하여 지급 이력이 있다는 사실을 의미합니다. 이것은 대출의 무결성을 알려진 상품으로 만듭니다. 대출이 새 대출일 때 대출이 어떻게 수행될지 절대적으로 확실하게 알 수 있는 방법은 없다는 것을 이해하는 것이 중요합니다. AAA 신용 프로필을 가진 차용인조차도 때때로 대출을 불이행합니다. 그러나 기존 대출을 사용하면 대출을 상환할 채무자의 의지와 능력에 대해 더 잘 알 수 있습니다. 그리고 잔존기간이 짧기 때문에 투자위험을 줄이는 역할도 합니다.
입장 – 기존 Lending Club 노트를 구입할 수 있는 다른 출처가 없습니다. 그들은 수익성있는 투자 기회를 나타낼 수 있음에도 불구하고 전통적인 투자 중개인을 통해 사용할 수 없습니다.
폴리오 수수료 없음 – Folio는 기존 메모 구매에 대해 구매자에게 비용을 청구하지 않습니다. 거래의 유일한 수수료는 메모 판매자에게 청구됩니다.
요약
당신이 갈 경우 P2P 대출에 투자하다, 지금 수천 명의 사람들이 하는 것처럼 Lending Club 사이트를 통해 Folio Investing에 가입하는 것이 좋습니다. Folio를 사용하면 더 이상 소유하기 불편한 모든 메모를 판매할 수 있습니다. 그리고 기존 메모를 새 메모에 추가하여 메모 보유를 다양화하기로 결정했다면 해당 능력을 갖게 될 것입니다.
유동성(투자를 판매할 수 있는 능력)은 모든 투자 포트폴리오에서 환영받는 기능입니다. 더 이상 투자 가치가 없다고 생각되는 지폐를 보유할 위험을 줄일 뿐만 아니라 원하는 정확한 종류의 포트폴리오를 만들 수 있는 능력도 제공합니다.
일단 당신은 투자자가 되다 사용하지 않을 것이라고 생각하더라도 Folio Investing을 통해 Note Trading Platform을 설정하십시오. 조만간 그렇게 될 가능성이 높습니다.