올해 IRS는 2021년 최대 직원 401(k) 기여 한도에 변경이 없을 것이라고 발표했습니다. $19,500, 2020년과 동일한 금액 세금 시즌.
또한 따라잡기 기부에 허용되는 최대 금액에는 변경 사항이 없습니다. 이는 50세 이상인 경우 401(k) 플랜에 추가로 납부할 수 있는 금액을 나타냅니다.
2021년에는 그 수치가 $6,500로 유지됩니다. 즉, 50세 이상의 플랜 참여자에 대한 총 기여금은 $26,000입니다.
매년 10월에 401(k) 기여 한도가 검토됩니다.
기여 한도는 지난 몇 년 동안과 마찬가지로 인플레이션율이 높을 때 더 많이 증가하고 더 낮을 때 더 적게 증가합니다. 때로는 마이너스 인플레이션으로 인해 기여 한도가 낮아질 수 있다는 우려도 있습니다.
그러나 다행히도 그 시나리오는 실행되지 않았으며 한도는 약간 증가했거나 그대로 유지되었습니다.
2021년 401k 기부 한도에 대해 알아야 할 모든 것:
아래 차트는 기본 401(k) 최대 기여도, 직원에 대한 캐치업 기여도를 보여줍니다. 2009년부터 50세 이상, 모든 비과세 퇴직 플랜의 최대 할당 2020.
보시다시피 지난 11년 동안의 증가율은 일반적으로 달팽이의 속도로 움직였습니다. 2009년 이후 최대 기여금이 3,000달러만 증가했으며 같은 기간 동안 따라잡기 기여금이 더 적게 증가했습니다.
또한 보시다시피 기여 한도는 2009년부터 2011년까지 3년 연속 $16,500에서 정체되어 있습니다. 더욱 분명한 것은 2009년부터 2014년까지 5,500달러에 머물렀던 전체 6년 동안 추격 기여금이 증가하지 않았다는 점입니다.
2009년부터 2021년까지 최대 $49,000에서 $58,000로 인상. 이는 10년 동안 9,000달러가 증가한 것이며, 이는 연간 2% 이상입니다.
| 년도 | 401(k) 최대 | 따라잡기 기여 | 최대 할당 |
|---|---|---|---|
| 2021 | $19,500 | $6,500 | $58,000 |
| 2020 | 19,500 | $6,500 | $57,000 |
| 2019 | $19,000 | $6,000 | $56,000 |
| 2018 | $18,500 | $6,000 | $55,000 |
| 2017 | $18,000 | $6,000 | $54,000 |
| 2016 | $18,000 | $6,000 | $53,000 |
| 2015 | $18,000 | $5,500 | $53,000 |
| 2014 | $17,500 | $5,500 | $52,000 |
| 2013 | $17,500 | $5,500 | $51,000 |
| 2012 | $17,000 | $5,500 | $50,000 |
| 2011 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
| 2010 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
| 2009 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
매년 최대 할당량은 허용되는 캐치업 기여액만큼 증가합니다(50세 이상 근로자에 적용됨). 예를 들어 2021년의 경우 최대 할당액은 $63,500입니다. 이는 $57,000의 최대 할당액에 $6,500의 후속 기여금을 더한 금액입니다.
기부 한도는 Roth 401(k) 기부에도 적용됩니다.
Roth 401(k) 기부금의 기부 한도는 전통적인 401(k) 기부금과 동일합니다. 이는 귀하가 정기적으로 401(k) 계획또는 Roth 401(k) 계획.
더 가능성이 높으면 두 가지 모두에 기여하기를 원할 것입니다. 이 경우 401(k)의 각 부분에 들어갈 $19,500 한도 금액을 할당해야 합니다.
우연히도 401(k) 한도는 두 가지 모두에 대한 한도와 거의 동일합니다. 403(b) 계획 TSP(절약 저축 계획).
또한, 어떤 고용주 매칭 기여금 위에 나열된 직원 기여 한도에 포함되지 않습니다.
고용주는 $19,500 정기 기부 한도를 초과하거나 50세 이상인 경우 합산 한도인 $26,000를 초과하는 매칭 기부금을 기부할 수 있습니다. 여부를 항상 파악하는 것이 좋습니다. Roth 401k 대 Roth IRA 당신을 위해 최고입니다.
새로운 기부 한도에 따라 기부해야 하는 금액
IRS는 연간 기준으로 기여 한도를 인상할지 여부를 결정합니다. 때때로 소비자 물가 지수(CPI)의 변화는 연간 2% 정도로 매우 작습니다. 의회는 올해에 했던 기부금을 최소 500달러씩 늘리는 것을 선호합니다.
2020년에 기부금을 500달러까지 늘릴 수 있는 능력이 있으므로 그렇게 해야 하는지 궁금할 수 있습니다. 내 대답은 확고한 예입니다.
그 금액을 월별 기여금으로 나누면 장기적으로 도움이 될 약간 더 적은 금액만 지불하게 됩니다. 이 수준에서 계속해서 401k를 최대한 활용하는 것이 이상적인 전략입니다.
401(k) 기부를 위한 팁
참가하다
대부분의 근로자에게 지난 3년 동안의 고정 또는 레벨 401(k) 기여 한도는 실제 문제가 아닙니다. 진짜 문제는 직원들의 참여 부족이다. 고용주가 제공하는 401(k) 계획에도 많은 직원이 401(k) 계획에 참여하지 않습니다.
미국인 근로자는 401(k) 계정에 얼마나 기여하고 있습니까? 물론 각 연령대마다 성향이 다릅니다. Fidelity의 데이터에 따르면 30대 미국인의 평균 401(k) 계정에 $38,400, 소득의 평균 기여율이 8%입니다. 40대 미국인의 경우 그 금액은 93,400달러였으며 평균 기여율은 8%였습니다.
동일한 데이터에 따르면 60대 근로자는 소득의 11%를 401(k)에 기여합니다.
기여 한도는 5년 동안 $500만 인상되었지만 $19,500는 여전히 많은 세금 유예 저축 잠재력을 나타냅니다. 특히 은퇴가 가까워짐에 따라 가능한 최대 기여액에 근접하도록 할 수 있는 일을 하십시오.
최대 할당 활용
각 연도에 대한 위 차트의 가장 큰 숫자는 최대 할당 열에 있습니다. 이는 귀하가 이용할 수 있는 모든 비과세 은퇴 계획에 기여할 수 있는 최대 금액입니다. 실제로 대부분의 사람들이 인식하는 것보다 더 중요한 요소입니다.
증가하는 401(k) 기여 한도에도 불구하고 평균적인 사람은 자신의 기여도를 최대화하는 데 근접하지 않습니다. 잠재적 기여 모든 유형의 은퇴 계획에. 모든 계획에 대한 2021년 최대 할당액은 매우 관대한 $57,000 또는 50세 이상 근로자의 경우 $63,500입니다.
401(k) 플랜을 넘어서도 기부할 수 있는 금액입니다. 세금 공제 가능한 기부금을 기부할 수 있습니다. 전통적인 IRA소득이 두 플랜의 한도 내에 있는 경우 Roth IRA에 대한 세금 공제가 불가능한 기부금.
IRA에 기여
귀하의 소득이 세금 공제 가능한 기여 기준을 초과하더라도 – 보장되는 것 외에도 고용주 플랜에 의해 – 귀하는 귀하의 소득에 관계없이 기존 IRA에 공제할 수 없는 기여금을 납부할 수 있습니다. 소득.
그렇게 하면 세금 공제를 받을 수는 없지만 투자 수익이 세금 유예 기준으로 누적되는 은퇴 계획에 더 많은 돈을 투자할 수 있습니다.
$6,000 IRA 기부는 401(k) 플랜에 $19,500를 기부하는 것 외에 연간 $25,500(50세 이상인 경우 $32,000)까지 기부금을 증가시킵니다.
그러나 IRA 외에도 자영업자를 위한 여러 유형의 비과세 은퇴 계획이 있습니다. 단순 IRA. 부업이 있는 경우 해당 사업에 대해 이러한 퇴직 계획을 유지할 수 있습니다.
세금 면제 계획에 더 많은 돈을 기부할 수 있습니다. 총 $57,000까지 올릴 수 있으므로 더 많은 기부를 할 수 있는 충분한 여지가 있습니다.
Bloom으로 401k를 최대한 활용하십시오
401(k) 계획을 더 많은 도움과 덜 골칫거리로 만드는 것을 목표로 하는 Bloom은 고용주가 종종 부족한 부분을 해결하는 자산 관리 소프트웨어입니다.
예를 들어, Bloom은 다음과 같은 중요한 작업에 대한 지원을 제공합니다.
- 회피: 원치 않는 숨겨진 수수료
- 회피: 성가신 계정 최소
- 결정: 정확한 주식 대 채권 비율
- 평가: 현재 계획이 장기 은퇴 목표를 충족하는지 여부
- 이동: 고용주 대신 직원에 대한 완전한 파트너십 책임
무료 401(k) 분석 도구는 스스로 추구해야 하는 관리 제안을 제공합니다. 그러나 유료 계정을 시작하면 Bloom이 귀하의 은퇴 계정을 감독할 수 있는 권한을 부여하고 귀하를 대신하여 중요한 업데이트가 이루어집니다.
그러나 Bloom은 고용주, 투자자가 후원하는 퇴직 계획 관리에만 적합합니다. 다른 유형의 계정을 보유하거나 포괄적인 조언을 구하려면 보다 개인화된 옵션을 찾아야 합니다.
향후 기여 한도에 대해 예상할 수 있는 것
좋은 소식은 우리가 장기간에 걸쳐 낮은 인플레이션을 겪었다는 것입니다. 최대 401(k) 기여 한도를 유지했지만 생활비와 관련하여 좋은 소식입니다.
그것이 장기적인 패턴인 것 같기 때문에 우리는 기여 한도가 낮거나 존재하지 않는 증가의 몇 년을 더 예상해야 합니다.
그러나 그것은 우리가 가진 한계 내에서 귀하가 기여한 바를 최대화해야 하는 더 강력한 경우입니다. IRA와 같은 다른 퇴직 계획 또는 해당 기간 동안 사용할 수 있는 다양한 계획에 기여할 가능성을 조사합니다. 자영업자.
우리는 우리가 가진 한계 내에서 일해야 하며, 그것이 우리가 은퇴 목표를 달성하는 데 도움이 되기에 충분하다는 것을 인식해야 합니다. 이러한 제한으로 인해 향후 크게 증가하지 않더라도 그렇게 할 수 있습니다.
세금 인상이 401(k) 기부금에 영향을 미칩니까?
잠재적인 세금 인상이 401(k) 기여금에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 걱정되십니까? 일부 전문가들은 코로나19 비용으로 인해 전반적으로 다양한 세금 인상을 예상하고 있다. 세금 인상은 재산세, 소득세 또는 사업세 인상으로 개인에게 전달될 수 있습니다.
전문가 논평 2017년 감세 및 고용법(Tax Cuts and Jobs Act)에 따르면 2021년부터 2년마다 연방 세금 인상이 있어 연간 소득이 $75,000 미만인 사람들도 세금 인상에 직면할 수 있습니다.
세금 인상은 월예산에 영향을 미칠 수 있으므로 이러한 인상이 결실을 맺을 경우 재정을 검토하는 것이 중요합니다. 당신이 편안하게 은퇴 기부금을 낼 수 있도록 매달 충분히 저축하고 있는지 확인하십시오.