모기지 보호 또는 정기 생명 보험을 구입해야합니까?

자동차 보험 확인. 건강 보험 체크. 생명보험-점검. 모기지 보호 생명 보험-기다리다.. 뭐라고 요? 요즘 보험에 가입할 수 있는 종류가 너무 많기 때문에 보험에 가입하기가 매우 쉽습니다. 모기지 생명 보험으로 집에 보험을 구입하는 것은 너무 많다는 울타리에 있습니다. 앞서 나가기 전에 모기지 생명 보험이 실제로 무엇인지 정확히 살펴보고 구매할 가치가 있는지 살펴 보겠습니다. 마지막으로 구매와 같이 대신 고려할 수 있는 다른 대안이 무엇인지 살펴보겠습니다. 정기 생명 보험 정책.

모기지 보호 생명 보험이 아닌 것

먼저, 나는 무엇을 명확히하고 싶었습니다 모기지 생명 보험아니다. 이것을 PMI(Private Mortgage Life Insurance)와 혼동하지 마십시오. PMI는 새 주택을 구입하거나 건축할 때 계약금(일반적으로 20%)을 지불할 수 없는 경우 은행이나 대출 기관에서 요구하는 것입니다. 우리가 짓고 있는 주택의 경우 은행에서 PMI 보험을 피하기 위해 20%를 요구한다는 것을 알고 있습니다. 보다 공식적인 정의를 위해 다음을 살펴보겠습니다. 위키피디아 말한다:

미국의 개인 모기지 보험(PMI)은 모기지 대출을 받을 때 필요할 수 있는 증권 풀에 대해 대주 또는 수탁자에게 지불할 수 있는 보험입니다. 저당권자가 대출금을 상환할 수 없고 대출자가 저당물을 압류 및 매각한 후 비용을 회수할 수 없는 경우 손실을 상쇄하는 보험입니다. 일반적인 요금은 $55/월입니다. $100,000 또는 최대 $1,500/년. 일반적인 $200,000 대출.

모기지 보호 생명 보험이란 무엇입니까?

모기지 보호 생명 보험은 제공되지 않는다 귀하의 보험 대리인이 제공합니다. 대부분 귀하의 은행에서 제공할 것입니다. 최근에 새 집을 구입했거나 재융자한 경우 우편함에 집을 보험에 가입하라는 제안이 가득 찼을 가능성이 있습니다. 구매 여부를 결정하기 전에 정확히 무엇인지 알아보겠습니다.

모기지 생명 보험은 일반적으로 모기지가 있는 금융 기관(예: 은행)을 통해 구입하는 보험입니다.

구입한 보장 금액은 귀하에게 무슨 일이 발생하면 은행이 수혜자가 되어 대출을 상환하는 대출 금액입니다. 대부분의 경우 보험료는 동일하게 유지되지만 주택 융자금을 갚을수록 금액이 감소하는 감소하는 기간입니다. 더 많은 정보가 궁금해서 웹에서 찾을 수 있는 정보를 찾았습니다. 구글링 후 "

모기지 생명 보험", 아래 사이트를 발견했습니다. 모기지 생명 보험과 정기 생명 보험의 진정한 비용 비교를 얻고 싶었고(비교하기 때문에) 이 사이트에 답이 있는 것 같았습니다. 웹사이트에서는 기본적인 정보를 입력하고 3명의 보험사 직원이 전화를 걸어도 괜찮다고 동의하면 원하는 견적을 받을 수 있다고 알려주었습니다. 연구라는 이름으로 진행했습니다.

양식을 작성하고 키보드에서 "Enter"를 치자마자 사무실 전화가 울렸고 온라인 회사에서 저에게 전화를 건 담당자였습니다. 와, 빨랐다.. 나는 그들에게 내가 자격증이 있는 재정 고문이며 모기지 생명 보험을 비교하기 위해 연구를 하고 있을 뿐이라고 설명했습니다. 그녀는 괜찮았지만 저를 예로 들어 비교를 하자면; 내 병력에 대한 정보를 제공해야 했습니다. 네, 문제 없습니다. 일련의 질문에 답한 후, 그녀는 저에게 정기 보험에 대한 견적을 떠들기 시작했습니다. 잠깐만요… 정기보험을 알아요. 모기지 생명보험에 대해 알아보려고 합니다. 그런 다음 정기 생명 보험과 비교하여 그녀가 나에게 무엇을 인용했는지 물었습니다. 그녀의 대답은,

"오. 글쎄, 우리는 모기지 생명 보험을 추천하지 않습니다. 우리는 그것이 너무 비싸다고 생각하고 그 용어가 대부분의 사람들에게 훨씬 더 적합하다고 생각합니다."

도! 괜찮지만 내 질문에 대답하지 않았습니다. 사이트에 "무료 모기지 보호 생명 보험 견적", 그들은 그것을 제공하지 않습니다. 속았다는 사실을 겸손하게 인정해야 합니다. 그리고 지금 지난 몇 주 동안 내 전화기는 내가 스스로 살 수 있는 것을 나에게 팔려고 하는 보험 대리인에게 울렸습니다.

의심스러운 경우 은행원에게 문의하십시오.

작은 장애물 하나가 내가 원하는 답을 찾는 데 방해가 되지는 않았습니다. 나는 현재 집을 짓는 과정에 있기 때문에 은행원에게 직접 전달되는 더 많은 정보를 얻는 더 좋은 방법이 없다고 생각했습니다. 나는 그들이 모기지 생명 보험을 제공하는지, 그리고 그것이 정기 생명과 어떻게 비교되는지에 관해 그에게 이메일을 보냈습니다. 그의 대답은 다음과 같습니다.

“저희는 모기지론과 함께 제공합니다. 보험료는 대출 금액, 차용인의 연령 및 담배 제품 사용에 따라 광범위하게 다릅니다. 한 가지 장점은 답변할 질문이 거의 없고 인수가 거의 없는 생명 보험에 가입할 수 있다는 것입니다. 단점은 비용이 레벨 기간보다 약간 높지만 모기지 수명이 기간이 단축되고 차용자에게 혜택을 주지 않는다는 것입니다. 그것은 차용인과 은행에 모기지 상환에 대한 혜택을 지불합니다. 비용과 혜택을 비교하기 위해 둘 중 하나를 결정하기 전에 차용인에게 레벨 기간을 살펴보는 것이 좋습니다. 수혜자에게 혜택을 지급한 다음 해당 자금을 사용하는 방법을 결정할 수 있기를 바랍니다. 좋은 예는 우리가 현재 가지고 있는 요율 환경에 있습니다. 내가 이자율이 5% 미만인 경우 생명 보험 기금을 받고 배우자에게 이익이 될 수 있습니다. 낮은 이자를 갚지 않고 매월 급여로 지급하거나 전액을 투자합니다. 저당. 모기지 생활에는 그런 선택권이 없습니다.”

마지막으로 좀 더 구체적입니다. 내 은행가가 정기 생명 보험을 선호하지만 모기지 생명 보험에 가입하는 것이 타당할 때 몇 가지 좋은 점을 언급했다는 말을 들으니 좋았습니다.

모기지 생명 보험에 가입하는 것이 합리적일 때(아마도)

모기지 생명 보험은 승인을 받기 위해 일련의 의료 검진과 혈액 검사를 거칠 필요가 없다는 것을 의미하는 단순화된 발행 상품으로 간주됩니다. 기존 조건이 있는 사람에게는 의미가 있을 수 있습니다. 또한 누군가가 수많은 양식을 추가로 작성하고 간호사가 집에 방문하는 번거로움을 겪고 싶지 않다면 ~ 할 수 있었다 의미가있다.

참고하세요: 모기지 생명보험과 비교하여 적절한 선택이 될 수 있는 “무시험 생명보험”이라는 정기보험 상품이 있습니다.

여전히 더 원함

아직까지 내가 찾은 정보에 완전히 만족하지 못한 나는 보험 전문가인 Aaron Pinkston에게 자문을 구했습니다. 나는 모기지 생명 보험에 대해 좀 더 자세히 설명하기 위해 Aaron에게 다음과 같은 질문을 했습니다.

모기지 생명 보호 보험의 보험료는 레벨 기간과 어떻게 비교됩니까? (건강한 가정하에)

모기지 보장 생명 보험은 편리하게 매진되었습니다. 이러한 추가 편의성은 인수 프로세스가 정확할 수 없기 때문에 비용이 더 많이 드는 경향이 있음을 의미합니다. 보다 정확한 인수 과정을 통해 대부분의 기간 생명 보험은 유사한 모기지 생명 보험보다 비용이 적게 드는 경향이 있습니다.

재융자할 때마다 새로운 모기지 생명 정책을 다시 신청해야 한다는 개념을 명확히 할 수 있습니까?

생명 보험은 귀하가 갑작스럽게 사망한 경우 재정적 재앙으로부터 가족을 보호하기 위해 고안되었습니다(PMI와 다름). 재정 인수 과정의 일부로 모기지 문서가 필요한 생명 보험 증권을 신청하더라도 일단 생명 증권을 수락하면 그것은 귀하의 것입니다. 허위로 생명보험에 가입하지 않는 한(일명. 거짓말하는), 발행하는 생명 보험 회사 당신에게서 그것을 빼앗을 수 없습니다. 또한 재정적 또는 건강상의 변화를 이유로 귀하에게 보장 자격을 다시 부여할 것을 요구할 수도 없습니다. 좋은 소식이라고 생각합니다.

둘 사이에서 쇼핑하는 사람에게 무엇을 제안하시겠습니까?

편의성과 속도가 최우선 사항이라면 모기지 생명 보험 정책과 기타 단순화된 발행 정책을 고려하십시오. 가격, 회사 품질 등과 같은 다른 사항이 귀하에게 더 중요하다면, 다른 생명 보험 옵션 더 잘 작동할 수 있습니다. 우리는 모두 다릅니다. 모든 사람에게 정답은 없습니다.

모기지 생명 보험 또는 정기 생명 보험을 구입해야합니까?

그 질문에 진정으로 답하려면 다음과 같은 많은 질문에 달려 있습니다.

• 당신의 나이는 무엇입니까?
• 당신의 건강은 안녕하십니까?
• 당신은 흡연자입니까?
• 얼마나 많은 보험이 필요합니까?
• 귀하의 주요 관심사는 모기지를 갚고 있습니까? 또는
• 사망 후 가족에게 수입원을 제공하시겠습니까?

대부분의 상황에서 생명보험에 가입하는 것보다 정기 생명보험에 가입하는 것이 더 합리적이라고 말하는 것이 안전하다고 생각합니다. 놓친 경우에 대해 이야기 한 게시물을 작성했습니다. 내가 얼마나 많은 종신보험을 샀는지. 내 생명 보험의 목적은 모기지를 갚고 내가 없으면 가족을 돌보는 것이었습니다. 비슷한 욕망이 있다면 정기 생명 보험을 진지하게 살펴보십시오. 견적을 받으러 가실 때, 꼭 쇼핑하세요. 귀하의 연령과 건강은 다른 요인들 중에서 귀하에게 가장 적합한 보험 회사를 결정할 것입니다.