돈을 빌릴 필요가 있지만 신용이 좋지 않으면 신용 불량자가 될 수 있습니다. 이 대출은 소득과 대출 상환 능력을 입증할 수 있는 불완전한 신용 기록을 가진 개인을 대상으로 합니다. 그러나 신용 불량으로 인해 신용 불량 대출을 사용하는 소비자는 일반적으로 훨씬 더 높은 이자율과 대출 수수료를 지불합니다. 신용 불량 대출 고객은 대출 상환 조건뿐만 아니라 대출 가능한 금액도 제한될 수 있습니다.
우리의 관점에서, 렌딩클럽 신용이 좋지 않을 때 대출을 받을 때 전반적으로 가장 좋은 옵션입니다.
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신용이 좋지 않다고 생각되면 해야 할 일
1단계 — 실제 FICO 점수 얻기
신용 불량 여부를 확인하는 유일한 방법은 당신의 FICO 점수를 살펴보세요, 많은 회사에서 무료로 온라인 액세스를 제공하기 때문에 어렵지 않습니다. FICO 신용 점수가 유일한 신용 점수는 아니지만 개인 대출을 제공하는 대부분의 대출 기관에서 사용하는 점수입니다.
myFICO.com에 따르면 신용 점수 범위는 다음과 같습니다.
- 예외: 800 이상
- 매우 좋음: 740~799
- 좋음: 670 ~ 739
- 보통: 580 ~ 669
- 나쁨: 579 이하
신용 점수가 579점 미만이면 신용 불량 대출만 승인받을 가능성이 큽니다. 반면에 신용이 "공정"하다면 신용 불량으로 인한 대출을 받을 가능성이 있습니다.
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2단계 - 여러 제안 비교
신용 점수를 결정했으면 다양한 대출 기관의 제안을 비교하여 귀하의 요구 사항에 맞는 것이 무엇인지 확인하고 싶을 것입니다. 이 도구를 사용하여 해당 프로세스를 시작할 수 있습니다.
Good Financial Cents가 신용 불량에 대한 최고의 대출을 분류하는 방법과 주의해야 할 사항을 알아보려면 계속 읽으십시오.
2021년 최고의 불량 신용 대출
자신이 신용 불량 대출 대상이라고 생각되는 경우에도 대출 옵션을 비교하여 최상의 거래를 찾는 것이 좋습니다. 신용 불량에 대한 대출에는 더 높은 이자율과 더 많은 수수료가 수반될 수 있지만 일부는 여전히 다른 것보다 낫습니다.
이 가이드의 목적을 위해 모든 불량 신용 대출 기관을 비교하여 대출 상품이 어떻게 구성되어 있는지 확인했습니다. 다음 대출은 신용 불량자에 대한 대출과 관련하여 최고 중 최고입니다.
- 렌딩클럽
- 전위
- 렌딩포인트
- 원메인파이낸셜
- 건방진 녀석
신용 불량 대출 리뷰
위의 신용 불량 대출 기관 중 하나에 대출을 신청하기 전에 대출 제안, 이자율 및 제공하는 기타 중요한 세부 사항에 대한 기본적인 이해를 하는 것이 도움이 됩니다. 다음의 개별 대출 검토는 귀하의 상황에 적합한 대출을 제공하는 대출 기관을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
#1: 렌딩클럽
렌딩클럽 전통적인 은행 외부에서 운영되는 P2P 대출 기관입니다. 즉, 플랫폼을 통해 자금을 조달한 대출은 은행이 아닌 개인 투자자가 시작하며, 또한 대출 승인을 받지 못한 경우 LendingClub을 통해 자금을 조달할 수 있음을 의미합니다. 다른 곳.
자신의 돈에 대한 더 높은 수익을 찾는 투자자는 더 높은 위험을 제시하는 신용 불량 소비자에게 대출을 제공하는 데 동의할 수 있습니다. 결과적으로 LendingClub 개인 대출의 연이율은 6.95%에서 35.89% 사이입니다. 분명히, 규모가 더 높은 쪽의 이율을 가진 대출은 낮은 신용 점수를 가진 사람들에게 갈 것입니다.
신청하기 전에 다음 사항을 숙지하는 것이 중요합니다. 렌딩클럽 대출 금액의 최대 6%에 해당하는 개시 수수료를 부과합니다. 36개월에서 60개월 사이에 대출금을 상환할 수 있으며, 대출금을 조기에 상환하면 중도상환 수수료가 없습니다.
- 장점: 최소 신용 점수 요구 사항 없음: 신용 보고서에 대한 엄격한 조회 없이 온라인으로 요율 확인
- 단점: 높은 수수료 및 이자율 가능성
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#2: 전위
전위 신용 점수가 낮은 소비자에게 개인 대출을 제공하는 또 다른 대출 기관입니다. Avant를 사용하면 이자율이 9.95%에서 35.99% 사이로 떨어지며 대출을 24개월에서 60개월까지 상환할 수 있습니다. 또한 대출 금액의 최대 4.75%에 해당하는 대출 자금 조달 수수료가 필요하므로 대출 비용이 증가합니다.
전위 지금까지 60만 명 이상의 소비자에게 40억 달러를 대출했으며 고객 만족도는 95%라고 주장합니다. Avant 온라인을 통해 개인 대출을 신청할 수 있으며 신용 보고서에 대한 어려운 조회 없이도 금리를 확인할 수 있습니다.
- 장점: 최소 신용 점수 요건이 없습니다. 신용 보고서에 대한 엄격한 조회 없이 온라인으로 요금을 확인할 수 있습니다.
- 단점: 신용 불량에 대한 높은 연이율 및 대출 수수료
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#3: 렌딩포인트
렌딩포인트 APR을 지불할 의사가 있는 소비자에게 개인 대출을 제공하는 또 다른 나쁜 신용 대출 기관입니다. LendingPoint의 대출은 연이율이 15.49%에서 35.99% 사이이며 대출 개시 수수료는 대출 금액의 최대 6%입니다.
대출은 24개월에서 48개월 동안 상환할 수 있으며 대출은 최대 $25,000까지 제공됩니다. LendingPoint를 사용하면 신용 보고서에 대한 엄격한 조회 없이 온라인으로 요율을 확인할 수도 있습니다. 대출을 받기 위해서는 최소 585점의 신용 점수가 필요합니다.
- 장점: 어려운 문의 없이 요금을 확인하세요. 낮은 최소 신용 점수 요구 사항
- 단점: 값비싼 연이율 및 대출 개시 수수료; 모든 주에서 사용할 수 없는 대출
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#4: 원메인 파이낸셜
원메인파이낸셜 $1,500~$20,000(최소 및 최대 금액은 거주 국가에 따라 다름)의 개인 대출과 24~60개월*의 상환 기간을 제공합니다. 이자율은 18.00% ~ 35.99%이며, 수수료도 적용될 수 있습니다. 개시 수수료는 고정금리($25-$400) 또는 대출 금액의 일정 비율(1%~10%)이 될 수 있습니다.
*대출 예: 연이율 20.19%로 60개월 할부로 상환 가능한 $10,000 대출은 $266의 월 상환금과 $150의 예상 개시 수수료가 있습니다.
OneMain Financial에 온라인으로 신청할 수 있으며 승인되면 빠른 자금 조달 옵션을 사용할 수 있습니다. 신용 보고서에 대한 엄격한 조회 없이도 사전 자격 여부를 확인할 수 있습니다.
마지막으로 OneMain Financial은 44개 주에 1,500개의 물리적 위치를 가지고 있습니다.
- 장점: 전통적인 신용 점수를 사용하지 않는 독점 인수; 최대 $20,000까지 빌리다
- 단점: 비싼 APR 및 대출 개시 수수료 가능성
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#5: 시작하다
건방진 녀석 신용이 좋지 않은 차용인이 대출 자격을 쉽게 얻을 수 있도록 하는 독특한 온라인 대출 기관입니다. 이 회사는 개인 대출을 승인할 때 신용 점수보다 더 많은 것을 고려합니다. 즉, 귀하의 소득 및 교육 정도와 같은 추가 요소에 더 많은 가중치를 줄 수 있습니다.
자격을 갖춘 차용자는 3년 또는 5년의 상환 기간으로 $1,000~$50,000의 대출 자금을 이용할 수 있습니다. 그러나 이율은 신용도 및 기타 요인에 따라 5.69%에서 35.99% 사이입니다.
다행히 대출은 건방진 녀석 선불 위약금과 함께 오지 마십시오. 또한 신용 보고서에 대한 어려운 조회 없이 온라인으로 요금을 확인할 수 있습니다.
- 장점: 최소 신용 점수 요건이 없습니다. 최대 $50,000까지 빌리다
- 단점: 비싼 APR 및 대출 개시 수수료 가능성
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신용 불량에 대한 최고의 대출을 선택하는 방법
위의 대출 기관은 이자율과 수수료를 고려할 때 엄청나게 비쌀 수 있는 대출을 제공합니다. 그러나 신용이 나쁜 소비자에게는 고가의 대출이 일반적이기 때문에 여전히 위험한 신용 프로필을 가진 사람들에게 가장 좋은 대출 옵션입니다.
이를 염두에 두고 이 목록에 대한 대출을 고려한 요소는 다음과 같습니다.
간편한 요금 확인
신용 보고서에 대한 어려운 조회 없이 온라인으로 대출 금리를 확인할 수 있는 기능은 전체 대출 신청서를 작성할 준비가 되지 않은 잠재적인 차용인에게 유용합니다. 결과적으로 이 옵션을 제공하는 대출 기관을 더 높은 순위로 매겼습니다. 간편한 이율 조회를 통해 신청하기 전에 금리와 대출 수수료를 파악할 수 있습니다.
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선불 수수료 없음
신용 불량자에 대한 대출은 일반적으로 높은 이자율과 더 많은 대출 수수료를 수반하지만, 선불 벌금은 선을 넘었다고 생각합니다. 우리는 차용인이 대출을 조기에 상환할 수 있는 선택권이 있어야 하기 때문에 선불 위약금을 부과하지 않는 불량 신용 대출을 찾았습니다.
온라인 신청 가능
온라인으로 개인 대출을 신청할 수 있는 대출 기관이 훨씬 더 편리하므로 이 옵션을 제공하는 대출 회사에 더 나은 대출 점수를 부여했습니다. 온라인으로 전체 대출 신청을 완료하고 대출을 전자적으로 자금을 조달할 수 있는 경우 보너스 포인트가 적용되었습니다.
대출 검토
또한 회사 대출 페이지와 Trustpilot과 같은 웹사이트에서 개별 대출 검토를 살펴보았습니다. 모든 대출 기관은 낮은 대출 리뷰에 대한 몫을 가지고 있지만 우리 목록에 포함된 대출 기관은 나쁜 리뷰보다 훨씬 더 긍정적인 사용자 리뷰를 자랑합니다. 순위를 인하한 대부분의 대출 기관은 고객 승인률이 90% 이상입니다.
신용 불량 대출: 주의해야 할 사항
불량 신용 대출은 높은 이자율과 수수료로 인해 총 대출 비용이 증가하기 때문에 이상적이지 않습니다. 그러나 일부 불량 신용 대출은 수수료 부과 방식과 제공하는 요율에 따라 다른 대출보다 상당히 "더 좋습니다". 지원하기 전에 주의해야 할 모든 사항이 있습니다.
높은 요율의 영향 고려
첫째, 신청하기 전에 이 공간에 있는 여러 대출 기관에서 귀하의 요율을 확인하는 것이 매우 도움이 될 수 있습니다. 연이율 25.00%와 연이율 35.99%를 지불하는 것은 두 이자율이 좋지 않더라도 큰 차이가 있으므로 가능한 가장 낮은 이자를 지불하고 싶을 것입니다.
얼마나 많은 차이를 만들 수 있습니까? 10,000달러를 빌리고 60개월 동안 상환해야 한다고 잠시 상상해 보십시오. 다음은 세 가지 다른 이자율로 60개월 동안 대출을 상환한 경우 월별 상환액과 전체 이자가 얼마인지입니다.
| 대출 연이율 | 월별 지불 | 총 이자 지급 |
| 10.99% | $217.37 | $3,042.46 |
| 25.99% | $299.35 | $7,960.73 |
| 34.99% | $354.84 | $11,290.34 |
가능하면 발신 수수료를 피하십시오
또한 피하려고 대출 개시 수수료 할 수만 있다면 신용 점수가 최저 수준인 경우 어려울 수 있습니다. 대출 개시 수수료는 대출의 일정 비율로 선불로 청구되므로 대출을 조기에 상환하더라도 피할 수 없습니다. 그들은 또한 차용인인 당신에게 아무런 혜택도 없이 당신의 나쁜 신용 대출에 불필요한 비용을 추가합니다.
선불 위약금 확인
또한 대출에 적용될 수 있는 선불 위약금이 있는지 확인하고 가능하다면 이러한 수수료를 부과하지 않는 대출 기관을 선택하십시오. 필요한 돈을 갖게 된다면 위약금 없이 조기에 대출금을 상환할 수 있는 옵션이 있으면 좋을 것입니다. 일정보다 먼저 대출금을 상환할 수 있다면 대출 기간 동안 이자를 훨씬 덜 갚을 수 있습니다.
신용 불량 대출: 신용을 먼저 개선해야 합니까?
신용 불량이 재정에 미치는 영향이 걱정된다면 시간을 투자하는 것이 좋습니다. 점수 향상 당신이 신청하기 전에. 예를 들어, 모든 청구서를 일찍 또는 몇 개월 동안 정시에 지불할 수 있다면 점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 결제 내역이 FICO 점수를 구성하는 가장 중요한 요소이기 때문입니다. myFICO.com에 따르면 이 요소만으로도 점수의 35%를 차지합니다.
신용 사용률을 줄이기 위해 부채를 상환할 수 있는 경우에도 마찬가지입니다. 이 조언은 신용 한도와 관련하여 빚진 금액이 FICO 점수 30%를 구성하는 두 번째로 중요한 요소라는 사실에 근거합니다.
그동안 너무 많은 계좌를 개설하거나 폐쇄하지 않도록 하세요. 이러한 움직임 중 하나가 점수에 영향을 줄 수 있기 때문입니다.
바늘을 움직여 "보통" 또는 "좋음" 범위에서 신용 점수를 높일 수 있다면 더 저렴한 비용으로 자격을 얻을 수 있는 매우 좋은 기회가 있습니다. 개인 대출 더 나은 요금과 조건으로 물론, 더 빨리 돈을 빌릴 필요가 있는 경우 항상 가능한 것은 아닙니다.
결론
불량 신용 대출은 값비싼 연이율(APR)과 함께 제공될 수 있지만, 신용에 타격을 입은 차용인을 위한 최후의 수단인 경우가 많습니다. 대출 시장에 있고 신용 불량으로 인해 대출을 받아야 한다는 것을 알고 있다면 가장 좋은 방법은 대출 옵션을 비교하여 최상의 거래를 찾는 것입니다.
당신이 받을 수 있는 가장 낮은 이자율과 초기 수수료로 나쁜 신용 대출을 주시하십시오.
또한 전체 대출 신청서를 작성하기 전에 이자율을 확인하고 온라인으로 사전 자격을 얻을 수 있는 대출 기관을 찾으십시오.
충분한 조사를 통해 재정을 악화시키는 대신에 도움이 되는 신용 불량 대출을 받게 됩니다.