2021년 상위 8개 최고의 모기지 대출 기관

융자 금액, 재산세 청구서, 지불해야 할 금액 등 다양한 요소가 월별 모기지 지불액을 결정하는 데 도움이 됩니다. 집주인의 보험, 개인 모기지 보험 또는 PMI 지불 여부. 그럼에도 불구하고 월별 모기지 상환에 기여하는 가장 중요한 요소 중 하나는 최종적으로 대출을 받게 되는 대출 기관과 궁극적으로 지불해야 하는 이자율입니다.

2021년 최고의 모기지 대출 기관은 장단기적으로 돈을 절약하는 데 도움이 될 수 있는 저렴한 이자율과 합리적인 마감 비용을 제공합니다. 대부분의 최고 대출 기관은 또한 집에서 편안하게 온라인으로 쇼핑하고 모기지 이자율을 비교할 수 있도록 합니다.

새 주택을 구하거나 이미 소유하고 있는 부동산에 대한 모기지 재융자를 하려는 경우 어떤 모기지 대출 기관이 최고의 대출 및 조건을 제공하는지 알고 싶을 것입니다. 2021년 최고의 모기지 대출 기관 목록에 오르기 위해 다른 대출 기관을 제치고 어떤 대출 기관이 있는지 계속 읽으십시오.

모기지 대출 기관을 찾아야 하는 이유는 다음과 같습니다.

모든 모기지 대출은 다르며 모든 모기지 대출 기관은 대출 기관의 특혜, 혜택 및 요금. 일부 대출 기관은 경우에 따라 더 낮은 마감 비용이나 이자율을 제공할 수 있으며 모기지 소비자를 승인하는 데 사용하는 기준도 매우 다양할 수 있습니다.

그런 이유로 앞으로 나아가기 전에 최소 2-4개 대출 기관의 모기지를 둘러보고 비교하는 것이 중요합니다. 한 대출 기관이 다른 대출 기관보다 훨씬 더 나은 거래를 제공할 수도 있지만 확인하지 않는 한 절대 찾을 수 없습니다.

처음 만나는 모기지 대출 기관에 간단히 신청하면 수천 또는 수만 달러를 쉽게 남길 수 있습니다. 더 높은 이자 지불, 더 높은 마감 비용 및 더 비싼 모기지를 선택하는 데 따르는 기회 비용을 합산하면 표입니다. 이 재난을 피하는 가장 좋은 방법은 시간을 들여 쇼핑하고 금리, 마감 비용 및 다양한 대출의 기타 세부 사항을 비교하는 것입니다.

주를 선택하여 여기에서 가격을 쇼핑할 수 있습니다.

2021년 최고의 모기지 대출 기관 8곳

• 빠른 대출 – 전체 최고
• Quicken Loans의 로켓 모기지 – 온라인 대출 플랫폼에 가장 적합
• 더 나은 - 간소화된 프로세스에 가장 적합
• 북미저축은행(NASB) – 처음 주택 구입자에게 최고
• 재향 군인 연합 주택 대출 – VA 대출에 가장 적합
• 씨티은행 모기지 – 씨티은행 고객에게 최고
• NBKC 은행 – 보조금 대출에 가장 적합

Quicken 대출: 최고

Quicken Loans는 텔레비전과 온라인 광고를 통해 꽤 좋은 인지도를 얻었습니다. 1985년에 설립된 Quicken Loans는 또한 미국에서 가장 큰 모기지 대출 기관 중 하나로 성장했습니다.

회사는 모든 규모의 다양한 대출을 제공합니다. VA 모기지 대출 및 기타 연방 대출 프로그램, 점보 모기지, 조정 또는 고정 이자율 플랜에 대한 승인을 받았습니다.

Quicken Loans 웹사이트에서는 어떤 종류의 대출이 귀하의 필요에 맞는지, 얼마를 받을 수 있는지, 지불할 이자율을 쉽게 찾을 수 있습니다. 그러나 귀하의 질문에 답하고 개인화된 조언을 제공할 수 있는 고객 서비스 담당자와 통화하기 위해 전화할 수도 있습니다.

Quicken Loans의 로켓 모기지: 온라인 대출 플랫폼에 가장 적합

내가 이미 나열한 Quicken Loans가 출시되었습니다. 로켓 모기지 2016년에는 모기지 대출 절차를 간소화했습니다. Rocket Mortgage를 사용하면 모기지 대출 기관을 방문하지 않고도 전체 대출 프로세스를 온라인으로 진행할 수 있습니다.

회사의 초기 광고 중 일부는 지원하는 데 필요한 모든 정보를 찾고 지원서를 제출하는 데 1시간이 걸릴 수 있지만 8분 이내에 프로세스를 완료할 수 있다고 말했습니다. 어느 쪽이든, 특히 Rocket Mortgage가 제공하는 다양한 대출 프로그램을 고려할 때 모기지 대출 프로세스에 대한 보다 간소화된 접근 방식을 찾기가 어렵습니다. 당신이 재융자, 여기서 시작하겠습니다.

우수: 간소화된 프로세스에 가장 적합

더 나은 복잡한 프로세스에 대한 현대적인 솔루션으로 군중에서 두드러집니다. 전체 프로세스가 온라인으로 이루어지므로 더 빠른 마감이 가능합니다. 수수료나 수수료가 부과되지 않으므로 차용인의 돈을 절약할 수 있는 매력적인 옵션입니다.

HELOCS 또는 VA 대출과 같은 특정 상품은 제공되지 않지만 투자자 매칭 기술 덕분에 더 나은 금리가 상당히 낮습니다.

몇 가지 질문에 답한 후 몇 분 만에 견적을 받아보세요.

북미 저축 은행(NASB): 첫 주택 소유자에게 가장 적합

North American Savings Bank에 대한 광고는 많지 않지만 모범적인 고객 서비스를 제공하는 우수한 모기지 대출 기관으로 여전히 알려져 있습니다. 이 은행을 통해 온라인으로 모기지에 대한 사전 승인을 받을 수 있으므로 대출할 수 있는 금액과 찾고 있어야 하는 주택 유형을 알 수 있습니다.

구매하려는 주택에 대해 성공적인 제안을 협상하면 North American Savings Bank는 프로세스를 안내하는 데 도움이 되는 개인화된 상담을 제공합니다. 무엇보다도 NASB는 신용이 좋은 소비자에게 매우 경쟁력 있는 요금을 제공합니다.

재향 군인 연합 주택 융자: VA 융자에 가장 적합

재향 군인 연합 주택 융자 재향 군인, 특정 현역 군인 및 적격 배우자에게만 제공되는 VA의 주택 융자에 중점을 둡니다. 이 대출을 통해 오늘날 이용 가능한 가장 낮은 모기지 이자율 중 일부를 쉽게 자격 요건을 충족할 수 있습니다.

당신은 사용할 수 있습니다 VA 대출 Veterans United에서 귀하의 첫 주택을 구입하거나 이미 소유하고 있는 주택을 재융자할 수 있습니다. 이 대출 기관은 VA 대출 자격이 없는 경우 귀하를 위해 작동하지 않지만 귀하가 VA 대출을 받을 수 있는 경우 최고의 옵션 중 하나가 되어야 합니다.

Citibank 모기지: Citibank 고객에게 가장 적합

Citibank는 또한 새 주택을 구입하거나 기존 모기지를 재융자하려는 소비자를 위해 다양한 모기지 상품을 제공합니다. 심지어 온라인으로 사전 승인을 받을 수 있기 때문에 쇼핑을 시작하기 전에 집을 살 수 있는 금액을 쉽게 파악할 수 있습니다.

Citibank는 또한 모기지 상품에 대한 정기 프로모션을 제공합니다. 여기에는 기존 Citi 고객을 위한 특정 금액의 마감 비용 및 더 낮은 이자율이 포함될 수 있습니다.

전반적으로 Citibank는 탐색할 가치가 있습니다. 특히 이미 은행을 이용하고 있다면 더욱 그렇습니다.

NBKC 은행: 보조 대출에 가장 적합

이전에 National Bank of Kansas City로 알려졌던 NBKC는 1999년에 온라인 고객의 모기지 요구 사항을 충족시키는 것을 목표로 시작했습니다.

은행은 보조 대출을 전문으로하지만 특히 VA 대출 재향 군인과 그 가족을 위해. 그들은 또한 훌륭한 고객 서비스로 유명합니다. 이전 고객은 리뷰에서 별 5개 중 4.9개를 주었습니다.

대출 신청자는 경우에 따라 신청 후 배정된 고객 서비스 에이전트로부터 맞춤형 고객 서비스를 받는 것을 보고 놀랄 수 있습니다. 실제 대면 고객 서비스는 캔자스 및 미주리에서만 사용할 수 있지만 은행의 전화 지원을 통해 50개 주 전체의 고객이 프로세스를 더 쉽게 수행할 수 있습니다.

최고의 모기지 이자율은 어디에서 찾을 수 있습니까?

우리는 모기지 대금업자를 평가할 때 다양한 요소를 고려하기 때문에 가장 좋은 대출 기관이 항상 가장 낮은 금리를 가지고 있는 것은 아닙니다. 귀하의 지역에서 최고의 모기지 이자율을 찾으려면 항상 Lendingtree와 같은 서비스와 비교하거나 아래의 요율별로 파트너 목록을 검색해야 합니다. 이 파트너는 요금이 훨씬 빨리 변경되기 때문에 우리가 선택한 것보다 더 자주 변경됩니다.

신용 점수가 요율에 미치는 영향

모기지 대출 기관은 대출 기간 동안 지불한 대출 금액의 백분율로 이자를 부과합니다. 이자율이 높을수록 대출을 상환하는 데 시간이 오래 걸릴수록 더 많은 이자를 지불해야 합니다.

그렇기 때문에 많은 주택 소유자는 금리가 하락함에 따라 계속해서 주택을 재융자할 것입니다. 훨씬 더 낮은 이율의 새로운 대출로 전환함으로써 대출을 재융자하는 데 필요한 추가 마감 비용을 고려한 후에도 상당한 금액의 이자 비용을 절약할 수 있습니다.

불행히도, 모기지 이자율이 지금으로부터 1년, 5년 또는 20년 후에 어디에서 끝날지 실제로는 아무도 모릅니다. 모기지 이자율은 대부분 더 넓은 경제, 특히 2차 모기지의 함수이기 때문에 시장과 그 투자자들, 그들이 지금처럼 낮게 유지될지 아니면 천천히 상승할지 아무도 정말로 모릅니다. 시각.

그러나 차용인은 좋은 신용 점수를 유지함으로써 보다 경쟁력 있는 이율에 접근할 수 있습니다. 너무 이르지 않다 신용 개선 시작 — 몇 년 더 집을 사지 않더라도.

지금 신용을 쌓기 시작하여 구매할 준비가 되었을 때 좋은 상태를 유지하려면 다음과 같은 무료 앱을 확인해야 합니다. 크레딧 카르마 그리고 크레디트 참깨. 두 앱 모두 신용 점수를 개선할 수 있는 방법에 대한 많은 제안과 함께 신용 점수에 대한 지속적인 액세스를 제공합니다.

이자율이 중요하지 않은 것처럼 보일 수 있지만 모기지 이자율의 0.5포인트 차이라도 대출이 만료되면 눈에 띄는 저축으로 성장할 수 있습니다.

다음은 좋은 예입니다.

꿈에 그리던 집이 $275,000를 돌려받을 것이라고 잠시 상상해 보십시오. 모기지 이자율을 비교할 때 $25,000를 다운하고 나머지 $250,000를 빌릴 수 있다는 것을 알게 됩니다.

• 30년 만기 주택 융자를 4%로 담보할 수 있다면 집의 총 비용(원금과 이자를 포함하여)은 $429,673가 되며 약간의 변동이 있습니다.
• 4.5%의 경우 모기지 총 비용은 $456,016이 되며 약간의 변동은 $26,000 이상 차이가 납니다.

그것은 엄청난 차이이며 특히 시간이 지남에 따라 신용 점수를 향상시킬 수 있는 능력이 있기 때문에 주의해야 합니다. 신용을 쌓고 점수를 높이는 가장 좋은 방법이 궁금하다면 신용 점수를 결정하는 두 가지 주요 요소는 지불 내역과 빚진 금액입니다. 모든 청구서를 조기 또는 제 시간에 갚기 시작하고 부채를 상환하여 신용 활용도를 낮추면 스스로 신용 점수를 얼마나 빨리 향상시킬 수 있는지 놀랄 수 있습니다.

모기지 유형이 지불에 미치는 영향

위의 예에는 30년 모기지론만 포함되어 있으며, 이는 특히 주택을 처음 구입하는 사람들에게 일반적입니다. 그러나 상환 일정이 더 짧은 대출을 고려할 의향이 있다면 이자로 많은 돈을 절약할 수 있습니다.

4%의 이자율로 동일한 $250,000 모기지를 사용하는 경우, 예를 들면 다음과 같습니다.

• 30년 동안 $429,673를 지불하게 됩니다.
• 20년 동안 $363,588를 지불하게 됩니다.
• 15년 동안 $332,859를 지불하게 됩니다.
• 10년 동안 $303,735를 지불하게 됩니다.

이러한 종류의 저축이 테이블 위에 있으면 왜 누군가가 30년 만기 주택 대출을 고려하는지 의아해 할 수 있습니다. 그러나 기간이 짧은 대출은 월 상환액이 훨씬 높다는 점을 염두에 두어야 합니다. 이것이 많은 소비자들이 더 긴 기간의 주택 융자를 선택하는 주된 이유입니다. 이것은 그들이 원하는 집을 살 수 있도록 더 큰 주택 융자를 받을 자격을 갖추는 데 도움이 되지만 더 긴 융자는 또한 매달 지불하는 것이 어렵지 않을 더 저렴한 월 모기지 지불을 의미합니다.

위에서 언급한 고정 이자율 모기지 외에도 가변 이자율 모기지(ARM)를 고려할 수도 있습니다. 이러한 대출을 사용하면 대출의 처음 몇 년 동안은 낮은 초기 이자율을 얻을 수 있으며, 이후 광범위한 시장 상황에 따라 변동하는 변동 이자율을 얻을 수 있습니다.

부동산을 빨리 매각할 계획이거나 몇 년 안에 재정적 유연성이 향상될 것으로 예상되는 경우 ARM의 낮은 도입 이자율이 매력적일 수 있습니다. 그러나 장기간 집에 머물 계획이라면 고정 이자율 대출이 훨씬 적은 불확실성을 제공합니다.

계약금이 중요한 이유

새 집에 대한 계약금을 지불하면 대출 기관(및 부동산 중개인 및 주택 판매자)에게 부동산 구매에 대해 진지하다는 것을 알릴 수 있습니다. 많은 대출 기관은 최소 3% 이상의 계약금을 요구하지만 일반적으로 주택 비용의 20% 이상을 낮출 수 있다면 최상의 조건과 이자율로 대출을 받을 수 있습니다.

집 가치의 20%를 낮추는 것은 또한 당신이 지불할 필요가 없다는 것을 의미합니다 개인 모기지 보험(PMI). PMI를 지불하는 것은 대부분 낭비입니다. 왜냐하면 이 보험료는 귀하가 채무 불이행이 아닌 대출 기관을 보호하기 때문입니다. 집에 20% 이상을 투자하기 위해 돈을 모을 수 있다면 이 낭비적이고 추가되는 비용을 지불할 필요가 없습니다.

또한 계약금이 월 모기지 지불에 영향을 미친다는 점을 명심하십시오. 계약금이 많을수록 대출 금액이 줄어들고 계약금이 적으면 더 많이 빌리게 됩니다. 귀하의 목표가 귀하가 받을 수 있는 가장 낮은 월 지불금을 확보하는 것이라면 가능한 한 가장 큰 계약금을 저축하도록 노력해야 합니다.

연방 정부가 도울 수 있는 방법

엉클 샘은 모기지 산업에 지분을 가지고 있습니다. 그래서 정부는 사람들이 집에 들어갈 수 있도록 저렴한 모기지 프로그램을 제공하기 위해 노력하고 있습니다.

주요 연방 대출 프로그램 중 일부를 살펴보겠습니다.

• 연방 주택청(FHA) 융자: 이 정부 지원 주택 융자는 최저 3.5% 다운으로 부동산을 구입할 수 있습니다. 신용 요구 사항도 낮기 때문에 이러한 대출은 신용이 ​​불완전한 소비자에게 좋은 선택입니다.
• 미국 농무부(USDA) 대출: 이 프로그램은 농촌 지역의 주택 소유자를 위해 특별히 고안되었으며 경우에 따라 최대 100% 융자를 제공하므로 한도 없이 대출을 받을 수 있습니다.
• 주택 및 도시 개발부(HUD) 대출: 이 프로그램은 또한 계약금이 거의 또는 전혀 없고 신용 점수가 불완전한 소비자에게 100% 융자를 제공합니다.
• 재향 군인 업무부(VA) 대출: 퇴역 군인과 그 배우자의 경우 VA 모기지 대출 기관은 대출을 훨씬 쉽게 할 수 있습니다. VA 대출 또한 차용인에게 개인 모기지 보험(PMI) 비용을 지불하도록 요구하지 않습니다.

차용자는 또한 연방 정부가 지원하는 모기지론에 몇 가지 제한 사항이 있음을 알고 있어야 합니다.

• FHA 융자를 포함한 일부 연방 융자 프로그램은 차용인이 융자 기간 동안 모기지 보험을 지불하도록 요구합니다. 기존 대출을 사용하면 대출 금액의 최소 20%를 상환하면 PMI를 취소할 수 있습니다.
• 연방 자금 조달은 귀하의 자산 사용 방법을 제한할 수 있습니다. 예를 들어 FHA 대출은 소유자가 거주하는 주택에만 자금을 조달합니다. 임대하거나 가족 중 다른 사람이 살 집을 구입하는 경우 일반 대출이 필요할 수 있습니다.
• 안전상의 이유로 연방 대출 기관은 종종 현재 기준에 맞지 않는 오래된 주택을 꺼립니다. 고정 장치를 구입하거나 블록 끝에서 놀라운 건축 양식을 복원할 계획이라면 기존 대출을 이용하세요.

모기지 마감 비용: 지불하고 있는 비용 파악

부동산 폐쇄는 새로운 주택 소유자에게 스트레스가 될 수 있으며 정당한 이유가 있습니다. 당신은 회의 테이블에 앉아 문서를 연이어 서명하며 오랜 시간 엄청난 빚을 지고 있습니다. 설상가상으로 이해할 수 없는 다양한 수수료와 마감 비용을 읽어야 합니다.

마감 테이블로 이동하기 전에 어떤 대출 마감 비용이 완전히 정상적이고 프로세스의 일부인지 아는 것이 도움이 됩니다. 일반적인 모기지 관련 수수료는 다음과 같습니다.

• 대출 개시 수수료: 일반적으로 대출 기관이 청구하는 대출 금액의 약 1%
• 감정 수수료: 대출 기관이 주택 가치보다 더 많은 자금을 조달하고 있지 않은지 확인하기를 원하기 때문에 일반적으로 수백 달러
• 타이틀 검색 수수료: 이 수수료는 일반적으로 수백 달러이며 구매하는 집에 명확한 소유권이 있는지 확인하는 데 도움이 됩니다.
• 홍수 인증 수수료: 이 수수료는 귀하의 집이 홍수 지역에 있지 않은지 확인하기 위해 지불합니다. 홍수 보험
• 변호사 수수료: 이 수수료는 다를 수 있습니다

총체적으로 이러한 비용과 대출 기관 및 지역에 따라 다른 비용을 마감 비용이라고 합니다. 이상적으로는 이러한 비용 중 일부를 지불하는 데 도움이 되도록 판매자와 협상할 수 있습니다. 일부 시장에서는 판매자에게 모든 마감 비용을 지불하도록 요청할 수 있습니다.

모기지 대출 기관 리뷰

Good Financial Cents에서는 가능한 한 많은 금융 기관을 대상으로 합니다. 아래는 전국 모기지 대출 기관에 대한 리뷰입니다.

• 아카데미 모기지
• 얼라이언트 신용 조합
• 아메리카 퍼스트
• 최고 은행
• 비앤티
• BBMC
• 베쿠
• 버크셔 은행
• Bethpage 연방 신용 조합
• BMO 해리스
• BOK
• BPFCU
• 구경
• 캐피탈 원
• 국회 의사당 연방
• 케이프 코드 파이브
• 캐링턴
• 캐쉬콜 모기지
• 찰스 슈왑
• 화학 은행
• CIBC
• 씨티은행
• 시민은행
• CMCU
• 상업 주택 모기지
• 코스트코
• DCU
• 디텍
• 달러 은행
• 이비인후과
• ESL
• 페어웨이 모기지
• 5/3
• Lakewood의 첫 번째 연방
• 제1공화국
• 퍼스트 테크
• 플래그스타
• 풀턴 은행
• 프랭클린 아메리칸
• 자유 모기지
• 프리몬트 은행
• 게이트 시티 은행
• 가디언 저축
• 길드 모기지
• 힐스 뱅크
• 홈스트리트 뱅크
• HSBC
• HVFCU
• 존슨 은행
• 키뱅크
• 미시간 호수 신용 조합
• 랜드마크 신용 조합
• 리버티 뱅크
• 대출창고
• Logix
• 엠앤티뱅크
• 메트로 신용 조합
• 무브먼트 모기지
• 시립 신용 조합
• 네쿠
• 새로운 미국 자금 조달
• NVE 은행
• NVR
• 올드 내셔널 뱅크
• 포터킷 신용 조합
• 펜페드
• 페니맥
• PHH 모기지
• RBFCU
• 지역 은행
• 록랜드 트러스트
• 라운드포인트 모기지
• 루오프 모기지
• 스코샤뱅크
• SEFCU 모기지 서비스
• 주립 농장
• 정상 신용 조합
• 선코스트 신용협동조합
• 선트러스트
• TD 은행
• 교사 연방 신용 조합
• 제3연방
• 생각 B앙크
• UCCU
• UFCU
• UICCU
• U of I 커뮤니티 신용 조합
• USAA
• 베리디안
• VyStar 신용 조합
• 워싱턴 트러스트
• 윈트러스트
• 웹스터 뱅크

주별 최고의 모기지 대출 기관

가장 좋은 모기지 이자율은 거주하는 주에 따라 다를 수 있습니다.

귀하의 주에서 최고의 대출 기관을 보려면 아래 링크 중 하나를 클릭하십시오.

• 앨라배마
• 알래스카
• 애리조나
• 아칸소
• 캘리포니아(샌디에고) (로스 앤젤레스)
• 콜로라도 (덴버)
• 코네티컷
• 델라웨어
• 플로리다
• 그루지야 — (애틀랜타)
• 하와이
• 아이다호
• 일리노이(및 시카고)
• 인디애나
• 아이오와
• 캔자스
• 켄터키
• 루이지애나
• 메인
• 메릴랜드
• 매사추세츠 주
• 미시간
• 미네소타
• 미시시피
• 미주리 (세인트루이스)
• 몬태나
• 네브래스카
• 네바다 (라스베가스)
• 뉴햄프셔
• 뉴저지
• 뉴 멕시코
• 뉴욕 (알바니) (로체스터)
• 노스 캐롤라이나
• 노스 다코타
• 오하이오
• 오클라호마
• 오리건
• 펜실베니아
• 로드 아일랜드
• 사우스 캐롤라이나
• 사우스다코타
• 테네시
• 텍사스
• 유타
• 버몬트
• 여자 이름
• 워싱턴
• 웨스트 버지니아
• 위스콘신 (매디슨)
• 와이오밍

당신의 집, 당신의 대출, 그리고 당신의 미래

모기지는 일반적입니다. 실제로 은행, 신용 조합 및 기타 대출 기관에서 매년 600만~800만 건의 대출이 발생합니다. 그러나 당신에게 중요해야 할 유일한 모기지는 너 가지다.

마음에 드는 대출을 확실히 받으려면 정보로 무장하고 정말로 원하는 것이 무엇인지 결정해야 합니다. 우선, 주택 대출을 몇 년 동안 갚고 싶은지 오랫동안 열심히 생각하십시오. 또한 모기지 계산기를 가지고 놀면서 감당할 수 있는 월 상환금을 받는 동안 얼마를 빌릴 수 있는지 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다.

또한 주택 융자, 이자율 및 수수료를 비교하는 데 시간을 할애하여 수십 년 이상 거래에 매달릴 대출 기관에 정착하십시오. 귀하의 필요에 맞는 모기지를 구축할 때, 귀하는 단순한 대출 이상의 것을 얻게 됩니다. 보다 안정적인 재정적 미래를 구축하는 데 도움이 되는 도구를 얻게 됩니다.