신용을 책임감 있게 사용하는 방법을 배우는 것이 어려울 수 있지만 신용 구축을 위한 최고의 신용 카드가 도움이 될 수 있습니다. 신용 기록이 제한적이거나 신용이 불완전한 소비자를 대상으로 하는 카드는 종종 자격을 갖추기 더 쉽기 때문에 다른 카드에서는 그렇지 않을 때 신용을 쌓을 수 있는 기회를 제공합니다. 뿐만 아니라 신용 신규 이민자를 위한 일부 카드는 보상, 무료 신용 점수 및 기타 혜택을 제공하여 휴대할 가치가 있습니다.
귀하의 신용 프로필이 얇거나 존재하지 않거나 과거에 신용 실수가 있었다면 가장 좋은 방법은 신용 카드가 공정한 신용, 신용 불량 또는 신용이 전혀 없는 신용 카드를 찾는 것입니다. 이 가이드는 신용 카드가 없을 때 신용을 쌓을 수 있는 몇 가지 최고의 신용 카드와 시간이 지남에 따라 신용 점수를 향상시키는 모범 사례를 강조합니다.
건축 신용을 위한 최고의 신용 카드
- Petal® 1 Visa® 신용 카드: 최고
- 그것을 발견® 보안: 신용 구축을 위한 최고의 보안 신용 카드
- Petal® 2 Visa® 신용 카드: 최고의 보상
- Capital One의 Platinum Mastercard®: 공정 신용에 가장 적합
- 그것을 발견® 학생 캐시백: 학생에게 가장 적합
Petal® 1 Visa® 신용 카드: 최고
목록을 만든 이유: Petal® 1 Visa® 신용 카드는 신청 시 신용 점수 이외의 요소(예: 당좌 계좌 이력)를 고려합니다. 거기에서 대체 정보를 사용하여 자격을 측정하므로 신용이 없거나 신용 기록이 제한되지 않은 상태에서 더 쉽게 승인을 받을 수 있습니다.
자격을 갖춘 사람? 은행 계좌가 있는 개인은 신용 기록 또는 신용 부족 여부에 관계없이 이 신용 카드 자격이 될 수 있습니다.
Petal® 1 Visa® 신용 카드는 신용 기록이 없지만 신용을 쌓을 준비가 된 경우 고려해 볼 가치가 있습니다. 이 카드는 대체 정보를 사용하여 계정을 승인하지만 여전히 안전하지 않으므로 현금 보증금을 담보로 내놓을 필요가 없습니다. 정기 구매에 대한 보상은 없지만 연회비 및 해외 거래 수수료는 없습니다.
| 장점 | 단점 |
| • 최소 6개월 만에 신용 한도 증액 자격 • 연회비 및 숨겨진 수수료 없음 • 은행 계좌로 쉽게 가입 가능 • 신용 보고서에 대한 엄격한 조회 없이 온라인으로 사전 승인을 받을 수 있습니다. |
• 정기 지출에 대한 보상 없음 • 초기 신용 한도는 $500만큼 낮을 수 있습니다. • 저울을 소지하면 높은 연이율 |
Discover it® Secured: 신용 구축을 위한 최고의 보안 신용 카드
목록을 만든 이유: 신용이 없는 개인은 현금 보증금을 담보로 요구하는 보안 신용 카드로 시작하는 것을 선호할 수 있습니다. 그것을 발견® Secured는 소비자가 보상을 받을 수 있고 연회비를 부과하지 않기 때문에 오늘날 시장에서 가장 안전한 신용 카드입니다.
자격을 갖춘 사람? Discover는 웹 사이트에서 이 카드가 "신용을 처음 접하는 사람들과 신용을 재건하려는 사람들을 위한 것"이라고 말합니다.
Discover it® Secured는 보안 신용 카드입니다. 즉, 신용 기록이 없어도 자격을 얻을 수 있지만 담보물을 보관해야 합니다. 이 계정의 최소 보증금은 $200만큼 낮을 수 있지만 보증금은 초기 신용 한도 금액과 동일합니다.
이 카드는 수수료를 부과하지 않지만 최대 $1,000에 2%를 적립할 수 있는 기회가 있습니다. 분기마다 주유소와 식당에서 지출을 합산(그 다음에는 1% 환급) 및 기타 비용에는 1% 환급 구매. 또한 Discover는 첫 해 이후에 얻은 모든 보상을 두 배로 늘립니다. 카드를 책임감 있게 사용하면 최소 8개월 이내에 보증금을 돌려받고 이 카드의 보안되지 않은 버전으로 업그레이드할 수 있다고 Discover는 말합니다.
| 장점 | 단점 |
| • 연회비 및 숨겨진 수수료 없음 • 지출에 대한 보상 받기 • Discover는 첫 해 후에 모든 보상을 두 배로 늘립니다. • 무료 신용 점수 |
• 보증금 필요 |
Petal® 2 Visa® 신용 카드: 최고의 보상
목록을 만든 이유: Petal® 2 Visa® 신용 카드는 귀하의 자격을 평가하기 위해 몇 가지 대체 데이터를 사용하는 또 다른 신용 카드입니다. 수수료가 없으며 지출한 금액에 대해 보상을 받을 수 있습니다.
자격을 갖춘 사람? 이 카드의 첫 번째 버전이 신용이 거의 없거나 전혀 없는 사람들을 대상으로 하는 경우 Petal® 2 Visa® 신용 카드는 신용 기록 또는 "공정한" 신용이 있는 사람들을 위한 것입니다.
Petal® 2 Visa® 신용 카드는 연회비나 숨겨진 수수료를 청구하지 않지만 모든 지출에 대해 즉시 1%를 적립하기 시작합니다. 거기에서 신용 카드로 6번의 정시 결제를 하면 1.25%를 환급받을 수 있고, 12번의 정시 결제를 하면 1.5%를 환급받을 수 있습니다. 또한 일부 판매자와의 구매에 카드를 사용하면 더 많은 보상을 받을 수 있습니다.
비교적 낮은 신용 한도에서 시작할 수 있지만 이 카드에는 연체 또는 반환된 지불 수수료가 없습니다.
| 장점 | 단점 |
| • 지출에 대한 보상 받기 • 연회비 및 숨겨진 수수료 없음 • 연체 또는 반환된 지불 수수료 없음 • 신용 보고서에 대한 엄격한 조회 없이 사전 승인 받기 |
• 최소 신용 한도는 $500까지 가능합니다. |
Capital One의 Platinum Mastercard®: 공정 신용에 가장 적합
목록을 만든 이유: 캐피탈원의 플래티넘 마스터카드®는 신용등급이 높거나 신용이 매우 부족한 소비자를 위한 상품입니다. 연회비가 없고 전체 신용 신청서를 작성하지 않고도 온라인으로 사전 승인을 받을 수 있기 때문에 이 카드를 순위로 선택했습니다.
자격을 갖춘 사람? "공정한" 신용을 가진 개인이 고려될 수 있으며, 여기에는 580의 낮은 FICO 신용 점수가 포함될 수 있습니다.
Capital One의 Platinum Mastercard®는 보상을 제공하지 않지만 사용자에게 연회비 없이 크레딧을 쌓을 수 있는 기회를 제공합니다. Capital One은 6개월의 정시 지불 후에 더 높은 신용 한도를 고려합니다. 해외 거래 수수료가 없으며 Capital One의 신용 구축 및 신용 모니터링 도구에 액세스할 수 있습니다.
| 장점 | 단점 |
| • 무료 신용 점수 • 6개월 이내에 신용 한도 증액 자격 • 신용 보고서에 대한 엄격한 조회 없이 사전 승인 받기 |
• 보상 없음 • 지출에 대한 높은 연이율 |
Discover it® 학생 캐시백: 학생에게 가장 적합
목록을 만든 이유: 발견하다® 학생 캐시백을 통해 학생들은 보상을 받는 동안 신용 기록을 쌓을 수 있습니다. 자격을 갖추기 쉽고 숨겨진 수수료가 없습니다.
자격을 갖춘 사람? 학점이 없거나 제한된 학점 이력이 있는 학생은 자격이 될 수 있습니다.
Discover it® 학생 캐시백은 처음부터 학점을 쌓는 데 도움이 필요한 학생들을 위해 만들어졌습니다. 이 카드는 다른 많은 보상 신용 카드에 비해 자격을 갖추기가 더 쉽지만 여전히 연회비와 숨겨진 수수료가 없습니다. 카드 소지자는 또한 분기별 보너스 카테고리에서 지출한 최대 $1,500에 대해 5%를 적립할 수 있는 기회를 얻습니다(이후 1% 적립). Discover는 첫 해 이후에 얻은 모든 보상을 두 배로 늘립니다.
좋은 성적을 받은 학생은 GPA가 3.0 이상인 경우 매년 $20의 Good Grade Reward를 받을 수 있습니다. 신규 카드 소지자는 6개월 동안 구매 시 연이율 0%를 받고 12.99%에서 21.99%의 변동 연이율을 받습니다.
| 장점 | 단점 |
| • 지출에 대한 보상 받기 • 연회비 및 숨겨진 수수료 없음 • 좋은 성적에 대한 보너스 현금 • 구매에 대한 소개 APR |
• 낮은 신용 한도 시작 가능성 |
신용 비교표 구축을 위한 최고의 신용카드
| 보상 | 연회비 | 현금 보증금이 필요합니까? | 4월 | |
| Petal® 1 Visa® 신용카드 | 없음 | $0 | 아니요 | 19.99% ~ 29.49%의 변동 연이율 |
| Discover it® 보안 | 분기마다 주유소 및 레스토랑에서 합산 지출에 대해 최대 $1,000까지 2% 환급(이후 1% 환급) 및 기타 구매 시 1% 환급 | $0 | 예 | 22.99%의 변동 연이율 |
| Petal® 2 Visa® 신용카드 | 1% ~ 1.5% 뒤로 | $0 | 아니요 | 12.99% ~ 26.99%의 변동 연이율 |
| Capital One의 Platinum Mastercard® | 없음 | $0 | 아니요 | 26.99%의 변동 연이율 |
| Discover it® 학생 캐시백 | 분기별 보너스 카테고리에 지출한 최대 $1,500에 대해 5% 환급(이후 1%) 및 기타 구매 시 1% 환급 | $0 | 아니요 | 6개월간 구매 시 연이율 0%, 이후 변동 연이율 12.99% ~ 21.99% |
좋은 신용 점수란 무엇입니까?
아직 신용 점수를 확인하지 않았다면 바로 이 단계를 시작하는 것이 좋습니다. 신용 기록이 없다고 생각하더라도 지불한 일부 대출이나 청구서가 신용 보고서에 반영되었을 수 있습니다. 또한 필요에 맞는 신용 카드를 선택하기 전에 현재 위치를 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.
좋은 신용 점수를 만드는 것은 무엇입니까? 그리고 당신의 점수가 의미하는 바를 어떻게 알 수 있습니까? 여러 유형의 신용 점수가 있지만 상위 대출 기관의 90%가 사용하는 가장 인기 있는 신용 점수는 FICO 점수입니다. 이 유형의 신용 점수 범위는 300에서 850이며 FICO가 이러한 점수를 범주별로 분류하는 방법은 다음과 같습니다.
- 최고: 800+
- 매우 좋음: 740~799
- 좋음: 670 ~ 739
- 보통: 580 ~ 669
- 나쁨: 579 이하
신용 기록이 없거나 신용이 제한되어 있는 경우 신용 점수가 낮거나 보통 범위에 속할 가능성이 높습니다. 그러나 소득에 관계없이 신용을 쌓고 점수를 높일 수 있습니다. 신용 점수를 구성하는 요소와 각 요소를 최대화하는 방법에 대해 배우기만 하면 됩니다.
신용 점수에 영향을 미치는 요소
myFICO.com에 따르면 FICO 점수를 구성하는 5가지 주요 요소가 있습니다. 다음은 이러한 요소를 분석하는 방법과 각 요소가 점수에 기여하는 비율입니다.
- 지불 내역: 35%
- 빚진 금액: 30%
- 신용 기록 기간: 15%
- 새 크레딧: 10%
- 크레딧 믹스: 10%
결제 내역 귀하가 매월 청구서를 조기에 납부하는지 아니면 제 시간에 납부하는지에 따라 결정됩니다. 적시에 지불하면 이 범주에서 좋은 점수를 받는 데 도움이 되지만 지불을 늦게 하면 재앙이 될 수 있습니다.
빚진 금액 종종 당신의 신용 활용. 이 요소는 신용 한도와 관련하여 지불해야 하는 금액을 고려하며 낮은 신용 활용도가 항상 더 좋습니다.
신용 기록의 길이 신용을 책임감 있고 효과적으로 관리한 기간으로 측정됩니다. 이 요소는 시간과 책임 있는 사용을 통해서만 개선할 수 있습니다.
새 크레딧 최근에 개설한 새 계정의 수로 측정되며 꼭 필요한 경우에만 새 크레딧을 신청하면 이 범주에서 더 나은 점수를 받을 수 있습니다.
신용 혼합 귀하가 보유한 다양한 신용 유형에 따라 결정되는 요소입니다. 회전 신용 계정, 모기지 및 자동차 대출과 같은 여러 유형의 계정이 있는 경우 이 범주에서 더 나은 점수를 받을 수 있습니다.
신용 카드로 신용을 구축하는 방법
위에서 설명한 요소는 신용 점수가 어떻게 결정되는지 정확히 보여주지만 다음에는 어떻게 해야 합니까? 이 페이지에서 강조한 신용 카드 중 하나를 신청하면 다음 단계에 따라야 합니다.
- 항상 신용 카드 청구서를 일찍 또는 정시에 지불하십시오.. 지불 내역은 신용 점수를 결정하는 가장 중요한 요소이기 때문에 어떤 수를 써서라도 연체를 피하고 싶을 것입니다. 자동납부로 설정해야 하는 경우에도 매월 제 시간에 청구서를 지불하십시오.
- 신용 활용도를 최대한 낮추십시오. 전문가들은 최상의 결과를 위해 신용 사용률을 10% 미만으로 유지할 것을 제안합니다. 예를 들어, 신용 한도가 $500인 경우 회전 잔고를 $50 미만으로 유지하는 것을 의미합니다.
- 너무 많은 계정을 개설하거나 폐쇄하지 마십시오.. 새 계정을 열면 신용 점수가 떨어질 수 있으므로 가능한 한 피하십시오. 또한 오래된 계정을 열어 두어 신용 기록에 깊이를 더할 수 있습니다.
- 코스를 유지. 신용 카드로 신용을 쌓는 데는 시간이 걸립니다. 신용 점수가 향상될 때까지 위의 단계를 계속 수행하십시오. 이 시점에서 더 나은 특전이나 보상이 있는 새 신용 카드를 받을 자격이 될 수 있습니다.
방법론
순위에 사용할 신용 카드를 선택하기 위해 온라인에서 간편한 승인 및 사전 승인 옵션과 같은 이점을 찾았습니다. 또한 수수료가 없거나 최소한의 수수료가 있는 카드를 찾았고 사용자가 지출에 대해 보상을 받을 수 있는 신용 카드를 선호했습니다. 우리가 찾은 다른 특전에는 신용 한도 증가, 무료 신용 점수 및 기타 신용 구축 도구의 가능성이 있습니다.