사용 가능한 가장 인기 있는 웹 기반 금융 서비스 제공업체로는 Personal Capital과 Mint가 있습니다.
둘은 유사한 서비스를 많이 제공하지만, 각각은 서로가 아닌 재정의 몇 가지 영역을 전문으로 합니다.
Personal Capital은 귀하를 위해 투자를 관리할 매력적인 프리미엄 서비스를 제공하지만 둘 다 무료 서비스를 제공합니다.
귀하에게 가장 적합한 서비스는 무엇입니까?
둘 다 몇 가지를 잘하고 몇 가지를 생략하지만 가장 잘 작동하는 것은 원하는 작업에 따라 다릅니다. 두 서비스 모두 내 순위에서 높은 순위를 기록했습니다. 돈을 벌기 위한 11가지 최고의 개인 금융 소프트웨어 우편.
그러나 각각에 대한 요약 검토를 수행하여 어떤 것이 귀하의 요구에 맞는지 확인하도록 돕습니다.
개인 자본 요약
이 기사에서는 본질적으로 두 가지 서비스를 다루어야 하기 때문에 각 플랫폼에 대한 요약 리뷰를 할 것입니다. 나도 더 했어 개인 자본에 대한 자세한 검토, 당신이 그것을 읽고 싶다면.
Personal Capital은 하나의 플랫폼에서 모든 금융 계정을 가질 수 있는 금융 애그리게이터입니다. 여기에는 투자, 저축, 수표, 신용 카드 및 기타 대출 계정이 포함됩니다. 그것은 당신을 위해 투자 관리를 처리하지만 그 단일 기능을 훨씬 뛰어 넘습니다.
개인 자본 투자의 직접 관리가 포함된 무료 제품과 프리미엄 버전의 두 가지 버전을 제공합니다.
와 더불어 무료 버전, 귀하의 재정 상황에 대한 맞춤형 분석이 제공됩니다. Personal Capital은 귀하의 현재 투자 조합을 분석하고 귀하가 이용할 수 있는 위험과 기회에 대한 평가를 수행합니다. 그런 다음 해당 분석을 기반으로 권장 사항을 만들 것입니다.
무료 버전에는 대시보드, 401(k) 분석기, 투자 점검 기능 및 퇴직 분석기의 전체 사용도 포함되어 있습니다. 모바일 앱에도 액세스할 수 있습니다.
NS 유료 버전 플랫폼이 귀하의 투자 포트폴리오를 직접 제어하는 Personal Capital의 자산 관리 프로그램을 사용합니다. 그러면 Personal Capital의 투자 고문이 귀하의 투자를 적극적으로 관리합니다.
개인 자본금
수수료는 프리미엄 자산 관리 프로그램에 적용되며 현재 다음과 같습니다.
- 처음 100만 달러의 0.89%,
- 처음 300만 달러의 0.79%
- 다음 200만 달러의 0.69%(최대 500만 달러)
- 다음 500만 달러 중 0.59%(최대 1000만 달러)
- 1000만 달러 이상 잔액에 대해 0.49%
Personal Capital과 사업을 할 때의 보다 긍정적인 측면 중 하나는 수수료 구조가 다음과 같다는 것입니다. 올 인클루시브 – 수수료, 계좌 관리 수수료, 기타 투자 수수료와 같은 추가 수수료가 없습니다. 그리고 수수료는 관리 중인 실제 금액에만 적용됩니다. 401(k) 계획 또는 다른 중개 회사와 함께 보유한 투자와 같이 플랫폼에 포함되지만 Personal Capital에서 적극적으로 관리하지 않는 계정에는 수수료가 부과되지 않습니다.
개인 자본 계정 최소
최소 초기 투자 금액은 $25,000이며 유료 버전에만 적용됩니다.
개인 자본 투자 전략
Personal Capital은 위험 감수성, 삶의 목표 및 개인 선호도를 결정하여 투자 포트폴리오에 얼마나 많은 성장(위험)이 포함되는지를 결정합니다. 많은 투자 관리 회사와 마찬가지로 그들은 사용합니다. 현대 포트폴리오 이론 또는 MPT, 포트폴리오를 관리합니다. MPT는 자산 클래스 선택이 개별 보안 선택보다 더 중요하다고 주장합니다.
그들은 일반적으로 미국 주식, 미국 채권, 국제 주식, 국제 채권, 대체 투자(상품 포함) 및 현금의 6가지 주요 자산 클래스에 투자하는 인덱스 펀드를 사용합니다. 그러나 그들은 인덱스 펀드에만 투자를 제한하지 않습니다. 또한 70~100개의 개별 미국 주식을 혼합하여 더 큰 다각화와 세금 효율성 향상에 사용할 것입니다. 인덱스 펀드는 관리 대상이 $100,000 미만인 고객에게만 사용됩니다.
Personal Capital은 귀하의 모든 투자를 집계하기 때문에 귀하의 포트폴리오를 구축할 때 직접 관리하지 않는 다른 투자를 고려합니다.
- 개인 재정 고문. Personal Capital을 사용하는 모든 사람은 프로그램의 무료 또는 프리미엄 버전을 사용하는지 여부에 관계없이 개인 재정 고문이 할당됩니다. 조언이 필요할 때 이 사람에게 연락할 수 있습니다.
- 개인 자본 개인 클라이언트 그룹. 이 서비스는 플랫폼을 통해 투자할 수 있는 최소 100만 달러가 있는 투자자에게 제공됩니다. 개인화된 투자 및 자산 계획을 제공하고 인증된 재무 설계사와 라이센스가 있는 고문으로 구성된 전체 팀에 직접 액세스할 수 있습니다. 이 서비스 수준에는 상속인에 대한 신탁을 설정하는 데 도움이 될 수 있는 프라이빗 뱅킹 서비스 및 레거시 계획도 함께 제공됩니다.
- 세금 최적화. 이것은 자산 관리 프로그램의 또 다른 특전이며 투자 활동의 세금을 낮추기 위한 것입니다. 그들은 더 쉽게 사고 팔 수 있고 쉽게 사용할 수 있는 개별 주식을 사용하여 이를 수행합니다. 세금 손실 수확, 또는 TLH. TLH는 손실 주식을 매각하여 수익성 있는 주식을 매각하여 얻은 이익을 상쇄하는 프로세스입니다. 소득세로 인한 부정적인 영향을 최소화하면서 투자를 늘릴 수 있는 백도어 세금 연기 시스템을 만듭니다.
그들은 또한 고수익 주식 및 REIT와 같은 소득을 창출하는 투자를 세금 이연 계정에 보유하는 세금 배분 전략을 사용합니다. 주식 및 ETF와 같이 자본 이득을 발생시키는 투자는 과세 계정에 보관되므로 세금 손실 추수는 자본 이득을 낮추는 데 사용할 수 있습니다. 구실.
개인 자본 모바일 앱
Personal Capital의 모바일 앱은 Apple iPhone, iPad, Apple Watch 및 Android에서 사용할 수 있습니다. 모바일 버전에는 데스크톱 플랫폼에서 사용할 수 있는 모든 것이 있으며 완전 무료입니다.
기타 개인 자본 특징
Personal Capital에는 사용자에게 실질적인 이점을 제공하는 다양한 도구와 기능이 있습니다.
이러한 도구 중 일부는 다음과 같습니다.
- 은퇴플래너. 이 도구를 사용하면 은퇴를 앞두고 있는지 알 수 있으며 직업/경력/소득 변화, 질병, 출산 또는 대학 저축과 같은 삶의 주요 변화를 조정할 수도 있습니다.
- 401(k) 기금 할당. Personal Capital은 고용주가 후원하는 퇴직 계획을 관리할 수 없지만 분석할 수 있습니다. 에서 이용 가능한 모든 투자 옵션을 기반으로 자산 배분을 계획하고 제안합니다. 계획
- 순 가치 계산기. 자산과 부채를 추적하여 언제든지 신속하게 순자산을 찾을 수 있습니다. 이 도구는 다음을 수행하는 데 도움이 됩니다. 정말로 장기적인 재정 목표를 달성하기 위한 궤도에 있는지 확인하십시오.
- 현금 흐름 분석기. 이 도구를 사용하여 출처가 무엇이든 수입과 지출을 추적할 수 있는 예산을 만드십시오. 이렇게 하면 저축, 투자 및 부채 상환을 위한 수입을 확보할 수 있도록 돈을 어디에 쓰고 있는지 확인하는 데 도움이 됩니다.
- 투자 점검 도구. 이것은 은퇴 계획을 포함한 포트폴리오의 위험 평가를 제공할 수 있습니다. 자산 할당 계획을 개선하여 목표 및 개인 선호도와 일치하도록 제안할 것입니다.
Personal Capital은 성공적인 투자 관리에 중점을 둔 올인원 재무 관리 플랫폼입니다. 동종 최고의 서비스 중 하나입니다.
민트 요약
Mint의 가장 큰 장점 중 하나는 서비스를 완전히 무료로 사용할 수 있다는 것입니다. 이 서비스는 가입하기 쉽고 간단합니다. Personal Capital과 마찬가지로 Mint는 귀하의 전체 재정적 삶을 위한 수집기입니다. 여기에는 당좌 예금 및 저축 계좌, 신용 카드, 대출 및 투자 계좌가 포함됩니다. 이 서비스는 "인터넷에 연결된 거의 모든 미국 금융 기관"에 연결할 수 있다고 주장합니다.
이 서비스는 예산을 세우는 데 유용하지만 재정을 추적하고 동일한 플랫폼에서 모든 재정 계정을 모니터링하는 데에도 도움이 됩니다.
Mint의 기능 중 일부는 다음과 같습니다.
예산 책정
민트의 강점이자 서비스를 이용하게 된 가장 큰 이유입니다. 계정과 거래를 동기화하면 앞으로 자동으로 적절한 범주로 정렬됩니다. 그런 다음 업데이트가 실시간으로 발생합니다. 또한 특정 비용의 하위 범주를 설정하여 가장 적합한 방식으로 프레젠테이션을 사용자 지정할 수 있습니다. 계정이 설정되면 필요에 따라 지출 및 지출 습관을 추적, 분석 및 조정할 수 있습니다.
이 사이트를 사용하면 비용이 분류된 후에도 비용을 조정할 수 있습니다. 변경이 이루어지면 Mint는 동일한 비용 범주 내에서 유사한 거래를 자동으로 배치합니다.
민트 지폐
Mint를 사용하면 연결할 수 있습니다. 무제한 계정 즉, 신용 카드 및 기타 대출 지불을 포함하여 가지고 있는 모든 청구서를 추가할 수 있습니다. 다가오는 만기일에 대한 알림을 제공할 뿐만 아니라 다가오는 청구서 옆에 사용 가능한 현금과 크레딧도 표시합니다. 은행 계좌 또는 신용 카드로 청구서를 지불할 수 있으며 지불 일정을 예약할 수도 있습니다. 이 기능은 개인용 컴퓨터와 모바일 장치에서 사용할 수 있습니다.
맞춤형 팁 및 절약
Mint는 귀하의 계정을 분석한 다음 귀하의 라이프스타일과 목표에 따라 비용을 절약할 수 있는 추천을 제공합니다. 사실, 그들은 전용 페이지가 있습니다. 신용 카드에 돈을 절약 (메인 페이지 상단의 "저금 찾기" 탭에서).
그러나 그들은 귀하의 모든 금융 계좌를 분석하기 때문에 은행을 찾고 추천할 수도 있습니다. 더 높은 수익, 최저 보험료, 더 매력적인 캐쉬백 제안을 얻을 수 있는 투자 신용 카드.
목표 설정
Mint 애플리케이션 내에서 목표를 생성할 수 있습니다. 여기에는 특정 목적(대학, 퇴직, 휴가 등)을 위한 저축, 부채 상환 또는 모기지 상환이 포함될 수 있습니다.
민트 알림
알림을 신청하면 재정에 중대한 변화가 있을 때 이메일이나 스마트폰으로 알려드립니다. 대량 구매, 다가오는 청구서 지불, 연체료, 대출 금리 변동이 있을 때, 예산을 초과할 위험이 있을 때 알림이 전송됩니다.
민트 모바일 앱
전체 Mint 제품군은 Mint 모바일 앱에서도 사용할 수 있습니다. 이것은 당신이 이동하는 동안 웹사이트에 있는 모든 정보와 서비스를 제공할 것입니다. 언제 어디서나 재정을 확인하세요. 모바일 앱은 Apple iPhone 및 iPad, 그리고 Google의 Android에서 작동합니다. Mint 자체와 마찬가지로 모든 모바일 앱은 무료입니다.
신용 점수 모니터링
Mint는 신용 모니터링을 제공하며, 참여하는 데 신용 카드가 필요하지 않습니다. 이것은 진정한 무료 신용 모니터링 서비스입니다. 단 2분 만에 신용등급을 받고, 매일 모니터링을 즐기고, 크레딧을 받을 수 있습니다. Equifax(3개 주요 신용 조사 기관 중 하나)가 귀하의 채권자. 이 서비스는 신용 점수에 영향을 미치는 요소와 이를 사용하여 점수를 높이는 방법도 보여줍니다.
민트 투자
Mint는 실제로 투자를 관리하지 않지만 애그리게이터로서 차트와 그래프를 포함하여 투자 포트폴리오에 대한 완전한 그림을 제공합니다. 그들은 자신의 투자 스타일에 따라 투자를 더 잘 관리하는 데 도움이 되는 조언, 팁 및 도구를 제공합니다. 예를 들어, Mint는 은퇴 계좌 및 중개 계좌에 대한 분석을 제공하여 보이지 않는 곳에 묻혀 있을 수 있는 투자 수수료에 대해 알려줄 수 있습니다. 그들은 이러한 수수료를 알리고 가능한 해결 방법을 제안합니다.
신용 점수 모니터링이 포함된 예산 프로그램을 무료로 찾고 있다면 Mint가 완벽한 서비스일 수 있습니다.
개인 자본 대 민트 – 유사점
Personal Capital과 Mint는 모두 금융 계정 수집기입니다. 즉, 하나의 플랫폼에서 전체 금융 생활을 유지하고 모니터링할 수 있는 기회를 각각 제공합니다. 또한 각 서비스는 무료로 제공됩니다.
두 서비스 모두 중요한 계정 알림을 포함한 모바일 앱을 제공하여 재정 상태를 추적할 수 있습니다.
개인 자본 대 민트 – 차이점
두 사람이 진지하게 헤어지는 회사는 주요 임무와 관련하여 있습니다. 예를 들어, 민트는 무엇보다도 예산 프로그램입니다. 이와 관련하여 주로 재정을 통제하려는 경우 우수한 플랫폼입니다.
그들은 당신이 당신의 예산을 순조롭게 유지하는 데 도움을 줄 뿐만 아니라 당신이 그것을 더 효율적으로 할 수 있는 방법에 대해서도 제안합니다. 많은 사람들이 예산 지원과 지속적인 신용 모니터링을 모두 필요로 하기 때문에 무료 신용 점수 모니터링 기능은 추가 보너스입니다.
Personal Capital이 빛나는 곳은 투자입니다. Mint는 추가 투자 지원을 제공하는 반면 Personal Capital은 전문적인 투자 관리를 제공합니다. 여기에는 DIY 투자에 대한 귀하의 노력을 지원하는 것부터 포괄적인 자산 관리에 이르기까지 투자 지원 수준이 포함됩니다.
그리고 승자는…때에 따라 다르지
대부분의 일대일 비교에서 한 서비스가 다른 서비스보다 나은 경우는 드뭅니다. Personal Capital 및 Mint의 경우가 그렇습니다. 일반적으로 투자를 시작하기 전에 발생하는 예산 편성 및 신용 모니터링에 주안점을 두는 경우 Mint가 확실한 승자입니다.
그러나 주로 투자 전문 지식과 관리를 찾고 있다면 개인 자본 고개를 끄덕여야 합니다. 자산 관리, 프라이빗 뱅킹 서비스, 세금 최적화 및 유산 계획에 특히 관심이 있는 고액 순자산의 경우 특히 그렇습니다.
이 두 서비스가 표면에 자주 나타나는 것처럼, 각각은 매우 다른 플랫폼을 만드는 전문화를 가지고 있습니다.
퍼스널 캐피탈과 민트에 대해 어떻게 생각하세요? 둘 중 하나에 대한 경험이 있습니까?