최고의 임차인 보험 정책 찾기(2021년)

최고의 세입자 보험 정책을 찾는 것은 대부분의 세입자가 원하지만 모든 다양한 옵션을 평가하는 데 많은 시간을 소비하는 데 관심이 없습니다.

설상가상으로 많은 임차인이 이에 대해 잘 알지 못하거나 중요하다고 생각합니다.

그러나 집, 콘도, 아파트 등 당신이 살고 있는 집을 임대하는 경우 집주인에게 주택 소유자 보험이 중요한 것만큼 세입자 보험은 중요하지 않습니다.

세입자는 화재나 도난과 같은 재해로 인해 손실이 발생하면 집주인의 보험으로 처리될 것이라고 생각하는 경우가 많습니다. 그것은 거의 사실이 아닙니다!

집주인의 재산 보험은 건물의 파괴를 보상하지만 건물 안에 있는 내용물은 보상하지 않습니다. 그리고 임대 부동산의 거의 모든 내용은 임차인인 귀하의 소유이므로 재해가 발생하면 귀하는 완전히 운이 좋지 않을 것입니다.

최고의 임차인 보험 회사

어떤 회사가 세입자 보험에 대해 가장 낮은 보험료를 제공하는지 말할 수 없습니다. 개인의 필요와 프로필, 기타 보험에 따라 받을 견적이 다르기 때문입니다. 세입자 정책, 지리적 위치 및 거주하는 부동산 유형과 함께 묶을 수 있는 정책.

그리고 일부 회사는 추가 보장을 제공하는 것처럼 보이지만 그들이 제공하는 것이 실제 추가인지 또는 단순히 더 자세한 견적을 제공했는지 알기 어렵습니다. 유사한 유형의 보장이 5개 회사 모두에서 제공될 수 있습니다.

임차인 보험이란 무엇입니까?

임차인 보험은 임대 부동산에 보관된 소유물을 보장하는 특정 유형의 보장입니다. 정확히 어떤 소유물이 보장되는지는 귀하가 가지고 있는 세입자 보험의 유형에 따라 다릅니다. 소중한 보석, 새 노트북, 대형 스크린 TV 또는 기타 여러 품목을 보호하고 싶으시다면 귀하의 마음에 가깝고 소중한, 좋은 임차인 보험 정책은 아마도 귀하의 도달하다.

임차인 보험은 도난 또는 손상된 재산을 교체하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 귀하의 재산에 대한 책임과 귀하의 집 자체가 손상된 경우 백업 계획을 제공합니다. 아래에서 자세히 살펴보겠습니다.

임차인 보험이 보장하는 것

거의 모든 세입자 보험 정책에는 세 가지 표준 조항이 있습니다.

개인 재산

주택 소유자 정책과 유사하게, 임차인 보험은 임대하는 주택의 내용을 보장합니다. 여기에는 가구, 전자 장비, 의류, 가전 제품 및 개인 소지품이 포함됩니다. 일반적으로 개인 자산에 대해 $10,000에서 $100,000까지 보장하는 정책을 선택하지만 더 높을 수도 있습니다.

얼마나 많은 개인 자산 보장이 필요한지 결정하려면 가지고 있는 모든 항목의 목록을 작성해야 합니다. 인벤토리를 나열한 다음 각 교체 비용에 대한 소매 가격을 확인합니다. 지루하지만 이것이 얼마나 많은 적용 범위가 필요한지 실제로 아는 유일한 방법입니다.

일반적으로 특히 고가품의 사진을 찍는 것이 가장 좋습니다. 그렇게 하면 보험사에 청구해야 하는 경우 더 쉬워집니다.

개인 책임

개인 책임 보장은 다음과 같은 경우 귀하를 보호합니다. 사고 또는 부상 집에 있는 다른 사람에게 발생합니다. 이것은 누군가가 집에서 미끄러져 넘어지거나 가족 애완 동물에게 물리거나 다른 유형의 부상이 될 수 있습니다.

부상의 원인이 귀하의 잘못으로 판명된 경우 방문자, 수리 인력 또는 집주인이 포함될 수 있습니다.

개인 책임 보장은 귀하에게 책임이 있는 부상당한 당사자가 제기한 소송으로부터 귀하와 귀하의 자산을 보호합니다.

추가 생활비

이것은 임대 건물을 사용하지 못하게 된 경우에 지불하는 보장입니다. 예를 들어, 재산이 화재로 파괴되거나 손상된 경우 보험 정책은 합리적인 비용을 지불합니다. 숙박비, 식비, 기타 임시 숙박 관련 비용 등의 이전 비용 상황.

비표준 세입자 보험 조항

다음은 일부 보험 회사에서 표준 패키지의 일부로 제공될 수 있지만 다른 보험 회사에서는 추가 조항입니다.

외부 적용 범위

이것은 임대 부동산 자체 이외의 소유물에 대한 보장입니다. 예를 들어, 손상, 파괴 또는 도난의 위험이 있는 아파트 지하실의 공동 구역에 보관된 소유물이 포함될 수 있습니다. 또한 차량에서 도난당한 개인 품목이 일반적으로 렌탈 정책에 포함되는 경우에도 적용됩니다. 임차인 정책에 따라 구체적으로 적용되는 한 노트북 컴퓨터일 수 있습니다.

일부 임차인 보험에는 항공사에서 분실할 수 있는 분실 수하물에 대한 보상 조항이 포함될 수도 있습니다.

특정 보장 항목

임차인 보험이 귀하가 소유한 모든 소유물에 적용된다고 가정해서는 절대 안 됩니다. 일부는 특정 제외 항목이 있고 다른 항목은 구체적으로 나열되지 않은 경우 항목을 제외합니다.

일반적인 특정 보장에는 가정용 컴퓨터, 보석 및 모피, 비즈니스 개인 재산 및 총기가 포함됩니다. 이러한 항목이 있는 경우 보장에 포함되어 있는지 확인하십시오. 그렇지 않은 경우 각 범주에 대해 개별적으로 특별 보장을 받아야 할 수도 있습니다.

일부 정책에는 이러한 네 가지 범주가 모두 포함됩니다. State Farm이 그 예입니다(아래 정책 인용 참조). 그러나 자동으로 보험이 적용된다고 가정하지 마십시오.

임차인 보험 하지 않는다 씌우다

넓은 의미에서 임차인 보험은 정책에 구체적으로 나열되지 않은 위험에는 적용되지 않습니다.

알았어? 이것이 일반적인 규칙이지만 알아야 할 특정 사항이 있습니다.

예를 들어 주택 소유자 보험 정책의 경우와 마찬가지로 임차인 보험은 일반적으로 홍수 및 지진으로 인한 손실을 보상하지 않습니다. 홍수 보험이나 지진 보험이 필요한 특수한 위험 범주로 간주됩니다.

세입자 정책은 수도관 파열로 인해 입은 피해를 보상할 수 있지만, 이웃을 범람하는 강으로 인해 집이 파괴된 경우에는 보상되지 않습니다.

자연 재해가 발생하기 쉬운 지역에 거주하는 경우 해당 위험에 대한 정책을 마련해야 합니다.

임차인 보험은 언제 필요합니까?

집주인이 요구하는 경우 – 대형 아파트 단지는 일반적으로 임차인 보험이 필요하지만 많은 개별 임대인도 마찬가지입니다. 화재 또는 기타 위험으로 인해 손실된 소유물에 대한 보상을 받기 위해 소송을 제기하는 세입자로부터 자신을 보호하기 위해 이러한 요구 사항이 있을 수 있습니다. 요구 사항은 임대에 기록됩니다.

당신의 소유물을 보호하고 싶을 때 – 집주인이 세입자 보험에 가입할 것을 요구하지 않더라도 소유물을 보호하기 위한 최소한의 소액 보험이 있어야 합니다. 당신의 물건이 별로 가치가 없어 보일 수 있지만, 대부분 또는 전체가 파괴되거나 도난당한 경우 이를 교체하는 데 쉽게 수천 달러가 들 수 있습니다.

대학생들 – 기숙사에 거주하든 교외에 거주하든, 임차인 보험은 가치가 있습니다. 분실 시 교체해야 하는 랩톱, 의복 및 일부 오락 장비가 적어도 있을 것입니다. 일반적으로 기숙사 방을 커버하기 위해 부모님 정책에 저렴한 라이더를 추가할 수 있습니다.

임대하는 퇴직자 – 대학생과 마찬가지로 퇴직자는 자신이 가진 것이 별로 가치가 없다고 생각할 수 있습니다. 그러나 다시 한 번, 소유물 교체 비용은 수천 달러가 될 수 있습니다. 임차인 보험은 교체 비용을 현금으로 제공합니다.

자신의 집을 임대하는 모든 사람 – 단기 임대인 경우 임차인 보험이 필요하지 않다고 가정할 수 있습니다. 또는 집을 임대하는 경우 집주인의 주택 소유자 정책이 적용된다고 가정할 수 있습니다. 두 가정 모두 잘못된 것입니다.

임차인 보험은 임대 상황에 처할 때마다 필요합니다.

얼마나 많은 임차인 보험이 필요합니까?

내가 이전에 썼듯이, 손실될 수 있는 모든 것을 대체하는 데 필요한 보장 범위를 결정하기 위해 소유물 목록을 작성해야 합니다. 또한 사업 재산, 컴퓨터 장비 또는 보석 및 모피와 같은 회색 영역 소유물에 대한 추가 보장을 받아야 할 수도 있습니다.

책임 보장 요건은 추정하기가 더 어렵습니다. $100,000는 아마도 최소 금액이어야 합니다. 그러나 방문자나 사람들이 집에 얼마나 자주 오가는지, 유지 관리 고려 사항과 같은 요소도 조정해야 합니다. 예를 들어, 눈과 얼음이 흔한 지역에 살고 있고 통로와 계단을 깨끗하게 유지해야 하는 경우 더 많은 커버리지가 필요할 수 있습니다.

추가 생활비 부분에 관해서는 얼마만큼의 합리적인 추정치를 내도록 노력하십시오. 임대를 수리하는 동안 호텔에서 약 30일 동안 생활하는 데 비용이 듭니다. 재산. 심각한 상황이라면 몇 개월이 필요할 수도 있습니다. 그러나 그 보장의 비용은 높을 수 있습니다.

교체 비용 대 실제 현금 가치

이것은 임차인 보험 정책을 선택하는 가장 중요한 단일 요소일 수 있습니다. 청구에 대해 얼마를 받을지 결정하므로 보험 회사에서 어떤 조항을 사용하고 있는지 알아야 합니다.

교체 비용 조항에 따라 보험 회사는 소매 비용을 기준으로 분실물을 교체하기에 충분한 금액을 지불합니다.

실제 현금 가치에 따라 보험 회사는 귀하에게 보상할 것입니다. 항목의 감가상각된 가치. 5년 전에 평면 TV에 1,000달러를 지불했는데 화재로 전소되었다고 가정해 보겠습니다. 보험 회사는 TV의 가치를 연령에 따라 200달러로 결정할 수 있습니다. 환급받을 금액입니다.

이제 실제 현금 가치 정책은 교체 비용 정책보다 저렴합니다. 그러나 상상할 수 있듯이 청구를 제출하면 훨씬 적은 비용을 지불합니다.

벼룩시장에서 물건을 사거나 차고 세일을 통해 큰 할인을 받는 습관이 없다면 교체 비용 정책이 훨씬 나을 것입니다. 보험료는 더 비싸지만 재난이 닥쳤을 때 더 잘 작동할 것입니다.

임차인 보험 비용은 얼마입니까?

NAIC(National Association of Insurance Commissioners)에 따르면 세입자 보험은 한 달에 $15에서 $30 사이입니다..

임차인 보험 비용은 모든 보험 정책에 영향을 미치는 일반적인 요인에 따라 다릅니다. 여기에는 원하는 보장 금액, 기꺼이 수락할 공제액, 청구 이력, 부동산 사용 계획이 포함될 수 있습니다.

그러나 세입자 보험과 관련하여 더 구체적인 고려 사항이 있습니다. 예를 들어, 가지고 있는 애완동물의 수와 유형이 요인이 될 수 있습니다. 더 공격적인 것으로 알려진 특정 품종은 더 높은 프리미엄을 받게 됩니다. 장작을 태우는 벽난로도 마찬가지입니다. 입주자 수도 짐작할 수 있다. 아마도 숫자가 높을수록 클레임이 지급될 가능성이 높아집니다.

거주지 밖에서 사업을 운영하는 경우에도 더 높은 보험료가 부과될 수 있습니다. 사실, 특정 유형의 사업체는 표준 임대 정책이 아닌 상업 정책을 요구할 수 있습니다.

가장 큰 단일 요인 중 하나는 부동산 위치입니다.

도시 위치는 일반적으로 건물이 더 가깝고 화재 가능성이 있기 때문에 시골 위치보다 비용이 더 많이 듭니다. 부동산이 범죄율이 높은 지역에 위치하면 프리미엄도 인상될 수 있습니다. 토네이도 및 허리케인과 같은 자연 재해가 발생하기 쉬운 지역의 위치도 마찬가지입니다.

건물의 건설 유형도 중요합니다. 예를 들어, 나무가 아닌 벽돌로 만들어진 건물은 프리미엄이 더 낮습니다. 새 건물은 일반적으로 화재 경보기 및 스프링클러 시스템과 같은 더 나은 화재 방지 기능을 갖추고 있기 때문에 건물의 나이도 요인이 될 수 있습니다.

다음은 사장님께서 올려주신 표입니다. 보험정보연구소 2006년부터 2015년까지 주택 소유자와 세입자 보험의 평균 비용을 보여줍니다. 주택 소유자와 비교하여 세입자 보험이 얼마나 저렴한지 알 수 있습니까? 세입자에게 보험료가 너무 비싸다는 것은 일반적인 오해입니다.

사실, 그것은 당신이 받는 마음의 평화와 보호에 대한 비용과 가치가 있습니다. 2019년 이후에는 아래 표에서 알 수 있듯이 동일한 종류의 최소한의 변경과 경제성이 그대로 유지될 것으로 기대할 수 있습니다.

세입자 보험 비용을 낮추는 방법

임차인 보험료의 상황이 어떻든 비용을 절감할 수 있는 방법이 있습니다.

필요한 것보다 더 많은 보험을 구입하지 마십시오 – 집에 있는 내용물의 목록을 작성하고 가지고 있는 것의 대체 가치를 합리적으로 추정하십시오. 현실적으로 $25,000의 가치가 있다면 $50,000 보험이 필요하지 않습니다.

보안 및 보호 시스템 – 화재 경보기, 소화기, 실내 스프링클러 시스템, 데드볼트 잠금 장치 및 보안 시스템이 있는 주택은 일반적으로 보험료가 더 낮습니다.

임차인 보험을 다른 보장과 묶음 – 자동차, 생명 또는 건강 보험이 있는 경우 세입자 보험을 이러한 정책 중 하나로 묶는 것을 고려하십시오. 보험료를 약간 절감할 수 있습니다.

클레임 없는 기록 – 다른 모든 유형의 보험과 마찬가지로 청구 이력은 보험료를 결정하는 주요 요소입니다. 임차인 보험의 경우 회사는 일반적으로 최소 5년을 되돌아 봅니다. 그 기간 동안 청구가 없었다면 최고의 보험료를 받게 됩니다.

정책 제외 및 제한 사항 – 실제로 소유하지 않은 모든 유형의 자산을 구체적으로 제외할 수 있습니다. 예를 들어, 고가의 장신구에 대한 부담이 많지 않다면 장신구와 모피에 대한 보장은 필요하지 않습니다. 또한 공제액을 $500에서 $1,000로 늘리거나 그 이상으로 차액을 충당할 수 있는 유동적 저축을 함으로써 상당한 돈을 절약할 수 있습니다.

세입자 보험에 주의해야 할 사항

보험료가 높아지거나 보험 회사가 귀하의 신청을 거부할 수 있는 몇 가지 상황이 있습니다.

고위험 임차인

이것은 임대 부동산의 위치 또는 세입자로서 귀하와 관련된 특정 위험의 결과일 수 있습니다.

범죄율이 높은 지역이나 평균 이상의 화재 및 기타 위험이 발생한 지역에 거주하는 경우 위치가 요인이 될 수 있습니다. 소화전이나 소방서에서 너무 멀리 떨어진 위치는 위험이 높은 위치로 간주될 수 있습니다. 그러한 이웃에 거주하는 경우 보험료가 더 높거나 보험 회사에서 보장을 전혀 연장하지 않으려는 경우가 있습니다.

지난 5년 이내에 귀하의 정책에 대해 하나 이상의 청구를 한 경우 고위험 세입자로 간주될 수 있습니다(세입자 보험 신청에 대한 표준 질문이므로 준비하십시오). 일부 보험 회사는 보험이 있는 경우 정책을 전혀 제공하지 않을 수 있습니다.

당신을 고위험 세입자로 만들 수 있는 또 다른 가능성은 집에서 사업을 운영하는 경우입니다. 동안 재택근무 상황은 일반적으로 문제가 되지 않으며, 거주지에서 오고 가는 사람들이 있는 비즈니스 유형이 장애물이 될 수 있습니다.

한 가지 눈에 띄는 예는 집에서 보육 사업을 운영하는 경우입니다. 이와 같은 상황에서는 임차인 보험 외에 사업 보험도 필요할 것입니다.

거주지 전대

이곳은 귀하가 부동산의 주요 세입자인 곳이지만 임시로 다른 당사자에게 부동산을 임대할 수 있습니다. 세입자 정책은 룸메이트 및 기타 일반 거주자를 제공하지만 일반적으로 일시적인 계약에 눈살을 찌푸립니다. 이것은 임대 건물을 사용하는 것을 거의 배제할 것입니다. 에어비앤비 고객!

위험하거나 이국적인 애완 동물

특정 유형의 애완동물은 통계적으로 사람에게 부상을 입힐 가능성이 더 높기 때문에 보험은 회사는 이러한 애완 동물에 대해 더 높은 보험료를 청구하거나 정책 발행을 거부할 수도 있습니다. 전적으로.

이것은 특정 개 품종에서 흔히 발생합니다. 예를 들어, 대부분의 보험 회사는 핏불, 저먼 셰퍼드 또는 공격적인 것으로 간주되는 다른 개가 있는 경우 문제가 있습니다.

특정 이국적인 애완 동물과 함께 문제가 발생할 수도 있습니다. 좋은 예는 이구아나 또는 10피트 비단뱀입니다. 둘 다 잠재적으로 위험한 것으로 간주되며 일반 애완 동물의 정의에 속하지 않습니다. 이런 종류의 애완동물을 키우는 경우 세입자 보험에 가입할 수 없을 것입니다.

특이한 소지품

이곳의 가능성은 무한합니다. 예를 들어, 임대인 정책은 예를 들어 최대 $5,000의 비즈니스 개인 자산을 보장할 수 있지만 별도의 요구 사항이 있을 수 있습니다. 비즈니스 정책 사업 자산이 $50,000인 경우.

보석, 모피, 예술품 또는 골동품도 마찬가지입니다. 개별적으로든 집합적으로든 상당한 가치가 있는 항목이 있는 경우 해당 유형의 소유를 전문으로 하는 별도의 정책이 필요할 수 있습니다.

임차인 보험을 들어야 할까요?

당신이 인생에서 빛을 여행하는 사람이 아니라면 – 정말 가벼운 – 임차인 보험이 절대적으로 필요합니다. 그것은 등에 짊어진 옷과 세면도구가 든 하룻밤 가방 그 이상을 의미합니다. 그것은 가구, 컴퓨터 장비, 사진 장비, 가족 가보, 가전 제품이 될 수 있습니다. 당신에게 가치가 있는 것이 있다면 잃어버렸을 때 교체해야 할 정도라면 임차인 보험이 필요합니다.

귀하의 개인 소유물이 집주인의 주택 소유자 보험 또는 귀하가 가지고 있는 다른 정책에 따라 보호될 것이라고 가정하지 마십시오. 임차인 보험은 매우 특정한 유형의 보장이며, 자신의 보험을 대체할 수 없습니다.