다양한 유형의 생명 보험 정책

많은 사람들이 생명 보험을 생각할 때 일반적으로 모든 유형의 생명 보험을 생각하지 않고 기간만 생각합니다.

정기 생명 보험은 가장 간단하고 인기가 높으며 가장 자주 구매합니다. 그러나 옵션의 생명 보험 메뉴에서 유일한 선택은 아닙니다. 그것과는 거리가 멀다.

오늘날 이용 가능한 다양한 생명 보험이 있으며, 가장 기본적인 것은 기간 및 영구 보험입니다. 그러나 이러한 각 범주 내에서 선택할 수 있는 다양한 유형이 있으며 이러한 유형에 익숙해지면 특정 요구 사항에 맞게 보장을 더 잘 맞춤화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

현재 이용 가능한 11가지 유형의 생명 보험에는 다음이 포함됩니다.

1. 정기 생명 보험
2. 종신보험
3. 종신보험
4. 유니버설 생명 보험
5. 변액보험
6. 변액유니버셜생명보험
7. 생존 생명 보험
8. 최종 비용 생명 보험
9. 건강 검진 없음 생명 보험
10. 키맨 생명보험
11. 정기 생명 보험 증가 및 감소

정기 생명 보험 정책

정기 생명 보험 가입할 수 있는 생명보험의 가장 기본적인 것으로 간주됩니다.

이는 기간 생명이 정책 내에서 현금 가치가 축적되지 않고 순수한 사망 보험금만 제공하기 때문입니다.

이 때문에 정기 생명 보험은 종종 매우 저렴합니다. 특히 보험을 신청할 당시 젊고 건강했던 신청자에게는 더욱 그렇습니다.

정기 생명 보험의 경우 일정 기간 동안 보장을 구입하며 5년만큼 짧을 수도 있습니다. 단기 생명 보험 계획 또는 10년과 같은 더 긴 기간, 15 년, 20 년, 25 년, 30 년 – 어떤 경우에는 더 길기도 합니다.

또한 많은 회사에서 제공하는 1년 갱신 기간 생명 보험 옵션이 있습니다. 최고의 생명 보험 회사.

일반적으로 레벨 정기 생명 보험을 구매할 때 보험료 금액은 보험이 시행되는 기간 동안 동일하게 유지됩니다. 단, 피보험자가 보험 기간 동안 생존하고 계속 유지하기를 원하는 경우 생명 보험이 적용되는 경우, 당시의 나이와 건강 상태에서 새로운 보험에 대한 자격을 다시 획득해야 합니다. 상태.

그 때, 새로운 생명 보험 증권의 보험료는 상당히 높을 수 있습니다. 어떤 경우에는 정기 생명 보험 증권에 보장을 영구 생명 보험 플랜으로 전환하는 옵션이 있을 수 있습니다.

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영구 생명 보험 보장

종신보험 사망 보험금과 현금 가치 구성 요소를 모두 제공한다는 점에서 정기 보험과 다릅니다. 또한 이름에서 알 수 있듯 정기보험과 같이 기한이 없기 때문에 차이가 있지만, 그보다는 보험료가 유급의. 종신보험의 종류는 다양합니다.

종신보험

가장 간단한 유형의 영구 생명 보험 보장은 종신입니다. 이러한 유형의 보장을 사용하면 보험료 금액이 고정되어 전체 보험 기간 동안 동일하게 유지됩니다.

이것은 예산에 충실해야 하는 사람들에게 도움이 될 수 있습니다. 그것은 또한 사람이 아주 어린 나이에 평생 보험을 구입하더라도 여전히 지불해야 함을 의미합니다. 나이가 들어도 동일한 금액의 보험료 - 나이가 들거나 건강에 좋지 않은 문제가 있어도.

어떤 경우에는 개인의 기존 조건으로 인해 개인이 구매해야 하는 경우 고위험 생명보험, 일부 등급이 부여된 평생 정책이 유일한 옵션입니다.

현금 가치 구성 요소에 포함되는 현금 종신보험 정책은 세금 유예 기반으로 성장하도록 허용됩니다. 즉, 이러한 자금의 이익은 인출될 때까지 또는 인출되지 않는 한 과세되지 않으므로 시간이 지남에 따라 기하급수적으로 복리됩니다.

처음에는 종신보험의 현금이 천천히 늘어납니다. 초기 보험료의 대부분이 에이전트의 수수료와 보험 비용을 지불하는 데 사용되기 때문입니다. 그러나 수년에 걸쳐 평생 현금 보험은 최소 보장 수익률로 꾸준히 증가할 수 있습니다.

일부 종신 보험 정책은 보험 계약자에게 배당금을 제공하기도 합니다. 이러한 것으로 간주되기 때문에 프리미엄의 반환 보험 계약자에게도 세금이 부과되지 않습니다. 배당금은 보장되지는 않지만 정책의 현금 가치가 크게 증가하는 데 도움이 될 수도 있습니다.

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유니버설 생명 보험 보장

영구 보장의 또 다른 형태는 유니버설 생명 보험. 이러한 유형의 생명 보험은 또한 기금이 세금 유예로 성장할 수 있는 사망 수당과 현금 가치 구성 요소를 제공합니다.

유니버설 생명 보험은 보험 계약자가 특정 지침 내에서 다음을 할 수 있기 때문에 종신 보장보다 더 유연합니다. 보험료 중 얼마가 보험의 사망 보험금으로 갈 것인지, 보험 상품의 현금으로 갈 것인지 선택하십시오. 값.

유니버설 생명은 영구 생명 보험 정책이기 때문에 보험 계약자는 현금 가치 계정에 액세스할 수 있습니다. 따라서 평생 계획과 마찬가지로 부채 상환, 퇴직 소득 보충, 휴가 등 어떤 이유로든 현금을 빌리거나 인출할 수 있습니다.

도 있다 인덱스 유니버셜 생명 보험 증권 시간이 지남에 따라 정책의 현금 가치를 공격적으로 증가시킬 수 있지만 이러한 유형의 단점도 알고 있어야 합니다.

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변액보험

변액보험 또한 영구 생명 보험 보장의 한 형태입니다. 이러한 유형의 생명 보험은 사망 보험금과 현금 구성 요소를 제공합니다.

그러나 변액보험의 경우 보험계약자는 주식과 같은 다양한 투자 옵션에 참여할 수 있습니다.

이것은 그들의 기금이 평생 보험의 기금이 할 수 있는 것보다 훨씬 더 많이 성장할 수 있는 기회를 갖는다는 것을 의미합니다. 이는 또한 펀드가 주식 시장의 기복에 노출됨에 따라 더 많은 위험이 있을 수 있음을 의미합니다.

보험 계약자는 시장 움직임에 따라 자금을 늘릴 수 있지만 현금은 시장에 직접 투자되지 않습니다. 오히려 보험 회사에서 "하위 계정"에 투자합니다.

변액 생명 보험의 경우 사망 보험금이 오르거나 내릴 수 있습니다. 설정된 보장 금액 이하로 떨어지지 않습니다. 이것은 일반적으로 보험 증권 적용 시 구입한 사망 보험금의 원래 금액입니다.

변액유니버셜생명보험

변액유니버셜생명보험은 이 경우를 제외하고는 일반유니버셜생명보험과 유사합니다. 보험계약자는 보험증권의 현금을 뮤추얼 펀드와 같은 다양한 유형의 투자에 투자할 수 있습니다. 또한 이러한 유형의 정책에는 최소 현금 가치가 보장되지 않습니다.

생존 생명 보험 보장

와 생존 생명 보험 정책, 보장되는 사람이 한 명 이상 있습니다.

이러한 정책은 몇 가지 다른 방법으로 설정할 수 있습니다. 한 가지 방법은 먼저 죽는 것입니다. 이러한 유형의 정책에서는 첫 번째 사람이 사망할 때 보장이 지급되도록 설계되었습니다.

대부분의 경우 이러한 유형의 보험에 대해 부과되는 보험료는 한 명의 피보험자에 대한 보험보다 높을 수 있습니다. 그러나 종종 두 개의 별도 생명 보험을 구입하는 것보다 적을 수 있습니다.

또한 공동 및 생존자 또는 마지막 사망 생명 보험 정책이 있습니다. 이러한 정책을 사용하면 보장의 두 번째 사람이 사망할 때 보장이 지급됩니다. 이들은 기간 또는 영구 보장이 될 수 있습니다.

이러한 정책은 일반적으로 두 개의 별도 생명 보험 비용보다 저렴하다는 점에서 다른 이점도 있을 수 있습니다. 특히 개인 중 한 명이 매우 좋은 상태에 있는 경우에는 덜 엄격한 인수 기준을 가질 수 있습니다. 건강.

최종 비용 생명 보험 보장

최종 비용 생명 보험 보장은 종종 매장 보험 그리고 "노인"으로 간주되거나 50세에서 85세 사이의 사람들이 구입합니다. 비록 나이가 더 많은 신청자에게 보험 상품을 판매하는 일부 보험 회사도 있습니다.

이 유형의 보장은 일반적으로 사랑하는 사람이 안장에 앉지 않도록 하려는 사람들을 대상으로 합니다. 묘비, 매장, 꽃, 추모비와 같은 장례 및 기타 관련 비용의 높은 비용 서비스.

오늘날 전국적으로 그러한 품목의 평균 비용은 $10,000 범위에 이를 수 있습니다. 이는 많은 가정에서 쉽게 구할 수 없는 금액입니다. 따라서 최종 비용 생명 보험 정책이 도움이 될 수 있습니다.

최종 비용 보장은 기간적이거나 영구적일 수 있으며 종종 언더라이팅 요건이 엄격하지 않습니다. 또한 이러한 유형의 보장에 대한 보험료 비용은 신청자가 일반적으로 나이가 많더라도 일반적으로 높지 않습니다.

귀하의 건강이 공동 매장 정책에 대한 승인을 받지 못하는 문제인 경우, 아직 사용 가능한 계획이 있습니다 어떤 종류의 시험이나 질문도 필요하지 않습니다.

시험 생명 보험 보장 없음

그 이름에서 알 수 있듯이, 시험 생명 보험 없음 보장은 신청자가 보험 절차의 일부로 건강 검진을 받을 것을 요구하지 않습니다. 많은 경우 생명 보험을 신청할 때 개인은 준의료진을 만나야 합니다. 심도 있는 건강 관련 질문을 하고 혈액과 혈액을 채취하는 전문가 소변 샘플.

이 때문에 특정 유형의 불리한 건강 상태가 있는 사람들은 필요한 생명 보험에 가입이 거부될 수 있습니다. 그러나 건강 검진 보장이 없으면 필요한 보장에 대해 승인될 수 있습니다. 이러한 정책은 종종 치료 후 하루나 이틀 이내에 승인됩니다. 애플리케이션.

건강 검진 생명 보험이 어떤 사람들에게는 최선의 선택이 아니지만, 건강 검진에 합격할 수 있다고 생각되면 보험료를 낮출 수 있도록 시도하는 것이 좋습니다.

키 맨 생명 보험 적용 범위

키맨 생명보험, 또는 기업 소유 생명 보험은 비즈니스에서 중요한 역할을 하는 직원의 손실이 발생한 경우 회사를 보호합니다.

이러한 유형의 생명 보험이 적용되는 직원에는 임원, 전문 기술 선수 및 매우 유능한 영업 사원이 포함될 수 있습니다.

핵심 인력 정책은 수익자와 보험 계약자가 동일하다는 점에서 독특합니다. 회사는 단순히 직원에게 보험에 가입할 것이라고 알립니다. 직원의 서명이 있으면 보험을 구매할 수 있습니다.

키맨 보험은 기업에 비즈니스를 보호할 수 있는 확실한 원천을 제공할 수 있습니다.

정기 생명 보험 적용 범위 증가 및 감소

일부 유형의 정기 생명 보험에서는 사망 보험금이 시간이 지남에 따라 줄어듭니다. 이들은 감소 기간 생명 보험 정책으로 알려져 있습니다. (그러나 프리미엄은 일반적으로 동일하게 유지됩니다). 기간 감소 정책의 경우 사망 보험금이 0에 도달하면 정책이 종료됩니다.

개인이 구매를 원할 수 있음 감소하는 정기 생명 보험 정책 미지급 모기지 잔액을 충당하기 위해. 매년 모기지 잔고가 감소함에 따라 보험 적용 범위도 줄어들며 결국 두 가지 모두 종료됩니다.

사망 보험금이 시간이 지남에 따라 증가하는 기간 정책도 있습니다. 종종 이 혜택은 보험 증서의 생활비 특약으로 구입됩니다. 젊은 부모는 보장 요구 사항이 증가함에 따라 이러한 유형의 정책을 고려할 수 있습니다.

"현금 가치"의 이해

보험증권에 보장된 보험료에 대한 보장된 현금 가치가 포함되어 있는 경우, 이는 보험료가 보험 증권 초기보다 보험료가 더 크다는 것을 의미합니다. 추가 보험료가 현금을 늘리기 위해 보험사나 보험 계약자가 통제하는 "별도의 계정"에 투자할 수 있도록 하는 기간 정책 값.

얻은 이득은 몇 가지 다른 방법으로 사용할 수 있습니다. 사망 보험금을 늘리기 위해 월 보험료 지불을 중단할 수 있도록 나중에 사용하거나 정책을 유효하게 유지하기 위해 반대합니다. 현금 가치 정책이 있는 경우 사망할 때까지 보유하는 것이 가장 좋습니다. 은퇴하여 가능한 이익을 얻을 수 있도록.

생명 보험의 세금 혜택 자세히 살펴보기

보편적인 생명 보험 정책 내에서 이러한 세금 혜택은 401ks 및 IRA와 유사합니다. 투자 부분의 연간 수익 보험은 과세되지 않으며 보험을 현금화할 때 과세 대상이 되는 이익은 보험 보호 금액만큼 감소될 수 있습니다. 제공합니다. 또한 사망의 경우 보험 계약자의 이익은 일반적으로 과세되지 않습니다.

이러한 정책은 주식, 채권, 균형 뮤추얼 펀드, 국제 뮤추얼 펀드 및 단기 자금 시장 계정을 포함한 다양한 투자 옵션을 제공할 수 있습니다. 투자를 결정할 때 재정 고문처럼 조언자와 함께 일하고 항상 더도 말고 덜도 말고 필요한 만큼만 투자하십시오.

모든 유형의 생명 보험 적용 범위에서 최고의 보험료를 받는 방법

생명 보험이 없으면 다른 목적을 위해 힘들게 번 자산과 저축을 상환에 사용해야 할 수 있습니다. 부채, 생활비 조달 또는 최종 비용의 높은 비용 지불 - 오늘날 일부 지역에서는 평균 $10,000 이상일 수 있습니다. 지역.

세트 받기 생명 보험에 대한 인용문 이 페이지 측면에 있는 양식을 작성하는 것만큼 간단합니다. 불행히도 귀하가 이용할 수 있는 모든 다양한 유형의 생명 보험에 대한 견적을 받는 것은 누군가와 이야기하는 데 시간이 걸릴 것입니다.

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과거에는 선택할 수 있는 생명보험의 종류가 소수에 불과했습니다. 그러나 시간이 지남에 따라 많은 보험사가 다양한 상품 옵션을 추가했습니다. 이를 통해 개인과 가족은 자신과 예산에 가장 적합한 보장을 찾을 수 있습니다.

궁극적으로 어떤 유형의 생명 보험이 귀하의 필요에 가장 적합한지 결정해야 합니다. 각각의 작동 방식을 이해하면 올바른 결정을 내릴 수 있습니다.

오늘날 선택할 수 있는 다양한 유형의 생명 보험 및 보험사가 있으므로 귀하의 필요에 가장 적합한 보장을 선택하는 데 도움을 줄 수 있는 동맹국이 있는 것이 도움이 될 수 있습니다. 지금 바로 문의하세요. 저희가 도와드리겠습니다.