პენსიაზე ერთჯერადი ვარიანტის აღება: უნდა თუ არა?

Wროდესაც პირველად შეხვალთ სამუშაო ძალაში, თქვენ გაქვთ ბევრი გადაწყვეტილება იმის შესახებ, თუ როგორ დააფინანსებთ საპენსიო წლებს.

წლების განმავლობაში შემოსავლის მიღების შემდეგ, მომავალ პენსიონერებს ასევე აქვთ მნიშვნელოვანი გადაწყვეტილებების მიღება იმის შესახებ, თუ როგორ გადანაწილდება მათი საპენსიო სახსრები, როდესაც ისინი აღარ იქნებიან სამუშაო ძალაში.

პირებისთვის, რომლებსაც აქვთ საპენსიო გეგმა, გადაწყვეტილება იმის შესახებ, თუ როგორ მიიღებენ პენსიას, არის მნიშვნელოვანი გადაწყვეტილება მნიშვნელოვანი შედეგებით.

ბოლო დროს მე შევხვდი რამდენიმე კლიენტს, რომლებიც ძალიან მნიშვნელოვანი კითხვის წინაშე დგანან,

“მე უნდა გადავიტანე ჩემი პენსია IRA- ში ან აიღეთ უვადო გადასახადები?”

იხილეთ, საპენსიო გეგმები შეიძლება განაწილდეს ორიდან ერთი გზით;

1. საპენსიო წლების განმავლობაში მიღებული რეგულარული განვადებით ან
2. ერთიანი გადახდის გზით (რომელიც შეიძლება შემოვიდეს IRA– ში)

თითოეულ ვარიანტს აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები, ამიტომ მნიშვნელოვანია თითოეული გადაწყვეტილების ფრთხილად აწონ -დაწონვა საბოლოო გადაწყვეტილების მიღებამდე. აქ ჩვენ შევაფასებთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები, უნდა მიიღოთ თუ არა პენსიაზე ერთჯერადი ვარიანტი.

საპენსიო განაწილების კონტროლი

ერთჯერადი თანხის არჩევის ერთ -ერთი პოტენციური სარგებელი არის დამატებითი კონტროლი, რომელსაც ფლობთ საპენსიო ფონდებზე. ეს შეიძლება იყოს მომგებიანი იმით, რომ საპენსიო გეგმების უმეტესობა არ ითვალისწინებს ინფლაციას, როდესაც ადგენთ რა იქნება თქვენი ყოველთვიური ანუიტეტის გადახდა მომდევნო წლებში. როდესაც თქვენ აირჩევთ ერთჯერადი თანხის ვარიანტს, თქვენ გაქვთ კონტროლი თქვენს საპენსიო ფონდებზე და შეგიძლიათ ჩადოთ ისინი ისე, როგორც საჭიროდ მიიჩნევთ, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს დამატებითი ზრდა თქვენი საპენსიო წლების განმავლობაში.

კონტროლი არის ყველაზე დიდი მამოძრავებელი ძალა, რამაც გამოიწვია ის, რომ ჩემი კლიენტების უმეტესობამ აირჩია საპენსიო თანხის გადარიცხვა. სულ ახლახანს, მე მყავდა კლიენტი, რომელმაც თქვა: "მე ვმუშაობ კომპანიაში 31 წლის განმავლობაში მათი პირობებით, ახლა მინდა ჩემი ფული ავიღო ჩემზე". მე თვითონ უკეთესად ვერ ვიტყოდი.

როდესაც თქვენ გააფართოვებთ მას, თქვენ გადაწყვეტთ როდის გსურთ თქვენი ფული თქვენი პირობებით. თუ გსურთ ცოტათი ზედმეტი გააფუჭოთ თქვენი შვილიშვილები დისნეის სამყაროში მოგზაურობისას, თქვენ გაქვთ ამის ძალა.

კონტროლს გააჩნია თავისი რისკები.

თქვენ უნდა იყოთ ფრთხილად, რომ არ დაიხარჯოთ და არ გაატაროთ რისკი, რომ მალე დახარჯოთ პენსია. ანუიტეტის მეთოდის არჩევით, თქვენ გაქვთ გარანტირებული ანაზღაურება თქვენი სიცოცხლის ბოლომდე და შესაძლოა თქვენი მეუღლე, თუ თქვენი საპენსიო გეგმა ამის საშუალებას იძლევა. ზოგისთვის, რომელსაც უჭირს ფულის მართვა, მთავართან წვდომა არ შეიძლება იყოს კარგი.

მე მქონია შემთხვევები, როდესაც კლიენტმა აირჩია ერთჯერადი თანხის ვარიანტი, რადგან ფიქრობდა, რომ მათ შეეძლოთ გააკონტროლონ თავიანთი ხარჯები. სამწუხაროდ, მათ ვერ მოახერხეს და მთელი თავისი დანაზოგი მოკლე დროში გადაიტანეს. ახლა მათ აქვთ მცირე დანაზოგი და მხოლოდ სოციალური უზრუნველყოფა უნდა იყოს დამოკიდებული პენსიაზე გასვლის დროს.

პენსიის დაცვა

თუ გადაწყვეტთ მიიღოთ პენსია ერთჯერადი გადახდით, გამორიცხავს ყოველთვიური ჩეკის მიღების უსაფრთხოებას თქვენი დარჩენილი ცხოვრების განმავლობაში, თუმცა თქვენ ზუსტად იცით რამდენ ფულს იღებთ. მაგალითად, განვიხილოთ, თუ კომპანია, რომელიც აფინანსებს თქვენს საპენსიო ანუიტეტს, ფინანსურ პრობლემებში აღმოჩნდება, ამან შეიძლება გამოიწვიოს თქვენი საპენსიო გადასახადების პრობლემები. არსებობს ფედერალური სააგენტო; საპენსიო სარგებლის გარანტიის კორპორაცია), რომელიც შეიძლება შეადგენდეს კომპანიებს, რომლებიც გაკოტრების მოთხოვნით განაცხადებენ, თუმცა არსებობს შეზღუდვები, თუ რამდენ ფულს მიიღებთ.

2009 წლის მდგომარეობით, PBGC- მ დააზღვია პენსია 54,000 აშშ დოლარამდე მათთვის, ვინც პენსიაზე გავიდა 65 წლის ასაკში. თუ პენსია უფრო მეტია და თქვენი კომპანია გაკოტრდება, თქვენ შეიძლება ინანოთ, რომ არ აიღეთ ერთჯერადი თანხა.

როგორც ზემოთ აღვნიშნე, უსაფრთხოება იმისა, რომ მთელი თქვენი ფული წინასწარ იყოს, შეიძლება იყოს დამამშვიდებელი, მაგრამ; თუ თქვენ არასწორად მართავთ მას, შეგიძლიათ სწრაფად გაიაროთ ის, რის გამოც პენსიაზე გასვლისას არ გექნებათ უსაფრთხოება. მნიშვნელოვანია საკუთარი თავის და ხარჯვის ჩვევების თვითშეფასება, რათა დარწმუნდეთ, რომ არ დაუშვებთ ამ შეცდომას.

ქონების დაგეგმვა: არ დაივიწყოთ ბავშვები

ანუიტეტის გადახდა შეწყდება მას შემდეგ, რაც თქვენ და თქვენი მეუღლე წამოხვალთ. პენსიის ერთჯერადი გადახდის არჩევით, თქვენ შეგიძლიათ დაგეგმოთ თქვენი ქონება, რომ მოიცავდეს საპენსიო ფონდის ბენეფიციარებს, რომლებიც გამოუყენებელია თქვენი ან თქვენი მეუღლის სიცოცხლის განმავლობაში.

არსებითად, ეს ნიშნავს, რომ თუ თქვენ მოულოდნელად გარდაიცვალეთ და თქვენი მეუღლე არც ისე შორს იყო თქვენგან, ყველა ის თანხა, რაც თქვენ გადაიხადეთ პენსიაში, ბრუნდება კომპანიაში.

უნდა აირჩიოთ ერთჯერადი თანხა?

გადაწყვეტილება იმის შესახებ, თუ როგორ მიიღებთ პენსიას, არის ის, რომელიც არ უნდა იქნას მიღებული უმნიშვნელოდ. გასათვალისწინებელია რამდენიმე ფაქტორი და გადაწყვეტილება, რომელსაც დღეს მიიღებთ, ასახავს თქვენი ცხოვრების ხარისხს დარჩენილი წლების განმავლობაში. აქ ჩამოთვლილი სარგებელი ასევე შეიძლება ჩაითვალოს ნაკლოვანებებად, თუ არასწორად იქნა დამუშავებული, ამიტომ დარწმუნებული იყავით შეუძლია მართოს თქვენი ერთჯერადი თანხა, რათა უზრუნველყოს ფინანსური უზრუნველყოფა წლების განმავლობაში მოდი

თუ ფიქრობთ, რომ თქვენ ვერ შეძლებთ თქვენი სახსრების სწორად მართვას, ან უბრალოდ არ გსურთ პრობლემების მოგვარება ინვესტიციები და გრძელვადიანი დაგეგმვა, ანუიტეტის გადახდა შეიძლება იყოს უკეთესი ვარიანტი თქვენთვის და თქვენი ოჯახი ის, რაც სასარგებლოა ერთი ოჯახისათვის, შეიძლება მეორესთვის ერთნაირად არ აღიქმებოდეს, ამიტომ დარწმუნდით, რომ თქვენი გადაწყვეტილება ეფუძნება თქვენს უნიკალურ სიტუაციას და მომავალ მოთხოვნილებებს. თუ ჯერ კიდევ არ ხართ დარწმუნებული, აუცილებლად შეხვდით კვალიფიციურ ფინანსურ დამგეგმავს, რომ შეაფასოს თქვენი მოთხოვნილებები და ნახოთ რა მიმართულებაა თქვენთვის საუკეთესო.