როგორ დაზოგოთ სახლი

როდესაც მე და ჩემმა მეუღლემ შევიძინეთ ჩვენი პირველი სახლი, 5 თვის ვიყავი ერაყში სამხედრო დისლოცირებაში. ბევრი თვალსაზრისით, ეს წარმოადგენდა გაჭირვებას, რადგან მე ფიზიკურად არ ვიყავი იქ, რათა დამეხმარა პროცესის დასრულებაში.

შემდეგ ისევ იმდენად ვენდობოდი ჩემი ცოლის განაჩენს, რომ მზად ვიყავი გავმხდარიყავი პირველად სახლის მფლობელი-თუნდაც მსოფლიოს მეორე მხრიდან. მიუხედავად იმისა, რომ ჩვენ არ გვქონდა უზარმაზარი წინასწარი გადახდა, ჩვენ გვქონდა რამდენიმე ფაქტორი, რომელიც ჩვენს სასარგებლოდ მუშაობდა.

პირველ რიგში, ჩვენ კვალიფიკაცია მივიღეთ VA სახლის სესხზე, რომელიც არის იპოთეკური სესხი, რომელიც გთავაზობთ საკრედიტო მოთხოვნებს და მხარს უჭერს ფედერალური მთავრობა. იმის გამო, რომ ჩემი აქტიური სამხედრო სტატუსი დაგვეხმარა ამ სარგებლის კვალიფიკაციაში, ჩვენ შევძელით თავიდან ავიცილოთ PMI, ან კერძო იპოთეკური დაზღვევის გადახდა.

ასევე, ჩვენი VA სახლის სესხი მოგვცა მოქნილობა განვახორციელოთ ბევრად უფრო მცირე თანხა, ვიდრე სხვაგვარად გვექნებოდა. დაბოლოს, ჩვენ სრულიად თავისუფლები ვიყავით, როდესაც პირველად გავხდით სახლის მესაკუთრეები.

ვინაიდან ჩვენ ვიღებდით იპოთეკის, სახლის მოვლისა და მომსახურების ტვირთს პირველად, სხვა ვალების არ ქონა დიდი ბონუსი იყო ჩემს თვალში. როდესაც ყველაფერი დასრულდა, მე დავბრუნდი ერაყიდან, როგორც სახლის მესაკუთრე. თითქოს საომარი ზონიდან სახლში დაბრუნება ჩემს საყვარელ მეუღლესთან არ იყო საკმარისი ჯილდო, მე დავბრუნდი სახლში, რომელიც მე რეალურად მეკუთვნოდა!

რა მჭირდება ჩემი პირველი სახლის შესაძენად?

სახლის ყიდვა ისეთივე საინტერესოა, მაგრამ ბევრი ფინანსური დეტალია გასათვალისწინებელი, სანამ ამ პირველ ნაბიჯს გადადგამთ. უპირველეს ყოვლისა, თქვენ გსურთ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი კრედიტი არის საუკეთესო ფორმაში. დიდწილად, საუკეთესო საპროცენტო განაკვეთები და სესხის პირობები მიენიჭებათ კარგი კრედიტის მქონე პირებს. საერთოდ, "კარგი კრედიტი" არის ნებისმიერი FICO ქულა, რომელიც არის 720 ან უფრო მაღალი.

დაკავშირებული:

• როგორ გაზარდოთ თქვენი საკრედიტო ქულა 100 ქულა 5 თვეში ან ნაკლები
• საკრედიტო ქულა: რა არის კარგი საკრედიტო ქულა?

მას შემდეგ რაც გაარკვევთ სჭირდება თუ არა თქვენს კრედიტს გაუმჯობესება, თქვენ ასევე გინდათ დარწმუნდეთ, რომ ნამდვილად გექნებათ საშუალება შეიძინოთ სახლი და ყველა ის მოვლა რაც მას მოყვება. ყოველივე ამის შემდეგ, თქვენი იპოთეკა არ არის ერთადერთი ახალი ხარჯი, რომელიც გექნებათ, როდესაც გახდებით სახლის მესაკუთრე.

თქვენი სახლის გადახდის გარდა, თქვენ ასევე უნდა გადაიხადოთ კომუნალური გადასახადები, სახლის მესაკუთრის დაზღვევა, ძირითადი კომპონენტების შეცვლა და რემონტი.

უმეტესწილად, ბანკები ეყრდნობიან თქვენს ვალის და შემოსავლის თანაფარდობა იმის დასადგენად, თუ რა თანხის სესხება შეგიძლიათ სახლისთვის.

მიუხედავად იმისა, რომ ეს პროცენტი შეიძლება განსხვავდებოდეს გამსესხებლებს შორის, უმეტესობა ფულს გაგიცემთ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი მთლიანი დავალიანება - იპოთეკის ჩათვლით - მოიცავს თქვენი მთლიანი შემოსავლის 36 პროცენტზე ნაკლებს.

მაგალითად, თუ თქვენი ოჯახის მთლიანი შემოსავალი წელს 100,000 აშშ დოლარია, თქვენს კრედიტორს მოუნდება თქვენი მთლიანი დავალიანების შესანარჩუნებლად - იპოთეკისა და საცხოვრებლის ხარჯების ჩათვლით - $ 36,000, ან $ 3,000 თითოზე თვე

დარწმუნდით, რომ გაითვალისწინეთ თქვენი დავალიანება-შემოსავლის თანაფარდობა, როდესაც დაიწყებთ დაზოგვას თქვენი პირველი სახლისთვის. თუ თქვენ უკვე გაქვთ საკმაოდ ბევრი ვალი, სერიოზულად უნდა გაითვალისწინოთ მისი დაფარვა, როდესაც დაზოგავთ თქვენს წინასწარ გადახდას.

დავალიანების დაფარვა არა მხოლოდ მოგცემთ მეტ ადგილს თქვენს ბიუჯეტში, არამედ შეიძლება მოგცეთ მოქნილობა შეიძინოთ უფრო დიდი ან ლამაზი სახლი.

დაკავშირებული:

• რამდენად ნამდვილად შეგიძლიათ გადაიხადოთ სახლის გადახდა?

8 გზა სახლის დაზოგვის მიზნით

მას შემდეგ რაც შეაფასებთ თქვენს კრედიტს და გაასწორებთ ვალის მდგომარეობას, კიდევ ერთი მთავარი დაბრკოლება დგას თქვენსა და თქვენი სახლის შეძენას შორის.

Სწორია; ეს არის თქვენი წინასწარი გადახდა - ან თანხის ოდენობა, რომელიც თქვენ "ჩაყარეთ" თქვენი სახლის ყიდვისას.

ეს მაჩვენებელი გადამწყვეტია რამდენიმე მიზეზის გამო; პირველ რიგში, მინიმუმ 20 პროცენტი თქვენს ახალ სახლში შეიძლება დაგეხმაროთ თავიდან აიცილოთ კერძო იპოთეკური დაზღვევა, ან PMI. მეორე, დიდი წინასწარი გადახდის დაზოგვა დაგეხმარებათ უკეთესი სესხის უზრუნველყოფაში, დაბალი საპროცენტო განაკვეთით. და მესამე, დიდი წინასწარი გადასახადის დაზოგვა აადვილებს სახლს, რომელიც შენ ნამდვილად გინდა, იმის ნაცვლად, რომ იძულებული გახდე დასახლდე.

რაც არ უნდა შემცირდეს ის, თქვენი წინასწარი გადახდა უფრო მნიშვნელოვანია, ვიდრე ბევრს ესმის.

და თუ თქვენ გაქვთ იმედი, რომ გახდებით სახლის მესაკუთრე უახლოეს მომავალში, გონივრული იქნება დაუყოვნებლივ დაიწყოთ დაზოგვა. გსურთ დაიწყოთ? აქ არის რვა რჩევა, რომელიც დაგეხმარებათ შექმნათ ეპიკური წინასწარი გადახდა თქვენი ახალი სახლისთვის:

#1: გამოთვალეთ რამდენი სახლის შეძენა შეგიძლიათ რეალურად.

პირველ რიგში პირველი. სანამ დაიწყებთ დანაზოგის ანაზღაურებას, ის გეცოდინებათ რამდენი სახლის რეალურად შეძენა შეგიძლიათ - და რამდენის დაზოგვა გჭირდებათ. უმეტესად, ა საცხოვრებლის ხელმისაწვდომობის გამომთვლელი შეიძლება დაგეხმაროთ პირველ ნაწილში.

თქვენი პირადი შემოსავლისა და დავალიანების დეტალების შეყვანისას, ჩვეულებრივ, შეგიძლიათ მიიღოთ ზოგადი წარმოდგენა იმის შესახებ, თუ რამდენის დახარჯვას შეძლებთ სახლში. მას შემდეგ რაც ფასების დიაპაზონი გაქვთ გადასაღები, საკმაოდ ადვილია დაზოგვის მიზნის გააზრება.

თუ თქვენ გაქვთ იმედი, რომ დაზოგავთ მინიმუმ 20 პროცენტს PMI– ს გადახდის თავიდან ასაცილებლად, რაც თქვენ გჭირდებათ, თქვენ უბრალოდ გაამრავლებთ თქვენი სახლის ყიდვის სასურველ ფასს .20.

$ 200,000 სახლი გამრავლებული .20 დაგტოვებს $ 40,000, რაც არის წინასწარი გადახდა, რომლის გადაღებაც გსურთ. თუ თქვენ მოელით ნაკლები დაზოგვას, ეს სავსებით ნორმალურია. 20 პროცენტის სროლა ოცნების მიზანია, მაგრამ ეს ყველასთვის შეუძლებელია.

#2: დაიწყეთ მიზნობრივი შემნახველი ანგარიში.

მას შემდეგ რაც გაქვს წარმოდგენა იმის შესახებ, თუ რამდენის დაზოგვა გჭირდებათ, უნდა დაიწყოთ შემნახველი შემნახველი ანგარიში, რომელიც დაიცავს თქვენს ახალ საცხოვრებელ სახსრებს დანარჩენი დანაზოგებისგან. მისი ცალკე შენახვით თქვენ დარწმუნდებით, რომ თქვენი დანაზოგი შემთხვევით არ დაიხარჯება სხვა რამეზე.

და ვინაიდან თქვენ დაზოგავთ კონკრეტული ფულადი მიზნის მისაღწევად, ამ თანხების ცალცალკე გაცილებით აადვილებს თქვენი პროგრესის მონიტორინგს.

რაც შეეხება შემნახველ ანგარიშებს, საუკეთესო ვარიანტები თითქმის ყოველთვის ონლაინ რეჟიმშია. ჩვეულებრივ, შეგიძლიათ მიიღოთ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი ონლაინ ანგარიშით, არამედ შეგიძლიათ სწრაფად და მარტივად გადაიტანოთ ფული მაუსის შეხებით.

დაკავშირებული:

• ტოპ 8 საუკეთესო ონლაინ შემნახველი ანგარიშის ბანკები

#3: გააკეთეთ დანაზოგი ავტომატურად.

თუ გაწუხებთ, რომ გადაიტანთ ყურადღებას და დაგავიწყდებათ დაზოგვა, შეიძლება დაგჭირდეთ თქვენი დანაზოგის ავტომატური განხორციელება. ბანკის ავტომატური გატანის ან ანაბრის შექმნით, თქვენ საშუალებას აძლევთ ბანკს აიღოს სამუშაოს დიდი ნაწილი თქვენთვის.

ერთ -ერთი სტრატეგია არის ის, რომ თქვენმა ბანკმა გადაიხადოს გარკვეული დოლარი თქვენი პირველადი შემოწმებიდან მიზნობრივ შემნახველ ანგარიშზე ყოველ გადახდის დღეს, ან თვის პირველ ან ბოლო დღეს.

ბანკის მიერ ყოველთვიურად ამის გაკეთებით, თქვენ აღარასდროს მოგიწევთ ამაზე ფიქრი.

დაკავშირებული:

• საუკეთესო საუკეთესო და უფასო ონლაინ ბიუჯეტირების ინსტრუმენტები

#4: დაზოგეთ ნავარაუდევი და ამაღლება.

მიუხედავად იმისა, რომ თითოეული ხელფასიდან ფულის დაზოგვა დაგეხმარებათ თქვენი მიზნის დროულად მიღწევაში, გროვის მეტი ფულის დამატება დაგეხმარებათ კიდევ უფრო სწრაფად მიაღწიოთ იქ. თუ სამსახურში ხშირად იღებთ უბედურ შემთხვევებს, ბონუსებს ან გაზრდას, დარწმუნდით, რომ ეს "დამატებითი" თანხები არ დაიკარგება.

იმის ნაცვლად, რომ დახარჯოთ თქვენი გადასახადის ანაზღაურება ახალ სათამაშოზე ან შვებულებაზე, გადაიტანეთ იგი დაუყოვნებლივ თქვენს განვადების ფონდში.

იგივე უნდა გაკეთდეს წლის ბოლოსთვის მიღებული ბონუსებით, სამსახურში ან სხვა უბედური შემთხვევებით, რომელსაც შესაძლოა მიიღებდეთ. ამ ფულის "მხედველობიდან და გონებიდან" გადატანით შეგიძლიათ დაზოგოთ ის დრო, როდესაც ის ნამდვილად მნიშვნელოვანია.

#5: გამოიყენეთ ნაღდი ანგარიშსწორების საკრედიტო ბარათი, რათა დააჯილდოოთ ჯილდოები, შემდეგ შეინახოთ ისინი დანაზოგში.

თუ თქვენ უკვე არ გაქვთ ფულადი სახსრების საკრედიტო ბარათი, ახლა შეიძლება იყოს საუკეთესო დრო ამის მისაღებად. გადაღმა მრავალი განსხვავებული ტიპის ბარათი, ზოგიერთი ფულადი სახსრების ბარათი გვთავაზობს 1 - 5 პროცენტს ნაღდი ანგარიშსწორებით ყოველი შეძენისას.

დაკავშირებული:

• საუკეთესო Cash Back საკრედიტო ბარათები 2016 წლისთვის

ფულადი სახსრების საკრედიტო ბარათის მიღებით, თქვენ მიიღებთ ქეშბექს ყოველი დოლარისთვის, რომელსაც დახარჯავთ სასურსათო პროდუქტებზე, კომუნალურ გადასახადებზე და საოჯახო ხარჯებზე. თუ თქვენ დაუშვებთ, რომ ეს ჯილდო დროთა განმავლობაში გაიზარდოს, თქვენ შეგიძლიათ მარტივად მიიღოთ ასობით - ან თუნდაც ათასობით - დოლარი თქვენს ახალ სახლში განვადებით.

რა თქმა უნდა, ეს სტრატეგია არ არის ყველასთვის. თუ ყოველთვიურად არ გიჭირთ თქვენი საკრედიტო ბარათის ბალანსის დაფარვა და თავიდან აიცილებთ საკრედიტო ბარათის ინტერესს, როგორიცაა ჭირი, ფულადი სახსრების დაბრუნების ბარათი შეიძლება იყოს ჭკვიანი ნაბიჯი. მაგრამ თუ წარსულში გაგიჭირდათ ვალი, თქვენ უნდა გააგრძელოთ საკრედიტო ანგარიშსწორების თავიდან აცილება.

#6: გახსენით სადეპოზიტო სერტიფიკატი (CD) ან ფულის ბაზრის ანგარიში.

თუ არ ხართ აღფრთოვანებული იმ პროცენტის ოდენობით, რომელსაც თქვენ იღებთ ონლაინ შემნახველ ანგარიშზე ან უბრალოდ გსურთ თქვენი დანაზოგის გაძლიერების სხვა გზა, ასევე შეგიძლიათ განიხილოთ სადეპოზიტო სერტიფიკატის (CD) ან ფულის ბაზრის გახსნა ანგარიში. ორივე ვარიანტით, თქვენ მიიღებთ ოდნავ მეტ ინტერესს, ვიდრე ტრადიციულ შემნახველ ანგარიშზე, მაგრამ ძალიან მცირე რისკით.

საერთოდ, სადეპოზიტო სერტიფიკატები, ან CD– ები მოითხოვს თქვენ, რომ განათავსოთ თქვენი თანხა გარკვეული დროის განმავლობაში წინასწარ განსაზღვრული საპროცენტო განაკვეთის ან ანაზღაურების სანაცვლოდ. თუ ზუსტად იცით რამდენის დაზოგვა გჭირდებათ და რამდენ ხანს აპირებთ დაზოგვას თქვენი სახლისთვის, CD შეიძლება იყოს ჭკვიანი ფსონი.

მაგრამ თუ გინდათ რომ შეძლოთ თქვენი ფულის გამოტანა ნებისმიერ დროს, CD არ არის საუკეთესო ვარიანტი, ვინაიდან თქვენ უნდა გადაიხადოთ ჯარიმა თქვენი CD– ს განაღდებისათვის მისი დაფარვის თარიღამდე.

ფულის ბაზრის ანგარიშს შეუძლია შესთავაზოს მეტი მოქნილობა, ვინაიდან თქვენ არ მოგიწევთ თქვენი სახსრების გამოყოფა გარკვეული დროის განმავლობაში. მეორეს მხრივ, თქვენ შეიძლება არ მიიღოთ იმდენი ინტერესი, როგორც ანაბრის სერთიფიკატის (CD) გამოყენებით.

გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ ფულის ბაზრის ანგარიშზე რამდენიმე შესანიშნავი ონლაინ ბროკერის ჩათვლით TD Ameritrade და E*ვაჭრობა.

დაკავშირებული:

• 11 საუკეთესო დაბალი რისკის ინვესტიცია მაღალი შემოსავლისთვის

#7: მიჰყევით საბანკო ბონუსებს.

თუ ფიქრობთ, რომ საკრედიტო ბარათით ჯილდოს მოპოვება ადვილია, მოგეწონებათ საბანკო ბონუსები. ბანკიდან გამომდინარე, რომელთანაც გახსნით ანგარიშს, შეიძლება მიიღოთ რამდენიმე ასეული დოლარი მხოლოდ დარეგისტრირებისთვის და გარკვეული მოთხოვნების დაკმაყოფილებისთვის.

ბანკის სარეგისტრაციო ბონუსების მოსაპოვებლად, თქვენ უნდა შეინახოთ გარკვეული თანხა ანაბარზე გარკვეული დროის განმავლობაში. სხვების მოსაპოვებლად, თქვენ უნდა დააყენოთ პირდაპირი ანაბარი ყოველთვიურად.

დაკავშირებული:

• 5 საუკეთესო ახალი შემოწმების ანგარიშის რეკლამა

ნებისმიერ შემთხვევაში, მნიშვნელოვანია გაიგოთ ყველა მოთხოვნა ნებისმიერი ბანკის ბონუსზე, სანამ დარეგისტრირდებით. თუ არასწორად კითხულობთ წვრილ ბეჭდვას ან არ მიჰყვებით მითითებებს, შეგიძლიათ საერთოდ გამოტოვოთ თქვენი საბანკო ბონუსი.

#8: შეამცირეთ თქვენი ხარჯები, რომ კიდევ უფრო მეტი დაზოგოთ.

თუ გიჭირთ თქვენი წინასწარი გადახდის დაზოგვა, მე მაქვს ერთი ბოლო რჩევა, რომ შემოგთავაზოთ: შეამცირეთ თქვენი ხარჯები!

არის დრო, როდესაც იმის მისაღწევად, რაც გინდა, მსხვერპლს მოითხოვს და ეს შეიძლება იყოს ერთ -ერთი ასეთი დრო. თუ თქვენ ვერ დაზოგავთ საკმარისად წინსვლისთვის, თქვენ უნდა მოძებნოთ გზები თქვენი ხარჯებისა და მოხმარების შესამცირებლად.

ეს ნაწილი შეიძლება არ იყოს სახალისო, მაგრამ ის დაგეხმარებათ მიაღწიოთ თქვენს მიზანს, გახდეთ სახლის მესაკუთრე. საქმის დასაწყებად, ეძებეთ მარტივი გზები და "დაბალი ხილი", რომ ამოიღოთ ყოველთვიური ბიუჯეტიდან.

მაგალითად, თუ რესტორნებში კვირაში რამდენჯერმე მიირთმევთ, შეჩერდით. თუ თქვენ გადაიხდით რამდენიმე ასეულ დოლარს თქვენი სმარტფონის პაკეტში, შეცვალეთ გეგმები სიკეთისთვის. თუ თქვენ იღებთ ფულს ყოველი თვის გასატარებლად და წარმოდგენა არ გაქვთ სად მიდის, დარწმუნდით, რომ საერთოდ მოერიდეთ ბანკომატს.

ჩვენ ყველას გვაქვს საკუთარი ბიუჯეტის გადასაჭრელად და თქვენთან ურთიერთობა არის ერთ -ერთი საუკეთესო გზა გრძელვადიან პერსპექტივაში მეტი ფულის დაზოგვისთვის. ასე რომ, დაჯექით თქვენი ბიუჯეტით და მოემზადეთ რამდენიმე მტკივნეული ჭრისთვის. შეიძლება თავიდან გტკივა, მაგრამ გრძელვადიან პერსპექტივაში ღირს.

დასკვნითი ფიქრები

სახლის ყიდვა შეიძლება აბსოლუტურად შეცვალოს თქვენი ცხოვრება, მაგრამ ეს იქნება კიდევ უფრო მომგებიანი, თუკი პირველ რიგში გყავთ თქვენი ფინანსური იხვები. გარდა იმისა, რომ კარგი კრედიტი გაქვთ და თქვენი ვალი მინიმუმამდეა დაყვანილი, თქვენი პირველი სახლის უზარმაზარი წინასწარ გადახდა ცხოვრებას გაგიადვილებთ.

და რაც უფრო ადრე დაიწყებთ დაზოგვას, მით უკეთესი იქნებით.

რამდენს დაუთმობთ პირველ სახლს? თქვენ უნდა გადაიხადოთ PMI, ან თავიდან აიცილეთ იგი?