მრავალი წლის წინ, სიცოცხლის დაზღვევის ყიდვა გულისხმობდა უბრალოდ დაფარვის შეძენას, რომელიც ანაზღაურებდა სიკვდილის სარგებელს, როდესაც დაზღვეული გარდაიცვალა. თუმცა დღეს ბევრი რამ შეიცვალა. სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი კვლავ გამოიყენება, როგორც ინსტრუმენტი შემოსავლების შესაცვლელად ან დავალიანების დაფარვისთვის დაზღვეულის გარდაცვალების შემდეგ. მაგრამ ახლა, ეს გეგმები ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას ბევრად უფრო მეტისთვის.
აღარ არის სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი მხოლოდ "უბრალო ვანილი". სინამდვილეში, ხშირად სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი გამოიყენება ფინანსური დაგეგმვის ინსტრუმენტად, რომელსაც შეუძლია დაეხმაროს ინდივიდებს და ოჯახებს ყველა სახის დამატებითი მოთხოვნილების გადაჭრა, როგორიცაა კოლეჯში დაზოგვა, იპოთეკის გადახდა და პენსიაზე გასვლა შემოსავალი.
ისინი ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას სახსრების გასაზრდელად, ბაზრის ზრდის პირობების გათვალისწინებით. პოლიტიკის ერთ -ერთი სახეობა, რომელიც შეიძლება განსაკუთრებით გამოსადეგი იყოს სიკვდილის შემწეობის შეთავაზებაში, ასევე დამატებით ფინანსურ მოთხოვნილებებს წარმოადგენს ცვლადი დაფარვა.
როგორ მუშაობს ცვლადი სიცოცხლის დაზღვევა
ცვალებადი ცხოვრება არის მუდმივი დაფარვის ტიპი. ეს ნიშნავს, რომ ის გთავაზობთ როგორც სიკვდილის სარგებლის დაცვას, ასევე ფულადი ღირებულების ან საინვესტიციო კომპონენტს, სადაც პოლისის მფლობელს შეუძლია ინვესტიცია განახორციელოს სხვადასხვა "ცალკეულ" ანგარიშებში.
ეს პოლიტიკა მოხსენიებულია, როგორც ასეთი, რადგან როდესაც პოლისის მფლობელი იხდის თავის პრემიას გეგმაში, მისი პრემიის ნაწილი რომელიც შედის პოლიტიკის ფულადი სახსრების ან ინვესტიციის კომპონენტში, დაექვემდებარება ბაზის აღმავლობას და ვარდნას რყევები. ამრიგად, გეგმა თავისი ბუნებით იქნება "ცვალებადი".
როგორც წესი, პოლისის მფლობელს აქვს შესაძლებლობა აირჩიოს სხვადასხვა საინვესტიციო ვარიანტებიდან ამ ცალკეულ ანგარიშში. ეს შეიძლება შეიცავდეს ურთიერთდახმარების ფონდებს, აქციებს, ფულის ბაზრის სახსრებს, ობლიგაციებს და რიგ სხვა ფინანსურ საშუალებებს. იმის გამო, რომ ზოგიერთი საინვესტიციო ვარიანტი, რომელიც შედის ცვლად პოლიტიკაში, არის ფასიანი ქაღალდები სიცოცხლის დაზღვევის პოლისები რეგულირდება ფასიანი ქაღალდების ფედერალური კანონით.
ისევე, როგორც სხვა სახის სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის ფულადი ღირებულების კომპონენტთან ერთად, სახსრები, რომლებიც არის ა ცვლადი დაზღვევის გეგმა ნებადართულია გაიზარდოს გადასახადებით გადავადებული საფუძველზე, რაც იმას ნიშნავს, რომ ფული არ დაიბეგრება იმ დრომდე გაყვანა ამან შეიძლება უზრუნველყოს სახსრების გაზრდა კიდევ უფრო დიდი ტემპით - განსაკუთრებით დროთა განმავლობაში და პოზიტიურ საბაზრო პირობებში.
ცხოვრების ცვლადი პოლიტიკის ფლობის უპირატესობები
ცვალებადი პოლიტიკის ფლობას არაერთი უპირატესობა აქვს. პირველ რიგში, როგორც ნებისმიერი სხვა სახის დაფარვის შემთხვევაში, სიკვდილისგან მიღებული შემოსავალი უზრუნველყოფს ფინანსურ დაცვას დაზღვეულის გადარჩენილთათვის გარდაცვალების შემთხვევაში. ასეთი სახსრები შეიძლება გამოყენებულ იქნას საბოლოო ხარჯების დასაფარად, დიდი ვალების დასაფარად, როგორიცაა იპოთეკა, ან გამოყენებულ იქნას როგორც შემოსავლის შემცვლელი მომავალში ყოველდღიური ცხოვრების ხარჯების გადახდაში.
სიცოცხლის ცვლადი დაფარვის კიდევ ერთი სარგებელი ის არის, რომ პრემიები ჩვეულებრივ ფიქსირდება პოლისის მთელი ცხოვრების განმავლობაში. ეს ნიშნავს, რომ განსხვავებით სიცოცხლის ვადიანი დაზღვევა, დაზღვეულს არასოდეს დასჭირდება დაფარვის ხელახალი კვალიფიკაცია, იმ პირობით, რომ პრემიები გადაიხდება საშეღავათო პერიოდში და დაფარვა ძალაში რჩება.
ანალოგიურად, ცვლადი პოლისის გარდაცვალების სარგებლის საწყისი ოდენობა ასევე ჩვეულებრივ ფიქსირდება - მიუხედავად იმისა, თუ რა ხდება ბაზაზე. ამის გამო, ამ ტიპის პოლისის დასახელებულ ბენეფიციარს (ან ბენეფიციარებს) შეუძლიათ, შესაბამისად, დარწმუნებული იყვნენ, რომ ისინი მიიღებენ გარკვეულ თანხას დაზღვეულის გარდაცვალებისთანავე.
ეს შეიძლება გამოსადეგი იყოს იმაში, თუ სახსრები ითვლებოდა გარკვეული დავალიანების გადახდის ან ჩანაცვლებისთვის დაზღვეულის შემოსავლიდან, დაზღვეულთა გადარჩენილთათვის მიიღება განსაზღვრული თანხა ცვლადი ცხოვრებიდან გეგმა.
გარდა ამისა, საინვესტიციო ვარიანტების მრავალფეროვნების გამო, ცვალებადმა ცხოვრებამ შეიძლება უზრუნველყოს სადაზღვევო პოლისებს შესაძლებლობა გაზარდონ თანხები, რომლებიც მათი პოლისის ფულადი ნაწილია. ეს თანხები მომავალში შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვა ფინანსური საჭიროებებისთვის და მათზე წვდომა შესაძლებელია თანხების გატანის ან სესხების მეშვეობით.
ამრიგად, თუ სახსრები საჭიროებს ცხოვრების ცვლადი პოლისის მფლობელს მისი სიცოცხლის განმავლობაში, ეს გეგმები იქნება როგორც წესი, საშუალებას აძლევს ინდივიდს ან ამოიღოს ან ისესხოს ფულადი სახსრები ინვესტიციის კომპონენტიდან პოლიტიკა. გარდა ამისა, ფულადი სახსრების ღირებულების კომპონენტიდან თანხები ხშირად შეიძლება გამოყენებულ იქნას პოლისის პრემიების გადახდისათვის - შემსუბუქებული პოლისის შემსუბუქების მიზნით.
სიცოცხლის დაზღვევის შეძენამდე რამდენიმე რამ უნდა გაითვალისწინოთ
მიუხედავად იმისა, რომ სიცოცხლის ცვლადი დაზღვევის პოლისის ფლობის მრავალი უპირატესობა არსებობს, ასევე მნიშვნელოვანია რამდენიმე ძირითადი ფაქტორის გათვალისწინება მანამდე წინ მიიწევთ იმისათვის, რომ დარწმუნებული იყოთ, რომ ამ ტიპის პოლისი არის საუკეთესო ვარიანტი თქვენთვის და თქვენი კონკრეტული დაზღვევისა და ინვესტიციისთვის საჭიროებებს.
პირველ რიგში, ცვლადი გეგმის განხილვისას, პოლისის მფლობელს უნდა შეეძლოს უფრო აქტიური როლის აღება პოლისის ცალკეული ანგარიშის ინვესტიციაში. ამის გათვალისწინებით, შეიძლება გონივრული იყოს იმის გაგება, თუ როგორ მუშაობს ურთიერთდახმარების ფონდები და სხვა ინვესტიციები - და როგორ შეიძლება თითოეული მათგანი შეესაბამებოდეს თქვენს ფინანსურ საჭიროებებს და მიზნებს.
იმის ცოდნა, რომ ცვლადი დაფარვა უფრო მაღალი რისკის შემცველია ვიდრე სხვა სახის მუდმივი სიცოცხლე დაზღვევა, როგორიცაა მთელი ცხოვრება ან უნივერსალური ცხოვრება, ასევე დაგეხმარებათ მოულოდნელობების შემსუბუქებაში, თუ ბაზარი მოულოდნელად გაივლის ვარდნა
ნებისმიერ შემთხვევაში, მნიშვნელოვანი მოსაზრება, რომელიც ცვლადი პოლიტიკის ნებისმიერ პოტენციურ მფლობელს უნდა ჰქონდეს, არის ის მას ექნება ბევრად მეტი კონტროლი იმაზე, თუ როგორ ხდება მათი სახსრების ინვესტიცია ამ ტიპის სიცოცხლის დაზღვევაში გეგმა. ეს არსებითად განსხვავდება მთელი ცხოვრების მფლობელობისაგან სიცოცხლის სადაზღვევო პოლისი, სადაც ძირითადი სახსრები, როგორც წესი, დაზღვევის მფლობელისთვის ირჩევა სადაზღვევო გადამზიდავის მიერ.
სიცოცხლის დაზღვევის პოლისით თქვენ შეგიძლიათ სწორად იზრუნოთ თქვენს ოჯახზე.
თუ რამე დაგემართებათ, თქვენ გინდათ დატოვოთ თქვენი საყვარელი ადამიანების ფინანსური ბუდე კვერცხი მათი კეთილდღეობისთვის. დააწკაპუნეთ თქვენს მდგომარეობაზე, რომ მეტი გაიგოთ.
Დაიწყეარის თუ არა ცვლადი პოლიტიკა ყველასთვის შესაფერისი?
მთელი სიცოცხლის დაზღვევისგან განსხვავებით, სადაც ნაღდი ფული გარანტირებულია მხოლოდ ფიქსირებული კონსერვატიული პროცენტით გაიზარდოს სახსრები, რომლებიც ცვალებადი ცხოვრების პოლიტიკის ფარგლებშია, უკავშირდება ბაზარზე დაკავშირებულ სხვადასხვა ინვესტიციებს პარამეტრები. ეს შესაძლებელს გახდის მნიშვნელოვანი ზრდა. ამასთან, მას ასევე შეუძლია სახსრები დაექვემდებაროს საბაზრო რისკს. ამრიგად, ცვლადი პოლისის მფლობელებმა უნდა იცოდნენ, რომ მათი სახსრები შეიძლება გაიზარდოს ღირებულებაში. თუმცა, მათ ასევე შეუძლიათ დაეცემა.
ცვლადი ცხოვრების წესის პოლისის მფლობელს ასევე აქვს დიდი არჩევანი იმ ძირითად ინვესტიციებში, რომლებიც შეირჩევა მისი ფულადი ღირებულების კომპონენტისთვის. ეს მნიშვნელოვნად განსხვავდება მისგან მთელი სიცოცხლის დაზღვევა სადაც სადაზღვევო კომპანია აკეთებს ამ არჩევანს. მაშასადამე, მათ, ვინც არ არის აქტიური ინვესტორი ან არ აქვთ კარგად გაცნობიერებული აქციები ან ურთიერთდახმარების ფონდები, შეიძლება სურთ მიიღონ გარკვეული ცოდნა ამ ინვესტიციების შესახებ წინსვლის წინ. ასევე კარგი იდეაა, რომ გქონდეთ მინიმუმ ძირითადი გაგება იმის შესახებ, თუ როგორ შეიძლება მოხდეს სხვადასხვა სახის საბაზრო რისკი და როგორ შეიძლება ამგვარი რისკის კომპენსირება.
როგორ მივიღოთ საუკეთესო ცვლადი სიცოცხლის დაზღვევის შეთავაზებები
სიცოცხლის ცვლადი დაზღვევის ციტატების ყიდვისას უმჯობესია იმუშაოთ კომპანიასთან ან სააგენტოთან, რომელსაც აქვს წვდომა ერთზე მეტ სადაზღვევო გადამზიდავზე. ამ გზით თქვენ შეძლებთ ობიექტურად შეადაროთ სხვადასხვა დამზღვევის პოლისი და სარგებელი, რათა დაადგინოთ რომელი საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენს კონკრეტულ საჭიროებებს. თქვენ ასევე შეძლებთ შეადაროთ პრემიის სხვადასხვა შეთავაზებები, რათა ნახოთ რომელი საუკეთესოდ ჯდება თქვენი სიცოცხლის დაზღვევის ბიუჯეტში.
თუ მზად ხართ შეადაროთ პოლიტიკა და ციტატები, ჩვენ შეგვიძლია დაგეხმაროთ. ჩვენ ვმუშაობთ სიცოცხლის საუკეთესო სადაზღვევო კომპანიები დღეს ბაზარზე და ჩვენ შეგვიძლია სწრაფად მივიღოთ თქვენთვის საჭირო ყველა ინფორმაცია მარტივად - პირდაპირ თქვენი სახლის კომპიუტერიდან და სიცოცხლის დაზღვევით პირადად შეხვედრის გარეშე აგენტი. როდესაც მზად იქნებით ნახოთ, თუ როგორ შეიძლება ცვალებადი ცხოვრების პოლიტიკა სარგებლის მომტანი იყოს თქვენთვის და თქვენი საყვარელი ადამიანებისთვის, შეავსეთ ფორმა ამ გვერდზე, რომ დაიწყოთ ციტატები.
უნდა გქონდეთ რაიმე შეკითხვა გზაზე იმის შესახებ, თუ როგორ მუშაობს ცვლადი პოლიტიკა - დაახლოებით სიცოცხლის დაზღვევა ზოგადად, ან რაიმე უფრო სპეციფიკური, როგორიცაა სიცოცხლის დაზღვევა სამედიცინო გამოკვლევების გარეშე - გთხოვთ მოგერიდებათ დაგვიკავშირდეთ პირდაპირ. ჩვენს ექსპერტებს შეუძლიათ გაეცნონ ეტაპობრივად ცვალებადი პოლიტიკის მიღწევებს და ამ ტიპის გეგმების სტრუქტურირების მრავალ გზას.
ჩვენ გვესმის, რომ სიცოცხლის დაზღვევის ყიდვის პროცესი ზოგჯერ შეიძლება დამაბნეველი იყოს - განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც არჩევანის მრავალი ვარიანტი არსებობს. ჩვენ უზრუნველვყოფთ, რომ თქვენ გქონდეთ ყველა ის ინფორმაცია, რაც გჭირდებათ იმისათვის, რომ მიიღოთ ინფორმირებული შესყიდვის გადაწყვეტილება დაფარვისა და გეგმის შესახებ, რომელიც სწორია თქვენთვის და მათთვის, ვინც გიყვართ.