ESL ფედერალური საკრედიტო კავშირი დაარსდა 1920 წელს ისტმენის შემნახველი და სესხი როჩესტერში, ნიუ-იორკი, ჯორჯ ისტმენის მიერ, მე -20 საუკუნის ქველმოქმედი და მეწარმე. ისტმანი იყო ერთ -ერთი გამომგონებელი და ბიზნესმენი Eastman Kodak Company– ს უკან, რომელიც მოგვიანებით გახდა ერთ – ერთი უდიდესი კორპორაცია მსოფლიოში.
ESL თავდაპირველად ემსახურებოდა მხოლოდ ისტმან კოდაკის კომპანიის თანამშრომლებს; ფინანსური ინსტიტუტის შექმნის მთავარი მიზანი თანამშრომლებისთვის სახლის შეძენის შესაძლებლობის შექმნა იყო. დროთა განმავლობაში, წევრობა გაიზარდა და მოიცავდა როჩესტერის რაიონში მცხოვრებ სხვა ადამიანებსაც.
ESL– ის სესხები მოიცავს იპოთეკის სხვადასხვა ვარიანტს, მათ შორის ფიქსირებულ და რეგულირებად საპროცენტო სესხებს, FHA, Jumbo, ინვესტიცია, შესაძლებელია სახლში, პირველი საშინაო კლუბი, Home One და Home Equity დაფინანსების კომბინაცია სესხები. ამ მიმოხილვაში ჩვენ განვიხილავთ, თუ როგორ არის შეფასებული ESL, ასევე როგორ ადარებენ ისინი სხვას მთავარი იპოთეკური კრედიტორები.
ESL იპოთეკური მაჩვენებლები
- შესაძლებელია ფიქსირებული და რეგულირებადი განაკვეთი, FHA, Jumbo და სხვა იპოთეკური პარამეტრები
- მრავალი განსხვავებული ალტერნატიული სესხის ვარიანტი ხელმისაწვდომია სახლის მყიდველებისთვის შეზღუდული კრედიტით, საკრედიტო გამოწვევებითა და ტრადიციული სესხების კვალიფიკაციის სირთულეებით
- Jumbo სესხები ხელმისაწვდომია უძრავი ქონების ბაზრებზე საცხოვრებელი სახლების შესაძენად
- პირველად მყიდველის პარამეტრები
- 45-დღიანი განაკვეთის ჩაკეტვა, რაც მსესხებლებს საშუალებას აძლევს დროულად შეიძინონ სახლი
- სესხის ზოგიერთი ვარიანტი არ საჭიროებს კერძო იპოთეკურ დაზღვევას (PMI)
- სახელმწიფოები ემსახურებიან: მდებარეობს ნიუ - იორკის შტატში, ESL– ის ფოკუსია როჩესტერი, ნიუ - იორკი, ტერიტორია. სესხები ხელმისაწვდომია გენეზის, ლივინგსტონის, მონროს, ონტარიოს, ორლეანის, სენეკას, სტეუბენის, უეინის, ვაიომინგისა და იეტსის ქვეყნების სახლების შესაძენად.
ESL ფედერალური საკრედიტო კავშირის ისტორია
მეწარმემ და ქველმოქმედმა ჯორჯ ისტმანმა დააარსა ESL ფედერალური საკრედიტო კავშირი 1920 წელს, როგორც Eastman Savings and Loan, ფინანსური ინსტიტუტი Eastman Kodak Company– ის თანამშრომლებისთვის. ESL თავდაპირველად ფინანსური რესურსი იყო იმ მუშებისთვის, რომელთაც სურდათ სახლის ყიდვა, დანაზოგის აშენება და უსაფრთხოდ გამოყვეს ფული წვიმიანი დღისთვის. სამას ხუთასი თანამშრომელი დარეგისტრირდა წევრებად ESL– ის არსებობის პირველი კვირის განმავლობაში. 1996 წელს ისტმენ შემნახველი და სესხი გახდა ESL ფედერალური საკრედიტო კავშირი. ცოტა ხნის შემდეგ, წევრობა გაიხსნა სხვებისთვის, ვიდრე Kodak– ის თანამშრომლები და მათი ოჯახები და როჩესტერის მაცხოვრებლებს შეეძლოთ ახლა გაწევრიანება. როგორც ნიუ -იორკის შტატის ერთ -ერთი უმსხვილესი საკრედიტო გაერთიანება, ESL- ს აქვს 6 მილიარდი დოლარის აქტივი და პირველ ადგილზეა საკრედიტო კავშირები აშშ -ში ზომის მიხედვით. ESL გთავაზობთ სხვადასხვა სახის სესხს, მათ შორის ფიქსირებული და რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკით, FHA, Jumbo, First Home Club და სხვა.
ESL– ს ამჟამად არ აქვს Trustpilot ანგარიში. საკრედიტო კავშირის BBB რეიტინგი არის A+, მომხმარებელთა მიმოხილვები საშუალოდ 2/5 ვარსკვლავს.
სესხები ESL- ის მიერ
ESL– ის პროდუქტის შეთავაზება მოიცავს შემდეგს:
ფიქსირებული განაკვეთის სესხები
ESL გთავაზობთ ფიქსირებულ საპროცენტო სესხს, რომელიც ეხმარება მსესხებლებს დაბალ პროცენტში ჩაკეტონ სესხი. ყოველთვიური გადასახადები უცვლელი რჩება სესხის სრულ დაფარვამდე, რაც შესანიშნავ ვარიანტს გახდის მსესხებლებისთვის, რომელთაც სურთ თანხის თანმიმდევრული გადახდა და გეგმავენ შეინარჩუნონ თავიანთი სახლი რამდენიმე წლის განმავლობაში. ESL გთავაზობთ 10, 15 და 30 წლიან იპოთეკურ სესხებს. საკრედიტო, შემოსავლის, აქტივის და სხვა მოთხოვნები განსხვავდება.
რეგულირებადი საპროცენტო სესხი
სესხები რეგულირებადი განაკვეთებით იწყება ერთი განაკვეთით, რომელიც ჩვეულებრივ დაბალია საწყის ფიქსირებულ პერიოდში, მაგრამ ბაზარზე პირობებმა შეიძლება გაზარდოს იპოთეკური განაკვეთი და გამოიწვიოს უფრო მაღალი ყოველთვიური გადასახადი, მას შემდეგ რაც რეგულირებადი ვადა დაიწყება ში გადახდა ასევე შეიძლება შემცირდეს, თუ იპოთეკური განაკვეთი დროთა განმავლობაში შემცირდება. მსესხებლებმა უნდა იცოდნენ, რომ ყოველთვიური გადასახადები შეიძლება განსხვავდებოდეს იმისგან, რასაც ისინი თავდაპირველად ელოდნენ. რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკური სესხი შეიძლება იყოს კარგი ვარიანტი განმცხადებლებისთვის, რომლებიც ყიდვისთანავე აპირებენ გაყიდვას ან რეფინანსირებას.
FHA იპოთეკური სესხი
ფედერალური საბინაო ადმინისტრაციის (FHA) სესხები ESL– ის მიერ არის მხარდაჭერილი მთავრობის მიერ და გთავაზობთ უფრო ხელმისაწვდომ დაფინანსებას დაბალი ყოველთვიური გადასახადებით და დაბალი განვადებით. კვალიფიციურ განმცხადებლებს შეიძლება დასჭირდეთ მხოლოდ 3.5 პროცენტის გადახდა სახლის შესაძენად.
Jumbo სესხები
ჯუმბო სესხი განკუთვნილია მაღალი ღირებულების ბაზრებზე სახლის ყიდვისთვის, განმცხადებლებისთვის, რომლებსაც სჭირდებათ დიდი სესხები, ზოგადად 450,000 აშშ დოლარზე მეტი სესხი.
კომბინირებული სესხები
მსესხებლებს შეუძლიათ მიიღონ ორი განსხვავებული სახის დაფინანსება, რომლებიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას ერთად სახლის შესყიდვის დასაფინანსებლად. იპოთეკითა და ცალკე სესხით, მყიდველებს შეუძლიათ შეიძინონ უფრო ძვირი ქონება ან მიიღონ ნაღდი ფული სახლის შეძენისას. ეს შეიძლება იყოს კარგი ვარიანტი განმცხადებლებისთვის, რომლებიც ყიდულობენ მაღალი ღირებულების არეალში ან სჭირდებათ ქონების მნიშვნელოვანი რემოდელირების დაფინანსება.
საინვესტიციო ქონების სესხები
მსესხებლებს, რომლებიც ეძებენ ქირაობას ან სხვა საინვესტიციო ქონებას, შეუძლიათ ისარგებლონ ESL საინვესტიციო ქონების სესხით. შესაძლებელია 15 წლიანი იპოთეკური სესხი და ბურთით გადახდის სესხი. საჭიროა მინიმალური წინასწარი გადახდა და განმცხადებლებმა უნდა შეასრულონ ESL- ის კვალიფიკაცია სესხის მისაღებად.
პირველი საშინაო კლუბის სესხი
განმცხადებლებს, რომლებიც პირველად არიან სახლის მყიდველები, შეიძლება ჰქონდეთ უფლება მიიღონ ეს იპოთეკური პროგრამა, რომელიც გრანტს გვთავაზობს დახურვის ხარჯებისა და განვადების მიმართ. პროგრამა ყოველწლიურად იღებს შეზღუდულ რაოდენობას მონაწილეებს, ამიტომ მსესხებლებს მოუწევთ დააკმაყოფილონ მისი გარკვეულწილად მკაცრი მოთხოვნები. ათი თვის განმავლობაში მსესხებლები აკეთებენ რეგულარულ დეპოზიტებს, რომლებიც შემდეგ ემთხვევა საგრანტო სახსრებს და შეიძლება გამოყენებულ იქნას სახლის შესყიდვის მიზნით. პროგრამის ფარგლებში საჭიროა სახლის მესაკუთრეთა განათლების კლასი.
მთავარი ერთი სესხი
ეს არის სესხის ვარიანტი, რომელიც შექმნილია იმისათვის, რომ სახლის მფლობელობა უფრო ხელმისაწვდომი და ხელმისაწვდომი იყოს მსესხებლებისთვის. დასაშვებია წინასწარი გადახდის მიღების სპეციალური ვარიანტები, როგორიცაა მეგობრებისა და ოჯახის ფულადი საჩუქრების გამოყენება. პროგრამის ერთ -ერთი კვალიფიკაცია არის სახლის მყიდველთა განათლების კურსის გავლა.
სახლის შესაძლო სესხები
ამ საკრედიტო პროდუქტის საკრედიტო ისტორიის მოთხოვნები მოქნილია და სესხები ხელმისაწვდომია არატრადიციული კვალიფიკაციის მსესხებლებისთვის. შეიძლება საჭირო გახდეს სახლის მყიდველის განათლების კურსი.
ESL იპოთეკური კლიენტების გამოცდილება
ის საკრედიტო კავშირი აქვს მრავალი განსხვავებული იპოთეკური პროდუქტი და საკმაოდ ვრცელი ინფორმაცია მის ვებგვერდზე განმცხადებლებისთვის, რომელთაც სურთ გაიგონ მეტი სესხებისა და რეფინანსირების შესახებ. მსესხებლებს შეუძლიათ მიმართონ სესხს ESL– ის ვებ – გვერდის მონახულებით, საკრედიტო ოფიცერთან დაკავშირებით ან ფილიალის მონახულებით. განმცხადებლებს შეუძლიათ იხილონ განაკვეთები ინტერნეტით, გამოიყენონ ფინანსური კალკულატორი შეფასებების მისაღებად და გაეცნონ ESL– ის ვებგვერდს სესხის სხვადასხვა ვარიანტის შესახებ. სრული ციტირების მისაღებად, განმცხადებლებს შეიძლება მოუწიონ პირადი ინფორმაციის გაცნობა მათი ვინაობისა და საკრედიტო ისტორიის შესახებ.
დასაწყებად, განმცხადებლებმა უნდა დანიშნონ პერსონალური დანიშვნა, დარეკონ საკრედიტო კავშირში, ან დაიწყონ განაცხადი სესხის მისაღებად ინტერნეტით.
ESL– ს აქვს შეზღუდული მიმოხილვები ინტერნეტით, მაგრამ ინფორმაცია, რომელიც გამოჩნდება, ზოგადად დადებითია. მცირე ბიზნესის ადმინისტრაციამ ESL შეადგინა როჩესტერის ფართობის საუკეთესო კრედიტორი მცირე ბიზნესისთვის 2018 წელს. 2018 წლის სიის შედგენისას, კრედიტორი ასევე მეოთხე ადგილზე იყო ფინანსური მომსახურებისა და დაზღვევის საუკეთესო სამუშაო ადგილების სიაში, რომელიც მომზადებულია Great Place to Work Institute– ის მიერ.
იპოთეკური სესხის განაცხადების დოკუმენტაციაა საჭირო, რაც ტიპიურია. განმცხადებლებმა უნდა აჩვენონ, რომ მათ შეუძლიათ ყოველთვიური გადასახადების გადახდა და სესხის დაფარვა ნაგულისხმევის დაბალი რისკით. ამის დასამტკიცებლად, მათ შეიძლება მოეთხოვოთ წარადგინონ საბანკო ამონაწერები, W2 ფორმები, საგადასახადო დეკლარაციები წინა წლებიდან, ანაზღაურების სტატუსი, აქტივების დოკუმენტაცია და სხვა მტკიცებულება. მოთხოვნები და საკრედიტო სტანდარტები განსხვავდება ESL– ის სესხის ტიპის მიხედვით. იპოთეკური ოფიცრები ცდილობენ იმუშაონ განმცხადებლებთან, რათა დაადგინონ მათი დაფარვის შესაძლებლობა.
ისტმენის შემნახველი და სესხის რეპუტაცია
საერთოდ, ESL– ის შესახებ არსებული ინფორმაცია დადებითი ჩანს. მცირე ბიზნესის ადმინისტრაციამ დაასახელა ESL ფედერალური საკრედიტო კავშირი, როგორც როჩესტერის ფართობის საუკეთესო კრედიტორი მცირე ბიზნესისთვის 2018 წელს. 2018 წლის სიის შედგენისას, საკრედიტო კავშირმა ასევე დაიკავა მეოთხე ადგილი ფინანსური მომსახურებისა და დაზღვევის საუკეთესო სამუშაო ადგილების სიაში, რომელიც მომზადებულია Great Place to Work Institute– ის მიერ.
ამჟამად, ESL– ს არ აქვს Trustpilot ანგარიში. საკრედიტო კავშირის BBB რეიტინგი არის A+, მომხმარებელთა მიმოხილვები საშუალოდ 2/5 ვარსკვლავს.
*ინფორმაცია შეგროვდა 2018 წლის 11 დეკემბერი.
იპოთეკური კვალიფიკაცია
ქვემოთ მოყვანილი დიაგრამა ასახავს როგორ საკრედიტო ანგარიში თამაშობს როლს განმცხადებლის თანხმობის განსაზღვრაში.
| საკრედიტო ქულა | ხარისხი | დამტკიცების სიმარტივე |
| 760+ | შესანიშნავია | Ადვილი |
| 700-759 | კარგი | გარკვეულწილად ადვილია |
| 621-699 | სამართლიანი | ზომიერი |
| 620 და ქვემოთ | ღარიბი | ძნელი |
| არა/ა | საკრედიტო ანგარიში არ არის | ძნელი |
მსესხებლებისთვის, რომელთაც აქვთ საკრედიტო ქულები 760 ან უფრო მაღალი, იპოთეკური სესხის შეთავაზების მიღება და მრავალჯერადი ხელმისაწვდომი ვარიანტი გონივრულად ადვილი უნდა იყოს. განმცხადებლებს, რომელთა ქულაც 700 -დან 759 -მდეა, შეიძლება სულაც არ შეხვდნენ სესხის ყველაზე ხელსაყრელ ვარიანტს, თუმცა მათ, სავარაუდოდ, სულ მცირე რამდენიმე განსხვავებული არჩევანი ექნებათ. „სამართლიანი“ კრედიტის მქონე მსესხებლებს შეიძლება სურთ განიხილონ განაცხადი ESL– ში ალტერნატიული სესხის პროგრამებზე და შეიძლება ჰქონდეთ შეზღუდული შესაძლებლობები. იპოთეკური სესხის აღება შეიძლება იყოს რთული განმცხადებლებისთვის, რომლებსაც აქვთ დაბალი საკრედიტო ქულები ან არ აქვთ საკრედიტო ისტორია.
იპოთეკის საუკეთესო ვარიანტების მისაღებად და ყველაზე მეტი შემოთავაზების მისაღებად, მსესხებლებმა უნდა მოიტანონ თავიანთი აქტივებისა და შემოსავლების საკმარისი დოკუმენტაცია სესხის ოფიცრების განსახილველად.
ვალის შემოსავლის მოთხოვნები
ESL, როგორც წესი, სესხის საუკეთესო პირობებს სთავაზობს განმცხადებლებს, რომელთაც აქვთ ვალის მიმართ შემოსავალი (DTI) 35 პროცენტი ან ნაკლები. უფრო მაღალი DTI– ების გამოყენებისას, მსესხებლებმა უნდა განიხილონ ESL– ის ალტერნატიული და სამთავრობო სესხის პროგრამების შესახებ კითხვები, რომ მიიღონ საუკეთესო შეთავაზებები.
| ვალის და შემოსავლის თანაფარდობა | ხარისხი | გამსესხებლის მიერ დამტკიცების ალბათობა |
| 35% ან ნაკლები | მართვადი | სავარაუდოდ |
| 36-49% | Გაუმჯობესებას საჭიროებს | შესაძლებელია |
| 50% ან მეტი | ღარიბი | ნაკლებად სავარაუდოა |
ტელეფონის ნომერი და დამატებითი დეტალები
საწყისი გვერდის URL: https://www.esl.org/
კომპანიის ტელეფონი: 1-800-848-2265
შტაბის მისამართი: 225 წაბლის ქუჩა, როჩესტერი, NY 14604