როგორ მივიღოთ იპოთეკური სესხი

თუ თქვენ არ გაქვთ ასობით ათასი დოლარი ნაღდი ფული, სახლის ყიდვა ალბათ ნიშნავს იპოთეკის აღებას.

და იპოთეკური სესხის აღება შეიძლება იყოს ერთ -ერთი ყველაზე რთული რამ, რაც კი ოდესმე გააკეთებთ ბანკში.

Საპროცენტო განაკვეთები, წინასწარი გადახდები, საკრედიტო ქულები, წინასწარი დამტკიცება, დახურვის ხარჯები, ქონების შეფასება… ბევრი გასათვალისწინებელია!

და ამდენი ფულის საფრთხის წინაშე, სწავლა არ არის ყოველთვის საუკეთესო მიდგომა.

მსესხებლებს, რომლებიც აკონტროლებენ იპოთეკურ პროცესს, შეუძლიათ თავიდან აიცილონ ის სიურპრიზები, რომლებიც სახლის ყიდვას სტრესულს ხდის, ან უარესი, სიურპრიზებს, რომლებიც აფერხებს თქვენს განაცხადს, დაგიჯდებათ დრო და ფული.

იპოთეკის მიღებას შეიძლება გარკვეული დრო დასჭირდეს, ასე რომ თქვენ უნდა დაიწყოთ მზადება ადრე თქვენ იპოვით თქვენი ოცნების სახლს.

საერთო ნაბიჯები იპოთეკის მისაღებად

სხვადასხვა სიტუაციის მქონე ადამიანებისთვის გამოცდილება განსხვავებულია, მაგრამ სახლის სესხის აღების ტრადიციული გზა ასე გამოიყურება:

თქვენი კრედიტის ფორმირება

მე ვიცნობ რამოდენიმე პირველად სახლის მყიდველს, რომლებმაც იპოვნეს შესანიშნავი სახლი სრულყოფილ სამეზობლოში. სკოლები ფეხით იყო დაშორებული და ჰქონდათ შესანიშნავი ონლაინ მიმოხილვები.

მეზობლები ძალიან სასიამოვნო და მისასალმებელი იყვნენ. ისინი უკვე იყვნენ მიწვეულები ბლოკის შემდგომ წვეულებაზე.

ყველაფერი მშვენივრად იყო გაფორმებული, სანამ... მათ განაცხადეს იპოთეკით სახლის დასაფინანსებლად და გაიგეს, რომ არ შეეძლოთ სესხის აღება საკრედიტო ქულის გამო.

ზოგჯერ, მაშინაც კი, თუ კვალიფიკაციას მიიღებთ, ა იდეალურზე დაბალი საკრედიტო ქულა შეუძლია გაზარდოს თქვენი საპროცენტო განაკვეთი და როგორც მოგვიანებით ვნახავთ, მაღალი საპროცენტო განაკვეთით შეიძლება განთავსდეს სხვაგვარად ხელმისაწვდომი სახლი თქვენი ფასების დიაპაზონში.

მყარი საკრედიტო ისტორია აადვილებს სახლის ყიდვას და ხსნის შესაძლებლობებს დაზოგოთ ათიათასობით დოლარი, ზოგჯერ კი მეტი, თქვენი სესხის განმავლობაში.

რატომ არის საკრედიტო ქულები ასე მნიშვნელოვანი?

თუ ვინმეს აძლევთ სესხს 188,000 აშშ დოლარად, რაც არის აშშ – ს სახლის საშუალო ფასი წელს, არ გსურთ იცოდეთ გადაგიხდიან თუ არა იგი უკან?

გამსესხებლები ანალოგიურად გრძნობენ თავს და ვინაიდან ისინი პირადად არ გიცნობენ, მათ უნდა დაეყრდნონ საკრედიტო ნიშნებს პირადი ფინანსებისადმი თქვენი მიდგომის დასადგენად.

რაც უფრო დაბალია თქვენი საკრედიტო ანგარიში, მით უფრო მაღალია გადაუხდელობის რისკი. ბანკებს არ მოსწონთ შანსი გამოიყენონ ვინმეს დაბალი საკრედიტო ანგარიშით.

ვინმეს საშუალო საკრედიტო ანგარიშით, კრედიტორს შეუძლია შეცვალოს თავისი ფსონები თქვენი საპროცენტო განაკვეთის გაზრდით.

ეს ბოლო წერტილი არის დიდი: საპროცენტო განაკვეთი 4 პროცენტით 175,000 აშშ დოლარის სესხზე 30 წლის განმავლობაში ნიშნავს იმას, რომ თქვენ გადაიხდით ჯამში 300,000 აშშ დოლარს, თუკი სახლს გადაიხდით გრაფიკით.

გაზარდეთ ეს მაჩვენებელი 6 პროცენტამდე და თქვენ ეძებთ $ 377,000 მომდევნო 30 წლის განმავლობაში, თუ გადაიხდით გრაფიკით, სხვაობა $ 77,000.

დამატებით 77,000 აშშ დოლარი დაამატებთ წელიწადში დაახლოებით 2,500 აშშ დოლარს თქვენს გადახდაზე, მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ აიღეთ იგივე თანხა.

როგორ შემიძლია შეასწორო ცუდი საკრედიტო ისტორია?

თქვენ დაგჭირდებათ მოთმინება და შრომისმოყვარეობა გაზარდეთ თქვენი საკრედიტო ქულა და გაუკვალეთ გზა მომავალში უფრო ხელსაყრელ იპოთეკურ სესხს.

კარგი ამბავია?

უფრო ადვილია, ვიდრე ოდესმე იპოვოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში და დაიწყოთ მუშაობა მის გაუმჯობესებაზე.

მსგავსი პროგრამები საკრედიტო სეზამი და საკრედიტო კარმა განათავსეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში თქვენი თითის წვერზე და ისინი გვთავაზობენ წინადადებებს თქვენი ქულის გასაუმჯობესებლად.

საერთოდ, თქვენი გადასახადების დროულად გადახდა და ზედმეტი ვალის დაფარვა, განსაკუთრებით საკრედიტო ბარათის დავალიანება, სწორ გზას აყენებს.

მართეთ თქვენი ფინანსები სწორი მიმართულებით, შემდეგ იყავით მომთმენი.

შეიძლება თვეები ან ზოგჯერ წლები დასჭირდეს თქვენი ქულების გაზრდის დაწყებას.

თუმცა დარჩი თავზე. ხანდახან საკრედიტო ანგარიშგების შეცდომამ შეიძლება შეამციროს თქვენი ქულა. როდესაც ყურადღებას აქცევთ, შეგიძლიათ დაუყოვნებლივ დაადგინოთ და გაასწოროთ ეს პრობლემები.

პრევენციული საკრედიტო საათი

იმის გამო, რომ საკრედიტო პრობლემების მოგვარებას დრო სჭირდება და რადგან თქვენი ქულა იმდენად აისახება თქვენს იპოთეკურ სესხზე, ჩვენ დავადგინეთ ”საკრედიტო ქულის კონტროლის ქვეშ მიღება”პირველი ამ სიაში, თუ როგორ უნდა მიიღოთ იპოთეკური სესხი.

მაშინაც კი, თუ თქვენ ელით, რომ რამდენიმე წელიწადი გექნებათ სახლის ყიდვისთვის, თქვენ შეძლებთ იყოთ ძალიან მომზადებული, თუკი ახლავე მიაღწევთ უკეთეს საკრედიტო გზას.

ამ მიდგომით, თქვენ იქნებით შესანიშნავ ფორმაში, საკრედიტო თვალსაზრისით, როდესაც დროა მიმართოთ ამ იპოთეკურ სესხს.

თქვენი სახლის ფასების დიაპაზონის პოვნა

ჩვენმა უმრავლესობამ იცის, რა თანხის დახარჯვა შეგვიძლია ამ თვეში სასურსათო პროდუქტებზე, ან გვაქვს თუ არა საშუალება მომავალ წელს უფრო დიდ ბინაში გადავიდეთ.

ჩვენ შეიძლება ზუსტად არ ვიცოდეთ რამდენი სახლის შეძენა შეგვიძლია.

უძრავი ქონების ფასები განსხვავდება მთელ ქვეყანაში. თუ ყიდულობთ მანჰეტენზე ან სან ფრანცისკოში, $ 188,000 დოლარის საშუალო ფასმა შეიძლება გიყიდოს სათავსო კარადა. (იყიდეთ საკმარისად გარშემო და შეგიძლიათ იპოვოთ ერთი, რომელშიც შედის ნათურა!)

სხვა ბაზრებზე, $ 188,000 შეიძლება მიიღოთ 2,500 კვადრატული ფუტიანი სახლი რამდენიმე ჰექტარზე.

თუმცა რა მნიშვნელოვანია ეს არის:

შეძლებდით 188,000 აშშ დოლარის იპოთეკის დაფარვას?

თუ არა, რა არის თქვენი ფასების დიაპაზონი?

როგორ გავარკვიოთ რამდენი სახლის შეძენა შეგიძლიათ

ყველა სხვადასხვა ფინანსური გამოწვევის წინაშე დგას და განსხვავებული მოთხოვნები აქვს ყოველთვიურ ბიუჯეტზე. მხოლოდ თქვენ შეგიძლიათ ზუსტად იცოდეთ თქვენი მდგომარეობის შესახებ.

თუმცა, ბევრი ფინანსური მრჩეველი გირჩევთ დახარჯოთ არაუმეტეს თქვენი წლიური შემოსავლის 25 -დან 28 პროცენტამდე საცხოვრებელზე.

ავიღოთ ეს იდეა დასაბრუნებლად: ჩვენ ვიტყვით, რომ თქვენ გამოიმუშავებთ $ 96,000 წელიწადში.

$ 96,000 $ 25 % = $ 24,000 წელიწადში საცხოვრებლად

$ 24,000 წელიწადში გაყოფილი 12 თვის = 2,000 $ თვეში საცხოვრებლისთვის.

ადამიანების უმეტესობას მოსწონს სახლის მფლობელების დაზღვევის პრემიების ჩართვა და ადგილობრივი ქონების გადასახადები მათი საცხოვრებლის ბიუჯეტში. მოდით წავიდეთ თვეში 200 აშშ დოლარით დაზღვევისთვის და 200 აშშ დოლარი ქონების გადასახადისთვის სულ 400 აშშ დოლარი თვეში.

$ 2,000 თვეში საცხოვრებლის ბიუჯეტი - $ 400 დაზღვევისთვის და გადასახადებისთვის = იპოთეკაში თვეში 1600 დოლარი.

თვეში 1,600 დოლარად შეგიძლიათ შეიძინოთ ბევრი სახლი ბევრ ბაზარზე.

გახსოვდეთ, თუმცა: ეს 25 პროცენტიანი წესი შეიძლება არ გამოგადგეთ, თუკი ყოველთვიურ ბიუჯეტზე მნიშვნელოვანი მოთხოვნები გაქვთ.

Თუ შენ ისესხა 100,000 აშშ დოლარი ელიტარული უნივერსიტეტის უმაღლესი ხარისხის მისაღებადან თუ უკვე გაქვთ დიდი ვალი სხვა ქონების შესყიდვებიდან, შეცვალეთ თქვენი შეფასებები შესაბამისად.

თქვენი საბოლოო მიზანი იქნება გაარკვიოთ რამდენი სახლის გადახდა შეგიძლიათ, საიმედოდ, ყოველთვიურად 30 წლამდე. თქვენი ნომერი შეიძლება იყოს თქვენი შემოსავლის მხოლოდ 15 პროცენტი; ეს შეიძლება იყოს 35 პროცენტი.

მე ვამბობ "30 წლამდე", რადგან თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ იპოთეკური სესხი სხვადასხვა პირობებით და ეს პირობები დიდ გავლენას ახდენს იმაზე, თუ რამდენად შორს წავა თქვენი სახლის ფული.

ამ დეტალებს შემდეგში შევეხებით.

იცოდეს იპოთეკის სწორი ტიპი

იპოთეკური სესხი ფართოდ განსხვავდება. ეს შეიძლება იყოს კარგი ან ცუდი თქვენთვის, მომხმარებლისთვის.

კარგია, როდესაც შეიტყვეთ ბაზრის შესახებ და იპოვით პროდუქტს, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს მოთხოვნებს. ეს არც ისე კარგია, თუ იპოთეკით დაასრულებთ, რომელიც თქვენს მოთხოვნებს არ შეესაბამება.

სინამდვილეში, არასწორი იპოთეკის მიღება შეიძლება დამანგრეველი იყოს თქვენი პირადი ფინანსებისთვის.

თუ, მაგალითად, თქვენი საპროცენტო განაკვეთი იზრდება პირველი ორი წლის შემდეგ, რადგან თქვენ მიიღეთ ცვლადი განაკვეთი, თქვენი სახლის გადახდა შეიძლება მოულოდნელად გახდეს მიუწვდომელი.

საპროცენტო განაკვეთები არ არის ერთადერთი ცვლადი, რომლის შესახებაც უნდა იცოდეთ:

იპოთეკური ვადა

თქვენ შეიძლება მოისმინოთ სიტყვა "ტერმინი", როდესაც ინვესტიციას აკეთებთ, იღებთ იპოთეკას, ან თუნდაც იღებთ ახალი სიცოცხლის დაზღვევის პოლისს. ეს ჩვეულებრივ ეხება ა კონკრეტული დროის ოდენობა.

თქვენი იპოთეკური სესხის შემთხვევაში, თქვენი ვადა არის ის პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც თქვენ დავალიანებთ თქვენს სახლს, იმ პირობით, რომ თქვენ დაფარავთ მას გრაფიკით.

10 წლიანი იპოთეკა ანაწილებს თქვენს ვალს 10 წლის განმავლობაში. თუ თქვენ აიღებთ ერთსა და იმავე ვალს და გაავრცელებთ მას 30 წლის განმავლობაში, გექნებათ უფრო დაბალი ყოველთვიური გადასახადი.

მაგრამ დავალიანების გახანგრძლივებით, თქვენ გადაიხდით მეტს პროცენტში.

Რამდენად მეტი?

როგორც ხედავთ, მოკლევადიანი პერიოდი უფრო ძვირი ღირს მოკლე დროში, მაგრამ მნიშვნელოვნად დაზოგავს დროთა განმავლობაში. ჩვენს მაგალითში განსხვავება 10 წლიან და 30 წლიან იპოთეკას შორის არის დაახლოებით 87,400 აშშ დოლარი.

სწორედ ამიტომ, სწორი ტერმინის პოვნა იმდენად მნიშვნელოვანია. თუ თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა გადაიხადოთ 10 წლიანი სესხი, აუცილებლად გამოიყენეთ ის გრძელვადიანი დანაზოგი.

თუ თქვენ შეძლებთ მხოლოდ 30 წლიანი სესხის აღებას, ესეც კარგია.

დიახ, თქვენ უფრო მეტს იხდით, მაგრამ ყოველ შემთხვევაში თქვენ უფრო სტაბილური ფინანსური მომავლის კარს იჭერთ თქვენი ყოველთვიური ხარჯვის გეგმის აფეთქების გარეშე.

მოგვიანებით, თქვენ შეგიძლიათ დაფინანსდეთ უფრო ხელსაყრელი პირობებით.

ამ იდეას უფრო დეტალურად განვიხილავთ მოგვიანებით ამ პოსტში.

დაფიქსირდა vs. რეგულირებადი საპროცენტო განაკვეთი

ჯერჯერობით ჩვენ განვიხილეთ მხოლოდ სესხები ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთით. ფიქსირებული საპროცენტო სესხით, თქვენი საპროცენტო განაკვეთი - და, შედეგად, თქვენი ყოველთვიური გადასახადი - იგივე რჩება სესხის სიცოცხლის განმავლობაში, თუნდაც 30 წელი ან მეტი.

თუმცა, ყველა იპოთეკურ სესხს არ აქვს ფიქსირებული განაკვეთი. ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი რეგულირებადი საპროცენტო განაკვეთით. როდესაც თქვენი საპროცენტო განაკვეთი იცვლება, ჩვეულებრივ, კონკრეტული საპროცენტო ინდექსის საპასუხოდ, თქვენი გადახდა შესაბამისად გაიზრდება ან დაეცემა.

ეს საშინლად ჟღერს და შეიძლება ასეც იყოს, მაგრამ რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა (ARM) არ არის სრულიად უფასო ყველასთვის. იარაღის უმეტესობასთან ერთად, განაკვეთი იგივე რჩება გარკვეული დროის განმავლობაში, შემდეგ იწყებს ცვლილებას ყოველწლიურად.

მაგალითად, 3/1 ARM ინარჩუნებს თავის შესავალ საპროცენტო განაკვეთს სამი წლის განმავლობაში, შემდეგ კი განაკვეთი ყოველწლიურად იცვლება. ასე რომ, ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენი იპოთეკური გადახდა იქნება მოძრავი სამიზნე თვეში.

ასეც რომ იყოს, ყოველწლიურად არ იცით რამდენს გადაიხდით, ბევრ არასტაბილურობას ქმნის ბევრი სახლის მფლობელისთვის. გამყარებული ფიქსირებული განაკვეთით ყველაფერი მარტივია.

თქვენ ალბათ გაინტერესებთ ვის უნდა საერთოდ იარაღი?

დაიმახსოვრეთ ისიც, რომ ARM– ს არ უნდა დაგტოვოთ ბაზრის ახირებებზე მთლიანად. ბევრი მორგებული საპროცენტო სესხი გვთავაზობს საპროცენტო განაკვეთის ცვალებადობას ან გადახდების ზღვარს.

ეს ხუფები მუშაობს ისე, როგორც თქვენ მოელოდებით. მაგალითად, ყოველთვიური გადასახადების ზღვარი, თუნდაც ძალიან მაღალი საპროცენტო განაკვეთი გაზრდის თქვენს გადახდას მხოლოდ სესხის კაპიტალით დაშვებული მაქსიმალურ ოდენობამდე.

თუმცა ფრთხილად იყავით ამ თავებთან. მხოლოდ იმიტომ, რომ თქვენ იზოლირებული ხართ გადაჭარბებული გადახდებისგან, არ ნიშნავს რომ თქვენ იზოლირებული ხართ საპროცენტო გადასახადებისგან.

ადრე თუ გვიან თქვენ უნდა გადაიხადოთ ეს გადასახადები. დიდი შანსია, რომ თქვენი ბანკი დაამატოს მათ თქვენს იპოთეკურ ბალანსს, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენი ვალი შეიძლება გაიზარდოს მაშინაც კი, როდესაც თქვენ განახორციელებთ დაგეგმილ გადასახადებს.

ჩვეულებრივი წინააღმდეგ სამთავრობო სესხი

ჯერჯერობით ჩვენ განვიხილეთ ჩვეულებრივი სესხები, რომელსაც ბანკები, საკრედიტო გაერთიანებები და იპოთეკური ფინანსების კომპანიები გვთავაზობენ. თქვენ შეავსებთ განაცხადს, სესხის ოფიცერი ამოწმებს თქვენს საკრედიტო ქულას და ჩვეულებრივ გჭირდებათ გარკვეული თანხის ჩარიცხვა.

ყველას არ შეუძლია ისარგებლოს ჩვეულებრივი სესხით. შესაძლოა თქვენი საკრედიტო ანგარიში ჯერ არ არის საკმარისად მაღალი. შესაძლოა, ხუთნიშნა ფიგურის გადახდა არ შეგიძლია.

შეიყვანეთ ფედერალური მთავრობა, რომელიც ეხმარება სახლის მყიდველებს სხვადასხვა პროგრამების საშუალებით, რაც აძლევს ხალხს დაბალი საკრედიტო ქულებით და შეზღუდული ფინანსური მოქნილობის მქონე ადამიანები სხვა გზა სახლამდე საკუთრება:

ეს სია უბრალოდ მთავარ სესხებზე მაღალ მაჩვენებლებს აღწევს.

სხვა პროგრამები მოიცავს სესხებს თქვენი სახლის ენერგოეფექტურობის გასაუმჯობესებლად და სესხებს მშობლიური ამერიკელების დასახმარებლად სახლის ყიდვაში. Შეგიძლიათ იპოვოთ უფრო სრულყოფილი სია აქ.

ისმის კითხვა, უნდა მიიღოთ დახმარება ბიძია სემისგან სახლის შესაძენად?

როდესაც დახმარება გჭირდებათ, ეს არ არის საჭირო. თუ თქვენ ცხოვრობთ ხელფასის ანაზღაურებამდე და უბრალოდ ვერ პოულობთ გზას, რომ დაზოგოთ 20,000 აშშ დოლარი განვადებისთვის, ეს პროგრამები დაგეხმარებათ სახლთან მიგიყვანოთ, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ შეწყვიტოთ ქირის გადახდა და დაიწყოთ საკუთარი კაპიტალი.

როდესაც თქვენ გჭირდებათ დახმარება სახლში შესასვლელად და აპირებთ სახლში ცხოვრებას, ფედერალური მხარდაჭერით სესხის პროგრამა არის დიდი სარგებელი.

თუ თქვენ არ გჭირდებათ დახმარება და გსურთ მეტი კონტროლი ამ პროცესზე, პირველ რიგში გადადით ჩვეულებრივ სესხზე.

სწორი იპოთეკური კრედიტორის პოვნა

გამოკითხვები თანმიმდევრულად აჩვენებს, რომ ბოლოდროინდელი სახლის მყიდველების დაახლოებით 75 პროცენტს აქვს ერთი საერთო: მათ განაცხადეს მხოლოდ ერთი იპოთეკური სესხი.

ეს ახალი სახლის მესაკუთრეები ალბათ არ შეიძენდნენ პირველ სმარტფონს ან პირველ წყვილ ჩექმებს, რომლებსაც მაღაზიაში შეხვდნენ.

მაშ, რატომ აიღეთ პირველი იპოთეკა, რომელიც მოდის?

მე მჯერა, რომ პასუხს აქვს ის, თუ რამდენად რთულია იპოთეკური სესხის აღება. ყველა დოკუმენტი და შემოსავლის დოკუმენტაცია და პირადი ფინანსური ჩანაწერების გამჟღავნება.

ვის სურს ამის გაკეთება უსასრულოდ?

რატომ აქვს მნიშვნელობა ვინ კრედიტებს ფულს?

აქ არის კიდევ ერთი მიზეზი, რის გამოც ადამიანები ხშირად მიმართავენ მხოლოდ ერთ სესხს: ისინი ფიქრობენ, რომ იპოთეკური კრედიტორი მაინც გაყიდის მათ სესხს სხვა ბანკში.

და ისინი მართლები არიან.

ბევრი სესხი იხსნება სამ ან ოთხ ბანკს შორის, სანამ არ გადაიხდება.

ჩემთვის, ეს არის მიზეზი იმისა, რომ მიიღოთ თქვენთვის ყველაზე ხელსაყრელი პირობები, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ რამდენიმე სესხის მოთხოვნით.

რატომ? იმის გამო, რომ სანამ თქვენი საკრედიტო დაწესებულება შეიძლება წლების განმავლობაში შეიცვალოს, დაკრედიტების პირობები იგივე დარჩება: თქვენი საპროცენტო განაკვეთი, თქვენი ვადის ხანგრძლივობა და ა.

როგორ ვიყიდოთ კრედიტორებისთვის

საბედნიეროდ, კარგი ინტერნეტი იპოთეკური სესხების შედარებას ბევრად უფრო ამარტივებს. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ დეტალები, მიიღოთ შეთავაზებები, შეადაროთ მახასიათებლები და ა.

ბევრი სხვადასხვა სახის ფინანსური ინსტიტუტი გვთავაზობს იპოთეკურ სესხს, ასე რომ, უპირველეს ყოვლისა, შეაფასეთ თქვენი არჩევანი.

როდესაც იცით, რა სახის ორგანიზაციასთან გსურთ ურთიერთობა, შეადარეთ სამი ან ოთხი განსხვავებული ორგანიზაცია.

ზოგიერთ დაწესებულებას შეიძლება ჰქონდეს სპეციალური პროგრამები, თუ თქვენ ხართ პირველად მყიდველი, ინვესტორი, რომელიც გეგმავს ქონების ეკოლოგიურად შენარჩუნებას. სხვა ადგილებს შეიძლება ჰქონდეთ სარეკლამო ტარიფები ან შეეძლოთ უარი თქვან სესხის წარმოების საფასურზე.

ძირითადად, განიხილეთ თქვენი ახალი იპოთეკური სესხი იმავე შემოწმებით, რასაც ხარჯავდით ახალ ფარდებზე ან თქვენს მომავალ ზაფხულის კითხვაზე.

იპოთეკის წინასწარ დამტკიცება

მას შემდეგ რაც იპოვნეთ სწორი კრედიტორი, დროა დაიწყოთ წინასწარი დამტკიცების პროცესი, რა თქმა უნდა, თუ თქვენ მზად ხართ გადავიდეთ სახლის საკუთრებაში.

ზოგიერთი სახლის მყიდველი გამოტოვებს ამ ნაბიჯს და უბრალოდ მიმართავს იპოთეკურ სახლს შესაბამისი სახლის პოვნის შემდეგ. მე ამას არასწორად ან უპასუხისმგებლოდ არ დავარქმევდი, მით უმეტეს, თუ ადრე იყიდეთ სახლები.

თუმცა, თუ თქვენ აფასებთ უფრო მეტ დარწმუნებას ცხოვრებაში, იპოთეკური კრედიტორების წინასწარი დამტკიცება სწორედ თქვენს ხეივანში მოხდება.

მას შემდეგ რაც წინასწარ დაამტკიცებთ თქვენ გეცოდინებათ რამდენ ფულს დახარჯავს თქვენი კრედიტორი. თქვენ ასევე გექნებათ ბევრად უკეთესი წარმოდგენა თქვენს ყოველთვიურ გადასახადებზე.

ბევრი მყიდველისთვის ეს შეიძლება იყოს სასარგებლო ცოდნა, როდესაც ისინი მოგზაურობენ სახლებში და განიხილავენ ცვლადებს. მაგალითად, თუ გიყვართ კონკრეტული სახლი, მაგრამ მას ახალი სახურავი სჭირდება, თქვენი წინასწარ დამტკიცებული ლიმიტის ცოდნა დაგეხმარებათ გამყიდველთან მოლაპარაკებაში.

ეს რაღაც სასურსათო მაღაზიებს ჰგავს. როდესაც ზუსტად იცით რამდენი ფულის დახარჯვა შეგიძლიათ საკვებზე, თქვენ მიდრეკილი ხართ მიიღოთ უფრო ინფორმირებული საყიდლების გადაწყვეტილებები.

დაიმახსოვრეთ ეს საყიდლებისას: თქვენი წინასწარი დამტკიცების თანხა შეიძლება აღემატებოდეს თქვენს რეალურ ბიუჯეტს. მხოლოდ იმიტომ, რომ თქვენი ბანკი ამბობს, რომ შეგიძლიათ დააფინანსოთ 200,000 აშშ დოლარამდე, ეს არ ნიშნავს რომ თქვენ შეძლებთ გადაიხადოთ 200,000 აშშ დოლარის სესხი.

გააფართოვეთ თქვენი სახლის ძებნა

თქვენ იცით დაფინანსების, საპროცენტო გადასახდელების და სახლის გადახდის თქვენს ბიუჯეტში შეტანის შესახებ.

ახლა რაც შეეხება სახალისო ნაწილს: თქვენი ახალი სახლის ყიდვა.

ნებისმიერი და ყველა ეს მიდგომა კარგად მოგემსახურებათ. მე იქამდე მივალ, რომ გირჩევთ გამოიყენოთ ყველა მათგანი ერთდროულად თქვენი ბაზრის ყველაზე სრულყოფილი ტილოების მისაღებად.

უნდა მივიღო უძრავი ქონების აგენტი?

რეალტორები ცხოვრობენ უძრავი ქონების გარიგებების გატარებით. ისინი ექსპერტები არიან თავიანთი ბაზრების ნიუანსებში.

მიუხედავად ამისა, მე რეგულარულად ვხვდები მყიდველებს, რომლებსაც არ სურთ რეალტორის დაქირავება. ხშირად, ისინი მოიხსენიებენ აგენტის საკომისიოს, როგორც არასაჭირო საფასურს, რადგან მათ შეუძლიათ უფასოდ მოძებნონ სახლები ინტერნეტით.

მაინც დაფიქრდით, სანამ გადაწყვეტთ. კარგი აგენტი შეიძლება იყოს თქვენი ადვოკატი ყიდვის მთელი პროცესის განმავლობაში, დაგიცავთ იმ საკითხებისგან, რომელთა შესახებაც თქვენ ჯერ არ იცით.

და ამ საკომისიოს შესახებ: თუ თქვენ ათვალიერებთ ჩამოთვლილ ქონებას (არ იყიდება მფლობელების მიერ), გამყიდველს ჰყავს აგენტი, რომელიც მიიღებს საკომისიოს იმისგან, რასაც თქვენ ხარჯავთ.

როდესაც თქვენ ასევე გყავთ აგენტი, ორი აგენტი ანაწილებს ერთსა და იმავე საკომისიოს. ასე რომ, თქვენ მაინც გადაიხდით იმავე საკომისიოს. რატომ არ უნდა მისცეთ ნახევარი მას, ვინც გამყიდველის ზურგის ნაცვლად ზურგზე გყავთ?

შეთავაზებები, კონტრშეთავაზებები და კონტრაქტები

უძრავი ქონების ყველა ბაზარი შეიძლება განსხვავებული იყოს და თქვენი ადგილობრივი ბაზარიც წლიდან წლამდე იცვლება. ზოგჯერ ბაზარი უპირატესობას ანიჭებს მყიდველებს; სხვა დროს გამყიდველებს აქვთ ყველაზე დიდი გავლენა გარიგებებზე.

თუ თქვენ ყიდულობთ სახლს გამყიდველების ბაზარზე, თქვენ შეიძლება შეექმნათ სასტიკი კონკურენცია სხვა მყიდველების მხრიდან.

მაშ, როგორ შეგიძლიათ გააკეთოთ ისეთი შეთავაზება, რომელიც მიიპყრობს გამყიდველის ყურადღებას სხვა შეთავაზებების აურზაურის ფონზე?

თქვენს რეალტორს შეუძლია გაგიწიოთ აქ მითითება თქვენი ბაზრის შესახებ. მან შეიძლება წინასწარ იცოდეს, თუ როგორ იქნება გამყიდველის აგენტი მიდრეკილი უპასუხოს თქვენს შეთავაზებას.

კონტრშეთავაზება კარგი რამაა

როდესაც თქვენ გააკეთეთ შეთავაზება და გამყიდველი ეწინააღმდეგება უფრო მაღალ შეთავაზებას, თქვენ იცით, რომ თქვენ მიიპყრო გამყიდველის ყურადღება. დაე დაიწყოს მოლაპარაკებები.

განიხილეთ თქვენს რეალტორთან, უნდა მიიღოთ კონტრშეთავაზება თუ სხვა შემოთავაზება.

მას შემდეგ რაც თქვენ და გამყიდველი შეთანხმდებით პირობებზე, დროა დადოთ ხელშეკრულება.

კონტრაქტით მიდის

ხელშეკრულებით, თქვენ თანახმა ხართ იყიდოთ სახლი შეთანხმებული პირობებით (შეთავაზებიდან), სანამ გარკვეული პირობები რჩება ჭეშმარიტი. ანალოგიურად, გამყიდველი თანახმაა არ გაყიდოს სხვას შენთან კონტრაქტის დროს.

გამყიდველმა ან მისმა აგენტმა შეიძლება მოითხოვოს სერიოზული ფული. ეს არ არის თქვენი სესხის წინასწარი გადახდა, მაგრამ ის დაიწყება სახლის შეძენისკენ, თუ დაიხურება.

არსებითად, ფული - ჩვეულებრივ $ 500 ან $ 1,000 - აჩვენებს, რომ თქვენ სერიოზული ხართ.

თუ რამე მოხდება და სახლს არ ყიდულობთ, დარწმუნდით, რომ ითხოვთ ფულის დაბრუნებას.

კონტრაქტის პირობებში მოლაპარაკებები გრძელდება

პროცესის ამ ეტაპზე, თქვენ უნდა დაიქირავოთ დამოუკიდებელი სახლის ინსპექტორი, რომ შეისწავლოს სახლის ყველა კუთხე, სვეტებიდან სახურავის ხვრელებამდე.

თქვენმა რეალტორმა, რა თქმა უნდა, შეიძლება შემოგთავაზოთ სახლის ინსპექტორები, მაგრამ განიხილეთ საკუთარი თავის პოვნა. ეს არის თქვენი გრძელვადიანი ინვესტიცია.

თქვენ დგახართ ფულის მოგების ან დაკარგვის მიზნით. ასე რომ თქვენ ნამდვილად გსურთ იცოდეთ, რომ ინსპექტორი ეძებს თქვენ.

თქვენი სახლის შემოწმების შესახებ

ყურადღებით წაიკითხეთ თქვენი სახლის შემოწმების ანგარიში. თუ ყიდულობთ ძველ სახლს, ნუ გაგიკვირდებათ, თუ ინსპექტორი აღმოაჩენს მცირე პრობლემებს სანტექნიკასთან, იზოლაციასთან ან მილსადენთან მუშაობასთან დაკავშირებით.

მსგავსი საკითხები არ უნდა შეგიშალოთ ხელი სახლის ყიდვისას, მაგრამ შეიძლება დაგჭირდეთ განიხილონ გამყიდველისგან დათმობის მოთხოვნა.

თქვენ შეგიძლიათ მოითხოვოთ 500 აშშ დოლარის ფასდაკლება სახლში, ამ ფასის დიაპაზონში პრობლემის მოსაგვარებლად.

ან შეგიძლიათ სთხოვოთ გამყიდველს პრობლემების მოგვარება დახურვამდე.

ინსპექტორმა ასევე შეიძლება აღმოაჩინა სერიოზული ხარვეზები სახლში. თუ ინსპექტორი კითხულობს სახლის სტრუქტურულ მთლიანობას, საფუძვლის გამო პრობლემები ან რაიმე სახის გაფუჭება, შეიძლება დროა სერიოზულად ვიფიქროთ სხვაზე გადასვლაზე ქონება.

იგივე ეხება უსაფრთხოების საკითხებს. ძველმა გაყვანილობამ ან უძველესმა ან ცუდად დამონტაჟებულმა გათბობის სისტემამ შეიძლება კატასტროფა გამოიწვიოს გზაზე.

დიახ, ასეთი პრობლემების მოგვარება შესაძლებელია, მაგრამ სამუშაოს ღირებულება და მოცულობა შეიძლება ძალიან დიდი პრობლემა იყოს, თუ თქვენს სიაში სხვა სახლის ვარიანტები გაქვთ.

როგორც შეგიძლიათ გითხრათ, ამ რამდენიმე კვირის განმავლობაში ძალიან დაკავებული იქნებით წინადადებაზე თანხმობასა და სახლის დახურვას შორის. ნუ დაგავიწყდებათ, თქვენ ასევე ჩაალაგებთ ნივთებს და ემზადებით გადასაადგილებლად.

და, ჯერ კიდევ გასაკეთებელია ბანკში.

განაცხადი თქვენს იპოთეკურ სესხზე

Მოიცადე ერთ წუთით. ჩვენ უკვე არ ვისაუბრეთ იპოთეკურ სესხებზე?

დიახ, მაგრამ მხოლოდ ამისთვის წინასწარი დამტკიცება. როდესაც თქვენ გაქვთ სახლი კონტრაქტით და თქვენ სრულად აპირებთ შესყიდვის დასრულებას, დაგჭირდებათ გახადეთ სესხის განაცხადი ოფიციალური.

თქვენი წინასწარი დამტკიცებით, ბანკი გააკეთებდა გარკვეულ ვარაუდებს. კერძოდ, იგი ითვალისწინებდა ინფორმაციას, რომელიც თქვენ გაგიზიარეთ თქვენი შემოსავლის, თქვენი დასაქმების, თქვენი საბანკო ნაშთების და სხვათა შორის, იყო სიმართლე.

ახლა დროა დაამტკიცოს.

კრედიტორი ითხოვს დოკუმენტაციას თქვენი განაცხადის მხარდასაჭერად. ველით საგადასახადო ფორმების გაზიარებას და უახლესს შემოწმება და დანაზოგი ანგარიშის განცხადებები.

ნუ გაგიკვირდებათ, თუ კრედიტორი დარეკავს თქვენს დასაქმების ადგილს.

შეიძლება მოგეჩვენოთ, რომ განაცხადის დასრულებისთანავე არაფერია წმინდა.

ოღონდ ნუ ოფლიანობ.

სანამ თქვენი ფისკალური სახლი მოწესრიგებულია და ამის დოკუმენტირება შეგიძლიათ, თქვენ კარგად იქნებით.

როგორც თქვენ მიმართავთ, დროა გადაწყვიტოთ თქვენი სესხის პირობები.

შეგიძლია მოგაწოდო 12 წლიანი ან 15 წლიანი იპოთეკური სესხი? უნდა ითამაშო უსაფრთხოდ 30 წლიანი სესხით? (გადადით იპოთეკური სესიის ტიპებზე ამ საკითხის განახლებისთვის, თუ ეს დაგჭირდებათ.)

თუ ეს ყველაფერი, თქვენს ფინანსურ დოკუმენტაციასთან ერთად, ამოწმებს, კარგი უნდა იყოთ. კრედიტორი გასცემს სესხის ვალდებულება, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ გაქვთ ფინანსური მხარდაჭერა თქვენი სახლის მფლობელობის ოცნების ახდენის მიზნით.

მზადება თქვენი დახურვის თარიღისთვის

თქვენი კონტრაქტი უნდა შეიცავდეს დახურვის თარიღს, რომელიც შეიძლება დაინიშნოს ერთი თვის განმავლობაში, ან კიდევ უფრო გრძელი, კონტრაქტის პერიოდში.

დახურვის დასრულებამდე, ნებისმიერ მხარეს შეეძლო გარიგებიდან გასვლა, ამიტომ ხალხი მიაჩნია, რომ დახურვა სტრესულია.

სინამდვილეში, თქვენ უნდა იცოდეთ დახურვის თარიღამდე რამდენიმე დღით ან თუნდაც კვირით ადრე, მოხდება თუ არა ყველაფერი ისე, როგორც დაგეგმილი იყო.

დაურეკეთ იურისტს

თქვენი უძრავი ქონების ადვოკატი (თქვენს რეალტორს შეუძლია გირჩიოთ ერთი ან თქვენ შეგიძლიათ დაიქირავოთ ადვოკატი თავად) უნდა იყოს გამოცდილი და ჰყავდეს მცოდნე პერსონალი.

როდესაც თქვენ კარგ იურიდიულ ხელში ხართ, თქვენი გარიგების ყველაზე რთული ნაწილებიც კი ადვილი მოგეჩვენებათ. თქვენი ადვოკატი გაარკვევს ქონებაზე გადასახადების შესახებ და დარწმუნდება, რომ თქვენ არ იქნებით პასუხისმგებელი ქონების გადასახადზე დარიცხული დახურვამდე.

თქვენი ადვოკატი გააკეთებს ცალკე სათაურის ძებნას და შეძლებს გაჩვენოთ რაიმე სახის ხელყოფა თქვენს ახალ ქონებაზე.

თუ მეზობელმა, მაგალითად, მოათავსა შესანახი შენობა ქონების გასწვრივ, თქვენ გაიგებთ.

თქვენ გადასცემთ თქვენს წინასწარ გადახდას, თუ ეს უკვე არ გაქვთ და ფულს თქვენი იპოთეკური კრედიტორისგან.

შემდეგ, თქვენ ხელს მოაწერთ დოკუმენტს დოკუმენტის შემდეგ დოკუმენტის შემდეგ, სანამ ყველა ერთნაირად არ დაიწყებს გარეგნობას.

შენც გაქვს მეტი სამუშაო

დახურვის წინ, თქვენ ჯერ კიდევ გაქვთ რამოდენიმე საკითხი საკუთარ თავზე მოსაგვარებლად:

ესქრო ანგარიშის გახსნა

თქვენი დახურული ადვოკატი, სავარაუდოდ, აღნიშნავს ესქროუ ანგარიშს დაზღვევისა და გადასახადებისთვის. თქვენ არ გჭირდებათ ამ მარშრუტის გავლა, მაგრამ ბევრი სახლის მფლობელს ეს გამოსადეგია.

აი, როგორ მუშაობს: ყოველ ჯერზე, როდესაც იხდით სახლის გადახდას, თქვენი გადახდის ნაწილი გადადის ცალკეულ, ესკროუ ანგარიშზე.

თანხები გროვდება თვეების გასვლისთანავე, როდესაც დროა გადაიხადოთ თქვენი ქონების გადასახადი ან დაზღვევის პრემია, თქვენ გაქვთ ფული.

თქვენი კრედიტორი შეინარჩუნებს ესქრო ანგარიშს და გადაიხდის საგადასახადო და სადაზღვევო გადასახადებსაც კი.

დროდადრო მისი მონიტორინგის გარდა, ის არ მოითხოვს თქვენგან დიდ ფიქრს.

მომავლისკენ იყურება, როგორც სახლის მესაკუთრე

1. არის თუ არა მისი გადახდის უფრო სწრაფი გზა?
2. უნდა გადაიხადოთ თქვენი იპოთეკა უფრო სწრაფად?
3. რაც შეეხება იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევას?
4. ოდესმე უნდა გადააფინანსო?
5. რა არის მეორე იპოთეკური სესხი?

ყველა სამუშაო, რაც თქვენ გააკეთეთ სახლის მფლობელობის მოსამზადებლად - მთელი დაზოგვა, კვლევა, პროგრამები - უნდა ღირდეს, როდესაც დატოვებთ ადვოკატის კაბინეტს თქვენი სახლის გასაღებით.

Აღსანიშნავად.

გადაწყვიტეთ რა იქნება თქვენი პირველი კვება თქვენს ახალ სახლში.

აჩვენეთ ბავშვებს ან თქვენს შინაურ ცხოველებს იმ ადგილის გარშემო.

გაეცანით მეზობლებს.

დასახლდით.

გამოყავით დრო, რომ დატკბეთ გამარჯვებით, რადგან მალევე დაიწყებთ გაეცნოთ სახლის მფლობელობის გამოწვევებს.

რასაკვირველია, არსებობს უზარმაზარი იპოთეკური ბალანსი დასაფარად, ამიტომ ჩვენ დავიწყებთ ჩვენს "სახლის მესაკუთრის ხშირად დასმულ კითხვებს":

არსებობს მალსახმობები იპოთეკის დაფარვისთვის?

დიახ! რაც უფრო მეტს გადაიხდით თქვენი სესხის ძირითად თანხას, მით უფრო ნაკლებ პროცენტს გადაიხდით გრძელვადიან პერსპექტივაში და უფრო სწრაფად დავალიანების გარეშე დარჩებით.

თქვენ ალბათ დაინახეთ "სიმართლე დაკრედიტებაში" გამჟღავნება დახურვის დროს. ფორმამ ზუსტად უნდა გაჩვენოთ რამდენი თანხა დახარჯავთ სესხზე გრაფიკის გადახდის შემთხვევაში.

მაგალითად: თუ თქვენ გაქვთ ახალი, 30 წლიანი, 175,000 აშშ დოლარის ოდენობის იპოთეკური სესხი 4 პროცენტიანი პროცენტით, თქვენ გადაიხდით დაახლოებით 125,000 აშშ დოლარის საპროცენტო გადასახადს მომდევნო სამი ათწლეულის განმავლობაში. ასე რომ, თქვენ რეალურად გადაიხდით 300,000 აშშ დოლარს თქვენი 175,000 აშშ დოლარის სახლის შესაძენად.

შემაშფოთებელია, ვიცი, მაგრამ ასეთია იპოთეკური დაკრედიტების ბიზნესი. ბანკები არ დაგეხმარებიან სახლის ყიდვაში უფასოდ.

თუმცა, თქვენი სესხის ხანგრძლივობის შემცირებით, შეგიძლიათ შეამციროთ პროცენტით გადახდილი თანხა. როგორ შეამციროთ სესხის ხანგრძლივობა?

სესხის ძირითადი თანხის დამატებით გადახდით.

“მთავარი”ეხება რეალურ ბალანსს.

ზემოთ მოყვანილ მაგალითში $ 175,000 იქნება მთავარი. იმისათვის, რომ ეს იმუშაოს, თქვენ უნდა გადაიხადოთ დაგეგმილი გადახდა, რომელიც ავტომატურად მოიცავს პროცენტის ხარჯებს, შემდეგ კი გადაიხადეთ დამატებითი გადახდა ძირითად თანხაზე.

თქვენი კრედიტორების ონლაინ გადახდის სისტემა უნდა გვთავაზობდეს დამატებით გადახდას პრინციპალზე. თუ ის კრედიტორს არ დაურეკავს ამის შესახებ. თუ დამატებითი გადახდა სათანადოდ არ არის განსაზღვრული, თქვენ შეიძლება უბრალოდ გადაიხადოთ შემდეგი თვის დაგეგმილი გადახდა.

რა გავლენა აქვს დამატებით გადახდას პრინციპზე?

$ 175,000, 4 პროცენტიანი, 30 წლიანი სესხი ზემოდან, თვეში დამატებით 100 დოლარის გადახდით თქვენ დაზოგავთ დაახლოებით $ 25,000 სესხის სიცოცხლეში და სახლს ხუთი წლით ადრე გადაიხდით.

დაუყოვნებლივ უნდა გადავიხადო იპოთეკური სესხი?

ბევრი დიდი კითხვის მსგავსად, აქ პასუხი არც ისე მარტივია, როგორც თქვენ გგონიათ.

დიახ, თქვენი იპოთეკური სესხი დიდი დავალიანებაა და დიახ, უკეთესი იქნება, რომ სახლი პირდაპირ გქონდეთ და საპროცენტო გადასახადი შეუმციროთ.

მაგრამ ერთპიროვნული აქცენტი იპოთეკის გადახდაზე ასევე შეიძლება დაგიჯდეთ.

მაგალითად, თქვენ არ უნდა დააგროვოთ საკრედიტო ბარათის ვალი, რადგან თქვენ იხდით სამი სახლის გადახდას თვეში. ან, ზოგიერთმა ადამიანმა შეიძლება ისარგებლოს საპენსიო დაზოგვით ყოველთვიურად, იმის ნაცვლად, რომ გადაიხადოს სახლი.

მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა გადაიხადოთ იპოთეკა სწრაფად, სხვაგან მსხვერპლის გაღების გარეშე, ზოგიერთი საგადასახადო პროფესიონალი ფიქრობს, რომ თქვენ შეგიძლიათ მეტი სარგებელი მოიტანოთ თქვენი იპოთეკური პროცენტი გადასახადის დროს, რასაც ვერ გააკეთებთ იპოთეკის დაფარვის შემდეგ.

მოკლედ: ამ კითხვაზე არ არსებობს ცალსახა პასუხი.

განიხილეთ თქვენი ინდივიდუალური გარემოებები და სთხოვეთ ფინანსურ მრჩეველს დახმარება.

რა არის იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევა?

ელ.ფოსტა და ღია ბარათები შეიძლება უკვე დაიტბოროს. მას შემდეგ რაც სახლი იყიდეთ, სადაზღვევო კომპანიები შემოგთავაზებენ იპოთეკური დაზღვევა რომელიც დაგიფარავს სესხს სიკვდილის შემთხვევაში.

ამრიგად, თქვენს ოჯახს არ ექნება ფიქრი სახლის გადახდის ან გაყიდვის შესახებ.

ჟღერს გონივრული სიფრთხილე, მაგრამ როგორც ბევრი არასასურველი შემოთავაზება, თქვენ ალბათ უკეთესს გააკეთებთ.

თუ თქვენ ინერვიულებთ თქვენი ინვესტიციისა და თქვენი ოჯახის მთლიანი ფინანსური უსაფრთხოების დაცვით, თუ მათ მოულოდნელად არ ჰქონდათ თქვენი შემოსავალი, თქვენ არ ხართ მარტო.

არსებობს მთელი ინდუსტრია შექმნილი ამ საჭიროების დასაკმაყოფილებლად. მას ჰქვია სიცოცხლის დაზღვევა. სიცოცხლის ვადის პოლიტიკა შეიძლება უფრო მეტად მოერგოს თქვენს საჭიროებებს, ვიდრე იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევა.

იპოთეკური დაზღვევა გადაიხდის თქვენი სესხის ბალანსს, თუ თქვენ მოკვდებით. სიცოცხლის ხანგრძლივობა გადაიხდის თქვენს ბენეფიციარს (თქვენს მეუღლეს, პარტნიორს, ზრდასრულ შვილს და ა.

შემდეგ თქვენს ბენეფიციარს შეეძლო გამოეყენებინა ის ფული, როგორც თავად მიაჩნდა, ვიდრე ის ავტომატურად გადაეცა თქვენს იპოთეკურ კრედიტორს.

რაც შეეხება რეფინანსირებას?

თქვენ ასევე მიიღებთ შეთავაზებებს თქვენი სესხის რეფინანსირების მიზნით.

როდესაც დაფინანსდებით, თქვენ იღებთ ახალ იპოთეკას იმავე სახლში. ახალი იპოთეკა იხდის არსებულ იპოთეკას, შემდეგ თქვენ იწყებთ ახალი სესხის გადახდას მისი პირობებით.

თუ რეფინანსირებით შეძლებთ მიიღოთ სესხის მნიშვნელოვნად უკეთესი პირობები, მაშინ განაგრძეთ ის. აქ არის რამოდენიმე კითხვა, რომელიც უნდა დაუსვათ საკუთარ თავს:

• შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი რამდენიმე პროცენტული პუნქტით? თუ თქვენ გადაწყვიტეთ საკრედიტო საკითხები თქვენი სახლის ყიდვის შემდეგ, ახლა შეიძლება მიიღოთ რეფინანსირებულ სესხზე ბევრად უკეთესი საპროცენტო განაკვეთი. ამან შეიძლება დაზოგოს ათასობით დოლარი.
• შეგიძლიათ ახლა გაცილებით მაღალი გადახდის საშუალება? შესაძლოა თქვენ მიიღეთ ახალი სამუშაო ან დიდი ანაზღაურება და შეგიძლიათ მიიღოთ გაცილებით მაღალი ანაზღაურება მაშინ, როდესაც პირველად იყიდეთ სახლი. თუ აპირებთ 30-წლიანი იპოთეკურიდან 12-წლიან იპოთეკას, შეგიძლიათ დააფინანსოთ ბევრი პროცენტი რეფინანსირებით. (თქვენ შეგიძლიათ მიაღწიოთ მსგავს ეფექტს, ყოველთვიურად მეტის გადახდით პრინციპალზე.)
• გაწუხებთ თქვენი ცვალებადი განაკვეთი? მიიღეთ ცვლადი განაკვეთის იპოთეკა და ახლა თქვენ უახლოვდებით შესავალი განაკვეთის პერიოდს? საპროცენტო განაკვეთების კლიმატიდან გამომდინარე, შეიძლება დაგჭირდეთ ფიქსირებული განაკვეთის ჩაკეტვა რეფინანსირებით.
• მიიღეთ სუბსიდირებული სესხი და ახლა გჭირდებათ მეტი მოქნილობა? სუბსიდირებული სესხები შესანიშნავია, მაგრამ მათ შეუძლიათ შეზღუდონ თქვენი ქონების გამოყენება. თუ თქვენ გინდოდათ თქვენი სახლი გადააქციოთ ქირავნობის საკუთრებაში, თქვენი ფედერალური სესხი არ იძლევა ამის საშუალებას. ჩვეულებრივი სესხით დაფინანსებამ შეიძლება გახსნას მეტი შესაძლებლობა.

ჩვეულებრივ, როდესაც ახორციელებთ რეფინანსირებას, თქვენ კვლავ უნდა გადაიხადოთ დახურვის ხარჯები. დარწმუნდით, რომ ახალი სესხი დაზოგავს საკმარის ფულს, რომ გაამართლოს დახურვის ხარჯების მეორე რაუნდი.

რა არის მეორე იპოთეკური სესხი?

იმის გასაგებად, თუ როგორ მუშაობს მეორე იპოთეკური სესხი, თქვენ უნდა იცოდეთ საკუთარი კაპიტალის შესახებ. კაპიტალი ეხება იმ სახლის რაოდენობას, რომელსაც რეალურად ფლობთ.

თუკი შენი სახლი ღირს 200,000 აშშ დოლარი და თქვენ ჯერ კიდევ გაქვთ 150,000 აშშ დოლარი თქვენი იპოთეკური კრედიტორის წინაშე, თქვენ ფლობთ 50,000 აშშ დოლარს სახლის კაპიტალში.

შეგიძლიათ ისარგებლოთ იმ $ 50,000 -ით მეორე იპოთეკით ან ა სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზი.

ამის გაკეთების შემდეგ, თქვენ კვლავ გექნებათ გადასახდელი თქვენი იპოთეკური სესხი და თქვენ გექნებათ მეორე იპოთეკა ყოველთვიურად.

ბევრი ადამიანი შეექმნა სერიოზულ ფინანსურ პრობლემებს გვიან პერიოდში, როდესაც საბინაო ბაზარი დაეცა და მათი კაპიტალი, რომლის წინააღმდეგაც მათ უკვე სესხი მიიღეს, გაქრა.

ასე რომ, ნუ გადააჭარბებთ მას.

შეინახეთ ეს ვარიანტი სახლის გასაუმჯობესებლად, მაშინაც კი, როდესაც საკრედიტო ბარათის დავალიანების ან მანქანის სესხის დაფარვის ცდუნება გაქვთ მეორე იპოთეკით.

თქვენი კაპიტალის დაბრუნებით თქვენს სახლში, შეგიძლიათ გაზარდოთ სახლის ღირებულება. მაგრამ არც შორს წახვიდე აქ. შესაძლებელია ინვესტიციის ჩადება იმ ღირებულების მიღმა, რაც თქვენს ადგილობრივ ბაზარს შეუძლია გადაიხადოს.

თქვენი სახლის ადგილმდებარეობას დიდი მნიშვნელობა აქვს მის ღირებულებაში. რაც არ უნდა ლამაზი იყოს თქვენი ახალი ტექნიკა და კაბინეტი, თქვენი სახლის საერთო ღირებულება მაინც შეზღუდული იქნება ადგილობრივი ბაზრით.

სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზი მუშაობს ანალოგიურად, მაგრამ ვიდრე ფიქსირებული თანხა გაქვთ, შეგიძლიათ სესხის აღება თქვენი საკუთარი კაპიტალის წინააღმდეგ საჭიროებისამებრ.

წარმოიდგინეთ, როგორც ჯვარი მეორე იპოთეკასა და ა საკრედიტო ბარათი.

დიდი ინვესტიცია ერთზე მეტ გზაზე

როდესაც ხალხი ამბობს თქვენი სახლი არის თქვენი ყველაზე დიდი ინვესტიციაისინი არ საუბრობენ მხოლოდ ფულზე.

თქვენ ასევე ხარჯავთ დროს, მოთმინებას და ცოდნას.

და თქვენი ცოდნის ინვესტიციას შეუძლია თქვენი ფინანსური ინვესტიცია კიდევ უფრო შორს წავიდეს.

იმის ცოდნა, თუ როგორ განვსაზღვროთ თქვენი ფასების დიაპაზონი, როგორ ავიცილოთ თავიდან საპროცენტო გადასახადების გადაჭარბება და როგორ განვსაზღვროთ სახლის შემოწმების ანგარიში, მაგალითად, შეგიძლიათ დაგიცვათ ძვირადღირებული შეცდომებისგან.

იმის ცოდნა, თუ როგორ უნდა გააკეთო მიმზიდველი შეთავაზება და როგორ უკან დაიხიო კონტრშეთავაზებიდან, კარგად მოგემსახურება ადგილობრივ ბაზარს.

მიიღეთ დრო და გაეცანით პროცესს. გამოიკვლიეთ თქვენი სესხის პარამეტრები, მაშინაც კი, როდესაც სახლი დახურეთ. განვიხილოთ თითოეული ვარიანტის გრძელვადიანი და მოკლევადიანი ეფექტები.

სათანადო ცოდნით, თქვენ შეძლებთ სახლის ყიდვას თქვენი გზით.