Robo-Investing-იმუშავებს თქვენთვის?

რობო-ინვესტიცია არის ახალი კონცეფცია-მხოლოდ რამდენიმე წლის წინანდელი-რომელიც შთააგონებს საინვესტიციო ინდუსტრიას. ახლა უკვე ათობით რობო-მრჩეველი გვთავაზობს ავტომატიზირებულ საინვესტიციო მომსახურებას და საფასურს, რომელიც გაცილებით დაბალია, ვიდრე ტრადიციული საინვესტიციო მენეჯერები. თუ თქვენ ეძებთ დაბალბიუჯეტიან საინვესტიციო მენეჯმენტს-ისეთ ფორმას, რომელიც თქვენთვის ყველა საინვესტიციო დეტალს გაართმევს თავს-მაშინ თქვენ მჭიდროდ უნდა შეხედოთ რობო-მრჩევლებს. ისინი შეიძლება იყოს სრულყოფილი გადაწყვეტა თქვენი ინვესტიციის საჭიროებისთვის.

რა არის რობო-მრჩეველი?

რობო-მრჩეველი არის ონლაინ, ავტომატიზირებული საინვესტიციო პლატფორმა. ის მოქმედებს როგორც ონლაინ ფინანსური მრჩეველი, რომელიც ახორციელებს თქვენი ინვესტიციების ყოველდღიურ მენეჯმენტს. როდესაც თქვენ დარეგისტრირდებით რობო-მრჩეველთან, თქვენ უზრუნველყოფთ ფულს ანგარიშის დასაფინანსებლად, შემდეგ კი პლატფორმა ახორციელებს ყველაფერს თქვენთვის. რობო-ინვესტიციაში თქვენი შესვლა ჩვეულებრივ იწყება კითხვარით. რობო-მრჩეველი დაგისვამთ უამრავ შეკითხვას, რომლებიც შექმნილია თქვენი და თქვენი მიზნების დასადგენად

რისკის ტოლერანტობა. მას შემდეგ რაც დადგინდება, პლატფორმა შექმნის პორტფოლიოს, რომელიც შექმნილია იმისთვის, რომ დაგეხმაროთ თქვენი მიზნების მიღწევაში, ხოლო შეინარჩუნებთ რისკის დონეს, რომელიც შეესაბამება თქვენს რისკის ტემპერამენტს. რობო ინვესტიცია მხოლოდ 2010 წელს დაიწყო, როდესაც უკეთესობა და სიმდიდრის წინ, ამჟამად ორმა უმსხვილესმა დამოუკიდებელმა რობო-მრჩეველმა, წამოიწყეს თავიანთი მომსახურება.

რობო-მრჩევლები უზრუნველყოფენ ავტომატური ინვესტიციების მიმზიდველ ნაზავს და დაბალი საფასურის სტრუქტურას.

ბედის ირონიით, არცერთი სერვისი, რომელსაც ისინი უზრუნველყოფენ, არ არის ახალი. ტრადიციული ადამიანური ინვესტიციების მრჩეველები გვთავაზობენ ამ მომსახურებას მრავალი წლის განმავლობაში, თუმცა ისინი იხდიან გაცილებით მაღალ საფასურს და მუშაობენ მხოლოდ ძალიან დიდი საინვესტიციო პორტფელებით. რეალურად, რობო-მრჩევლები მასიურ პროფესიონალურ საინვესტიციო მენეჯმენტს შემოაქვთ მას ხელმისაწვდომ ფასად.

როგორ მუშაობს Robo-Advisors?

ორი რობო-მრჩეველი ზუსტად ერთნაირი არ არის, მაგრამ მათ აქვთ საერთო მახასიათებლები.

პორტფელის თანამედროვე თეორია (MPT).

პრაქტიკულად ყველა რობო-მრჩეველი იყენებს MPT- ს, როგორც მათ საინვესტიციო ძირითად მეთოდოლოგიას. MPT არსებითად მიიჩნევს, რომ აქტივების სწორად განაწილება არის ინვესტიციის წარმატების გასაღები. ამ მიზეზით, იგი ყურადღებას ამახვილებს საინვესტიციო საქმიანობაზე გარკვეული ძირითადი აქტივების კლასების ზემოქმედების შენარჩუნებაზე და არა უსაფრთხოების სპეციფიკურ შერჩევაზე.

გაცვლითი ვაჭრობის ფონდები (ETF).

MPT– ს შესაბამისად, რობო-ინვესტიცია მნიშვნელოვნად იყენებს ETF– ს პორტფელის მშენებლობაში. ETF– ები, როგორც წესი, ინდექსის სახსრებია, რომლებიც ინვესტირებულია რამოდენიმე საბაზრო სექტორში. მაგალითად, რობო-მრჩეველთა პლატფორმას შეუძლია ინვესტიცია განახორციელოს ინდექსზე დაფუძნებულ ETF– ში, რომელიც მოიცავს აშშ საფონდო ბაზარს, საერთაშორისო ბაზრები, განვითარებადი ბაზრები, აშშ -ს სახელმწიფო ობლიგაციები, აშშ -ს კორპორატიული ობლიგაციები და უცხოური მთავრობა ობლიგაციები.

ტიპიური რობო-მრჩეველთა პლატფორმა ზოგადად იმუშავებს მცირე რაოდენობის ETF– ით, ერთი ფონდი წარმოადგენს თითოეულ ფართო ბაზარს. ამ მიზეზით, თქვენი საინვესტიციო პორტფელი შემოიფარგლება არაუმეტეს 10 -დან 12 ETF– ით. თუმცა, მცირე რაოდენობის სახსრები რეალურად უზრუნველყოფს მრავალი ათასი ინდივიდუალური ფასიანი ქაღალდის გამოვლენას.

ETF– ის დიდი უპირატესობა ის არის, რომ ისინი დაბალბიუჯეტიანი საინვესტიციო მანქანებია. ETF– ს არ ეკისრება დატვირთვის საფასური, რომელიც ტიპიურია ურთიერთდახმარების ფონდებისათვის. და რადგან ისინი დაფუძნებულია ფართო ბაზრების ინდექსზე, ისინი იშვიათად ყიდულობენ ფასიან ქაღალდებს ფონდის შიგნით. ეს ნიშნავს, რომ მათ აქვთ ძალიან დაბალი საინვესტიციო საფასური. ამ მიზეზით, ინვესტიციების მეტი მოგება გადაეცემა ინვესტორებს.

სრულად ავტომატიზირებული ინვესტიცია.

ავტომატიზირებული ინვესტიცია ნიშნავს იმას, რომ მთელი საინვესტიციო პროცესი ხდება მხედველობიდან, ან თუნდაც ინვესტორების თვალთახედვიდან. მას შემდეგ რაც დარეგისტრირდებით რობო-მრჩეველთან ინვესტიციისთვის, მთელი პროცესი თქვენთვისაა. ეს მოიცავს პორტფელის მშენებლობას, პერიოდულ ბალანსს და ყოველდღიურ მენეჯმენტის პასუხისმგებლობას. თქვენი ერთადერთი პასუხისმგებლობა საინვესტიციო ნაერთში არის თქვენი ანგარიშის დაფინანსება. ყველაფერი დანარჩენი თქვენთვის არის დამუშავებული, რაც არის ძირითადი მიზეზი, რის გამოც პლატფორმები მოიხსენიება რობო-მრჩევლები.

საგადასახადო ოპტიმიზაცია.

რობო-მრჩეველთა უმეტესობა გვთავაზობს ამ სერვისს ავტომატურად და ჩვეულებრივ უფასოდ. მინიმუმ, ETF– ის გამოყენება ამცირებს კაპიტალური მოგების რაოდენობას, რომელიც წარმოიქმნება ანგარიშზე. ETF– ები - რადგან ისინი აქტიურად არ ვაჭრობენ აქციებით - უბრალოდ იზრდება ფასი, როგორც ფასიანი ქაღალდები, მათ შორის ფასი. ისინი იშვიათად ყიდიან ფასიან ქაღალდებს, რაც იმას ნიშნავს, რომ ინვესტორებისთვის მცირე კაპიტალური მოგებაა. გარდა ამისა, იქ, სადაც ხდება კაპიტალის მოგება, ისინი გრძელვადიან პერსპექტივას წარმოადგენენ. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ ისარგებლოთ ქვედა გადასახადის განაკვეთით, რომელიც ვრცელდება გრძელვადიან კაპიტალზე. ამის საპირისპიროდ, მოკლევადიანი კაპიტალური მოგება, რომელიც აქტიურად ვაჭრობს ურთიერთდახმარების ფონდებით, იბეგრება თქვენი ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადის განაკვეთებით. ETF– ის გამოყენებით, რობო მრჩევლები ამ სიტუაციას სრულად აიცილებენ თავიდან.

საინვესტიციო განაწილება არის საგადასახადო ოპტიმიზაციის კიდევ ერთი სტრატეგია, რომელიც ჩვეულებრივ გამოიყენება რობო ინვესტიციებში. პლატფორმები ხშირად ცდილობენ გამოყონ საპროცენტო და დივიდენდების მომტანი ინვესტიციები საგადასახადო დაფარულ საპენსიო ანგარიშებზე, პოტენციური კაპიტალური მოგება, რომელიც წარმოქმნის ინვესტიციებს რეგულარულ დასაბეგრი ანგარიშებისთვის, სადაც მათ შეუძლიათ მიიღონ დაბალი კაპიტალის მოგების გადასახადი განაკვეთები.

საგადასახადო ზარალის მოსავალი, ან TLH.

ეს არის დაკარგული პოზიციების გაყიდვის პროცესი კაპიტალის დანაკარგების წარმოქმნის მიზნით, რაც ანაზღაურებს სხვა ინვესტიციების კაპიტალურ მოგებას. მსგავსი სახის ინვესტიციები შემდგომში ყიდულობენ, რათა თავიდან ავიცილოთ IRS სარეცხი გაყიდვის წესები. ეს პროცესი საშუალებას გაძლევთ შეინარჩუნოთ აქტივების პოზიციები გრძელვადიან პერსპექტივაში, ხოლო შექმნათ საგადასახადო აქტივების გაყიდვები, რათა შეამციროთ თქვენი წლიური საგადასახადო ვალდებულება. ზოგიერთი რობო-მრჩეველი-მოსწონს უკეთესობა და სიმდიდრის წინ - შესთავაზეთ TLH ყველა ინვესტორს, პორტფელის ზომის მიუხედავად. სხვები მას სთავაზობენ როგორც პრემიუმ მომსახურებას დამატებითი საფასურისთვის. ზოგი სხვას საერთოდ არ გვთავაზობს, თუმცა ის უფრო პოპულარული ხდება ინდუსტრიაში.

თეთრი ქაღალდი ამტკიცებს, რომ თქვენ შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ თქვენი გრძელვადიანი საინვესტიციო საქმიანობა წელიწადში მინიმუმ 1.27% -ით.

დაბალი საფასური.

ონლაინ ფინანსური კონსულტაციის ტიპი, რომელსაც რობო ინვესტიციები გვთავაზობს, უკვე დიდი ხანია ხელმისაწვდომია ტრადიციული ადამიანური ინვესტიციის მრჩევლებისგან. თუმცა, ეს მრჩევლები გაცილებით მაღალ საფასურს იხდიან თავიანთი მომსახურებისთვის. როგორც წესი, თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ თქვენი პორტფელის ღირებულების 1% -დან 2% -მდე ყოველწლიურად მათი მომსახურებისთვის. ზედმეტია იმის თქმა, რომ ამან შეიძლება წაიღოს თქვენი ინვესტიციის დაბრუნების დიდი ნაწილი. უფრო მეტიც, ტრადიციული საინვესტიციო მრჩევლები, როგორც წესი, მოითხოვენ, რომ გქონდეთ ძალიან დიდი პორტფელის ზომა - ხშირად $ 500,000 ან მეტი.

მაგრამ საფასურის სტრუქტურა არის ის, სადაც რობო ინვესტიცია ნამდვილად გამოირჩევა. რობო-მრჩევლები, როგორც წესი, იღებენ წლიურ გადასახადს თქვენი პორტფელის ღირებულების 0.25% -დან 0.50% -მდე. ეს მხოლოდ მცირე ნაწილია იმისა, რასაც ტრადიციული ადამიანური ინვესტიციების მრჩევლები იხდიან. უფრო მეტიც, ასევე არიან რობო-მრჩევლები, რომლებიც უზრუნველყოფენ თავიანთ მომსახურებას უფასოდ.

ეს, ალბათ, რობო ინვესტიციის ყველაზე დიდი უპირატესობაა და მთავარი მიმზიდველია პორტფელის ყველა ზომის ინვესტორებისთვის. წლიური გადასახადების 1% -იანმა სხვაობამ შეიძლება გაზარდოს პორტფელზე ინვესტიციის ანაზღაურება 6% -დან 7% -მდე. და ამან შეიძლება დიდი განსხვავება გამოიწვიოს. $ 30,000 ინვესტიცია 30 წლის განმავლობაში 6% –ით გამოიმუშავებს პორტფელს $ 574,350. მაგრამ 7% აწარმოებს პორტფელს $ 761,225. ეს არის სხვაობა დაახლოებით $ 187,000, და ამიტომაც რობო-მრჩევლები ასე სწრაფად ხდებიან პოპულარული.

ორიენტაცია ახალ და მცირე ინვესტორებზე.

სულ მცირე ორი ფაქტორი, რაზეც ჩვენ აქამდე განვიხილეთ, ძალიან მუშაობს ახალი და მცირე ინვესტორების სასარგებლოდ - ავტომატური ინვესტიცია და დაბალი საფასური. მაგრამ არის მესამე. რობო-მრჩევლებს აქვთ ძალიან დაბალი მინიმალური ანაბრის მოთხოვნები. ზოგს რამდენიმე ათასი დოლარი სჭირდება, ზოგს მხოლოდ რამდენიმე ასეული, ზოგს კი არანაირი მინიმალური ანაბრის მოთხოვნა არ აქვს (იხ. ცხრილი). ეს შესანიშნავად შეეფერება ახალ ან მცირე ინვესტორს, რომელიც შეიძლება თავიდან ძალიან ცოტა ფულით მუშაობდეს. რობო-მრჩევლები საკმაოდ კეთილგანწყობილნი არიან ინვესტორების მიმართ მცირედი თანხის გარეშე ან მათ გარეშე და ისინი ხელს უწყობენ რეგულარულ ავტომატურ ანაბრებს, როგორც თქვენი ანგარიშის შექმნის საშუალებას. თქვენ უბრალოდ შეგიძლიათ სახელფასო გადასახადი გამოყოთ გარკვეული თანხა თქვენს რობო-მრჩეველთა ანგარიშზე, ისევე როგორც თქვენ აკეთებთ თქვენს შემოწმების, შემნახველი და საპენსიო ანგარიშების დროს. დროთა განმავლობაში ფული ნელ -ნელა გაიზრდება, შემდეგ კი ავტომატურად ჩადება თქვენთვის.

სარგებელი Robo-Investing

არსებობს მიზეზი, რის გამოც რობო-მრჩევლები ასე სწრაფად ხდებიან პოპულარული. ისინი ძალიან ბევრ სარგებელს გვთავაზობენ უგულებელყოფისთვის. ბევრი გვთავაზობს მომსახურებას იმასთან შედარებით რასაც თქვენ ნახავთ გაცილებით მაღალი ფასის ტრადიციული საინვესტიციო მრჩევლებით. აქ მოცემულია ამ სერვისების მაგალითები:

პორტფელის პროფესიონალური მენეჯმენტი.

Robo-investing გაძლევთ საშუალებას მიიღოთ ის სარგებელი, რაც ტრადიციული საინვესტიციო მრჩევლებისგან მოდის. თქვენ მიიღებთ ინვესტიციის პროფესიონალურ მენეჯმენტს აქტივების კლასების გამოყოფილი ნარევის საშუალებით, რომლებიც საჭიროებისამებრ ბალანსირდება. ეს არის ისეთი სერვისი, რომელშიც უფრო დიდი ინვესტორები იხდიან ბევრად მეტ ფულს. რობო-მრჩევლები არსებითად უზრუნველყოფენ ონლაინ ფინანსურ მრჩეველთა მომსახურებას, რომელიც გაწვდით თქვენს საინვესტიციო საქმიანობის ყველა დეტალს თქვენთვის. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ არ გჭირდებათ ბევრი კვლევის ჩატარება ინვესტიციისთვის, ან ინერვიულოთ ინვესტიციის შერჩევაზე, ან როდის შეიძინოთ და გაყიდოთ. ეს ყველაფერი შენზეა დამუშავებული.

ძალიან დაბალი საფასურის სტრუქტურა.

ტრადიციული საინვესტიციო მენეჯერი შეიძლება ყოველწლიურად გადაგიხადოთ თქვენი პორტფელის დაახლოებით 1.5% თქვენი მართვისთვის. მაგრამ რობო-მრჩეველთან ერთად, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ იგივე ინვესტიციის მენეჯმენტის მომსახურება 0.5% ან ნაკლები. ეს არა მხოლოდ აუმჯობესებს თქვენს წმინდა საინვესტიციო შემოსავალს გრძელვადიან პერსპექტივაში, არამედ ზოგადად ნაკლებად რისკავს ინვესტიციებს. განვიხილოთ შესაძლებლობა, რომ შეიძლება დაკარგოთ, ვთქვათ, თქვენი ინვესტიციის 10% ერთ წელიწადში. თუ თქვენი საინვესტიციო მრჩეველი გადაგიხდით 1.5% –ზე მეტს, თქვენი წმინდა ზარალი იქნება 11.5%. ახლა თუ თქვენ განიცდიან იგივე 10% ზარალს რობო-მრჩეველთან ერთად, თქვენი წმინდა ზარალი იქნება მხოლოდ 10.5%. ეს გარკვეულწილად აფერხებს თქვენი საინვესტიციო პოზიციის ვარდნის დარტყმას. და ნებისმიერი სტრატეგია, რომელიც ამცირებს დანაკარგებს, ასევე ამცირებს რისკს.

ინვესტიცია და დავიწყება.

სამწუხარო ფაქტია, რომ საკუთარი ხელებით ინვესტიცია ბევრად უფრო რთული და შრომატევადია, ვიდრე ბევრი გამდიდრებული სწრაფი გურუ აღიარებს. თქვენ უნდა განსაზღვროთ თქვენი საინვესტიციო მიზნები, შექმნათ პორტფელის ნაზავი, რომელიც სავარაუდოდ მიაღწევს ამ მიზნებს, გამოიკვლიეთ სხვადასხვა ფასიანი ქაღალდები, იყიდეთ ფასიანი ქაღალდები, პერიოდულად დააბალანსეთ პორტფელი და შემდეგ იცოდეთ როდის გაყიდოთ აღნიშნული ინვესტიციები. მაგრამ რობო-მრჩევლები მოქმედებენ როგორც თქვენი ონლაინ ფინანსური მრჩეველი. ისინი გაგიწევენ ინვესტიციის მთელ პროცესს. ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ არის თქვენი ანგარიშის დაფინანსება, ხოლო დანარჩენი ონლაინ ინვესტიციის მრჩეველი ზრუნავს თქვენთვის. ეს ათავისუფლებს თქვენ კონცენტრირებას თქვენი ცხოვრების დანარჩენ ნაწილზე. თქვენ შეიძლება გახდეთ მუდმივი ინვესტორი - ხელების დაბინძურების გარეშე - მაგრამ მაინც გექნებათ მთელი თქვენი დრო იმის გასაკეთებლად, რაც გჭირდებათ ან გსურთ. ეს არის სრულყოფილი მოწყობა როგორც დიდი, ისე მცირე ინვესტორებისთვის. ყოველივე ამის შემდეგ, ყველას არ აქვს არც დრო, არც სურვილი და არც ინტერესი გახდეს მთავარი ინვესტორი. სინამდვილეში, ძალიან ცოტა ინდივიდუალური ინვესტორი არის განსაკუთრებით კარგი ამაში. ამიტომაც უმჯობესია ადამიანების უმეტესობა დაეყრდნოს ექსპერტებს, რომლებიც ინვესტიციას აკეთებენ. თქვენ იყენებთ მათ გამოცდილებას და მათ ხელთ არსებულ ინსტრუმენტებს და ამას აკეთებთ უკიდურესად დაბალი საფასურით.

რობო-ინვესტიცია შესანიშნავია ახალი ინვესტორებისთვის.

ახალი ინვესტორების უმეტესობისთვის, ინვესტიციის გამოწვევა არის ინვესტიციის თანხა. თქვენ ალბათ არ გაქვთ დრო განახორციელოთ ყველა ის კვლევა, რაც გჭირდებათ მომგებიანი საინვესტიციო პორტფელის შესაქმნელად. რობო-მრჩევლები უზრუნველყოფენ ინვესტიციის ავტომატიზირებულ პროცესს, რომელიც საშუალებას აძლევს ახალ ინვესტორებს იმუშაონ საინვესტიციო პროცესის მხოლოდ ერთ ასპექტზე და ეს არის მათი ანგარიშების დაფინანსება. ყველაფერი დანარჩენი შენზეა დამუშავებული. რობო-მრჩევლები ასევე შესანიშნავი საშუალებაა ინვესტიციის დასაწყებად, სანამ არ გექნებათ ამის უნარი და გამოცდილება. მაგალითად, შეგიძლიათ დაიწყოთ რობო-მრჩეველის გამოყენებით, მიიღოთ ფული თქვენს ინვესტიციებზე და გაზარდოთ თქვენი პორტფელი. მაგრამ მას შემდეგ რაც თქვენ გექნებათ საკმარისი თანხა ამ პორტფელში, შეიძლება დაგჭირდეთ გაფართოება და განიხილოთ ინვესტიციის გაკეთება საკუთარი ხელით. თუ მიაღწევთ იმ დონეს, შეგიძლიათ გააგრძელოთ თქვენი ფულის უმეტესი ნაწილის მართვა რობო-მრჩეველის მიერ, ხოლო მცირე თანხის გადატანა თვითრეგულირებულ ანგარიშზე. ამის შემდეგ თქვენ შეგიძლიათ სცადოთ ხელი პირდაპირი ინვესტიციის განხორციელებაში, იცოდეთ, რომ თქვენი ფულის უმეტესი ნაწილი კვლავ პროფესიონალურად იმართება ონლაინ ფინანსური მრჩეველის მიერ.

რობო-ინვესტიციის უარყოფითი მხარეები

როგორც თქვენ შეიძლება ეჭვობდეთ, რობო-მრჩევლები ძნელად სრულყოფილი საინვესტიციო მანქანებია. მათ აქვთ გარკვეული ნაკლოვანებები, რომელთა შესახებაც უნდა იცოდეთ შესვლამდე. მაგრამ ნუ ელოდებით, რომ შეძრწუნდებით რომელიმე ამ ნაკლით. ისინი არიან ის, რასაც თქვენ ელოდებით, რომ ნახოთ ნებისმიერი სახის მართვადი საინვესტიციო პლატფორმაზე, განსაკუთრებით ის, რაც ასეთი დაბალი ღირებულებით მოდის.

თქვენ არ დაამარცხებთ ბაზარს.

ფულის პროფესიონალურად მართვა არ ნიშნავს რომ თქვენ დაამარცხებთ ბაზარს. ზოგიერთი ინვესტორი სრულად ელოდება, რომ ინვესტიციის მენეჯერები შეძლებენ ამას. მაგალითად, თუ S&P 500 გაიზრდება 10%-ით, ისინი ელიან, რომ ინვესტიციის მრჩეველი გამოიმუშავებს 15%-იან შემოსავალს. მაგრამ ეს არ არის ის, თუ როგორ მუშაობს პროფესიული ინვესტიციების მენეჯმენტი, თუნდაც რობო-მრჩევლებთან ერთად. როგორც წესი, ნებისმიერი ტიპის საინვესტიციო მრჩევლის, მათ შორის რობო-მრჩევლების გამოყენება, ზოგადად ბაზრის არასაკმარისი შესრულებაა. ეს იმიტომ ხდება, რომ ყველა კარგად მართული საინვესტიციო პორტფელი დივერსიფიცირდება აქტივების სხვადასხვა კლასში. ტიპიური პორტფელი მოიცავს ობლიგაციებში გამოყოფას, ასევე აქციებს.

ასე რომ, თუ საფონდო ბირჟა გაიზრდება 10%-ით, მაგრამ ობლიგაციების ბაზარი უზრუნველყოფს მხოლოდ 3%-იან შემოსავალს, თქვენი პორტფელის მთლიანი შემოსავალი იქნება 10%-ზე ნაკლები. რასაკვირველია, საპირისპირო მხარე თანაბრად მართალია. თუ საფონდო ბირჟამ დაკარგა 10%და ობლიგაციების ბაზარი უზრუნველყოფს 3%–იან შემოსავალს, თქვენი პორტფელის საერთო ზარალი იქნება 10%–ზე ნაკლები. ეს არის ინვესტიციის დივერსიფიკაციის მთელი მიზანი - მოდიფიკაცია აღმავალ გზაზე, მაგრამ დაცვა დაღმავალ გზაზე.

გააცნობიერეთ, რომ რობო-მრჩევლები არ არსებობენ იმისათვის, რომ გაგიმდიდროთ, არამედ სწორად მართონ თქვენი საინვესტიციო პორტფელი თქვენთვის და ძალიან დაბალი საფასურით.

არ გააკეთო საკუთარი ხელით ინვესტიცია.

ზოგიერთ ინვესტორს მოსწონს რაღაც საინვესტიციო საქმიანობა. რობო-ინვესტიცია არის სრულიად პასიური საინვესტიციო საქმიანობა. როგორც უკვე ვთქვი, თქვენი ერთადერთი პასუხისმგებლობაა თქვენი ანგარიშის დაფინანსება. ამ ანგარიშზე არსებული ყველა საქმიანობა განხორციელდება ავტომატური ინვესტიციით. თუ თქვენ ხართ ტიპი, ვისაც უყვარს მოქმედება თქვენს პორტფელში, ეს შეიძლება იყოს მოსაწყენი.

გარდა ამისა, რობო-მრჩეველთა უმეტესობა არ გაძლევთ უფლებას აირჩიოთ საკუთარი ინვესტიციები. თქვენ ვერ შეძლებთ შეიძინოთ ცალკეული აქციები, ან თუნდაც სხვა ETF– ები და დაამატოთ ისინი თქვენს პორტფელში.

თუ გსურთ ავტომატური ინვესტიციის უსაფრთხოება და პროგნოზირება, მაგრამ ასევე გსურთ ფასიანი ქაღალდების ვაჭრობის უნარი საკუთარი, თქვენ მოგიწევთ ცალკე ანგარიშის შექმნა საინვესტიციო საბროკერო ფირმაში, რომელიც გთავაზობთ თვითრეგულირებას ინვესტიცია.

შეზღუდული კონტაქტი მომხმარებელთან.

მიზეზი, რის გამოც რობო-მრჩეველებს შეუძლიათ შემოგვთავაზონ ასეთი დაბალი საფასურის სტრუქტურები, არის ის, რომ ისინი უზრუნველყოფენ მხოლოდ შეზღუდულ მომხმარებლის მომსახურებას. მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი ზრდის მომხმარებელთან კონტაქტის რაოდენობას და პირდაპირ ონლაინ ფინანსურ რჩევებს, ის ჯერ კიდევ ჩვეულებრივზე დაბალია, ვიდრე ძირითადი საბროკერო ფირმები გვთავაზობენ და განსაკუთრებით სრულ მომსახურებას ბროკერები

თქვენ შეიძლება ვერ შეძლოთ რობო-მრჩეველთან დაკავშირება დილის 3 საათზე, რადგან თქვენი პორტფოლიო კარგავს ფულს და თქვენ ვერ იძინებთ. ავტომატური ინვესტიცია არის ის, რასაც სახელი გულისხმობს, ასე რომ, არსებობს მხოლოდ შეზღუდული შესაძლებლობა პირდაპირი ჩარევისთვის.

Robo-Advisors არ მართავს თქვენს 401 (კ) -ს.

ბევრი ინვესტორისთვის, მათი ყველაზე დიდი საინვესტიციო ანგარიში არის დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული 401 (ლ) გეგმა. სამწუხაროდ, რობო-მრჩეველებს არ შეუძლიათ შესთავაზონ ბევრი დახმარება ამ სფეროში, ყოველ შემთხვევაში არა ამ დროს. უკეთესობა მოძრაობს ეს არის უკეთესი ბიზნესისთვის, რომელიც მიზნად ისახავს დამსაქმებელთა მიერ დაფინანსებული 401 (ლ) გეგმების მენეჯმენტს. მაგრამ ეს არის ახალი შეთავაზება და იგი მხოლოდ მცირე დამსაქმებელთა გეგმის შეზღუდული რაოდენობითაა გათვალისწინებული. თუმცა, იმისდა მიუხედავად, რომ რობო-მრჩევლები 401 (კ) სამყაროში მიდიან, სერვისი არ არის ხელმისაწვდომი უმეტეს გეგმაში. ასევე, რობო-მრჩევლებს არ აქვთ უფლებამოსილება უშუალოდ მართონ არსებული 401 (ლ) გეგმები. ეს ნიშნავს იმას, რომ სანამ რობო-მრჩევლებს შეუძლიათ თქვენი რეგულარული საბროკერო ანგარიშის მართვაც როგორც ნებისმიერი IRA გეგმა გაქვთ, თქვენ ვერ შეძლებთ ისარგებლოთ მათი მომსახურებით თქვენი 401 (ლ) მართვისთვის გეგმა. ზოგიერთ რობო-მრჩეველს, როგორიცაა პერსონალური კაპიტალი, შეუძლია თქვენი 401 (ლ) გეგმის მონიტორინგი და თქვენთვის საინვესტიციო რეკომენდაციების გაკეთება. მაგრამ ისინი ვერ ჩაერთვებიან გეგმის სრულად მართვის ყოველდღიურ პროცესში.

იმუშავებს რობო-ინვესტიცია თქვენთვის?

რობო-ინვესტიცია არ გამოდგება ყველასთვის, მაგრამ ეს შეიძლება იყოს უპირატესობა ინვესტორების უმეტესობისთვის. თუ ახალი ან მცირე ინვესტორი ხართ, აუცილებლად უნდა გაითვალისწინოთ რობო ინვესტიცია. არარსებული ან დაბალი მინიმალური საწყისი ანაბრების უპირატესობა, ასევე ძალიან დაბალი მენეჯმენტის საფასური, შესანიშნავი კომბინაციაა მცირე ინვესტორისთვის. ასევე, ის ფაქტი, რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ პროფესიონალური საინვესტიციო რჩევა თქვენი საინვესტიციო კარიერის დასაწყისში არ არის მცირე უპირატესობა. თქვენ უნდა გადაიხადოთ გაცილებით მეტი ფული ტრადიციული საინვესტიციო მრჩევლებისგან ამ დონის მომსახურების მისაღებად.

თუ თქვენ ახორციელებთ ინვესტიციებს ტრადიციულ საინვესტიციო მენეჯერთან და დაიღალეთ მომსახურების მაღალი საფასურის გადახდით, თქვენი ფულის ნაწილობრივ რობო-მრჩეველზე გადატანა შეიძლება თქვენთვის კარგად გამოდგეს.

გარკვეული პერიოდის შემდეგ შეიძლება აღმოჩნდეთ, რომ რობო-მრჩეველის მიერ მოწოდებული ინვესტიციის ანაზღაურება ან აღემატება იმას, რასაც გთავაზობთ თქვენი ტრადიციული საინვესტიციო მრჩეველი. იმ მომენტში შეგიძლიათ საბითუმო გადასვლა რობო ინვესტიციაზე. თუ თქვენ არ იცით ბევრი რამ ინვესტიციის შესახებ, ან ნამდვილად არ გაქვთ ინტერესი მასში, რობო-მრჩევლები შეიძლება იყოს სრულყოფილი გადაწყვეტა თქვენი ინვესტიციის საჭიროებისთვის. ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ არის თქვენი ანგარიშის დაფინანსება და ავტომატური ინვესტიცია, რომელსაც რობო-მრჩევლები უზრუნველყოფენ, იზრუნებს თქვენთვის მენეჯმენტის ყველა დეტალზე. ის ასევე უნდა ითქვას, რომ თუ თქვენ გაქვთ დატვირთული ცხოვრება და ნამდვილად არ გაქვთ დრო ინვესტიციისთვის, რობო ინვესტიცია შეიძლება იყოს ლოცვის პასუხი. თქვენ შეგიძლიათ გადააბაროთ თქვენი ფული რობო-მრჩეველს, პროფესიონალურად მართოთ და შემდეგ გააგრძელოთ თქვენი დარჩენილი ცხოვრება. თქვენი ცხოვრების საინვესტიციო მხარე სრულად დაფარული იქნება რობო-მრჩეველის მიერ, რაც გაათავისუფლებს თქვენს დროს და გონებას სხვა საქმეებისთვის. ინვესტორის ერთადერთი ტიპი, რომელზედაც რობო ინვესტიცია არ იმუშავებს, არის თავდადებული ინვესტორი. ვინაიდან რობო ინვესტიცია არის სრულად ავტომატიზირებული საწარმო, საკუთარი ხელებით ინვესტორი იპოვის მცირე მიზეზს გამოიყენოს იგი. მიუხედავად ამისა, თვითნაკეთი ინვესტორისთვისაც კი, მას შეუძლია დაგეხმაროს თქვენი ფულის ნაწილობრივ პროფესიონალურად მართვაში. მოქნილობისა და დაბალი საფასურის გათვალისწინებით, რომელსაც რობო-მრჩევლები უზრუნველყოფენ, მათ შეუძლიათ შესთავაზონ სრულყოფილი ჰიბრიდი სტრატეგია, რომლის დროსაც თქვენი პორტფელის ნაწილი პროფესიონალურად იმართება, ხოლო თქვენ თვითონ მიდიხართ მარშრუტზე დასვენება.

ალბათ არის კიდევ ერთი ინვესტორი, რომელსაც რობო ინვესტიცია არ მოეწონება და ეს არის ინვესტორი, რომელსაც სურს დიდი რაოდენობით ძალიან პირადი მომსახურება. ამ მომსახურების დონეს მხოლოდ ტრადიციული საინვესტიციო მენეჯერები უზრუნველყოფენ. მათ აქვთ რესურსი-და უფრო მაღალი საფასურის სტრუქტურა-რომლითაც შესაძლებელია ერთპიროვნული ურთიერთობის დამყარება პირად ფინანსურ მრჩეველთან, რომელიც ყოველთვის ხელმისაწვდომია თქვენთვის. მაგრამ თუ დაიღალეთ ამ დონის მომსახურებისთვის მაღალი საფასურის გადახდით, არის რობო-მრჩეველი, რომელსაც შეუძლია უზრუნველყოს იგივე ძირითადი მომსახურება, მაგრამ კონსიერჟის შეხების გარეშე.

პოპულარული რობო-მრჩევლების სია

ჩვენ შევადგინეთ საბაზრო სივრცეში 15 ყველაზე პოპულარული რობო-მრჩეველთა სია. მაგრამ სფერო ახალია და სწრაფად იზრდება. ახალი რობო-მრჩევლები მუდმივად მოდიან ბაზარზე, ასე რომ გთხოვთ პერიოდულად გადაამოწმოთ ამ სიაში რაიმე დამატებისათვის. მიუხედავად ყველა მსგავსებისა რობო-მრჩევლებს შორის, მნიშვნელოვანი განსხვავებებია მომსახურების დონეზე. მაგალითად, არსებობს მინიმალური მინიმალური ანაბრის მოთხოვნები, განსხვავებული საფასურის სტრუქტურა და განსხვავებული ტიპის ანგარიშებიც კი. შეიძლება დაგჭირდეთ რამდენიმე რობო-მრჩეველის გამოძიება, რათა იპოვოთ ის, ვინც თქვენთვის მუშაობს. და ამიტომ ჩვენ შევადგინეთ ეს სია.

• უკეთესობა
  • მინიმალური საწყისი ანაბარი $0
  • წლიური გადასახადი ანგარიშის ბალანსის 0.25%; უფრო მაღალია პრემიუმ ანგარიშებზე
  • ანგარიშის ტიპები რეგულარული ინდივიდუალური და ერთობლივი, ტრადიციული, Roth, rollover & SEP IRAs, Trusts
  • მობილური აპლიკაცია დიახ
  • ავტომატური ბალანსი დიახ
  • საგადასახადო ზარალის მოსავალი დიახ
  • Გაიგე მეტი
• Acorns
  • მინიმალური საწყისი ანაბარი არა, მაგრამ მინიმუმ $ 5 ინვესტიციის დასაწყებად
  • წლიური გადასახადი $ 1 თვეში ანგარიშზე ნაშთები $ 5,000, შემდეგ 0.25% უფრო მაღალი ნაშთებისთვის
  • ანგარიშის ტიპები დასაბეგრი ანგარიშები მხოლოდ ფიზიკურ პირებზე
  • მობილური აპლიკაცია დიახ
  • ავტომატური ბალანსი დიახ
  • საგადასახადო ზარალის მოსავალი არა/ა
  • Გაიგე მეტი
• Facet Wealth - ონლაინ CFP სერვისი
  • მინიმალური საწყისი ანაბარი $0
  • წლიური გადასახადი $ 480 - $ 5,000, დამოკიდებულია საჭირო სერვისებზე
  • ანგარიშის ტიპები მთლიანი აქტივის ღირებულება
  • მობილური აპლიკაცია ვიდეო კონფერენცია და ჩატი
  • ავტომატური ბალანსი არა/ა
  • საგადასახადო ზარალის მოსავალი არა/ა
  • Გაიგე მეტი
• Stash Invest
  • მინიმალური საწყისი ანაბარი $5
  • წლიური გადასახადი $ 1 თვეში $ 4,999 -მდე; 0.25% წელიწადში უფრო მაღალ ნაშთებზე
  • ანგარიშის ტიპები რეგულარული ინდივიდუალური ანგარიშები
  • მობილური აპლიკაცია დიახ
  • ავტომატური ბალანსი არა/ა
  • საგადასახადო ზარალის მოსავალი არა/ა
  • Გაიგე მეტი
• სიმდიდრის წინ
  • მინიმალური საწყისი ანაბარი $500
  • წლიური გადასახადი პირველი $ 10,000 უფასოდ; 0.25% უფრო მაღალ ნაშთებზე
  • ანგარიშის ტიპები რეგულარული ინდივიდუალური და ერთობლივი, ტრადიციული, Roth & SEP IRAs, 401 (k) rollovers, Trusts, 529 გეგმები
  • მობილური აპლიკაცია დიახ
  • ავტომატური ბალანსი დიახ
  • საგადასახადო ზარალის მოსავალი დიახ
  • Გაიგე მეტი
• პირადი კაპიტალი
  • მინიმალური საწყისი ანაბარი $25,000
  • წლიური გადასახადი 0.49% -დან 0.89% -მდე
  • ანგარიშის ტიპები რეგულარული ინდივიდუალური და ერთობლივი, ტრადიციული და როთ IRA, Trusts, კოლეჯის შემნახველი გეგმები
  • მობილური აპლიკაცია დიახ
  • ავტომატური ბალანსი დიახ
  • საგადასახადო ზარალის მოსავალი დიახ
  • Გაიგე მეტი
• E*TRADE ადაპტირებული პორტფელები
  • მინიმალური საწყისი ანაბარი $ 10,000 ($ 5,000 IRA ანგარიშებზე)
  • წლიური გადასახადი 0.30%
  • ანგარიშის ტიპები რეგულარული ინდივიდუალური და ერთობლივი, ტრადიციული, Roth & Rollover IRAs და მეურვეობის ანგარიშები
  • მობილური აპლიკაცია დიახ
  • ავტომატური ბალანსი დიახ
  • საგადასახადო ზარალის მოსავალი არა/ა
  • Გაიგე მეტი
• ერთგულება წადი
  • მინიმალური საწყისი ანაბარი $5,000
  • წლიური გადასახადი 0.35% (0.40% "all in" ხარჯები)
  • ანგარიშის ტიპები რეგულარული ინდივიდუალური და ერთობლივი, ტრადიციული, Roth და rollover IRA
  • მობილური აპლიკაცია დიახ
  • ავტომატური ბალანსი დიახ
  • საგადასახადო ზარალის მოსავალი არა/ა
  • Გაიგე მეტი
• მომავლის მრჩეველი
  • მინიმალური საწყისი ანაბარი $10,000
  • წლიური გადასახადი 0.50% + 7.95 $ ზოგიერთ გარიგებაზე (0.65% "all in" ხარჯები)
  • ანგარიშის ტიპები რეგულარული ინდივიდუალური და ერთობლივი, ტრადიციული, Roth, rollover & SEP IRAs, Custodial, Trusts, ზოგიერთი 401 (k)
  • მობილური აპლიკაცია დიახ
  • ავტომატური ბალანსი დიახ
  • საგადასახადო ზარალის მოსავალი დიახ
• ჰეჯირებადი
  • მინიმალური საწყისი ანაბარი $1
  • წლიური გადასახადი 0.30% -დან 0.75% -მდე
  • ანგარიშის ტიპები რეგულარული ინდივიდუალური და ერთობლივი, ტრადიციული, Roth, rollover, SEP და Simple IRAs, Trusts, Custodial და Solo 401 (k) გეგმები
  • მობილური აპლიკაცია დიახ
  • ავტომატური ბალანსი დიახ
  • საგადასახადო ზარალის მოსავალი დიახ
• IRA- ს ბალანსი
  • მინიმალური საწყისი ანაბარი $100,000
  • წლიური გადასახადი 0.50% + $ 250 ანგარიშის შექმნის საფასური
  • ანგარიშის ტიპები ტრადიციული, როტის და SEP IRA
  • მობილური აპლიკაცია არცერთი
  • ავტომატური ბალანსი დიახ
  • საგადასახადო ზარალის მოსავალი არა/ა
• ჩარლზ შვაბის ინტელექტუალური პორტფოლიო
  • მინიმალური საწყისი ანაბარი $5,000
  • წლიური გადასახადი $0
  • ანგარიშის ტიპები რეგულარული ინდივიდუალური და ერთობლივი, ტრადიციული, Roth & SEP IRAs, Custodial & Trusts
  • მობილური აპლიკაცია დიახ
  • ავტომატური ბალანსი დიახ
  • საგადასახადო ზარალის მოსავალი დიახ, ანგარიშებზე $ 50,000+
  • Გაიგე მეტი
• ავანგარდის პირადი მრჩეველთა მომსახურება
  • მინიმალური საწყისი ანაბარი $50,000
  • წლიური გადასახადი 0.30%
  • ანგარიშის ტიპები რეგულარული ინდივიდუალური და ერთობლივი, ტრადიციული, Roth & SEP IRAs, Trusts
  • მობილური აპლიკაცია დიახ
  • ავტომატური ბალანსი დიახ
  • საგადასახადო ზარალის მოსავალი არა/ა
• ბრძენბანიანი
  • მინიმალური საწყისი ანაბარი $10,000
  • წლიური გადასახადი არცერთი
  • ანგარიშის ტიპები რეგულარული ინდივიდუალური და ერთობლივი, ტრადიციული, Roth & SEP IRAs
  • მობილური აპლიკაცია დიახ
  • ავტომატური ბალანსი დიახ
  • საგადასახადო ზარალის მოსავალი დიახ, 0.25% საფასური (მაქსიმუმ $ 20/ თვე)