იპოვნეთ საუკეთესო ჯანმრთელობის დაზღვევა თქვენი საჭიროებისთვის

რაც შეეხება ჩვენს ჯანმრთელობას, აუცილებელია მივიღოთ საუკეთესო ხარისხის მოვლა. ზოგისთვის დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული ჯანმრთელობის დაზღვევა არის ამის ვარიანტი. სხვებისთვის, აუცილებელია ბაზარზე გასვლა და მაღაზია ინდივიდუალური ან ოჯახის ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმისთვის.

იმის გამო, რომ არჩევანის მრავალი ვარიანტი არსებობს, ეს შეიძლება იყოს რთული. აქედან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია გქონდეთ კარგი გაგება, თუ როგორ მუშაობს ჯანმრთელობის დაზღვევა და რომელი ვარიანტებია თქვენთვის ხელმისაწვდომი.

ამის შემდეგ, თქვენ შეგიძლიათ განსაზღვროთ რომელი შეიძლება იყოს თქვენთვის საუკეთესო არჩევანი. ჩვენ გვესმის, რომ ნებისმიერი სახის დაზღვევის შესყიდვა, მოძიების საუკეთესო მანქანის სადაზღვევო კომპანიები, სიცოცხლის საუკეთესო სადაზღვევო კომპანიებიან კომპანიები, რომლებიც გვთავაზობენ უფროსებისთვის დაკრძალვის დაზღვევა, შეიძლება იყოს საშიში ამოცანა, ამიტომ ჩვენ აქ ვართ დაგეხმაროთ!

ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმების სახეები

მისი უმთავრესი გაგებით, ინდივიდუალური ჯანმრთელობის დაზღვევა არის ალტერნატივა, რომლითაც შეგიძლიათ შეიძინოთ ჯგუფში დამსაქმებელი და მისი შეძენა შესაძლებელია როგორც ინდივიდუალურად, ასევე ოჯახურად.

ინდივიდუალური პოლისით, დაზღვეული ინდივიდი სრულად არის პასუხისმგებელი პოლისის პრემიების გადახდაზე. ამიტომ, თუ პირი შეწყვეტს გადახდას, დაფარვა ჩვეულებრივ შეწყდება (საშეღავათო პერიოდის შემდეგ).

არსებობს რამდენიმე ფორმა, რომლითაც ინდივიდუალური ჯანმრთელობის დაზღვევა შეიძლება განხორციელდეს:

• მომსახურების / ანაზღაურების გეგმის საფასური
• HMO (ჯანმრთელობის შენარჩუნების ორგანიზაცია)
• PPO (სასურველი პროვაიდერის ორგანიზაცია)

მომსახურების გეგმის საფასური

მომსახურების გეგმის საფასური - ასევე მოხსენიებული როგორც კომპენსაციის გეგმა - არის პოლისის ტიპი, სადაც დაზღვეული ინდივიდი იხდის მისი ჯანდაცვის მომსახურების ღირებულების წინასწარ განსაზღვრული პროცენტი, ხოლო დანარჩენს იხდის სადაზღვევო პროვაიდერი თანხა.

ამ ტიპის დაფარვით, სადაზღვევო კომპანიას არ აქვს რაიმე სახის სახელშეკრულებო შეთანხმება სამედიცინო პროვაიდერებთან ან საავადმყოფოებს და არც სადაზღვევო კომპანიას აქვს პროვაიდერების "ქსელი", რომელიც დაზღვეულმა უნდა გამოიყენოს მის მისაღებად სარგებელი.

გაგება HMOs და PPOs

მართული მოვლის გეგმები ჯანმრთელობის დაზღვევის მომსახურების მისაღებად განსხვავებული გზაა. ამ ტიპის გეგმებს შეუძლიათ შეინარჩუნონ ხარჯები გარკვეული ზომების მიღებით. ამის ერთ -ერთი გზა მოიცავს გეგმის მონაწილეების ქცევის კონტროლს. ეს ეხება როგორც წევრებს, რომლებიც დაფარულია გეგმით, ასევე სამედიცინო მომსახურების მიმწოდებლებს.

მართვის მოვლის გეგმას, როგორც წესი, ექნება შემდეგი ძირითადი მახასიათებლები:

• პროვაიდერებზე კონტროლირებადი წვდომა
• საქმისწარმოება
• პრევენციული ზრუნვა
• რისკის გაზიარება მომსახურების მიმწოდებლებთან
• მოვლის მაღალი ხარისხი

მართვის მოვლის გეგმების ზოგიერთი ტიპი მოიცავს ჯანმრთელობის შენარჩუნების ორგანიზაციებს (HMOs) და უპირატესობის მიმწოდებელ ორგანიზაციებს (PPOs). ეს გეგმები ასევე შეიძლება იყოს თვითდაფინანსებული, ორმაგი არჩევანი ან ანაზღაურება.

ჯანმრთელობის შენარჩუნების ორგანიზაცია (HMO)

ჯანმრთელობის დაცვის ორგანიზაცია, რომელსაც ასევე მოიხსენიებენ როგორც HMO, არის ჯანმრთელობის დაზღვევის წინასწარი გადახდის ჯგუფის ტიპი აძლევს თავის წევრებს უფლებას მიიღონ მონაწილე ექიმები, საავადმყოფოები, კლინიკები და სხვა სახის ჯანდაცვა პროვაიდერები. HMO– ში აქცენტი კეთდება პრევენციულ ზრუნვაზე. HMO– ში წევრები ვალდებულნი არიან გამოიყენონ კონტრაქტირებული ჯანდაცვის პროვაიდერები, რომლებიც ჩამოთვლილია პროვაიდერების გარკვეულ „ქსელში“.

ჯანმრთელობის შენარჩუნების ორგანიზაციები წარმოადგენენ იმას, რაც ცნობილია როგორც "წინასწარ ანაზღაურებადი" ან "კაპიტალური" დაზღვევის გეგმები, რომლებშიც პირები ან მათი დამსაქმებლები იხდიან ფიქსირებულ ყოველთვიურ გადასახადს მომსახურებისათვის, ცალკე ვიზიტის ნაცვლად ან მომსახურება.

ყოველთვიური გადასახადი, როგორც წესი, იგივე დარჩება, მიუხედავად მომსახურების ტიპებისა და დონისა. HMO– ს საშუალებით გაწეული ჯანდაცვის სერვისები უზრუნველყოფილია ექიმების მიერ, რომლებიც დასაქმებულნი არიან HMO– სთან ან მათთან კონტრაქტით. HMO– ები შეიძლება განსხვავდებოდეს დიზაინში. HMO– ს ტიპებიდან გამომდინარე, მომსახურება შეიძლება გაწეული იყოს ცენტრალურ დაწესებულებაში ან ექიმის კაბინეტში.

ჯანმრთელობის შენარჩუნების ორგანიზაციები მართვის მოვლის უძველესი ფორმაა. ისინი შეიქმნა 1980 -იან წლებში, როგორც ანაზღაურების ალტერნატივა. HMO– ები ხაზგასმულია მათი პრევენციული ზრუნვისა და ეფექტურობის ზომებზე. და, როგორც წესი, HMO– ები გვთავაზობენ უფრო დაბალ ტარიფს ჯანდაცვის სერვისებზე, ვიდრე მომსახურების ტიპის გეგმის საფასური.

მიუხედავად იმისა, რომ HMO– ს მრავალი ვარიაცია არსებობს, ეს გეგმები საერთო ჯამში ჩვეულებრივ საშუალებას მისცემს წევრებს ჰქონდეთ დაბალი ჯიბის ჯანდაცვის ხარჯები. თუმცა, HMO– ს შეუძლია შესთავაზოს ნაკლები მოქნილობა ექიმების ან საავადმყოფოების არჩევანში, ვიდრე სხვა სახის ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმები. HMO– სთან ერთად, პირებს, სავარაუდოდ, ექნებათ პრევენციული ჯანდაცვის მომსახურების უფრო ფართო სპექტრი, ვიდრე სხვა ტიპის გეგმით.

გარდა ამისა, HMO– სთან, ინდივიდს, როგორც წესი, არ მოუწევს სადაზღვევო კომპანიისთვის საკუთარი პრეტენზიის წარდგენა. მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ, რომ ინდივიდს, სავარაუდოდ, საერთოდ არ ექნება გაშუქებული სერვისები გაწეული არა ქსელური პროვაიდერების მიერ ან იმ სერვისებისთვის, რომლებიც გაწეულია პირველადი მოვლის სათანადო მითითების გარეშე ექიმი

იმის გამო, რომ HMO– ები ყურადღებას ამახვილებენ პრევენციულ ზრუნვაზე, ისინი ცდილობენ შეამცირონ ჯანდაცვის ხარჯები ავადმყოფობის ადრეული იდენტიფიკაციისა და მკურნალობის გზით, სანამ ის გახდება უფრო სერიოზული და ძვირადღირებული მდგომარეობა. HMO გეგმები, როგორც წესი, კარგად ასრულებს რუტინულ შემოწმებებს და ვაქცინაციებს. გარდა ამისა, ისინი ხშირად გვთავაზობენ ზოგად კეთილდღეობის სტიმულს, როგორიცაა მოწევის შეწყვეტა ან წონის დაკლების პროგრამები.

HMO ფუნქციონირებს როგორც ჯანდაცვის ქსელი. გარდა საგანგებო სიტუაციებისა, პირველადი მოვლის ექიმი (PCP) ემსახურება როგორც პირველადი და პირველადი კონტაქტს ჯანმრთელობის ყველა პრობლემისათვის. პირველადი მოვლის ექიმს ხშირად უწოდებენ "კარის მცველს".

PCP შემდეგ მიმართავს მონაწილეებს შესაბამის სპეციალისტებს, საჭიროების შემთხვევაში. თუ HMO– ს წევრი გადაწყვეტს წავიდეს ექიმთან ან საავადმყოფოში, რომელიც არის HMO ზრუნვის მიმწოდებელთა ქსელის გარეთ, მათ მოუწევთ საფასურის გადახდა დამოუკიდებლად. პირველადი ჯანდაცვის ექიმის მიზანია თავიდან აიცილოს არასაჭირო ექიმთან ვიზიტი, რითაც დაზოგავს ფულს HMO– სთვის.

HMO– ებთან ერთად, პრემიები ჩვეულებრივ უნდა გადაიხადოს ყოველთვიურად. ვინაიდან HMO ითვლება წინასწარ გადახდილ ჯანდაცვად, მონაწილეებს ჩვეულებრივ არ მოუწევთ გადასახადის გადახდა, თუმცა გეგმები განსხვავებულია.

როდესაც ადამიანი სტუმრობს ექიმს, მიდის საავადმყოფოში, იღებს რეცეპტს ან იღებს სხვა ჯანმრთელობას მათ მოუწევთ მცირე თანამონაწილეობის გადახდა, რომელიც ჩვეულებრივ $ 10-დან $ 25-მდე მერყეობს შემთხვევები.

სასურველი პროვაიდერის ორგანიზაცია (PPO)

სასურველი პროვაიდერი ორგანიზაცია, ან PPO, არის სამედიცინო პროვაიდერების ქსელი, რომლებიც იხდიან საფასურს მომსახურებისთვის, მაგრამ ისინი იხდიან მოლაპარაკებით, ფასდაკლებით. როგორც PPO- ს წევრი, ფიზიკური პირები წახალისდებიან გამოიყენონ სადაზღვევო კომპანიის ქსელი, რომელშიც მონაწილეობენ ექიმები და საავადმყოფოები.

ამ პროვაიდერებს აქვთ კონტრაქტი, რომ გეგმის წევრებს გაუწიონ მომსახურება ფასდაკლებით. PPO– ს პირებს არ მოეთხოვებათ აირჩიონ პირველადი ჯანდაცვის ექიმი და მათ, როგორც წესი, ექნებათ საშუალება ნახონ ექიმები და სპეციალისტები ქსელში არსებული საკუთარი შეხედულებისამებრ.

PPO– ს წევრებს, სავარაუდოდ, ექნებათ ყოველწლიური გადასახადი, სანამ სადაზღვევო კომპანია დაიწყებს PPO– ში მათი მოთხოვნების გადახდას. მას შემდეგ, რაც გამოიქვითება დაკმაყოფილდება, PPO მონაწილეებს მოეთხოვებათ გადაიხადონ თანადაფინანსება ექიმების უმეტეს ვიზიტებზე. ზოგიერთი PPO გეგმა ასევე შეიძლება ითხოვდეს, რომ მონაწილეებმა დაფარონ გაწეული მომსახურების მთლიანი საფასურის პროცენტი.

PPO გეგმით, ქსელის გარეთ მყოფი ექიმის მიერ გაწეული მომსახურება ჩვეულებრივ დაფარულია-მაგრამ უფრო დაბალი პროცენტით, ვიდრე ქსელის ექიმის მიერ გაწეული მომსახურება. ქსელის გარეთ მიმწოდებლის ნახვა შეიძლება ძვირი გახდეს.

მაგალითად, თუ ინდივიდი ეწვევა ქსელის გარეთ მიმწოდებელს მომსახურების საერთო ღირებულებისთვის, 500 აშშ დოლარი, PPO გეგმა შეიძლება დაფაროს გადასახადი იმ თანხის მხოლოდ 60% –ზე, რასაც ქსელის პროვაიდერი გადაიხდიდა იმავე ფასად მომსახურება. თუ ქსელის ექიმი მიიღებს $ 250 სრულად გადახდას, ეს ნიშნავს, რომ სადაზღვევო კომპანია გადაიხდის მხოლოდ $ 150, ხოლო დანარჩენი $ 350 გამოვა PPO წევრის ჯიბიდან. გარდა ამისა, თუ პირი ხედავს პროვაიდერს გეგმის ქსელის გარეთ, მას შეიძლება მოუწიოს წინასწარ გადახდა და შემდეგ წარადგინოს საკუთარი მოთხოვნა ანაზღაურებისთვის.

PPO გეგმები უფრო მეტ მოქნილობას გვთავაზობს პროვაიდერების არჩევაში, ვიდრე HMO– ები. მაგალითად, მათ არ სჭირდებათ პირები შეინარჩუნებენ პირველადი ჯანდაცვის ექიმს და არც მოითხოვენ მათ გამოიყენონ პირველადი ექიმი, როგორც მეკარე სხვა მოვლა. ეს ნიშნავს, რომ PPO– ს მონაწილეს შეუძლია მიმართოს სპეციალისტს სპეციალისტისგან მიმართვის გარეშე.

მიუხედავად იმისა, რომ ადვილია HMO– ების და PPO– ს აღრევა, არის რამდენიმე ძირითადი განსხვავება. მაგალითად, PPO– ები იყენებენ ქსელის მეთოდს, რომელიც მსგავსია HMO– ებთან, მაგრამ გაცილებით დიდი ქსელით და მცირე ფულადი ჯარიმით ქსელის გარეთ ზრუნვისათვის. სანამ პროვაიდერი არის ქსელის ნაწილი, სარგებელი იგივეა. გარდა ამისა, PPO– ში მონაწილეებს შეუძლიათ გამოიყენონ ნებისმიერი პროვაიდერი, რომელსაც ირჩევენ, მაგრამ მათ სავარაუდოდ მოუწევთ მეტი გადახდა ამაში.

მომსახურების წერტილი (POS)

მომსახურების წერტილის გეგმა (POS) აერთიანებს ფორმულებს, რომლებსაც იყენებენ HMO და PPO. HMO– ს მსგავსად, პირველადი ჯანდაცვის ექიმმა უნდა მიმართოს ადამიანს ქსელის სპეციალისტთან. ქსელში მყოფი პროვაიდერისგან ზრუნვისას პაციენტი პასუხისმგებელია მცირე თანაგადახდაზე, მაგრამ გამოქვითვა არ ხდება.

როდესაც მონაწილე გადის მათი ქსელის გარეთ, POS გეგმა უფრო მეტად მოქმედებს როგორც PPO. POS გეგმა საშუალებას მისცემს ადამიანს მიმართოს ქსელს გარეთ. ამ სცენარში მონაწილემ ჯერ უნდა გადაიხადოს გამოქვითვა, შემდეგ თანადაზღვევის თანხა. ამგვარად, POS გეგმა გვთავაზობს ძლიერ ფინანსურ სტიმულს, რომ დარჩეს ქსელში, თუმცა ის არ კრძალავს მას ისე, როგორც ამას HMO გააკეთებდა.

მომსახურების გადახდის სხვა გზები

წლების განმავლობაში, შეიქმნა სხვა გზები ჯანმრთელობის მომსახურების გადახდაზე, რომელიც არ არის დაფარული ჯანმრთელობის დაზღვევით, მაგრამ მუშაობს ჯანმრთელობის დაზღვევის პოლისებთან ერთად. ზოგიერთი მაგალითი მოიცავს სამედიცინო შემნახველ ანგარიშებს და მოქნილი ხარჯვის ანგარიშებს.

სამედიცინო შემნახველი ანგარიშები (MSA)

სამედიცინო შემნახველი ანგარიშები (MSA), როგორც წესი, შერწყმული იყო მაღალი გამოქვითული სამედიცინო დაზღვევის პოლისით. MSA გვთავაზობს გადასახადის გადავადების საფუძველზე ფულის დაზოგვის საშუალებას, რომლის საშუალებითაც ანგარიშზე არსებული თანხების გატანა შესაძლებელია გადასახადისაგან თავისუფალი და გამოიყენება კვალიფიციური ჯანდაცვის ხარჯების გადასახდელად, რომლებიც არ არის დაფარული ჯანმრთელობის დაზღვევით გეგმა. MSA– დან გასვლა ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას დასაქმებულის ჯანმრთელობის გეგმის გამოქვითვითი ხარჯების გადახდაზე მოცემულ წელს.

მოქნილი ხარჯვის ანგარიშები / მოქნილი ხარჯვის ღონისძიებები (FSA)

მოქნილი ხარჯვის ანგარიშები (FSA), ასევე მოხსენიებული როგორც მოქნილი ხარჯვის ღონისძიებები, არის ერთ -ერთი სახეობა საგადასახადო უპირატესობით ფინანსური ანგარიში, რომელიც შეიძლება შეიქმნას შეერთებული შტატების კაფეტერიის გეგმის საშუალებით როგორც ა ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში, ან HSA.

FSA შეიძლება შეიქმნას დამსაქმებლის მიერ დასაქმებულისთვის. ანგარიში საშუალებას აძლევს დასაქმებულს შეიტანოს თავისი წლიური შემოსავლის ნაწილი, რათა გადაიხადოს კვალიფიციური ხარჯები, როგორიცაა დამოკიდებული მოვლის ხარჯების სამედიცინო დახმარება.

FSA– ს ერთ – ერთი მთავარი უპირატესობა არის ის ფაქტი, რომ ანგარიშზე შეტანილი თანხები გამოიქვითება დასაქმებულის შემოსავლიდან, სანამ ისინი ხელფასის გადასახადს არ დაექვემდებარებიან. ამრიგად, FSA– ს შენატანებმა შეიძლება მნიშვნელოვნად შეამციროს დასაქმებულის წლიური საშემოსავლო გადასახადი. არსებობს მაქსიმალური დოლარის ოდენობის ლიმიტები იმის შესახებ, თუ რამდენი წვლილი შეიძლება შევიტანოთ FSA ანგარიშზე ყოველწლიურად.

როგორ და სად მივიღოთ საუკეთესო ციტატები

Როდესაც ჯანმრთელობის დაზღვევის შეთავაზებების მიღება, როგორც წესი, უმჯობესია იმ კომპანიასთან მუშაობა, რომელსაც აქვს წვდომა ერთზე მეტ დამზღვევზე. ეს იმიტომ ხდება, რომ თქვენ შეძლებთ მიიღოთ ბევრი კონკურენტული ციტატა - ხშირად ძალიან მსგავს გაშუქებაზე.

თუ მზად ხართ შეიძინოთ ჯანმრთელობის დაზღვევის საუკეთესო პროვაიდერები, შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენთვის საჭირო ყველა ინფორმაცია - პირდაპირ თქვენი კომპიუტერიდან. არ არის საჭირო პირადად შეხვდეთ სადაზღვევო აგენტს ან გაიაროთ HealthCare.gov ვებსაიტის პრობლემები. იმისათვის, რომ დაიწყოთ პროცესი, თქვენ მხოლოდ უნდა გამოიყენოთ ფორმა ამ გვერდზე. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი ციტატები და ისაუბროთ ჯანმრთელობის დაზღვევის სპეციალისტთან თქვენი კონკრეტული საჭიროებების შესახებ.