უმეტესწილად, მე არ ვარ დაძაბული ერთი ტონით.
რასაკვირველია, მე შეიძლება ოდნავ დაძაბული ვიყო, თუ ჩემი ფანტასტიკის გუნდი ორ ქულაზე 7 ქულით მოიმატებს ორშაბათს ღამით და მე მჭირდება ჩემი ოპონენტების უკან გაშვება, რომ ჰქონდეთ არაჩვეულებრივი თამაში.
სხვათა შორის, საკმაოდ გაციებული ვარ.
იცი რას მაყენებს სტრესი?
კოლეჯის სწავლა!
მე არ ვიყავი იმდენად სტრესული მას შემდეგ, რაც ჩვენ გვყავდა პირველი ვაჟი, მაგრამ ახლა მე მყავს ოთხი ბავშვი!
გაწუხებთ ამაზე? გთხოვ მითხარი რომ მე არ ვარ ერთადერთი!
თუ თქვენ ხართ ისეთი ამერიკელების უმეტესობის მსგავსად, რომლებსაც ჰყავთ სასკოლო ასაკის ბავშვები ან შვილიშვილები, შეიძლება გაგიკვირდეთ, როგორ შეგიძლიათ დაზოგოთ საკმარისი თანხა მათ კოლეჯში გაგზავნისთვის.
ყოველწლიურად გესმით, რომ კოლეჯის ხარჯები უფრო იზრდება, ვიდრე ინფლაცია და რომ 18 წლის შემდეგ, გაცილებით მეტი დაჯდება თქვენი შვილის გაგზავნა საჯარო ან კერძო სკოლაში.
სიგიჟე? კერძო სკოლა? ჩემი გონება ჯერ კიდევ არ იყო წასული მათზე. ძალიან გავბრაზდი…
კოლეჯის შემნახველი გეგმები
მაშინაც კი, თუ ბევრს ვერ დაზოგავთ, მაინც შეგიძლიათ ისარგებლოთ კოლეჯის შემნახველი გეგმით.
ამის გათვალისწინებით, ვიფიქრე, რომ სასარგებლო იქნებოდა კოლეჯში დაზოგვის რამდენიმე პოპულარული ხერხის გადახედვა.
მე შევაჯამე ინფორმაცია 10 კითხვაზე, რომელსაც ხალხი ხშირად მეკითხება კოლეჯის დანაზოგების შესახებ.
1. როგორ შემიძლია შევაფასო კოლეჯის მომავალი ხარჯები?
ის FinAid.org ღირებულების გამომთვლელი დაგეხმარებათ გაერკვნენ, რა ეღირება კონკრეტული კოლეჯი იმ დროს, როდესაც თქვენი შვილები ან შვილიშვილები დაესწრებიან. ეს ცოტა უფრო ზოგადი ხასიათისაა, მაგრამ მას შეუძლია მოგცეთ იმის გაგება, თუ რა შეიძლება იყოს ძირითადი ხარჯები. კლიენტებთან მუშაობისას, მე ასევე მაქვს პროგრამული უზრუნველყოფის პროგრამა, რომელსაც ვიყენებ, რომელსაც აქვს მთელი კოლეჯების სია და თქვენ შეგიძლიათ გაეცნოთ რეალურ კოლეჯში სავარაუდო ღირებულებას.
2. რატომ უნდა დაიწყოს კოლეჯის დანაზოგების გეგმა ადრე?
რაც უფრო დიდხანს დაელოდებით, მით მეტი თანხის დაზოგვა დაგჭირდებათ თქვენი მიზნის მისაღწევად. იმ დროისთვის, როდესაც დღევანდელი ახალშობილები კოლეჯში ჩაირიცხებიან, ოთხი წელი საჯარო უნივერსიტეტში 200 000 დოლარზე მეტი დაჯდება. მიუხედავად იმისა, რომ ადრეული დასაწყისი მნიშვნელოვანია, არასოდეს არის გვიან დაიწყოთ დაზოგვა მათთვის, ვინც ზრუნავს თქვენზე. ამით შეიძლება მნიშვნელოვანი განსხვავება იყოს - იმ თანხის პოტენციურად შემცირებით, რომელიც თქვენ ან ანგარიშის ბენეფიციარმა შეიძლება დაგჭირდეთ სესხის აღება სკოლის საფასურის გადახდაზე.
3. რა არის საგადასახადო უპირატესობა კოლეჯში დაზოგვისთვის?
განყოფილება 529 შემნახველი გეგმა და Coverdell Education შემნახველი ანგარიში არის კოლეჯში დაზოგვის ორი ყველაზე პოპულარული გზა. ბევრი ინვესტორი ასევე იყენებს მეურვეობის ანგარიშებს, როგორიცაა ის, ვინც უფლებამოსილია სახელმწიფოს მიერ დაფინანსებული ერთიანი საჩუქრების არასრულწლოვანთა აქტით (UGMA) ან ერთიანი გადარიცხვები არასრულწლოვანთა აქტით (UTMA). არსებობს დადებითი და უარყოფითი მხარეები, რომლებიც საუკეთესო იქნება. ყველაზე მნიშვნელოვანია, თუ ბავშვი არ დადის სკოლაში. როგორც წესი, მე ვხედავ იმას, რაც მშობლებმა უნდა დაზოგონ ბავშვისთვის, მაგრამ არ უნდათ აიძულონ ისინი სკოლაში წავიდნენ, მეურვის ანგარიში საუკეთესოდ მუშაობს. შეცვალე სიტუაცია და დაინახავ, რომ დანარჩენი ორი გამოიყენება, ყველაზე ხშირად 529 გეგმა შემდეგ Coverdell Education შემნახველი ანგარიში.
4. რა არის 529 შემნახველი გეგმა?
შიდა შემოსავლების კოდექსის 529 -ე ნაწილის მიხედვით, 529 კოლეჯის შემნახველი გეგმა უზრუნველყოს საგადასახადო შეღავათიანი გზა დაზოგოს უმაღლესი განათლების კვალიფიციური ხარჯებისთვის. ეს გეგმები ზოგადად დაფინანსებულია ცალკეული სახელმწიფოების მიერ, ხოლო გეგმის აქტივებს პროფესიონალურად მართავენ დამოუკიდებელი საინვესტიციო ფირმები ან სახელმწიფო სამთავრობო უწყებები. ნებისმიერს შეუძლია გახსნას 529 შემნახველი ანგარიში შემოსავლის დონის მიუხედავად და წვლილი შეიტანოს $ 13,000-მდე (26,000 აშშ დოლარი დაქორწინებული წყვილებისთვის) წელიწადში საჩუქრის გადასახადის გარეშე.
5. რა არის Coverdell Education შემნახველი ანგარიშების ზოგიერთი მახასიათებელი?
Coverdell Education შემნახველი ანგარიშები 1998 წლიდან გვთავაზობს გადასახადებისგან გათავისუფლებას უმაღლესი განათლებისათვის. განსხვავებით 529 შემნახველი გეგმისა, განაღდება შეიძლება გამოყენებულ იქნას დაწყებითი და საშუალო განათლებისთვის და თუნდაც აკადემიური სწავლებისა და განათლების კომპიუტერთან დაკავშირებული ხარჯებისთვის.
მიუხედავად ამისა, არსებობს შემოსავლის შეზღუდვები. თუ თქვენი შეცვლილი მორგებული მთლიანი შემოსავალი (MAGI) 110,000 აშშ დოლარზე ნაკლებია (220,000 აშშ დოლარი ერთობლივი ანაზღაურების წარდგენის შემთხვევაში), თქვენ უფლება გექნებათ წვლილი შეიტანოთ Coverdell ანგარიშში. წლიური წვლილი ასევე შემოიფარგლება $ 2,000 წელიწადში.
6. შემიძლია ინვესტიციის ჩადება როგორც 529, ასევე Coverdell ანგარიშზე?
დიახ, ინვესტიციები ა 529 შემნახველი ანგარიში არ იმოქმედებს თქვენი ბენეფიციარის Coverdell Education შემნახველ ანგარიშზე ინვესტიციის უნარზე. ინვესტიცია ორივეში შეიძლება იყოს განსაკუთრებით კარგი იდეა, რადგან ორივე ავსებს ერთმანეთს. ეს იგივეა, რაც საპენსიო გეგმა გქონდეს სამსახურში და შემდეგ ასევე გქონდეს IRA.
7. არის თუ არა UGMA და UTMA ანგარიშები კარგი არჩევანი?
მრავალი წლის განმავლობაში, UGMA/UTMA იყო ერთადერთი მნიშვნელოვანი განათლების შემნახველი მანქანა, ამიტომ ბევრმა ინვესტორმა დააგროვა მნიშვნელოვანი თანხები ამ ანგარიშებზე. UGMA/UTMA ანგარიშებს არ აქვთ შემოსავლის ან შენატანების ლიმიტი. და, თქვენი შემოსავლის ნაწილი მაინც შეიძლება გათავისუფლდეს ფედერალური საშემოსავლო გადასახადისგან. ზოგიერთი ან ყველა დაიბეგრება ბავშვის დაბალი განაკვეთით, თუ ბავშვი 18 წლამდე ასაკისაა.
წვლილი UGMA/UTMA ანგარიშებზე შეუქცევადია, რაც იმას ნიშნავს, რომ მას შემდეგ რაც ფული ან სხვა ქონება მოგეცემათ, თქვენ ვერ შეცვლით აზრს და არ წაიღებთ საჩუქარს.
თქვენ შეგიძლიათ თანხის ამოღება ნებისმიერ დროს ბავშვის სასარგებლოდ - არა მხოლოდ განათლებისთვის. ბავშვი იღებს კონტროლს ანგარიშზე უმრავლესობის ასაკის მიღწევისთანავე (უმეტეს შტატებში 18 ან 21).
8. ვრცელდება თუ არა საჩუქრების გადასახადის წესები კოლეჯის შემნახველ გეგმებზე?
წვლილი 529 შემნახველ გეგმაში, Coverdell განათლების შემნახველი ანგარიშები და UGMA/UTMA ანგარიშები ექვემდებარება საჩუქრის გადასახადის წესები. ამ წესების თანახმად, თქვენ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ 13,000 აშშ დოლარამდე წელიწადში (26,000 აშშ დოლარი დაქორწინებული წყვილებისთვის) საჩუქრის გადასახადის გარეშე.
სპეციალური არჩევნების მიხედვით, შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ $ 65,000 -მდე (130,000 აშშ დოლარი დაქორწინებული წყვილებისთვის) 529 -მდე ანგარიშზე ერთდროულად ხუთწლიანი ინვესტიციების დაჩქარებით ფედერალური საჩუქრის გადასახადის გარეშე შედეგები. თუ თქვენ ჩაატარებთ ამ არჩევნებს, დამატებითი შენატანები ან სხვა საჩუქრები იმავე პირზე იმ ხუთწლიანი პერიოდის განმავლობაში გადააჭარბებს ყოველწლიურ საჩუქარზე გადასახადს.
9. რა მოხდება, თუ ჩემი შვილი არ დადის კოლეჯში?
529 შემნახველი გეგმით, თქვენ შეგიძლიათ დატოვოთ თანხა ანგარიშზე, თუ თქვენი შვილი გადაწყვეტს კოლეჯში სწავლას მოგვიანებით. ან შეგიძლიათ შეარჩიოთ ახალი ბენეფიციარი, მათ შორის თქვენ ან ვინმე ვინც არის ამჟამინდელი ბენეფიციარის ოჯახის წევრი. თუ თქვენ მიიღებთ ფულს განათლების გარდა, თქვენ გადაიხდით ჩვეულებრივ ფედერალურ საშემოსავლო გადასახადს დამატებით 10% ჯარიმას შემოსავალზე. გაითვალისწინეთ, რომ 10% ჯარიმა არ ვრცელდება სტიპენდიებზე. ეს ნიშნავს, რომ თუ თქვენს შვილს მიიღებდა სტიპენდია, თქვენ შეძლებდით ანგარიშის სტიპენდიის ამოღებას ჯარიმის გარეშე.
Coverdell ანგარიშით, ბენეფიციარმა უნდა გამოიყენოს აქტივები 30 წლის ასაკამდე, ან ახალი ბენეფიციარი უნდა დასახელდეს.
UGMA/UTMA ანგარიშებისთვის, თქვენ ვალდებული იქნებით კაპიტალური მოგების გადასახადით, როდესაც აქციები, აქციები ან ობლიგაციები გაიყიდება.
10. რას იყენებთ თქვენი შვილისთვის?
ამჟამად, ჩვენ ვიყენებთ 529 სახელმწიფო გეგმას, რადგან ვიგრძენი, რომ იგი გვთავაზობდა საინვესტიციო უკეთეს ვარიანტებს. მე უახლოეს მომავალში დავიწყებ შიდა გეგმასაც, ისევე როგორც დივერსიფიკაციის კიდევ ერთ დონეს. მიუხედავად იმისა, რომ ჩვენი შვილების დახმარება კოლეჯის გავლით გონებაშია, ჩვენ არ ველოდებით სრული სწავლის დაფინანსებას. თუ ჩვენ გვაქვს ფული, ჩვენ გვსურს, რომ ჩვენმა შვილმა დააფასოს განათლების საჩუქარი.