საუკეთესო მცირე ბიზნესის სესხები

რაღაც მომენტში თქვენს მცირე ბიზნესს შეიძლება დასჭირდეს ნაღდი ფულის ინფუზია - ან ნელი სეზონის გასავლელად, ან უფრო აყვავებული მომავლის გასახსნელად.

ათწლეულების განმავლობაში, თქვენი შესაძლებლობები შეზღუდული იყო და სამეზობლო ბანკის სესხის ოფიცერს შეეძლო თქვენი გეგმების შემუშავება ან დარღვევა.

ახლა, ინტერნეტმა გახსნა ბაზარი და ჩვენ გვყავს მცირე ბიზნესის სესხების მზარდი მრავალფეროვნება-როგორც პირდაპირი, ასევე თანხმობის მქონე სესხებით.

საუკეთესო მცირე ბიზნესის სესხები 

ამდენი ვარიანტისთვის ბიზნეს სესხები, სწორი პოვნა შეიძლება იყოს თქვენი ყველაზე დიდი გამოწვევა.

მოდით, უფრო ახლოს განვიხილოთ ზოგიერთი წამყვანი შესაძლებლობა, დაწყებული თანატოლი სესხებიდან დაწყებული მოკლევადიანი საკრედიტო ხაზებით.

დაფინანსების წრე: ბიზნეს სესხები ნაკლები წითელი ლენტით

დაფინანსების წრე არის თანატოლი კრედიტორი. პლატფორმა აკავშირებს თქვენს განაცხადს ინვესტორებთან, რომელთაც სურთ ფულის შოვნა თქვენი სესხის დაფარვისას.

მაგრამ არ აურიოთ დაფინანსების წრე ძირითად ქროდფინანსირებასთან. მიუხედავად იმისა, რომ ის ფინანსდება ინვესტორების მიერ და არა ტრადიციული ბანკის მიერ, თქვენი გამოცდილება იქნება მცირე ბიზნესის ადმინისტრაციის სესხის მიღების პროცესის მსგავსი. მაგრამ, თქვენ შეგიძლიათ უფრო სწრაფად შეხვიდეთ სახსრებზე - ჩვეულებრივ 10-14 დღის განმავლობაში. თქვენს ბიზნესს ასევე დასჭირდება დადასტურებული გამოცდილება მინიმუმ ორი წლის განმავლობაში კვალიფიკაციის მისაღებად და განმცხადებელს უნდა ჰქონდეს საკრედიტო ანგარიში მინიმუმ 620.

დამტკიცების შემთხვევაში გექნებათ ვადიანი სესხი 500,000 აშშ დოლარამდე ექვსიდან 60 თვემდე. თქვენ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ ბევრი წითელი ლენტი SBA პროცესთან შედარებით, მაგრამ თქვენი საპროცენტო განაკვეთიც უფრო მაღალი იქნება. დაფინანსების წრე სესხები მერყეობს დაახლოებით 11 დან დაახლოებით 40 პროცენტი APR.

ეს ტარიფები რეალურად უფრო დაბალია ვიდრე ზოგიერთი ონლაინ კრედიტორი, როგორც ქვემოთ ვნახავთ. იდეალურ შემთხვევაში, თქვენს ბიზნესს შეუძლია სწრაფად დაფაროს ეს ვალი და თავიდან აიცილოს ბევრი ფინანსური გადასახადი. დაფინანსების წრე არ იხდის წინასწარ გადახდის ჯარიმებს.

დაფინანსების წრის დადებითი მხარეები:

• სიჩქარე
• არ არის წინასწარი ჯარიმა
• Სიმარტივე

დაფინანსების წრის უარყოფითი მხარეები:

• დამწყებთათვის არა
• უფრო მაღალი განაკვეთები ვიდრე SBA სესხები

Გაიგე მეტი

დაკრედიტების ხე: დიდი შედარების ინსტრუმენტი ბიზნეს სესხებისთვის

დაკრედიტების ხე არ გასცემს ფულს, მაგრამ საიტი დააკავშირებს თქვენს ბიზნესს სხვადასხვა კრედიტორებთან, რამაც შეიძლება თქვენი საყიდლების პროცესი უფრო ეფექტური გახადოს.

თუ მოგწონთ სესხების შედარება, თქვენ ალბათ მოგეწონებათ Lending Tree რომელიც იწყება თქვენი ბიზნესის შესახებ რიგი კითხვების დასმით: მაგალითად, მისი შემოსავლით და მუშაობის წლებით. შემდეგ, თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ კრედიტორების სია, რომლებსაც შეუძლიათ დააკმაყოფილონ თქვენი მოთხოვნილებები. თქვენ შეგიძლიათ გააგრძელოთ განაცხადის პროცესი Lending Tree– ს საშუალებით, ან უბრალოდ ნება დართოთ სხვადასხვა კრედიტორებს დაგიკავშირდნენ.

წლების განმავლობაში დაკრედიტების ხის ერთ -ერთი დარტყმა - საიტი უკვე ორ ათეულ წელზე მეტია მოქმედებს - არის ის, თუ როგორ მოქმედებს სერვისი თქვენს საკრედიტო ანგარიშთან. როდესაც თქვენ შეიყვანთ თქვენი სოციალური დაცვის ნომერს დაკრედიტების ხეზე, მრავალ კრედიტორს შეუძლია თქვენი კრედიტის მოპოვება თითქმის ერთდროულად და თითოეულმა დარტყმამ შეიძლება შეამციროს თქვენი ქულა.

ჩემი რჩევა აქ არის არ შეიყვანოთ თქვენი ციფრები. როდესაც არ იზიარებთ თქვენს სოციალური დაცვის ნომერს, კრედიტორ ხეებს მაინც შეუძლიათ შექმნან კრედიტორების სია და გაჩვენონ მათი განაკვეთები და პირობები. შემდეგ თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ მიმართოთ თუ არა. ეს უფრო ლეგალურია თქვენთვის, მაგრამ ღირს იმის გაკონტროლება, თუ ვინ იზიდავს თქვენს კრედიტს.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ: თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ Lending Tree სავაჭრო სიის შესაქმნელად, მაგრამ თქვენ მაინც აკეთებთ საყიდლებს. თქვენ მაინც მიიღებთ სატელეფონო ზარებს და წერილებს ბევრი კრედიტორებისგან.

სესხის ხე დადებითი:

• შესანიშნავი ინსტრუმენტი სესხების შესადარებლად
• სერვისი აღჭურვილია ხარისხიანი პროდუქციით

სესხის ხის უარყოფითი მხარეები:

• პოტენციალი მრავალჯერადი საკრედიტო ანგარიშით
• პოტენციალი კრედიტორების არასასურველი სატელეფონო ზარებისთვის

Გაიგე მეტი

კომბოსტო: როდესაც გჭირდებათ ბიზნეს სესხი ხვალ, ან დღეს

თუ თქვენს ბიზნესს მაშინვე სჭირდება ფული, კაბაბის სესხს შეუძლია 250,000 აშშ დოლარამდე მიაწოდოს საკრედიტო ხაზი.

ხშირად, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ეს ფული ერთ დღეში PayPal– ის ან თქვენი არსებული ბიზნესის შემოწმების ანგარიშის საშუალებით. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ ფიზიკური კომბოსტო ბარათი ფოსტით რამდენიმე კვირის განმავლობაში. ერთი მიზეზი იმისა, რომ კომბოსტო ასე სწრაფად აწვდის ფულს: ის არ ასრულებს თქვენს კრედიტს ისე, როგორც ამას ტრადიციული კრედიტორი აკეთებდა. ასე რომ, თუ თქვენ გაქვთ უხეში საკრედიტო ისტორია, მაინც შეგიძლიათ დაფინანსების მიღება. (თქვენ დაგჭირდებათ ერთი წელი ბიზნესში და 50,000 აშშ დოლარი წლიური შემოსავლის მისაღებად.)

კომბოსტო ძალიან მოსახერხებელია. რა თქმა უნდა, თქვენი ბიზნესი გადაიხდის ამ კომფორტს მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით. მაღალი მნიშვნელობით, მე ვგულისხმობ, რომ თქვენი APR შეიძლება იყოს 24 -დან 99 პროცენტამდე. კომბოსტო არ იხდის წინასწარ გადახდის ჯარიმას. ასე რომ, თეორიულად, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ სასწრაფო სესხი, გადაიხადოთ იგი სწრაფად და თავიდან აიცილოთ ამ უზარმაზარი პროცენტის გადახდა.

თუმცა არც ისე სწრაფად: კომბოსტოს ანგარიშები თქვენს ინტერესს ატვირთავს ისე, რომ ადრეული ანაზღაურების სტიმულს წაგართმევთ.

თუ თქვენს ბიზნესს აქვს საგანგებო მდგომარეობა, კომბოსტო შეიძლება იყოს სიცოცხლის შემნახველი, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ კრედიტი. მაგრამ კომბოსტოს სესხი არ არის თქვენი საუკეთესო ფსონი ბიზნესის სტრატეგიული სესხის აღებისთვის.

კომბოსტო დადებითი:

• სუპერ სწრაფი წვდომა ფულადი სახსრებზე
• საკრედიტო ქულები არ იმოქმედებს უფლებამოსილებაზე
• PayPal- ის მოხერხებულობა, ACH

კომბოსტო მინუსები:

• ხარჯი
• ანაზღაურების კომპლექსური სტრუქტურა 

Გაიგე მეტი

სხვა მცირე ბიზნესის სესხები გასათვალისწინებელია

ზემოთ მოცემული სესხების უზრუნველყოფა ადვილია და ისინი საკმაოდ ფართო არჩევანს გვთავაზობენ. მომდევნო სესხები, რომლებსაც მე აღვნიშნავ, მოიცავს ერთსა და იმავე ტერიტორიას, მაგრამ სხვადასხვა გზით.

OnDeck: კიდევ ერთი სუპერ მოსახერხებელი ვარიანტი

OnDeck წარმოგიდგენთ ბიზნესის სესხის აღების სხვა ფორმას. ის ძალიან მუშაობს როგორც კომბოსტო, გარდა OnDeck უფრო შესაფერისია გაფართოებისთვის და სხვა ერთჯერადი ხარჯებისთვის.

თქვენს ბიზნესს დასჭირდება 100,000 აშშ დოლარი წლიური შემოსავალი, ხოლო განმცხადებელს სჭირდებათ საკრედიტო ანგარიში მინიმუმ 600 და სასურველია 650 ან მეტი.

ეს კვალიფიკაცია უფრო მკაცრია ვიდრე კომბოსტო. ამ მოთხოვნების დაკმაყოფილების სანაცვლოდ, თქვენ შეგიძლიათ ისარგებლოთ სესხის უფრო მეგობრული პირობებით:

• Საპროცენტო განაკვეთები: OnDeck– ის საკრედიტო ხაზები ამოიწურება დაახლოებით 65 პროცენტით, რაც ჯერ კიდევ გაცილებით მაღალია ვიდრე თქვენ გადაიხდით SBA კრედიტორს, მაგრამ უფრო დაბალი ვიდრე კომბოსტოს მაქსიმალური 99 პროცენტი. OnDeck– ის ვადიანი სესხები შეიძლება იყოს 9 – დან 99 პროცენტამდე აპრამდე, თქვენი კვალიფიკაციისა და სესხის თანხის მიხედვით.
• მაქსიმალური სესხი: OnDeck გთავაზობთ 500,000 აშშ დოლარამდე ვადიან სესხს 36 თვემდე ვადით. მისი საკრედიტო ხაზები $ 100,000 -ია.
• წინასწარი გადახდა: კომბოსტოს მსგავსად, OnDeck არ იხდის წინასწარ გადახდის ჯარიმებს. თუმცა, კომბოსტოსგან განსხვავებით, შეგიძლიათ დაზოგოთ მეტი თქვენი სესხის ადრე დაფარვით, OnDeck– ის უფრო ჩვეულებრივი საფასურის სტრუქტურის გამო.

OnDeck საუკეთესოდ შეეფერება მოკლევადიანი დაფინანსებისთვის, მაგრამ კარგად კვალიფიციურ განმცხადებელს შეუძლია გამოიყენოს სერვისი კაპიტალური ინვესტიციებისათვის ან ახალი ადგილის გახსნისთვის.

OnDeck დადებითი:

• განაცხადის სწრაფი და მარტივი პროცესი
• ვადიანი სესხის ან საკრედიტო ხაზის ვარიანტები

OnDeck უარყოფითი მხარეები:

• უფლებამოსილების უფრო მკაცრი მითითებები
• ტარიფები მაღალია ტრადიციულ სესხებთან შედარებით

Გაიგე მეტი

BlueVine: კარგი ონლაინ ინვოისის ფაქტორინგის ვარიანტი

ბიზნესს აქვს რიტმი: შემომავალი შემოსავალი იხდის გამავალ ხარჯებს, რაც მოითხოვს მეტ შემოსავალს. ეს ერთგვარად ჰგავს ჩასუნთქვას და ამოსუნთქვას. თუ თქვენი ბიზნესი იწყებს რიტმს - რაც შეიძლება მოხდეს მოულოდნელი ხარჯების ან თქვენი ვაჭრობის სეზონური ხასიათის გამო - BlueVine დაგეხმარებათ ინვოისების ფაქტორინგის საშუალებით.

BlueVine "ყიდულობს" თქვენს ინვოისებს, რომლებიც ჯერ არ დასრულებულა. თქვენ იღებთ თქვენს ფულს ახლა, შემდეგ კი BlueVine აგროვებს თქვენს ინვოისებს მოგვიანებით, ინახავს ფულს თქვენი სესხის დასაკმაყოფილებლად. რა თქმა უნდა, ყველა ამ კომფორტს თან ახლავს ფასი. თქვენი კომპანიის APR იქნება 15 -დან 68 პროცენტამდე, თქვენი კვალიფიკაციისა და თქვენი ფაქტორის ოდენობის მიხედვით.

სესხები შეიძლება განსხვავდებოდეს 20,000 აშშ დოლარიდან 5 მილიონ დოლარამდე, ხოლო სესხის ყველაზე გრძელი ვადაა 13 კვირა - ძირითადად ფისკალური წლის ერთი მეოთხედი.

BlueVine ინვოისის ფაქტორინგის დადებითი მხარეები:

• სიჩქარე და მოხერხებულობა
• ფასები შეიძლება იყოს კონკურენტუნარიანი

BlueVine ინვოისის ფაქტორების უარყოფითი მხარეები:

• თქვენს მომხმარებლებს ეცოდინებათ, რომ თქვენ ფაქტორით შეავსეთ მათი ინვოისები
• თქვენ დაკარგავთ თქვენი ბიზნესის შემოსავლის ნაწილს სესხის ხარჯებში

SmartBiz: მიიღეთ უფრო სწრაფი SBA სესხები

დიდი ხნით ადრე, სანამ P2P და სხვა ონლაინ სესხები მოვიდოდა, ფედერალურმა მთავრობამ შექმნა მცირე ბიზნესის ადმინისტრაცია, რათა დაეხმაროს ბიზნესს კაპიტალზე წვდომის გარეშე, მათი მომავლისთვის ზედმეტი რისკის გარეშე.

SBA აგრძელებს სტაბილიზაციას მცირე ბიზნესისთვის, რომელსაც სჭირდება სესხის აღება, მიუხედავად იმისა, რომ განაცხადის პროცესი დამღლელია. შეიყვანეთ SmartBiz, ახალი სერვისი, რომელიც დაგეხმარებათ SBA სესხზე წვდომა უფრო სწრაფად და მარტივად, თუ გაქვთ შეიქმნა ბიზნესი $ 50,000 ან მეტი წლიური შემოსავლით და მინიმუმ ორი წელი უწყვეტი ოპერაცია.

ეს სესხები განსაკუთრებით კარგად მუშაობს, თუ თქვენ ყიდულობთ უძრავ ქონებას თქვენი ბიზნესისთვის ან გახსნით ახალ ადგილს. SBA განაკვეთები ძნელია სცემეს. კვალიფიციურ განმცხადებლებს (675 ან უფრო მაღალი საკრედიტო ქულა) შეუძლიათ მიიღონ დიდი ვადიანი სესხები 10 პროცენტის ფარგლებში და უძრავი ქონების შეძენის სესხები 7.5 პროცენტის ფარგლებში.

და იმის ნაცვლად, რომ თვეები დაიხარჯოს ყველა წითელი ლენტის გასათავისუფლებლად, შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი ერთ კვირაში. თქვენ კვლავ უნდა გაიაროთ რთული განაცხადის პროცესი - დოკუმენტების ატვირთვა, დოკუმენტების გაცნობა - მაგრამ SmartBiz წყვეტს ბევრ ლოდინს.

SmartBiz დადებითი:

• სწრაფად მიიღეთ წვდომა SBA სტაბილურობაზე
• დაბალი განაკვეთები ბიზნეს სესხებზე

SmartBiz უარყოფითი მხარეები:

• არა დამწყებებისთვის ან ახალი ფირმებისათვის
• SBA დოკუმენტაცია ჯერ კიდევ საჭიროა

სხვა ნიშა კრედიტორების განსახილველად

ზოგიერთი სხვა ჩემი საყვარელი კრედიტორი ბიზნესისთვის სპეციფიკური საჭიროებებით მოიცავს:

• Fundbox: შესანიშნავია დაბალი კრედიტის მქონე განმცხადებლებისთვის
• აკისიონი: ვარიანტი დამწყებთათვის
• კივა: შესანიშნავი არჩევანი მიკრო სესხებისთვის ($ 10,000 ან ნაკლები)

ზოგიერთი საბოლოო ბიზნეს სესხის აზრი

როგორც ბიზნესის მფლობელს, თქვენ გაქვთ არჩევანი. ბაზარი ფართოდ არის გახსნილი ბიზნეს სესხებისთვის, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ საჭირო თანხები კვირის და თვეების დახარჯვის გარეშე. წინა თაობების ბიზნესის მფლობელებს არ ჰქონდათ ამგვარი თავისუფლება.

მაგრამ დაიმახსოვრე რა თქვა ელეონორ რუზველტმა (და სპაიდერმენის ბიძამ ბენმა): დიდი თავისუფლება დიდ პასუხისმგებლობას მოითხოვს. ამ შემთხვევაში, სესხის აღების თავისუფლება მოითხოვს პასუხისმგებლობას ახალი ვალის მომსახურების შემუშავებაში თქვენს მომავალ ბიზნეს გეგმებში.

ასე რომ, არ აქვს მნიშვნელობა რამდენს სესხებთ ან რატომ იღებთ სესხს, დარწმუნდით, რომ გეგმავთ სესხის დაფარვის დამატებით ხარჯებს მომდევნო თვეებისა და წლების განმავლობაში. ამრიგად, თქვენს სესხს შეუძლია გახსნას ახალი ჰორიზონტები ახალი შესაძლებლობებიდან გამომდინარე წარმატების შეზღუდვის გარეშე.