შენი 401 (k) და IRA საპენსიო გეგმები, სავარაუდოდ, თქვენი ორი უდიდესი (და ყველაზე მნიშვნელოვანი) საინვესტიციო ანგარიშია. და რაც უფრო უახლოვდებით თქვენს საპენსიო თარიღს, შეიძლება დაგჭირდეთ დახმარება თქვენი პორტფელის მართვაში, რათა უზრუნველყოთ აქტივების იდეალური განაწილება.
ბლუმ პიონერი დამოუკიდებელი საპენსიო პორტფელის მიმოხილვები და ავტომატური რებალანსირება. ისინი დაეხმარნენ აბონენტებს პოტენციური შემოსავლის ოპტიმიზაციაში მათი საინვესტიციო მიზნებისა და რისკის ტოლერანტობის საფუძველზე. ფასიან წევრებს ასევე შეუძლიათ თავიანთი საინვესტიციო კითხვები დაუსვან ლიცენზირებულ მრჩევლებს.
Blooom-თან ურთიერთობა ნიშნავდა თავიდან აიცილოთ მაღალი საკომისიო, რომელსაც ბროკერები აწესებდნენ თქვენი ინვესტიციების მართვისთვის.
სამწუხაროდ, Blooom-ი დაიხურა 2022 წლის ნოემბერში, რის გამოც წევრებს 401(k) სხვა მართული სერვისის პოვნის გამოწვევა დაუტოვებიათ. თუ თქვენ კვლავ ეძებთ Blooom-ის შემცვლელს, მე შევადგინე Blooom-ის ალტერნატივების შემდეგი სია.
Სარჩევი
- რა დაემართა ბლუმს?
- Blooom-ის საუკეთესო ალტერნატივები
- პირადი კაპიტალი
- სიმდიდრის ფრონტი
- გაუმჯობესება
- ავანგარდი
- ერთგულება
- Blooom ალტერნატივები: საბოლოო აზრები
რა დაემართა ბლუმს?
ბლუმმა გაგზავნა მოულოდნელი შეტყობინება აბონენტებისთვის 2022 წლის 17 ნოემბერს, რომ სერვისი სამუდამოდ დაუყოვნებლივ დაიხურება და წევრობის გეგმის პროპორციული თანხის დაბრუნება მალე გაიცემა.
მიუხედავად იმისა, რომ Blooom-მა წევრებს დაარწმუნა, რომ მათი საპენსიო ინვესტიციები ხელუხლებელი რჩება (Blooom-ს ჰქონდა მხოლოდ მესამე მხარის პორტფოლიოზე წვდომა), არ არსებობდა წინასწარი შეთანხმება სხვა სერვისზე გადასვლისთვის.
ასე რომ, სანამ Blooom-ის ლიდერთა გუნდი შეუერთდა Morgan Stanley-ს და მუშაობს (როგორც ჩანს) მენეჯმენტის მსგავს სერვისზე, ინვესტორები ცდილობენ იპოვონ Blooom-ის შემცვლელი.
ამ დროისთვის, Blooom ვებსაიტზე არსებული კონტენტი შემცირებულია ხშირად დასმული კითხვების ჯგუფზე, რომლებიც განმარტავს, თუ რას მოელიან მომხმარებლები რობო-მრჩეველი მომავალში და რა მონაცემთა უსაფრთხოების პრაქტიკა არსებობს.
Blooom-ის საუკეთესო ალტერნატივები
მიუხედავად იმისა, რომ გულდასაწყვეტია, რომ Blooom აღარ არის ხელმისაწვდომი, Blooom-ის რამდენიმე ალტერნატივა არსებობს.
როგორც ხედავთ, ბევრი ვარიანტია მართული IRA-ებისთვის. თუმცა, 401(k) და დამსაქმებლის მიერ მოწოდებული გეგმების პრაქტიკული დახმარების თქვენი ვარიანტები შეზღუდულია, რის გამოც Blooom იყო ასეთი უნიკალური.
პირადი კაპიტალი
მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი ინვესტორი იყენებს პირადი კაპიტალი ფინანსური დაგეგმვის უფასო ინსტრუმენტებისთვის, ისინი ასევე გვთავაზობენ მართულ საბროკერო და საპენსიო ანგარიშებს (მათ შორის 401(k) s!) მინიმალური 100,000$ პორტფელის ბალანსით და ფინანსურ მრჩევლებთან წვდომით.
როდესაც შედიხართ Personal Capital-ით, შეგიძლიათ ისარგებლოთ ამ უფასო ინსტრუმენტებით:
- წმინდა ღირებულების ტრეკერი
- დაზოგვის მიზნები
- პენსიის დამგეგმავი
- საინვესტიციო პორტფელის ანალიზატორი
- საინვესტიციო საფასურის ანალიზატორი
უფასო ინსტრუმენტები შესანიშნავია თვითმართული პორტფოლიოებისთვის. მაგალითად, შეგიძლიათ გამოიყენოთ პორტფელის ანალიზის ხელსაწყოები, რათა დადგინდეს, არის თუ არა თქვენი ETF და ურთიერთდახმარების ფონდები აქვს საშუალოზე მაღალი ხარჯების კოეფიციენტები და თუ თქვენი აქტივების განაწილება შეესაბამება თქვენს საპენსიო მიზნებს და რისკის ტოლერანტობას.
კიდევ ერთი უფასო ფუნქცია არის პირადი კაპიტალი ნაღდი ფული ანგარიში. ის იძენს კონკურენტულ საპროცენტო განაკვეთს, ამჟამად 4.70% APY, მსგავსია ა მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიში და ფედერალურად არის დაზღვეული 2 მილიონ დოლარამდე.
სიმდიდრის მართვის სერვისები
თქვენ უფლებას აძლევთ Personal Capital-ის სიმდიდრის მენეჯმენტის სერვისებს, როდესაც მათ ნებას აძლევთ მართონ მინიმუმ 100,000 აშშ დოლარის ინვესტიცია. თქვენი ანგარიშების დაკავშირებისა და ფიდუციურ მრჩეველთან საუბრის შემდეგ, თქვენ მიიღებთ პერსონალიზებულ საინვესტიციო გეგმას.
Personal Capital-ს შეუძლია მართოს თქვენი დასაბეგრი საბროკერო, IRA და სამუშაო ადგილის საპენსიო ანგარიშები. ამ გზით, ის ბლუმის მსგავსია. თუმცა, მაღალი აქტივების მოთხოვნა მას არარეალურს ხდის ახალი ინვესტორები.
თქვენი პორტფელის ბალანსი განსაზღვრავს თქვენს საინვესტიციო ვარიანტებს და ფინანსურ მრჩეველზე წვდომის ხარისხს, რომლის მიღებაც შეგიძლიათ. შეიტყვეთ მეტი ჩვენს საიტზე პირადი კაპიტალის მიმოხილვა.
| გეგმის დონე | მინიმალური ინვესტირებადი აქტივები | სარგებელი |
|---|---|---|
| საინვესტიციო მომსახურება | $100000-დან $200000-მდე | მართული ETF პორტფოლიო, შეუზღუდავი წვდომა ფინანსურ მრჩეველთა გუნდზე, ციფრული ინსტრუმენტები |
| სიმდიდრის მენეჯმენტი | 200 000-დან 1 მილიონ დოლარამდე | ინვესტიცია უძრავ ქონებაში, აქციების ოფციონებში, ინდივიდუალურ აქციებში და სხვა. ორი გამოყოფილი ფინანსური მრჩეველი და კვარტალური პორტფელის მიმოხილვა |
საერთო ინვესტიციის მახასიათებლები მოიცავს:
- ტრადიციული და სოციალურად პასუხისმგებელი ინვესტიცია
- პორტფელის დინამიური განაწილება (ანუ რისკის მართვა)
- საგადასახადო დაკარგვის მოსავალი
- ოპტიმიზებული საგადასახადო მდებარეობა
- ავტომატური რებალანსი
მხარდაჭერილი ანგარიშები
- დასაბეგრი
- ტრადიციული IRA
- Roth IRA
- SEP IRA
- თვითმართვადი IRA
- დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმები – 401(k), 403b, TSP
ფასი
- ფინანსური დაგეგმვის ინსტრუმენტები უფასოა, მაგრამ თქვენ თავად უნდა მართოთ თქვენი ანგარიში.
- მართული Wealth Management ანგარიშების წლიური საკონსულტაციო საფასური იწყება 0,89%-დან 1 მილიონ დოლარამდე ნაშთებისთვის. ამ სერვისში დასარეგისტრირებლად, თქვენ უნდა ჩადოთ მინიმუმ 100,000 აშშ დოლარი პირადი კაპიტალის მეშვეობით.
რატომ მოგვწონს
- უფასო საინვესტიციო შემოწმება და საპენსიო დაგეგმვის ინსტრუმენტები
- ფინანსური მრჩეველის წვდომა
- სიმდიდრის მართვის მომსახურება
- შეუძლია დამსაქმებლის მიერ მოწოდებული საპენსიო ანგარიშების მართვა
შეიტყვეთ მეტი პირადი კაპიტალის შესახებ
სიმდიდრის ფრონტი
როგორც ერთ-ერთი უძველესი რობო-მრჩეველი, სიმდიდრის ფრონტი აქვს ჩამოყალიბებული და ლოიალური მომხმარებელთა ბაზა 31 მილიარდ დოლარზე მეტი აქტივებით მართვის ქვეშ. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ფაქტორები არ იძლევა გარანტიას, რომ ეს სერვისი დარჩება ღია თქვენი საინვესტიციო კარიერის განმავლობაში, ის სავარაუდოდ ერთ-ერთი ყველაზე უსაფრთხოა ფინანსური თვალსაზრისით.
Wealthfront ასევე აქვს რამდენიმე ავტომატური ინვესტიციის ფუნქცია:
- კლასიკური (თანამედროვე პორტფოლიოს თეორია) და სოციალურად პასუხისმგებელი პორტფელი
- პირდაპირი ინდექსირება (ანგარიშის ნაშთები მხოლოდ $100,000-ზე მეტი)
- საგადასახადო დაკარგვის მოსავალი
თქვენ შეგიძლიათ მარტივად შექმნათ კურირებული პორტფოლიო საბირჟო ვაჭრობის ფონდები (ETF) რომლებიც ავტომატურად ბალანსდება და საგადასახადო ოპტიმიზებულია.
Wealthfront საინვესტიციო ვარიანტები მოიცავს შემდეგს:
- საფონდო ინდექსის ფონდები
- ბონდის ETF-ები
- სექტორის ETFs
- სასაქონლო ETFs
- კრიპტოვალუტის ტრასტები
- სპეციალიზებული საინვესტიციო ფონდები (მაგ., დივიდენდების ფონდები, რისკის პარიტეტი, FinTech, განვითარებადი ბაზრები)
საინვესტიციო ანგარიშებს შეუძლიათ მიიღონ $500,000-მდე SIPC დაზღვევაში (250,000$-მდე ფულადი დეპოზიტებისთვის).
თქვენ ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ Wealthfront თქვენი ყოველდღიური საბანკო საქმიანობისთვის მაღალი სარგებელი გახსნით ფულადი სახსრების მართვის ანგარიში. ეს ფუნქცია გთავაზობთ 2 მილიონ დოლარამდე FDIC დაზღვევას და 19000-ზე მეტ უფასო ბანკომატს.
401(k) სესხის ნაცვლად, პორტფელის საკრედიტო ხაზის ფუნქცია საშუალებას გაძლევთ ისესხოთ თქვენი პორტფელის 30%-მდე საპროცენტო განაკვეთით, რომელიც შეიძლება იყოს დაბალი, ვიდრე პერსონალური სესხი.
სამწუხაროდ, Wealthfront არ სთავაზობს ადამიანის ფინანსურ მრჩეველს წვდომას, როგორც სხვა პრემიუმ რობო მრჩევლებს. თუმცა, არსებობს პროგრამულ უზრუნველყოფაზე დაფუძნებული ფინანსური კონსულტაციის სისტემა და სასწავლო ბიბლიოთეკა, რომელიც დაგეხმარებათ გაიგოთ მეტი ინვესტიციის შესახებ. შეიტყვეთ მეტი ჩვენს Wealthfront მიმოხილვა.
სიმდიდრის ფრონტი მხარდაჭერილი ანგარიშები
- დასაბეგრი
- ტრადიციული IRA
- Rollover IRA
- Roth IRA
- SEP IRA
- 529 კოლეჯის შემნახველი გეგმები
- Ნაღდი ფულის მენეჯმენტი
ფასი
- ყველა ანგარიშზე წლიური საკონსულტაციო მოსაკრებელია 0.25%.
რატომ მოგვწონს
- ანგარიშის მრავალი ვარიანტი
- ბევრი საინვესტიციო ვარიანტი
- საგადასახადო ოპტიმიზებული ინვესტიცია
- პირდაპირი ინდექსირება
- მარტივი ფასების სტრუქტურა
შემდგომი კითხვა: უნდა გადავახვიო ჩემი 401(k)?
შეიტყვეთ მეტი Wealthfront-ის შესახებ
გაუმჯობესება
Wealthfront-ის მსგავსად, გაუმჯობესება არის კიდევ ერთი დიდი ხნის რობო-მრჩეველი, რომელიც გთავაზობთ ბევრ პრაქტიკულ ფუნქციას. ერთი ძირითადი განსხვავება შორის Betterment და Wealthfront არის ის, რომ პირველი გთავაზობთ ფინანსურ მრჩეველს.
მაგრამ მიუხედავად იმისა, რომ Betterment უზრუნველყოფს დამსაქმებლებისთვის 401(k)-ს, ისინი არ გვთავაზობენ ა სოლო 401(k). თუმცა, თქვენ შეგიძლიათ მარტივად გადაახვიოთ თქვენი 401(k) IRA-ში.
Betterment გთავაზობთ შემდეგ მართულ საინვესტიციო გადაწყვეტილებებს:
- ძირითადი (თანამედროვე პორტფელის თეორია საფონდო და ობლიგაციების ინდექსის ფონდებით)
- სოციალურად პასუხისმგებელი (ფართო გავლენა, კლიმატის გავლენა, სოციალური გავლენა)
- კრიპტო ინვესტიცია
- BlackRock სამიზნე შემოსავლის პორტფოლიო (100% ობლიგაციები)
- Goldman Sachs Smart Beta
- ინოვაციური ტექნოლოგია
გაუმჯობესებით, საგადასახადო ზარალის აღება, საგადასახადო ოპტიმიზებული აქტივების მდებარეობა, ავტომატური გადაბალანსება და დივიდენდის რეინვესტიცია სტანდარტულია ყველა კაპიტალის საინვესტიციო ანგარიშებისთვის.
ყველა საფონდო ინვესტიციის ანგარიში გაძლევთ წვდომას სერტიფიცირებულ ფინანსურ დამგეგმავთან (CFP) დამატებით 0.15% საკონსულტაციო გადასახადისთვის (სულ 0.40%). ამ ფუნქციის გასააქტიურებლად ანგარიშის მინიმალური ბალანსი არ არის საჭირო (ადრე იყო მინიმუმ $100,000).
თქვენ ასევე შეგიძლიათ გახსნათ ა Betterment შემოწმება ან ნაღდი ფულის რეზერვი ანგარიში. ორივე ანგარიში დაზღვეულია FDIC-ით და არ იხდის მომსახურების საფასურს ან საჭიროებს მინიმალურ ბალანსს.
ნაღდი ფულის რეზერვს შეუძლია შეცვალოს მაღალი შემოსავლის შემნახველი ანგარიში 1 მილიონ დოლარამდე FDIC სადაზღვევო შეღავათებით და შემნახველი თაიგულებით ინდივიდუალური მიზნებისთვის.
Betterment Checking ანგარიშს აქვს წვდომა უფასო სადებეტო ბარათზე და მსოფლიო ბანკომატის საფასურის ანაზღაურებაზე. ანგარიშის ნაშთები დაზღვეულია FDIC-ით $250,000-მდე. ასევე შესაძლებელია ფულადი სახსრების დაბრუნება მონაწილე სავაჭრო ობიექტებში და ხელმისაწვდომია ერთობლივი სარეგისტრაციო ანგარიშები. დამატებითი ინფორმაციისთვის იხილეთ ჩვენი Betterment მიმოხილვა.
მხარდაჭერილი ანგარიშები
- დასაბეგრი
- ტრადიციული IRA
- Roth IRA
- SEP IRA
- Betterment 401(k)
- ნდობის ანგარიშები
- Ნაღდი ფულის მენეჯმენტი
- Ანგარიშის შემოწმება
ფასი
- საინვესტიციო ანგარიშებს აქვს 0.25% წლიური საკონსულტაციო გადასახადი. CFP წვდომის დამატება წლიურ გადასახადს 0,40%-მდე ზრდის.
- კრიპტო ანგარიშებს აქვთ 1.00% წლიური საკონსულტაციო გადასახადი, პლუს სავაჭრო ხარჯები.
- Betterment Checking და Cash Reserve ანგარიშები უფასოა.
- არცერთ ანგარიშს არ აქვს მინიმალური ბალანსის მოთხოვნა, მაგრამ მოქმედებს $10 ინვესტიციის შეკვეთა.
რატომ მოგვწონს
- ბევრი საინვესტიციო ვარიანტი
- მხარს უჭერს დამსაქმებლის მიერ მოწოდებულ 401(k) გეგმებს
- საგადასახადო ოპტიმიზებული ინვესტიცია
- ფინანსური მრჩეველის წვდომა
- ანგარიშების შემოწმება და ნაღდი სარეზერვო
შემდგომი კითხვა:Betterment აქციები და სპეციალური შეთავაზებები
შეიტყვეთ მეტი Betterment-ის შესახებ
ავანგარდი
ავანგარდი არის თვითმართვადი IRA-ების და სამუშაო ადგილის საპენსიო ანგარიშების წამყვანი მიმწოდებელი. მათ აქვთ დაბალი გადასახადი და საუკეთესო ავანგარდის ფონდები საშუალებას გაძლევთ დივერსიფიკაცია მოახდინოთ თქვენი პორტფელის აქციებითა და ობლიგაციებით.
Vanguard გთავაზობთ მართულ სერვისებს, რომლებიც დაგეხმარებათ აქტივების განაწილებისა და პორტფელის გადაბალანსების ავტომატიზაციაში. და მიუხედავად იმისა, რომ შეიძლება გამოგრჩეთ Blooom-ის მიერ მოწოდებული დამოუკიდებელი შეხედულება, შეგიძლიათ დაზოგოთ საფასური.
Vanguard-ს აქვს ორი სერვისი ინდივიდუალური ინვესტორებისთვის:
- ავანგარდის ციფრული მრჩეველი:მინიმუმ $3,000 ბალანსი საბროკერო ანგარიშებისთვის ($5 401(k) გეგმებისთვის) და 0.20% წლიური საკონსულტაციო გადასახადი. ეს არის სრულად ავტომატიზირებული რობო-მრჩეველი ლიცენზირებულ მრჩევლებთან წვდომის გარეშე.
- ავანგარდის პირადი მრჩეველი:მინიმუმ $50,000 ბალანსი და 0.30%-მდე საკონსულტაციო საფასური. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ პერსონალიზებული საინვესტიციო გეგმა, ფინანსური მრჩეველის წვდომა და გადასახადების დაკარგვის ავტომატური დალაგება.
მხარდაჭერილი ანგარიშები
- დასაბეგრი საბროკერო
- ტრადიციული IRA
- Roth IRA
- Rollover IRA
ფასი
საწყისი დონის ციფრული მრჩეველის სერვისი წელიწადში 0,20%-მდე ღირს, ხოლო პირველი 90 დღე უფასოა. გარდა ამისა, მინიმალური ბალანსი არის $3,000 უმეტეს ანგარიშებისთვის.
Vanguard Personal Advisor-ს აქვს მაქსიმუმ 0.30% საკონსულტაციო გადასახადი და მოითხოვს მინიმუმ $50,000 ინვესტირებად აქტივებში.
რატომ მოგვწონს
- მართული ანგარიშები
- კონკურენტული საკონსულტაციო გადასახადი
- Vanguard 401(k) გეგმები დასაშვებია
ერთგულება
ერთგულება არის პოპულარული 401(k) პროვაიდერი და ერთ-ერთი საუკეთესო ფასდაკლების ბროკერები, რამდენიმე ანგარიშით და ინვესტიციის ვარიანტებით ინდივიდუალური ინვესტორებისთვის.
ახალ ინვესტორებს შეუძლიათ გახსნან Fidelity Go Robo-advisor-ის ანგარიში $0 მინიმალური ბალანსით (ინვესტირებისთვის გჭირდებათ მინიმუმ $10). თქვენ მიიღებთ აქციებისა და ობლიგაციების მართულ პორტფელს და არ არის საკონსულტაციო გადასახადი ანგარიშებზე ნაკლები $25,000.
$25,000 ბარიერის გადალახვის შემდეგ, შეგიძლიათ დაგეგმოთ შეუზღუდავი 1-ზე-1 სამწვრთნელო ზარები პლატფორმის მრჩეველთა გუნდთან. წლიური საკონსულტაციო საფასურია 0,25%.
თქვენს პორტფელს შეუძლია შეინახოს Fidelity Flex® ინდექსის ურთიერთდახმარების ფონდები ხარჯების თანაფარდობის ან სავაჭრო საკომისიოს გარეშე.
ერთგული მრჩეველი ხელმისაწვდომია, თუ თქვენ გაქვთ მინიმუმ 250,000 აშშ დოლარი აქტივები და განაახლეთ მათი სიმდიდრის მართვის სერვისი. დამატებითი ინფორმაციისთვის იხილეთ ჩვენი ერთგულება vs. ავანგარდი შედარება.
მხარდაჭერილი ანგარიშები
- დასაბეგრი
- ტრადიციული IRA
- Roth IRA
- Rollover IRA
ფასი
Fidelity Go საკონსულტაციო საკომისიო არის 0% 25000$-ზე ნაკლები ანგარიშებისთვის და 0.25% უფრო მაღალი ნაშთებისთვის.
რატომ მოგვწონს
- პოტენციურად არ არის ანგარიშის საკომისიო.
- ავტომატური რებალანსირება
- ინვესტიციის მრავალი ვარიანტი
- No-Fee Fidelity Zero ინდექსის სახსრები
შემდგომი კითხვა: საუკეთესო ერთგულების აქციები
Blooom ალტერნატივები: საბოლოო აზრები
არსებობს Blooom-ის უამრავი ალტერნატივა, რომელიც გვთავაზობს მართულ საინვესტიციო გეგმებს, კონკურენტულ საფასურს და მსგავს საინვესტიციო სტრატეგიებს. თქვენს მიერ არჩეული სერვისიდან გამომდინარე, შეგიძლიათ ესაუბროთ ადამიანთა მრჩეველს ან მიიღოთ 1-ზე-1 მხარდაჭერა.
პირველი ნაბიჯი არის იმის გარკვევა, თუ რა საკონსულტაციო მომსახურებას გთავაზობთ თქვენი ამჟამინდელი ბროკერი, რადგან ეს იქნება უმარტივესი გზა. ბევრმა ბროკერმა დაამატა სერვისები, რომლებშიც ისინი შესაძლოა არ იყვნენ მშვენიერი მარკეტინგის შესახებ.
რომ თქვა, რობო-მრჩეველი მოსწონს გაუმჯობესება ან სიმდიდრის ფრონტი ღირსეული ვარგისია ტრადიციული და Roth IRA-ებისთვის. გარდა ამისა, მათ შეუძლიათ ასევე მართონ თქვენი დასაბეგრი ანგარიშები, რაც გაამარტივებს საგადასახადო კოორდინირებულ ინვესტიციას; გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ აკონტროლოთ თქვენი პორტფოლიოები იმავე პლატფორმაზე, რაც ქმნის თქვენი ფულის მართვა ბევრად უფრო ადვილია.