SoLo Funds მიმოხილვა: სწრაფი ნაღდი ფული მსესხებლებისთვის, მაგრამ კრედიტორებმა შეიძლება წააგონ

შეიძლება გსმენიათ SoLo Funds-ის შესახებ, განსაკუთრებით თუ სწრაფი სესხის ბაზარზე ხართ, მაგრამ გსურთ თავიდან აიცილოთ ხელფასის კრედიტორები. SoLo Funds არის ა Peer-to-peer დაკრედიტების პლატფორმა რომელიც პირდაპირ აკავშირებს ფიზიკურ პირებს კრედიტორებთან. სანაცვლოდ, სესხის გამცემი წევრებმა შეიძლება მიიღონ ანაზღაურება მცირე სასესხო ინვესტიციებზე.

კომპანია პოზიციონირებს თავს, როგორც სოლიდური ხელფასის სესხის ალტერნატივა. უსახო ბანკთან მუშაობის ნაცვლად, შეგიძლიათ თანხებზე წვდომა SoLo Funds-ის კრედიტორთან შეთანხმებით. ინვესტორები, ან კრედიტორები წყვეტენ რომელი სესხების დაფინანსებას და თანხმდებიან დაფარვის პირობებზე.

SoLo Funds, როგორც ჩანს, მოქმედებს, მაგრამ არის წითელი დროშები, რომლებსაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ. SoLo Funds-ის ამ მიმოხილვაში ჩვენ გადავხედავთ პლატფორმის ძირითად სარგებელსა და პოტენციურ ნაკლოვანებებს.

SoLo Funds-ის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

SoLo Funds-ის შესახებ

ტრევის ჰოლოვეიმ და როდნი უილიამსმა შექმნეს soLo Funds, რათა უზრუნველყოფილიყვნენ არასრულფასოვანი საზოგადოებების კაპიტალზე წვდომით სესხების და არა ქველმოქმედების გზით. SoLo Funds 2018 წელს დაიწყო და 400 000-ზე მეტი სესხი გასცა.

SoLo Funds ფუნქციონირებს ძირითადად, როგორც დაკრედიტების და სესხების პლატფორმა. როდესაც თქვენ გაქვთ ფინანსური საჭიროება, შეგიძლიათ შექმნათ სესხის მოთხოვნა თქვენს ანგარიშზე და სწრაფად დაემთხვათ ინვესტორს. კომპანიაში აცხადებენ, რომ განაცხადიდან დაფინანსებულ სესხამდე მედიანური დრო დაახლოებით 18 წუთია.

მსესხებელი და გამსესხებელი თანხმდებიან დაფარვის პირობებზე. არ არის საკომისიო, სამაგიეროდ, მსესხებელს შეუძლია კრედიტორს „რჩევის“ მიცემა, თუმცა ეს არ არის საჭირო. SoLo Funds-ს აქვს გეგმები საბოლოოდ დაამატოთ საბანკო ბანკომატების, სადებეტო ბარათების და პროცენტიანი ანგარიშების ქსელით.

რას გვთავაზობს SoLo Funds?

აქ არის სწრაფი მიმოხილვა იმისა, თუ რას გვთავაზობს კომპანია ამჟამად და რა მუშაობს.

დაკრედიტება

SoLo Funds გთავაზობთ დაკრედიტების მომსახურებას. როგორც ინვესტორი, თქვენ ჩადებდით ფულს SoLo Funds-ის სესხებში, რათა მიიღოთ ანაზღაურება თქვენი საზოგადოების მომსახურების დროს.

კრედიტორებს პლატფორმაზე შეუძლიათ ნახონ მსესხებლის სოციალური ქულა და დაფარვის ისტორია, რაც შეიძლება მიუთითებდეს, რამდენად სავარაუდოა ისინი სესხის დაფარვას. ეს შეიძლება იყოს სწრაფი და მარტივი გზა მცირე მასშტაბის ინვესტირებისა და პოტენციურად ანაზღაურების მისაღებად რჩევების საშუალებით.

სესხება

ამერიკელების სამოცდაერთი სრულყოფილება ცხოვრობს ხელფასიდან ანაზღაურებამდე. მოულოდნელი გადაუდებელი შემთხვევა, როგორიცაა ავტოკატასტროფა ან სამედიცინო გადასახადი, შეიძლება ნიშნავს, რომ ადამიანებს სჭირდებათ ნაღდი ფული რაც შეიძლება მალე. SoLo Funds სესხი შესანიშნავია მსესხებლებისთვის, რადგან მათ შეუძლიათ სწრაფად მიიღონ დაფინანსება (დროული ბანკის ან კრედიტორის პროცესის წინააღმდეგ). მათ ასევე შეუძლიათ დაადგინონ პირობები, თუ როგორ და როდის განახორციელებენ გადახდებს, ეს ყველაფერი რთული პროცენტის დამატებითი ზეწოლის გარეშე.

საბანკო საქმე

ტექნიკურად, SoLo Funds ჯერ არ გთავაზობთ საბანკო მომსახურებას. მაგრამ კომპანიის თქმით, SoLo Wallet მოიცავს სადებეტო ბარათებს და უამრავ ხელმისაწვდომ ბანკომატს. ის არ დააკისრებს კლიენტებს ოვერდრაფტის საფასურს, რაც დიდი საქმეა, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტთა ბაზა არის დაქვემდებარებული ან არასაკმარისი ბანკით.

დაზღვევა (ჯერ არ არის ხელმისაწვდომი)

კიდევ ერთი ფუნქცია "მალე" არის დახმარება მოპოვებაში სიცოცხლის დაზღვევა. SoLo Funds აცხადებს, რომ მათ სურთ დაეხმარონ ხალხს დაკრძალვის ხარჯების ხალხმრავლობისგან თავის არიდებაში. მიზანია დაეხმაროს ადამიანებს გაეცნონ და დარეგისტრირდნენ სიცოცხლის დაზღვევაში, მაგრამ დეტალები ჯერ კიდევ მოსალოდნელია.

პროცენტის შემცველი ანგარიშები (ჯერ არ არის ხელმისაწვდომი)

SoLo Funds აცხადებს, რომ საბოლოოდ შესთავაზებს პროცენტის შემცველ ანგარიშებს. ისევ და ისევ, დეტალები ბუნდოვანია - ყველა ვებსაიტზე ნათქვამია, რომ 2022 წლის სექტემბრის მდგომარეობით, მათი ანგარიშები მიიღებენ ღირსეულ საპროცენტო განაკვეთებს მომხმარებლებისთვის. თუ ეს პროდუქტი მოხდება, ეს შეიძლება იყოს შესანიშნავი დამატება სხვა მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიშებისთვის ბაზარზე.

დაწვრილებით >>>საუკეთესო მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიშები 2022 წლისთვის

SoLo Funds საკომისიო და ფასები

SoLo Funds სესხებს არ ერიცხება რთული პროცენტი ან „სიურპრიზის“ გადასახადი. თუმცა, საქმე რთულდება, თუ მსესხებლები არ დაფარავენ სესხს დროულად. შეხედე SoLo Funds-ის დაგვიანებული გადასახადები და ვისზე მოქმედებს ისინი:

10% დაგვიანების გადასახადი

მსესხებლებმა უნდა გადაიხადონ 10%-იანი დაგვიანების გადასახადი, თუ ისინი 35 ან მეტი დღის დაგვიანებით არიან. SoLo ფონდები ამბობს რომ ეს დაგვიანებული გადასახადები უხდება გამსესხებელს. სესხის მიღებიდან ოთხმოცდაათი დღის შემდეგ, SoLo Funds ვალს უგზავნის მესამე მხარის საინკასო სააგენტოს.

Synapse ტრანზაქციის საკომისიო

თუ სესხი გადაუხდელობის გამო გადადის ინკასოებზე, მსესხებელს ერიცხება ეს დამატებითი საკომისიო „დაფინანსებისა და დაფარვის ტრანზაქციის ხარჯებისთვის“. Synapse, კომპანიის გადახდის პროვაიდერი აშკარად იხდის ამას, როგორც კი სესხი დაგვიანებულია მინიმუმ 35 დღით, და არა მხოლოდ მაშინ, როდესაც ის 90 დღის დაგვიანებას მიაღწევს.

Synapse ითვლის ამ საფასურს შემდეგნაირად: 2x (ძირითადი თანხის 0,9% + 0,70 $). ასე რომ, თუ სესხი იყო $100, დაგვიანების საკომისიო იქნება $10 და ტრანზაქციის საკომისიო იქნება $3.20, ჯამში $113.20.

SoLo აღდგენის საფასური

თუ კრედიტორი ხართ, ყურადღება მიაქციეთ: ეს ის საკომისიოა, რომლითაც რჩებით, თუ თქვენი მსესხებელი დროულად ვერ დაფარავს. თუ სესხის მიღებიდან გავიდა 35 დღე და SoLo Funds აღადგენს თანხებს 90-დღიანი ვადის ამოწურვამდე, კომპანია იბრუნებს სესხის თავდაპირველი ძირის 20%-ს.

მესამე მხარის აღდგენის საფასური

აქ კიდევ უფრო უარესდება SoLo Funds-ის წევრების სესხება. თუ სესხი 90 დღით დაგვიანებულია, ის შედის მესამე მხარის აკრეფის პროცესში. თუ ეს სუბიექტი აღადგენს სასესხო სახსრებს, გამსესხებელი იღებს მხოლოდ ამოღებული თანხის 70%-ს.

დანარჩენი 30% არის მესამე მხარის აღდგენის საფასური, რომელიც შეიძლება გადავიდეს მხოლოდ მესამე მხარეს ან გაიყოს მათ და SoLo Funds-ს შორის.

წვერი

მიუხედავად იმისა, რომ ანაზღაურება ტექნიკურად არ არის საკომისიო, ის შეიძლება იყოს სესხის ტრანზაქციის ნაწილი. SoLo Funds აცხადებს, რომ ანაზღაურება არ არის საჭირო. მსესხებლები გადაწყვეტენ თუ არა და რამდენი გადაიხადონ, ხოლო გადახდის თანხა იფარება მოთხოვნილი სესხის თანხის 15%-ით. შეგიძლიათ თქვენს კრედიტორს გადაუხადოთ მადლიერება ან „შეწირულობა“ მისცეთ SoLo-ს მომსახურებისთვის (ან ორივე).

არის SoLo ფონდები უსაფრთხო?

ახლა დიდი კითხვა: არის თუ არა SoLo Funds უსაფრთხო?

აი, რა უნდა თქვას კომპანიამ: ”დამფინანსებლებისთვის, დაბრუნება არ არის გარანტირებული და სესხის თანხა შეიძლება დაიკარგოს“. დიახ, გარანტირებული ანაზღაურება არ არსებობს (მსესხებელმა უნდა გადაწყვიტოს, ჩადოს თუ არა წვერი ან დაგიფაროს საერთოდ).

SoLo Funds არ არის ბანკი. ის უზრუნველყოფს საბანკო მომსახურებას Synapse-ის პარტნიორი ბანკების მეშვეობით, რომლებიც ყველა FDIC-ის წევრია. მიუხედავად იმისა FDIC დაზღვეული ბანკები საშუალო ანგარიშები დაფარულია $250,000-მდე თითო წევრზე თითო ანგარიშზე, ეს არ ეხება SoLo Funds-ით სესხებს.

თუ დააკვირდებით SoLo Funds-ის მომხმარებელთა მიმოხილვებს, დაინახავთ საჩივრების დიდ რაოდენობას სესხის გამცემი წევრებისგან. ხშირია პრობლემები ვადაგადაცილებულ გადახდებთან, სახსრების აღდგენის შეუძლებლობასთან და მომხმარებელთა მომსახურების ნაკლებობასთან.

რაც შეეხება SoLo Funds-ის მსესხებელი წევრების უსაფრთხოებას, როგორც ჩანს, ეს იქნება განტოლების უფრო უსაფრთხო მხარე. ერთადერთი „რისკი“, რომელსაც მსესხებელი იღებს თავდაპირველად არის ის, რომ არცერთი კრედიტორი არ დათანხმდება მათი სესხის მოთხოვნის დაფინანსებას.

ამასთან, გახსოვდეთ, რომ მსესხებლებისთვის დაგვიანებული გადასახადებიც არსებობს. მოგიწევთ სესხის დროულად დაფარვა, წინააღმდეგ შემთხვევაში რისკავთ 10%-იანი დაგვიანებით დამატებული Synapse ტრანზაქციის საკომისიო.

მსესხებლებისთვის უკვე ღრმად საკრედიტო ბარათის დავალიანება, SoLo Funds შეიძლება იყოს სწორი ვარიანტი. მიხედვით მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიუროსხვა პროვაიდერების სესხები შეიძლება მერყეობდეს 10%-დან 30%-მდე. Rollover საკომისიოს შეიძლება გამოიწვიოს სესხის ბალანსი skyrocket, რაც SoLo Funds პოტენციურად უკეთესი ალტერნატივა.

SoLo Funds-ის გადახდების დაპირისპირება და ფარული საფასურის შეშფოთება

ახლა მოდით შევხედოთ ერთ-ერთ მნიშვნელოვან წითელ დროშას. კონექტიკუტის საბანკო დეპარტამენტი დაარტყა SoLo Funds-ს შეწყვეტისა და შეწყვეტის ბრძანება 2022 წლის მაისში. შეკვეთის საწყისი მიზეზი არის ის, რომ SoLo Funds არ არის ლიცენზირებული, როგორც მცირე სასესხო კომპანია ამ შტატში - მაგრამ დაელოდეთ, ეს გაუარესდება.

გახსოვთ არასავალდებულო გადახდები, რომელიც აყალიბებს კრედიტორების ინვესტიციის მთლიან ანაზღაურებას? კონექტიკუტის საბანკო დეპარტამენტი ამტკიცებს, რომ SoLo Funds ჩართულია საეჭვო პრაქტიკაში თავისი გადახდების პოლიტიკით.

ზოგიერთი საკითხი მოიცავს:

• SoLo Funds იყენებს სოციალური მედიის მონაცემებს, რათა კრედიტორებს მიანიჭოს SoLo ქულა, რათა გადაწყვიტონ რომელი სესხები დააფინანსონ.
• გამსესხებლები ვალდებულნი არიან გადაიხადონ SoLo Tip, შეთავაზების შემთხვევაში, მსესხებლის სახელით.
• ორივე წვერი კრედიტორისთვის და SoLo წვერი შედის ფინანსურ გადასახადში. ბრძანება აცხადებს, რომ APRs CT იყო 43%-დან 4280%-ზე მეტი (თუმცა სესხის გამჟღავნებაში ნათქვამია, რომ APRs იყო 0%).

თანადამფუძნებელი როდნი უილიამსი ამტკიცებს, რომ ეს ყველაფერია.უფრო მკაცრი პროჟექტორების მაგალითია ფინტექის გამოყენება უჩვეულო ბიზნეს მოდელებით.მისი თქმით, მსესხებლების ხარჯები მცირდება ყოველი სესხის მიღებისას. და მან თქვა, რომ მათი ტიპიური მსესხებელი იყენებს SoLo ფონდებს წელიწადში ოთხჯერ, "ნაღდი ავანსების" წინააღმდეგ, რომელსაც, მისი თქმით, მომხმარებლები იყენებენ წელიწადში 30-ჯერ.

უილიამსი განმარტავს, რომ იმის გამო, რომ გადახდის პროცესი ნებაყოფლობითია, მას შეუძლია შეცვალოს APR-ის გამოთვლები და რომ მომხმარებელთა უმეტესობა არ იხდის მაქსიმუმს რჩევებსა და შემოწირულობებში.

როგორ დავუკავშირდე SoLo Funds?

SoLo Funds-ის მომხმარებელთა მიმოხილვები საუკეთესო შემთხვევაში ასახავს ლაქა მომხმარებელთა მომსახურების განყოფილებას. კომპანიის მიერ მოწოდებული ერთადერთი საკონტაქტო წერტილი არის ელექტრონული ფოსტის მისამართი [email protected].

როგორც App Store-ზე, ასევე უკეთესი ბიზნეს ბიუროს საიტი, მომხმარებელთა საკმაოდ ბევრი მიმოხილვა მიუთითებს მომხმარებელთა მომსახურების ნელი რეაგირების დროზე და დაფარვის საკითხებზე.

SoLo Funds-ის საუკეთესო ალტერნატივები

თუ თქვენ ცდილობთ თანხის სესხებას თანატოლებთან დაკრედიტების პლატფორმის საშუალებით ან გჭირდებათ თანხების სესხება, შეგიძლიათ სცადოთ ამ ალტერნატივებიდან ერთ-ერთი.

Prosper Marketplace

Prosper არის თანატოლთა დაკრედიტების ბაზარი - პირველი ასეთი აშშ-ში, რომელიც დაარსდა 2005 წელს, Prosper ამბობს, რომ მან დააფინანსა 1,3 მილიონზე მეტი სესხი, საერთო ჯამში 22 მილიარდ დოლარზე მეტი. სესხის ოდენობა იწყება $2000-დან და აღწევს $40000-მდე.

Prosper მოიცავს წარმოშობის საფასურს, ჩეკის გადახდას, დაგვიანებულ გადასახადს და არასაკმარისი სახსრების საფასურს.

ბრიჯიტი

თუ ვარსკვლავის ძალა რაიმეს ნიშნავს თქვენთვის, იხილეთ ბრიჯიტი, რომელსაც მხარს უჭერენ კევინ დურანტი და ეშტონ კატჩერი. ეს აპლიკაცია გთავაზობთ 250$-მდე მყისიერ ფულად ავანსიას და აქვს მაღალი რეიტინგი ორივეზე Apple (4.8 ვარსკვლავი) და Google აპლიკაციების მაღაზიები (4.6 ვარსკვლავი).

ბრიჯიტი ყოველთვიურად იხდის 9,99 დოლარს ფულადი ავანსების გასააქტიურებლად, რაც, რა თქმა უნდა, იდეალური არ არის. თუმცა, არანაირი გადახდები არ არის ჩართული, განსხვავებით SoLo Funds-ისგან, და Brigit-ს შეუძლია დაეხმაროს მომხმარებლებს თავიანთი კრედიტის შექმნაში და მეტი ფულის დაზოგვაში.

ქვედა ხაზი

საერთო ჯამში, SoLo Funds, როგორც ჩანს, ცდილობს ზოგიერთის გამოსწორებას უთანასწორობა ფინანსურ სისტემაში, რაც აღფრთოვანებულია. ზოგიერთი მსესხებლისთვის ეს კარგად მუშაობდა. და როგორც ჩანს, ეს უკეთესი ვარიანტია, ვიდრე ხელფასის სესხი, მსესხებლებისთვის მოქნილობის, სიჩქარისა და დაფარვის პირობების გათვალისწინებით.

თუმცა, მომხმარებელთა ცუდი მიმოხილვები და კითხვები მისი პრაქტიკის შესახებ მარეგულირებლების მხრიდან არის წითელი დროშები. მართალი მანამ, სანამ კომპანია არ გააუმჯობესებს გამოცდილებას, შეიძლება იყოს ყველაზე გონივრული ქმედება.

შემდგომი კითხვა:

• 8 საუკეთესო ნაღდი ფულის წინასწარი აპლიკაცია, როგორიცაა Earnin
• 8 საუკეთესო ნაღდი ფულის წინასწარი აპლიკაცია, როგორიცაა FloatMe 2022 წლისთვის
• იშოვე აპლიკაციის მიმოხილვა 2022: მარტივი ანაზღაურება ფულადი ანაზღაურება