საყიდლებისას სიცოცხლის დაზღვევა, გსურთ დარწმუნდეთ, რომ კომპანია, რომელთანაც საქმე გაქვთ, გარკვეული ხნით იარსებებს. და მიუხედავად იმისა, რომ ზომა არ არის ყველაფერი, კომპანიებს, რომლებსაც აქვთ უფრო დიდი საბაზრო წილი, აქვთ უფრო ფართო მომხმარებელთა ბაზა, რაც შეიძლება გამოიწვიოს უფრო დიდი ფინანსური სტაბილურობა.
თქვენს ძიებაში დასახმარებლად, მე შევადგინე აშშ-ში სიცოცხლის დაზღვევის უდიდესი პროვაიდერების სია ბაზრის წილისა და პრემიების მიხედვით. მიღებული, უახლესი მონაცემების მიხედვით (შეტანილი 2023 წლის 13 მარტს, სადაზღვევო კომისართა ეროვნულ ასოციაციაში [NAIC]). ამ პროვაიდერებიდან რამდენიმე საუკუნეზე მეტია მუშაობს და ყველას აქვს ჯანსაღი ფინანსური სიძლიერის რეიტინგი.
Სარჩევი
- უმსხვილესი სიცოცხლის სადაზღვევო კომპანიები ამერიკის შეერთებულ შტატებში
- 1. ჩრდილო-დასავლეთის ურთიერთცხოვრება
- 2. New York Life
- 3. MetLife
- 4. პრუდენციალური
- 5. MassMutual
- 6. ლინკოლნის ფინანსური ჯგუფი
- 7. ქვეყნის მასშტაბით
- 8. სახელმწიფო მეურნეობა
- 9. სეკურიანი
- 10. ტრანსამერიკა
- 11. ჯონ ჰენკოკი
- 12. მეურვის ცხოვრება
- 13. წყნარი ოკეანის ცხოვრება
- 14. დამცავი
- 15. AIG
- ჩვენი რეიტინგის მეთოდოლოგია
- საბოლოო აზრები
უმსხვილესი სიცოცხლის სადაზღვევო კომპანიები ამერიკის შეერთებულ შტატებში
კომპანიების ზომის მიხედვით ჩამოთვლის გარდა, მე ვაძლევ მიმოხილვას თითოეული პროვაიდერის შესახებ, თუ ისინი ფლობენ რამდენიმე სადაზღვევო ბრენდს და რა დამატებით სადაზღვევო და სიმდიდრის მართვის პროდუქტებს გვთავაზობენ.
1. ჩრდილო-დასავლეთის ურთიერთცხოვრება
ჩრდილო-დასავლეთი ურთიერთობის არის უმსხვილესი სიცოცხლის დაზღვევის კომპანია შეერთებულ შტატებში, 7.21% ბაზრის წილით და 13.9 მილიარდი დოლარის პირდაპირი პრემიით მიღებული 2022 წელს. ის ასევე მე-4 ადგილზეა მომხმარებელთა კმაყოფილების საერთო რეიტინგით 794 1000-დან J.D Power US Individual Life Insurance Study-ში.
Დამატებით სიცოცხლის ვადიანი დაზღვევამომხმარებელს შეუძლია შეიძინოს მთელი და უნივერსალური სიცოცხლის დაზღვევა, ინვალიდობის დაზღვევა, და სიმდიდრის მართვის სერვისები. Northwestern-ს აქვს შესანიშნავი ფინანსური რეიტინგი ოთხივე სარეიტინგო სააგენტოსგან (A++ A.M. Best-ისგან, AAA Fitch Ratings-ისგან, AAA Moody's-ისგან და AA+ S&P Global-ისგან.
2. New York Life
New York Life Group აქვს 6,45% ბაზრის წილი 12,48 მილიარდი დოლარის პირდაპირი პრემიით. სიცოცხლის დაზღვევის ეს კომპანია ერის ერთ-ერთი უძველესია და 2023 წელი 169 წელიაე დივიდენდის გადახდის ზედიზედ წელიწადზე მთელი სიცოცხლის დაზღვევა დაზღვეულები. მთელი ცხოვრების გაშუქება არ არის საუკეთესო ვარიანტი ბევრისთვის, მაგრამ გაითვალისწინეთ New York Life, თუ მთელი ცხოვრება ყიდულობთ.
New York Life-ი მე-10 ადგილზეა J.D Power-ის მომხმარებელთა კმაყოფილების რეიტინგით. მათ ჰყავთ 12000-ზე მეტი აგენტი შეერთებული შტატების მასშტაბით. მომხმარებლები მუშაობენ ადგილობრივ აგენტებთან, რათა შეადარონ ვადიანი და მუდმივი სიცოცხლის დაზღვევის პროდუქტები. ასევე ხელმისაწვდომია სიმდიდრის დაგეგმვის სხვა სერვისებიც.
3. MetLife
MetLife არის უფრო დიდი Metropolitan Group-ის ნაწილი, რომელიც ასევე არის საჯარო ვაჭრობის აქცია (NYSE: MET). მისი ბაზრის წილი 6,37%-ია, 12,3 მილიარდი დოლარის პირდაპირი პრემიით. ის სთავაზობს ვადიან სიცოცხლის დაზღვევას ინდივიდებს და ჯგუფურ უნივერსალური დაფარვის ვარიანტებს და მე-8 ადგილზეა J.D. Power-ის გამოკითხვაში.
სიცოცხლის დაზღვევასთან ერთად, MetLife არის ჩვენი ერთ-ერთი ფავორიტი დამქირავებლის სადაზღვევო კომპანიები. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ ჯანმრთელობის დაფარვა, გრძელვადიანი მოვლა და შინაური ცხოველების დაზღვევა, რათა ყურადღება მიაქციოთ მის ზოგიერთ მნიშვნელოვან სადაზღვევო პროდუქტს.
4. პრუდენციალური
როგორც მსოფლიოში ერთ-ერთი უმსხვილესი მზღვეველი, პრუდენციალური ფლობს აშშ-ს ბაზრის 5,45%-ს 10,5 მილიარდი დოლარის პრემიით. ის ასევე მე-11 ადგილზეა მომხმარებელთა კმაყოფილებით. სადაზღვევო პროვაიდერი მუშაობს 145 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში და ჰყავს 50 მილიონზე მეტი მომხმარებელი 40 ქვეყანაში.
მისი სიცოცხლის დაზღვევის პროდუქტებში შედის ტერმინი, უნივერსალური, ინდექსირებული უნივერსალური და ცვლადი უნივერსალური. მომხმარებელს შეუძლია მოითხოვოს ონლაინ შეთავაზებები ან ისაუბროს აგენტთან. Prudential ასევე გთავაზობთ ფინანსურ დაგეგმვას, ინვესტიციებს და საპენსიო მომსახურებას.
5. MassMutual
MassMutual და მის მხოლოდ ონლაინ Haven Life პლატფორმას აქვს ბაზრის 4.94% წილი 9.5 მილიარდი დოლარის პირდაპირი პრემიით. მისი მომხმარებელთა კმაყოფილების რეიტინგი მეცხრე საუკეთესოა. ის გთავაზობთ ვადას, მუდმივ და სიცოცხლის დაზღვევა სამედიცინო შემოწმების გარეშე.
MassMutual ასევე გთავაზობთ გრძელვადიან ზრუნვას და ინვალიდობის დაზღვევას და თქვენი დამსაქმებელი შეიძლება ასევე პარტნიორობდეს MassMutual-თან ჯგუფური სიცოცხლის დაზღვევის უზრუნველსაყოფად.
6. ლინკოლნის ფინანსური ჯგუფი
ლინკოლნ ფინანსური აქვს 4.42% ბაზრის წილი 8.5 მილიარდი დოლარის პირდაპირი პრემიით და მე-14 ადგილზეა J.D. Power მომხმარებელთა კმაყოფილების თვალსაზრისით. ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ მოითხოვონ შეთავაზებები ვადის ან მუდმივი პოლიტიკისთვის ადგილობრივ აგენტთან დაკავშირების შემდეგ. სამწუხაროდ, მისი დონის ვადის პოლიტიკა მიუწვდომელია ნიუ-იორკში. Lincoln Financial ასევე გთავაზობთ გრძელ ვადიანი ზრუნვა დაზღვევა და არის სტომატოლოგიური დაზღვევის ცნობილი მიმწოდებელი.
7. ქვეყნის მასშტაბით
ბევრი ადამიანი ასოცირდება ქვეყნის მასშტაბით იაფი მანქანის დაზღვევით, თუმცა ისინი გვთავაზობენ მრავალ სადაზღვევო პროდუქტს და არიან ქვეყნის სიცოცხლის დაზღვევის ერთ-ერთი უდიდესი კომპანია. მათი ბაზრის წილი 3,15%-ია, 6,1 მილიარდი დოლარის პირდაპირი პრემიით.
თქვენი სიცოცხლის დაზღვევის ვარიანტები მოიცავს ვადიანი, მთლიანი, ცვლადი, უნივერსალური და გრძელვადიანი მოვლა. ქვეყნის მასშტაბით ასევე აქვს J.D. მომხმარებელთა კმაყოფილების საშუალო ქულა (სულ #6). ქვეყნის მასშტაბით შეიძლება კარგი არჩევანი იყოს, თუ შეგიძლიათ მიიღოთ ფასდაკლება მრავალ პოლისიზე და გადაიხადოთ ნაკლები თქვენი მანქანის ან სახლის დაზღვევაზე.
8. სახელმწიფო მეურნეობა
19000-ზე მეტი სახელმწიფო მეურნეობა აგენტები განლაგებულია ქვეყნის უმეტეს პატარა და დიდ ქალაქებში. მათ ჰქონდათ J.D Power მომხმარებელთა კმაყოფილების ყველაზე მაღალი რეიტინგი 2022 წელს და მათი ბაზრის წილი რეგისტრირებულია 2,84%-ით 5,5 მილიარდი დოლარის პირდაპირი პრემიით.
State Farm გთავაზობთ ვადიანი და მუდმივი სიცოცხლის დაზღვევას ფიზიკურ პირებს და მცირე ბიზნესს, გარდა ავტო და სახლის მესაკუთრის დაზღვევა.
State Farm-ით შეგიძლიათ დაიწყოთ პროცესი ონლაინ და მაინც აირჩიოთ ადგილობრივ აგენტთან მუშაობა. მიუხედავად იმისა, რომ აგენტის გავლას შეიძლება მეტი ძალისხმევა დასჭირდეს, State Farm-ს აქვს მომხმარებელთა კმაყოფილების საუკეთესო რეიტინგი 2022 წლის J.D. Power კვლევაში.
9. სეკურიანი
Securian Financial და მისი შვილობილი კომპანია, მინესოტას სიცოცხლის სადაზღვევო კომპანია, ინარჩუნებს ბაზრის 2,49%-იან წილს და 5,04 მილიარდ დოლარს პირდაპირ პრემიებში. მაგრამ მიუხედავად იმისა, რომ ეს არის ერთ-ერთი უმსხვილესი სადაზღვევო კომპანია აშშ-ში, მისი მომხმარებელთა კმაყოფილების რეიტინგი საშუალოზე დაბალია და 2022 წელს 22-დან 16 ადგილზეა.
ამის თქმით, კომპანია უზრუნველყოფს დაზღვევას 1880 წლიდან და ინარჩუნებს მაღალ რეიტინგებს სარეიტინგო სააგენტოებთან. მისი უმაღლესი რეიტინგი არის A.M. საუკეთესო A+-ში (Superior), რაც ამ სააგენტოს მეორე ყველაზე მაღალი რეიტინგია.
10. ტრანსამერიკა
ტრანსამერიკა (და მის დედა კომპანია Aegon US Holding Group-ს) აქვს ბაზრის 2.60% წილი 5.03 მილიარდი დოლარის პირდაპირი პრემიით. ეს დამზღვევი 100 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში სთავაზობდა ვადიანი და მუდმივი სიცოცხლის დაზღვევას აშშ-ს მოქალაქეებს. 20 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, ის უზრუნველყოფს სიცოცხლის დაზღვევას უცხო ქვეყნის მოქალაქეებისთვის, რომლებიც რეგულარულად სტუმრობენ ან მუშაობენ შეერთებულ შტატებში.
პოლისის მისაღებად, თქვენ უნდა ისაუბროთ ახლომდებარე აგენტთან. Transamerica ასევე ცნობილია თავისი გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევით და თანამშრომლების სხვადასხვა შეღავათებით, მათ შორის საპენსიო ანგარიშებითა და ჯგუფური დაზღვევის გეგმებით.
11. ჯონ ჰენკოკი
160 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, ჯონ ჰენკოკი შესთავაზა სიცოცხლის დაზღვევა და ფინანსური დაგეგმვის სხვა პროდუქტები. მისი ბაზრის წილი ინდუსტრიის 2,54%-ს შეადგენს, 4,9 მილიარდი დოლარის პირდაპირი პრემიით. მისი J.D. Power მომხმარებელთა კმაყოფილების რეიტინგი ინდუსტრიის საშუალოზე დაბალია და 22-დან 18 ადგილზეა.
ინდივიდებს შეუძლიათ მიიღონ ონლაინ შეთავაზება და მიიღონ მონაწილეობა Vitality ჯილდოს პროგრამაში ჯანსაღი ქცევის მონაწილეობით. მაგალითად, დაზღვეულებს შეუძლიათ მიიღონ 25%-მდე პრემიუმ ფასდაკლებები რეგულარული ვარჯიშის, ექიმთან ვიზიტის და კარგი კვების გზით (მაქსიმალური დაზოგვისთვის საჭიროა მონაცემთა გაზიარების ნებართვა). ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ ფასდაკლებები FitBits-ზე და ჯანმრთელობასთან დაკავშირებულ სხვა სერვისებსა და მოწყობილობებზე.
ჯონ ჰენკოკი ასევე გთავაზობთ სამოგზაურო დაზღვევადა შეგიძლიათ შეუერთდეთ მათ ინვესტიციების და სიმდიდრის მართვის პლატფორმებს.
12. მეურვის ცხოვრება
მეურვის ცხოვრება არის რამდენიმე სადაზღვევო პროდუქტის მნიშვნელოვანი მიმწოდებელი, მათ შორის სიცოცხლის, ინვალიდობის, სტომატოლოგიური, მხედველობის, უბედური შემთხვევის, კრიტიკული ავადმყოფობისა და საავადმყოფოს ანაზღაურების ჩათვლით. ბევრი მიიჩნევს, რომ ეს გადამზიდავი ერთ-ერთია ინვალიდობის დაზღვევის საუკეთესო პროვაიდერები. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ დაფარვა თქვენი დამსაქმებლის მეშვეობით, საკუთარი ხელით ან ფინანსურ წარმომადგენელთან მუშაობით.
სიცოცხლის დაზღვევასთან დაკავშირებით, ვადიანი დაფარვა ყველაზე პოპულარული ვარიანტია, თუმცა ხელმისაწვდომია მთლიანი და უნივერსალური პროდუქტებიც. კომპანიის ბაზრის წილი 2,49%-ია, 4,8 მილიარდი დოლარის პირდაპირი პრემიით. მისი მომხმარებელთა კმაყოფილების რეიტინგი არის საშუალოზე მაღალი და საერთო ჯამში #7 J.D. Power კვლევაში.
13. წყნარი ოკეანის ცხოვრება
წყნარი ოკეანის ცხოვრება გთავაზობთ ვადიანი და მუდმივი სიცოცხლის დაზღვევის პროდუქტებს ადგილობრივი ფინანსური პროფესიონალების მეშვეობით. ბრენდს აქვს 2.45% ბაზრის წილი 4.7 მილიარდი დოლარის პირდაპირი პრემიით და ერთ-ერთი საუკეთესო J.D Power მომხმარებელთა კმაყოფილების რეიტინგი, საერთო ჯამში #5.
14. დამცავი
დამცავი 110 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში გვთავაზობს სიცოცხლის ვადიან და მუდმივ დაზღვევას ამერიკის შეერთებულ შტატებში და ამჟამად აქვს 2.18% ბაზრის წილი და $4.2 მილიარდი მიღებული პრემია. ეს გადამზიდავი შეიძინა იაპონურმა Dai-Ichi Holdings 2014 წელს, რომელიც ფლობს სიცოცხლის დაზღვევის კომპანიებს მთელ მსოფლიოში.
მისი J.D. Power მომხმარებელთა კმაყოფილების რეიტინგი არის #12 22 კომპანიიდან, რომელიც პაკეტის შუაშია. შეგიძლიათ მოითხოვოთ ონლაინ შეთავაზებები მისი Protective® Classic Choice ვადის სიცოცხლის პროდუქტისთვის, 40 წლამდე ვადით. პოტენციურმა მომხმარებლებმა ტელეფონით უნდა იკითხონ მთელი და მუდმივი სიცოცხლის დაზღვევის პროდუქტების შესახებ.
15. AIG
AIG-ს (ამერიკული სადაზღვევო ჯგუფი) აქვს თავისი საცეცები მრავალ სადაზღვევო და ფინანსურ ინდუსტრიაში მთელს მსოფლიოში. აშშ-ს სიცოცხლის დაზღვევისთვის, შეგიძლიათ შეიძინოთ ვადიანი და მუდმივი პროდუქტები ონლაინ რეჟიმში AIG Direct ან ტელეფონზე დაფუძნებულ ლიცენზირებულ აგენტთან საუბრით. მათთვის, ვინც ამჯობინებს პირად მომსახურებას, ადგილობრივად აფილირებული აგენტები ასევე უზრუნველყოფენ დაფარვას.
კომპანიის აშშ-ს სიცოცხლის დაზღვევის ბაზრის წილი შეადგენს 1,83%-ს 3,5 მილიარდი დოლარის პირდაპირი პრემიით და დაეხმარა ექვს მილიონზე მეტ მომხმარებელს პოლისიების მოპოვებაში 1995 წლიდან. თუმცა, მისი მომხმარებელთა კმაყოფილების რეიტინგი ინდუსტრიის საშუალოზე დაბალია, 19 22-დან.
ჩვენი რეიტინგის მეთოდოლოგია
ჩვენ ჩამოვთვალეთ უმსხვილესი პროვაიდერები, რომლებიც პირველად გამოიყენეს უახლესი ანგარიში დაზღვევის კომისართა ეროვნული ასოციაციისგან (NAIC), რომელიც აფასებს აშშ-ს სიცოცხლის დაზღვევის კომპანიების ბაზრის წილს (მონაცემების შეტანის თარიღი არის 2023 წლის 13 მარტიდან).
J.D. Power-ის შედეგები აიღეს J.D. Power 2022 აშშ-ის ინდივიდუალური სიცოცხლის დაზღვევის კვლევაSMგამოვიდა 2022 წლის ოქტომბერში. მასში მოცემულია 22 სიცოცხლის დაზღვევის პროვაიდერის რეიტინგი.
საბოლოო აზრები
უმსხვილესი სიცოცხლის დაზღვევის კომპანიები ამერიკის შეერთებულ შტატებში გვთავაზობენ დაფარვის მრავალ ვარიანტს, რომლებსაც შეუძლიათ დააზღვიონ ახალგაზრდა ან ხანდაზმული განმცხადებლები სხვადასხვა სამედიცინო წარმოშობისა და ფინანსური წარმოშობის მქონე. ზოგიერთი კომპანია ფოკუსირებულია ონლაინ პროდუქტის მიწოდებაზე, ზოგი კი ადგილობრივი აგენტებისა და დამსაქმებლის გეგმების მეშვეობით ახორციელებს საქმეს.
სიცოცხლის დაზღვევის გეგმაზე გადაწყვეტამდე, გირჩევთ მიიღოთ შეთავაზება მრავალი პროვაიდერისგან. მიუხედავად იმისა, რომ ანდერრაიტინგის სტანდარტები და ფასები კონკურენტუნარიანია, თქვენ გინდათ უზრუნველყოთ, რომ მიიღოთ საუკეთესო შესაძლო დაფარვა სწორ ფასად. ასევე, ბევრი სიცოცხლის დაზღვევის კომპანია გვთავაზობს სხვა პროდუქტებს, რამაც შეიძლება გახსნას კარი შეფუთული ფასდაკლებით.