2022 წლის აგვისტოს საუკეთესო ჯარიმების გარეშე CD განაკვეთები

instagram viewer

რაც შეეხება ფიქსირებულ შემოსავალს, სადეპოზიტო სერთიფიკატები ძალიან პოპულარული ვარიანტია. და როდესაც უყურებთ CD განაკვეთებს თქვენი საშუალო გამშვები ან შემნახველი ანგარიშის წინააღმდეგ, რომელიც იხდის დაახლოებით 0.06%, თქვენ ნამდვილად მიიღებთ მეტ შემოსავალს თქვენი ფულისთვის.

CD განაკვეთები დაეცა ბოლო წლებში, მაგრამ კარგი ამბავი ის არის, რომ ისინი კვლავ იწყებენ ზრდას. თუმცა, თუ გსურთ დააბალანსოთ ფიქსირებული შემოსავალი და მოქნილობა, ჩვეულებრივი CD-ები ამას არ წყვეტენ. ამის ნაცვლად, თქვენ უნდა გამოიყენოთ ჯარიმების გარეშე CD ან თხევადი CD, რათა თქვენი თანხების გატანა შეძლოთ, როცა გინდათ.

დროა შეისწავლოთ დისკების საუკეთესო არასაჯარიმო განაკვეთები ახლა და როგორ გააკეთოთ სწორი არჩევანი.

საუკეთესო არა-ჯარიმების CD განაკვეთები ახლავე

ჩვენ განვიხილეთ ათობით ბანკი და საკრედიტო კავშირი, რათა ვიპოვოთ საუკეთესო არასაჯარიმო განაკვეთები ბაზარზე ახლავე. Investor Junkie გუნდი ასევე რეგულარულად ანახლებს ამ ნაწილს, რათა უზრუნველყოს განაკვეთები რაც შეიძლება აქტუალური. თუმცა, ნებისმიერ CD-ზე დარეგისტრირებამდე ყოველთვის გადაამოწმეთ ტარიფები და პირობები.

1. CIT ბანკი

APY: 2.00%
ვადა: 11 თვე
მინიმალური ბალანსის მოთხოვნა: $1,000

დაიწყეთ CIT ბანკით

Ეხლა, CIT ბანკი აქვს ერთ-ერთი საუკეთესო დისკი, რომელიც არ არის ჯარიმების გარეშე, მაღალი საპროცენტო განაკვეთისა და დაბალი მინიმალური ბალანსის მოთხოვნის გამო. და მისი მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ საპროცენტო ერთობლიობა ყოველდღიურად ხდება, მაშინ როცა ბევრი სხვა დისკი იხდის პროცენტს ვადის გასვლისას. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ მაინც მიიღებთ გარკვეულ პროცენტს, მაშინაც კი, თუ თანხებს ადრე გამოიღებთ.

თუ სადმე ეძებთ თქვენი შესანახად საგანგებო ფონდი ან უმოქმედო ნაღდი ფული, ეს შესანიშნავი ვარიანტია გასათვალისწინებელი. ჩვენ ასევე მოგვწონს CIT ბანკი მისი მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიშისთვის. და სხვა წამყვანი CD პროდუქტების მსგავსად, თქვენი ფული არის FDIC დაზღვეული, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ მშვიდად იყოთ.


2. მოკავშირე

APY: 2.00%
ვადა: 11 თვე
მინიმალური ბალანსის მოთხოვნა: $0

ალი ბანკი

დაიწყეთ ალი

ბევრი საუკეთესო არასაჯარიმო დისკი მოითხოვს გარკვეულ თანხას თქვენი ანგარიშის გასახსნელად. მაგრამ თან ალი ბანკი, შეგიძლიათ ისარგებლოთ 2.00%-ით 11 თვიანი ჯარიმების გარეშე CD-ზე საკომისიოს გადახდის ან მინიმალური ბალანსის მოთხოვნების შესახებ ფიქრის გარეშე.

გარდა ამისა, ალი ამჟამად აძლევს მომხმარებლებს 0.05% ლოიალობის ბონუსს, თუ თქვენ განაახლებთ CD-ს Ally-თან ერთად. და თქვენ შეგიძლიათ შეისწავლოთ ამ მობილური ბანკის სხვა ფუნქციების სპექტრი, მათ შორის მისი საინვესტიციო პლატფორმა და უსასყიდლო შემოწმების ანგარიში. უბრალოდ გაითვალისწინეთ, რომ 12 თვის ან ნაკლები დისკებისთვის Ally იხდის პროცენტს ვადის გასვლისას.


3. მზარდი ბანკი

APY: 2.18%
ვადა: 15 თვე
მინიმალური ბალანსის მოთხოვნა: $1,000

ამომავალი ბანკის ლოგო

დაიწყეთ Rising Bank

APY-ით 2.18%, Rising Bank-ს აქვს ერთ-ერთი საუკეთესო ტარიფი ყველა არასაჯარიმო CD-დან. პროცენტი იხდის ყოველ სამ თვეში, ასე რომ, ის ასევე შუალედურია CIT Bank-სა და Ally-ს შორის. ერთადერთი მცირე მინუსი არის $1000 გახსნის მოთხოვნა.


4. მარკუსი

APY: 1.75%
ვადა: 13 თვე
მინიმალური ბალანსის მოთხოვნა: $500

მარკუს ონლაინ ბანკი

დაიწყე მარკუსთან

Marcus no-penalty CD-ს აქვს ოდნავ დაბალი მაჩვენებელი, ვიდრე Ally და CIT Bank. მაგრამ ის ჯერ კიდევ ერთ-ერთი ყველაზე კონკურენტუნარიანი ვარიანტია ბაზარზე. გარდა ამისა, $500 დაფინანსების მოთხოვნა გონივრული და დაბალია, ვიდრე CIT ბანკი.

მარკუსი ასევე საშუალებას გაძლევთ შეინახოთ ყველა ის პროცენტი, რომელიც თქვენ გამოიმუშავეთ თქვენი CD-ით, მაშინაც კი, თუ ადრე გამოიღებთ. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გახსნათ 11 თვიანი და 7 თვიანი ჯარიმების გარეშე CD, მაგრამ ტარიფები ამჟამად 0.50%-ზე ნაკლებია ორივე ვარიანტისთვის.


5. სინქრონული ბანკი

APY: 1.60%
ვადა: 11 თვე
მინიმალური ბალანსის მოთხოვნა: $0

დაიწყეთ სინქრონიით

ერთი საბოლოო ვარიანტი, რომელიც შეგიძლიათ განიხილოთ, არის Synchrony-ის 11 თვიანი ჯარიმების CD. მას აქვს კონკურენტული განაკვეთი და $0 დაფინანსების მოთხოვნა, რაც პლუსია. მას ასევე აქვს შესანიშნავი ფულის ბაზრის ანგარიში და სხვა კომპაქტური დისკები, რომლებიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ ნაღდი ფულის პროცენტის მოსაპოვებლად.


რა არის ჯარიმების გარეშე CD?

ჯარიმის გარეშე CD, ასევე ცნობილი როგორც თხევადი CD, არის CD-ის ტიპი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ თანხის ამოღება მომწიფების თარიღამდე ჯარიმის გადახდის გარეშე. ამის საპირისპიროდ, ფიქსირებული განაკვეთის დისკებს აქვთ ადრეული გატანის ჯარიმები, თუ ფულს აიღებთ დაფარვის თარიღამდე.

ჯარიმების გარეშე დისკებს, როგორც წესი, აქვთ მოკლე პერიოდი ვადის დასაწყისში, როდესაც ლიკვიდაცია არ შეგიძლიათ. მაგრამ ეს ჩვეულებრივ დაფინანსების პირველი 6 დღეა. ამის შემდეგ, თქვენ თავისუფლად შეგიძლიათ გააუქმოთ თქვენი CD ჯარიმების გადახდის გარეშე.

არასაჯარიმო დისკების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

დადებითი

  • მოქნილობა: ჯარიმის გარეშე დისკების მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ თქვენ შეგიძლიათ თანხის ამოღება, თუ ის დაგჭირდებათ მომწიფებამდე, დიდი საფასურის გადახდის გარეშე.
  • გარანტირებული ტარიფები: თქვენ უნდა დაბლოკოთ გარკვეული განაკვეთი თქვენი არასაჯარიმო CD-ით ვადის ხანგრძლივობისთვის.
  • უსაფრთხოება: CD-ებს აქვთ FDIC დაზღვევა, რომელიც ჩვეულებრივ $250,000-მდეა.

მინუსები

  • განაკვეთები არ არის ყველაზე მაღალი: სხვა ტიპის დისკები, როგორიცაა ვადიანი დისკები, ჩვეულებრივ იხდიან უფრო მაღალ ტარიფებს.
  • ზოგიერთი ალტერნატივა მეტს იხდის: CD-ები განზე, გარკვეული მხოლოდ ონლაინ ბანკები და მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიშები შეუძლია გადაიხადოს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები.

განსახილველი დისკების სხვა ტიპები

ჯარიმების გარეშე დისკზე დამაგრებას აზრი აქვს, თუ მოქნილობა თქვენთვის მნიშვნელოვანია. მაგრამ არსებობს უამრავი სხვა CD ტიპი, რომელთა სტაბილურად შესწავლა შეგიძლიათ, ფიქსირებული შემოსავალი.

  • ფიქსირებული რეიტინგის დისკები: ასევე ცნობილია როგორც ტრადიციული CD-ები, ფიქსირებული განაკვეთის CD არის ერთჯერადი დეპოზიტი, რომელსაც აკეთებთ ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთის მოსაპოვებლად. როგორც წესი, თქვენ გამოიმუშავებთ უფრო მეტს, ვიდრე თხევადი CD-ები, მაგრამ არსებობს მკაცრი ჯარიმები თქვენი ფულის მომწიფებამდე გატანისთვის.
  • Bump-Up CD-ები: ეს CD-ები საშუალებას გაძლევთ გაზარდოთ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი, თუ ბანკი, რომელსაც თქვენ იყენებთ, ზრდის საპროცენტო განაკვეთს თქვენი CD-ის ვადის განმავლობაში. თუმცა, თქვენი საწყისი სიხშირე ზოგადად უფრო დაბალია ვიდრე ფიქსირებული სიჩქარის CD და, როგორც წესი, არსებობს შეზღუდვები იმის შესახებ, თუ რამდენად ხშირად შეგიძლიათ შეკუმშვა.
  • Jumbo CD-ები: Jumbo CD ჰგავს ფიქსირებული განაკვეთის CD-ს, მაგრამ, როგორც წესი, 100,000 დოლარი სჭირდება გასახსნელად. განაკვეთები შეიძლება იყოს უფრო მაღალი, იგივე ან დაბალი, როგორც ტრადიციული CD-ები.
  • დანამატი CD-ები: CD-ების უმეტესობაში, თქვენ ვერ დაამატებთ ფულს მთელი ვადის განმავლობაში. მაგრამ დამატებითი CD-ები საშუალებას გაძლევთ დაამატოთ ფული თქვენს CD-ზე, თუმცა შეიძლება არსებობდეს შეზღუდვები რამდენჯერ შეიტანოთ წვლილი.
  • IRA CD-ები: ეს დისკები ინახება ქ IRA რათა დაგეხმაროთ ისარგებლოთ საგადასახადო შეღავათებით.

ასევე აღსანიშნავია, რომ ზოგიერთი ადამიანი იყენებს სტრატეგიას, რომელიც ცნობილია როგორც CD ასვლა დისკების საშუალებით ინვესტირება. ეს გულისხმობს ინვესტიციას რამდენიმე CD-ში, თითოეულს განსხვავებული მომწიფების ვადები აქვს. ეს გეხმარებათ მიიღოთ უმაღლესი განაკვეთები ზოგიერთი გრძელვადიანი დისკით, ხოლო მოკლევადიანი დისკების გარკვეული მოქნილობა.

როგორ ავირჩიოთ სწორი არა-ჯარიმების CD

მას შემდეგ, რაც თქვენ გადაწყვიტეთ ჯარიმების გარეშე CD-ზე თქვენი სხვა ვარიანტების წინააღმდეგ, დროა აირჩიოთ ბანკი ან საკრედიტო კავშირი, რომლითაც ხსნით ანგარიშს.

ზოგიერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორი, რომელიც უნდა გაითვალისწინოთ თქვენი არჩევანის გაკეთებისას, მოიცავს:

  • Საპროცენტო განაკვეთები: CD-ის გახსნის მთავარი მიზეზი არის ფულის დახარჯვა, იმის ნაცვლად, რომ ინახოთ ის არასაკმარისი საბანკო ანგარიშზე. ეს ნიშნავს, რომ საპროცენტო განაკვეთი არის მთავარი მეტრიკა, რომელსაც თქვენ ეძებთ.
  • ვადის ხანგრძლივობა: მიუხედავად იმისა, რომ თხევად CD-ებს არ აქვთ თანხის განაღდების ჯარიმები, ვადის ხანგრძლივობა მაინც მნიშვნელოვანია, რადგან ზოგიერთმა ბანკმა და საკრედიტო კავშირმა შეიძლება გადაიხადოს პროცენტი დაფარვისთანავე. ამის საპირისპიროდ, ზოგიერთი საუკეთესო დისკი აერთიანებს ყოველდღიურ ან ყოველთვიურ ინტერესს.
  • დეპოზიტის მოთხოვნები: წამყვან დისკებს, რომლებიც ჯარიმებს არ შეიცავს, ხშირად აქვთ $0 დაფინანსების მოთხოვნები, მაგრამ ზოგიერთ მათგანს აქვს $1,000 ან მეტი მოთხოვნები.
  • გატანის ლიმიტები: ყოველთვის წაიკითხეთ ნებისმიერი ფინანსური პროდუქტის პირობები, რომლებსაც იყენებთ. ზოგიერთ კომპაქტურ დისკს აქვს ლიმიტები, რამდენჯერ შეგიძლიათ თანხის ამოღება. და თითქმის ყველა ვარიანტი ხელს უშლის გატანას პირველი ექვსი დღის განმავლობაში.

მეთოდოლოგია

Investor Junkie-ში ჩვენი მიზანია დავეხმაროთ ჩვენს მკითხველს საუკეთესო ინვესტიციისა და ფინანსური გადაწყვეტილებების მიღებაში. ამიტომ, ჩვენი „საუკეთესო“ სიები წარმოგიდგენთ რამდენიმე ვარიანტს, ჩვენ გვჯერა, რომ საუკეთესო არჩევანია ბაზარზე წერის დროს.

კომპანიებს ამ სტატიაში არანაირი გავლენა არ მოუხდენიათ მათ ჩართვაზე ან პოზიციაზე. პირიქით, ეს სტატია წარმოადგენს ავტორისა და ინვესტორ ჯანკის გუნდის კვლევასა და მოსაზრებებს. არსებობს უამრავი სხვა დისკი, რომელთა გამოყენებაც შეგიძლიათ, რომლებიც ჩვენს სიაში არ მოხვდნენ.

ქვედა ხაზი

მიუხედავად იმისა, რომ CD-ები არც თუ ისე პოპულარული იყო ბოლო წლებში დაბალი განაკვეთების გამო და მზარდი ინფლაციაისინი თანდათან ბრუნდებიან. და თუ თქვენ იყენებთ ჯარიმების გარეშე დისკს, შეგიძლიათ მიიღოთ გარკვეული პროცენტი ნაღდ ფულზე, რომელსაც არ ინვესტირებას ახორციელებთ, მისი დაბლოკვის გარეშე, საჭიროების შემთხვევაში.

უბრალოდ იცოდეთ, რომ სხვადასხვა მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიშები ასევე შესანიშნავი ვარიანტია ნაღდი ფულის შესანახად. მაგალითად, ორივე სწრაფვა და ვარო იხდიან 5%-მდე APY-ს, რაც უკეთესია ვიდრე დისკებით დამაგრება.

საბოლოო ჯამში, გადაწყვიტეთ როგორ ჯდება CD-ები თქვენს მთლიანობაში აქტივების განაწილება შენზეა დამოკიდებული. მაგრამ დაბალი რისკის, ფიქსირებული შემოსავლის ვარიანტისთვის, განიხილეთ CD-ები პარკინგისთვის, რაც ხელთ გაქვთ.

ტომ ბლეიკის ფოტო

ტომ ბლეიკი არის Investor Junkie-ის თანამშრომელი, რომელიც სპეციალიზირებულია კრიპტოვალუტაში, ინვესტირებასა და პასიურ შემოსავალში. მისი ნამუშევარი გამოჩნდა მრავალ პუბლიკაციაში, როგორიცაა The College Investor, Money Crashers, Greedy Rates და მისი საკუთარი ბლოგი This Online World. თავისუფალ დროს ტომს სიამოვნებით ატარებს დროს გარეთ და მოგზაურობს როგორც ციფრული მომთაბარე.

click fraud protection