ღირსეული ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმის შესაძლო გამონაკლისის გარდა, კარგი 401 (ლ) გეგმა, დამსაქმებელთან შესატყვისი წვლილით, არის მხოლოდ საუკეთესო თანამშრომლის სარგებელი. მაგრამ 401 (ლ) გეგმები აწარმოებს დიაპაზონს ერთი დამსაქმებელიდან მეორეზე. როგორ იცით, რომ თქვენი 401 (ლ) ინვესტიცია ხდება სწორად?
ყურადღებით დაათვალიერეთ ინვესტიციის საფასური
საინვესტიციო საფასური შეუძლია სერიოზულად შეამციროს თქვენი საერთო ინვესტიციის შემოსავალი.
ყურადღებით დააკვირდით იმ საინვესტიციო მოსაკრებლებს, რადგან მათ შეუძლიათ მიიღონ წლიური მენეჯმენტის საფასური, ერთობლივი ფონდის დატვირთვის საფასური და ზოგჯერ გარიგების საფასური.
კერძოდ, თუ დატვირთეთ საფასური თქვენს ურთიერთდახმარების ფონდებზე როგორც წესი, მაღალია ყველა საინვესტიციო არჩევანისთვის, თქვენ შეიძლება დააბრუნოთ თქვენი ინვესტიციის შემოსავლის ძალიან დიდი ნაწილი საფასურში.
არსებობს უამრავი არასატვირთო ურთიერთდახმარების ფონდი და გაცვლითი სახსრები, მაგრამ თუ თქვენი 401 (ლ) გეგმა უპირატესობას ანიჭებს უფრო მაღალი დატვირთვის სახსრებს, თქვენი ფული სათანადოდ არ არის ინვესტირებული.
რამდენი საინვესტიციო არჩევანი არსებობს?
რაც შეეხება საინვესტიციო არჩევანს, 401 (ლ) გეგმა, როგორც წესი, არ არის საუკეთესო ადგილი თქვენი ფულის მოსაპოვებლად - ისინი საპენსიო დანაზოგების უპირატესობის მისაღწევად. თუ თქვენს გეგმას აქვს მხოლოდ ერთი არჩევანი თითოეულ კატეგორიაში, თქვენ აკლია ინვესტიციის ანაზღაურება.
მაგალითად, თუ გეგმას აქვს მხოლოდ ერთი ზრდის საფონდო ფონდი, ერთი დაბალანსებული ფონდი, ერთი ობლიგაციის ფონდი და ერთი ფული საბაზრო ფონდი (თუმცა ეს ტიპიურია), თქვენი ინვესტიციის ვარიანტები მკვეთრად შეზღუდულია და თქვენი გეგმა არ არის სათანადოდ ჩადებული ინვესტიცია.
მეტი საინვესტიციო ვარიანტი ნიშნავს უფრო დიდ შანსს უკეთესი ანაზღაურების პოვნაში. თუ თქვენი გეგმა ჩაკეტილია არჩევანის ძალიან მცირე რაოდენობაში თითოეულ კატეგორიაში, თქვენ არ მიიღებთ საუკეთესო ანაზღაურებას თქვენს გეგმაზე.
შეადარეთ საინვესტიციო არჩევანი ინდექსის ფონდებთან
თქვენ ასევე უნდა იყოთ ძალიან დაინტერესებული თქვენი 401 (ლ) გეგმის სახსრების შესრულებით, რადგან ისინი შედარებულია დაკავშირებული ინდექსის ფონდების მუშაობასთან.
მაგალითად, როგორ ადარებს გეგმის ზრდის საფონდო სახსრების მოქმედებას შემოსავლებთან შედარებით S & Ps 500 ინდექსი? თუ ის ქვემოთ არის, მაშინ თქვენი შემოსავალი საშუალოზე დაბალია. თუ თქვენ ასევე იხდით ტვირთს იმისათვის, რომ იყოთ ფონდში, თქვენ ორჯერ მოხვდებით ცუდი შესრულებით და მაღალი საფასურით.
შეამოწმეთ თქვენი ინვესტიციის გამოყოფა
ზოგჯერ 401 (ლ) გეგმის პრობლემა არ არის თავად გეგმა, არამედ საკუთარი სტილი, როგორც ინვესტორი. თუ თქვენ გაქვთ ძალიან ბევრი თქვენი 401 (კ) ფული ინვესტირებული ფულის ბაზრის ფონდებში და ფიქსირებული შემოსავლის ინვესტიციებში, თქვენ ალბათ არც კი აჭარბებთ ინფლაციას.
საპენსიო ინვესტიცია მოითხოვს გარკვეულ მადას რისკზე, თუ ის წარმატებულია. ცუდი შესრულების პრობლემა ის არის, რომ თქვენ საკმარისად არ ხაზს უსვამთ აქციებს - განსაკუთრებით ზრდის აქციებს - თქვენს საინვესტიციო მიქსში.
როდესაც თქვენი 401 (ლ) არ არის ინვესტირებული სწორად
სამწუხაროდ, თუ თქვენი 401 (ლ) გეგმა არ არის ინვესტირებული სწორად, თქვენი პარამეტრები ზოგადად შეზღუდულია. მაგრამ არის ნაბიჯები, რომელთა გადადგმაც შეგიძლიათ ამ შესრულების გასაუმჯობესებლად.
იყავით უფრო აგრესიული თქვენი ინვესტიციის გამოყოფით. ვინაიდან 401 (ლ) გეგმა არის გრძელვადიანი საინვესტიციო გეგმა, თქვენ უნდა გაამახვილოთ ყურადღება ზრდის ინვესტიციებზე, როგორიცაა ზრდის აქციები. ადამიანების უმეტესობისთვის მათ უნდა დაიკავონ 401 (კ) გამოყოფის უმრავლესობა. ეს განსაკუთრებით ეხება იმ შემთხვევაში, თუ პენსიაზე გასვლამდე სულ მცირე 20 წელი გაქვთ.
დაუკავშირდით ადამიანურ რესურსებს და შესთავაზეთ გაუმჯობესება. ორგანიზაციაში თქვენი პოზიციიდან გამომდინარე, თქვენ შეძლებთ დაუკავშირდეთ ადამიანურ რესურსებს კომპანიის 401 (ლ) გეგმაში საინვესტიციო არჩევანისა და საფასურის სტრუქტურის გასაუმჯობესებლად. თუ თქვენი პოზიცია არ მოგცემთ დიდ გავლენას, თქვენ შეძლებთ იდეის წარდგენას გავლენიანი მენეჯერის ან ვიცე -პრეზიდენტის წინაშე. თქვენ შეგიძლიათ განიხილონ კომპანიაში სხვების ორგანიზება HR– ს დასახმარებლად გეგმაში გაუმჯობესების მიზნით. თუ სხვა დამსაქმებლებისგან გაქვთ უფრო კონკურენტული გეგმების მტკიცებულება, ეს დაგეხმარებათ. ალბათ თქვენ გაქვთ წინასწარი დამსაქმებლისგან დაგეგმილი ინფორმაცია ან შეგიძლიათ მიიღოთ სხვა ადამიანებისგან, რამაც შეიძლება გააძლიეროს თქვენი საქმე.
დაიწყეთ IRA ან Roth IRA, ან არასამთავრობო საპენსიო საინვესტიციო ანგარიში. თუ არ ხართ ოპტიმისტურად განწყობილი თქვენი დამსაქმებლის გეგმის გაუმჯობესების შანსებით, თქვენ უნდა დაიწყოთ ინვესტიცია თქვენი 401 (კ) გეგმის მიღმა. თუ თქვენ აკმაყოფილებთ შემოსავლის მოთხოვნებს, შეგიძლიათ ჩადოთ ფული სრულად გამოიქვითება IRA გეგმა. და მაშინაც კი, თუ თქვენ არ აკმაყოფილებთ მოთხოვნებს, შეგიძლიათ გააკეთოთ არადამაკმაყოფილებელი წვლილი ან თუნდაც განიხილოთ წვლილი Roth IRA– ში. IRA– ს გეგმების მიღმა, თქვენ ასევე შეგიძლიათ ფულის ინვესტიცია არა საპენსიო საინვესტიციო ანგარიშებში. ეს არ მოგცემთ საშუალებას დაგროვოთ თანხა გადასახადებით გადავადებული საფუძველზე, მაგრამ როდესაც პენსიაზე გახვალთ ანგარიშზე არსებული თანხა არ ექვემდებარება საშემოსავლო გადასახადს. ეს სტრატეგია არის საშემოსავლო გადასახადის დივერსიფიკაციის ფორმა, როდესაც საპენსიო დაგეგმვა ეხება.
მოძებნეთ სხვა დამსაქმებელი უკეთესი 401 (ლ) გეგმით. ეს არის უკიდურესი სტრატეგია, თუ 401 (ლ) გეგმა არ არის ერთ -ერთი დამსაქმებლის მეორესთან მუშაობის გადაწყვეტილების მთავარი ფაქტორი. ზოგიერთი ადამიანისთვის ეს ძალიან მნიშვნელოვანია, თუნდაც „ნაწლავის საკითხი“, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს ახალი სამსახურის ძებნა. ალტერნატიულად, თუ თქვენ მაინც იჯდებით ღობეზე თქვენი სამუშაოს შესახებ, მიხვდებით, რომ 401 (კ) გეგმა არ არის ის, რაც უნდა იყოს, შეიძლება იყოს სხვა ფაქტორი, რომელიც გავლენას მოახდენს თქვენს შეცვლაზე დამსაქმებლები
თუ თქვენ გადაწყვეტთ, რომ თქვენი 401 (ლ) გეგმა არ არის სათანადოდ ინვესტირებული, გადადგით ზომები პრობლემის მოსაგვარებლად. ინვესტიციის დაბრუნება არის მთავარი ფაქტორი, როდესაც საქმე ეხება ნებისმიერ საპენსიო გეგმას.
ეს არის ის, რაც საშუალებას იძლევა გეგმა სწრაფად ჩამოყალიბდეს და გაუსწროს ინფლაციას. თუ ის ვერ მოხერხდა იმ სფეროებში, თქვენი პენსია არ იქნება ისეთივე ოქროსფერი, როგორც თქვენ გქონდათ იმედი.
ოდესმე გაგიკეთებიათ თქვენი 401 (ლ) გეგმის ღრმა ანალიზი იმის დასადგენად, არის თუ არა ინვესტიცია სწორად?