მონარქის ფულის მიმოხილვა: შექმენით გეგმა თქვენი ფულისთვის

ეძებთ ფინანსურ აპს, რომელსაც შეუძლია თვალყური ადევნოს თქვენს საბანკო ანგარიშებს, დაგეხმაროთ ბიუჯეტირებაში და შემოგთავაზოთ გზები თქვენი ფინანსების გასაუმჯობესებლად?

მონარქის ფული არის პოპულარული ბიუჯეტის აპლიკაცია, რომელსაც შეუძლია აკონტროლოს თქვენი ფინანსური პროგრესი და გააადვილოს მომავლის დაგეგმვა.

მაგალითად, აპი სინქრონიზებულია საბანკო ანგარიშების უმეტესობასთან, საშუალებას გაძლევთ შექმნათ შეუზღუდავი ბიუჯეტი და აკონტროლოთ თქვენი ინვესტიციები და წმინდა ღირებულება.

Monarch Money-ის ეს მიმოხილვა მოიცავს თქვენთვის ხელმისაწვდომ სხვადასხვა ფინანსურ ინსტრუმენტებს.

Სარჩევი

1. რა არის მონარქის ფული?
2. როგორ მუშაობს მონარქის ფული
3. მონარქის ფულის ფასი
1. უფასო
2. პრემიუმი
4. Monarch ფულის საუკეთესო მახასიათებლები
1. ბიუჯეტი
2. ფინანსური მიზნები
3. ინვესტიციების თვალყურის დევნება
4. წმინდა ღირებულების ტრეკერი
5. ერთობლივი ფინანსები
6. პერსონალიზებული რჩევა
7. მორგებული დიაგრამები
5. Monarch Money დადებითი და უარყოფითი მხარეები
1. Დადებითი
2. მინუსები
6. მონარქის ფულის ალტერნატივები
1. YNAB
2. ზარაფხანა
3. პირადი კაპიტალი
4. კუბერა
7. ფულის მონარქის ხშირად დასმული კითხვები
8. მონარქის ფულის მიმოხილვა: საბოლოო აზრები

რა არის მონარქის ფული?

მონარქის ფული არის ბიუჯეტის აპლიკაცია და წმინდა ღირებულების ტრეკერი. შეგიძლიათ გამოიყენოთ უფასო ვერსია ან განაახლოთ პრემიუმ გეგმაზე მეტი უპირატესობის განსაბლოკად.

ზოგიერთი დამაინტრიგებელი თვისება მოიცავს:

• ყოველთვიური ბიუჯეტი
• დაზოგვის მიზნები
• წმინდა ღირსების თვალყურის დევნება
• პერსონალიზებული ფინანსური რჩევა

ინდივიდებსა და წყვილებს შეუძლიათ ერთად ბიუჯეტი. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაამატოთ ფინანსური მრჩეველი, როგორც თანამშრომელი, რათა მოგაწოდოთ დამატებითი ინფორმაცია.

შეიტყვეთ მეტი მონარქის შესახებ

როგორ მუშაობს მონარქის ფული

Monarch Money-ზე წვდომა შეგიძლიათ მობილური აპლიკაციით (Android ან iOS) და ონლაინ ვებსაიტით.

სერვისი სინქრონიზდება თქვენს საბანკო და საინვესტიციო ანგარიშებთან (11200-ზე მეტი ხელმისაწვდომი ინსტიტუტი) გაწევრიანებისთანავე. უფასო ვერსია საშუალებას მოგცემთ დააკავშიროთ ორი საბანკო ანგარიში, ხოლო ინვესტიციების თვალყურის დევნება მხოლოდ ფასიანი აბონენტებისთვისაა.

თქვენი ანგარიშების დაკავშირების შემდეგ, აპლიკაცია გაგიწევთ სხვადასხვა ფუნქციებს, როგორიცაა ბიუჯეტირება და მიზნების დაყენება. მონარქი ამოიღებს ტრანზაქციებს თქვენი დაკავშირებული ანგარიშებიდან და შეგიძლიათ მიანიჭოთ კონკრეტული შემოსავლის ან ხარჯის კატეგორია ზუსტი ბიუჯეტის შესაქმნელად.

თვეების გავლისას, შეგიძლიათ დაზოგოთ მიზნები და იმოქმედოთ სხვა ფინანსური თემების რჩევებზე, როგორიცაა საპენსიო დაგეგმვა და მიღება აუცილებელი დაზღვევა.

მონარქის ფულის ფასი

არსებობს Monarch Money-ის უფასო და ფასიანი ვერსია. Monarch Money-ის უფასო ვერსია საუკეთესოა ბიუჯეტირებისა და საბანკო ანგარიშის მონიტორინგისთვის. თქვენ შეიძლება თავიდანვე განიხილოთ უფასო გამოცემა პლატფორმის შესამოწმებლად, თუმცა ასევე ხელმისაწვდომია უფასო 7 დღიანი პრემიუმ საცდელი ვერსია.

უფასო

უფასო გეგმა მოიცავს ამ შეუზღუდავ მახასიათებლებს:

• თანამშრომლები (მაგ., მეუღლე, ფინანსური მრჩეველი)
• Ფულადი ნაკადის განცხადება
• ბიუჯეტები
• დაზოგვის მიზნები

გაითვალისწინეთ, რომ არსებობს რამდენიმე შეზღუდვა. რაც მთავარია, შეგიძლიათ მხოლოდ ორი საბანკო ანგარიშის სინქრონიზაცია და ინვესტიციების თვალყურის დევნება.

პრემიუმი

Premium გეგმა ყოველთვიურად 9,99 დოლარი ღირს ხელშეკრულების გარეშე. წლიური ხელმოწერის შეძენა წინასწარ 89,99 აშშ დოლარი ღირს და თვიურ განაკვეთს 7,50 დოლარამდე ამცირებს. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ უვალდებულო, 7-დღიანი უფასო საცდელი ვერსია, რათა გადაწყვიტოთ ღირს თუ არა განახლება.

აქ მოცემულია განახლების რამდენიმე საუკეთესო მიზეზი:

• შეუზღუდავი საბანკო კავშირები
• მორგებული ბიუჯეტის კატეგორიები
• ინვესტიციების და კრიპტოვალუტის თვალთვალი
• თვალყური ადევნეთ Apple Card-ისა და Venmo-ს ტრანზაქციებს
• მომხმარებელთა პრიორიტეტული მხარდაჭერა

შეიტყვეთ მეტი მონარქის შესახებ

Monarch ფულის საუკეთესო მახასიათებლები

Monarch Money შეფუთულია ინსტრუმენტებით, რომლებიც დაგეხმარებათ თვალყური ადევნოთ თქვენს ხარჯებს და დაგეგმოთ მომავალი მიზნები. მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ მის რამდენიმე საუკეთესო მახასიათებელს:

ბიუჯეტი

უფასო ან პრემიუმ ბიუჯეტი ორივე შთამბეჭდავია Monarch Money-ით. ეს თვისება ყველაზე მეტ კონკურენტს უწევს უფასო ბიუჯეტის აპლიკაციები როგორც თქვენ მიიღებთ სიღრმისეულ სახეს და ადვილია მისი დაყენება.

ყოველთვიური ხარჯვის გეგმა საშუალებას გაძლევთ წინასწარ განსაზღვროთ მომავალი ყოველთვიური ხარჯები კატეგორიების მიხედვით. უფრო შორს რომ მივყვეთ, შეგიძლიათ სწრაფად შეადაროთ თქვენი რეალური ბიუჯეტის მაჩვენებლები დაგეგმილ ხარჯებს. თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ თქვენი დაგეგმილი კატეგორიის ხარჯები ყოველთვიურად, რათა გაითვალისწინოთ ერთჯერადი მოვლენები, როგორიცაა შვებულება ან ძვირადღირებული მანქანის შეკეთება.

ბიუჯეტის სხვადასხვა კატეგორიები ვრცელია და ყველაზე მეტს მოიცავს საერთო საყოფაცხოვრებო ხარჯები, ბიზნესის შემოსავალი, გადასახადები, ჯანმრთელობა და კეთილდღეობა და სხვა. Premium წევრებს შეუძლიათ დაამატონ მორგებული კატეგორიები შემოსავლებისა და ხარჯებისთვის, რათა მიიღონ უფრო რეალისტური საყოფაცხოვრებო ბიუჯეტი.

Monarch Money ავტომატურად ახდენს თქვენი ტრანზაქციების კატეგორიზაციას, მაგრამ თქვენ უნდა შეცვალოთ რამდენიმე კატეგორიის დავალება. თქვენ ალბათ დაგჭირდებათ ყოველთვიური ბიუჯეტის დაგეგმილი და რეალური ხარჯების თანხების შეცვლა - იგივე ეხება ბიუჯეტის პროგრამული უზრუნველყოფის უმეტესობას.

რეგულირებადი ბიუჯეტის კატეგორიები მხოლოდ დასაწყისია პრემიუმ წევრებისთვის. ზოგიერთი სხვა მომხიბვლელი მახასიათებელი მოიცავს:

• გადაბრუნების ბიუჯეტი: გადაიტანეთ თქვენი ყოველთვიური დანაზოგი მომდევნო თვის ბიუჯეტში. ეს შესაძლებლობა აადვილებს თქვენი ერთჯერადი შემოსავლის თვალყურის დევნებას ცხოვრების ცვლადი ხარჯებისთვის.
• შეუზღუდავი გარიგების წესები: უფასო წევრებს შეუძლიათ შექმნან მხოლოდ 10-მდე ტრანზაქციის წესი ტრანზაქციების ავტომატურად კატეგორიზაციისთვის. გარდა ამისა, ბიუჯეტირების პროცესის ავტომატიზაცია საშუალებას გაძლევთ დახარჯოთ ნაკლები დრო ტექნიკური მომსახურების შესასრულებლად და მეტი დრო ფოკუსირდეთ თქვენი ხარჯვის ჩვევებზე. მაღალი სარემონტო ბიუჯეტის შესრულება შეიძლება იმედგაცრუებული იყოს.
• Venmo სინქრონიზაცია: პლატფორმას შეუძლია დაუკავშირდეს თქვენს Venmo ანგარიშს, რათა თვალყური ადევნოს ხარჯებს და მეგობრების გადახდას. სამწუხაროდ, ეს არის ერთადერთი დაკავშირებადი ციფრული საფულე, რაც ნიშნავს PayPal-ს, ნაღდი ფულის აპლიკაციადა სხვა სერვისების რეალურ დროში ჩაწერა შეიძლება რთული იყოს.
• Apple ბარათის თვალყურის დევნება: Apple Card ამჟამად ერთადერთი საკრედიტო ბარათია, რომელსაც აპს შეუძლია პირდაპირ თვალყური ადევნოს. მაშინაც კი, თქვენ უნდა გამოიყენოთ iOS მობილური აპლიკაცია.

ფინანსური მიზნები

იმის ნაცვლად, რომ შექმნათ დაზოგვის მიზნები თქვენს შემნახველ ანგარიშზე, შეგიძლიათ შექმნათ ისინი ამ პლატფორმის ფარგლებში, რათა ნახოთ თქვენი მთელი ფინანსური სურათი ერთ ადგილას.

ეს ფუნქცია მსგავსია სხვა ფინანსურ პლატფორმებთან, როდესაც თქვენ ანიჭებთ დაზოგვის მიზანს და ვადას. შემდეგ, როდესაც ამ მიზნით გამოყოფთ ახალ სახსრებს, შეგიძლიათ განაახლოთ თქვენი პროგრესი, რომელიც ნაჩვენებია ინტერაქტიული გრაფიკით.

ინვესტიციების თვალყურის დევნება

პრემიუმ წევრებს შეუძლიათ შეუზღუდავი საინვესტიციო ანგარიშების სინქრონიზაცია, რათა თვალყური ადევნონ ინდივიდუალური აქციებისა და სახსრების მუშაობას. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეადაროთ თქვენი პორტფელის შესრულება ძირითად ინდექსებს (მაგ., S&P 500 ან Nasdaq).

სერვისს შეუძლია თვალყური ადევნოს რამდენიმე კრიპტო ბირჟას, მათ შორის Coinbase, Binance, Kraken და Gemini, თუმცა გამოყოფილი კრიპტო პორტფელის ტრეკერი უფრო ეფექტური იქნება, თუ ეს თქვენთვის მნიშვნელოვანია.

წმინდა ღირებულების ტრეკერი

პლატფორმას შეუძლია თვალყური ადევნოს თქვენს ფულადი სახსრებისა და ინვესტიციების ნაშთებს, რომ გამოთვალოს თქვენი თხევადი წმინდა ღირებულება. Premium წევრებს შეუძლიათ შეაფასონ თავიანთი სახლის ღირებულება Zillow-ის მეშვეობით. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაამატოთ ხელით ანგარიშები, რომლებიც არ იქნება სინქრონიზებული, რათა თვალყური ადევნოთ მეტი აქტივის ღირებულებას.

მიუხედავად იმისა, რომ ეს ინსტრუმენტი სასარგებლოა, ის არ აკონტროლებს ყველა წმინდა ღირებულების მეტრიკა. სხვა სერვისები, რომლებიც სპეციალიზირებულია წმინდა ღირებულების თვალყურის დევნებაში, შეიძლება უკეთესი იყოს, თუ ეს ამოცანა უფრო მნიშვნელოვანია ვიდრე ბიუჯეტირება.

ერთობლივი ფინანსები

თქვენ შეგიძლიათ დაამატოთ შეუზღუდავი თანამშრომლები, მათ შორის თქვენი მეუღლე, ფინანსური მრჩეველი, ზრდასრული ბავშვები და ა.შ. ეს პრაქტიკული წვდომა ხელმისაწვდომია უფასო და ფასიანი წევრებისთვის.

რამდენიმე თანამშრომლის ყოლა გაადვილებს საოჯახო ბიუჯეტის შექმნას. თუ თქვენ ეძებთ პროფესიონალურ ფინანსურ რჩევას, თქვენს მრჩეველს შეუძლია მიიღოს საკუთარი Monarch შესვლა და მრავალფაქტორიანი ავთენტიფიკაცია (MFA), რათა (უსაფრთხო) დაგეხმაროთ გრძელვადიანი გეგმის შედგენაში. სხვა საბიუჯეტო აპლიკაციებმა შეიძლება ზედმეტი გადაიხადონ მრავალი მომხმარებლისთვის, მაგრამ ეს ასე არ არის Monarch Money-ში.

პერსონალიზებული რჩევა

მონარქი დაგეხმარებათ პრიორიტეტულად განსაზღვროთ სხვადასხვა ფინანსური და ცხოვრებისეული მიზნები, თუ დაასრულებთ მოკლე ფინანსურ ვიქტორინას. გარდა ამისა, სერვისს შეუძლია უზრუნველყოს ძირითადი წინადადებები სხვადასხვა თემებზე.

ზოგიერთი მიზანი, რომლებზეც შეგიძლიათ მიიღოთ ინფორმაცია, მოიცავს:

• მაღალპროცენტიანი ვალის გადახდა
• დაბალპროცენტიანი ვალის ან იპოთეკის გადახდა
• თქვენი ოჯახის გაფართოება
• საკმარისი დაზოგვა პენსიაზე გასვლისთვის
• თქვენი საკრედიტო ქულის გაუმჯობესება
• მანქანის ყიდვა
• სახლის ყიდვა

შემდეგი ნაბიჯი არის თქვენი პრიორიტეტების დალაგება მნიშვნელობის მიხედვით. შემდეგ, იქნება დავალების სიები, რომლებიც შეგიძლიათ შეავსოთ თითოეული მიზნისთვის.

მაგალითად, თუ გსურთ ხელმძღვანელობა საპენსიო დანაზოგების შესახებ, ამოცანები შეიძლება შეიცავდეს ა Roth IRA, დამსაქმებლის 401 ათასი შესატყვისი შენატანის მიღება და თქვენი შემოსავლის მინიმუმ 10%-ის ინვესტიცია.

რეკომენდებული ამოცანები შეიძლება დამოკიდებული იყოს იმაზე, თუ რა დეტალებს მოიპოვებს Monarch Money თქვენი სინქრონიზებული ანგარიშებიდან. ეს რობო-მრჩეველი იცავს ფიდუციალური მოვალეობა მოგაწოდოთ უკონფლიქტო რჩევები დავალებებისა და სერვისების რეკომენდაციის ნაცვლად, რომლებიც შესაძლოა არ იყოს თქვენს ინტერესებში.

თქვენ არ გექნებათ წვდომა ადამიანურ მრჩეველთან, მაგრამ ეს რეკომენდაციები დაგეხმარებათ მიიღოთ მყარი საფუძველი ფინანსურად დამოუკიდებელი გახდეთ.

მორგებული დიაგრამები

თქვენ ასევე შეგიძლიათ ნახოთ ფერადი, დეტალური სქემები ამ თემებისთვის:

• Ფულადი სახსრების დინება
• საინვესტიციო შესრულება
• ყოველთვიური ხარჯვა
• წმინდა ღირებულება

მობილური მომხმარებლებს შეუძლიათ მიიღონ ყოველთვიური ანგარიში, რომელიც ხაზს უსვამს სხვადასხვა თემებს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ ნახოთ დიაგრამები თქვენს კონფიგურირებად დაფაზე ყოველ ჯერზე, როცა შეხვალთ თქვენს ანგარიშში.

Monarch Money დადებითი და უარყოფითი მხარეები

Დადებითი

• ბიუჯეტის უფასო ინსტრუმენტები შთამბეჭდავია
• პერსონალიზებული ფინანსური დაგეგმვის წინადადებები
• საბროკერო ანგარიშის პოზიციების ნახვა საბანკო ნაშთებთან ერთად (პრემიუმ გეგმა)
• რეკლამის გარეშე

მინუსები

• არ არის საკრედიტო ქულის მონიტორინგი
• არ არის სინქრონიზებული არატრადიციულ ფინანსურ ანგარიშებთან

მონარქის ფულის ალტერნატივები

ბიუჯეტის აპლიკაციების სივრცეში დიდი კონკურენციაა და Monarch Money-ს რამდენიმე კონკურენტი ჰყავს – სახელები, როგორიცაა Mint და YNAB. აქ არის რამდენიმე უფასო და ფასიანი მონარქის ფულის ალტერნატივები, რომლებიც გასათვალისწინებელია.

YNAB

განვიხილოთ YNAB (თქვენ გჭირდებათ ბიუჯეტი) თუ სერიოზულად ხართ დაკავშირებული ბიუჯეტირებასთან დაკავშირებით. შეგიძლიათ უფრო მეტი ბიუჯეტის კატეგორიები გქონდეთ და სქემები ასევე შეიძლება იყოს განსხვავებული. ეს აპი სინქრონიზებულია მრავალ მოწყობილობასთან, მათ შორის კომპიუტერებთან, ტელეფონებთან და ტარებთან.

ეს პროგრამა პრაქტიკას ნულზე დაფუძნებული ბიუჯეტირება მივანიჭოთ დანიშნულება თქვენს მიერ გამომუშავებულ თითოეულ დოლარს. საბოლოო მიზანია გადაიხადოთ ამ თვის გადასახადები გასული თვის შემოსავლით, ნაცვლად საარსებო მინიმუმის ანაზღაურებაზე.

34-დღიანი უფასო საცდელი პერიოდის შემდეგ, თქვენ იხდით $14,99 თვეში ან $98,99 ყოველწლიურად ერთჯერადი გადახდით.

მიუხედავად იმისა, რომ YNAB უფრო მეტი ღირს ვიდრე Monarch Money, მას აქვს უფრო სიღრმისეული ბიუჯეტის მახასიათებლები. გარდა ამისა, ის შეიძლება იყოს თავსებადი უფრო მეტ მოწყობილობასთან, რაც აადვილებს ბიუჯეტის შედგენას. შეიტყვეთ მეტი ჩვენს სრული YNAB მიმოხილვა.

ზარაფხანა

ზარაფხანა არის ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული უფასო ბიუჯეტის აპლიკაცია, რადგან მას აქვს რამდენიმე ინტერაქტიული ფუნქცია. ის ასევე არის ინტუიტის ოჯახის ნაწილი (TurboTax-ის შემქმნელები).

ბიუჯეტირების სტილი ჰგავს Monarch Money-ს, რადგან თქვენ ქმნით ყოველთვიურ ხარჯვის გეგმას, შეგიძლიათ თვალყური ადევნოთ ინვესტიციებს და შექმნათ დაზოგვის მიზნები. თუმცა, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ მრავალ ანგარიშს, შექმნათ მორგებული კატეგორიები და მიიღოთ გადასახადის გადახდის შეხსენებები. მას ასევე შეუძლია თვალყური ადევნოს თქვენს საკრედიტო ქულას საკრედიტო კარმა და მართეთ გამოწერები ზედმეტი ხარჯვის შესაჩერებლად.

სამწუხაროდ, უფასო ვერსიას აქვს რეკლამები. Mint Premium გამოცემა ღირს $4,99 თვეში და ამჟამად ხელმისაწვდომია iOS მოწყობილობებისთვის (Android აპლიკაცია მუშაობს 2022 წლის ივნისიდან).

პირადი კაპიტალი

პირადი კაპიტალი უკეთესია, თუ ძირითადად გსურთ თვალყური ადევნოთ თქვენს წმინდა ღირებულებას და ინვესტიციების შესრულებას. მისი გამოყენება ასევე უფასოა. სერვისს ასევე აქვს ბიუჯეტის საბაზისო ინსტრუმენტი, რომელიც შეიძლება იყოს გამოსადეგი, თუ მტკიცედ გესმით თქვენი შესაძლებლობების ფარგლებში ცხოვრება და მზად ხართ გაზარდოთ თქვენი ერთჯერადი შემოსავალი გრძელვადიანი მიზნებისთვის დაზოგვის მიზნით. წაიკითხეთ ჩვენი სრული პირადი კაპიტალის მიმოხილვა ყველა ფინანსური ინსტრუმენტის აღმოჩენა.

კუბერა

კუბერა არის პრემიუმ წმინდა ღირებულების ტრეკერი, რომელიც მიჰყვება თქვენი აქციების, კრიპტოვალუტის და ალტერნატიული ინვესტიციების საინვესტიციო ეფექტურობას. ვირტუალურ სეიფს ასევე შეუძლია შეინახოს თქვენი მნიშვნელოვანი დოკუმენტები, როგორიცაა ა ბოლო ანდერძი და აღთქმა, სადაზღვევო დოკუმენტები და საიდუმლო კოდები.

Kubera არ გვთავაზობს ბიუჯეტის ინსტრუმენტებს. 15-დღიანი უფასო საცდელი პერიოდის შემდეგ, ყოველთვიური გადასახადი არის $15 ან წინასწარი წლიური ღირებულება $150. წაიკითხეთ ჩვენი კუბერას მიმოხილვა დამატებითი ინფორმაციისთვის.

ფულის მონარქის ხშირად დასმული კითხვები

მონარქის ფულის მიმოხილვა: საბოლოო აზრები

ბიუჯეტის აპლიკაციების სამყაროში, მონარქის ფული მყარი არჩევანია. ბევრი მომხმარებლისთვის უფასო ვერსია საკმარისი იქნება, რათა დაგეხმაროთ ფულის მართვაში და ხარჯვის თვალყურის დევნებაში. ჩემი აზრით, პრემიუმ გეგმისთვის Springing ღირს, თუ გსურთ თვალყური ადევნოთ თქვენს ინვესტიციებს და ულიმიტო ანგარიშების სინქრონიზაციას. პირადი კაპიტალი შესანიშნავი ალტერნატივაა, თუ არ გჭირდებათ სიღრმისეული ბიუჯეტის ინსტრუმენტები.

შეიტყვეთ მეტი მონარქის შესახებ