Interactive Advisors Review 2022: პასიური ESG ინვესტირების მეფე?

ყოველდღიურად, ჩემნაირი უფრო მეტი ახალგაზრდა ინვესტორი სწავლობს - მარტივი ან რთული გზა - რომ პასიური ინვესტიცია ბევრად უფრო უსაფრთხო გზაა გრძელვადიანი სიმდიდრის შესაქმნელად, ვიდრე ყოველდღიური ვაჭრობა.

შედეგად, ჩვენ ვეძებთ დღევანდელი საუკეთესო რობო მრჩევლები დაგვეხმარება ჩვენი ზარმაცი პორტფოლიოების შექმნასა და მართვაში.

მაგრამ რომელი აირჩიოს?

ისე, მისი დაბალი საფასურის, შეუზღუდავი მხარდაჭერისა და ESG ფოკუსის გათვალისწინებით, Interaactive Advisors არის ერთი პლატფორმა, რომელიც კარგად შეეფერება ამ ახალი თაობის სიმდიდრის შემქმნელებს. სინამდვილეში, ყველა თაობას შეეძლო მოეწონა პლატფორმის უნიკალურ შეთავაზებებში.

თუმცა, ეს მაინც შერეული ჩანთაა, ასე რომ, მოდით ჩავუღრმავდეთ ინტერაქტიული მრჩევლების კარგს, ცუდსა და მახინჯს.

დადებითი და უარყოფითი მხარეები

რა არის ინტერაქტიული მრჩევლები?

Interactive Advisors, ადრე ცნობილი როგორც Covester, არის მარტივი, დამწყებთათვის მოსახერხებელი Robo მრჩეველი შეთავაზება დაბალი საკომისიო, შეუზღუდავი უფასო მხარდაჭერა და მრავალფეროვანი პორტფოლიოები განსაკუთრებული აქცენტით ESG-ზე ინვესტირებას.

მიუხედავად იმისა, რომ ის ძალიან მოკლეა ანგარიშების ტიპებში და არ გვთავაზობს გადასახადების დაკარგვის მოსავალს (ჯერჯერობით), Interactive Advisors მაინც ახერხებს გამოირჩეოდეს თავისი ინტუიციური დიზაინით, კარგად ორგანიზებული შერჩევით და მენეჯმენტის კონკურენტული საფასურით.

ვისთვის არის ინტერაქტიული მრჩევლები?

ინტერაქტიული მრჩევლები საუკეთესოდ შეეფერება:

ინტერაქტიული მრჩევლები შეიძლება არ იყოს შესაფერისი:

ინტერაქტიული მრჩევლების ფუნქციები

მინიმალური ინვესტიცია	$100
Stock/ETF Trades	$
ოფციები გარიგებები	N/A
ურთიერთდახმარების ფონდები	N/A
ინვესტიციის ტიპები	აქციები, OTC/Penny Stocks, ETF-ები, ურთიერთდახმარების ფონდები, ობლიგაციები, Პარამეტრები, ფორექსი, კრიპტოვალუტები, ფიუჩერსები
ანგარიშების ტიპები	დასაბეგრი ერთობლივი ტრადიციული IRA Roth IRA Rollover IRA SEP IRA მარტივი ირა 401 (კ) სოლო 401(k) ნდობა შეზღუდული პარტნიორობა პარტნიორობა კავერდელი 529 საპატიმრო არაკომერციული ანუიტეტები შემოწმება დანაზოგი Ფულის მარკეტი დისკები
ბროკერის დახმარებით ვაჭრობა	N/A
ვირტუალური ვაჭრობა
Კლიენტების მომსახურება	ლიცენზირებული პროფესიონალები ხელმისაწვდომია ტელეფონით (1-866-825-3005) და პირდაპირი ჩეთის საშუალებით დილის 9 საათიდან საღამოს 5 საათამდე, EST.

რა მოგვწონს ინტერაქტიული მრჩევლების შესახებ

Interactive Advisors სწრაფად იძენს სახელს რობო-მრჩეველთა სივრცეში. აქ არის მისი ყველაზე მიმზიდველი მახასიათებლების სწრაფი დაშლა.

78 თემატური პორტფოლიო ძლიერი ESG შეთავაზებებით

ინტერაქტიული მრჩევლების ერთ-ერთი მთავარი პრიორიტეტია მისი მრავალფეროვანი ფოკუსირებული პორტფელი. სულ არის 78, თითოეულს აქვს მკაფიო და თვითმმართველობის განმარტებითი იარლიყი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ინვესტიციის არჩევანში.

პორტფოლიოები ასევე იყოფა თემებად, რომელთა დაახლოებით ნახევარი ფოკუსირებულია სოციალურად პასუხისმგებელი ESG ინვესტიციებზე.

გაუთვითცნობიერებელებისთვის, ESG ნიშნავს გარემოსდაცვით, სოციალურ და მმართველობას. ასევე ცნობილია, როგორც სოციალურად პასუხისმგებელი ინვესტიცია, ESG ადრე ითვლებოდა ფილანტროპად, ან აუცილებელ დინგი ჰეჯ-ფონდის ქვედა ხაზში PR ქულების მისაღებად.

თუმცა, ახლა ESG აქციები, როგორც წესი, აჯობებენ S&P 500-ს, უმეტესწილად მათი უნარის მოზიდვის ახალგაზრდა ნიჭიერებისა და კაპიტალის გამო.

აქ მოცემულია ინტერაქტიული მრჩევლების თემების და პორტფოლიოს რამდენიმე მაგალითი:

• სოციალური სამართლიანობის პორტფოლიოები, მათ შორის სამართლიანი შრომა და აყვავებული საზოგადოებები, ლგბტქ ჩართვა, გენდერული თანასწორობა და სხვა
• დაფასებული კომპანიების პორტფელი, მათ შორის Small Cap Value, Long Term Value, Long Term GARP და სხვა
• პორტფელების ინდექსირება, მათ შორის Industrials, Telecom, Broad Market და სხვა
• ESG პორტფელი, მათ შორის ESG Dividend, ESG Growth, ESG Broad Market და სხვა
• უკეთესი პლანეტის პორტფელი, მათ შორის სუფთა ჰაერი, მიწის ჯანმრთელობა, ოკეანის სიცოცხლე და სხვა

დაბალი მინიმალური და მართვის საფასური

ჩვეულებრივია, რომ რობო მრჩევლებს აქვთ მართვის საფასური, რომელიც იწყება დაახლოებით 0,25%-დან და იზრდება იქიდან. და ყველასთვის, ვინც განაპირობა 1%-იანი ინდუსტრიის დიდი ხნის სტანდარტის გადახდა, მენეჯმენტის საფასურის 75%-ის დაზოგვა ხშირად საკმარისად მიმზიდველია იმისთვის, რომ სულ მცირე განიხილოს რობოტისთვის ფულის გატარების უფლება.

მაგრამ ინტერაქტიული მრჩეველები კიდევ უფრო შორს მიდიან და ამცირებენ თავიანთ საფასურს არსებითად მინიმუმამდე, რათა შეიძინონ ამ ETF-ებში.

IA-ს 78 მთლიანი პორტფელიდან, 55 მათგანს აქვს 0.20% ან ნაკლები წმინდა საკომისიო. 16-ს აქვს მხოლოდ 0,10% ან უფრო დაბალი გადასახადი და შეგიძლიათ იყიდოთ Interactive Advisors-ის ხუთი ჭკვიანი ბეტა ფონდი (ღირებულება, ხარისხი, ზრდა, დივიდენდი და ფართო ბაზარი) მხოლოდ 0,08%-ად.

გარდა ამისა, 78 პორტფელიდან 54 მოითხოვს მხოლოდ $100 საწყისი ინვესტიციას. ჩააგდეთ ფრაქციული აქციების მხარდაჭერა და გექნებათ შესანიშნავი სადესანტო მოედანი დამწყები/დაბალი კაპიტალის ინვესტორებისთვის.

ინტუიციური მომხმარებლის გამოცდილება

ონლაინ ბროკერები და რობო-მრჩევლები ხშირად იბრძვიან იპოვონ სწორი ბალანსი ძალიან ბევრი და ძალიან ცოტა მონაცემების წარდგენას შორის. მაშინაც კი, თუ ისინი ახერხებენ მოიწონონ Goldilocks-ის არჩევანი მონაცემთა ფრონტზე, ისინი ხშირად აწყობენ მას დამაბნეველი, არაინტუიტიური გზით.

Interactive Advisors არის იშვიათი გამონაკლისი, რომელიც ორივე ფრონტს ამაგრებს. უწოდეთ ამას სუბიექტური, მაგრამ მე ვგრძნობდი თავს იდეალურად ხელმძღვანელად და ინფორმირებულად მთელი ჩემი ჰიპოთეტური ინვესტიციის გამოცდილების განმავლობაში.

პორტფოლიოს გვერდი კარგად არის ორგანიზებული თემებით სავსე გლუვი დაწნული ბორბლით:

და თითოეული პორტფელის გვერდი გთავაზობთ შედარების გადამრთველებს S&P 500-ისთვის, ისევე როგორც *საკმარისად* KPI-ებს გაფუჭების ან გადაჭარბებული შეგრძნების გარეშე.

მთლიანობაში, Interactive Advisor-ის მომხმარებლის გამოცდილება დამამშვიდებელი, პირდაპირი და ინტუიციურია – და მოეწონება ყველა გამოცდილების დონის პასიური პორტფოლიოს შემქმნელებს.

აქტივების განაწილება და ჭკვიანი ბეტა პორტფოლიოები

არ იცით რომელი პორტფოლიოთ დაიწყოთ? რობო მრჩევლების უმეტესობის მსგავსად, ინტერაქტიული მრჩევლები შეგიქმნით დაბალფასიან, დივერსიფიცირებულ პორტფელს თქვენი საჭიროებების, მიზნების და მიზნების მიხედვით. რისკის ტოლერანტობა.

რაც გამოირჩევა IA-ს საბაჟო აქტივების განაწილების პორტფოლიოში არის მისი დაბალი მართვის საკომისიო: 0.12%. ეს არის იმაზე ნაკლები, ვიდრე ბევრი კონკურენტი.

კიდევ უფრო მცირე 0.08% საკომისიოდ, ასევე შეგიძლიათ შეიძინოთ Interactive Advisor-ის ზემოხსენებული Smart Beta პორტფოლიოში. მათი CIO და ინვესტიციების მენეჯმენტის გუნდის მიერ შიდა მართული, ეს ხუთი პორტფელი „დაფუძნებულია აკადემიურ კვლევებზე“ და მიზნად ისახავს „ალტერნატიული რისკის ანაზღაურების პროფილის მიღწევას“.

შეუზღუდავი ადამიანური მხარდაჭერა

დაბოლოს, Interactive Advisors გთავაზობთ შეუზღუდავი უფასო მხარდაჭერას მათი გუნდის "მაღალი მომზადება ინვესტიციების პროფესიონალებისგან". ეს ხალხი არ არის მხოლოდ განდიდებული ტექნიკური მხარდაჭერა; IA აცხადებს, რომ ისინი ლიცენზირებულნი არიან, დარეგისტრირებულნი არიან და „ხელმისაწვდომნი არიან კლიენტების დასახმარებლად პორტფელების შერჩევაში“.

იშვიათია, რომ რობო მრჩეველმა საერთოდ შესთავაზოს ფინანსური ხელმძღვანელობა, რომ აღარაფერი ვთქვათ დამატებითი საფასურის გადახდის გარეშე.

ეს პირდაპირი გამეორებები ხელმისაწვდომია ტელეფონით (1-866-825-3005) და პირდაპირი ჩეთის საშუალებით დილის 9 საათიდან საღამოს 5 საათამდე, EST.

ამასთან, გახსოვდეთ, რომ რამდენადაც კარგად არიან მომზადებული ეს ექსპერტები, ისინი არ არიან შემცვლელი ნამდვილი ფინანსური მრჩეველი ვისაც ესმის თქვენი მიზნები, შიშები და რისკის შემწყნარებლობა უფრო ღრმა დონეზე. გარდა ამისა, IA-ს წარმომადგენლისგან განსხვავებით, ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია რეკომენდაცია გაუწიოს ინვესტიციებს Interactive Advisors-ის 78 ETF-ზე დაფუძნებული პორტფელის გარეთ.

დაკავშირებული >> როგორ მოვძებნოთ ფინანსური მრჩეველი, რომელსაც ენდობით

სად შეიძლება გაუმჯობესდეს ინტერაქტიული მრჩევლები

მიუხედავად მისი სხვადასხვა უპირატესობებისა, Interactive Advisors ჯერ არ არის სრულყოფილი რობო-მრჩეველი პლატფორმა. აქ არის რამდენიმე სფერო, სადაც ის მაინც ჩამორჩება.

ანგარიშის ტიპების მოკლე სია

იმის გათვალისწინებით, რომ რობო მრჩევლები ძირითადად შექმნილია გრძელვადიანი ინვესტორების და ზარმაცი პორტფელის შემქმნელების მოსაზიდად, აუცილებელია ანგარიშების ტიპების გულუხვი ნაკრები.

სამწუხაროდ, Interactive Advisors ამ კუთხით მოკლებულია. პლატფორმა გთავაზობთ მხოლოდ სამი ტიპის ანგარიშს:

პირიქით, კონკურენტებს მოსწონთ M1 და სიმდიდრის ფრონტი გთავაზობთ უმეტეს, თუ არა ყველა შემდეგ ვარიანტს:

რა თქმა უნდა, IA-ს barebones ანგარიშის ვარიანტები მოიცავს ინვესტორების უმრავლესობას, რომლებიც იყენებენ პლატფორმას. მაგრამ თუ ეს თქვენ არ ხართ, ეს შეიძლება იყოს გარიგება = არღვევს.

არ არის გადასახადების დაკარგვის მოსავალი

საგადასახადო ზარალის შეგროვება არის ფულის დაზოგვის საინვესტიციო სტრატეგია, რომელიც მუშაობს ასე:

1. გაყიდეთ დაბალი შედეგიანი ინვესტიცია ზარალზე
2. დაუყოვნებლივ განახორციელეთ კაპიტალი მსგავს ინვესტიციაში თქვენი აქტივების განაწილების შესანარჩუნებლად
3. შეატყობინეთ ზარალის საგადასახადო სეზონზე, რათა შეამციროთ თქვენი კაპიტალის მოგების გადასახადი

წაიკითხეთ მეტი >> საგადასახადო ზარალის დალაგება: გამოიყენე შენი საინვესტიციო ზარალი

ეს არ არის ყველაზე მარტივი ან მარტივი პროცესი, რის გამოც ბევრი დღევანდელი რობოტი მრჩეველი ავტომატიზირებს მას თქვენთვის. და რადგან თქვენ შეგიძლიათ 3000 აშშ დოლარის ღირებულების რეგულარული შემოსავალი TLH-ის საშუალებით ანაზღაუროთ, მაღალი საგადასახადო ფრჩხილების ინვესტორებს შეუძლიათ დაზოგონ 1000 დოლარზე მეტი წელიწადში.

მაგრამ ბევრი კონკურენტისგან განსხვავებით, Interactive Advisors არ გვთავაზობს გადასახადების დაკარგვის მოსავალს. გავრცელებული ინფორმაციით, ისინი ამაზე მუშაობენ. მაგრამ თუ ეს თქვენთვის მნიშვნელოვანია ახლა, შესაძლოა ღირდეს შეაჩეროთ ანგარიშის გახსნა, სანამ არ დაიწყებენ ამ ფუნქციას.

არანაირი სოციალური ფუნქციები

სოციალური ინვესტირების ფუნქციები - როგორიცაა სხვა ინვესტორების სავაჭრო აქტივობების მოწონების, კომენტარების და კოპირების შესაძლებლობა - მიუწვდომელია Interactive Advisors-ზე.

თუ თქვენ ხართ ისეთი ინვესტორი, რომელიც არ ზრუნავს „მარტოხელა“ საინვესტიციო გამოცდილების ქონაზე, ეს არ იქნება თქვენთვის მნიშვნელოვანი. სინამდვილეში, თქვენ შეიძლება გირჩევნიათ ის.

მაგრამ თუ მოგწონთ გარკვეული საბროკერო პლატფორმების სოციალური გამოცდილება, როგორიცაა საჯარო ან eToro, ამის ნაცვლად შეგიძლიათ სცადოთ ისინი. ან შეიძლება გირჩევნიათ თქვენი ზარმაცი პორტფოლიოს შექმნა M1 ფინანსები, რომელიც სულ მცირე როგორც აქტიური subreddit.

არ არის პირდაპირი ან არაპირდაპირი კრიპტო ექსპოზიცია

ზოგიერთმა რობო-მრჩეველმა დაიწყო ნებადართული კრიპტო-ექსპოზიციის შემოპარვა თქვენს ზარმაცი პორტფოლიოებში - თუნდაც თქვენი საპენსიო ანგარიშები.

ეს შეიძლება იყოს უფრო არაპირდაპირი გზით კრიპტო და ბლოკჩეინის ETF-ები ან პირდაპირი ექსპოზიცია ბიტკოინისა და ეთერიუმის საშუალებით.

გსურთ თუ არა კრიპტო საპენსიო ანგარიშში ჩასმა, თქვენზეა დამოკიდებული. მაგრამ თუ გსურთ გახსნათ ეს ვარიანტი, უნდა იცოდეთ, რომ ინტერაქტიული მრჩევლები ორივე ფრონტზე საყრდენია. რამდენადაც მე შემიძლია გითხრათ, მისი 78 პორტფელიდან არცერთი არ გვთავაზობს ირიბ ზემოქმედებას ბლოკჩეინთან ან კრიპტოსთან, გარდა Blue Chips-ისა.

წაიკითხეთ რისკების შესახებ >> უნდა ჩადოთ ინვესტიცია ბიტკოინში? (Deep Dive on the Risks 2022 წელს)

მრჩეველთა ინტერაქტიული საფასური და ლიმიტები

Interactive Advisors იყენებს IBKR Lite-ს, მშობელი საბროკერო Interactive Brokers-ის უსასყიდლო სავაჭრო სერვისს. ეს ნიშნავს, რომ არ არსებობს სავაჭრო საკომისიოები, არც შესვლის, გასვლის ან არაინვესტირებული ნაღდი ფულის გადასახადი.

ფაქტობრივად, ერთადერთი საკომისიო, რომელსაც თქვენ დაგეკისრებათ არის აქტივებზე დაფუძნებული მენეჯმენტის საფასური, რომელიც მერყეობს 0,08%-დან 1,5%-მდე, პორტფელის მიხედვით.

თუ ფიქრობ, "1.5% რა თქმა უნდა საკმაოდ მაღალია," კიდევ ერთხელ უნდა აღინიშნოს, რომ პორტფელების უმეტესობა (78-დან 53) იხდის 0,20% ან ნაკლებს – და 54-ს აქვს მინიმალური საწყისი ინვესტიცია მხოლოდ $100.

ასეთი დაბალი გადასახადები და მინიმუმები განსაკუთრებით შთამბეჭდავია, როდესაც თქვენ იყენებთ ულიმიტო უფასო ლაივ მხარდაჭერას.

ინტერაქტიული მრჩეველთა ანგარიშის გახსნა

ინტერაქტიულ მრჩეველებთან ანგარიშის გასახსნელად, ჯერ უნდა გახსნათ ანგარიში მათ მშობელ საბროკერო Interactive Brokers-თან.

(ინტერაქტიული ბროკერები არის ის ადგილი, სადაც თქვენ შეძლებთ ცალკეული ფასიანი ქაღალდებით ვაჭრობას და თქვენი ინვესტიციების განხორციელებას, თუ გსურთ. შეამოწმეთ ჩვენი სრული მიმოხილვა ინტერაქტიული ბროკერების შესახებ, სადაც ჩვენ მივიღეთ 7.5 ქულა 10-დან.)

მას შემდეგ რაც გადახვალთ SEC-ის რგოლებში და შექმნით ინტერაქტიული ბროკერების ანგარიშს, საიტი გადაგამისამართებთ ინტერაქტიულ მრჩევლებზე, სადაც გააგრძელებთ რეგისტრაციის პროცესს.

აქედან, შეგიძლიათ ხელით აირჩიოთ თქვენი პორტფელი. ალტერნატიულად, შეგიძლიათ შეაფასოთ თქვენი კლიენტის რისკის ქულის დასადგენად, რაც IA-ს დაეხმარება პორტფოლიოების რეკომენდაციაში ან თქვენი აქტივების განაწილების პორტფოლიოს შექმნაზე.

რამდენად უსაფრთხოა ინტერაქტიული მრჩევლები?

ინტერაქტიული მრჩევლები არის SEC დარეგისტრირდა და აქვს ყველა მათი იურიდიული დოკუმენტი და გამჟღავნება ნათლად ჩამოყალიბებული.

რამდენადაც მე შემიძლია გითხრათ, პლატფორმას არასოდეს უჩივლია, არ დაუპირისპირდა აშშ-ს რომელიმე მარეგულირებელ სააგენტოს, ან სხვაგვარად არაფერი აქვს დასამალი. (თუმცა, იგივეს ვერ ვიტყვით ინტერაქტიულ ბროკერებზე).

ყველაფრის გათვალისწინებით, Interactive Advisors-მა არ მომცა მიზეზი, რომ ეჭვქვეშ დავაყენო მათი უსაფრთხოება და მთლიანობა.

საუკეთესო ალტერნატივები

გსურთ ჩაერთოთ ESG ინვესტიციაში, მაგრამ არ ხართ დარწმუნებული, რომ Interactive Advisors თქვენთვის შესაფერისია? აქ არის კიდევ სამი რობო-მრჩეველი, რომლებიც გვთავაზობენ სოციალურად პასუხისმგებელ პორტფოლიოებს და სტრატეგიებს.

მაჩვენებლები
რეიტინგი	9.5/10	9/10	9/10
მინიმალური ანგარიშის გასახსნელად	$100,000	$0	$500
401(კ) დახმარება
ორი ფაქტორიანი ავტორიზაცია.
რჩევის ვარიანტები	ავტომატიზირებული, ადამიანის დახმარებით	ავტომატიზირებული, ადამიანის დახმარებით	ავტომატიზირებული
სოციალურად პასუხისმგებელი ინვესტიცია
დარეგისტრირდით პირადი კაპიტალის მიმოხილვა	დარეგისტრირდით Betterment მიმოხილვა	დარეგისტრირდით Wealthfront მიმოხილვა

ქვედა ხაზი

ამჟამინდელ მდგომარეობაში, Interactive Advisors-ს უკვე ჰყავს კონკურენტები რამდენიმე ძირითად სფეროში. მისი დაბალი საფასური, დაბალი საინვესტიციო მოთხოვნები, შეუზღუდავი პირდაპირი მხარდაჭერა და მყარი ESG ფოკუსირება ხდის მას იდეალურად პოზიციონირებს ახალგაზრდა, დამწყები ინვესტორებისთვის მიმართვისთვის.

თუ ის საბოლოოდ გააფართოვებს ანგარიშების ტიპების არჩევანს და მიჰყვება გადასახადების ზარალის აღებას, ის შეიძლება გახდეს სერიოზული მოთამაშე უფრო ფართო ინვესტიციურ პოპულაციაში - და გახდეს ESG პასიური მეფე ინვესტირებას.