I Bonds vs. სახაზინო ინფლაციისგან დაცული ფასიანი ქაღალდები (TIPS)

მზარდი ინფლაციის სათაურები თქვენ ზღვარზე ხართ? ან იქნებ უკვე გრძნობთ თქვენს ბიუჯეტზე მზარდ ხარჯებს.

Შენ არ ხარ მარტო. ბევრი ადამიანი აწუხებს ინფლაციას ამ დღეებში და კარგი მიზეზის გამო.

არსებობს რამდენიმე განსხვავებული გზა, რომლითაც შეგიძლიათ სცადოთ თავი დაიცვათ ინფლაციისგან. ერთი გზა არის ინვესტიცია სერიის I ობლიგაციებში. კიდევ ერთი ვარიანტია ინვესტირება TIPS-ში, რაც ნიშნავს სახაზინო ინფლაციისგან დაცულ ფასიან ქაღალდებს.

ორივე მყარი ვარიანტია, მაგრამ რომელია უკეთესი ინფლაციის ჰეჯირება? ამ კითხვაზე და მეტს ვუპასუხებთ ამ სტატიაში.

ინფლაციის მიმდინარე მდგომარეობა

ინფლაცია აგრძელებს ზრდას, რადგან CPI-მ ივნისის თვის ინფლაციის წლიური მაჩვენებელი 9.21%-ს ახლახანს მიაწოდა. ეს არის ყველაზე მაღალი ინფლაცია 1981 წლის შემდეგ. CNBC-ის ცნობით, და ის მხოლოდ აგრძელებს ასვლას. და, JPMorgan-ის თანახმად, ჩვენ შეგვიძლია დავინახოთ, რომ ინფლაცია 10%-ს მიაღწევს 2023 წლის ზაფხულისთვის.

ამ ყველაფრის გათვალისწინებით, გასაკვირი არ არის, რომ ადამიანები ცდილობენ იპოვონ გზები ინფლაციისგან თავის დასაცავად. მოდით უფრო ახლოს გადავხედოთ I Bonds vs TIPS-ს, რომ ვნახოთ რომელია უკეთესი ინფლაციის ჰეჯირება…

რა არის ინფლაციის ინდექსირებული ობლიგაციები?

ინფლაციის ინდექსირებული ობლიგაციები არის შეერთებული შტატების მთავრობის მიერ გამოშვებული სასესხო ფასიანი ქაღალდები, რომლებიც უზრუნველყოფენ დაცვას ინფლაციისგან. ამ ობლიგაციების ძირითადი ღირებულება იზრდება ინფლაციასთან ერთად და ეცემა დეფლაციასთან ერთად, როგორც ეს იზომება სამომხმარებლო ფასების ინდექსით (CPI).

ამ ობლიგაციებზე საპროცენტო გადასახადები ფიქსირებულია, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი არ იცვლება ინფლაციის ან დეფლაციის რყევებით. ინფლაციის ინდექსირებულ ობლიგაციებს ზოგჯერ მოიხსენიებენ, როგორც „რეალური დაბრუნების ობლიგაციებს“ ან „TIPS“, რაც ნიშნავს სახაზინო ინფლაციისგან დაცულ ფასიან ქაღალდებს.

რა არის სერიის I ობლიგაციები?

I ობლიგაციები არის ინფლაციის ინდექსირებული ობლიგაციების ტიპი, რომელიც გამოშვებულია აშშ-ს მთავრობის მიერ. I ობლიგაციებზე საპროცენტო განაკვეთი შედგება ორი ნაწილისაგან:

ფიქსირებული განაკვეთი, რომელიც იგივე რჩება ობლიგაციების მთელი 30 წლის განმავლობაში

ინფლაციის მიხედვით მორგებული მაჩვენებელი იცვლება ყოველ ექვს თვეში ერთხელ CPI-ის შესაბამისად.

I ობლიგაციების შეძენა შესაძლებელია უშუალოდ აშშ-ს ხაზინის ვებსაიტიდან, ფინანსური ინსტიტუტის ან სახელფასო დაზოგვის გეგმის მეშვეობით. I ობლიგაციები ასევე ხელმისაწვდომია $50, $75, $100, $200, $500, $1,000, $5,000 და $10,000 ნომინალებში.

თუ თქვენ გაინტერესებთ მათი დამატება თქვენს საინვესტიციო პორტფელში, დარწმუნდით, რომ შეამოწმეთ ჩვენი ნაბიჯ-ნაბიჯ გაკვეთილი I სერიის ობლიგაციების შეძენის შესახებ.

I ობლიგაციები შემოიფარგლება $10,000 ადამიანზე, წელიწადში. თუმცა, არსებობს გზა, რომ გადალახოთ ეს ლიმიტი იურიდიული ხარვეზის გამოყენებით, რომელიც მე აღმოვაჩინე. ამის შესახებ მოგვიანებით…

როგორია I სერიის ობლიგაციები და რჩევები მსგავსი 

1. I Bonds და TIPS გამოშვებულია აშშ-ს მთავრობის მიერ. რამდენადაც უსაფრთხოა, როცა საქმე ეხება ფულის ინვესტირება ამ გაურკვეველ დროს, აშშ-ს მთავრობა არ დაასრულებს თქვენს I ობლიგაციებს ან TIPS-ს ან უარს არ იტყვის თქვენი თანხის დაბრუნებაზე.
2. ორივე I Bonds და TIPS გვიცავს და გვეხმარება ინფლაციის წინააღმდეგ დაცვაში. თუმცა სხვადასხვა გზით, რაზეც მოგვიანებით ვისაუბრებთ მსგავსებაზე.
3. I Bonds და TIPS მორგებულია ინფლაციისთვის CPI-U სამომხმარებლო ფასების ინდექსის საფუძველზე. CPI-U ზომავს საშუალო ცვლილებას დროთა განმავლობაში ურბანული მომხმარებლების მიერ ბაზრისთვის გადახდილ ფასებში სამომხმარებლო საქონლისა და მომსახურების კალათა და ითვლება ინფლაციის ყველაზე წარმომადგენლობით საზომად მსგავსება.
4. ორივე I Bonds და TIPS შეძენა შესაძლებელია ონლაინ. ამ ობლიგაციების შეძენა შესაძლებელია Treasurydirect.gov ვებსაიტზე, რომელსაც მართავს აშშ-ს სახაზინო დეპარტამენტი, რომელიც საშუალებას აძლევს ინდივიდუალური ინვესტორები, როგორიც მე და თქვენ ვართ, ყიდულობენ და გამოისყიდიან ფასიან ქაღალდებს უშუალოდ მთავრობისგან უფასოდ მსგავსება.
5. I Bonds და TIPS გათავისუფლებულია ადგილობრივი და სახელმწიფო გადასახადებისგან, მაგრამ არა ფედერალური გადასახადებისგან. შენიშვნა: განსაკუთრებული შემთხვევების გარდა, რომელსაც ჩვენ მალე განვიხილავთ.

ეს იყო მსგავსება. ახლა მოდით ვისაუბროთ ამ ორს შორის არსებულ განსხვავებაზე, რადგან ეს არის განსხვავებები, რამაც აიძულა ბევრი გამოიყენოს I Bonds წინააღმდეგ TIPS, როგორც ინფლაციის ჰეჯირება მათ პირად პორტფელში.

I სერიის ობლიგაციების 8 განსხვავება TIPS-ის წინააღმდეგ

I Bonds-ს შორის რვა ძირითადი განსხვავებაა TIPS-ს შორის. შეძენის მეთოდი, მინიმალური შენახვის ვადა, შესყიდვა ზღუდავს ვადებს ან ვადა ინფლაციის კორექტირების გზა, დაბეგვრის მეთოდი, საპროცენტო დონე და დაბრუნება მთავარი.

მოდით ჩავუღრმავდეთ განსხვავებებს…

1. როგორ ყიდულობთ მათ

I Bonds-ის ყიდვა და გამოსყიდვა შეგიძლიათ მხოლოდ Treasurydirect.gov-დან, TIPS-ისგან განსხვავებით. I ობლიგაციები არის „არამარკეტადი“ ან რაც ნიშნავს, რომ არ არის ხელმისაწვდომი მეორად ბაზარზე.

თქვენ არ შეგიძლიათ უბრალოდ წასვლა თქვენს საბროკერო ფირმაში, თქვენს ბანკში, ონლაინ ბროკერებს როგორიცაა Fidelity ან Vanguard, რომ იყიდოთ და გაყიდოთ I ობლიგაციები, როგორიც შეგიძლიათ აქციებით, ურთიერთდახმარების ფონდებით, ინდექსის ფონდებით და ETF-ებით.

ბონუსი: არ ხართ დარწმუნებული, რომ ობლიგაციები თქვენთვის შესაფერისია? წაიკითხეთ ეს, რომ ისწავლოთ განსხვავება აქციებსა და ობლიგაციებს შორის თქვენი საინვესტიციო პორტფელისთვის.

TIPS ასევე ხელმისაწვდომია Treasurydirect.gov-ზე, მაგრამ I ობლიგაციებისგან განსხვავებით ისინი იყიდება და ასევე ხელმისაწვდომია მეორად ბაზარზე. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ და გაყიდოთ ისინი თქვენი ბანკის ან ბროკერის მეშვეობით და არა მხოლოდ მთავრობის ვებსაიტზე.

თუ ახლა გაქვთ საბროკერო ანგარიში Fidelity-თან, შეგიძლიათ შეიძინოთ TIPS ETF-ის მეშვეობით iShares-ისგან. თუნდაც შიგნით საპენსიო ანგარიშები გაიმართა Vanguard-თან, TIPS-ის შეძენა შესაძლებელია.

Vanguard's Vanguard Inflation-Protected Securities Fund ურთიერთდახმარების ფონდი, სიმბოლო VIPSX არის ინდუსტრიაში ერთ-ერთი უდიდესი.

ამ თვალსაზრისით, თუ ვივარაუდებთ, რომ თქვენ უკვე გაქვთ შექმნილი საბროკერო ან საპენსიო ანგარიში, TIPS-ის ყიდვა უფრო ადვილია, ვიდრე I Bonds.

ეს უფრო ადვილად შესაძენი ფაქტორი არის ერთ-ერთი მიზეზი, რის გამოც ბევრი გადაწყვეტს შეიძინოს TIPS vs Series I Bonds. მაგრამ სერიის I ობლიგაციების შესაძენად ანგარიშის შექმნა ნამდვილად არ არის რთული და მხოლოდ 5-10 წუთი დაგჭირდებათ. შეგიძლიათ გამოიყენოთ ჩვენი ნაბიჯ-ნაბიჯ გაკვეთილი I სერიის ობლიგაციების შესაძენად, რათა ეს ბევრად გაადვილდეს.

2. I ობლიგაციების შენახვის მინიმალური პერიოდი TIPS-ის წინააღმდეგ

მინიმალური შენახვის ვადა, რომელიც უნდა გქონდეთ I Bonds მინიმუმ 12 თვის განმავლობაში. არავითარ შემთხვევაში არ შეგიძლიათ გაყიდოთ თქვენი I ობლიგაციები მთავრობაში, რათა განაღდოთ ისინი პირველ წელს. გარდა ამისა, არის ადრეული გამოსყიდვის ჯარიმა - თქვენ დაკარგავთ ბოლო სამი თვის პროცენტს.

ადრეული გაყვანის ჯარიმა – ინვესტორები, რომლებიც განაღდებენ თავიანთ I სერიის შემნახველ ობლიგაციებს ადრე (1 წლის განმავლობაში) დაკარგავენ 3 თვის პროცენტს.

თუ თქვენ გამოსყიდულობთ პირველი ხუთი წლის განმავლობაში, მაგალითად, თუ გქონდათ სადეპოზიტო სერთიფიკატები, გარდა იმისა, რომ სადეპოზიტო სერტიფიკატების CD-ები იხდიან მსგავს განაკვეთებს. მაშინ როცა დავუშვათ I ობლიგაციებს აქვთ წლიური სარგებელი 7.12%. შესაძლოა, თქვენ არ ხედავთ ამ ბოლო სამი თვის პროცენტის დაკარგვას ადრეული გატანისთვის, როგორც ასეთი დიდი საქმე, მაგრამ მინიმალური შენახვის ვადა ერთწლიანია, ეს არის ის, რაც სერიოზულად უნდა გაითვალისწინოთ ᲠᲩᲔᲕᲔᲑᲘ.

თუ მათ ყიდულობთ Treasury Direct-დან, არის მინიმალური შენახვის ვადა, მაგრამ მხოლოდ 45 დღე. და თუ იყიდით მათ, იყიდეთ ისინი როგორც ETF თქვენს საბროკერო ან საპენსიო ანგარიშზე, როგორც ამას ბევრი ინდივიდუალური ინვესტორი აკეთებს. ამის გაკეთება ამ გზით ნიშნავს, რომ ზოგადად არ არის მინიმალური შენახვის ვადა.

3. I სერიის შემნახველი ობლიგაციების შესყიდვის ლიმიტები TIPS-ის წინააღმდეგ

სერიის I ობლიგაციების შესყიდვის ლიმიტი არის $10,000 ყოველწლიურად სოციალური უსაფრთხოების ან საგადასახადო ID ნომრისთვის.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეიძინოთ $5000-მდე I ობლიგაციები ყოველწლიურად თქვენი გადასახადის დაბრუნებით.

ამ მეთოდით შესყიდვის ლიმიტი არის $5000 ან თქვენი გადასახადის დაბრუნების ოდენობამდე. TIPS-ით შემოსავლის ლიმიტი არის 5 მილიონი აშშ დოლარი თითო ინდივიდზე ან ოჯახზე თითო აუქციონზე. საშუალო ინდივიდუალური ინვესტორისთვის აქ სანერვიულო არაფერია. და თუ ეს პრობლემაა, ვფიქრობ, შეგვიძლია შევთანხმდეთ, რომ შემოსავლის თვალსაზრისით კარგ საქმეს აკეთებთ!

4. ვადები და ვადები 

როგორც ყოველთვის ვამბობ, ყველას ფინანსური მოგზაურობა განსხვავებულია. ასე რომ, სწორი ვადის ან ვადის არჩევა დიდწილად იქნება დამოკიდებული თქვენს გრძელვადიან ფინანსურ მიზნებზე. I ობლიგაციები ხელმისაწვდომია მხოლოდ 30 წლიანი ვადით. მაშინ როცა TIPS გაიცემა ხუთ, 10 და 30 წლიან ვადით.

ამას მხოლოდ მნიშვნელობა აქვს, თუ თქვენ აპირებთ ამ ფასიანი ქაღალდების დაფარვამდე შენარჩუნებას, ან თუ გაქვთ პირადი პერსპექტივა ინფლაციის მიმართულების მიმართ და რამდენ ხანს შეიძლება გაგრძელდეს ის განსხვავება.

5. როგორ ერგებიან ინფლაციას

I ობლიგაციები და TIPS სხვაგვარად არის მორგებული ინფლაციისთვის. I ობლიგაციები არეგულირებენ ინფლაციას მათი საპროცენტო განაკვეთის მიხედვით, ხოლო TIPS კორექტირებას ახდენენ მათი ძირითადი თანხის მიხედვით. აი რას ვგულისხმობ…

I ობლიგაციების კურსი არის ორი ტარიფის კომბინაცია, ფიქსირებული განაკვეთი, რომელიც დადგენილია შეძენის დროს და არ იცვლება დროთა განმავლობაში. პლუს ცვლადი ან ინფლაციის მაჩვენებელი, რომელიც იცვლება ყოველ ექვს თვეში მაისსა და ნოემბერში. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ ყველა მიმდინარე და ისტორიული ფიქსირებული და ინფლაციის განაკვეთები TreasuryDirect საიტზე.

ჰიპოთეტური სერიის I ბონდის განაკვეთის გაანგარიშება.

თუ თქვენ იყიდით I ობლიგაციებს 2023 წლის აპრილში, მიიღებთ I Bonds ფიქსირებულ განაკვეთს, რომელიც დაწესდა 2022 წლის ნოემბერში, რომელიც არის 0%. არ ჟღერს ძალიან მიმზიდველად, სანამ არ დაამატებთ I Bonds ცვლად განაკვეთს.

ვთქვათ ინფლაციის მაჩვენებელი, რომელიც ასევე დადგინდა 2022 წლის ნოემბერში და ეს მაჩვენებელი ექვსთვიანი 3,56%-ია. პერიოდი, სანამ ის ხელახლა არ აღდგება 2023 წლის მაისში, დაამატეთ ფიქსირებული მაჩვენებელი 0%, ინფლაციის ნახევარწლიური მაჩვენებელი. 3.56%.

ეს არის I Bonds კურსი, რომელსაც მიიღებდით მომდევნო ექვსი თვის განმავლობაში. მაგრამ გახსოვდეთ I Bonds განაკვეთები იცვლება ყოველ ექვს თვეში მაისში და ნოემბერში. ასე რომ, ეს 3,56% ინფლაციის მაჩვენებელი მხოლოდ ექვსთვიანი პერიოდისთვისაა, რაც ნიშნავს, რომ წლიური ეს არის 7,12%.

რასაც ხაზინა პირდაპირი მოიხსენიებს, როგორც კომპოზიციურ განაკვეთს. ეს არის ის, რაც უნდა გამოიყენოთ, როდესაც ადარებთ მოგებას I Bonds-ის ინვესტიციებთან სხვა ინვესტიციებთან, იმის გათვალისწინებით, რომ ინფლაცია სტაბილურად იზრდებოდა თვეების განმავლობაში.

6. დაბეგვრის მეთოდი

საპროცენტო გადასახადები, როგორც წესი, იბეგრება I ობლიგაციების გამოსყიდვისას ყოველწლიურად TIPS-ის წარმოშობის წელს. როგორც უკვე აღვნიშნე, I Bonds და TIPS გათავისუფლებულია ადგილობრივი და სახელმწიფო გადასახადებისგან, მაგრამ არა ფედერალური გადასახადებისგან.

თუმცა, I ობლიგაციებით, ინვესტორების უმეტესობა აჭიანურებს პროცენტის ანგარიშგებას და ფედერალური გადასახადების გადახდას ამ თანხებზე იმ წლამდე, სანამ ისინი განაღდებენ ან გამოისყიდიან თავიანთ I ობლიგაციებს. თქვენ არ შეგიძლიათ ამის გაკეთება TIPS-ით, როგორც აღნიშნულია Treasury Direct ვებსაიტზე.

TIPS-ისთვის, ნახევარწლიური საპროცენტო გადასახადები და ინფლაციის კორექტირება, რომელიც ზრდის ძირს, ექვემდებარება ფედერალურ გადასახადს იმ წელს, როდესაც ისინი წარმოიქმნება ამ მიზეზით. ზოგიერთი ადამიანი ურჩევნია არ შეინახოს TIPS საგადასახადო ანგარიშებში.

კიდევ ერთი საგადასახადო უპირატესობა, რომელიც I Bonds-ს აქვს TIPS-თან შედარებით, არის ის, რომ ზოგიერთ შემთხვევაში, I ობლიგაციებზე პროცენტი შეიძლება გათავისუფლდეს ფედერალური საშემოსავლო გადასახადისგან. თუ შემოსავალს იყენებთ კვალიფიციური უმაღლესი განათლების ხარჯებისთვის შესაბამის დაწესებულებაში, ან საკუთარ თავს, თქვენს მეუღლეს ან თქვენს დამოკიდებულებას, როგორც ყოველთვის, არის გარკვეული გამონაკლისები და შემოსავალი შეზღუდვები.

7. საპროცენტო სართული

I ობლიგაციებზე საპროცენტო განაკვეთი არასოდეს დაეცემა ნულის ქვემოთ. იყო პერიოდები, როდესაც I Bonds-ის ცვლადი მაჩვენებელი და ინფლაციის მაჩვენებელი უარყოფითი იყო, მაგალითად 2009 წლის მაისში და 2015 წლის მაისში.

რაც არ უნდა უარყოფითი იყოს ინფლაციის მაჩვენებელი, კომბინირებული საპროცენტო განაკვეთი ან სარგებელი თქვენს I ობლიგაციებზე არასოდეს დაეცემა ნულის ქვემოთ.

ეს არის ასევე მთავრობის დაპირება TIPS-ით.

შესაძლოა საკუთარ თავს ჰკითხოთ:

"რატომ უნდა ინვესტირებას ვინმე TIPS-ში, თუ სარგებელი უარყოფითია?"

აი, რატომ: ამ ადამიანს აქვს ბევრად მეტი ჭარბი ნაღდი ფული ინფლაციაში ინვესტირებისთვის და დაცული ფასიანი ქაღალდები, ვიდრე ეს ნებადართულია I Bonds-ის წლიური შეძენის ლიმიტების მიხედვით.

მაშინაც კი, თუ მან გამოიყენა იურიდიული ხარვეზი, რომელსაც მე მივაღწევ მალე და ორი, ეს ადამიანი მოელის, რომ ინფლაცია კიდევ უფრო გაიზრდება, ვიდრე ბაზარი მოელის.

8. მთავარის დაბრუნება 

I Bonds-ით ყოველთვის დაიბრუნებთ თქვენს თავდაპირველ ძირს. თქვენ არასოდეს დაგიბრუნებთ იმაზე ნაკლებს, რაც გადაიხადეთ. თუ იყიდით $10,000 I ობლიგაციებს დღეს და გამოისყიდით მათ მომავალში ნებისმიერ მომენტში, მინიმალური შენახვის ვადის შემდეგ 12 თვე, მაგრამ მანამდე დაფარვის ვადით, მთავრობა დაგიბრუნებთ თქვენს თავდაპირველ ინვესტიციას $10,000, მიუხედავად იმისა, თუ სად შეიძლება იყოს საპროცენტო განაკვეთები იმ დროს. ᲠᲩᲔᲕᲔᲑᲘ.

ეს ყოველთვის ასე არ არის. თუ თქვენ ყიდულობთ 10,000$-ის TIPS-ს და ყიდით მათ ვადის გასვლამდე მეორად ბაზარზე თქვენი ბანკის ან ერთგულების მეშვეობით, ფასი, რომელსაც მიიღებთ, დამოკიდებული იქნება იმაზე, თუ რისი გადახდას აპირებს მეორადი ბაზარი. და TIPS-ით, როგორც ყველა ჩვეულებრივი ობლიგაციების შემთხვევაში, ფასი იზრდება, როდესაც საპროცენტო განაკვეთები იკლებს და ფასი ეცემა, როდესაც საპროცენტო განაკვეთები იზრდება.

თუ დღეს იყიდით 10,000$ ხუთწლიან TIPS-ს და გაყიდით შემდეგ წელს, დიდი ალბათობით დაკარგავთ ფულს გაყიდვებზე, რადგან მოსალოდნელია საპროცენტო განაკვეთები გაიზრდება. და როდესაც ეს მოხდება, ჩემი TIPS-ის ფასი დაიკლებს.

ახლა, ამას მხოლოდ მნიშვნელობა აქვს, თუ გაყიდით თქვენს TIPS-ს მათი ვადის გასვლის თარიღამდე, თუ მე ვაფარებ ჩემს 10,000$-ს ხუთწლიანი TIPS-ის დაფარვამდე. ასე რომ, მთელი ხუთი წლის განმავლობაში, მე გადავიხდი ინფლაციის მიხედვით შესწორებულ ძირს ან თავდაპირველ ძირს, რომელიც უფრო დიდია, მაგრამ ისევე, როგორც მე მძულს უარყოფითი შემოსავალი.

მეზიზღება დირექტორის დაკარგვა.

მეორე მიზეზი იმისა, თუ რატომ ავირჩიეთ I Bonds TIPS-ის წინააღმდეგ, კარგად მიგვიყვანს იმაზე, თუ როგორ ვიყენებთ I Bonds vs TIPS, როგორც ინფლაციის ჰეჯირება. ჩვენს პირად პორტფოლიოში და იმ სამართლებრივ ხარვეზში, რომელიც ადრე აღვნიშნე, რაც დაგეხმარებათ გაზარდოთ თქვენი I Bond შესყიდვის ლიმიტი. როგორც ეს დაგვეხმარა პენსიაზე და სხვა გრძელვადიან დანაზოგზე. ჩვენ ჯერ კიდევ დოლარად ვაფასებთ ამ თანხებს ბაზარზე აქციების შესაძენად. იმის გამო, რომ დღის ბოლოს, ჩვენ გვჯერა, რომ ეს არის ინფლაციის საუკეთესო ჰეჯირება გრძელვადიან პერსპექტივაში.

I ობლიგაციები და TIPS შექმნილია ინფლაციის ტემპის შესანარჩუნებლად. ისინი არ არის შექმნილი იმისთვის, რომ გამდიდრდეთ.

ამისთვის არის საფონდო ბაზარი. თუ თქვენ გაქვთ სწორი გრძელვადიანი აზროვნება ინვესტიციების მიმართ, არ აქვს მნიშვნელობა რომელ ათწლეულში დაიწყეთ ინვესტირება თქვენი საშუალო წლიური ანაზღაურების კოეფიციენტიდან S&P 500-დან. ყოველ ჯერზე ინფლაციის საშუალო წლიური მაჩვენებელი, რაც ნიშნავს, რომ S&P 500-მა აჯობა შემოსავალს, რომელსაც თქვენ მიიღებდით ინფლაციის ინდექსზე, სახელმწიფო უსაფრთხოებაზე, როგორიცაა I Bonds და ᲠᲩᲔᲕᲔᲑᲘ.

I Bonds vs Tips: რა არის უკეთესი ინფლაციის ჰეჯისთვის?

სერიის I ობლიგაციები არის შესანიშნავი ინფლაციის ჰეჯირება თქვენი ჭარბი მოკლე და საშუალოვადიანი ნაღდი ფულისთვის, რომელიც არ გჭირდებათ მომავალი წლისთვის. იფიქრეთ იმაზე, რაც აღემატება თქვენს გადაუდებელ ფონდს. ინვესტორების უმეტესობის სტრატეგია ინარჩუნებს მათ I ობლიგაციებს დაფარვამდე.

სხვა ინვესტიციების მსგავსად, ერთადერთი მიზეზი, რის გამოც გსურთ გაყიდოთ, თუ ნამდვილად გჭირდებათ ეს ნაღდი ფული კონკრეტული მიზნისთვის. ან თუ დარწმუნებული იყავით, რომ სხვაგან უკეთეს ანაზღაურებას შეძლებდით თქვენი მოკლევადიანი და საშუალოვადიანი ფულადი დანაზოგისთვის.

თუ ინფლაცია ძალიან მაღალია, TIPS-ს აზრი არ აქვს; განსაკუთრებით I Bonds-ის მიმზიდველი შემოსავლით. ჩვენ ვიცით, რომ როდესაც დროა გამოისყიდოთ თქვენი I ობლიგაციები დაფარვამდე, თქვენ მიიღებთ მშვენიერ 7.12% (ან უფრო მაღალ) საპროცენტო განაკვეთს. გარდა ამისა, როგორც ჩანს, ინფლაცია არ ნელდება, ასე რომ თქვენ უნდა მიიღოთ მეტი.

ახლა, თუ თქვენ გაქვთ რამდენიმე 100,000 აშშ დოლარის ჭარბი ნაღდი ფული, მაშინ ეს არ გამოდგება თქვენთვის, რადგან I Bonds-ის შესყიდვის წლიური ლიმიტი უბრალოდ ძალიან დაბალია. მაგრამ თუ თქვენ ხართ ინვესტორების უმეტესობის მსგავსად, გსურთ იყიდოთ მეტი, ვიდრე წლიური I Bonds შესყიდვის ლიმიტი.

კეთილი იყოს თქვენი მობრძანება იურიდიულ ხარვეზში, რომელიც აღმოვაჩინე რამდენიმე კვირის წინ.

სერიის I ობლიგაციების მარყუჟის ხვრელის სტრატეგია – შემთხვევის შესწავლის მაგალითი

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, ინვესტორები შემოიფარგლება 10,000 აშშ დოლარით შეძენილი სერიის I ობლიგაციებით, თუ არ ისარგებლებთ სპეციალური საგადასახადო დეკლარაციის საშუალებით, რომელიც დამატებით 5,000 აშშ დოლარის შეძენის საშუალებას იძლევა.

პირველ რიგში, შეგიძლიათ შეიძინოთ თქვენი $10,000 I ბონდის ლიმიტი თქვენთვის და თქვენი მეუღლისთვის. შემდეგ თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ დამატებითი $10,000 I ობლიგაციები თქვენი მეუღლისთვის საჩუქრად თქვენი ხაზინის პირდაპირი ანგარიშიდან.

ეს დაუყოვნებლივ დაჯდება თქვენს ხაზინის პირდაპირ ანგარიშზე და შეგიძლიათ აჩუქოთ მოგვიანებით (სავარაუდოდ ერთი წლის შემდეგ), როცა ფიქრობთ, რომ ინფლაციამ პიკს მიაღწია.

აქ არის დიდი ნაწილი: მათი $10,000 საჩუქარი, რომელიც დევს თქვენს ხაზინის პირდაპირ ანგარიშზე, დაუყოვნებლივ იწყებს პროცენტის გამომუშავებას.

მათი I ობლიგაციების საჩუქარი დაუყოვნებლივ იღებს პროცენტს და ის ექვემდებარება იგივე პირობებს და შეზღუდვებს, როგორც ნებისმიერი ჩვეულებრივი ობლიგაცია. აი, რას ვგულისხმობ: მისმა ობლიგაციურმა საჩუქრმა დაიწყო 7.1, 2% პროცენტის გამომუშავება მისი შეძენის დღიდან, მიუხედავად იმისა, რომ ის თქვენს ანგარიშზე დევს სასაჩუქრე ყუთში.

მათ I Bonds საჩუქარს ასევე ექნება მისი განაკვეთი დარეგულირდება ინფლაციისთვის მისი შეძენის დღიდან ექვსი თვის განმავლობაში, მიუხედავად იმისა, რომ ის თქვენს ანგარიშშია საჩუქრის ყუთში.

თუ იყიდეთ მათი I Bonds საჩუქარი 2022 წლის მაისში, ეს განაკვეთის კორექტირება მოხდება 2022 წლის სექტემბერში. და მათი I Bonds საჩუქრის მინიმალური ერთწლიანი შენახვის ვადა ასევე დაიწყო იმ დღიდან, როდესაც ის იყიდეთ, მიუხედავად იმისა, რომ ის ჩემს ანგარიშზეა საჩუქრის ყუთში.

ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ უნდა ამოიწუროთ და ისესხოთ სხვა ადამიანების სახელები და სოციალური დაცვის ნომრები მათთვის საჩუქრად I Bond-ის ყიდვის საბაბით, შემდეგ კი თანხის დაბრუნება თქვენთვის.

მხოლოდ I Bonds-ის საჩუქრის მიმღებად დასახელებულ პირს შეუძლია I Series Bonds-ის განაღდება.

თქვენ არ გსურთ იყიდოთ იმაზე მეტი I Bonds საჩუქრები, ვიდრე საჭიროა ვინმესთვის და საბოლოოდ იჯდეთ I Bonds-ის სასაცილო ოდენობის საჩუქრებზე. მხოლოდ იმის გასარკვევად, რომ 20 წელი დაგჭირდებათ, რომ ყველაფერი თქვენს მიმღებს მიაწოდოთ.

ვინ იცის სად იქნება I Bonds-ის სარგებელი ხუთ წელიწადში, დაივიწყეთ 20 ან 30 წლის შემდეგ. გახსოვდეთ I Bonds-ის საჩუქრების მიმღებისთვის მიწოდება ექვემდებარება იმავე ლეგალურ ლიმიტს, რომელიც შეადგენს $10,000 წელიწადში. თითქოს მიმღები ყიდულობდა I Bonds-ს თავისთვის. მათ მიწოდებამდე, სანამ I Bonds-ის საჩუქრები აგროვებენ ინტერესს თქვენი ხაზინის პირდაპირი საჩუქრის ყუთში, თქვენ ვერ შეძლებთ მათთან მისვლას ან რაიმეს გაკეთებას, თუნდაც ფული დაგჭირდეთ.

ქვედა ხაზი

გადაწყვეტილება იმის შესახებ, ვიყიდოთ თუ არა I Bonds ან TIPS არის პირადი გადაწყვეტილება. გადაწყვეტილების მიღებამდე გაითვალისწინეთ თქვენი საინვესტიციო მიზნები და ამოცანები, დროის ჰორიზონტი და რისკის ტოლერანტობა.

თუ თქვენ ეძებთ უსაფრთხო ინვესტიციას, რომელიც დაიცავს თქვენს მსყიდველუნარიანობას ინფლაციისგან, I Bonds შეიძლება იყოს კარგი არჩევანი. თუ თქვენ ეძებთ ინვესტიციას, რომელიც მოგცემთ მოგების უფრო მაღალ მაჩვენებელს, TIPS შეიძლება იყოს უკეთესი არჩევანი.

ორივე I Bonds და TIPS მხარს უჭერს აშშ-ს მთავრობის სრული რწმენითა და კრედიტით, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ დარწმუნებული იყოთ, რომ თქვენი ინვესტიცია უსაფრთხოა.