Optum Bank HSA: ეს თქვენთვის შესაფერისია?

Optum Bank HSA არის ჯანმრთელობის ხარჯვის ანგარიში (HSA) Optum-ისგან, ფინანსური კომპანიისგან, რომელიც ასოცირდება United Healthcare Insurance კომპანიასთან. ეს ანგარიში საუკეთესოა მათთვის, ვისაც აქვს United Healthcare დაზღვევა ან მუშაობს დამსაქმებელთან, რომელიც ფარავს მინიმალურ საჭირო საფასურს, რომელიც მომხმარებლებმა უნდა გადაიხადონ ანგარიშის შესაქმნელად.

Დადებითი და უარყოფითი მხარეები

ვისთვის არის Optum Bank HSA?

Optum Bank HSA შეიძლება იყოს თქვენთვის შესაფერისი, თუ თქვენი დამსაქმებელი გთავაზობთ Optum-ს, როგორც HSA პროვაიდერს, ან თუ ძირითადად ინვესტირებას ახდენთ ინდექს ფონდებში.

• დამსაქმებელი გთავაზობთ Optum ანგარიშს. თუ თქვენი დამსაქმებელი გთავაზობთ Optum-ს, როგორც HSA პროვაიდერს, შეიძლება ის ღირებული აღმოჩნდეთ. უფრო მეტიც, თუ დამსაქმებელს სურს გადაიხადოს ყოველთვიური ტექნიკური საფასური თქვენი სახელით. Optum-ს აქვს შესანიშნავი, თუმცა შეზღუდული, საინვესტიციო არჩევანი. Optum კვლავ გთავაზობთ საკმარის ვარიანტებს პორტფოლიოს შესაქმნელად, რომელიც შეესაბამება ფინანსურ მიზნებს. განსაკუთრებით ინდექსის ინვესტორებისთვის.
• ინდექსის ინვესტორები. ეს ანგარიში კარგია ინვესტორებისთვის მარტივი ინდექსის პორტფელი ვისაც სურს იაფი ვარიანტები. Optum გთავაზობთ ინდექსის სახსრების მასივს დაბალი ხარჯების კოეფიციენტებით. Vanguard, Schwab და Fidelity ფონდები ხელმისაწვდომია Optum-ისგან დამატებითი საფასურის გარეშე.

რა მოგვწონს Optum Bank HSA-ში

თუ თქვენ გაქვთ Optum Bank-ის ანგარიში, არსებობს უამრავი რამ, რაც მოგწონთ, როგორიცაა უამრავი საინვესტიციო ვარიანტი და წესიერი მობილური აპლიკაცია.

საინვესტიციო ოფციები

Optum გთავაზობთ სოლიდურ საინვესტიციო ვარიანტებს, მიუხედავად იმისა, რომ არჩევანი შეზღუდულია. ინდექსის ინვესტორები ისიამოვნებენ დაბალი გადასახადი არჩევანი, როგორიცაა თანხები Vanguard და ნაცნობი ბროკერებს როგორიცაა შვაბი და ერთგულება. სამიზნე თარიღის სახსრები ხელმისაწვდომია Schwab-ისგან. Optum-ის ხაზში რამდენიმე ფონდს აქვს ხარჯების კოეფიციენტები, რომლებიც 0.10%-ზე ნაკლებია.

რამდენიმე ანგარიშის საკომისიო

Optum დააკისრებს მხოლოდ სამი სხვა ტიპის ანგარიშის მოსაკრებელს.

1. ბანკომატით ტრანზაქციის საკომისიო $2.50. (გაითვალისწინეთ, რომ ბანკმა/ბანკომატმა, რომელსაც თქვენ იყენებთ, შესაძლოა დამატებით გადასახადი დააკისროს.)
2. გამავალი გადარიცხვის საკომისიო $20.00 ან გადაბრუნების საკომისიო სხვა HSA პროვაიდერთან.
3. დაბეჭდილი განცხადებებისთვის 1,50 დოლარის საკომისიო.

ყოველთვიური გადასახადის გარდა, Optum იხდის ბანკომატის საფასურს თითო ტრანზაქციაზე. თუ შეძლებისდაგვარად მოერიდებით ბანკომატებს, შეგიძლიათ დაზოგოთ ამ მცირე გადასახადი. თქვენ დაგეკისრებათ გამავალი გადასახადი მხოლოდ მაშინ, როდესაც გადარიცხავთ თქვენს HSA-ს სხვა პროვაიდერს. ეს ერთჯერადი გადასახადი სტანდარტულია გადახვევებს შორის. დაბეჭდილი ამონაწერის საფასურს ადვილად ერიდებიან ისინი, ვინც უპირატესობას ანიჭებს ციფრულ განცხადებებს.

ქვითრის სარდაფი

ქვითრების სარდაფი საშუალებას გაძლევთ ატვირთოთ ქვითრები, რათა მოაწყოთ და მოხერხებულად შეინახოთ ისინი ერთ ადგილას. ამ გზით, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ისინი მოგვიანებით ანაზღაურებისთვის და საგადასახადო მიზნები. დარწმუნდით, რომ თქვენი დეტალური ქვითარი შეიცავს პროვაიდერის ან ვაჭრის სახელს, თარიღს, ხარჯის ზუსტ ოდენობას და დეტალურ აღწერას. ქვითრის ასატვირთად გადაიღეთ სურათი ან დაასკანირეთ და ატვირთეთ იგი მობილური აპლიკაციის ან დესკტოპის დაფაზე.

დაგეგმილი შენატანები

თქვენს საინვესტიციო ანგარიშზე ავტომატური დეპოზიტების დაყენება შესანიშნავი გზაა სიმდიდრის აშენება. შენატანების დაგეგმვა საშუალებას გაძლევთ პასიურად გაზარდოთ თქვენი საგადასახადო უპირატესობა HSA ანგარიში. როგორც კი დააკმაყოფილებთ საინვესტიციო ზღვარს, შეგიძლიათ თქვენი შენატანების ინვესტირება თქვენი ფონდის შერჩევის მიხედვით.

მობილური აპლიკაცია

მობილური აპლიკაცია საშუალებას გაძლევთ გააკეთოთ მეტი, ვიდრე სტანდარტული საბანკო ფუნქციები, როგორიცაა გადასახადების გადახდა და გადახდების თვალყურის დევნება. მას ასევე შეუძლია დაიცვას შენატანების ლიმიტები, დაიჭიროს და წარადგინოს ქვითრები, მოძებნოს კვალიფიციური სამედიცინო ხარჯები და სხვა.

მობილური აპლიკაციის კიდევ ერთი ფუნქციაა Alexa-სა და Google-ის ინტეგრაცია. Optum-ის აპლიკაციები საშუალებას აძლევს Google-ს და Alexa-ს უპასუხონ საერთო კითხვებს HSA-ს შესახებ. კითხვები საკვალიფიკაციო ხარჯების, HSA შენატანების ლიმიტების, საგადასახადო ფორმებისა და Optum Bank HSA საკონტაქტო ინფორმაციის შესახებ.

Optum-ის აპს ასევე შეუძლია სხვადასხვა ციფრულ საფულესთან დაკავშირება. მიუხედავად იმისა, გსურთ დაუკავშირდეთ Apple Pay-ს, Google Pay-ს ან Samsung Pay-ს, მობილური აპი მოიცავს სამივეს.

კვალიფიციური სამედიცინო ხარჯების ინსტრუმენტი

კვალიფიციური სამედიცინო ხარჯების ინსტრუმენტი არის ხარჯების საძიებო ვებ გვერდი. თითოეული ხარჯი ჩამოთვლილია, როგორც საკვალიფიკაციო, პოტენციურად კვალიფიცირებული ან არაკვალიფიცირებული სამედიცინო ხარჯი. გადაიტანეთ გვერდზე თითოეულ ჩამოთვლილ ხარჯზე კვალიფიკაციის შესახებ მეტი დეტალებისთვის.

სადაც Optum Bank HSA შეიძლება გაუმჯობესდეს

Optum იხდის ყოველთვიურ ტექნიკურ საფასურს, რომელსაც სხვა HSA პროვაიდერები არ უხდიან. ასევე, სხვა HSA პროვაიდერებს არ აქვთ მინიმალური საინვესტიციო ბარიერი. ალტერნატივები, როგორიცაა ცოცხალი და ერთგულება არ გაქვთ ეს გადასახადი და მინიმალური. და Optum-ს აქვს უფრო მცირე საინვესტიციო არჩევანი, ვიდრე ზოგიერთ კონკურენტსაც.

მაგრამ მომხმარებელთა მომსახურება ის სფეროა, სადაც მიმომხილველთა უმეტესობას გაუმჯობესება სურს. ხშირია ლოგინებთან დაკავშირებული პრობლემები და ქოლ ცენტრში ხანგრძლივი ლოდინის დრო. მიმომხილველები ახსენებენ ტელეფონზე მრავალჯერად გადაცემას და წარმომადგენლების გაურკვეველ კომუნიკაციას. სხვა მიმომხილველებმა განაცხადეს, რომ უარი თქვეს საკვალიფიკაციო ხარჯებზე და მომხმარებელთა მომსახურებამ ვერ შეძლო პრობლემების მოგვარებაში დახმარება.

Optum Bank HSA მომხმარებელთა მომსახურება

მომხმარებელთა ამ მხარდაჭერას სთავაზობენ ონლაინ მხარდაჭერას ნებისმიერ დროს FAQ განყოფილების მეშვეობით, რომელიც იძლევა სწრაფ პასუხებს საერთო პრობლემებზე. შედით თქვენს ანგარიშში, რომ ნახოთ თქვენი ბალანსი, შეუკვეთოთ ახალი ბარათი ან შეამოწმოთ თქვენი ამონაწერი. ის კი გთავაზობთ HSA საგადასახადო ცენტრის რესურსს თქვენთვის საგადასახადო კითხვები. Optum გთავაზობთ საკონტაქტო ფორმას ნებისმიერი სხვა პრობლემისთვის, რაც შეიძლება გქონდეთ. ის ასევე გთავაზობთ სატელეფონო ცენტრს, რომელიც ღიაა ორშაბათიდან პარასკევის ჩათვლით, ძირითადი არდადეგების გამოკლებით.

საკომისიოები და ლიმიტები

Optum იხდის მცირე ყოველთვიურ ტექნიკურ საფასურს 3,75 აშშ დოლარის ოდენობით. ის უარს იტყვის საფასურზე, თუ თქვენ შეინარჩუნებთ საშუალო ბალანსს $5,000 ან მეტი.

მას ასევე აქვს საინვესტიციო ბარიერი. თქვენი ბალანსი უნდა დარჩეს $2000-ზე ან აღემატებოდეს ყოველ ჯერზე, როდესაც თქვენ განახორციელებთ ახალ ინვესტიციას.

როგორ გავხსნათ ანგარიში

სანამ შეძლებთ HSA-ს გახსნას Optum-ში ან ნებისმიერ ბანკში, თქვენ უნდა აკმაყოფილებდეთ კონკრეტულ კვალიფიკაციას, მათ შორის კვალიფიციურ მაღალი გამოქვითვადი ჯანმრთელობის გეგმის ჩათვლით, რომ მიიღოთ უფლება. თქვენი ჯანმრთელობის გაშუქება უნდა მოიცავდეს მხოლოდ იმას, რაც დასაშვებია IRS-ის მიერ. თქვენ არ შეგიძლიათ ჩაირიცხოთ Medicare-ში ან მოითხოვოთ, როგორც სხვა პირის საგადასახადო დეკლარაციაზე დამოკიდებული. IRS პუბლიკაცია 969 შეიცავს მეტ ინფორმაციას ამ პირობების შესახებ.

გქონდეთ მზად თქვენი სოციალური დაცვის ნომერი, მოქმედი ელფოსტა და სამედიცინო პირადობის მოწმობა თქვენი ჯგუფის ან დამსაქმებლის ნომრით. თუ დარეგისტრირდებით როგორც ფიზიკური პირი, არ დაგჭირდებათ სამედიცინო პირადობის მოწმობა ჯგუფის ან დამსაქმებლის ნომრით.

პირადობის დადასტურებისთვის შესაძლოა დაგჭირდეთ თქვენი სოციალური დაცვის ბარათის ასლი და მოქმედი სახელმწიფოს ან მთავრობის მიერ გაცემული ფოტო პირადობის მოწმობა. თუ თქვენი პირადობის მოწმობის ფოტო არ შეიცავს თქვენს მისამართს, შესაძლოა დაგჭირდეთ ელექტროენერგიის გადასახადის, გაზის გადასახადის, გამქირავებლის ხელშეკრულების ან იპოთეკის ამონაწერის ასლი. თქვენი მობილური ტელეფონის ანგარიში არ მიიღება.

HSA-ს გადასატანად, შეავსეთ განაცხადი HSA-ს გახსნისთვის Optum-ით. ანგარიშის შექმნის შემდეგ, შედით სისტემაში და შეავსეთ HSA Rollover გადარიცხვის მოთხოვნის ფორმა. მოთხოვნის ფორმა არის Forms & Documents, Help & Tools მენიუში.

რამდენად უსაფრთხოა Optum Bank HSA?

მთლიანობაში, პლატფორმა უსაფრთხოა და Optum იცავს თქვენს ანგარიშს რამდენიმე გზით. ის იყენებს ღრუბელზე დაფუძნებულ საწარმოს იდენტიფიკაციის მენეჯმენტს (EIDM), რათა უზრუნველყოს მხოლოდ ავტორიზებული მომხმარებლების წვდომა თქვენს მონაცემებზე. ის ასევე შეესაბამება კონფიდენციალურობის ფედერალურ რეგულაციებს, როგორიცაა FISMA, SAS70 და HIPAA, სხვათა შორის.

გარდა ამისა, Optum-ის უსაფრთხოების სისტემები მხარს უჭერენ უსაფრთხოების ზომებს, როგორიცაა პირადობის სერთიფიკატი, ფიზიკური და ლოგიკური წვდომის მართვა, სმარტ ბარათის ID სამკერდე ნიშნები, ბიომეტრია და HSPD-12 გადაწყვეტილებები.

საუკეთესო ალტერნატივები

მათ, ვისაც სურს ისარგებლოს HSA-ში ინვესტიციით, განსაკუთრებით HSA-ს გახსნის პირველი წლის განმავლობაში, შეიძლება მეტი ისარგებლოს ალტერნატივების ნახვით საინვესტიციო ბარიერის გარეშე. თუ არ გსურთ მინიმალური საინვესტიციო ბარიერი ან გადაიხადოთ ყოველთვიური გადასახადი, განიხილეთ Lively და Fidelity ალტერნატივად. Lively და Fidelity გთავაზობთ უფრო მეტ საინვესტიციო არჩევანს.

ცოცხალი

ლაივლი სპეციალიზირებულია HSA-ებში და ისინი შესანიშნავია. ანგარიშებს არ აქვთ ყოველთვიური განმეორებადი გადასახადიდა არ არის საჭირო მინიმალური ბალანსი ინვესტიციის ფუნქციებზე წვდომამდე.

თუ იყენებთ Lively-ს დამსაქმებლის მეშვეობით, მათ უხდებათ მოკრძალებული გადასახადი, მაგრამ ეს თქვენთვის უფასოა. ინვესტიციებისთვის თანხები ირიცხება დაკავშირებულ ანგარიშზე TD Ameritrade, სადაც შეგიძლიათ აირჩიოთ ნებისმიერი მხარდაჭერილი ინვესტიცია. TD Ameritrade თავისთავად საუკეთესო ბროკერია და Lively-თან პარტნიორობა ყველასთვის მომგებიანია.

თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ კვალიფიციური ხარჯები Lively-ის სადებეტო ბარათით, აანაზღაუროთ სხვა მეთოდებით გადახდილი ხარჯები ან დაზოგოთ ხარჯები მომავალი ანაზღაურებისთვის. თუ გსურთ HSA, რომელიც მუშაობს ჯანმრთელობის დაზღვევის ნებისმიერ კომპანიასთან, თითქმის არ აქვს საკომისიო და გთავაზობთ ინვესტიციების ფართო სპექტრს მინიმუმების გარეშე, უნდა გაითვალისწინოთ Lively.

ერთგულება

Fidelity არის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი საინვესტიციო ბროკერი შეერთებულ შტატებში. მისი HSA შესანიშნავი არჩევანია, განსაკუთრებით მათთვის, ვინც უკვე ინვესტირებას ახდენს Fidelity-ით. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ თვითმართვადი ანგარიში ყოველგვარი განმეორებადი ანგარიშის საკომისიოების ან მინიმუმების გარეშე. ასევე არსებობს ჰიბრიდული რობო საკონსულტაციო ვერსია სახელწოდებით Fidelity Go HSA, რომელიც მოითხოვს ყოველთვიურ გადასახადს 10,000 აშშ დოლარის ან მეტი ნაშთისთვის.

Fidelity HSA ასევე აღსანიშნავია დაბალფასიანი ინვესტიციების ხელმისაწვდომობით. ეს ანგარიში მოიცავს წვდომას Fidelity-ის ურთიერთდახმარების ფონდებზე ხარჯების თანაფარდობის გარეშე და პრაქტიკულად მთელ აშშ-ს აქციებს, ობლიგაციებს, ETF-ს და ურთიერთდახმარების ფონდების ბაზარს.

თავდაჯერებულ ინვესტორებს შეიძლება სურდეთ გამოიყენონ თვითმართული ანგარიში განმეორებადი გადასახადების გარეშე. თუ არ ხართ დარწმუნებული, რომელი აქციები ან სახსრები იყიდოთ, განიხილეთ კონკურენტუნარიანი Fidelity Go HSA ვარიანტი.

ქვედა ხაზი

Optum ჯერ კიდევ შესანიშნავი არჩევანია HSA პროვაიდერისთვის, თუნდაც საფასურისა და მომხმარებელთა მომსახურების საკითხების გათვალისწინებით. ყოველივე ამის შემდეგ, მან შეიძლება გააუქმოს თქვენი ყოველთვიური გადასახადი.

სხვა პროვაიდერებს შეიძლება ჰქონდეთ უფრო ფართო საინვესტიციო არჩევანი, მაგრამ ის მაინც უამრავ არჩევანს აძლევს ინვესტორებს. ამასთან, Optum-ს აქვს რამდენიმე მახასიათებელი, რომლის ნახვაც ღირს, როგორიცაა ქვითრის სარდაფი და კვალიფიციური სამედიცინო ხარჯების ინსტრუმენტი.

შემდგომი კითხვა:

• საუკეთესო HSA ანგარიშები 2022 წელს
• როგორ ჩადოთ ინვესტიცია ინდექსურ ფონდებში: გააკეთე ეს სწორად
• როგორ განვსაზღვროთ თქვენი რისკის ტოლერანტობა