როგორ ჩადოთ თქვენი ფული გონივრულად: დამწყებთათვის ინვესტიციის გზამკვლევი

მიუხედავად იმისა, ახალი ინვესტორი ხართ თუ გაქვთ მრავალწლიანი გამოცდილება, ხშირად გონივრული იქნება თქვენი ინვესტიციების და საინვესტიციო მიზნების გადახედვა, რათა უზრუნველყოთ თქვენი სახსრების გონივრულად ინვესტირება. მაგრამ ზუსტად როგორ აკეთებ ამას? მოდით ჩავუღრმავდეთ და გავიგოთ მეტი რას ნიშნავს ეს და როგორ მივიღოთ საუკეთესო გადაწყვეტილებები თქვენი ინვესტიციებისთვის.

1. გაარკვიეთ, რომელი ტიპის ინვესტორი ხართ

პირველი რაც უნდა გააკეთოთ არის თქვენი ინვესტორის ტიპის გარკვევა. ზოგიერთ ინვესტორს არ აინტერესებს სერიოზული რისკის აღება პოტენციურად მნიშვნელოვანი ჯილდოსთვის. ამის საპირისპიროდ, სხვები ვერ აიტანდნენ ფულის დაკარგვის აზრს და ურჩევნიათ უსაფრთხო, კონსერვატიული ინვესტიციები, თუნდაც ინვესტიციის დაბალი ანაზღაურებით.

სანამ რეალური ფულის ინვესტირებას დაიწყებდეთ, გონივრული იქნება გაერკვნენ, თუ რომელი ტიპის ინვესტორი ხართ. ზოგჯერ ეს არის პრაქტიკული მიდგომა, სადაც თქვენ თავად ირჩევთ ყველა ინვესტიციას. მაგრამ სხვები ამჯობინებენ თავიანთი საინვესტიციო გადაწყვეტილებების ექსპერტს გადასცენ. აქ არის ინვესტორების რამდენიმე ყველაზე გავრცელებული ტიპი:

წვრილმანი პასიური ინვესტორი

Investor Junkie-ს მკითხველთა უმეტესობა, სავარაუდოდ, თავს თვლის საკუთარი თავის (წვრილმანი) პასიურ ინვესტორებად. ეს ინვესტორი ირჩევს საკუთარ აქციებს და სახსრებს, მაგრამ ძირითადად ტოვებს ნივთებს გრძელვადიანი მიდგომით მათი პორტფელის მიმართ. წვრილმანი ინვესტორები საინვესტიციო გადაწყვეტილებების მისაღებად იყენებენ რესურსებს, რომლებიც უზრუნველყოფილია მათი საბროკერო, ზოგჯერ კომბინირებულ სიახლეებთან და ფასიან საინვესტიციო სერვისებთან.

აქტიური ინვესტორი

აქტიური ინვესტორები ცდილობენ მიიღონ მოგება ბაზარზე მოკლევადიანი რყევებიდან. ეს საინვესტიციო მიდგომა მოითხოვს მეტ დროს და რისკის მაღალ მადას. აქტიური ინვესტორები ხშირად ეყრდნობიან კომბინაციას ფუნდამენტური და ტექნიკური ანალიზი ვაჭრობის შესვლისას.

Robo მრჩეველი ინვესტორი

ბევრი ინვესტორი სიამოვნებით მართავს საკუთარ ფულს, მაგრამ არ აქვს გამოცდილება მრავალფეროვანი პორტფელის შესაქმნელად. ა რობოტის მრჩეველი არის ციფრული საინვესტიციო პროდუქტი. დარეგისტრირებისას თქვენ შეიყვანთ ინფორმაციას, როგორიცაა თქვენი ასაკი, წმინდა ღირებულება, საპენსიო ასაკი და როგორ უპასუხებდით გარკვეულ საბაზრო პირობებში. ამის საფუძველზე თქვენ გენიშნებათ ექსპერტების მიერ შემუშავებული პორტფოლიო მსგავსი საჭიროებებისა და მიზნების მქონე ადამიანებისთვის.

ხელგაშლილი ინვესტორი

ზოგს არ აინტერესებს, თუ რას ნიშნავს „ETF“ (გაცვლითი ვაჭრობის ფონდები), რომელი აქციებია მათ ფონდებში, ან როგორ ანაწილებენ ისინი აქტივების კლასებს შორის. მათ უბრალოდ უნდათ, რომ მათმა ინვესტიციებმა იმუშაოს მათთვის. ამ შემთხვევაში, თქვენ შეიძლება იყოთ ინვესტორი, რომელიც საუკეთესოდ იმუშავებს ა პროფესიონალი ფინანსური მრჩეველი საფასურისთვის.

თუ გადაწყვეტთ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობას, მნიშვნელოვანია აირჩიოთ ფიდუციარი. ფიდუციას მოეთხოვებათ ყოველთვის იმოქმედონ თქვენი ინტერესებიდან გამომდინარე. ზოგიერთი ინვესტორი ასევე ურჩევნია გამოიყენოს მხოლოდ საკომისიო მრჩევლები ან მხოლოდ ფინანსური დამგეგმავები, რომლებიც სერტიფიცირებული არიან CFP საბჭოში. თუ გსურთ იპოვოთ წინასწარ შემოწმებული ფინანსური ფიდუციალები თქვენთან ახლოს, შეგიძლიათ გამოიყენოთ შესაბამისი სერვისი, როგორიცაა XY დაგეგმვის ქსელი ან გარეტის დაგეგმვის ქსელი.

არ ხართ დარწმუნებული, რომელზე ხვდებით? შეიტყვეთ თქვენი ფინანსური ინვესტიციის თვისებები პოზიტიურად, პლატფორმა, რომელიც შექმნილია იმისთვის, რომ დაგეხმაროთ თქვენი ფინანსური პიროვნების შეხამებაში თქვენს საინვესტიციო საჭიროებებთან. მეტი შეგიძლიათ გაიგოთ ჩვენს საიტზე დადებითად მიმოიხილე.

2. განსაზღვრეთ თქვენი რისკის ტოლერანტობა

ზოგიერთი ინვესტორი იმდენი ხანი არ ყოფილა ბაზარზე, რომ გაიხსენოს, როგორი შეგრძნებაა საფონდო ბირჟის ღირებულების მოკლე დროში ვარდნა. მაგრამ ეს რა თქმა უნდა შეიძლება მოხდეს და, სავარაუდოდ, მომავალში განმეორდება. თქვენი რისკის ტოლერანტობის გასაგებად, იფიქრეთ იმაზე, თუ როგორ მოემზადეთ ბაზრების დიდი ვარდნისთვის და როგორ უპასუხებდით, თუ ეს მოხდება.

თუ არ გაწუხებთ თქვენი პორტფელის მოკლევადიანი ვარდნა, რადგან იცით, რომ უკან დაიბრუნებთ, როდესაც ბაზარი აღდგება, თქვენ გაქვთ ინვესტიციის რისკის ტოლერანტობის უფრო მაღალი დონე. ეს ინვესტორები ხშირად ინახავენ ნაღდ ფულს მზად იმისთვის, როდესაც ბაზარი დაეცემა, რათა მათ „შეიძინონ კლება“ მეტის შოვნის მცდელობაში. უფრო მაღალი რისკის ტოლერანტობა იწვევს პორტფელზე მძიმე აქციებს და ალტერნატიულ ინვესტიციებს.

თუ საფონდო ბირჟაზე ჩაყვინთვის იდეა გაძლევს მეგა ატრაქციონზე სიარულის იგივე გულისრევის შეგრძნებას, თქვენ ალბათ უფრო დაბალი რისკის შემწყნარებლობა გაქვთ. ამ ინვესტორებმა შეიძლება მიმართონ ნაკლებად სარისკო აქციებს და უფრო სტაბილურ ინვესტიციებს, როგორიცაა ობლიგაციები, რათა დაამყარონ თავიანთი პორტფელები დიდი კლების შემთხვევაში.

ბევრი ადამიანი აღმოაჩენს, რომ ისინი სადღაც შუაში ვარდებიან. არ არსებობს სწორი ან არასწორი პასუხი, როდესაც საქმე რისკს ეხება. საუკეთესო გადაწყვეტილება არის ის, რაც კომფორტულად გესმით და კარგად გესმით.

შეიტყვეთ მეტი: საინვესტიციო რისკი 101

3. გადაწყვიტეთ რამდენის ინვესტიცია გსურთ

უორენ ბაფეტმაც კი დაიწყო თავისი მასიურად წარმატებული საინვესტიციო კარიერა ერთი შენაძენით. უმეტეს ჩვენგანს არ აქვს მილიონობით ან თუნდაც ათასობით დოლარი საფონდო ბირჟაზე დაუყოვნებლივ ჩაძირვისთვის. მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ ინვესტიციის დაწყება. საუკეთესო საინვესტიციო ანგარიშებს არ აქვთ მინიმალური ბალანსის მოთხოვნები ახალი ანგარიშის გასახსნელად. და ბევრი საშუალებას გაძლევთ დაიწყოთ ინვესტიცია სულ რაღაც 5 დოლარით.

ადამიანების უმეტესობისთვის, ინვესტიციის პირველი ადგილი არის საპენსიო ანგარიში, როგორიცაა Roth IRA ან დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული 401 (k). ექსპერტები ხშირად გვთავაზობენ დაზოგოთ თქვენი შემოსავლის მინიმუმ 15% საპენსიო ანგარიშზე, რათა შეინარჩუნოთ ცხოვრების იგივე დონე თქვენს ოქროს წლებში.

თუ თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა მეტი ინვესტიცია განახორციელოთ, არსებობს შეზღუდვები, რისი ჩადებაც შეგიძლიათ საგადასახადო შეღავათიან ანგარიშზე. მაგრამ არ არსებობს ლიმიტი, თუ რა შეგიძლიათ ინვესტირებას მთლიანობაში. ბევრი ინვესტორი ანაწილებს თავის ინვესტიციებს საპენსიო და დასაბეგრი საინვესტიციო ანგარიშებს შორის განაწილებით, რაც აზრი აქვს მათ შემოსავალს, ხარჯებს და საინვესტიციო მიზნებს.

4. გადაწყვიტეთ რაში ჩადოთ ინვესტიცია

როგორ აქცევთ რისკის ტოლერანტობას პორტფელად? ქვემოთ მოცემულია ინვესტიციების ყველაზე გავრცელებული ტიპები, რომლებსაც სავარაუდოდ შეხვდებით და წარმოდგენა იმის შესახებ, თუ რა რისკს მოჰყვება თითოეული მათგანი.

ნაღდი ფული

ნაღდი ფული ყველაზე ახლოს არის რისკის გარეშე ყოფნასთან. მთავრობა კი აზღვევს ფულს საბანკო ანგარიშებზე იმ შემთხვევაში, თუ ბანკი არ მუშაობს. თუმცა, თქვენი საბანკო ანგარიშის საპროცენტო განაკვეთები, სავარაუდოდ, ძალიან დაბალი იქნება სხვა ინვესტიციებიდან შემოსავალთან შედარებით.

ობლიგაციები

ობლიგაციები შედარებით დაბალი რისკის საინვესტიციო აქტივებია. ობლიგაცია არის სესხი, როგორც წესი, მსხვილ კომპანიაზე ან მთავრობაზე (ადგილობრივი, სახელმწიფო ან ფედერალური). როდესაც ვინმე ყიდულობს ობლიგაციებს, ემიტენტი ჩვეულებრივ ახორციელებს რეგულარულად დაგეგმილ გადახდებს ობლიგაციების ვადის განმავლობაში და შემდეგ იხდის ძირს ბოლოს. რისკი განსხვავდება ემიტენტის მიხედვით. ინდივიდუალური ინვესტორების უმეტესობა ფლობს ობლიგაციებს მხოლოდ გაცვლითი ვაჭრობის ფონდების (ETFs) და ურთიერთდახმარების ფონდების მეშვეობით.

სახსრები

საინვესტიციო ფონდები იყოფა ორ კატეგორიად: ETF და ურთიერთდახმარების ფონდები. მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს მნიშვნელოვანი განსხვავებები, ისინი უმეტესად ანალოგიურად მუშაობენ. როდესაც ყიდულობთ ETF-ის ან ურთიერთდახმარების ფონდის აქციებს, თქვენ ყიდულობთ ინვესტიციების დიდ თაიგულს, რომელიც შეიძლება მოიცავდეს აქციებს, ობლიგაციებს და სხვა ჰოლდინგებს. ფონდებს აქვთ განსხვავებული საინვესტიციო მიზნები და მოსაკრებლები. ასე რომ, კარგია იყიდოთ გარშემო, რომ აირჩიოთ საუკეთესო სახსრები თქვენი მიზნებისთვის. და ფონდის რისკი განსხვავდება მისი ინვესტიციების მიხედვით.

აქციები

აქციები, სავარაუდოდ, ყველაზე ცნობილი ტიპის ინვესტიციაა და კარგი მიზეზის გამო. აქციების მრავალფეროვანი პორტფელი, როგორც წესი, კარგად მუშაობს დიდი ხნის განმავლობაში. ზოგიერთი ინვესტორი ყიდულობს ცალკეულ აქციებს. მაგრამ სხვები ურჩევნიათ შეიძინონ მრავალფეროვანი ფონდი ათობით, ასობით ან თუნდაც ათასობით აქციით ერთ შესყიდვაში. აქციები უმეტესწილად უფრო სარისკოა, ვიდრე ობლიგაციები, მაგრამ უფრო მაღალი შემოსავალი გვთავაზობენ.

Უძრავი ქონება

დროთა განმავლობაში უძრავმა ქონებამ ბევრი ინვესტორისთვის კარგად იმოქმედა. საინვესტიციო ქონების გარდა, ზოგიერთ ინვესტორს ურჩევნია ინვესტირება უძრავი ქონების საინვესტიციო ტრასტში (REIT) ან მართულ უძრავი ქონების ფონდში ისეთი სერვისებიდან, როგორიცაა ფონდის მოძიება. რისკი და მოგება განსხვავდება ინვესტიციის მიხედვით.

წარმოებულები

წარმოებულები არის ინვესტიციები, რომლებიც იღებენ მათ ღირებულებას ზოგიერთი სხვა ძირითადი აქტივიდან. საერთო წარმოებულები ისეთი ინვესტიციებია, როგორიცაა პარამეტრები და ფიუჩერსები. ეს ითვლება უფრო სარისკო ინვესტიციებად და შესაფერისია მხოლოდ გამოცდილი ინვესტორებისთვის.

საქონელი

საქონელი არის ფიზიკური ინვესტიცია ნაყარი საბითუმო პროდუქტებში, როგორიცაა ოქრო, ზეთი, ღორის მუცელი და სიმინდი. ბევრი ინვესტორი წვდება საქონელს ოფციონების, ფიუჩერსების ან საინვესტიციო ფონდების მეშვეობით.

ალტერნატიული ინვესტიციები

კრიპტოვალუტა თითქმის ყველაფერს აჯობა (დამოკიდებულია როდის იყიდეთ), მაგრამ ეს ძალიან სარისკოა. და შემდეგ არის ნამუშევრების ინვესტიცია, მაგალითად შედევრები პლატფორმა. რისკი იცვლება, როდესაც თქვენ უფრო შორდებით რეგულირებულ საინვესტიციო ბაზრებს. ასე რომ, ინვესტიცია აქ ფრთხილად.

5. გახსენით საინვესტიციო ანგარიში

ახლა, როდესაც თქვენ იცით, რა უნდა შეიძინოთ საინვესტიციო ანგარიშზე, დროა გახსნათ ეს ანგარიში, რათა დაიწყოთ თქვენი საინვესტიციო გეგმა. შეერთებულ შტატებში ბროკერების უმეტესობა აადვილებს ანგარიშის გახსნას ონლაინ რამდენიმე წუთში.

აირჩიეთ თქვენი საბროკერო

მათთვის, ვისაც სურს იცოდეს, როგორ დაიწყოს ინვესტიცია, პირველი ნაბიჯი არის საუკეთესო საბროკერო კომპანიის პოვნა თქვენი საჭიროებისთვის. საუკეთესო თანამედროვე ბროკერები გთავაზობთ უფასო საფონდო და ETF გარიგებებს და დაბალ ხარჯებს სხვა სერვისებისთვის, როგორიცაა ელექტრონული * ვაჭრობა. საფონდო ბროკერის არჩევისას ყურადღება მიაქციეთ საკომისიოებს, ხელმისაწვდომ ინვესტიციებს და ინსტრუმენტებს, რომლებიც დაგეხმარებათ თქვენი ინვესტიციების გაანალიზებაში და გაგებაში. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ ჩვენი საფონდო ბროკერის რეკომენდაციები ჩვენს საიტზე საუკეთესო საფონდო ბროკერების სახელმძღვანელო.

Გახსენი ანგარიში

დააჭირეთ ღილაკს ანგარიშის გასახსნელად. ეს ჩვეულებრივ მოითხოვს თქვენი პერსონალური ინფორმაციის შეყვანას, მათ შორის სოციალური დაცვის ნომრის საგადასახადო ანგარიშგებისთვის. დარწმუნდით, რომ შეარჩიეთ უსაფრთხო, უნიკალური პაროლი, რომელსაც სხვაგან არ იყენებთ. და დაამატეთ ორფაქტორიანი ავთენტიფიკაცია, თუ ეს შესაძლებელია. ხშირ შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ ანგარიში ონლაინ მყისიერად, ხშირად სულ მცირე ხუთ ან ათ წუთს სჭირდება, თუ თქვენ გაქვთ ყველა ინფორმაცია ხელმისაწვდომი.

დააფინანსეთ თქვენი ანგარიში

შემდეგი, დაუკავშირეთ თქვენი ახალი საბროკერო ანგარიში თქვენს საბანკო ანგარიშს. თქვენი საბროკერო ონლაინ სისტემამ შეიძლება ეს მოხდეს მყისიერად ან შესაძლოა რამდენიმე დღე დასჭირდეს სატესტო დეპოზიტების დადასტურებას. დაკავშირების შემდეგ, შეგიძლიათ გადარიცხოთ თანხები თქვენი საბანკო ანგარიშიდან თქვენს საინვესტიციო ანგარიშზე. ზოგიერთი საბროკერო საშუალებას გაძლევთ გაგზავნოთ თქვენი პირდაპირი დეპოზიტის ნაწილი პირდაპირ თქვენს საინვესტიციო ანგარიშზე, დაგეხმარებათ შექმნათ ავტომატური საინვესტიციო გეგმა, სადაც ყოველ ჯერზე ცოტა მეტს დაამატებთ თქვენს ანგარიშს ხელფასის დღე.

გააკეთე შენი პირველი ინვესტიცია

აირჩიეთ პირველი აქცია ან ETF, ჩაატარეთ კვლევა, ჩატვირთეთ სავაჭრო ფორმა და დააწკაპუნეთ ყიდვის ღილაკს. ინვესტიციიდან და საბროკერო სამუშაოებიდან გამომდინარე, თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ თქვენი ვაჭრობა თითქმის მყისიერად. თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ მომლოდინე და დასრულებული ვაჭრობის ეკრანი თქვენი საბროკერო საშუალებით. და შეინახეთ სავაჭრო დადასტურების შეტყობინება. როგორც კი ვაჭრობა გადის… გილოცავთ! თქვენ ოფიციალურად ინვესტორი ხართ.

საინვესტიციო ანგარიშების სახეები, რომელთა შესახებაც უნდა იცოდეთ

ზემოთ მოცემული ნაბიჯები მუშაობს თითქმის ნებისმიერი სახის საბროკერო ანგარიშთან. მაგრამ ყველა ანგარიში არ არის ერთნაირი. თითოეული ტიპის საბროკერო გთავაზობთ უნიკალურ მახასიათებლებს, რომლებიც დაგეხმარებათ დაზოგოთ გადასახადები. და ზოგიერთი კი ირჩევს თქვენს ინვესტიციებს თქვენთვის. აქ მოცემულია სხვადასხვა ტიპის საბროკერო ანგარიშები, რომლებსაც შეიძლება წააწყდეთ:

დასაბეგრი საბროკერო ანგარიში

თუ არსებობს „სტანდარტული“ საბროკერო ანგარიში, ეს არის ა დასაბეგრი საბროკერო ანგარიში. ამ ტიპის ანგარიში გაძლევთ შესაძლებლობას შეიძინოთ და გაყიდოთ აქციები, ETF-ები, ურთიერთდახმარების ფონდები და სხვა მხარდაჭერილი ინვესტიციები. მომგებიანი საინვესტიციო გაყიდვები ზოგადად იბეგრება ამ ტიპის ანგარიშზე.

დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო ანგარიში

401(კ), 403(ბ) და 457 ანგარიშები არის საგადასახადო შეღავათიანი საპენსიო ანგარიშები. ამ ტიპის ანგარიშში შეგიძლიათ მომავლის ინვესტიცია ავტომატურად, ხშირად მიიღოთ მატჩი თქვენი დამსაქმებლისგან. თუ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ დამსაქმებლის მატჩი, თქვენ ალბათ არ გსურთ დატოვოთ ეს უფასო ფული მაგიდაზე. ამ ანგარიშებს აქვთ გარკვეული შეზღუდვები და, როგორც წესი, გვთავაზობენ საინვესტიციო არჩევანის შეზღუდულ მენიუს.

თვითმართული საპენსიო ანგარიში

სამუშაოს მიღმა, შეგიძლიათ გახსნათ ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში (IRA), სადაც შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ ყველაფერში, რასაც აირჩევთ. წლიური შენატანების ლიმიტები ვრცელდება და გადასახადის დანაზოგი განსხვავდება იმის მიხედვით პენსიაზე გასვლის ტიპი თქვენს მიერ არჩეული ანგარიში. თუ თვითდასაქმებული ხართ, გაქვთ დამატებითი პარამეტრები საპენსიო ანგარიშის არჩევისას.

რობოს მრჩეველი

Robo მრჩეველი არის ანგარიშის ტიპი, სადაც კომპიუტერი ირჩევს თქვენს ინვესტიციებს თქვენთვის. არა, არ არის რეალური რობოტი, რომელიც მაგიდასთან ზის და მარაგებს კრეფს. პროფესიონალი ინვესტორები ქმნიან სამოდელო პორტფოლიოებს საინვესტიციო მიზნების ფართო სპექტრისთვის, და თქვენ დანიშნეთ ერთ-ერთი ასეთი პორტფელი თქვენი ასაკისა და საინვესტიციო მიზნების მიხედვით. ეს არის მარტივი გზა დამწყებთათვის ინვესტიციების განსახორციელებლად ისე, რომ არ ინერვიულოთ იმაზე, თუ რომელი ინვესტიციები იყიდონ. აქ არის ჩვენი ტოპები რეკომენდებული რობო მრჩევლები.

ქვედა ხაზი

არსებობს უამრავი საბაბი, რომ გადავდოთ დაწყება, მაგრამ არსებობს პოპულარული საინვესტიციო ანდაზა, რომ „ბაზარზე დრო აჯობა ბაზარს დროის გატარებას“.

ასე რომ, ნუ დაჯდებით და დაელოდებით რაიმე ნიშანს სამყაროდან. ჩათვალეთ ეს ნიშანი! დღეს შესანიშნავი დღეა თქვენი პირველი ინვესტიციის დასაწყებად.