Axos Bank მიმოხილვა 2022: დადებითი და უარყოფითი მხარეები, ფუნქციები და მოსაკრებლები

Axos Bank არის ერთ-ერთი ძველი ონლაინ ბანკი. და წარმოუდგენლად დაბალი საკომისიოებით და გამშვები ანგარიშების შესანიშნავი ასორტიმენტით, ეს არის პოპულარული ონლაინ ბანკი კარგი მიზეზის გამო. კლიენტები ასევე იღებენ კონკურენტულ საპროცენტო განაკვეთებს, მაღალი შემოსავლის შემნახველ ანგარიშს და შეუძლიათ ინვესტირებას საკუთარი ან მართული პორტფელების მეშვეობით.

ამასთან, Axos ოდნავ ჩამორჩება ზოგიერთ უფრო დიდ ბანკთან შედარებით სავაჭრო გადასახადებისა და ინვესტიციების ვარიანტებისთვის. ჩვენს აქსოსი მიმოხილვაში, ჩვენ განვიხილეთ ამ ონლაინ ბანკის დადებითი და უარყოფითი მხარეები, მისი ძირითადი ანგარიშების ტიპები და როგორ უნდა გადაწყვიტოთ, არის თუ არა ის თქვენთვის სწორი.

დადებითი და უარყოფითი მხარეები

რა არის აქსოსი?

Axos არის სრული სერვისის ონლაინ ბანკი, რომელიც გთავაზობთ გამშვებ და შემნახველ ანგარიშებს, პირდაპირ და ავტომატიზირებულ ინვესტიციებს, სესხებს, ფულის ბაზრის ანგარიშებს, CD-ებს და მცირე ბიზნესის საბანკო ვარიანტებსაც კი. კომპანია 2000 წელს დაიწყო და მისი სათაო ოფისი მდებარეობს სან დიეგოში, კალიფორნია.

ეს ციფრული ბანკი რებრენდინგამდე ადრე ცნობილი იყო როგორც Bofl Federal Bank. ამ დღეებში, Axos წარმოუდგენლად პოპულარულია თავისი მაღალი საპროცენტო მიმდინარე ანგარიშით და მრავალი სხვა მიმდინარე ანგარიშით.

ვინ უნდა გამოიყენოს Axos?

Axos-ის გაყიდვის მთავარი პუნქტი არის მისი უსასრულო შემოწმების ანგარიშების სპექტრი. Axos-ს აქვს მიმდინარე ანგარიში ყველა მომხმარებლისთვის, მათ შორის თინეიჯერებისთვის, ქეშ-ბექის თაყვანისმცემლებისთვის და მათთვის, ვისაც სურს მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გამომუშავება. მას ასევე აქვს კონკურენტუნარიანი მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიში და ფულის ბაზრის ანგარიში.

თუ გსურთ უფრო ყოვლისმომცველი ინვესტიციის ვარიანტები, სხვა ონლაინ და მსხვილი ბანკები უკეთესი არჩევანია. მაგრამ ამჟამად, ამ ონლაინ ბანკს აქვს ბაზარზე არსებული რამდენიმე წამყვანი ჯილდოს შემოწმების ანგარიშები.

რას გთავაზობთ აქსოს ბანკი?

ვინაიდან Axos არის სრული სერვისის ონლაინ ბანკი, თქვენ გაქვთ წვდომა საბანკო ანგარიშების მრავალ ტიპზე, ასევე ინვესტიციის რამდენიმე ვარიანტზე. და თუ თქვენ ეძებთ დაბალი ან საკომისიოს შემოწმების ანგარიშებს ჯილდოებით, ეს შესანიშნავი არჩევანია.

აქ მოცემულია Axos-ის ძირითადი მახასიათებლების, ისევე როგორც მისი ზოგიერთი სხვა სერვისის დაყოფა.

Axos ამოწმებს ანგარიშებს

Axos-ის ერთ-ერთი მთავარი შეთავაზებაა მისი პერსონალური გამშვები ანგარიშების სპექტრი. ამჟამად, არსებობს პერსონალური შემოწმების ანგარიშის ხუთი განსხვავებული ვარიანტი:

• არსებითი შემოწმება
• ჯილდოების შემოწმება
• Cashback შემოწმება
• პირველი შემოწმება
• ოქროს შემოწმება

თითოეული გამშვები ანგარიში მიზნად ისახავს სხვადასხვა ტიპის მომხმარებელს, რაც დამოკიდებულია თქვენი ნაღდი ფულის ბალანსზე, ასაკზე და ჯილდოს ტიპზე, რომელსაც ეძებთ.

არსებითი შემოწმება: ეს უპროცენტო შემოწმების ანგარიში უზრუნველყოფს ადრეულ პირდაპირ დეპოზიტს და ბანკომატის შეუზღუდავი საკომისიოს ანაზღაურებას. არ არსებობს მინიმალური ბალანსის მოთხოვნა ან ოვერდრაფტის საკომისიო. თუ თქვენ ეძებთ თქვენს პირველ სარეგისტრაციო ანგარიშს ან შიშველ ვარიანტს, ეს არის ის.

ჯილდოების შემოწმება: Ეს ანგარიში იხდის მდე 1.25% APY 50000$-მდე ნაშთებზე. ნაშთები, რომლებიც აღემატება ამ თანხას, არ იღებს პროცენტს. საბაზო APY არის 0.40%, თუ თქვენ მიიღებთ ყოველთვიურ პირდაპირ დეპოზიტებს მინიმუმ $1,500. იქიდან, თქვენ გაზრდით თქვენს განაკვეთს თქვენი სადებეტო ბარათით დახარჯვით და სხვა Axos პროდუქტების ცდით, მაგ აქსოს ინვესტი ან სესხის გადახდების დამატება. ანგარიშის გასახსნელად გჭირდებათ $50 და არ არის ყოველთვიური გადასახადი ან ბალანსის მოთხოვნები.

Cashback შემოწმება: იშოვე 1%-მდე უკან ხელმოწერებზე დაფუძნებული შესყიდვებზე და ისარგებლეთ ულიმიტო შიდა ბანკომატის საკომისიოს ანაზღაურებით. თქვენ არ იხდით ყოველთვიურ ტექნიკურ გადასახადს და ანგარიშის გახსნის მინიმალური ბალანსი არის $50.

პირველი შემოწმება: ეს ანგარიში არის ვან 13-დან 17 წლამდე ასაკის ბავშვები და მოზარდები. ის არ იხდის ყოველთვიურ ან ოვერდრაფტის გადასახადებს და არის 100$ ნაღდი ფული და 500$ სადებეტო ყოველდღიური ტრანზაქციის ლიმიტი. გარდა ამისა, აქსოსის პირველი შემოწმება იხდის 0.10% APY, ასე რომ თქვენს შვილებს მაინც შეუძლიათ გარკვეული ინტერესის გამომუშავება. და ეს ანგარიში უზრუნველყოფს $12-მდე შიდა ბანკომატის საფასურის ანაზღაურებას თვეში.

ოქროს შემოწმება: ეს არის აქსოსის გამშვები ანგარიში მიზნად ისახავს 55 წელზე უფროსი ასაკის მომხმარებლებს. იხდის 0.10% APY, არ იხდის ყოველთვიურ გადასახადს და გასახსნელად მოითხოვს $250. თუმცა, Golden Checking ანგარიშის გახსნის ერთადერთი შემთხვევაა, თუ თქვენ არ შეგიძლიათ მიიღოთ პროცენტის კვალიფიკაცია Rewards Checking-ით და არ დახარჯოთ საკმარისად იმისთვის, რომ Cashback შემოწმება ღირდეს.

მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიში

Axos High Yield Savings არის კონკურენტუნარიანი მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიში რომ ამჟამად იხდის 0.61% APY. არ არსებობს მინიმალური ბალანსის მოთხოვნა ან ყოველთვიური გადასახადი. თქვენ ასევე იღებთ უფასო ბანკომატის ბარათს მოთხოვნის შემთხვევაში, ხოლო ანგარიშის გახსნის მინიმალური ბალანსი არის $250.

თქვენი APY რჩება 0.61% $25000-მდე. ამის შემდეგ, თქვენი საპროცენტო განაკვეთი იცვლება თქვენი ფულადი ბალანსის მიხედვით.

Ბალანსი	APY
$0 - $9,999.99	0.61%
$10,000 - $24,999.99	0.61%
$25,000 - $49,999.99	0.25%
$50,000 - $99,999.99	0.25%
>$100,000	0.15%

მოთხოვნების ნაკლებობა მაქსიმალური APY-ის მოსაპოვებლად არის პლუსი. თუ გსურთ კიდევ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები, გირჩევთ შეამოწმოთ სწრაფვა და ჯუნოზე მეტი ონლაინ ბანკინგის ვარიანტებისთვის.

ფულის ბაზრის ანგარიში

Axos-ის კიდევ ერთი პროდუქტი, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ ნაღდი ფულის პროცენტის მოსაპოვებლად, არის ის ფულის ბაზრის ანგარიში (MMA). ფულის ბაზრის ანგარიში შემნახველი ანგარიშის მსგავსია და გაძლევთ საშუალებას მიიღოთ პროცენტი დეპოზიტებზე. ეს ანგარიშები ჩვეულებრივ იხდიან ბევრად მეტს, ვიდრე ჩვეულებრივი შემნახველი ანგარიშები და ასევე გაძლევთ საშუალებას დაწეროთ ჩეკები და გქონდეთ სადებეტო ბარათის შესაძლებლობები.

Axos-ის მაღალი სარგებელი ფულის ბაზრის ანგარიში ამჟამად იხდის 0.25% APY ყველა ბალანსის დონეზე. ის დაზღვეულია FDIC-ისგან, ისევე როგორც სხვა Axos პროდუქტები. არ არსებობს მინიმალური ბალანსის მოთხოვნა, რაც არ არის ყველა MMA-სთვის. თქვენ ასევე იღებთ ჩეკის დაწერის პრივილეგიებს და შეგიძლიათ წვდომა თქვენს დანაზოგზე თქვენი სადებეტო ბარათით. ერთადერთი დაჭერა არის ანგარიშის გახსნის მინიმალური ბალანსი $1000.

თუ თქვენ გაინტერესებთ MMA, ჩვენ ასევე გირჩევთ გაეცნოთ მოკავშირე ვინაიდან ის ამჟამად იხდის ბევრად უფრო მაღალ APY-ს.

მართული და თვითმართული ინვესტიცია

თუ გსურთ დაიწყოთ ინვესტიციები და შეინახოთ თქვენი საბანკო და საბროკერო ანგარიშები ერთ ჭერქვეშ, Axos შეიძლება იყოს თქვენთვის. და ყველაზე კარგი ის არის, რომ Axos გთავაზობთ ორ საინვესტიციო პროდუქტს აქტიური და პასიური ინვესტორებისთვის:

• თვითმართული ვაჭრობა: აქციებით ვაჭრობა და ETF-ები საკომისიოს გადახდის გარეშე პლუს 10000-ზე მეტი ინვესტიცია ურთიერთდახმარების ფონდები 9,95 დოლარად თითო ვაჭრობაზე. თქვენ ასევე შეგიძლიათ ვაჭრობის ოფციები $1 თითო კონტრაქტი. ასევე ხელმისაწვდომია ინდივიდუალური, ერთობლივი და IRA ანგარიშის ვარიანტები. და თქვენ შეგიძლიათ განაახლოთ Axos Elite-ზე თვეში 10 დოლარად, რათა მიიღოთ რეალურ დროში ბაზრის მონაცემები, TipRanks კვლევა, გაფართოებული ბაზრის საათები, ზღვრული ვაჭრობა და დაბალი სავაჭრო გადასახადი.
• მართული პორტფელი: ეს რობო-მრჩეველი Axos-ის სერვისი ქმნის დაბალფასიანი ETF-ების პორტფოლიოებს თქვენი საინვესტიციო მიზნების შესატყვისად და რისკის ტოლერანტობა. არის $500 მინიმალური ანგარიშის მოთხოვნა და თქვენ იხდით 0.24% წლიური მართვის საფასურს. Axos ასევე იყენებს ფუნქციებს, როგორიცაა ავტომატური გადაბალანსება და საგადასახადო ზარალის აღება ისევე როგორც წამყვანი რობო-მრჩევლები. გარდა ამისა, ინვესტორებს შეუძლიათ აირჩიონ გარკვეული ETF-ები მათ პორტფოლიოში შესატანად, ასე რომ, ეს უფრო მოქნილია, ვიდრე ზოგიერთი რობო-მრჩეველი.

Axos-ის ინვესტიციისთვის გამოყენების მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ თქვენი ინვესტიციები და საბანკო ანგარიშები ერთი კომპანიის ქვეშ. და თუ ძირითადად ვაჭრობთ აქციებითა და ETF-ებით, Axos-ს უხდება სხვა ონლაინ ბროკერები. მაგრამ ვაჭრობის ოფციონებისთვის ჩვენ ვამჯობინებთ TD Ameritrade ან საინვესტიციო აპლიკაციები, როგორიცაა რობინჰუდი რომლებიც უფრო დაბალ გადასახადს ახდენენ.

რაც შეეხება მის რობო-მრჩეველს, Axos რეალურად უფრო იაფია, ვიდრე ინდუსტრიის ლიდერები გაუმჯობესება და სიმდიდრის ფრონტი. თუმცა, Betterment-ს აქვს $0 ანგარიშის მოთხოვნა და გთავაზობთ მეტს ESG ინვესტიცია პარამეტრები. და სიმდიდრის ფრონტი აქვს მეტი პორტფელის პერსონალიზაცია, ვიდრე თითქმის ნებისმიერი რობო მრჩეველი, თუმცა მას ასევე აქვს $500 მინიმალური მოთხოვნა.

წაიკითხეთ Axos Invest-ის ჩვენი სრული მიმოხილვა აქ >>>

სადეპოზიტო სერთიფიკატები (CD)

თუ გსურთ პროგნოზირებადი ანაზღაურება და დაბალი რისკი, დისკები ყოველთვის პოპულარული ვარიანტი იყო. და Axos-ით, ამჟამად შეგიძლიათ მიიღოთ 0.20% CD ტერმინების მთელი რიგით. ფაქტობრივად, ვადები მერყეობს სამიდან 60 თვემდე და თქვენ არ იხდით დაყენების ან ტექნიკური მომსახურების საფასურს. ნაღდი ფული ასევე დაზღვეულია FDIC-ით და ანგარიშის გასახსნელად მინიმალურია $1000.

თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ CD უფრო მაღალი სიხშირე, თუ შექმნით ა CD კიბე სხვა ბანკებთან ერთად, მაგრამ სასიამოვნოა, რომ Axos გთავაზობთ როგორც მოკლევადიან, ასევე გრძელვადიან CD პირობებს.

Axos Bank-ის სხვა ფუნქციები

არსებობს პერსონალური საბანკო ფუნქციების მთელი რიგი, რომელთა გამოყენება შეგიძლიათ Axos-ით. პლუს, ეს ონლაინ ბანკი ასევე გთავაზობთ სხვა პროდუქტებსა და სერვისებს, როგორიცაა:

• მცირე ბიზნესის საბანკო საქმე პარამეტრები
• იპოთეკა და იპოთეკური რეფინანსირება
• კომერციული სესხები
• პირადი სესხები
• სახლის კაპიტალის სესხები
• ავტო სესხები
• World Checking & Savings ანგარიშები ხშირი მოგზაურებისთვის ($75,000 მინიმალური ბალანსის მოთხოვნა)

აქსოს ბანკის საკომისიოები და ანგარიშის მინიმალური რაოდენობა

Axos-ის პერსონალური ანგარიშების უმეტესობა არ იხდის ყოველთვიურ გადასახადს, ოვერდრაფტის საკომისიოებს და ასევე ანაზღაურებს თქვენს ბანკომატიდან გამოტანილ თანხას. თქვენ იხდით მართვის საკომისიოებს მართული საინვესტიციო პორტფელებით და სავაჭრო საკომისიოები ურთიერთდახმარების ფონდებსა და ოფციონებზე Axos Invest-თან. მაგრამ მთლიანობაში, Axos არის შესანიშნავი დაბალ საკომისიო ონლაინ ბანკი.

როგორ დავუკავშირდეთ აქსოს ბანკს

თქვენ შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ Axos-ის მომხმარებელთა მხარდაჭერას შეტყობინების გაგზავნით, როდესაც შეხვალთ თქვენს საბანკო ანგარიშზე. მომხმარებელს ასევე შეუძლია დარეკოს 844-999-2967, რათა მიაღწიოს 24/7 პერსონალური საბანკო კლიენტების მხარდაჭერას. აქსოსის ვებსაიტზე ასევე არის ცოცხალი ჩატის ვიჯეტი, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ მხარდაჭერასთან დასაკავშირებლად.

გაითვალისწინეთ, რომ ამჟამად Axos Bank-ს აქვს 1.7 ვარსკვლავიანი რეიტინგი Trustpilot-ზე. ბევრ მომხმარებელს მოსწონს Axos მისი მაღალი საპროცენტო განაკვეთებისა და გამშვები ანგარიშების მრავალფეროვნებისთვის. მაგრამ მომხმარებელთა მხარდაჭერის ნელი დრო და ჩეკებისთვის დეპოზიტის გრძელი ვადები ორი გავრცელებული საჩივარია.

არის Axos Bank უსაფრთხო და დაზღვეული?

Axos Bank-ში ყველა დეპოზიტი დაზღვეულია FDIC $250,000-მდე Axos Bank-ის მეშვეობით, რაც ხელს უწყობს თქვენი სახსრების უსაფრთხოების გაუმჯობესებას. ის ასევე იღებს უამრავ ნაბიჯს თქვენი პირადი და ფინანსური ინფორმაციის დასაცავად, როგორიცაა:

• SSL დაშიფვრის გამოყენებით
• საბანკო საქმიანობის მონიტორინგი პოტენციური თაღლითობისთვის
• Firewall-ის გამოყენება არაავტორიზებული წვდომის თავიდან ასაცილებლად
• გთავაზობთ ბიომეტრიულ შესვლას და ორფაქტორიან ავთენტიფიკაციას

საერთო ჯამში, ჩვენ გვჯერა, რომ Axos არის უსაფრთხო და უსაფრთხო ბანკი, რომელიც მიჰყვება უსაფრთხოების იგივე პრაქტიკას, როგორც სხვა მსხვილი ბანკები. მაგრამ თქვენ მაინც უნდა გამოიყენოთ ძლიერი და უნიკალური პაროლი და რეგულარულად აკონტროლოთ თქვენი ანგარიშის აქტივობა, როგორც ნებისმიერ სხვა ბანკში.

საუკეთესო ალტერნატივები

მხოლოდ ონლაინ ბანკისთვის, Axos-ს აქვს პროდუქტებისა და სერვისების ყოვლისმომცველი რაოდენობა. და თუ თქვენ ეძებთ თქვენს პირველ მიმდინარე ანგარიშს ან მაღალ APY-ებს შემოწმებისა და შემნახველი ანგარიშებისთვის, ეს შესანიშნავი საბანკო ვარიანტია.

ამის თქმით, თუ თქვენ დაინტერესებული ხართ ბანკით უფრო ყოვლისმომცველი საინვესტიციო ვარიანტებით, Axos-ის ალტერნატივები, როგორიცაა Ally და TD Ameritrade, შესაძლოა უკეთესი იყოს.

მაჩვენებლები
რეიტინგი	8/10	7.5/10
ანგარიშები	დანაზოგი, შემოწმება, Ფულის მარკეტი, დისკები	დანაზოგი, შემოწმება, Ფულის მარკეტი, დისკები
ონლაინ დეპოზიტები
ფიზიკური ფილიალები
FDIC დაზღვევა
ბანკომატის ანაზღაურება
მოკავშირე ბანკის მიმოხილვა	TD Bank მიმოხილვა

Ჩვენ მოგვწონს მოკავშირე მაღალი შემოსავლის მქონე შემნახველი ანგარიშისთვის, ფულის ბაზრის ანგარიშისთვის და დაბალი საინვესტიციო გადასახადისთვის. მისი მიმდინარე ანგარიში იხდის ბევრად უფრო დაბალ APY-ს, ვიდრე Axos' Rewards Checking-ს შეუძლია, მაგრამ თქვენი ბანკის მეშვეობით ინვესტიციებისთვის, Ally არის ერთ-ერთი საუკეთესო ვარიანტი.

TD Ameritrade მსგავსი ამბავია. ის გთავაზობთ უფრო მეტ საინვესტიციო ვარიანტს და დაბალ საფასურს ვიდრე Axos. და ის ფაქტი, რომ თქვენ შეგიძლიათ შეხვიდეთ ფიზიკურ ადგილას ქვეყნის თითქმის ნებისმიერ ადგილას, არის გაყიდვის წერტილი მომხმარებელთა მომსახურების მხრივ.

ქვედა ხაზი

ონლაინ ბანკებისა და ნეობბანკების სამყარო კონკურენტუნარიანია და თითქოს ახალი ბანკები ჩნდება ღამით. მაგრამ Axos არის უფრო ჩამოყალიბებული მოთამაშე სივრცეში და მისი გამშვები ანგარიშების სპექტრი არის მთავარი გაყიდვის წერტილი.

ამ ანგარიშებსა და მის კონკურენტულ მაღალშემოსავლიან დანაზოგსა და MMA-ს შორის, არსებობს უამრავი მიზეზი, რომ განიხილოთ საბანკო საქმე Axos-თან.

ჩვენ მაინც ვამჯობინებთ ზოგიერთ კონკურენტს ინვესტიციური მხარისთვის. მაგრამ თუ რამეა, შეგიძლიათ გამოიყენოთ Axos თქვენი მოზარდისთვის მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად, ან Essentials ან Rewards-ის შემოწმების ანგარიში, რათა თავიდან აიცილოთ მტკივნეული საბანკო გადასახადები და მიიღეთ ჯილდოები.