ფინანსური მრჩეველი vs. ფინანსური მწვრთნელი: რა განსხვავებაა?

მიუხედავად იმისა, რომ ფიზიკური ჯანმრთელობა და ბედნიერება წარმატებული ცხოვრების ყველაზე მნიშვნელოვანი ქვაკუთხედია, თქვენ ასევე ყურადღება უნდა მიაქციოთ თქვენს ფინანსურ ჯანმრთელობას და კეთილდღეობას.

ყოველივე ამის შემდეგ, კარგ ფინანსურ ფორმაში ყოფნამ შეიძლება ცხოვრება საგრძნობლად ნაკლებად სტრესული გახადოს.

რა თქმა უნდა, თქვენ ასევე გსურთ გქონდეთ საშუალება შეიძინოთ ისეთი რამ, როგორიცაა ბრეკეტები თქვენი შვილებისთვის, კოლეჯის სწავლა და ოჯახური არდადეგები, რომლებიც ყოველთვის გემახსოვრებათ.

სამწუხაროდ, საკმარისი ხალხი არ დგამს ქმედით ნაბიჯებს ფინანსების გასაუმჯობესებლად და ამას სტატისტიკაც ადასტურებს. ა Experian-ის 2021 წლის ანგარიში გვიჩვენებს, რომ საკრედიტო ბარათის საშუალო ბალანსი იმ წელს შეადგენდა 5,525 აშშ დოლარს და რომ საშუალო ადამიანს ჰქონდა $25,000-ზე მეტი არაიპოთეკური დავალიანება.

საშუალო საპენსიო დანაზოგი ასევე სრულიად დამთრგუნველნი არიან, 40-დან 44 წლამდე ასაკის პირებს აქვთ მხოლოდ $101,899,22 დაზოგილი პენსიაზე გასვლისთვის, ხოლო 55-დან 59 წლამდე ასაკის პირებს აქვთ მხოლოდ $223,493,56, შესაბამისად. 2019-2020 ფედერალური სარეზერვო SCF მონაცემები.

ფინანსური მრჩეველი (დამგეგმავი) vs. ფინანსური მწვრთნელი

ფაქტია, რომ ბევრ ამერიკელს უიმედოდ სჭირდება გარკვეული ცვლილებების შეტანა ფინანსებთან დაკავშირებით, მაგრამ საკმარისი ხალხი არ დგამს ნაბიჯებს ამისთვის. ეს მართალია, მიუხედავად იმისა, რომ ფინანსური პროფესიონალების პოვნა ადვილია, როგორც ონლაინ, ასევე შეერთებული შტატების თითქმის ნებისმიერ საზოგადოებაში.

მაგრამ ეს შეიძლება იყოს პრობლემის დიდი ნაწილი. არა მხოლოდ არსებობს ფინანსური მრჩევლების სიმრავლე, რომელთაგან არჩევანის გაკეთება შეგიძლიათ, არამედ არის ფინანსური მწვრთნელები, რომლებიც გთავაზობთ მომსახურებას. ბევრმა მომხმარებელმა არ იცის განსხვავება და ისინი შეიძლება მოხვდნენ ისეთ სიტუაციაში, როდესაც "ანალიზის დამბლა" იპყრობს.

თუ თქვენი ფინანსების შეცვლას აპირებთ და ეძებთ პროფესიონალურ რჩევებსა და დახმარებას, შეიძლება გაინტერესებთ, რატომ მიმართავთ ფინანსურ მრჩეველს, ფინანსურ მწვრთნელს ან პოტენციურად ორივეს. წაიკითხეთ, რომ გაიგოთ, თუ როგორ განსხვავდებიან ფინანსური მრჩევლები და ფინანსური მწვრთნელები და რა უნდა გაითვალისწინოთ რომელიმეს გამოყენებამდე.

რა არის ფინანსური მრჩეველი?

ფინანსური მრჩეველი არის გაწვრთნილი ფინანსური პროფესიონალი, რომელიც ეხმარება კლიენტებს გრძელვადიანი ინვესტიციაჩვეულებრივ პენსიაზე გასვლისთვის. ფინანსური მრჩევლები ეხმარებიან თავიანთ კლიენტებს, როდესაც საქმე ეხება ინვესტიციების პორტფელის შექმნას, რაც მათთვის გონივრული იქნება საინვესტიციო ვადები და მიზნები და ისინი ურჩევენ მათ დაგეგმონ ცხოვრებისეული მნიშვნელოვანი ეტაპები, როგორიცაა სახლის ყიდვა ან გადახდა კოლეჯი. არა მხოლოდ ეს, არამედ ფინანსური მრჩევლები არიან პროფესიონალები, რომლებთანაც გსურთ მუშაობა, თუ დახმარება გჭირდებათ რთულ ფინანსურ საკითხებში, როგორიცაა ქონების დაგეგმვა და საქველმოქმედო გაცემა.

ზოგიერთი ფინანსური მრჩეველი იხდის სრულ საკომისიოს მათი მომსახურებისთვის, ზოგი კი იხდის საკომისიოებს მართვის ქვეშ მყოფი აქტივების (AUM) საფუძველზე. სხვები საარსებო მინიმუმს შოულობენ საკომისიოს მეშვეობით, რომელსაც ისინი იღებენ, როდესაც ყიდიან ინვესტიციებს, როგორიცაა ურთიერთდახმარების ფონდები და ანუიტეტები. ასევე გაითვალისწინეთ, რომ საუკეთესო ფინანსური მრჩევლები არიან ფიდუცია, რაც ნიშნავს, რომ ისინი კანონიერად ვალდებულნი არიან იმოქმედონ თქვენი საუკეთესო ინტერესებიდან გამომდინარე.

ასევე ღირს იმის აღიარება, რომ ტექნოლოგიამ და ინტერნეტმა შესაძლებელი გახადა ონლაინ ფინანსური მრჩეველის დაქირავება, რომელიც ზოგიერთმა შეიძლება მოიხსენიოს როგორც რობო მრჩეველი. Robo-მრჩეველთან, როგორიცაა Personal Capital ან Betterment, შეგიძლიათ მიიღოთ წვდომა პროფესიონალ ფინანსურ მრჩეველთან ონლაინ და ტექნოლოგიებისა და ხელსაწყოების დახმარებით. ონლაინ ფინანსური მრჩევლები ასევე ნაკლებად ძვირია, ვიდრე ტრადიციული მრჩევლები, ასე რომ, გასათვალისწინებელია, როდესაც გადაწყვეტთ, რომელ ადამიანთან ან კომპანიასთან გსურთ მუშაობა.

დაკავშირებული: როგორ ავირჩიოთ ფინანსური მრჩეველი

ფინანსური მრჩეველის კვალიფიკაცია

მიუხედავად იმისა, რომ ნებისმიერს შეუძლია საკუთარ თავს ფინანსური მწვრთნელი უწოდოს, ფინანსური მრჩეველი გახდეს კიდევ რამდენიმე ნაბიჯი. დასაწყისისთვის, ფინანსური მრჩევლები არიან ლიცენზირებული და დარეგისტრირებული ფინანსური ინდუსტრიის მარეგულირებელ ორგანოში (FINRA), რომელიც ზედამხედველობს ინდუსტრიას. ფინანსურ მრჩეველთა უმეტესობას ასევე აქვს ბაკალავრის ხარისხი, თუმცა ეს ყოველთვის ასე არ არის.

ზოგიერთი ფინანსური მრჩეველი ასევე იღებს დამატებით ნაბიჯებს, რომ გახდეს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი (CFP). CFP გახდომისთვის საჭიროა ბაკალავრის ხარისხი და დამატებითი კურსები, სამუშაო ტრენინგი და CFP გამოცდის ჩაბარება. ყველა ითქვა, რომ CFP გახდომა მოითხოვს 12-დან 18 თვემდე ბაკალავრის ხარისხის დასრულებიდან.

დარწმუნდით, რომ შეამოწმეთ ჩემი სახელმძღვანელო როგორ გავხდეთ CFP თუ გსურთ პროცესის უფრო ღრმა ახსნა.

ფინანსურ მრჩევლებს ასევე შეუძლიათ იმუშაონ, რომ გახდნენ RIA (რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველი), რომელიც მოითხოვს ჩაბარებას სერია 65 გამოცდა, რეგისტრაცია ფასიანი ქაღალდებისა და ბირჟის კომისიის (SEC) სახელმწიფოში და სხვა.

ფინანსური მრჩეველის გამოყენების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობას ბევრი დადებითი და უარყოფითი მხარე აქვს, თუმცა ზოგიერთი მათგანი დამოკიდებულია თქვენს მიერ არჩეულ ინდივიდუალურ მრჩეველზე. აქ არის ძირითადი უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები, რომლებიც უნდა იცოდეთ.

Დადებითი:

• ფინანსური მრჩევლები არიან ლიცენზირებული პროფესიონალები და ბევრ მათგანს აქვს ათწლეულების გამოცდილება, ეხმარება კლიენტებს სიმდიდრის შექმნაში. ფინანსური მრჩევლები არიან ის ექსპერტები, რომლებსაც უნდა მიმართოთ, როდესაც გჭირდებათ დახმარება მომავლის ფინანსური გეგმისა და პორტფელის შექმნაში.
• ბევრი პროფესიონალი მრჩეველი არის ფიდუცია. ფიდუციარ მრჩევლებს კანონიერად მოეთხოვებათ იმოქმედონ თქვენი საუკეთესო ინტერესებიდან გამომდინარე, ამიტომ გონივრული იქნება მოძებნოთ მრჩეველი ამ დანიშნულებით.
• ფინანსური დამგეგმავები შესაძლებელს ხდიან თქვენი საინვესტიციო სტრატეგიის აუთსორსსს, რათა ფოკუსირება მოახდინოთ თქვენი ცხოვრების სხვა სფეროებზე. ფინანსურ მრჩევლებს აქვთ გრძელვადიანი აზროვნება, ამიტომ მათ შეუძლიათ დაგეხმაროთ ჭკვიანური ინვესტიცია პენსიაზე გასვლისთვის და სხვა ფინანსური მიზნები.

მინუსები:

• კომისიაზე დაფუძნებული ფინანსური მრჩევლები ყოველთვის არ მოქმედებენ თქვენი ინტერესებიდან გამომდინარე. ფინანსური მრჩევლები, რომლებიც ფულს შოულობენ გაყიდვით ანუიტეტები, ურთიერთდახმარების ფონდებსა და სხვა ინვესტიციებს შეიძლება ცდუნება მოჰყვეს თქვენი პორტფოლიოს დაწყობას ფინანსური პროდუქტებით, რომლებიც მათ ყველაზე მეტს იხდიან.
• ხარჯები მნიშვნელოვნად განსხვავდება, ასე რომ თქვენ უნდა გააკეთოთ თქვენი კვლევა. ამდენი ფასების სტრატეგიით, თქვენ უნდა შეადაროთ ფინანსური მრჩევლები მათი საფასურის საფუძველზე, სანამ მათთან მუშაობას გადაწყვეტთ.
• ბევრი ფინანსური დამგეგმავი ფოკუსირებულია ინვესტიციებზე უფრო მეტად, ვიდრე ყოველდღიური ფინანსური მენეჯმენტი. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ყოველთვის ასე არ არის, ზოგიერთი ფინანსური მრჩეველი შეიძლება არ იყოს შეხება, როდესაც საქმე ეხება ფინანსურ თემებს, როგორიცაა ბიუჯეტირება და ვალის მართვა.

რა არის ფინანსური მწვრთნელი?

მიუხედავად იმისა, რომ ფინანსური მრჩევლები პროფესიონალურად არიან მომზადებული, რათა დაგეხმაროთ გრძელვადიან პერსპექტივაში ინვესტირებაში, ფინანსური მწვრთნელები ყურადღებას ამახვილებენ თქვენი პირადი ფინანსების ყოველდღიურ ასპექტებზე. მწვრთნელები ეხმარებიან კლიენტებს უკეთესი ფინანსური ჩვევების ჩამოყალიბებაში, როგორიცაა პირველ რიგში საკუთარი თავის გადახდა და გრძელვადიანი ვალების თავიდან აცილება.

მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი ფინანსური მწვრთნელი მუშაობს სრულ განაკვეთზე, ასევე მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ შესაძლებელია გახდეთ ნახევარ განაკვეთზე ფინანსური მწვრთნელი. ამ გზას ხშირად მისდევენ ფინანსური პროფესიონალები, რომლებსაც სურთ გააგრძელონ მუშაობა საკუთარ ინდუსტრიაშიც, იქნება ეს ბუღალტერია თუ კლიენტების ტრადიციული კონსულტაცია.

თუ თქვენ გაინტერესებთ გახდეთ ნახევარ განაკვეთზე ფინანსური მწვრთნელი, შეგიძლიათ მეტი უყუროთ ჩემს ვიდეოს აქ:

ნებისმიერ შემთხვევაში, ფინანსური მწვრთნელები ჩვეულებრივ მუშაობენ კლიენტებთან, რომლებსაც დახმარება სჭირდებათ იმის გარკვევაში, თუ როგორ დაზოგონ ფული ან როგორ დავფაროთ სტუდენტური სესხი ან საკრედიტო ბარათის დავალიანება.

ასევე გაითვალისწინეთ, რომ ფინანსური მწვრთნელები არიან იურიდიულად აკრძალულია კონკრეტული საინვესტიციო რჩევის მიცემისგან, ამიტომ ამ ტიპის პროფესიონალი არ არის სწორი ვარიანტი, თუ ეს ყველაზე მეტად გჭირდებათ.

პოპულარული ფინანსური მწვრთნელების მაგალითები, რომლებიც შეგიძლიათ იპოვოთ ონლაინში, მოიცავს:

• ლინეტ ხალფანი-კოქსი, ასევე ცნობილი როგორც "ფულის მწვრთნელი"
• ადამ კოლი, "წყვილების ფულის მწვრთნელი"
• მიკროსტუფის ჰოლი გროსვენორი
• შანტე ნიკოლი ფინანსური საერთო ცენტიდან

ფინანსური მწვრთნელის კვალიფიკაცია

ტრადიციული ფინანსური მრჩევლებისგან განსხვავებით, ფინანსურ მწვრთნელებს არ მოეთხოვებათ რაიმე ფორმალური განათლება ან ტრენინგი, რადგან ისინი არ შეესაბამება ოფიციალურ მარეგულირებელ სტანდარტებს. ბევრი ფინანსური მწვრთნელი ასევე იწყებს მუშაობას მას შემდეგ, რაც თავად ვალში არიან და ხვდებიან, როგორ გააუმჯობესონ ფინანსური მდგომარეობა და საკუთარი ცხოვრება დროთა განმავლობაში.

თუმცა, ბევრ ფინანსურ მწვრთნელს აქვს პროფესიული ხარისხი ფინანსებში ან მასთან დაკავშირებულ სფეროში, როგორიცაა ბუღალტერია. ასევე გაითვალისწინეთ, რომ არსებობს ფინანსური მწვრთნელებისთვის ტრენინგის გარკვეული შესაძლებლობები და შეიძლება აზრი ჰქონდეს პროფესიონალების მოძიებას, რომლებმაც მიაღწიეს ამ ეტაპებს.

მაგალითად, ფინანსურ მწვრთნელებს შეუძლიათ მონაწილეობა მიიღონ ტრენინგში ფინანსური ასოციაციისთვის კონსულტაციისა და დაგეგმვის განათლება (AFCPE) მათი აკრედიტებული ფინანსური მრჩეველი® (AFC®) მოსაპოვებლად სერტიფიცირება.

დეივ რემსის Ramsey Solutions ასევე გთავაზობთ ტრენინგს და სერტიფიცირების გზას ფინანსური მწვრთნელებისთვის. ეს პროგრამა საშუალებას აძლევს პირებს, რომლებიც გატაცებულნი არიან პირადი ფინანსებით, გახდნენ Ramsey Solutions ოსტატი ფინანსური მწვრთნელი რომელიც პროფესიონალურად არის მომზადებული, რომ შესთავაზოს რჩევები ფულის დაზოგვის, ვალების დაფარვის, მომავლის ბიუჯეტის და სხვა საკითხებზე.

ფინანსური მწვრთნელის გამოყენების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

ფინანსური მწვრთნელის გამოყენებას შეიძლება ბევრი აზრი ჰქონდეს, თუ თქვენ ცდილობთ გაუმკლავდეთ თქვენს ფინანსებს, მაგრამ, როგორც ჩანს, წინსვლას ვერ მიაღწევთ. თუმცა, ფინანსურ მწვრთნელთან მუშაობას აქვს დადებითი და უარყოფითი მხარეები, რომელთა შესახებ წინასწარ უნდა იცოდეთ.

Დადებითი:

• ფინანსური მწვრთნელები დაგეხმარებათ გააუმჯობესოთ თქვენი ფინანსები მოკლევადიან პერიოდში. მიუხედავად იმისა, რომ ფინანსურ მრჩევლებს შეუძლიათ დაგვეხმარონ გრძელვადიანი საინვესტიციო სტრატეგიაში, მწვრთნელები ყურადღებას ამახვილებენ იმაზე, რომ თქვენ ფორმაში მოგიყვანოთ ინვესტიციისთვის პირველ რიგში.
• მწვრთნელები შეიძლება იყვნენ უფრო მოწესრიგებული, ვიდრე ფინანსური მრჩევლები ისეთ საკითხებზე, როგორიცაა ვალის დაფარვა და ბიუჯეტირება. ქოუჩები დაგეხმარებიან გეგმის შედგენაში ვალებისგან თავის დასაღწევად, ან დაგეხმარონ შეადგინეთ ყოველთვიური ბიუჯეტი რაც დაგეხმარებათ დაიწყოთ ყოველთვიურად მეტი ფულის დაზოგვა.
• ფინანსური მწვრთნელები გაძლევენ ვინმეს, რომელზედაც პასუხისმგებელი იყოთ თქვენი ყოველდღიური ფინანსური გადაწყვეტილებებისთვის. ფინანსური მრჩევლებისგან განსხვავებით, რომლებიც შეიძლება შეგხვდნენ მხოლოდ წელიწადში რამდენჯერმე, ბევრი ფინანსური მწვრთნელი ყოველკვირეულად ამოწმებს, რათა გზაზე გყავდეთ.

მინუსები:

• არ არსებობს მოთხოვნები, რომ გახდეთ ფინანსური მწვრთნელი. ვინაიდან ფინანსური ქოუჩინგი არ არის რეგულირებადი ინდუსტრია, ნებისმიერს შეუძლია საკუთარ თავს ფინანსური მწვრთნელი უწოდოს.
• მწვრთნელებს არ შეუძლიათ კომპლექსური ფინანსური რჩევები ან საინვესტიციო სტრატეგიები. მიუხედავად იმისა, რომ მწვრთნელები ყურადღებას ამახვილებენ იმაზე, რომ დაეხმარონ თავიანთ კლიენტებს ყოველდღიური ფინანსების მოწესრიგებაში, ისინი არ არიან კვალიფიცირებული საინვესტიციო რჩევების მისაცემად.
• ფინანსური ქოუჩინგის ღირებულება მნიშვნელოვნად განსხვავდება. არა მხოლოდ მოგიწევთ მწვრთნელების გამოკვლევა და შედარება მათი კვალიფიკაციის მიხედვით, არამედ მოგიწევთ შედარება ფასების მიხედვით, რომელიც შეიძლება ყველგან იყოს.

როგორ გადავწყვიტოთ ფინანსურ მრჩეველსა და ფინანსურ მწვრთნელს შორის

დღის ბოლოს, ფინანსურ მრჩეველთან ან ფინანსურ მწვრთნელთან მუშაობის გადაწყვეტილება ძალიან პირადია. ყოველივე ამის შემდეგ, ორივე ტიპის პროფესიონალს შეუძლია დაგეხმაროთ მიაღწიოთ იქ, სადაც გსურთ იყოთ ფინანსური თვალსაზრისით, და რომელიმე მათგანი შეიძლება მუშაობდეს თქვენთვის იმისდა მიხედვით, თუ სად ხართ თქვენი ფინანსური მიზნებით.

ამის თქმით, არის სიტუაციები, როდესაც ფინანსურ მრჩეველს უფრო მეტი აზრი აქვს, ვიდრე ფინანსური მწვრთნელი და პირიქით.

როდის გამოვიყენოთ ფინანსური მრჩეველი

• გჭირდებათ დახმარება საპენსიო საინვესტიციო გეგმის შექმნაში. თუ გჭირდებათ დახმარება ყოვლისმომცველი ფინანსური გეგმის ჩამოყალიბებაში ინვესტიციებით, რომლებიც შეესაბამება თქვენს ვადებს და რისკისადმი ტოლერანტობას, ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ სწორედ ამის გაკეთებაში.
• გრძელვადიანი სიმდიდრის შექმნა თქვენი მთავარი პრიორიტეტია. ფინანსური დამგეგმავები ფოკუსირებულნი არიან გრძელვადიანი სიმდიდრის დაგეგმვის სტრატეგიებზე, ვიდრე სხვა ყველაფერზე.
• იმის გარკვევა, თუ სად განახორციელოთ ინვესტიცია თქვენთვის უფრო მნიშვნელოვანია, ვიდრე ვალის გადახდა ან ბიუჯეტის დახარჯვის სწავლა. თუ უკვე საკმაოდ კარგად ხართ ბიუჯეტის შედგენასა და დაზოგვაში, ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ ფინანსების ახალ დონეზე აყვანაში.
• თქვენი ფინანსები საკმაოდ სოლიდურია, ასე რომ თქვენ გაქვთ უამრავი ფული დაზოგვისა და მომავლისთვის ინვესტიციისთვის. ფინანსური მრჩევლები დაგეხმარებიან ინვესტირებას გრძელვადიანი ზრდისთვის, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ ფული დაზოგვისა და ინვესტიციის პირველ რიგში.

როდის გამოვიყენოთ ფინანსური მწვრთნელი

• მიუხედავად იმისა, რომ თეორიულად საკმარის ფულს შოულობთ წინსვლისთვის, თქვენ არ შეგიძლიათ გაუმკლავდეთ თქვენს ყოველდღიურ ხარჯებს. ფინანსური მწვრთნელი დაგეხმარებათ გაერკვნენ, თუ სად მიდის თქვენი დამატებითი ფული ყოველთვიურად.
• გჭირდებათ დახმარება თქვენი ფინანსების დიდი სურათის გადახედვაში. ფინანსური მწვრთნელები დაგეხმარებათ შექმნათ ბიუჯეტი, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს ყველა საჭიროებას, იქნება ეს ყოველთვიურად ნაკლები დახარჯვა თუ მეტის დაზოგვა მომავლისთვის.
• ვალში ხარ და გჭირდება გეგმა გამოსასვლელად. ფინანსური მწვრთნელი შეიძლება უკეთ იყოს აღჭურვილი, რათა დაგეხმაროთ ვალებისგან თავის დაღწევაში, ვიდრე ფინანსური მრჩეველი.
• თქვენთან ერთად დაჯდება ვინმე, რათა გადახედოს თქვენს ყოველდღიურ ფინანსებს, არის ის, რაც ყველაზე მეტად გჭირდებათ. ძნელია ფოკუსირება საპენსიო და სხვა მიზნებისთვის ინვესტიციებზე, როდესაც თქვენი პირადი ფინანსები არეულია.

როგორ ავირჩიოთ საუკეთესო ფინანსური პროფესიონალი თქვენი საჭიროებისთვის

მიუხედავად იმისა, გადაწყვეტთ ფინანსურ მრჩეველთან წასვლას თუ ფინანსურ მწვრთნელთან, არსებობს რამდენიმე საერთო ფაქტორი, რომელიც გასათვალისწინებელია ვინმეს დაქირავებამდე. მაგალითად, თქვენ უნდა მოძებნოთ ფინანსური პროფესიონალი, რომელიც სერტიფიცირებულია თავის სფეროში, თუ არა თქვენ გადაწყვიტეთ წასვლა CFP-თან ან RIA-სთან, ან ფინანსურ მწვრთნელთან, რომელმაც დაასრულა რამდენიმე ოფიციალური პირი ტრენინგი.

ასევე დარწმუნდით, რომ იკითხეთ წინასწარ ფასების შესახებ და თავი აარიდეთ ფინანსურ პროფესიონალს, რომელსაც არ შეუძლია ახსნას მათი საფასური ან როგორ იღებენ ანაზღაურებას. მიუხედავად იმისა, რომ ფინანსურ მწვრთნელებს, სავარაუდოდ, აქვთ წინასწარი გადახდის გრაფიკი, მათ შეუძლიათ გადმოგცეთ თქვენ და საფასურზე დაფუძნებულ მრჩევლებს აშკარად შეუძლიათ აუხსენით მათი გადასახადები, უფრთხილდით ფინანსურ მრჩევლებს, რომლებიც იღებენ ანაზღაურებას საკომისიოდ და შეიძლება არ იყოს თქვენი საუკეთესო ინტერესები გული.

ასევე მოძებნეთ ფინანსური პროფესიონალი, რომელსაც აქვს დიდი გამოცდილება და სხვების დახმარების გატაცება. როდესაც ადარებთ თქვენს ყველა ვარიანტს, დარწმუნდით, რომ მოითხოვეთ ნებისმიერი მითითება, რომელიც მათ შეუძლიათ ყოფილი ან წარსული კლიენტებისგან. თუ ისინი კარგ საქმეს აკეთებენ, ადამიანები, რომლებიც მათთან მუშაობდნენ, სიამოვნებით მოგიყვებიან ამის შესახებ.

და ბოლოს, დარწმუნდით, რომ თქვენი ფინანსური დამგეგმავი ან ფინანსური მწვრთნელი არის ადამიანი, ვისთანაც მოგწონთ საუბარი და დროის გატარება. შეარჩიეთ ფინანსური პროფესიონალი მათი რწმუნებათა და გამოცდილების საფუძველზე, მაგრამ დარწმუნდით, რომ თქვენ ნამდვილად მოგწონთ ეს ადამიანი.