ბანკერების სიცოცხლის დაზღვევის მიმოხილვა

თუ თქვენ ოდესმე იყიდეთ სიცოცხლის დაზღვევისთვის, მაშინ იცით, რომ შეიძლება რამდენიმე ძირითადი ცვლადი იყოს გასათვალისწინებელი იმის დასადგენად, გაქვთ თუ არა დაფარვის შესაბამისი ტიპი და რაოდენობა.

მაგალითად, იმის ცოდნა, თუ რამდენად უნდა იყოს თქვენი პოლიტიკის შემოსავალი, შეიძლება იყოს მომგებიანი, როგორც თქვენ არ გსურთ დაიზღვიე და დატოვე შენი საყვარელი ადამიანები ფინანსური ტვირთით, ან დააზღვიე ზედმეტად და საბოლოოდ გადაიხდი შენზე მეტს საჭიროება.

სიცოცხლის სადაზღვევო პოლისის ყიდვისას ასევე აუცილებელია, რომ თქვენ გადახედეთ კომპანიას რომ თქვენ განიხილავთ შესყიდვას, რადგან გინდათ იცოდეთ, რომ ის ფინანსურად სტაბილური და უსაფრთხოა და რომ მას აქვს კარგი რეპუტაცია დაზღვევის მფლობელის მოთხოვნების გადახდის გამო. სიცოცხლის დამზღვევი, რომელსაც აქვს დიდი ხნის რეპუტაცია-და ცნობილია სადაზღვევო ბაზარზე-არის Bankers Life Insurance Company.

ბანკერების სიცოცხლის დაზღვევის კომპანიის ისტორია

Bankers Life Insurance Company - ასევე ჩვეულებრივ მოიხსენიება, როგორც უბრალოდ BLIC - თავდაპირველად დაარსდა 1976 წელს - და, მიუხედავად იმისა, რომ ის არ შეიძლება იყოს ერთ -ერთი უძველესი სადაზღვევო გადამზიდავი აშშ -ში, მან დაამტკიცა, რომ სიცოცხლისუნარიანი მოთამაშეა სიცოცხლის დაზღვევისა და ანუიტეტის სფეროში არენა Bankers Life– ის სათაო ოფისი მდებარეობს პეტერბურგში, ფლორიდაში. კომპანია საქმიანობს აშშ – ს 50 – ვე შტატში, თუმცა საქმიანობს როგორც დასავლეთის ბანკირების სიცოცხლის დაზღვევის კომპანია ტეხასის შტატში. ის არის გლობალური ბანკირების სადაზღვევო ჯგუფის კომპანიის შვილობილი კომპანია.

1,2 მილიარდი დოლარის ღირებულების აქტივებით, გლობალური ბანკირები აგრძელებენ თავისი უნიკალური საინვესტიციო სტრატეგიის მდგრად და მომგებიან ზრდას. გლობალ ბანკირსი თავად არის სხვა კომპანიის, შპს ელი გლობალის შვილობილი. დაარსდა 1991 წელს, Eli Global არის 50 – ზე მეტი დამოუკიდებელი ბიზნესის კერძო კონსორციუმი, რომელიც ემსახურება მისი კლიენტების საჭიროებებს ისეთ ინდუსტრიებში, როგორიცაა დაზღვევა, ფინანსური მომსახურება, ჯანდაცვის სერვისები, შემოსავლების ციკლის მენეჯმენტი, ინფორმაციული ტექნოლოგია, მარკეტინგი და გაყიდვები, გამოქვეყნება, განაწილება, ბაზრის კვლევა და ბიზნესი ინფორმაცია.

ბანკერების სიცოცხლის სადაზღვევო კომპანიის მიმოხილვა

ბანკერების სიცოცხლის სადაზღვევო კომპანიის გადაზღვევის სტრატეგიული გამოყენება პასუხისმგებლობის შესამცირებლად და კაპიტალის და ჭარბი რაოდენობის დასამატებლად, ასევე მისი კომპანიის ხარჯების დისციპლინირებული მართვის ვალდებულებამ განაპირობა ეს სადაზღვევო გადამზიდავი, რომ გააგრძელოს თავისი ბიზნესის განვითარება მომავალი წლები.

2016 წლის ბოლოსთვის, Bankers Life– ს აქვს 447 მილიონ დოლარზე მეტი აქტივი და 27.3 მილიონ აშშ დოლარს კანონიერი ნამეტი. ორივე მაჩვენებელი მნიშვნელოვნად გაზრდილია ერთი წლის წინანდელ მონაცემებთან შედარებით.

დამზღვევის რეიტინგები და უკეთესი ბიზნესის ბიურო (BBB) ​​Grade

Bankers Life Insurance Company საინვესტიციო პოლიტიკა ემყარება საბოლოო დაცვას და უზრუნველყოფს კომპანიის პოლისის მფლობელებს სტაბილურ, პროგნოზირებად შემოსავალს. მისი ფინანსური სტაბილურობისა და პოლისის მფლობელთა მოთხოვნების გადახდის რეპუტაციის საფუძველზე, Bankers Life Insurance Company– ს აქვს ხარისხი B (სტაბილური) A.M. საუკეთესო კომპანია.

სიცოცხლის დაზღვევის დაფარვა ბანკერების მიერ შემოთავაზებული სიცოცხლის დაზღვევის კომპანია

ბანკერების სიცოცხლის დაზღვევის კომპანია არ იძლევა სიცოცხლის დაზღვევის არცერთ ტრადიციულ პროდუქტს, როგორიცაა ვადა, მთელი სიცოცხლე, საყოველთაო სიცოცხლე ან ცვლადი სიცოცხლის დაზღვევა. უფრო მეტიც, ის უფრო მეტად ამახვილებს ყურადღებას საპენსიო შემოსავლების ბაზარზე ანუიტეტების საშუალებით.

სხვა პროდუქტები და მომსახურება

პენსიონერების გონებაში ნომერ პირველი შეშფოთება დღეს ამოიწურება, ბევრის ყურადღების ცენტრში სიცოცხლის დაზღვევის მატარებლები დღეს - ისევე როგორც სხვა ფინანსური კომპანიები - პენსიაზე გასვლას გვთავაზობენ ანუიტეტები. ამის ერთ – ერთი მიზეზი არის ის, რომ ანუიტეტებს შეუძლიათ უზრუნველყონ გარანტირებული შემოსავლის ნაკადის მიღების შესაძლებლობა - იმისდა მიუხედავად, რამდენ ხანს ცხოვრობს ადამიანი. (ზოგიერთი ანუიტეტი ასევე გადაუხდის შემოსავალს მეორე ინდივიდს, მაგალითად მეუღლეს ან პარტნიორს, სანამ ისიც ცოცხლობს).

Bankers Life Insurance Company გთავაზობთ რამდენიმე ანუიტეტის ვარიანტს. ესენი მოიცავს შემდეგს:

SPDA-5

SPDA-5 არის ხუთწლიანი გადასახადით გადავადებული გარანტირებული ანაზღაურება. ამ ანუიტეტით, საპროცენტო განაკვეთი გარანტირებულია ხუთი წლის განმავლობაში. და, საპროცენტო განაკვეთის დაბლოკვის არჩევით, აბიტურიენტი მიიღებს საპროცენტო განაკვეთის დაბლოკვის უფლებას 45 დღის განმავლობაში სხვა ფინანსური ინსტიტუტებიდან შემოსულ გადარიცხვებზე.

ამ ანუიტეტის ინტერესი დაიწყება პოლიტიკის გაცემიდან 30 დღის შემდეგ - ან მოთხოვნის შემთხვევაში, პოლისის შემდეგ გამოშვების თარიღი გადახდები განხორციელდება ყოველთვიურად ყოველთვიური საპროცენტო ოფციონის ამოქმედებიდან ერთი თვის შემდეგ თარიღი. პროცენტი ყოველდღიურად ირიცხება და ყოველწლიურად იმატებს, რათა უზრუნველყოს გარანტირებული განაკვეთი.

ეს ანუიტეტი ასევე გთავაზობთ მეძუძურთა სახლის მოვლაზე უარის თქმას, რომლის მიხედვითაც, თუ დაფარული მდგომარეობა დაემუქრება მომჩივანს, დაზღვევის მფლობელს შეუძლია გამოიტანოს დაგროვილი ხელშეკრულების ღირებულების 50 პროცენტამდე თანხის გატანის გარეშე დატენვა. (წინააღმდეგ შემთხვევაში, პირველი 6 წლის განმავლობაში 10 პროცენტზე მეტი თანხის ამოღების თანხის გატანის საფასური შეიძლება იყოს).

ამ შემთხვევაში, დაფარული მდგომარეობა განისაზღვრება, როგორც საცხოვრებელი ადგილის მოვლის დაწესებულებაში ან გამოცდილი მეძუძური სახლის დაწესებულებაში მინიმუმ 90 დღის განმავლობაში ზედიზედ. ანუიტეტის ხელშეკრულება ასევე უნდა იყოს ძალაში მინიმუმ 90 დღის განმავლობაში ამის დასაფარავად.

SPDA-5 ანუიტეტი ხელმისაწვდომია 0-დან 85 წლამდე ასაკის განმცხადებლებისთვის და მას აქვს მინიმალური პრემიის მოთხოვნა მინიმუმ $ 10,000 - მიუხედავად იმისა, არის თუ არა ანგარიში კვალიფიციური ან არაკვალიფიცირებული.

SPDA-7

Bankers Life Insurance Company SPDA-7 ანუიტეტით, საპროცენტო განაკვეთი გარანტირებულია შვიდი წლის განმავლობაში. ეს ანუიტეტი ასევე მოითხოვს მინიმალურ პრემიას $ 10,000 და ის ღიაა მათთვის, ვინც 0 -დან 85 წლამდე ასაკისაა. ეს ანუიტეტი ასევე დაექვემდებარება 45 დღიანი საპროცენტო განაკვეთის დაბლოკვას სხვა ფინანსური ინსტიტუტებიდან შემოსულ გადარიცხვებზე.

თუ პოლისის მფლობელს მოეთხოვება მიიღოს აუცილებელი მინიმალური განაწილება (RMD) საგადასახადო კვალიფიკაციის მქონე ანუიტეტზე, გაყვანის გადასახადი იქნება მოხსნილი ნებისმიერი RMD თანხის ოდენობაზე, რომელიც აღემატება 10 პროცენტის უფასო გატანას დებულება. ნებისმიერი გაყვანა, რომელიც ითხოვს იმაზე მეტს, ვიდრე ნებადართულია პენალტის გარეშე გაყვანის ერთ-ერთი ვარიანტით, ექვემდებარება შემდეგ გატანის გადასახადს (რომელიც შეიძლება განსხვავდებოდეს სახელმწიფოს მიხედვით):

კონტრაქტის წელი	1	2	3	4	5	6	7	8
გაყვანის საფასური	9%	8%	7%	6%	5%	4%	3%	0%

ისევე როგორც SPDA-5 ანუიტეტის შემთხვევაში, SPDA-7– ს ასევე აქვს მოხუცთა თავშესაფარზე უარის თქმის შესაძლებლობა, რომლის მიხედვითაც თუ დაფარული მდგომარეობა მოხდება ყოველწლიურად, პოლისის მფლობელს შეუძლია გამოიტანოს დაგროვილი ხელშეკრულების ღირებულების 50 პროცენტამდე თანხის გატანის გარეშე დატენვა. დაფარული მდგომარეობა, ამ შემთხვევაში, განისაზღვრება, როგორც საცხოვრებელი ადგილის მოვლის დაწესებულებაში ან კვალიფიციურ საექთნო დაწესებულებაში ყოფნა მინიმუმ 90 დღის განმავლობაში. ანუიტეტის ხელშეკრულება უნდა იყოს ძალაში სულ მცირე 90 დღის განმავლობაში, რომ დაფაროს.

შპია

SPIA ანუიტეტი ასევე ხელმისაწვდომია Bankers Life Insurance Company– ის საშუალებით. SPIA - ან ერთი პრემიის უშუალო ანუიტეტი - შექმენით მყისიერი შემოსავალი პენსიაზე გასვლისას ერთჯერადი თანხის აღების გზით ფული და მისი გადაქცევა რეგულარულ გადასახადებად, რომელიც გაგრძელდება განსაზღვრული პერიოდის განმავლობაში, ან დაზღვეულის სიცოცხლის განმავლობაში.

SPIA- ს ანუიტეტი შეიძლება იყოს სიცოცხლისუნარიანი ვარიანტი მათთვის, ვინც ეძებს ფულის დიდ ანაზღაურებას, რომელსაც ის არ გაძლებს და არ სურს იდარდოს იმაზე, თუ როგორ მოახდინოს ფულის ინვესტიცია. SPIA ანუიტეტის სარგებელი ასევე მოიცავს საგადასახადო გადავადებას, რომელიც მიიღება შემოსავლების მიღებიდან გადახდების ნაცვლად ერთი დიდი ერთჯერადი თანხის ნაცვლად.

SPIA- ის ანუიტეტის ვარიანტი Bankers Life- ს საშუალებას აძლევს პოლისის მფლობელს აირჩიოს მიიღოს ყოველთვიური, კვარტალური, ნახევარწლიანი ან წლიური გადახდა ხუთიდან ოცი წლის განმავლობაში - რაც საშუალებას მისცემს მომხარებელს შეცვალოს შემოსავლის ზომა და სიხშირე გადასახადები.

ეს შემოსავლის გადასახადები სრულად გარანტირებულია იმ პერიოდისთვის, რომელიც არჩეულია - მაშინაც კი, თუკი ეს იქნება მომჩივნის მთელი სიცოცხლის განმავლობაში. გადასახადები არ ცვალებადია, ასე რომ მომხსენებელს შეუძლია მშვიდად იცოდეს იმის ცოდნა, რომ მისი საპენსიო შემოსავალი სტაბილური იქნება.

თუ მომხსენებელი გარდაიცვალა მაშინ, როდესაც ის კვლავ იღებს შემოსავლის გადასახადს SPIA- ს ანუიტეტიდან და უზრუნველყოფილია რომ ეს გადასახადები არის არა-სიცოცხლის ერთადერთი ვარიანტი, დასახელებულ ბენეფიციარს (ან ბენეფიციარებს) ექნება რამდენიმე პარამეტრები. მათ შეუძლიათ მიიღონ დარჩენილი გადასახადები, რომლებიც დარჩა ანუიტეტის შემოსავლის გადახდის გრაფიკში, ან, მათ შეუძლიათ აირჩიონ დარჩენილი ანგარიშის ღირებულების მიღება შემსუბუქებული ერთჯერადი თანხის სახით.

ეს ანუიტეტის ვარიანტი ხელმისაწვდომია მათთვის, ვინც 90 წლამდე ასაკისაა (მისი ბოლო დაბადების დღის მდგომარეობით), როგორც პროკურორი და პოლიტიკის მფლობელები, რომლებიც მინიმუმ 18 წლის ან მეტი ასაკის არიან. ანუიტეტს აქვს მინიმალური პრემიის ოდენობა $ 10,000 და მაქსიმალური პრემია $ 500,000 (თუ ანუიტეტის მფლობელი არ მიიღებს საშინაო ოფისის დამტკიცებას Bankers Life Insurance Company– დან).

SPIA– ს შემოსავლის გადახდის სხვადასხვა ვარიანტი და პარამეტრი მოიცავს შემდეგს:

• სიცოცხლის შემოსავალი - 75 წელზე უფროსი ასაკის
• სიცოცხლის შემოსავალი გარკვეული პერიოდის განმავლობაში - 5, 7, 10, 15 ან 20 წელი
• შემოსავალი ფიქსირებული პერიოდისთვის - 5 -დან 20 წლამდე
• ერთობლივი ცხოვრების შემოსავალი - 100 პროცენტი ან 66 2/3 პროცენტი გადარჩენილზე

ინტერესი პლუს

ბანკის სიცოცხლის სადაზღვევო კომპანიის საპროცენტო პლიუსი ანუიუტი განკუთვნილია იმ პირთათვის, რომელთაც სურთ საშუალოზე მაღალი დაბრუნების მაჩვენებელი, მაგრამ ნებისმიერი მიზეზით ან თანხით სახსრებზე წვდომის უნარით - ზედმეტი დანებების გარეშე დატენვა. წინასწარი საფასურის გადახდით, ანუიტეტის მფლობელი მიიღებს დიდ მოქნილობას.

ამ ანუიტეტზე ასაკი 0-დან 90 წლამდეა არაკვალიფიციური კონტრაქტებისთვის და 0-დან 65 წლამდე კვალიფიციურ კონტრაქტებზე. პრემიის მინიმალური ოდენობაა $ 10,000, ხოლო მაქსიმალური $ 500,000, სახლის ოფისის თანხმობის გარეშე.

ანუიტეტის მფლობელებს, რომლებსაც აქვთ საპროცენტო პლიუს ანუიტეტი, ნებადართულია შეუზღუდავი თანხის გატანა - თან მინიმალური არის $ 1000 - მათი დაგროვილი ანგარიშებიდან რაიმე მიზეზით, ანუიტეტის დასრულების შემდეგ გამოცემული, მიღებული. თითოეული ამ გატანა, თუმცა, დაექვემდებარება გამოსყიდვის საფასურის 1 პროცენტს. საპროცენტო პლიუს ანუიტეტზე გასვლის საფასურის განრიგი ასეთია:

კონტრაქტის წელი	1	2	3	4	5	30-დღიანი ფანჯარა	6-10	11
თანხის განაღდება %	1	1	1	1	1	0	1	0

მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ბანკერების სიცოცხლის დაზღვევის კომპანიის მიერ შემოთავაზებული ყველა ანუიტეტი არ არის ხელმისაწვდომი 50 – ვე შტატში.

როგორ მოვძებნოთ საუკეთესო სიცოცხლის დაზღვევის პრემიები

თუ თქვენ ეძებთ საუკეთესო ციტატები სიცოცხლის დაზღვევის დაფარვის შესახებ, რეკომენდირებულია იმუშაოთ დამოუკიდებელ სადაზღვევო ბროკერთან ან სააგენტოსთან ერთად, რომელსაც აქვს წვდომა მრავალ სადაზღვევო მატარებელზე. ეს საშუალებას მოგცემთ შეადაროთ ის ვარიანტები, რომლებიც მიუწვდომელია თქვენთვის და იქიდან შეგიძლიათ უკეთ განსაზღვროთ რომელი გამოდგება თქვენთვის, ისევე როგორც თქვენი ბიუჯეტისთვის.

ჩვენ გვესმის, რომ ნებისმიერი სადაზღვევო პროდუქტის შეძენა შეიძლება იყოს ცოტა საშიში. არსებობს მრავალი განსხვავებული ცვლადი, რომელთაგან შეგიძლიათ აირჩიოთ - და გსურთ დარწმუნებული იყოთ, რომ მიდიხართ გეგმით, რომელიც იქნება საუკეთესო თქვენთვის და თქვენი კონკრეტული საჭიროებებისათვის. ამ პროცესის გავლა შეიძლება ბევრად უფრო ადვილი იყოს, თუმცა მოკავშირე თქვენს გვერდით. ასე რომ, დაგვიკავშირდით დღეს - ჩვენ აქ ვართ დასახმარებლად.