იპოთეკის 4 ძირითადი ტიპი

იპოთეკური სესხების შესახებ დისკუსიები, როგორც წესი, ფოკუსირებულია სესხებზე, როგორც ერთი ტიპის. მაგრამ სიმართლისგან მეტი არაფერია. არა მხოლოდ არსებობს სხვადასხვა ტიპის იპოთეკური სესხი, არამედ არსებობს სხვადასხვა იპოთეკური პროგრამებიც, რომ აღარაფერი ვთქვათ იპოთეკური კრედიტორები.

ჩვენ განვიხილავთ როგორც სხვადასხვა ტიპის იპოთეკურ სესხებს, ასევე სხვადასხვა პროგრამებს, რომლებიც მათ გვთავაზობენ. თუმცა, ეს არის ყველაზე პოპულარული ტიპების ზოგადი განხილვა, რადგან არსებობს უფრო ნაკლებად პოპულარული სესხის ტიპები და გამცემებიც კი.

იპოთეკური პროგრამების სხვადასხვა ტიპები

არსებობს ოთხი ძირითადი იპოთეკური პროგრამა:

ჩვეულებრივი

ზოგადად რომ ვთქვათ, ჩვეულებრივი იპოთეკები ეხება სესხებს, რომლებსაც აფინანსებს ფედერალური ეროვნული იპოთეკური ასოციაცია (Fannie Mae) და ფედერალური საშინაო სესხის იპოთეკური კორპორაცია (Freddie Mac). ისინი, როგორც წესი, წარმოიქმნება ბანკების, საკრედიტო კავშირების, იპოთეკური ბანკების, იპოთეკური კომპანიების და სხვა კრედიტორების მიერ, შემდეგ გაყიდული ორი ძირითადი იპოთეკური სააგენტოდან ერთ-ერთში.

ეს სესხები ასევე ხასიათდება იმით, რაც ცნობილია, როგორც მათი შეესაბამება სესხის ლიმიტს. ანუ, არსებობს ლიმიტი იმ თანხისა, რომლის სესხებაც შესაძლებელია ჩვეულებრივი პროგრამით. ეს ზღვარი არის ზოგადად $548,250 2021 წლისთვის. თუმცა, ჩვეულებრივი სესხები შეიძლება იყოს უფრო მაღალი ორ-ოთხოჯახიანი სახლებისთვის და ასევე მაღალი ღირებულების მქონე ტერიტორიებზე მდებარე ქონებისთვის. (ეს არის უფრო მაღალი ღირებულების საბინაო ბაზრები, რომლებიც ჩვეულებრივ მდებარეობს აღმოსავლეთ და დასავლეთ სანაპიროებზე, მათ შორის ნიუ-იორკში, ბოსტონში, ვაშინგტონში, სან-ფრანცისკოსა და ლოს-ანჯელესში.)

ჩვეულებრივი იპოთეკური სესხები ასევე გამოირჩევა FHA და VA სესხებისგან იპოთეკური დაზღვევის მოთხოვნით. ჩვეულებრივ მოიხსენიება როგორც კერძო იპოთეკის დაზღვევა, ან PMI, ეს არის სადაზღვევო დაფარვის სახეობა, რომელიც უხდის იპოთეკურ გამსესხებელს სესხის ბალანსის ნაწილს, თუ სესხს დაასრულებთ.

ჩვეულებრივი იპოთეკის ზოგიერთი ძირითადი მახასიათებელი მოიცავს შემდეგს:

• მინიმალური წინასწარი გადახდა არის 5%, მაგრამ ისინი სთავაზობენ სესხებს სულ მცირე 3%-ით, როგორც პირველად სახლის მყიდველებისთვის, ასევე დაბალი და საშუალო შემოსავლის მქონე ოჯახებისთვის.
• FHA და VA იპოთეკებისგან განსხვავებით, PMI გადაიხდება მხოლოდ ყოველთვიურად, როგორც თქვენი სესხის გადახდის ნაწილი. არ არის საჭირო წინასწარი იპოთეკის დაზღვევის ღირებულება.
• მინიმალური საკრედიტო ქულა ჩვეულებრივი სესხებისთვის არის 620, მაგრამ თქვენ მიიღებთ უკეთეს საპროცენტო განაკვეთს რაც უფრო მაღალი იქნება თქვენი საკრედიტო ქულა.
• ჩვეულებრივი სესხები შეიძლება გამოყენებულ იქნას მეორადი სახლებისა და საინვესტიციო ქონების შესაძენად, გარდა ძირითადი საცხოვრებლებისა.
• სესხები ხელმისაწვდომია როგორც ფიქსირებული, ასევე ARM-ით.

რეკლამები ფულის მიხედვით. ჩვენ შეიძლება კომპენსაცია მივიღოთ, თუ დააწკაპუნებთ ამ რეკლამას.რეკლამა

სახლის ყიდვა არ უნდა იყოს რთული. მიეცით საშუალება Quicken Loan-ის ექსპერტებს წარმართონ თქვენი ყოველი ნაბიჯი.

იპოთეკის ექსპერტის კონსულტაცია ჭკვიანური გზაა ყველა ფაქტის მისაღებად და კარგად ინფორმირებული გადაწყვეტილების მისაღებად. დააწკაპუნეთ ქვემოთ და დაჯავშნეთ ახლავე.

დაწექით დღეს

FHA

FHA სესხები მუშაობს ისევე, როგორც ჩვეულებრივი სესხები, მაგრამ პარამეტრები უფრო ძირითადია. მაგალითად, მინიმალური წინასწარი გადახდის მოთხოვნაა 3.50%, თუნდაც ამისთვის პირველად სახლის მყიდველები.

მაგრამ FHA სესხების ორი ძირითადი მახასიათებელი, რომელიც ყველაზე მეტად განასხვავებს მათ ჩვეულებრივი იპოთეკური სესხებისგან, არის:

იპოთეკის დაზღვევა. PMI FHA სესხებზე ჩვეულებრივ მოიხსენიება, როგორც იპოთეკური დაზღვევის პრემია, ან უბრალოდ MIP. სიტყვა კერძო არ გამოიყენება, რადგან იპოთეკის დაზღვევას უზრუნველყოფს აშშ-ს მთავრობა ფედერალური საბინაო ადმინისტრაციის მეშვეობით.

იპოთეკის დაზღვევა გროვდება ორი გზით. ჩვეულებრივი სესხების მსგავსად, თქვენი სახლის გადახდას ემატება ყოველთვიური პრემია. მაგრამ ასევე არის წინასწარი იპოთეკური დაზღვევის პრემია (UFMIP), რომელიც ემატება თქვენს სესხის ბალანსს, თუმცა მისი გადახდა შესაძლებელია ჯიბიდან სესხის დახურვის დროს.

საკრედიტო მოსაზრებები. ალბათ არ არსებობს უფრო დიდი მიზეზი FHA იპოთეკის პოპულარობისთვის, ვიდრე ის ფაქტი, რომ ისინი უფრო მოდუნებულია საკრედიტო სტანდარტებით. მაგალითად, სანამ ჩვეულებრივი სესხები მოითხოვს მინიმალურ საკრედიტო ქულას 620, FHA სესხები მიიღებენ 580 ქულას. მაგრამ ისინი დაიწევენ 500-მდე მინიმუმ 10% წინასწარი გადახდით. ეს ნამდვილად არის სესხის პროგრამა, რომელიც უნდა გაითვალისწინოთ, თუ გაქვთ სამართლიანი ან ცუდი კრედიტი.

FHA სესხების სხვა მახასიათებლებს, რომლებიც უნდა იცოდეთ, მოიცავს:

• მიუხედავად იმისა, რომ მინიმალური წინასწარი გადახდა არის 3.5%, FHA სესხები ჩვეულებრივ გამოიყენება წინასწარ გადახდის დახმარების პროგრამებთან ერთად, რაც მყიდველებს საშუალებას აძლევს შეიძინონ სახლები წინასწარი გადახდის გარეშე.
• მიუხედავად იმისა, რომ FHA უფრო მეტად ემორჩილება საკრედიტო ქულებს, პროგრამა არ უნდა განიხილებოდეს, როგორც სუბპრაიმ იპოთეკა. თქვენ ვერ შეძლებთ სესხის აღებას, თუ გაკოტრებული ხართ ექვსი თვის შემდეგ, ან თუ გაქვთ მნიშვნელოვანი დაგვიანებული გადახდების ნიმუში.
• FHA სესხები ხელმისაწვდომია მხოლოდ მფლობელის მიერ დაკავებული, პირველადი რეზიდენციებისთვის. მათი გამოყენება არ შეიძლება საინვესტიციო ქონების ან მეორე სახლების დასაფინანსებლად.
• სესხები ხელმისაწვდომია როგორც ფიქსირებული, ასევე ARM-ით.

რეკლამები ფულის მიხედვით. ჩვენ შეიძლება კომპენსაცია მივიღოთ, თუ დააწკაპუნებთ ამ რეკლამას.რეკლამა

20% არ გაქვს დაკლებული? Არაფერია სანერვიულო!

FHA სესხით თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ თქვენი პირველი სახლი 3,5%-მდე წინასწარი გადახდით. დააწკაპუნეთ ქვემოთ, რომ ნახოთ, აკმაყოფილებთ თუ არა დღეს!

ტარიფების ნახვა

VA სესხები

VA სესხები გაცილებით მეტი საერთო აქვთ FHA სესხებთან, ვიდრე ჩვეულებრივ სესხებთან. ეს იმიტომ ხდება, რომ FHA სესხების მსგავსად, VA სესხებს აქვთ იპოთეკური დაზღვევა, რომელსაც უზრუნველყოფს სამთავრობო სააგენტო (ვეტერანთა ადმინისტრაცია). იპოთეკის დაზღვევა ირიცხება ერთჯერადი, წინასწარი გადასახადის სახით, ყოველთვიური პრემიის გარეშე თქვენი სახლის გადახდაზე.

სესხებს იძლევიან მონაწილე კრედიტორები, რომლებიც შეიძლება მოიცავდეს ბანკებს, საკრედიტო კავშირებს და სხვა იპოთეკურ კრედიტორებს. ისინი ხელმისაწვდომია მხოლოდ უფლებამოსილი ვეტერანებისთვის და აშშ-ს არმიის ამჟამინდელი წევრებისთვის.

თუმცა, VA სესხების დიდი უპირატესობა ის არის, რომ ისინი უზრუნველყოფენ 100% დაფინანსებას. ეს ნიშნავს, რომ უფლებამოსილ ვეტერანს შეუძლია შეიძინოს სახლი ფულის გარეშე. და სანამ იპოთეკური დაზღვევის პრემია ირიცხება წინასწარ, ის ემატება სესხის თანხას, ასე რომ არ არის წინასწარი ღირებულება.

სესხის 100%-იანი რეზერვი ვრცელდება შესაბამის სესხის ლიმიტზე. მაგრამ VA სესხები ასევე ხელმისაწვდომია უფრო მაღალი ფასის მქონე ქონებისთვის, საჭიროების შემთხვევაში. ამასთან, მსესხებელს მოუწევს განახორციელოს თანხის 25%-ის ოდენობის წინასწარი გადახდა, რომლითაც სესხი აღემატება შესაბამის სესხის ლიმიტს.

მაგალითად, თუ სესხი აღემატება ლიმიტს 100,000 აშშ დოლარით, მსესხებელს ექნება 100%-იანი დაფინანსების უფლება 548,250 დოლარამდე, მაგრამ ჭარბი ოდენობისთვის უნდა აიღოს $25,000-25%.

VA სესხების ძირითადი მახასიათებლები მოიცავს შემდეგს:

• სესხები ხელმისაწვდომია მხოლოდ აშშ-ს სამხედროების ამჟამინდელი და ყოფილი წევრებისთვის და მათი ოჯახებისთვის.
• მიუხედავად იმისა, რომ სესხებისთვის არის წინასწარი იპოთეკური სადაზღვევო პრემია, არ არის საჭირო ყოველთვიური პრემიის გადახდა.
• სესხები დასაფინანსებლად არის ხელმისაწვდომი მხოლოდ მესაკუთრის მიერ დაკავებული პირველადი საცხოვრებელი სახლებისთვის. FHA სესხების მსგავსად, ისინი არ არის ხელმისაწვდომი საინვესტიციო ქონების ან მეორე სახლებისთვის.
• VA-ს არ აქვს დადგენილი მინიმალური საკრედიტო ქულა, მაგრამ მსესხებლები უნდა აჩვენონ პასუხისმგებელი საკრედიტო მენეჯმენტი.

რეკლამები ფულის მიხედვით. ჩვენ შეიძლება კომპენსაცია მივიღოთ, თუ დააწკაპუნებთ ამ რეკლამას.რეკლამა

მიიღეთ უფასო შეთავაზება #1 VA კრედიტორისგან ქვეყანაში!

VA Home Loans პროგრამები გთავაზობთ დაგეხმაროთ სახლის შეძენაში, აშენებაში ან გაუმჯობესებაში, ასევე თქვენი მიმდინარე საცხოვრებლის სესხის რეფინანსირებაში. დასაწყებად დააჭირეთ ქვემოთ!

Დაიწყე

ჯამბო სესხები

როგორც სახელი გულისხმობს, Jumbo სესხები უფრო დიდი სესხია, რომელიც აღემატება შესაბამის სესხის ლიმიტს. როგორც ასეთი, ისინი, როგორც წესი, გამოიყენება უფრო მაღალი ფასიანი ქონების შესაძენად ან რეფინანსირებისთვის. სესხის თანხა შეიძლება მიაღწიოს რამდენიმე მილიონ დოლარს.

Jumbo სესხებს უფრო მეტი საერთო აქვთ ჩვეულებრივ სესხებთან, ვიდრე აქვთ FHA და VA სესხებთან. მაგრამ განსხვავებით ჩვეულებრივი სესხებისგან, რომლებსაც აფინანსებენ Fannie Mae და Freddie Mac-ი, Jumbo სესხები გაცემულია დამოუკიდებელი კრედიტორების მიერ, როგორიცაა ბანკები. იმის გამო, რომ ისინი ასეა, სესხის გაცემის მითითებები ნაკლებად სტანდარტიზებულია, ვიდრე სხვა სასესხო პროგრამებში. ზოგადად, მათ აქვთ უფრო მკაცრი სესხის მოთხოვნები.

Jumbo სესხის ძირითადი მახასიათებლები მოიცავს შემდეგს:

• სესხის ოდენობა შეიძლება მერყეობდეს შესაბამისი სესხის ლიმიტის ოდნავ ზემოთ რამდენიმე მილიონ დოლარამდე.
• სესხები შეიძლება ხელმისაწვდომი იყოს მეორე სახლებისთვის და საინვესტიციო საკუთრებისთვის, მაგრამ გამსესხებელმა ასევე შეიძლება შეზღუდოს ისინი მხოლოდ მესაკუთრის მიერ დაკავებულ ძირითად საცხოვრებლებში.
• მათ ზოგადად სჭირდებათ კარგი ან შესანიშნავი კრედიტი კვალიფიკაციისთვის. მინიმალური საკრედიტო ქულა შეიძლება იყოს 650-დან 700-ზე მეტამდე.
• ტიპიური წინასწარი გადახდის მოთხოვნა არის მინიმუმ 20%. და თქვენ შეგიძლიათ ველოდოთ, რომ ეს პროცენტი გაიზრდება უფრო მაღალი სესხის თანხებით.
• იმის გამო, რომ ისინი უფრო დიდია სესხის ოდენობით, Jumbo-ის იპოთეკებზე დარიცხული საპროცენტო განაკვეთები ჩვეულებრივ უფრო მაღალია, ვიდრე სხვა ტიპის სესხებზე.

ფიქსირებული მაჩვენებელი vs. რეგულირებადი იპოთეკური განაკვეთი (ARMs)

ფიქსირებული განაკვეთი და ARM არის იპოთეკური სესხის ორი ძირითადი ტიპი, რომელიც შემოთავაზებულია ოთხი ძირითადი იპოთეკური პროგრამის ფარგლებში (ჩვეულებრივი, FHA, VA და Jumbo). მიუხედავად იმისა, რომ მათ ორივეს სთავაზობენ FHA და VA, მსესხებლების უმეტესობა ირჩევს ამ სესხის ერთ-ერთ პროგრამას ირჩევს ფიქსირებული განაკვეთის სესხს.

თუმცა, იგივე არ არის როგორც ჩვეულებრივი, ასევე Jumbo სესხების შემთხვევაში. ARM სესხები გარკვეულწილად უფრო პოპულარულია თითოეული ამ ტიპის სესხისთვის. ეს განსაკუთრებით ეხება Jumbo სესხებს, რომლებიც ემსახურებიან უფრო მაღალ შემოსავლიან მსესხებლებს, რომლებიც ხშირად დაინტერესებულნი არიან მიიღონ ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთი.

თუმცა, საერთო ჯამში, ARM სესხები საკმაოდ იშვიათია ამ დღეებში. Bankrate-ის მიერ 2020 წელს გამოქვეყნებული ინფორმაციის თანახმად, ARMs შეადგენენ 2020 წელს დადებული იპოთეკის 3%-ზე ნაკლებს. ეს გამოწვეულია ბოლოდროინდელი ფენომენით, როდესაც ARM სესხები მხოლოდ ოდნავ დაბალია, ვიდრე ფიქსირებული განაკვეთები. გარდა ამისა, ფიქსირებული განაკვეთების რეკორდულ დაბალზე, მსესხებლების უმეტესობისთვის აზრი აქვს დაბლოკოს ეს განაკვეთები, ვიდრე აიღოს შანსი დაბალ განაკვეთებზე ARM-ებით.

ფიქსირებული სესხი არის ზუსტად ის, რასაც სახელი გულისხმობს. როგორც საპროცენტო განაკვეთი, ასევე ყოველთვიური გადახდა ფიქსირებულია სესხის ვადის განმავლობაში. სესხის ვადები მერყეობს 10-დან 30 წლამდე.

სესხის ვადის ბოლოს სესხის ძირი სრულად დაფარდება. ეს ასე იქნება როგორც ფიქსირებული განაკვეთის სესხის, ასევე ARM-ის შემთხვევაში.

იარაღები

ARMs გთავაზობთ ფიქსირებულ საპროცენტო განაკვეთს გარკვეული დროის განმავლობაში. ტიპიური საწყისი ვადებია სამი წელი, ხუთი წელი, შვიდი წელი და 10 წელი. საწყისი ფიქსირებული საპროცენტო პერიოდის შემდეგ, სესხი გახდება ერთწლიანი რეგულირებადი, განაკვეთი იცვლება თითქმის ყოველწლიურად.

ARM-ებზე საპროცენტო განაკვეთები ეფუძნება საერთო ინდექსს, როგორიცაა აშშ-ს ერთწლიანი სახაზინო ვალდებულება ან ექვსთვიანი LIBOR. შემდეგ გამსესხებელი დაამატებს ზღვარს (პროცენტულ პუნქტებს) ინდექსში, რათა გამოიმუშავოს საპროცენტო განაკვეთი, რომელსაც დაფუძნებული იქნება სამომავლო განაკვეთის ცვლილებები.

მაგალითად, თუ აშშ-ს ერთწლიანი სახაზინო ობლიგაციების სარგებელი კორექტირების დროს არის 1.00%, ხოლო ზღვარი არის 1.50%, თქვენი საპროცენტო განაკვეთი აღდგება 2.5%. ეს მაჩვენებელი კარგი იქნება ერთი წლის განმავლობაში და ხელახლა დარეგულირდება იგივე ფორმულის გამოყენებით, როგორც შემდეგი კორექტირების თარიღი.

ARM საპროცენტო განაკვეთის ლიმიტები

საბედნიეროდ, ARM-ებს აქვთ განაკვეთის ლიმიტები, რომლებიც ზღუდავენ რამდენად მაღალია განაკვეთი ნებისმიერ კორექტირებაზე, ან თუნდაც სესხის ვადის განმავლობაში.

საერთო ქუდის სტრუქტურა არის 5/2/5. თითოეული რიცხვი წარმოადგენს მაქსიმალურ პროცენტს, რომლითაც სრულად ინდექსირებული მაჩვენებელი (ინდექსი პლუს ზღვარი) შეიძლება დარეგულირდეს კორექტირების დროს.

პირველი რიცხვი ნიშნავს, რომ განაკვეთი არ შეიძლება გაიზარდოს 5%-ზე მეტით თქვენს თავდაპირველ საპროცენტო განაკვეთზე საწყისი განაკვეთის ცვლილებისთვის. თუ თქვენი თავდაპირველი განაკვეთი არის 2.50%, მაქსიმუმი, რაც გამსესხებელს შეუძლია გაზარდოს ის არის 7.50%.

მეორე რიცხვი (2, ან 2%) არის ყველაზე მეტი მაჩვენებელი, რომელიც შეიძლება შეიცვალოს შემდგომ კორექტირებაზე. თუ თქვენი საწყისი განაკვეთი არის 2.50%, და ის იზრდება 3.50%-მდე პირველ კორექტირებაზე, მაგრამ შემდეგ გადახტება 7.5%-მდე მეორე კორექტირებაზე, ყველაზე მაღალი მაჩვენებელი, რომელსაც გადაიხდით არის 5.50%. ეს არის 3.50% განაკვეთი, პლუს 2%.

რიგითობის მესამე რიცხვი წარმოადგენს ყველაზე მეტად საპროცენტო განაკვეთის გაზრდას სესხის ვადის განმავლობაში. ზემოთ მოცემულ მაგალითში ეს არის 5%. ეს ნიშნავს, რომ თუ თქვენი საწყისი განაკვეთი არის 2.50%, ყველაზე მაღალი განაკვეთი, რომელიც შეიძლება დაგერიცხოთ სესხის ვადის განმავლობაში არის 7.50%, მიუხედავად იმისა, თუ რამდენად მაღალია საპროცენტო განაკვეთები.

თუ თქვენ დაინტერესებული ხართ ARM-ის აღებით, აუცილებლად გაეცანით სესხთან დაკავშირებულ საპროცენტო განაკვეთის ლიმიტს. კრედიტორმა ეს უნდა გაამჟღავნოს თქვენ განაცხადის შეტანის დროს, მაგრამ ის ასევე შედის დახურვის დოკუმენტებში. მიზანშეწონილია მოითხოვოთ დოკუმენტები, რომლებიც კონკრეტულად მიუთითებს თქვენს ARM-ზე თავსახურის მოწყობაზე, სანამ ხელი მოაწეროთ რაიმე დოკუმენტს. სესხის დახურვის შემდეგ, კაპიტალის სტრუქტურა ვერ შეიცვლება.

როდის უნდა გამოიყენოთ ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა სხვა ტიპებთან შედარებით?

ფიქსირებული განაკვეთის სესხები, როგორც წესი, უკეთესი არჩევანია, როცა სახლში აპირებთ მრავალი წლის განმავლობაში დარჩენას. თუ თქვენ ელოდებით, რომ ამჟამინდელი სახლი იქნება თქვენი „სამუდამოდ სახლი“, ან ელოდებით, რომ იქ იქნებით მინიმუმ 10 წელი, ფიქსირებული იპოთეკური სესხი, როგორც წესი, საუკეთესო ვარიანტია. ის უზრუნველყოფს განაკვეთისა და გადახდის დაცვას, მიუხედავად იმისა, თუ რა ხდება საპროცენტო განაკვეთებთან დაკავშირებით. და თუ განაკვეთები დაეცემა სესხის აღების შემდეგ, თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ რეფინანსირება, რათა მიიღოთ უფრო დაბალი განაკვეთი.

ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა ასევე მკაცრად არის რეკომენდებული, თუ გსურთ მინიმუმამდე დაიყვანოთ სახლის საკუთრების რისკი. ARM-ების თანდაყოლილი მინუსი არის ის, რომ ტარიფები შეიძლება გაიზარდოს, შესაძლოა საკმარისად საფრთხის წინაშე დადგეს სახლში დარჩენის უნარი. თუ ეს გაწუხებთ, აირჩიეთ ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა.

იმავე ხაზის გასწვრივ, ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა ზოგადად უკეთესი არჩევანია პირველად სახლის მყიდველებისთვის. ისინი უზრუნველყოფენ უფრო დიდ პროგნოზირებადობას და აღმოფხვრის პოტენციურ საპროცენტო განაკვეთის შოკს, რომელიც მოჰყვება ARM-ებს.

თუმცა, იმის გათვალისწინებით, რომ საპროცენტო განაკვეთები ამჟამად ისტორიულ დაბალ დონეზეა, ახლა ფიქსირებული განაკვეთის ჩაკეტვა აზრი აქვს. მიუხედავად იმისა, რომ ყოველთვის შესაძლებელია მომავალში საპროცენტო განაკვეთები კიდევ უფრო დაბალი იყოს, ეს გარანტირებული არ არის. და როდესაც რამე ისტორიულ დაბალ დონეზეა, შემდგომი კლების ალბათობა გაცილებით ნაკლებია.

როდის უნდა გამოიყენოთ ARM?

ARM საუკეთესოდ გამოიყენება, როდესაც თქვენ ელოდებით თქვენს სახლში დარჩენას არა უმეტეს სესხის ფიქსირებული განაკვეთის ვადით. მაგალითად, თუ თქვენ ელოდებით, რომ იცხოვრებთ სახლში მომდევნო ხუთი წლის განმავლობაში, შეიძლება კომფორტულად იგრძნოთ 5-წლიანი ARM. სავარაუდოა, რომ საპროცენტო განაკვეთის პირველი კორექტირების დაწყებამდე სახლიდან გადახვალთ.

რა თქმა უნდა, ARM-ის აღების ერთადერთი ყველაზე დიდი მიზეზი არის საპროცენტო განაკვეთის უპირატესობა. მაგალითად, თუ ARM-ს აქვს საპროცენტო განაკვეთი ფიქსირებული განაკვეთის სესხის საპროცენტო განაკვეთზე ორი პროცენტით ნაკლები, საწყის წლებში დაზოგვამ შესაძლოა გაამართლოს განაკვეთის კორექტირების რისკი.

სამწუხაროდ, ARM-ებსა და ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკურ სესხებს შორის გავრცელების განაკვეთი არ არის ამ მაღალ დონეზე. ეს დიდწილად განმარტავს, თუ რატომ არის ARM-ები ახლა ყველა აღებული იპოთეკის ძალიან მცირე პროცენტს.

სად მივიღოთ იპოთეკის სწორი ტიპი

არსებობს უამრავი ინსტიტუტი, სადაც შეგიძლიათ მიიღოთ იპოთეკა, იქნება ეს ჩვეულებრივი, FHA, VA ან Jumbo. მაგრამ თუ არ გაქვთ საყვარელი ბანკი ან საკრედიტო კავშირი, დიდი ეროვნული იპოთეკური კრედიტორები შესანიშნავი არჩევანია.

სარაკეტო იპოთეკა არის Quicken Loans-ის ონლაინ სახე, უმსხვილესი საცალო იპოთეკური კრედიტორი ქვეყანაში. ისინი უზრუნველყოფენ ყველა სახის იპოთეკურ სესხს, მაგრამ ისინი მოქმედებენ მთლიანად ონლაინ, რაც აუმჯობესებს და აჩქარებს განაცხადის პროცესს.

სესხის დეპო არის ასევე ქვეყნის მასშტაბით კრედიტორი, რომელიც გთავაზობთ ჩვეულებრივ, Jumbo, FHA და VA სესხებს. Rocket Mortgage-ის მსგავსად, ისინი სთავაზობენ სრულიად ონლაინ აპლიკაციას სესხის განაცხადის პროცესის დასაჩქარებლად.

ვეტერანთა გაერთიანებული არის არჩევანი ვეტერანებისთვის და მოქმედი სამხედრო მოსამსახურეებისთვის, რომლებიც ეძებენ VA იპოთეკას. როგორც ქვეყნის უმსხვილესი VA იპოთეკური კრედიტორი, ისინი სპეციალიზირებულნი არიან სესხის ტიპში და სთავაზობენ უძრავი ქონების აგენტების VA ქსელს, რათა დაგეხმაროთ სახლის პოვნაში და დახურვის პროცესში ნავიგაციაში.

სანდო არის ონლაინ იპოთეკური ბაზარი, რომელიც იძლევა შესაძლებლობას მიიღოთ განაკვეთი რამდენიმე კრედიტორისგან. რამდენიმე წუთში თქვენ შეავსებთ მოკლე ონლაინ აპლიკაციას და მიიღებთ მრავალ შეთავაზებას ასარჩევად. ეს აღმოფხვრის ცალკეული კრედიტორებისგან შეთავაზებების მიღების აუცილებლობას.