F.I.R.E. – ან ფინანსური დამოუკიდებლობა, პენსიაზე ადრე გასვლა – ეს არის საყვარელი თემა აქ Wallet Hacks-ში (და მართლაც ყველგან!). ჩვენ ვწერთ არა მხოლოდ FIRE-ს საერთო კონცეფციას, არამედ სხვადასხვა ვარიაციებს.
Coast FIRE ერთ-ერთი ყველაზე საინტერესო ვერსიაა. Coast FIRE-ით თქვენ ქმნით პორტფოლიოს ადრეულ ასაკში, რომელიც შეიძლება გაიზარდოს საკმარისად, რათა დააფინანსოს თქვენი პენსიაზე გასვლა, შემდეგ იცხოვროთ თქვენი ცხოვრებით – ან სანაპირო - სანამ დიდი დღე დადგება. სწორედ აქედან მიიღო ეს FIRE არომატი.
შენიშვნა ჯიმისგან: მე პირველად გავიგე ცეცხლის ამ არომატის შესახებ ფიონერები, რომელთა პიონერად მიმაჩნია ნელი FI. განიხილებოდა ამ ინტერვიუს თან რობერტი პერანგის დაუთოებაზე. მიუხედავად იმისა, რომ ძნელი სათქმელია, ვინ "ჩადო" კონცეფცია, რადგან ბევრი ადამიანი აკეთებს სხვადასხვა FIRE-ის ვერსიები ათწლეულების განმავლობაში სახელების გარეშე, მინდა მივაწოდო ჩემი ქუდი იმ ხალხს, ვინც ვნახე, რომ წერენ ის ჯერ.
Სარჩევი
- ცეცხლის საფუძვლების გაგება
- FIRE-ის ხუთი ძირითადი ვერსია
- რეგულარული ხანძარი
- მსუქანი ცეცხლი
- მჭლე ცეცხლი
- ბარისტა ცეცხლი
- რა არის Coast FIRE?
- თქვენი სანაპირო ხანძრის "ნომრის" გამოთვლა
- რატომ უნდა აირჩიოთ სანაპირო ცეცხლი?
- Coast FIRE დადებითი და უარყოფითი მხარეები
- საბოლოო აზრები სანაპირო ცეცხლზე
ცეცხლის საფუძვლების გაგება
The ცეცხლოვანი მოძრაობამისი ძირითადი მიზანია საინვესტიციო პორტფელის შექმნა, საკმარისად დიდი, რათა მოგცეთ საშუალება ვადაზე ადრე გახვიდეთ პენსიაზე, ან თუნდაც ფინანსური დამოუკიდებლობის დონის მისაღწევად, რომელიც მოგცემთ უამრავ ვარიანტს ცხოვრება. ძირითადად, ის ათავისუფლებს წარმატებულ მონაწილეებს მათი ამჟამინდელი ოკუპაციისგან, მაშინაც კი, თუ ისინი სრულად არასოდეს გადიან პენსიაზე.
FIRE-ის „საიდუმლო სოუსი“ არის ის, რომ ადრეულ ასაკში იცხოვრო შენს შესაძლებლობებზე დაბალი, ხოლო რაც შეიძლება მეტი ფულის დაზოგვა და ინვესტიცია პენსიაზე გასვლისთვის ტრადიციულ 65 წელზე დიდი ხნით ადრე.
მაგრამ, თავისუფლად რომ ვთქვათ, როგორ მუშაობს ეს რიცხვების თვალსაზრისით?
ჯერ განსაზღვრეთ რამდენი ფული გჭირდებათ ყოველწლიურად საცხოვრებლად, შემდეგ გაამრავლეთ 25-ზე. შედეგი არის თქვენი სამიზნე პორტფელის ზომა.
25-ის გამრავლება ეფუძნება 4%-ს უსაფრთხო გატანის მაჩვენებელი. იგი ამტკიცებს, რომ აქციებისა და ობლიგაციების ნაზავში ინვესტირებული პორტფელი უზრუნველყოფს შემოსავლის უსაზღვრო წყაროს ამ განაღდების განაკვეთის გამოყენებით.
მაგალითად, ვთქვათ, თქვენ მოსალოდნელია, რომ დაგჭირდებათ $60,000 წელიწადში საცხოვრებლად. თქვენს FIRE პორტფოლიოში მისასვლელად დაგჭირდებათ $1.5 მილიონი. ეს არის $60,000 X 25.
როგორც თქვენ წარმოიდგინეთ, ამ ზომის პორტფოლიოს რამდენიმე წელიწადი დასჭირდება და კეთილშობილური დახმარება თქვენი შესაძლებლობების გარეშე. მაგრამ FIRE-ს მონაწილეები ამას აკეთებენ, რადგან ისინი ადგენენ, რომ ანაზღაურება ღირს უახლოეს მსხვერპლზე.
FIRE-ის ხუთი ძირითადი ვერსია
Coast FIRE-ის გარდა, არსებობს კიდევ ოთხი ძირითადი ვარიაცია:
რეგულარული ხანძარი
რეგულარული FIRE დგას FIRE მოძრაობის ბირთვში. შექმენით საკმარისი პორტფელი თქვენი ცხოვრების ხარჯების დასაფარად. მიზანია საინვესტიციო შემოსავალმა შეცვალოს თქვენი სამუშაო შემოსავალი, საბოლოოდ.
მსუქანი ცეცხლი
მსუქანი ცეცხლი განკუთვნილია მომატება თქვენი ცხოვრების დონე, როგორც კი მიაღწევთ თქვენს მიზანს. მაგალითად, შეიძლება დაგჭირდეთ საკმარისად დიდი პორტფოლიოს შექმნა, რომ მიიღოთ $120,000 შემოსავალი, რომ შეცვალოთ თქვენი ამჟამინდელი შემოსავალი $60,000. არ არის ადვილი, მაგრამ თქვენ უნდა აღიაროთ, რომ პერსპექტივა საინტერესოა!
მჭლე ცეცხლი
მჭლე ცეცხლი Fat FIRE-ის ზუსტად საპირისპიროა. თქვენი ცხოვრების დონის ამაღლების მიზნის ნაცვლად, თქვენი ფოკუსირება უნდა იყოს პორტფოლიოს შექმნა თქვენი ძირითადი ცხოვრების ხარჯების დასაფარად, როგორიცაა საკვები, საცხოვრებელი და ტრანსპორტი.
გამოიყენეთ დასაქმების უფრო სასიამოვნო ფორმები დანარჩენის დასაფარად, რადგან ეს უფრო ფინანსურ დამოუკიდებლობას ეხება, ვიდრე ვადამდელ პენსიას. ბევრისთვის ეს არის ყველაზე ხელმისაწვდომი FIRE ვერსია.
ბარისტა ცეცხლი
ბარისტა ცეცხლი მჭიდროდ არის დაკავშირებული Lean FIRE-თან. მიზანია შექმნათ პორტფელი, რომელიც შექმნილია თქვენი ცხოვრების ხარჯების უმეტესი ნაწილის დასაფარად და დაგეგმეთ მუშაობა შემცირებული სიმძლავრით დანარჩენის დასაფარად. „ბარისტა“ არის ტერმინი, რომელიც ეხება Starbucks-ის თანამშრომლებს, რომელიც ცნობილია თანამშრომლების ნახევარ განაკვეთზე დაქირავებით და ჯანმრთელობის დაზღვევითაც კი.
რა არის Coast FIRE?
რაც ყველაზე მეტად განასხვავებს Coast FIRE-ს დანარჩენი ოთხი ვერსიისგან არის ის, რომ ის ხდება სამ ეტაპად:
- საწყისი პორტფელის დაგროვება. აი, სად ააშენებთ საკმარისად დიდ პორტფელს, რომ გაიზარდოს თქვენს FIRE მიზნამდე მითითებულ თარიღამდე.
- "სანაპირო" ფაზა. მას შემდეგ რაც შექმნით საწყის პორტფელს, შეგიძლიათ დაისვენოთ, რადგან აღარ დაგჭირდებათ მისი დაფინანსება – ეს გათავისუფლდებათ ნაკლებად რთული სამუშაოსთვის.
- ცეცხლის მიღწევა. თქვენმა პორტფოლიომ მიაღწია სამიზნე ზომას და FIRE ხდება თქვენი ძირითადი ცხოვრების წესი.
Coast FIRE შეიძლება განსხვავდებოდეს ცეცხლის სხვა ტიპებისგან პირველი და მესამე ფაზის განმავლობაში. პირველ ფაზაში თქვენ გამოიმუშავებთ რაც შეიძლება მეტს, იცხოვრებთ თქვენი შესაძლებლობების ნაკლებობით და დაზოგავთ ყველა შესაძლო გროშს. ხოლო მესამე ფაზის განმავლობაში თქვენ მიიღებთ სრულ FIRE სტატუსს.
მეორე ეტაპი არის საბოლოო ეტაპი Coast FIRE-ით.
მიუხედავად იმისა, რომ მას შეუძლია ნებისმიერ ასაკში იმუშაოს, ის საუკეთესოდ იმუშავებს ახალგაზრდებისთვის. რა თქმა უნდა, ეს ეხება FIRE-ს ყველა ვერსიას.
ვინაიდან თქვენ გაივლით მსხვერპლშეწირვის პერიოდს ამ პროცესის დასაწყისში, თქვენ შეძლებთ უკან დახევას, როგორც კი დაასრულებთ ამ ფაზას. თქვენ შექმნით საკმარისად ვრცელ პორტფელს, რომ მხოლოდ იმისთვის დაგჭირდებათ მუშაობა, რომ მიიღოთ იმდენი, რამდენიც გჭირდებათ საცხოვრებლად.
იმის გამო, რომ თქვენ აღარ დაგჭირდებათ მაღალი შემოსავალი დიდი დანაზოგის დასაგროვებლად, თქვენ უნდა შეგეძლოთ იცხოვროთ ბევრად ნაკლებით, ვიდრე ახლა აკეთებთ. სრული FIRE-ს მიღწევამდეც კი, შეგიძლიათ იცხოვროთ ბევრად უფრო საინტერესო და სტრესისგან თავისუფალი ცხოვრებით.
ალბათ უფრო მეტი მოქნილობაა ამ ვერსიაშიც, განსაკუთრებით საპენსიო ასაკთან დაკავშირებით.
იმის გამო, რომ თქვენ ადრეულ ასაკში მიაღწევთ უკეთეს ცხოვრების წესს, შეიძლება არ დაგჭირდეთ პენსიაზე გასვლა 40, 45 ან 50 წლის ასაკში. თუ თქვენ გაასუფთავებთ 1 ფაზას, მაგალითად, 30 წლის ასაკში, შეიძლება გადაწყვიტოთ გააგრძელოთ მუშაობა 65 წლამდე.
თქვენი სანაპირო ხანძრის "ნომრის" გამოთვლა
არ აქვს მნიშვნელობა FIRE-ს რომელ ვერსიას იყენებთ, FIRE ნომრის გაანგარიშება არის მისიის კრიტიკული.
გააკეთე ეს ორი რიცხვი.
პირველი არის შემოსავლის ოდენობა, რომელიც გჭირდებათ საცხოვრებლად და მეორე არის პორტფელის ზომა, რომელიც საჭიროა მისი წარმოებისთვის.
მაგალითად, თქვენ ხართ 30 წლის და გსურთ მიაღწიოთ Regular FIRE-ს 55 წლისთვის. თუ თქვენ გჭირდებათ $60,000 წელიწადში პირდაპირ ეთერში, თქვენ უნდა შექმნათ პორტფელი $1,5 მილიონი ($60,000 X 25).
თუ 35 წლის ასაკში შექმნით 325,000 აშშ დოლარის პორტფელს და ფულს 8%-ით 20 წლის განმავლობაში ჩადებთ, 55 წლის მიღწევისთვის 1,5 მილიონ დოლარზე ოდნავ მეტი გექნებათ.
რატომ უნდა აირჩიოთ სანაპირო ცეცხლი?
Lean FIRE-ის ან Barista FIRE-ის მსგავსად, Coast FIRE, როგორც წესი, უფრო ადვილი მისაღწევი იქნება ადამიანების უმეტესობისთვის. თქვენ შექმნით თქვენს პორტფელს ადრეულ ასაკში, როდესაც ხარჯები დაბალია და მეტი ენერგია გექნებათ სამუშაოს შესასრულებლად.
მაგრამ ანაზღაურება ის არის, რომ როგორც კი მიაღწევთ პორტფელის საწყის საჭირო ზომას, თქვენ უკვე დაიწყებთ სარგებლობას FIRE-ის მრავალი უპირატესობით. ამ დონის მისაღწევად შეიძლება დაგჭირდეთ მხოლოდ ათი წელი და კიდევ უფრო ნაკლები, თუ უკვე დაზოგეთ სოლიდური თანხა.
Coast FIRE განსხვავდება FIRE-ის სხვა ვერსიებისაგან, რომლებიც საჭიროებენ დაგროვების ფაზას 20-დან 25 წლამდე და გაცილებით მეტ მოთმინებასა და მსხვერპლს, ვიდრე ადამიანების უმეტესობა მზადაა.
იმავდროულად, მას შემდეგ რაც მიაღწევთ პორტფელის საწყის საჭირო ზომას, უკვე შეძლებთ დაიწყოთ ცხოვრების დაბრუნება. ეს შეიძლება ნიშნავს ნაკლებ მუშაობას და მეტი დროის დახარჯვას იმ საქმიანობებზე, რომლებიც მოგწონთ ცხოვრებაში.
იმის გამო, რომ თქვენ აღარ გაინტერესებთ პენსიაზე გასვლისთვის ფულის დაგროვება, შეიძლება ასევე განიცადოთ ნაკლები სამუშაო სტრესი. თქვენი მთავარი მიზანი იქნება ისიამოვნოთ თქვენი ცხოვრებითა და საქმიანობით ამ დრომდე.
Coast FIRE დადებითი და უარყოფითი მხარეები
Დადებითი:
- თქვენ შეგიძლიათ მიაღწიოთ მას უფრო სწრაფად, ვიდრე FIRE-ის სხვა ვერსიები.
- გთავაზობთ FIRE-ს რბილ ვერსიას, როგორც კი მიაღწევთ საწყის პორტფელის მოთხოვნას.
- Coast FIRE-ის საბოლოო ვერსია შეიძლება იყოს Regular, Lean, Fat, ან Barista FIRE.
- ის ხსნის დროის წნევას ცეცხლის მისაღწევად.
- თქვენ შეგიძლიათ შეინარჩუნოთ დასაქმება, თუნდაც ნახევარ განაკვეთზე, რათა უზრუნველყოთ იზოლაცია ინფლაციისა და საფონდო ბირჟის კრახებისგან.
- W-2 სამუშაოს შეუძლია შესთავაზოს იაფი ჯანმრთელობის დაზღვევის წყარო მთელი სანაპირო ფაზის განმავლობაში.
მინუსები:
- ვადამდელი პენსიის მიღწევას უფრო მეტი დრო სჭირდება, თუ ეს თქვენი მთავარი მიზანია.
- შესაძლოა საჭირო გახდეს თქვენი ამჟამინდელი ცხოვრების სტილის მკვეთრი შემცირება პორტფელის დაგროვების ფაზაში.
- „სანაპიროს“ ფაზაში ფინანსური სტრესი მცირდება, მაგრამ არ აღმოიფხვრება.
- ხანძრის ყველა ფორმის მსგავსად, ძნელია მიაღწიო დაბალ შემოსავალს, თუ გყავთ ბავშვები ან მოხუცები, რომლებზეც უნდა იზრუნოთ, ან დამატებითი ხარჯები, როგორიცაა ბავშვის დახმარება ან ალიმენტი.
- ინფლაცია, საფონდო ბირჟის კრახი და ჯანმრთელობის დაზღვევა არის თანმიმდევრული პრობლემები FIRE-ის ყველა ვერსიისთვის.
საბოლოო აზრები სანაპირო ცეცხლზე
მიუხედავად იმისა, რომ Coast FIRE არის FIRE-ის უფრო რბილი ვერსია, ის მოითხოვს ბევრ იგივე მსხვერპლს. ეს მოიცავს რამდენიმე წლის დახარჯვას იმისთვის, რომ მიიღოთ რაც შეიძლება მეტი მიწა, რაც შეიძლება ახლოს იცხოვროთ. მიზანი იქნება თქვენი შემოსავლის არაპროპორციული ოდენობის დაზოგვა და ინვესტირება, მაშინაც კი, როცა უყურებთ, როგორ უთმობენ სხვებს მეტ ფულს კარგი ცხოვრებისთვის.
მაგრამ თუ თქვენ შეძლებთ ფოკუსირება საბოლოო მიზანზე - ფინანსურ დამოუკიდებლობაზე - ან თუნდაც პენსიაზე გასვლაზე, შედეგი გაამართლებს იმ მსხვერპლს, რომლის გაღებაც გჭირდებათ.