უძრავი ქონების crowdfunding ბოლო წლებში სწრაფად ჩნდება, როგორც ალტერნატიული ინვესტიციის შესაძენად. უძრავი ქონება გთავაზობთ მძლავრ დივერსიფიკაციას სხვაგვარად სრულიად ქაღალდის საინვესტიციო პორტფელში. ეს არის „მძიმე აქტივი“ და არა აქციები და ობლიგაციები, რომლებიც წარმოადგენს ან წილად საკუთრებას კომპანიაში ან ორგანიზაციის მიერ დავალიანების ნაწილს. უფრო მეტიც, უძრავ ქონებას აქვს პოტენციალი კარგად იმუშაოს, როდესაც ქაღალდის აქტივები არასწორი მიმართულებით მიდის.
ინვესტორის თვალსაზრისით, უძრავ ქონებასთან დაკავშირებული პრობლემები არის როგორც ინვესტიციის ზომა, ასევე მისი მართვის პრაქტიკული ხასიათი. უძრავი ქონების crowdfunding საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ ინვესტიცია უძრავ ქონებაში ამ შეზღუდვების გარეშე.
კითხვა ჩნდება იმაზე, თუ რომელ უძრავი ქონების crowdfunding პლატფორმაში ჩადებთ ინვესტიციას. ეს ხსნის ჩვენს დებატებს Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet.
მოდივის შესახებ
მოდივი ადრე ცნობილი იყო როგორც მდიდარი ბიძა. ამ crowdfunding პლატფორმის ერთ-ერთი საინტერესო რამ არის ის, რომ მასში რეალურად არის ჩართული რამდენიმე „მდიდარი ბიძა“. ორი ბიძა არის დამფუძნებელი ინვესტორი რეი ვირტა და აღმასრულებელი დირექტორი ჰაროლდ ჰოფერი. თითოეულ მათგანს მოაქვს ფართო კომერციული უძრავი ქონების ინვესტიციის გამოცდილება პლატფორმაზე, რაც აშკარა სარგებელია ინვესტორებისთვის.
როდესაც თქვენ ინვესტირებას ახდენთ Modiv-თან, თქვენ ინვესტირებას ახდენთ უძრავი ქონების საინვესტიციო ტრასტებში (REITs), რომელთაგან თითოეული წარმოადგენს ქონების პორტფელს. REIT-ის ერთ-ერთი უპირატესობა ის არის, რომ კანონით მოგების 90% უნდა გადანაწილდეს ინვესტორებზე. და რადგან უძრავი ქონება მოიცავს ხარჯებს, როგორიცაა ამორტიზაცია, ამ განაწილებიდან ზოგიერთი ბრუნდება გადასახადებისგან თავისუფალ საფუძველზე.
Modiv-თან ინვესტიციის ერთ-ერთი მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ თქვენ არ გჭირდებათ იყოთ აკრედიტებული ინვესტორი. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაიწყოთ ინვესტიცია 500 აშშ დოლარით და ზოგჯერ ნაკლებით, რაც დამოკიდებულია REIT-ზე, რომელშიც თქვენ ინვესტირებას აპირებთ.
Fundrise-ის შესახებ
 ეწვიეთ Fundrise-ს
|
PeerStreet-ის შესახებ
 PeerStreet მიმოხილვა
|
PeerStreet არის peer-to-peer (P2P) სერვისი უძრავი ქონების დაფინანსებისთვის. როცა ფულის ინვესტირებას ახდენთ PeerStreet-ის მეშვეობით, თქვენ ხართ უძრავ ქონებაზე გაცემულ სესხებში ინვესტირება მეწარმეები, რომლებიც იყენებენ სერვისს დაფინანსების მისაღებად. მაგრამ ვინაიდან ეს სესხები უზრუნველყოფილია ძირითადი უძრავი ქონებით, ისინი რეალურად უფრო დაბალი რისკის შემცველია, ვიდრე ინვესტიციები, რომლებიც შეიძლება განახორციელოთ სამომხმარებლო სესხის P2P პლატფორმებზე.
PeerStreet საშუალებას აძლევს ინვესტორებს განახორციელონ ინვესტიცია პირდაპირ ინდივიდუალურ უძრავი ქონების სესხებში. და რადგან ეს არის სესხები და არა კაპიტალის პოზიციები, ისინი უზრუნველყოფენ უფრო პროგნოზირებად შემოსავალს. თუმცა, PeerStreet არ არის პირდაპირი კრედიტორი. ამის ნაცვლად, ის უზრუნველყოფს მეორად ბაზარს დადგენილი კრედიტორების მიერ გაცემული არსებული სესხებისთვის. ეს ამცირებს სესხების რისკს, რადგან ისინი განიხილება "სეზონურად" (განსხვავებით ახალი სესხებისგან, რომლებსაც არ აქვთ გადახდის გამოცდილება).როგორ არიან ისინი ერთნაირები?
სამივე სერვისს აქვს მსგავსი მახასიათებლები.
| შეზღუდული ლიკვიდობა | უძრავი ქონების crowdfunding ინვესტიციები გრძელვადიანი ხასიათისაა და, როგორც წესი, არ შეიძლება ლიკვიდაცია, სანამ გარიგება არ გადაიხდება. |
|---|---|
| ფულის დაკარგვის პოტენციალი | მართალია სამივე პლატფორმაზე. |
| IRA ანგარიშები | გთავაზობთ სამივეს. |
| შემოსავლის განაწილება | Modiv და PeerStreet ყოველთვიურად ორჯერ ანაწილებენ შემოსავალს, ხოლო Fundrise დისტრიბუცია ხდება კვარტალურად. |
რით განსხვავდებიან ისინი?
მოდით გადავხედოთ იმ სფეროებს, სადაც განსხვავდება Modiv, Fundrise და PeerStreet.
| პლატფორმის მიზანი | Modiv ინვესტიციას ახორციელებს კომერციულ საკუთრებაში, PeerStreet ინვესტიციას ახორციელებს საცხოვრებელ საკუთრებაში, ხოლო Fundrise ინვესტიციას ახორციელებს ორივეში. |
|---|---|
| აკრედიტებული ინვესტორის მოთხოვნა | არა Modiv-სა და Fundrise-სთვის, დიახ PeerStreet-ისთვის. |
| შემოთავაზებული ინვესტიციები | PeerStreet გთავაზობთ სესხის შენიშვნებს, ხოლო Modiv და Fundrise გვთავაზობენ REIT-ებს (პლუს eFunds by Fundrise). |
| მოსაკრებლები | Modiv იხდის ფაქტობრივად 3%-ს თავის REIT-ებზე, Fundrise იხდის 1%-ს თავის REIT-ებზე და სახსრებზე, ხოლო PeerStreet იხდის 0,25%-დან 1,00%-მდე. |
| Მომხმარებელთა მომსახურება | Modiv და PeerStreet ხელმისაწვდომია ტელეფონით რეგულარულ სამუშაო საათებში; Fundrise ხელმისაწვდომია მხოლოდ ელექტრონული ფოსტით. |
| AvailabilityModiv | ხელმისაწვდომია ინვესტორებისთვის 24 შტატში; Fundrise და PeerStreet ხელმისაწვდომია 50-ვე შტატში. |
უნიკალური თვისებები
მახასიათებლები უნიკალური Modiv
Modiv-ის ერთ-ერთი დიდი უპირატესობა არის ქონების ხარისხი, რომელშიც კომპანია ინვესტირებას ახდენს. ის ქირავდება ძირითადად მსხვილ კომპანიებზე, რომლებიც ცნობილია როგორც სამმაგი წმინდა იჯარა. ეს არის იჯარები, რომლებშიც მოიჯარე იხდის ქონების გადასახადს, დაზღვევას, რემონტსა და ტექნიკურ მომსახურებას - გარდა საბაზისო ქირისა. ეს ხსნის ძირითად ხარჯებს მოდივის მხრიდან წიგნში.
Modiv-ს აქვს სამი განსხვავებული REIT, რომლებშიც შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ, მათ მიერ შეტანილი ქონების ტიპების უპირატესობის მიხედვით.
ფუნქციები უნიკალურია Fundrise-ისთვის
ფონდის მოძიება ინვესტირებას უკეთებს თქვენს ფულს მისი საკუთრების eREIT-ებისა და eFunds-ის მეშვეობით. ის გთავაზობთ შემოსავლის, ზრდის ან ორივეს ვარიანტებს. დანარჩენი ორი პლატფორმისგან განსხვავებით, ის ინვესტიციას ახორციელებს როგორც კომერციულ, ასევე საცხოვრებელ უძრავ ქონებაში. ის ხელმისაწვდომია 50-ვე შტატში.
PeerStreet-ისთვის უნიკალური მახასიათებლები
PeerStreet ინვესტიციები არის უძრავი ქონების ვალში და არა კაპიტალში. იპოთეკებისგან განსხვავებით, ისინი მოკლევადიანი ხასიათისაა და გრძელდება 6-დან 36 თვემდე. მსხვილ კომერციულ პროექტებში ინვესტიციის ნაცვლად, სესხები, ძირითადად, უძრავი ქონების ინვესტორებს ეძლევათ, რომლებიც ყიდულობენ მარტოხელა სახლებს ან ქირით ან შემოსავლისთვის. შესწორება და გადაბრუნება გარიგებები. ეს არის ძირითადი მიზეზი, რის გამოც სესხის ვადები ასე მოკლეა.
ინვესტორი არ ყიდულობს მთელ სესხს, არამედ ყიდულობს მის ნაწილებს, რომლებსაც „შენიშვნები“ უწოდებენ, თითოეულს 1000 დოლარად. და რადგან PeerStreet-ს ბევრი პოტენციური სესხი აქვს, შეგიძლიათ აირჩიოთ ის, რომლებშიც ინვესტიციას განახორციელებთ და კიდევ დაადგინოთ კრიტერიუმები, თუ რომელი სახეობის ყიდვა გსურთ. ეს მოგცემთ უფრო მეტ კონტროლს, ვიდრე გექნებათ უძრავი ქონების crowdfunding პლატფორმებზე.
მინიმალური ინვესტიცია
Modiv-ს, როგორც წესი, აქვს მინიმალური ინვესტიცია $500 თითოეული მისი REIT-ისთვის. თუმცა, თქვენ შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ BRIX Student Housing REIT-ში სულ მცირე 5 დოლარით. ეს არის ტრესტი, რომელიც ინვესტიციას ახორციელებს ახლახან აშენებულ საკუთრებაში კოლეჯისა და უნივერსიტეტის კამპუსებში.
Fundrise და PeerStreet თითოეულს სჭირდება მინიმალური საწყისი ინვესტიცია $1000 ერთი ინვესტიციისთვის.
გამარჯვებული - Modiv არის გამარჯვებული, მინიმალური მოთხოვნით მხოლოდ $500 და - ერთი ინვესტიციით - $5.
წლიური გადასახადი
Modiv-თან ინვესტიციის საკომისიო არ არის. მიუხედავად იმისა, რომ ტიპიური REIT-ები იხდიან თავიანთი წლიური შემოსავლის 10%-ს გადასახადებისთვის, როგორიცაა ქონების მართვა, Modiv იხდის მხოლოდ 3%-ს. ეს ნიშნავს, რომ REIT-დან მიღებული შემოსავლის 97% პირდაპირ მოვა თქვენთან, როგორც ინვესტორთან.
Fundrise ხარჯავს თქვენი ინვესტიციის 1%-ს eREIT-ში ან eFund-ში.
PeerStreet-თან ინვესტიციის საფასური არ არის. მაგრამ პლატფორმა იხდის 0.25%-დან 1.00%-მდე თითოეულ სასესხო ინვესტიციაზე. ზუსტი თანხა, რომელსაც იხდით, იქნება კონკრეტული სესხისთვის, რომელშიც ინვესტიციას განახორციელებთ.
გამარჯვებული - PeerStreet წლიური გადასახადით 0.25%-დან 1.00%-მდე.
გამორჩეული თვისებები
მოდივი
Modiv ანაწილებს დივიდენდებს ინვესტორებს თვეში ორჯერ. ეს არის შესანიშნავი crowdfunding პლატფორმა ინვესტორებისთვის, რომლებიც ეძებენ რეგულარულ შემოსავალს.
ფონდის მოძიება
ფონდის მოძიება საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ ინვესტიცია კომერციულ საკუთრებაში ან საცხოვრებელ უძრავ ქონებაში, მათ შორის ერთი ოჯახის საკუთრებაში. შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ შემოსავლისთვის, ზრდისთვის ან ორივესთვის. მოდივის მსგავსად, თქვენი ინვესტიცია კეთდება REIT-ის მეშვეობით ან ფონდი.
PeerStreet
PeerStreet ასევე ყურადღებას ამახვილებს სტაბილური საინვესტიციო შემოსავლის გამომუშავებაზე. მაგრამ ის ასრულებს სამუშაოს არსებულ უძრავი ქონების სესხებში ინვესტიციით. ეს მათ უფრო უსაფრთხო ინვესტიციებს ხდის, რადგან არსებულ სესხებს აქვთ დადასტურებული გადახდის გამოცდილება. სესხები ასევე მოკლევადიან ხასიათს ატარებს, რადგან ისინი გაცემულია მცირე ინვესტორებისთვის ქონების გასაქირავებლად და ტრანზაქციების გამოსწორების მიზნით.
გამარჯვებული - სახსრების მოზიდვა პოტენციალის ზრდისთვის ინვესტირების მიზნით, რაც ზოგადად იძლევა უფრო მაღალ გრძელვადიან ანაზღაურებას. მაგრამ PeerStreet და Modiv უკეთესად მუშაობენ შემოსავლისთვის, რადგან თითოეული იხდის დისტრიბუციას თვეში ორჯერ. (Fundrise იხდის დისტრიბუციას მხოლოდ კვარტალურად.)
Მომხმარებელთა მომსახურება
- Modiv' მომხმარებელთა მომსახურება ხელმისაწვდომია ტელეფონით, ელექტრონული ფოსტით ან ონლაინ კონტაქტით რეგულარულ სამუშაო საათებში.
- Fundrise-ის მომხმარებელთა მომსახურება ელფოსტით არის შესაძლებელი, თუმცა შესაძლოა გქონდეთ ტელეფონით წვდომა, თუ სერვისს შეუერთდებით.
- PeerStreet-ის მომხმარებელთა მომსახურება ხელმისაწვდომია ტელეფონით ან ონლაინ შეტყობინებებით რეგულარული სამუშაო საათების განმავლობაში. თუმცა, ონლაინ შეტყობინებების პასუხები ჩვეულებრივ არ მოდის მომდევნო სამუშაო დღეს.
გამარჯვებული — Modiv, რადგან ის გთავაზობთ კომპანიასთან დაკავშირების რამდენიმე გზას.
უსაფრთხოება
Modiv ინახავს ტექნოლოგიებისა და ინფორმაციის მართვის სისტემებს, რომლებიც შექმნილია თქვენი პირადი ინფორმაციის კონფიდენციალურობისა და უსაფრთხოების დასაცავად. კომპანია ასევე ზღუდავს წვდომას არასაჯარო პერსონალურ ინფორმაციაზე მხოლოდ მათთვის, ვისაც აქვს ამის ლეგიტიმური ბიზნეს საჭიროება ან სადაც ეს კანონით არის მოთხოვნილი.
Fundrise გთავაზობთ ორფაქტორიან ავთენტიფიკაციას, როგორც არასავალდებულო უსაფრთხოების ფუნქციას. ის ასევე იყენებს ბანკის დონის უსაფრთხოებას ინვესტორის ინფორმაციის დაშიფვრით AES სიმეტრიული გასაღებით. პლატფორმასთან ყველა კავშირი დაშიფრულია "https"-ზე სატრანსპორტო ფენის უსაფრთხოებით (TLS).
PeerStreet ონლაინ ტრანზაქციები ხორციელდება უსაფრთხო და დაშიფრული კავშირის საშუალებით SSL/TLS-ის გამოყენებით, რომელსაც იყენებენ ყველა ბანკი და ფინანსური ფირმა. პერსონალური მონაცემები ინახება საჯარო გასაღების დაშიფვრის ტექნოლოგიის გამოყენებით კომპანიის მონაცემთა ცენტრში. იმავდროულად, ვებ ჰოსტინგის სერვისის პროვაიდერი გადის რეგულარულ შეღწევადობის ტესტირებას დაუცველობის შეფასებებში.
გამარჯვებული - ეს არის კავშირი Fundrise-სა და PeerStreet-ს შორის.
ვისთვის არიან ისინი საუკეთესო?
Modiv საუკეთესოდ იმუშავებს ინვესტორებისთვის, რომლებიც ეძებენ სტაბილურ შემოსავალს. არა მხოლოდ მიიღებთ დივიდენდებს თვეში ორჯერ, არამედ მიიღებთ მოგების 97%-ს, რომელიც გენერირებულია REIT-ით, რომელშიც თქვენ ინვესტიცია გაქვთ. ეს ასევე შესანიშნავი ინვესტიციაა ახალი და მცირე ინვესტორებისთვის, რომლებსაც სურთ შევიდნენ კომერციულ უძრავ ქონებაში. $500 მინიმალური ინვესტიცია და აკრედიტებული ინვესტორის სტატუსის მოთხოვნის არარსებობა ხსნის პლატფორმას ინვესტორებისთვის ყველა დონეზე.
Fundrise არის ინვესტორებისთვის, რომლებიც ეძებენ ზრდას, როგორც პირველადი მიზანი ან შემოსავალთან ერთად. ეს მოითხოვს უფრო მაღალი რისკების ტოლერანტობას, რადგან უძრავი ქონების შეფასება არასოდეს არის გარანტირებული და ინვესტიცია უნდა იყოს შენახული ბოლომდე, სანამ მოგება მოხდება.
PeerStreet შესანიშნავია მათთვის, ვისაც სურს ინვესტიციის ჩადება უძრავი ქონების გარიგებებში. ეს არის ისევე როგორც ხედავთ HGTV-ზე. თქვენ არ გჭირდებათ ხელების დაბინძურება ან ყველა რისკის აღება ამ პროცესში. სესხის გაცემით იმ ადამიანებზე, ვინც ამას აკეთებს, შეგიძლიათ მიიღოთ საპროცენტო განაკვეთები ბევრად აღემატება იმას, რაც ხელმისაწვდომია ტრადიციულ წყაროებში.
რომელია საუკეთესო?
საერთო ჯამში, გამარჯვებული ჩანს ფონდის მოძიება.
- პირველი, თქვენ არ გჭირდებათ იყოთ აკრედიტებული ინვესტორი პლატფორმაში მონაწილეობის მისაღებად.
- მეორე, ის მოითხოვს დაბალ მინიმალურ საწყისი ინვესტიციას მხოლოდ $1,000. მესამე, წლიური გადასახადი 1%, თუმცა არ არის ყველაზე დაბალი ამ სიაში, რა თქმა უნდა გონივრული.
- და ალბათ ყველაზე მთავარი, Fundrise არის ერთადერთი სამი პლატფორმიდან, რომელიც ზრდის პოტენციალს გვთავაზობს.
ყველამ, ვინც ოდესმე ინვესტიცია ჩადო უძრავ ქონებაში, იცის, რომ მთავარია კაპიტალის შეფასება. სხვა პლატფორმებმა შეიძლება შესთავაზონ შემოსავლის უფრო უსაფრთხო ნაკადები ყოველთვიური განაწილების სახით, მაგრამ ისინი ვერ ემთხვევა უძრავი ქონების ფასის გაზრდის შედეგად მიღებულ საერთო მოგებას.