როდესაც ახალ სახლს ვეძებდით, მე დავარეგისტრირე ანგარიში Redfin-ისთვის, რათა დავეხმაროთ ჩვენს ძებნას. სადღაც ხაზის გასწვრივ, სახლის ყიდვის შემდეგ, ახალი მისამართი უნდა შევსულიყავი.
ყოველ თვეში, რედფინი გამომიგზავნიდა ელ.წერილს ჩვენი სახლის საბაზრო ღირებულების შესახებ.
რამდენიმე თვე გაიზრდებოდა. რამდენიმე თვე დაიკლებს.
ცოტა რითმი ან მიზეზი იყო. საბოლოოდ მე გავაუქმე გამოწერა, რადგან საზიზღარი იყო.
მაგრამ მე ვიცი, რატომ აკეთებენ ამას - ეს რედფინს გონებაზე აქცევს. და როდესაც სახლის ღირებულებები იზრდება (ან მცირდება), ყველას უყვარს მასზე საუბარი.
მე მესმის, რატომ იქცევს იგი ამდენ ყურადღებას, ის ხშირად ყველაზე დიდი აქტივია ვინმეს ბალანსზე.
და თან ვთამაშობ... მაგრამ ეს ნამდვილად არ მაინტერესებს. ჩვენ ვაპირებთ აქ ვიცხოვროთ მომდევნო რამდენიმე ათწლეულის განმავლობაში და ამიტომ ჩვენი სახლის ღირებულება, ისევე როგორც ჩვენი საფონდო პორტფელის ღირებულება, არის ის, რაც არის - რიცხვი.
ჩვენს წმინდა ღირებულების ცხრილიმე თვალყურს ვადევნებ ჩვენი სახლის ღირებულებას, როგორც შესყიდვის ფასს და დამატებით ნებისმიერ ძირითად რემონტს. მე არ ვითვალისწინებ დაფასებას, ეს არსებითად არის "ღირებულების საფუძვლის" მაჩვენებელი. მე მოიცავს გაუმჯობესების ხარჯებს, რადგან სახლის ეს გაუმჯობესება ზრდის სახლის ღირებულების საფუძველს, რაც სასარგებლოა გაყიდვებიდან მიღებული მოგების გამოთვლაში. ისინი ასევე ანაზღაურებენ სხვა ანგარიშების შემცირებას, რათა გადაიხადონ ეს გაუმჯობესება.
მათთვის, ვინც ბევრს ფიქრობს საკუთარი სახლის ღირებულებაზე, მინდა გავამახვილო ერთი წერტილი - თქვენი სახლის ღირებულებაზე მეტისმეტად მჭიდრო ყურადღების მიქცევა ცუდი რამ არის.
ილაპარაკე ამაზე მთელი სურვილით, მაგრამ ამაზე აკვიატება შენთვის ცუდია.
აი რატომ:
Სარჩევი
- სახლის უმაღლესი ღირებულებები არ არის უკეთესი
- თქვენ ზრუნავთ არასწორ ნივთებზე
- მაცდურია კაპიტალის სესხება
- სიმდიდრის ეფექტი ცუდია თქვენთვის
- სიღარიბის ეფექტი ასევე ცუდია თქვენთვის
სახლის უმაღლესი ღირებულებები არ არის უკეთესი
როგორც ჩანს, ყველა ფიქრობს, რომ სახლის უფრო მაღალი ღირებულება უკეთესია.
თუ არ ყიდით თქვენს სახლს, სახლის უფრო მაღალი ღირებულება არ არის უკეთესი.
სახლის მაღალი ღირებულებები ნიშნავს, რომ მეტს იხდით უამრავ სხვადასხვა ნივთში ისე, როგორც თქვენ ალბათ არ მოელოდით.
უპირველეს ყოვლისა, და ყველაზე ცხადია, თქვენი ქონების გადასახადი გაიზრდება. ვინაიდან ისინი გამოითვლება თქვენი სახლის შეფასებული ღირებულების პროცენტულად, უფრო მაღალი შეფასებული ღირებულება ნიშნავს გადასახადის მაღალ ოდენობას. ვფიქრობ, შეგვიძლია შევთანხმდეთ, რომ მეტი გადასახადის გადახდა უარესია, ვიდრე ნაკლები გადასახადის გადახდა. 🙂
ასევე, ნებისმიერი ტექნიკური და სარემონტო შეთავაზებები გაიზრდება, რადგან ეს პროვაიდერები ჭკვიანები არიან. მათ იციან (სამართლიანად თუ არა), რომ რაც უფრო ღირებულია სახლი, მით უფრო მდიდარია მფლობელი და მეტის გადახდა შეუძლიათ. მე გამიგია, რომ ზოგიერთი პროვაიდერი მას "სამგზავრო გზის ეფექტს" უწოდებს. რაც უფრო ლამაზია გზა, მით უფრო მაღალია ციტატა. 🙂
და სახლის მაღალი ღირებულებები არ აუმჯობესებს თქვენს ცხოვრებას რაიმე შესამჩნევად. თუ თქვენი სახლი 10%-ით მეტი ღირს, თქვენი დღე უკეთესია? თქვენი საწოლი უფრო კომფორტულია? ხედი უკეთესია?
არა. თქვენ უბრალოდ იხდით მეტ გადასახადს.
თქვენ ზრუნავთ არასწორ ნივთებზე
მრავალი NIMBY-ის არსებობის მიზეზი არის ის, რომ ისინი ძალიან ზრუნავენ თავიანთი სახლის ღირებულებაზე.
"არა ჩემს უკანა ეზოში!" (მაგრამ სადმე სხვაგან კარგია!)
მიუხედავად იმისა, რომ იგი დაიწყო ხელმისაწვდომი საცხოვრებლით, ის შეიძლება ეხებოდეს თითქმის ყველაფერს, რასაც ისინი უარყოფითად თვლიან, ძირითადად მათი სახლის ღირებულებებზე. შენ შეგიძლია ააშენო, უბრალოდ არ ააშენო ჩემს ეზოში, რადგან ეს შეიძლება გავლენა იქონიოს ჩემი სახლის ღირებულებაზე!
შეგიძლიათ იფიქროთ ვინმეზე ხელმისაწვდომი საცხოვრებლის წინააღმდეგ? არ შემიძლია.
უამრავი ადამიანია, რომლებსაც უბრალოდ არ მოსწონთ ამ საცხოვრებლების მათთან ახლოს ყოფნა. 🙂
სულ რამდენიმე წლის წინ, დეველოპერი აშენებდა საცხოვრებელ კომპლექსს შედარებით მდიდრულ უბანთან და Facebook ჯგუფის ტონი გამაოგნებელი იყო. ხალხი ფეისბუქზე გაბრაზდა!
ეს თითქმის საყოველთაოდ სძულდა (და ყველას, ვინც სხვაგვარად ამბობდა, თავს დაესხნენ თითქოს კომპლექსის მშენებლები!) და მიზეზები მთელ რუკაზე იყო. გადაიტვირთება ადგილობრივი სკოლები, გაიზრდება ტრაფიკი, დაზარალდება ნაგვის სერვისი და ა.შ.
მაგრამ შემდეგ ვიღაცამ ხმამაღლა თქვა მშვიდი ნაწილი - "ეს დააზარალებს სახლის ღირებულებებს!"
თუ ზედმეტად ზრუნავთ თქვენი სახლის ღირებულებაზე, შეიძლება შეწყვიტოთ ზრუნვა იმაზე, რაც ნამდვილად მნიშვნელოვანია.
მაცდურია კაპიტალის სესხება
თუ თქვენ თვალყურს ადევნებთ თქვენი სახლის ღირებულებას, მიუხედავად იმისა, თუ რას იყენებთ მისი ღირებულების შესაფასებლად, შეიძლება გაგიჩნდეთ ცდუნება, სესხის აღება მის საწინააღმდეგოდ. საშინაო კაპიტალის სესხები და საშინაო კაპიტალის საკრედიტო ხაზები მრავალმხრივი ინსტრუმენტებია, მაგრამ თუ თქვენ გაქვთ ბევრი კაპიტალი, შეიძლება გაგიჩნდეთ ცდუნება, რომ ცოტა სესხი აიღოთ რაიმე გასართობად.
ბანკებს უყვართ ფულის გასესხება და განსაკუთრებით უყვართ, როცა სესხი უზრუნველყოფილია თქვენი სახლის მიერ. 🙂
და როდესაც თქვენი სახლი მოულოდნელად უფრო ღირებულად ითვლება, თუნდაც „ობიექტური“ ზომებით, როგორიცაა დამოუკიდებელი შეფასება, ძალიან მაცდურია ამით ისარგებლოთ.
ზოგიერთ შემთხვევაში სესხის აღება შეიძლება იყოს „პასუხისმგებლიანი“, როგორც სახლის გაუმჯობესება, რომელიც ზრდის მის ღირებულებას, მაგრამ ასევე სარგებლობას. იქნებ დაამატო გემბანი ან სამ სეზონიანი ოთახი, რაც ყოველთვის გინდოდა. ეს არის ინვესტიცია, რომელსაც აქვს გარკვეული შემოსავალი (არასდროს 100%), მაგრამ ასევე აუმჯობესებს იმას, თუ როგორ სიამოვნებთ თქვენი სახლი.
მაშინ არის ნაკლებად საპასუხისმგებლო გზები, როგორიცაა სახლის კაპიტალის განაღდება შვებულებისთვის. მე არ ვკამათობ, რომ ეს ცუდია და არავის არ უნდა გააკეთოს ეს, ეს თქვენი ფულია, ასე რომ თავისუფლად დახარჯეთ ის, როგორც გსურთ.
მაგრამ გაითვალისწინეთ ეს - აიღებთ თუ არა პერსონალურ სესხს მოგზაურობის დასაფინანსებლად? თუ საცხოვრებლის ღირებულების ზრდამ საცხოვრებლის კაპიტალის სესხი უფრო მოსახერხებელი (და ხელმისაწვდომი) გახადა?
სიმდიდრის ეფექტი ცუდია თქვენთვის
The სიმდიდრის ეფექტი არის ის, როდესაც თავს უფრო მდიდრად გრძნობთ თქვენი აქტივების დაფასების გამო, როგორც წესი, ქაღალდზე. როდესაც საფონდო ბაზარი იზრდება, ჩვენ ვგრძნობთ, რომ უფრო მდიდრები ვართ… მაშინაც კი, თუ ეს ფული ჩაკეტილია 401(k) ან სხვა საპენსიო ანგარიშზე.
იმის გამო, რომ თავს უფრო მდიდრად გრძნობ, მეტს ხარჯავ. არ აქვს მნიშვნელობა, რომ თქვენი შემოსავალი არ გაიზარდა, თქვენ თავს უფრო მდიდრად გრძნობთ აქტივების ფასების გაზრდის გამო და ამიტომ უფრო მეტს ხარჯავთ. ძნელია სიმდიდრის ეფექტის გაზომვა ეროვნულ დონეზე, მაგრამ მე ეჭვი მაქვს, რომ თქვენ ეს ნახეთ ან განიცადეთ პირველი ხელით.
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ არ გსურთ პოლიტიკის გადაწყვეტილებების მიღება ანეგდოტურ მტკიცებულებებზე დაყრდნობით, შეგიძლიათ მიიღოთ პირადი გადაწყვეტილებები ანეგდოტურ მტკიცებულებებზე დაყრდნობით… განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც ეს მტკიცებულება თქვენ ხართ!
და საშინაო კაპიტალი ცოტა უფრო რთული გამოსაყენებელია საფონდო მფლობელობაში არარეალიზებულ მოგებასთან შედარებით. აქციების მფლობელობაში შეგიძლიათ გაყიდოთ იგი, გამოყოთ შესაბამისი თანხა კაპიტალის მოგების გადასახადისთვის და მიიღოთ თქვენი ფული დღეში. სახლის კაპიტალით, თქვენ უნდა გაიაროთ სესხის ან საკრედიტო ხაზის მიღების პროცესი.
სიღარიბის ეფექტი ასევე ცუდია თქვენთვის
ეს არ არის ოფიციალური ტერმინი, რამდენადაც მე ვიცი, მაგრამ მე მას ვიყენებ სიმდიდრის ეფექტის მეორე მხარის საილუსტრაციოდ – როცა აქტივების ფასები, ისევე როგორც შენი სახლის ღირებულება, ეცემა – შენ თავს ცუდად გრძნობ ამის გამო. სუნავს, როცა თქვენი საფონდო პორტფელი ღირებულება ეცემა.
როდესაც ზრუნავთ თქვენი სახლის ღირებულებაზე, არ არის მშვენიერი გრძნობა, როდესაც თქვენი მეზობელი ყიდის საკუთარ სახლს იმაზე ნაკლებ ფასად, ვიდრე თქვენ მოელით.
მიუხედავად იმისა, რომ მას თითქმის არ აქვს გავლენა თქვენს ყოველდღიურ ცხოვრებაზე - მას შეუძლია უარყოფითი გავლენა მოახდინოს თქვენზე. თუ მალე არ ყიდით, სახლის დაბალ ღირებულებას არ აქვს მნიშვნელობა თქვენთვის. თუ თქვენ აპირებდით საცხოვრებლის კაპიტალის სესხის აღებას, ერთი გაყიდვა სავარაუდოდ არ იმოქმედებს თქვენს შეფასებაზე (განსაკუთრებით იმის გამო, რომ ეს არის სესხის აღება).
რატომ აძლევთ უფლებას თქვენი სახლის ღირებულებამ ასეთი გავლენა მოახდინოს თქვენზე? რატომ შემოგთავაზებთ დეფიციტის აზროვნებას (რაც ხდება, როდესაც გრძნობთ სიღარიბის ამ ეფექტს), როდესაც რესურსები ნამდვილად არ მწირია?
შენი სახლი შეიძლება ცოტათი ნაკლები ღირდეს, მაგრამ რადგან ის შენზე ყოველდღიურად არ მოქმედებს, რატომ უნდა მისცე მას ნება რომ რეალურად იმოქმედოს შენზე ყოველდღიურად??? 🙂
და ამიტომ, ჩემო მეგობრებო, ამიტომაც არ ვაქცევ დიდ ყურადღებას ჩვენი სახლის ღირებულებას. თითქმის არ არის დადებითი და ბევრი უარყოფითი მხარე.
დამაჯერებელი არგუმენტი მოვიყვანე? Გამაგებინე, რას ფიქრობ.