VTSAX vs. VTI: რომელი გიბიძგებთ უფრო სწრაფად გასროლაში?

FIRE - ფინანსური დამოუკიდებლობა, ვადაზე ადრე გასვლა - სულ უფრო პოპულარული პირადი მიზანი ხდება. მიუხედავად იმისა, რომ ის ბოლო წლებში იმპულსს იძენს, COVID-19 პანდემიის გამოჩენამ შესაძლოა ის უფრო მეტი ადამიანისთვის იმპერატივად აქცია. სამუშაო ბაზრიდან გასვლის უნარის მიღწევა მაინც უფრო ღირებული ვარიანტი ხდება მაკრო დონის კრიზისის პირობებში.

მაგრამ FIRE სტატუსის მიღწევა მოითხოვს თანმიმდევრული დანაზოგისა და ინვესტიციის ერთობლიობას. და რადგან მოგიწევთ იმაზე მეტის შოვნა, ვიდრე საპროცენტო ბანკები იხდიან, ეს ნიშნავს ინვესტიციას საფონდო ბირჟაზე გაცილებით მაღალი შემოსავლის მისაღებად.

მაშინაც კი, თუ თქვენ არაფერი იცით ინვესტიციის შესახებ, შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ მთელ საფონდო ბაზარზე ორი ყველაზე რეიტინგული ფონდის, VTSAX-ისა და VTI-ის მეშვეობით.

Სარჩევი

1. VTSAX, VTI და FIRE
2. VTSAX vs. VTI ერთი შეხედვით
3. რა არის VTSAX?
1. VTSAX 10 უდიდესი ჰოლდინგი
2. VTSAX დადებითი და უარყოფითი მხარეები
4. რა არის VTI?
1. VTI 10 უდიდესი ჰოლდინგი
2. VTI დადებითი და უარყოფითი მხარეები
5. ურთიერთდახმარების ფონდი vs. ETF
6. სად ჩავდოთ ინვესტიცია VTSAX-ში ან VTI-ში
insta stories
1. Ally Invest
2. M1 ფინანსები
3. ელექტრონული * ვაჭრობა
7. VTSAX vs. VTI: რომელი გიბიძგებთ უფრო სწრაფად გასროლაში?
8. საბოლოო აზრები

VTSAX, VTI და FIRE

VTSAX და VTI არის მარტივი, მოსახერხებელი გზა საფონდო ბირჟაზე სარგებლობისთვის, ინდივიდუალური აქციების შერჩევის ან თუნდაც სახსრების შეგროვების საჭიროების გარეშე. ეს ორი ფონდი წარმოადგენს Vanguard-ის მთლიანი საფონდო ბირჟის ინდექსის ფონდებს, რაც გაძლევთ ექსპოზიციას მთელ ბაზარზე ერთი ფონდის მეშვეობით.

თქვენ დაგჭირდებათ საფონდო ბირჟის ანაზღაურება, რომ მიაღწიოთ FIRE სტატუსს. თითოეულ ფონდს აქვს საშუალო წლიური შემოსავალი დაარსებიდან 8%-ზე მეტი, რაც თითოეულ შემთხვევაში 20 წელზე მეტია.

მოდით ვიმუშაოთ მაგალითზე, რათა ნახოთ, როგორ მოერგება ეს დაბრუნება თქვენს FIRE სტრატეგიაში.

ვთქვათ, რომ ხართ 25 წლის და გსურთ მიაღწიოთ FIRE-ს 45 წლის ასაკში. ეს მოგცემთ 20 წლის დაზოგვას და ინვესტირებას.

ციფრების შეჯამებისას თქვენ ადგენთ, რომ დაგჭირდებათ 50,000 დოლარი წელიწადში მას შემდეგ, რაც სამსახურიდან წახვალთ კომფორტულად ცხოვრებისთვის. Დაფუძნებულია უსაფრთხო გატანის მაჩვენებელი 4%-ით, რაც ითარგმნება 1,25 მილიონი დოლარის პორტფელში.

თუ თქვენი შემოსავალი არის $100,000 წელიწადში, და შეგიძლიათ ბანკში მისი 30% - $30,000 - ინვესტიცია 8% -ით 20 წლის განმავლობაში წარმოქმნის პორტფელს $1.43 მილიონი. ეს დაახლოებით $180,000 მეტია, ვიდრე დაგჭირდებათ საჭირო $50,000 წლიური შემოსავალი 4% წელიწადში.

უფრო მეტიც, სამუშაოს დატოვების შემდეგ, თქვენი პორტფელი გააგრძელებს 8%-იან შემოსავალს. ეს ნიშნავს, რომ სანამ 4% ამოიღებთ თქვენი ცხოვრების ხარჯების დასაფარად, დარჩენილი 4% გექნებათ ხელახალი ინვესტირება მომავალი ზრდისთვის. ეს მნიშვნელოვანი იქნება, რადგან ეს საშუალებას მისცემს თქვენს პორტფელს გაუწიოს ინფლაციას.

FIRE-ს მისაღწევად, თქვენ დაგჭირდებათ აგრესიული ინვესტიცია და ეს მოითხოვს მძიმე პოზიციას აქციებში. იმის გამო, რომ ისინი წარმოადგენენ აშშ-ს მთლიან საფონდო ბაზარს, ან VTSAX ან VTI არის შესანიშნავი არჩევანი სამუშაოს შესასრულებლად.

VTSAX vs. VTI ერთი შეხედვით

ქვემოთ მოყვანილი ცხრილი გთავაზობთ VTSAX-ისა და VTI-ის სწრაფ ხედვას (ინფორმაციაზე დაყრდნობით 9/30/2021). გარდა ფონდის ტიპისა, მინიმალური საინვესტიციო მოთხოვნილებისა და შესრულების დღიდან, შენიშნეთ, რომ ეს ორი სხვაგვარად თითქმის იდენტურია.

ფონდი / ფუნქცია	VTSAX	VTI
ფონდის ტიპი	Ურთიერთდახმარების ფონდი	ETF
ინდექსი თუ აქტიური მენეჯმენტი?	ინდექსი	ინდექსი
მინიმალური ინვესტიცია	$3,000	აქციის ფასი
ხარჯების თანაფარდობა	0.04%	0.03%
შენახული მარაგების რაოდენობა	4,025	4,025
ფონდის მთლიანი წმინდა აქტივები	$1.3 ტრილიონი	$1.3 ტრილიონი
ძირითადი ინდექსი	Spliced ​​მთლიანი საფონდო ბირჟის ინდექსი	Spliced ​​მთლიანი საფონდო ბირჟის ინდექსი
5-წლიანი შესრულება	16.87%	16.87%
10-წლიანი შესრულება	16.60%	16.60%
შესრულება დაარსებიდან	8.26% (11/13/2000 წლიდან)	8.69% (5/04/2001 წლიდან)
დივიდენდის სარგებელი	1.14%	1.15%

რა არის VTSAX?

The Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) არის ინდექსზე დაფუძნებული ურთიერთდახმარების ფონდი, რომელიც დაარსდა 1992 წელს. ის უზრუნველყოფს მცირე, საშუალო და დიდი კაპიტალის ზრდისა და ღირებულების აქციებს, მიუხედავად იმისა, რომ იგი ოფიციალურად კლასიფიცირებულია, როგორც დიდი ნაზავი ფონდი. ეს არის დაბალფასიანი გზა ინვესტორებისთვის, რათა მიიღონ ექსპოზიცია აშშ-ს მთელ საფონდო ბაზარზე, რომელიც ინვესტიციას თითქმის ექსკლუზიურად შიდა აქციებში ატარებს.

მიუხედავად იმისა, რომ ეს არის ურთიერთდახმარების ფონდი, ის ინდექსებზეა დაფუძნებული და, შესაბამისად, აქტიურად არ იმართება. ფონდის ფარგლებში ბრუნვის მაჩვენებელი სულ რაღაც 8%-ია. როგორც ინდექსის ფონდი, ის არ იმუშავებს არც უკეთესად და არც უარესად, ვიდრე ზოგადი ბაზარი, რადგან ის არ არის შექმნილი იმისათვის, რომ აჯობოს მას.

ფონდის ხარჯების კოეფიციენტი, სულ რაღაც 0,04%, არის მსგავსი ფონდების 0,82% საშუალო ხარჯების კოეფიციენტის მხოლოდ ნაწილი. მაგრამ, მიუხედავად დაბალი ხარჯების კოეფიციენტისა, Vanguard იხდის 20 აშშ დოლარის წლიური ანგარიშის მომსახურების საფასურს თითოეული საბროკერო ანგარიშისთვის, იქნება ეს საპენსიო ანგარიში თუ არასაპენსიო ანგარიში.

$20 საკომისიო ასევე ვრცელდება ავანგარდის ურთიერთდახმარების ფონდის თითოეულ ჰოლდინგზე, რომლის ბალანსი ანგარიშზე $10,000-ზე ნაკლებია. თუმცა, საკომისიო არ ვრცელდება, თუ თქვენ დარეგისტრირდებით ვებსაიტზე ანგარიშზე წვდომისთვის და ირჩევთ განცხადებების, დადასტურებების და ავანგარდის ფონდის ანგარიშებისა და პროსპექტების ელექტრონულ მიწოდებას. თუ თქვენ გაქვთ მინიმუმ 50,000 აშშ დოლარი კვალიფიკაციის ავანგარდის აქტივებში, Vanguard მთლიანად უარს იტყვის საფასურზე.

მაგრამ Vanguard ფონდების პოპულარობის გამო, შეგიძლიათ VTSAX - ან პრაქტიკულად ნებისმიერი სხვა Vanguard ფონდი - შეინახოთ არა-Vanguard საბროკერო ანგარიშზე, რითაც თავიდან აიცილებთ საფასურს. (იხ სად ჩავდოთ ინვესტიცია VTSAX-ში ან VTI-ში ქვევით.)

მინიმალური ინვესტიცია არის $3,000, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ განახორციელოთ დამატებითი ინვესტიციები მხოლოდ $1-ით.

VTSAX 10 უდიდესი ჰოლდინგი

ფონდის ათი უმსხვილესი საკუთრება 2021 წლის 9/30/2021 მდგომარეობით წარმოადგენს მთლიანი წმინდა აქტივების 23.9%-ს და ასეთია:

1.  Apple Inc.
2.  Microsoft Corp.
3.  Alphabet Inc.
4.  Amazon.com Inc.
5.  Facebook Inc.
6.  Tesla Inc.
7.  NVIDIA Corp.
8.  J.P. Morgan Chase and Co.
9.  Berkshire Hathaway Inc.
10.  ჯონსონი და ჯონსონი

VTSAX დადებითი და უარყოფითი მხარეები

Დადებითი:

• VTSAX წარმოადგენს მთელ ბაზარს.
• ფონდს აქვს ერთ-ერთი ყველაზე დაბალი ხარჯების კოეფიციენტი ინდუსტრიაში, მხოლოდ 0.04%.
• ინდუსტრიაში ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული ფონდი, ის ჩვეულებრივ ინახება რობო მრჩეველთა პორტფელებში.
• VTSAX გამორიცხავს ბაზრის სხვადასხვა სეგმენტში დივერსიფიკაციის აუცილებლობას, რადგან ის მოიცავს მათ ყველა.
• ხელმისაწვდომია Vanguard-ის, ან ათობით პოპულარული საინვესტიციო ბროკერიდან ერთ-ერთის მეშვეობით.

მინუსები:

• VTSAX არასოდეს აჯობებს საფონდო ბირჟას – ის გამიზნულია ბაზრის თვალყურის დევნებაზე და მეტი არაფერი.
• ფონდის თითქმის მეოთხედი სულ რაღაც 10 კომპანიის მარაგშია.
• მინიმალური ინვესტიცია არის $3000.

ზოგიერთი საკომისიო შეიძლება დაწესდეს, თუ თქვენ გაქვთ ფონდი Vanguard-ის ანგარიშში და არ აკმაყოფილებთ უარის თქმის კვალიფიკაციას. და რადგან ეს არის ურთიერთდახმარების ფონდი, საკომისიო შეიძლება დაწესდეს, თუ ფონდს ყიდულობთ სხვა საინვესტიციო ბროკერების მეშვეობით.

რა არის VTI?

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) ასევე არის ინდექსებზე დაფუძნებული საინვესტიციო ფონდი. მაგრამ ეს პრაქტიკულად VTSAX-ის საბირჟო ვაჭრობის ფონდის ვერსიაა. როგორც მისი თითქმის იდენტური ტყუპი, ფონდის თვალსაზრისით, ეს არსებითად იგივე ფონდია. VTSAX-ის მსგავსად, VTI აკონტროლებს მთელ აშშ-ს საფონდო ბაზარს.

შესაძლოა, მთავარი განსხვავება არის ინვესტორის თვალსაზრისით საჭირო მინიმალური ინვესტიცია. მიუხედავად იმისა, რომ VTSAX მოითხოვს მინიმალურ ინვესტიციას $3,000, თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ VTI-ში ინვესტიცია მხოლოდ ერთი აქციის ფასით. ამ აქციის ფასით ამჟამად დაახლოებით $243, ეს იქნება მინიმალური საჭირო ინვესტიცია.

კიდევ ერთი განსხვავება, თუმცა ეს უმნიშვნელოა, არის ხარჯების ოდნავ დაბალი კოეფიციენტი. VTI-ს აქვს ხარჯების კოეფიციენტი 0.03%, VTSAX-ის 0.04%-თან შედარებით.

VTI 10 უდიდესი ჰოლდინგი

ფონდის ათი უმსხვილესი საკუთრება 2021 წლის 9/30/2021 მდგომარეობით წარმოადგენს მთლიანი წმინდა აქტივების 23.9%-ს და ასეთია:

1.  Apple Inc.
2.  Microsoft Corp.
3.  Alphabet Inc.
4.  Amazon.com Inc.
5.  Facebook Inc.
6.  Tesla Inc.
7.  NVIDIA Corp.
8.  J.P. Morgan Chase and Co.
9.  Berkshire Hathaway Inc.
10.  ჯონსონი და ჯონსონი

VTI დადებითი და უარყოფითი მხარეები

VTI დადებითი და უარყოფითი მხარეების სიის სანახავად, თავისუფლად გადაახვიეთ ზემოთ, რათა წაიკითხოთ VTSAX დადებითი და უარყოფითი მხარეების სია. ეს იმიტომ ხდება, რომ ორი ფონდი იმდენად მსგავსია, რომ სია ორივესთვის ერთნაირია, ამიტომ არ არის საჭირო დუბლირება.

ურთიერთდახმარების ფონდი vs. ETF

ძირითადი განსხვავება VTSAX-სა და VTI-ს შორის არის ის, რომ ერთი არის ურთიერთდახმარების ფონდი, ხოლო მეორე არის ETF.

ნამდვილი კითხვა ხდება მაშინ, რა განსხვავებაა ურთიერთდახმარების ფონდსა და ETF-ს შორის?

აქ არის საფუძვლები:

1. ურთიერთდახმარების ფონდები ხშირად, მაგრამ არა ყოველთვის, აქტიურად იმართება. ეს არის ფონდები, რომლებშიც ფონდის მენეჯერი იყიდის და გაყიდის ფასიან ქაღალდებს, რათა აჯობოს ბაზარს. ETF ჩვეულებრივ, მაგრამ არა ყოველთვის, ინდექსური სახსრებია. ვინაიდან ინდექსის სახსრები დაკავშირებულია ძირითად ინდექსთან, როგორიცაა S&P 500, არანაირი ვაჭრობა არ არის ჩართული, თუ არ შეიცვლება ინდექსის შემადგენლობაში. ამას მოიხსენიებენ, როგორც პასიური ინვესტიცია.
2. თუ ურთიერთდახმარების ფონდი აქტიურად იმართება, ის უფრო მეტ კაპიტალის მოგებას გამოიმუშავებს, რაც გამოიწვევს საშემოსავლო გადასახადის გაზრდას. ვინაიდან ETF-ები ჩვეულებრივ ინდექსზეა დაფუძნებული, ისინი წარმოქმნიან გაცილებით ნაკლებ დასაბეგრი კაპიტალის მოგებას.
3. ურთიერთდახმარების ფონდებს ჩვეულებრივ აქვთ ფიქსირებული მინიმალური ინვესტიცია და 3000 დოლარი ჩვეულებრივია. ETF-ები ვაჭრობენ აქციების მსგავსად, რაც ნიშნავს, რომ მათი შეძენა შესაძლებელია ერთი აქციის ღირებულებით.
4. ურთიერთდახმარების ფონდის აქციები ფასდება ერთხელ, ყოველი დღის ბოლოს. იმის გამო, რომ ისინი ვაჭრობენ აქციების მსგავსად, ETF აქციების ფასები მუდმივად იცვლება.
5. ურთიერთდახმარების ფონდებს ხშირად აქვთ დატვირთვის საკომისიო, რაც არსებითად არის გაყიდვების საკომისიო. მათ შეუძლიათ ყიდვის ან გაყიდვის დოლარის თანხის 1%-დან 3%-მდე. ETF-ებს არ აქვთ დატვირთვის საკომისიო. გარდა ამისა, ETF-ებზე ხარჯების კოეფიციენტები, როგორც წესი, უფრო დაბალია, ვიდრე ურთიერთდახმარების ფონდები, რადგან ისინი მოიცავს ნაკლებად აქტიურ ვაჭრობას.

ყველა ზემოთ ჩამოთვლილი განსხვავება არ ეხება VTSAX-სა და VTI-ს. ვინაიდან ორივე ინდექსზე დაფუძნებული ფონდია, თითოეულის ინვესტიციის სტილი პასიურია და ფონდის ხარჯები თითქმის იდენტურია.

სად ჩავდოთ ინვესტიცია VTSAX-ში ან VTI-ში

შეგიძლიათ ინვესტირება VTSAX-ში ან VTI-ში ყველაზე პოპულარული საბროკერო ფირმების მეშვეობით. მაგრამ აქ არის რამდენიმე ჩვენი ფავორიტი აქ Wallethacks-ში:

Ally Invest

თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ ანგარიში Ally Invest ფულის გარეშე და ისარგებლეთ აქციებით, ოფციონებით და ETF-ებით უკომისიო ვაჭრობით. თუმცა, როგორც ეს ჩვეულებრივ ხდება ბროკერებთან, არსებობს საკომისიოები ურთიერთდახმარების ფონდებზე, რომელიც მოიცავს VTSAX.

ალი ინვესტს აქვს რამდენიმე სერიოზული უპირატესობა. თქვენ არა მხოლოდ შეგიძლიათ ჩაერთოთ პლატფორმაზე თვითმართული ვაჭრობითა და ინვესტიციებით, არამედ ისინი ასევე გთავაზობენ რობო მრჩეველს, რომელიც მოგცემთ პროფესიონალურად მართულ ვარიანტს. გარდა ამისა, ისინი ასევე უზრუნველყოფენ ონლაინ ბანკინგის სრულ სერვისს მათი ალი ბანკის ძმის მეშვეობით. ბანკი ასევე გთავაზობთ რამდენიმე ყველაზე მიმზიდველ ავტო დაფინანსების გარიგებას ინდუსტრიაში.

შეიტყვეთ მეტი Ally Invest-ის შესახებ

M1 ფინანსები

M1 ფინანსები არ არის საინვესტიციო ბროკერი - ეს არის რობო-მრჩეველი. მაგრამ ეს არის ერთი რეალური განსხვავება. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ინვესტიციები, რომლებსაც დაიცავთ თქვენს პორტფელში – და შეგიძლიათ შექმნათ იმდენი პორტფელი, რამდენიც გსურთ – რომელიც მოიცავს ან აქციებს, ETF-ებს ან ორივეს კომბინაციას. თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ 100-მდე ფასიანი ქაღალდი თითოეულ პორტფელში, რომელსაც ისინი მოიხსენიებენ, როგორც "ღვეზელები". ვინაიდან ისინი მოიცავენ ETF-ებს, შეგიძლიათ ჩაატაროთ VTI. თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ პორტფოლიო, რომელიც შედგება VTI-ის 100%-ით. თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ ინვესტიცია 100 დოლარით.

მაგრამ აი, სად ხდება M1 Finance კარგი. მას შემდეგ რაც შექმნით თქვენს პორტფელს, ისინი უფასოდ მართავენ მას თქვენთვის. ეს მოიცავს დივიდენდების რეინვესტირებას, ასევე პერიოდულ რებალანსს. და არ ინერვიულოთ ტრანზაქციის საკომისიოებზე, როდესაც თქვენს პორტფელებს ამატებთ აქციებს ან ETF-ებს – ისინი არ იხდიან!

დამატებითი ინფორმაციისთვის, იხილეთ ჩვენი M1 Finance მიმოხილვა, ან ბროკერების ყოვლისმომცველი სიისთვის, სადაც შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ VTSAX-ში, VTI-ში ან ორივეში, იხილეთ ჩვენი სახელმძღვანელო 17 საუკეთესო საბროკერო ანგარიშის აქციები და ბონუსი 2021 წლისთვის.

შეიტყვეთ მეტი M1 Finance-ის შესახებ

ელექტრონული * ვაჭრობა

ელექტრონული * ვაჭრობა არის კიდევ ერთი დივერსიფიცირებული საინვესტიციო საბროკერო კომპანია, რომელსაც შეუძლია ჩაერთოს ან თვითმართვადი ინვესტიციებში ან ისარგებლოს მართული პორტფელის ვარიანტებით. დღევანდელი ბროკერების უმეტესობის მსგავსად, ისინი არ იხდიან საკომისიოს აქციების, ოფციების ან ETF-ების ვაჭრობისთვის, თუმცა არსებობს საკომისიო ურთიერთდახმარების ფონდებისთვის. E*TRADE არის სწრაფად მზარდი ბროკერი, რომელიც განსაკუთრებით პოპულარულია აქტიურ ტრეიდერებში, მათ მიერ შემოთავაზებული საინვესტიციო ინსტრუმენტებისა და საგანმანათლებლო რესურსების სიმდიდრის გამო.

VTSAX vs. VTI: რომელი გიბიძგებთ უფრო სწრაფად გასროლაში?

რომელ ფონდში ჯობია ინვესტირება, თუ მომავალში FIRE-ს მიღწევას აპირებთ?

მოკლე პასუხი: ან ან ორივე!

მიუხედავად იმისა, რომ ერთი არის ურთიერთდახმარების ფონდი, ხოლო მეორე არის ETF, ისინი სხვაგვარად ფუნქციონირებენ იდენტურად. და თუ შემოსავალი თითქმის იდენტურია, ორივე ფონდი მიგიყვანთ თქვენს FIRE მიზნამდე დაახლოებით იმავე დროში.

თუ არსებობს ერთის უპირატესობა მეორეზე, შეგიძლიათ შეიძინოთ VTI წილის ღირებულებით, ამჟამად დაახლოებით $243. ახალმა ინვესტორებმა შეიძლება უპირატესობა მიანიჭონ VTSAX-ს და მის 3000$ მინიმალურ ინვესტიციას.

მაგრამ მაშინაც კი, თუ თქვენ დაიწყებთ VTI-ს, შეგიძლიათ თქვენი ინვესტიცია გადაიყვანოთ VTSAX-ზე, როგორც კი მიაღწევთ მინიმალურ დონეს $3,000. მაგრამ იმის გათვალისწინებით, რომ ორი ფონდის შესრულება იმდენად მსგავსია, ეს შეიძლება არც იყოს საჭირო.

საბოლოო აზრები

თუ თქვენ სერიოზულად აპირებთ თქვენს ცხოვრებაში FIRE-ს მიღწევას, მოგიწევთ დიდი ინვესტიცია საფონდო ბაზარზე. თუ არ ხართ დარწმუნებული ზუსტად როგორ გააკეთოთ ეს, ინვესტიცია ფონდში, როგორიცაა VTSAX ან VTI არის სასურველი გზა. და რადგან ამ ორი ფონდიდან რომელიმე თვალს ადევნებს მთელ აშშ-ს საფონდო ბაზარს, შეგიძლიათ აირჩიოთ ერთი ან ორივე ფონდი თქვენი პორტფელის მთლიანი აქციების გასანაწილებლად.