ადამიანების უმეტესობას არ სურს გადაიხადოს იმაზე მეტი გადასახადი, ვიდრე მთავრობა მოითხოვს. IRS-სთვის ან თქვენი სახელმწიფოს საგადასახადო დეპარტამენტისთვის მეტი თანხის ზედმეტად გადაცემა ართულებს თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევას. თუ თქვენი წლიური გადასახადის დაბრუნების იმედი გაქვთ, რომ გადაიხადოთ დავალიანება ან დაფაროთ სხვა მნიშვნელოვანი ხარჯები, თქვენი საგადასახადო კრედიტებისა და გამოქვითვების მაქსიმალური გაზრდა დაგეხმარებათ თქვენი ანაზღაურების გაზრდაში. იმის გარკვევა, თუ როგორ უნდა მიიღოთ უფრო დიდი გადასახადის დაბრუნება, შეიძლება იყოს მარტივი, როდესაც მიჰყვებით ამ წინადადებებს.
Სარჩევი
- როგორ გამოვთვალოთ თქვენი გადასახადის დაბრუნება
- შეამოწმეთ თქვენი შეტანის სტატუსი
- პრეტენზია საგადასახადო გამოკლების ზემოთ
- შეიტანეთ დეტალური დაბრუნება
- მოითხოვეთ საგადასახადო კრედიტები
- წვლილი შეიტანეთ საპენსიო ანგარიშებში
- ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიშები
- მოძებნეთ COVID-ის საგადასახადო შეღავათები
- Შემაჯამებელი
როგორ გამოვთვალოთ თქვენი გადასახადის დაბრუნება
აქ მოცემულია რამდენიმე ფაქტორის სწრაფი განახლება, რამაც შეიძლება განსაზღვროს, მიიღებთ თუ არა გადასახადის ანაზღაურებას ან საგადასახადო ვალდებულებას:
- შეტანის სტატუსი: Მარტოხელა; ოჯახის უფროსი; დაქორწინებული, ერთობლივად წარდგენილი; დაოჯახებული, ცალკე შეტანილი.
- W-4 საგადასახადო შეღავათები: წლის განმავლობაში საკმარისად დაკავებულმა შეიძლება მოითხოვოს ვალდებულების დაკისრება. უფრო მაღალი დაკავება ამცირებს თქვენს ანაზღაურებას, მაგრამ თქვენ უფრო სავარაუდოა, რომ მიიღებთ წლის ბოლოს გადასახადის დაბრუნებას, რადგან იხდით ძალიან დიდ გადასახადს წლის განმავლობაში.
- საგადასახადო გამოქვითვები: ეს პუნქტები ამცირებს თქვენს დასაბეგრი შემოსავალს და დაასრულებს თქვენს კორექტირებულ მთლიან შემოსავალს (AGI).
- საგადასახადო კრედიტი: შეამცირეთ თქვენი გადასახადის ოდენობა, მაგრამ არ შეამციროთ დაბეგვრის დაქვემდებარებული შემოსავალი.
შეამოწმეთ თქვენი შეტანის სტატუსი
Იცოდი? თქვენ შეგიძლიათ დაარეგულიროთ თქვენი საგადასახადო შეღავათები საშემოსავლო გადასახადისთვის თქვენი ხელფასის მეტ-ნაკლებად დაკავება. თქვენი საგადასახადო განაცხადის სტატუსი ასევე შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენს პოტენციურ დაბრუნების ოდენობაზე. ადამიანების უმეტესობა ან მარტოხელა ან დაქორწინებულია, წარდგენის ერთობლივად. თუ დაქორწინებული ხართ ან გყავთ დამოკიდებულები, შეტანის ალტერნატიული სტატუსი შეიძლება უფრო მომგებიანი იყოს სპეციალურ გარემოებებში.
დაქორწინებულ წყვილებს შეუძლიათ გამოიყენონ „დაქორწინებული, ცალ-ცალკე წარდგენა“ ნაგულისხმევი „დაქორწინებული, შეტანილი ერთობლივად“ ნაცვლად. ცალ-ცალკე წარდგენა საშუალებას აძლევს ერთ მეუღლეს დაასახელოს თავისი საგადასახადო გამოქვითვა სტანდარტული გამოქვითვა (12,550 აშშ დოლარი 2021 წლის საგადასახადო წელს ფიზიკური პირებისთვის), მაგრამ თქვენ არ იქნებით იმდენი საგადასახადო კრედიტისა და გამოქვითვის კვალიფიკაცია. აქ არის რამდენიმე გამოქვითვა, რომელიც შეიძლება გამოტოვოთ:
- მიღებული საშემოსავლო გადასახადის კრედიტი
- სტუდენტური სესხის პროცენტის გამოქვითვა
- ბავშვისა და დამოკიდებულების მოვლის ხარჯები
- შვილად აყვანის კრედიტი
თქვენ ასევე შეგიძლიათ განიხილოთ პრეტენზია „ოჯახის უფროსის“ ნაცვლად მარტოხელა, რათა მიიღოთ მეტი საგადასახადო შეღავათები. თქვენი საგადასახადო მრჩეველი დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ, არის თუ არა თქვენი საგადასახადო სტატუსის შეცვლა ხელსაყრელი.
პრეტენზია საგადასახადო გამოკლების ზემოთ
საგადასახადო გამოქვითვები ერთ-ერთი ყველაზე მარტივი გზაა თქვენი გადასახადის დაბრუნების ოდენობის გაზრდისთვის, რადგან არ გჭირდებათ დეტალური დეკლარაციის წარდგენა. სტანდარტული გამოქვითვის ავტომატურად კვალიფიკაციის გარდა, თქვენ შეიძლება გქონდეთ უფლება ამ გამოქვითვაზე:
- სტუდენტური სესხის პროცენტის გამოქვითვა: $2,500-მდე ფასიანი სტუდენტური სესხის პროცენტი
- მასწავლებლის ხარჯები: მასწავლებლებს შეუძლიათ გამოიქვითონ $250 ($500 ერთობლივი საგადასახადო დეკლარაციისთვის).
- თვითდასაქმებული ბიზნესის ხარჯები: თქვენ შეგიძლიათ გამოქვითოთ ბიზნესთან დაკავშირებული ხარჯები, თუ გაქვთ ა გვერდითი აურზაური ან მიიღოთ შემოსავალი თვითდასაქმებით.
- ალიმენტი: მხოლოდ ალიმენტის გადასახადები 2018 წლიდან ან უფრო ადრე გამოიქვითება გადასახადიდან.
- სამედიცინო დაზღვევის პრემიები: დამსაქმებელთა უმეტესობა საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ ჯანმრთელობის დაზღვევის თანამშრომელთა ნაწილი გადასახადამდე შემოსავლით. თქვენ შეგიძლიათ გამოქვითოთ თქვენი პრემია, თუ გადასახადის შემდგომი დოლარით გადაიხდით, თუ თვითდასაქმებული ხართ ან გაქვთ გაცვლითი გათვალისწინებული გეგმა.
- საგადასახადო შეღავათიანი ანგარიშები: საგადასახადო შეღავათიან ინვესტიციებში და ჯანმრთელობის შემნახველ ანგარიშებში წვლილის შეტანამ შეიძლება შეამციროს თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი. თუმცა, შეიძლება დაგჭირდეთ საშემოსავლო გადასახადის გადახდა
- ინვესტიციის დანაკარგები და ხარჯები: თქვენ შეგიძლიათ შეატყობინოთ განხორციელებული საინვესტიციო ზარალის ანაზღაურებას თქვენი კაპიტალის მოგების ასანაზღაურებლად. გარდა ამისა, თუ თქვენ ფლობთ საინვესტიციო ქონებას, შეგიძლიათ გამოქვითოთ ქონების გადასახადი და მიმდინარე ხარჯები თქვენი დასაბეგრი შემოსავლის შესამცირებლად.
- ონლაინ საგადასახადო პროგრამული უზრუნველყოფა ვრცელი საგადასახადო გასაუბრების საშუალებით დაგეხმარებით იმის გარკვევაში, თუ რომელი გამოქვითვა გაქვთ.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ ნახოთ გადასახადამდე რომელ გამოქვითვას სთავაზობს თქვენი დამსაქმებელი თანამშრომელთა შეღავათებისთვის. ეს სარგებელი შეიძლება შეიცავდეს:
- Ჯანმრთელობის დაზღვევა
- ჯგუფური სიცოცხლის დაზღვევა
- მგზავრობის ხარჯები
- ბავშვის მოვლა
- საპენსიო გეგმები
ამ გამოქვითვებით, თქვენი დამსაქმებელი გამოაკლებს თანხას თქვენი მთლიანი შემოსავლიდან და ამცირებს თქვენს დასაბეგრი შემოსავალს. შემდეგ, თქვენ იხდით გადასახადს თქვენი ხელფასის დარჩენილ თანხაზე.
შეიტანეთ დეტალური დაბრუნება
ხაზის ქვემოთ გამოქვითვები ხელმისაწვდომია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ შეგიძლიათ შეიტანოთ დეტალური დაბრუნება. ზოგიერთი დასახული გამოქვითვა მოიცავს:
- სახლის იპოთეკის პროცენტი
- საქველმოქმედო შენატანები
- Სამედიცინო ხარჯები
- სახელმწიფო და ადგილობრივი გადასახადები (SALT)
- ქონების ზარალი ფედერალური გამოცხადებული კატასტროფის შედეგად
გამოქვითვის ლიმიტები განსხვავებულია თითოეულისთვის. მაგალითად, თქვენ შეგიძლიათ გამოქვითოთ მხოლოდ $10,000-მდე სახელმწიფო და ადგილობრივი გადასახადები ($5,000 ერთჯერადი ფაილებისთვის). გარდა ამისა, კვალიფიციური სამედიცინო ხარჯები უნდა აღემატებოდეს თქვენი შეცვლილი კორექტირებული მთლიანი შემოსავლის 7.5%-ს. თქვენი კომბინირებული ბალანსი ცალკეულ გამოქვითვებში უნდა აღემატებოდეს სტანდარტულ გამოქვითვას თქვენი შეტანის სტატუსისთვის ამ გამოქვითვების გამოსაყენებლად. გამოქვითვის თანხა თითოეული შეტანის სტატუსისთვის არის შემდეგი:
- მარტოხელა ან დაქორწინებული, ცალკე წარდგენა: $12,550
- დაქორწინებული, ერთობლივად წარდგენილი: $25,100
- ოჯახის უფროსი: $18,800
გამოქვითვის ეს მინიმუმები მაღალია და გადასახადის გადამხდელთა უმეტესობა მოითხოვს სტანდარტულ გამოქვითვას.
მოითხოვეთ საგადასახადო კრედიტები
საგადასახადო შეღავათებმა ასევე შეიძლება გაზარდოს თქვენი თანხის დაბრუნების თანხა თქვენი საგადასახადო ვალდებულების დოლარზე დოლარის შემცირებით. თუმცა, თქვენ უნდა განასხვავოთ დასაბრუნებელი და არაანაზღაურებადი კრედიტები:
- დაუბრუნებელი საგადასახადო კრედიტი: ეს კრედიტები ამცირებს თქვენს საშემოსავლო გადასახადს $0-მდე. სამწუხაროდ, თქვენ არ იღებთ ზედმეტ კრედიტს თანხის დაბრუნების სახით, მაგრამ შესაძლოა დარჩენილი ბალანსის ნაწილი გადაიტანოთ მომავალი წლის გადასახადებზე.
- დასაბრუნებელი საგადასახადო კრედიტი: თქვენ იღებთ ნებისმიერ დარჩენილ ბალანსს, როგორც საგადასახადო ანაზღაურებას, გარდა თქვენი საგადასახადო ვალდებულების გაუქმებისა.
საგადასახადო კრედიტის კვალიფიკაციისთვის რამდენიმე გზა არსებობს. ზოგიერთი ეფუძნება თქვენს მიღებულ შემოსავალს ან დამოკიდებულების რაოდენობას. სხვა კრედიტებმა შეიძლება ნაწილობრივ აანაზღაუროს თქვენი ხარჯების ნაწილი განათლებისთვის ან სახლის ენერგოეფექტური გაუმჯობესებისთვის, როგორიცაა მზის პანელების დაყენება. აქ არის რამდენიმე ყველაზე პოპულარული საგადასახადო კრედიტი, რომელსაც თვალი უნდა ადევნოთ:
- ბავშვის საგადასახადო კრედიტი (CTC): 2021 წელს ერთ ბავშვზე 3600 დოლარამდე (ჩვეულებრივ ბავშვზე 2000 აშშ დოლარი).
- მიღებული საშემოსავლო გადასახადის კრედიტი (EITC): სახსრები დაბალი და საშუალო შემოსავლის მქონე ოჯახებისთვის
- ბავშვისა და დამოკიდებულების მოვლა: $3,000-მდე ერთი ბავშვისთვის ან $6,000 ორი ან მეტი ბავშვისთვის.
- მიღება: 14,300 აშშ დოლარამდე შვილად აყვანასთან დაკავშირებული დასაშვები ხარჯები თითო ბავშვზე.
- ამერიკული შესაძლებლობების საგადასახადო კრედიტი: მშობლებს ან სტუდენტებს შეუძლიათ მიიღონ $2,500-მდე საკვალიფიკაციო სწავლისა და ხარჯებისთვის
- სიცოცხლის განმავლობაში სწავლის კრედიტი: 2000 დოლარამდე სწავლისა და სხვა ხარჯებისთვის.
- პრემიუმ საგადასახადო კრედიტი: შემოსავალზე დაფუძნებული გადასახადის კრედიტი, რომელიც ამცირებს თქვენს წლიურ ჯანმრთელობის დაზღვევის პრემიებს ბაზრის გეგმებისთვის.
- მზის საგადასახადო კრედიტი: 22%-მდე სახლის მზის სისტემებისთვის, რომლებიც დამონტაჟებულია 2020-2022 წლებში. კრედიტი 2023 წელს მცირდება 20%-მდე.
- შემნახველის კრედიტი: 1000 დოლარამდე მარტოხელებისთვის (2000 აშშ დოლარი ერთობლივად წარდგენის შემთხვევაში) საგადასახადო შეღავათიან საპენსიო გეგმაში შეტანისას. თუმცა, თქვენი წლიური შემოსავალი შედარებით დაბალი უნდა იყოს, რადგან ის მთლიანად ქრება $33,000 მარტოხელებისთვის და $66,000 წყვილებისთვის 2021 წელს.
ამ კრედიტებიდან ზოგიერთის უგულებელყოფა ადვილია. თუმცა, თუ კვალიფიცირდება, საგადასახადო კრედიტი შეიძლება იყოს უფრო მომგებიანი, ვიდრე საგადასახადო გამოქვითვა, განსაკუთრებით თუ ეს არის დასაბრუნებელი კრედიტი.
წვლილი შეიტანეთ საპენსიო ანგარიშებში
ტრადიციული საპენსიო გეგმის შენატანები არის კიდევ ერთი მარტივი გზა თქვენი დასაბეგრი შემოსავლის შესამცირებლად, ხოლო შენატანი იზრდება გადასახადით. მაგრამ თქვენ გადაიხდით საშემოსავლო გადასახადს გატანის თანხაზე მომავალში. აქ მოცემულია წლიური შენატანების ლიმიტები 2021 წლისთვის:
- IRA: $6,000 ($7,000 თუ 50 წლის და უფროსი ხართ)
- 401k: $19,500 ($26,000 თუ თქვენ ხართ 50 წლის ან მეტი)
შენატანების ლიმიტი ვრცელდება თქვენს კომბინირებულ შენატანებზე ტრადიციული და Roth ანგარიშებისთვის. ასე რომ, მაგალითად, თუ თქვენ შეაქვთ $6,000 ტრადიციულ IRA-ში, თქვენ არ შეგიძლიათ დაამატოთ თქვენი Roth ამ საგადასახადო წლისთვის. ასევე, წლიური შენატანების ლიმიტი არის თითოეული გადასახადის გადამხდელისთვის.
თუ დაქორწინებული ხართ, თქვენ და თქვენს მეუღლეს შეგიძლიათ შეიტანოთ 6000 აშშ დოლარი თქვენს IRA-ში და 19500 აშშ დოლარი დამსაქმებლის მიერ მოწოდებულ გეგმაში თქვენი საპენსიო დანაზოგების მაქსიმიზაციის მიზნით. შედეგად, საპენსიო ანგარიშის შენატანები შეიძლება იყოს ერთ-ერთი ყველაზე მარტივი გზა უფრო დიდი გადასახადის დაბრუნების მისაღებად დამოკიდებულების გარეშე.
IRA-ს დაფინანსების ვადა არის ფედერალური საშემოსავლო გადასახადის ბოლო ვადა, თუ თქვენ ეძებთ გადასახადის ბოლო წუთს. ეს არის 15 აპრილის უმეტესი წელი, 2022 წლის ჩათვლით თქვენი 2021 წლის საშემოსავლო გადასახადისთვის. ჩვენი 401k vs. IRA შედარება დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ, რომელი საპენსიო გეგმის ვარიანტია უკეთესი.
ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიშები
საგადასახადო შეღავათიან სამედიცინო შემნახველ ანგარიშზე შეტანილი შენატანები ასევე დაგეხმარებათ მიიღოთ უფრო დიდი გადასახადის ანაზღაურება. თუ თქვენ გაქვთ დასაშვები მაღალი გამოქვითვადი ჯანმრთელობის გეგმა (HDHP), თქვენი საუკეთესო ვარიანტი შეიძლება იყოს ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში (HSA). თქვენი შენატანები გამოიქვითება საგადასახადო და, სავარაუდოდ, არ გადასახადისგან სამედიცინო ხარჯების უმეტესობისთვის. აქ მოცემულია წლიური შენატანების ლიმიტები 2021 წლისთვის:
- ფიზიკური პირები: $3,600 ($4,600 თუ 55 წლის და უფროსი ასაკის)
- ოჯახები: $7,200 ($8,200 თუ 55 წლის და უფროსი ასაკის)
წლიური ლიმიტები 2022 წელს ოდნავ მაღალია:
- ფიზიკური პირები: $3,650 ($4,650 თუ 55 წლის და უფროსი ასაკის)
- ოჯახები: $7,300 ($8,300 თუ 55 წლის და უფროსი ასაკის)
თუ თქვენ არ აკმაყოფილებთ HSA-ს კვალიფიკაციას, თქვენს დამქირავებელს შეუძლია შემოგთავაზოთ სხვა საგადასახადო შეღავათიანი შემნახველი ანგარიშები, რომელთა დაფინანსება შეგიძლიათ გადასახადამდე შემოსავალით:
- მოქნილი ხარჯების მოწყობა (FSAs)
- ჯანმრთელობის ანაზღაურების ანგარიშები (HRAs)
- სამედიცინო შემნახველი ანგარიშები (MSAs)
მოძებნეთ COVID-ის საგადასახადო შეღავათები
შეზღუდული დროით, შესაძლოა მოითხოვოთ კორონავირუსთან დაკავშირებული საგადასახადო შეღავათები.
- არამიმართული საქველმოქმედო შემოწირულობა: არაიტემიზატორებს შეუძლიათ მოითხოვონ $300 საქველმოქმედო შენატანების გადასახადის გამოქვითვა ($600, თუ დაქორწინდნენ, ერთობლივად წარადგინონ) საგადასახადო წელი 2021.
- დაასახელეთ საქველმოქმედო შემოწირულობების 100%-მდე: 2021 წლის საგადასახადო წლისთვის, შეგიძლიათ დაასახელოთ საქველმოქმედო შენატანები, რომლებიც შეადგენს თქვენი კორექტირებული მთლიანი შემოსავლის 100%-მდე. ჩვეულებრივ, თქვენ შეგიძლიათ გამოქვითოთ თქვენი დასაბეგრი შემოსავლის მხოლოდ 60%.
- აღდგენის ფასდაკლების კრედიტი: თქვენ შეგიძლიათ მოითხოვოთ დარჩენილი თანხა თქვენი გადასახადების წარდგენისას, თუ მიიღეთ მხოლოდ ნაწილობრივი სტიმულირების ჩეკი ან წინასწარი ბავშვის გადასახადის კრედიტი წლის განმავლობაში. ეს შესაძლებელია, თუ დაამატებთ დამოკიდებულს 2021 წელს, ან თქვენი შემოსავალი დაბალია შემოსავლის ეტაპებზე, რომელიც IRS გამოიყენა თქვენი თავდაპირველი საკრედიტო თანხის შესაფასებლად.
Შემაჯამებელი
ახლა, როდესაც თქვენ იცით, როგორ მიიღოთ უფრო დიდი გადასახადის დაბრუნება, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ზოგიერთი ან ყველა ტაქტიკა, რომელიც მე განვიხილეთ ამ სტატიაში თქვენი საგადასახადო მდგომარეობის გასაუმჯობესებლად. გაითვალისწინეთ, არასდროს არ არის ცუდი იდეა საგადასახადო პროფესიონალთან კონსულტაციისთვის, რომელიც დაგეხმარებათ მაქსიმალურად მიიღოთ ნებისმიერი დასაშვები საგადასახადო გამოქვითვა და კრედიტი.