მოდით შევაჩეროთ დევნა - სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევის საშუალო ღირებულება ქვეყნის მასშტაბით არის $1,249 წელიწადში (იხ. ცხრილი ქვემოთ "თქვენი საცხოვრებელი სახელმწიფო" ქვევით). მაგრამ ეს მხოლოდ საშუალოა - შეგიძლიათ მეტი ან ნაკლები გადაიხადოთ.
სადაზღვევო კომპანიები სადაზღვევო პრემიის განსაზღვრისას ითვალისწინებენ რამდენიმე ფაქტორს: სად ცხოვრობთ, სახლის ტიპი და მისი ღირებულება, თქვენ მიერ არჩეული დაფარვის ვარიანტები და ა.შ. ეს ნიშნავს, რომ სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევის საშუალო ღირებულება ოდნავ განსხვავებული იქნება თითოეული სახლის მფლობელისთვის.
ამ სახელმძღვანელოში ჩვენ აგიხსნით სხვადასხვა ფაქტორებს, რომლებიც გავლენას მოახდენს სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევის ღირებულებაზე.
Სარჩევი
- რას ფარავს სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა?
- რას არ ფარავს სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა
- საჭიროა თუ არა სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა?
- სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პოლიტიკის დებულებები
- არჩევითი სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევის დებულებები
- როგორ განისაზღვრება სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პრემიები
- თქვენი საცხოვრებელი სახელმწიფო
- სახლის სპეციფიკური მდებარეობა
- ქონების მახასიათებლები
- თქვენი სახლის ღირებულება
- გამოქვითვა
- არჩეულია დაფარვის დონეები
- პრეტენზიების ისტორია: საზოგადოებაში, სახლში ან თქვენ მიერ
- სადაზღვევო კომპანია, საიდანაც იღებთ დაფარვას
- როგორ დაზოგოთ ფული სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევაზე
- საბოლოო აზრები
რას ფარავს სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა?
სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა ფარავს სახლის მფლობელს ზიანის ან დანაკარგისთვის, რომელიც დაკავშირებულია ისეთ საფრთხეებთან, როგორიცაა ხანძარი, ქარიშხლის დაზიანება და ქურდობა. მიუხედავად იმისა, რომ ეს არის ყველაზე გავრცელებული საფრთხეები, სხვა ნაკლებად ხშირი მოვლენები მოიცავს კვამლის დაზიანებას, აფეთქებებს, ზიანი, გამოწვეული საზოგადოებრივი არეულობით, ვანდალიზმით, საგნების დაცემით, სახურავზე თოვლის ან ყინულის სიმძიმით, წყალდიდობა შიდა სისტემებიდან (როგორიცაა სანტექნიკა, კონდიციონერი, ცხელი წყლის გამაცხელებლები და ა.შ.), ან თუნდაც ელექტროენერგიის დენის გამო.
შესაძლებელია მორგებული ფუნქციების დაფარვაც კი, როგორიცაა სახლში დაფუძნებული ბიზნესი, მაღალი ღირებულების ნამუშევრები ან ძვირადღირებული სამკაულები, თუმცა ეს ჩვეულებრივ დაფარვის ვარიანტებია.
რას არ ფარავს სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა
ასევე მნიშვნელოვანია იმის გაგება, თუ რა დაზღვევას ახორციელებს სახლის მესაკუთრეები არა საფარი.
ორი კონკრეტული მაგალითია დაზიანება ან განადგურება წყალდიდობისა და მიწისძვრის შედეგად. თქვენ დაგჭირდებათ სპეციალური პოლიტიკა, როგორც წყალდიდობისთვის, ასევე მიწისძვრისთვის, რომ მზღვეველმა დაფაროს ეს საფრთხეები.
თქვენ ასევე უნდა იცოდეთ, რომ სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა არ ფარავს ზარალს ან ზარალს მფლობელის უგულებელყოფის გამო. მაგალითად, თუ თქვენი სახურავი ათწლეულის გასულია და საჭიროებს შეცვლას და ის იშლება ქარბუქის დროს, სადაზღვევო კომპანიამ შეიძლება არ გადაიხადოს მოთხოვნა. თქვენ, როგორც სახლის მფლობელს, მოელით სახლის გონივრული შეკეთება და მოვლა, რათა მინიმუმამდე დაიყვანოთ კატასტროფების ალბათობა.
სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პოლისი ასევე შეიცავს სპეციფიკურ დებულებებს, რომლებიც კრძალავს სახლის გარკვეულ გამოყენებას. მაგალითად, სტანდარტული ენა კრძალავს გარკვეული ბიზნესის მუშაობას სახლში ან სახიფათო მასალების შენახვას. თუ პრეტენზია წარმოიქმნება რომელიმედან, მზღვეველი არ გადაიხდის სარგებელს.
ის ასევე არ დაფარავს უკანონო ქმედებებით მიყენებულ ზიანს ან ზარალს. მაგალითად, თუ სახლს ცეცხლი გაუჩნდა იმის გამო, რომ თქვენ აწარმოებთ მეტაკის ლაბორატორიას ავტოფარეხში, თქვენი პრეტენზია უარყოფილი იქნება.
აუცილებელია სრულად გაიგოთ ნებისმიერი პოლიტიკის ყველა დებულება, რომლის შეძენასაც განიხილავთ.
საჭიროა თუ არა სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა?
მიუხედავად იმისა, რომ არ არსებობს იურიდიული მოთხოვნა სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევის შესანარჩუნებლად თქვენს ქონებაზე, ეს ძალიან სასურველია. შედარებით მცირე ღირებულებაა, რომ გადაიხადოთ შეკეთება ან აღსადგენად, რაც არის ყველაზე დიდი აქტივი, რომელსაც უმეტესობა აქვს.
მაგრამ თუ თქვენ გაქვთ იპოთეკა თქვენს სახლზე ან მიმართავთ დაფინანსებას, ეს იქნება უსაფრთხოდ, გამსესხებელი მოგთხოვთ, რომ გქონდეთ სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პოლისი სიცოცხლის განმავლობაში სესხი. ვინაიდან თქვენი სახლი არის გირაო, დაზღვევა დაიცავს მის ღირებულებას.
სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პოლიტიკის დებულებები
სტანდარტული სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პოლისის ფარგლებში ძირითადი დაფარვის ექვსი ტიპი არსებობს:
| დაფარვის უზრუნველყოფა | დაფარვის ოდენობა | რას ფარავს |
| საცხოვრებელი | სულ მცირე საკმარისია თქვენი სახლის აღსადგენად, თუ ის მთლიანად განადგურებულია | თავად სახლი |
| Კერძო საკუთრება | როგორც წესი, საცხოვრებელი ფართის მოცულობის 50% ან მეტი | სახლში შენახული პირადი ნივთები |
| პასუხისმგებლობა | ის ძალიან განსხვავდება, როგორც წესი, რამდენიმე ასეული ათასი დოლარი | იხდის ზარალის ანაზღაურებას, მათ შორის სარჩელებთან დაკავშირებით, თუ ვინმე დაშავებულია თქვენს საკუთრებაში ან მის ტერიტორიაზე |
| სხვა სტრუქტურები | საცხოვრებელი ფართის ოდენობის 10%-დან 20%-მდე | სხვა გაუმჯობესებები თქვენს ქონებაზე, სახლის გარდა |
| სამედიცინო გადასახადები | ის ფარავს სამედიცინო ხარჯებს, თუ ვინმე დაშავდა თქვენს ქონებაზე ან თუ თქვენი შინაური ცხოველი დაშავდა ვინმეს | $1000-დან $10000-მდე |
| დამატებითი საცხოვრებელი ხარჯები | უზრუნველყოფს დროებითი ცხოვრების ხარჯების დაფარვას თქვენი სახლის რემონტის ან აღდგენის დროს | თქვენი საცხოვრებელი ფართის ოდენობის 20%. |
არჩევითი სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევის დებულებები
როგორც სადაზღვევო პოლისების უმეტესობა, თქვენ შეგიძლიათ დაამატოთ პოლიტიკის ვარიანტები სახლის მესაკუთრის სტანდარტულ პოლიტიკაში.
წყალდიდობისა და მიწისძვრის დაზღვევა. როგორც ადრე განვიხილეთ, სადაზღვევო კომპანიები არ დაფარავენ ამ საფრთხეებს სტანდარტული გეგმის ფარგლებში. თქვენ უნდა შეიძინოთ ცალკე პოლიტიკა ან პოლიტიკის მხედარი ამ საფრთხეების დასაფარად.
დაგეგმილი პირადი ქონება. მიუხედავად იმისა, რომ სტანდარტული პოლიტიკა ითვალისწინებს პირადი ქონების დაფარვას, მაღალი დოლარის ღირებულების ნივთები ცალკე უნდა იყოს ჩამოთვლილი. ამას მოიხსენიებენ, როგორც დაგეგმილი. მაგალითებია სამკაულები, ბეწვები, ნუმიზმატიკური მონეტები, ანტიკვარიატი, ნამუშევრები, სამკაულები და სხვა ძვირფასი ნივთები.
პირადი ქოლგის პასუხისმგებლობა. სტანდარტული სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პირადი პასუხისმგებლობის დაფარვა შეიძლება აღემატებოდეს დაახლოებით $500,000. მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ მეტი - თუნდაც რამდენიმე მილიონი დოლარის დაფარვა - ამ დებულების დამატებით თქვენს პოლიტიკაში.
თქვენი სახლის საქმიანი გამოყენება. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი ელემენტი, როგორიცაა კომპიუტერები და ლეპტოპები, შეიძლება მოიცავდეს სტანდარტულ პოლიტიკას, თქვენ უნდა შეამოწმოთ თქვენი პოლიტიკის ლიმიტები, რათა დარწმუნდეთ, რომ ის მოიცავს მთელ თქვენს საოფისე აღჭურვილობას. თუ არა, თქვენ დაგჭირდებათ დამატებითი დაფარვის არჩევითი დებულების დამატება. ანალოგიურად, თუ თქვენ აწარმოებთ საბავშვო ბაღის ბიზნესს თქვენი სახლის გარეთ, დაგჭირდებათ კიდევ ერთი დებულების დამატება, რომელიც უზრუნველყოფს პასუხისმგებლობის უფრო დიდ დაცვას.
ინფლაციის დაცვა. ბევრი სადაზღვევო კომპანია მოიცავს ამ დებულებას სტანდარტულ პოლისებში. თუ არა, თქვენ უნდა მოითხოვოთ, რომ კომპანიამ დაამატოს იგი პოლიტიკაში. ინფლაციის დაცვა უზრუნველყოფს დაფარვის მოცულობის ავტომატურ ზრდას ინფლაციის მაჩვენებლის მიხედვით. ეს უზრუნველყოფს, რომ თქვენი სახლი ყოველთვის ადეკვატურად იქნება დაფარული, მიუხედავად იმისა, რომ ჩანაცვლების ხარჯები იზრდება.
როგორ განისაზღვრება სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პრემიები
რამდენიმე ფაქტორი განსაზღვრავს სახლის მესაკუთრის სადაზღვევო პრემიას ნებისმიერ სახლში. ამ მიზეზით, სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პრემიის გაანგარიშება - ისევე როგორც მანქანის დაზღვევის პრემია - ნამდვილი მატრიცაა. საიმედო ფიგურის შემუშავების ერთადერთი გზა არის თითოეული ფაქტორის გათვალისწინება, რომელიც გავლენას მოახდენს პოლიტიკაზე.
ყველაზე გავრცელებული ფაქტორები, რომლებიც გამოიყენება სახლის მესაკუთრის სადაზღვევო პრემიის დასადგენად, შემდეგია:
თქვენი საცხოვრებელი სახელმწიფო
პირველი ფაქტორი, რომელიც გავლენას ახდენს სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პრემიებზე, არის თქვენი საცხოვრებელი მდგომარეობა. ეს ძირითადად განისაზღვრება თითოეული სახელმწიფოს სადაზღვევო კანონებით და ძლიერად იმ უნიკალური რისკებით, რომლებიც თითოეულში უნდა დაფაროს.
მაგალითად, ფლორიდასა და ლუიზიანას შორის ყველაზე მაღალი პრემიებია ქვეყანაში ქარიშხლების გავრცელების გამო. ოკლაჰომა და ტეხასი ასევე ერთ-ერთი ყველაზე მაღალია ტორნადოების გამო.
უფრო სტაბილური გარემო პირობების მქონე შტატები, როგორებიცაა არიზონა, დელავერი, აიდაჰო, ნევადა, ოჰაიო და იუტა, პრემიუმ მასშტაბის დაბალ დონეზე არიან.
სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევის საშუალო წლიური პრემია წარმოდგენილია ქვემოთ მოცემულ ცხრილში. (მონაცემები არის დაზღვევის საინფორმაციო ინსტიტუტი2021 წლის კვლევის საფუძველზე დაზღვევის კომისართა ეროვნული ასოციაციის მიერ.)
| სახელმწიფო | საშუალო წლიური პრემია |
| ალაბამა | $1,409 |
| ალასკა | $984 |
| არიზონა | $843 |
| არკანზასი | $1,419 |
| კალიფორნია | $1,073 |
| კოლორადო | $1,616 |
| კონექტიკუტი | $1,494 |
| დელავერი | $873 |
| DC | $1,264 |
| ფლორიდა | $1,960 |
| საქართველოს | $1,313 |
| ჰავაი | $1,140 |
| აიდაჰო | $772 |
| ილინოისი | $1,103 |
| ინდიანა | $1,030 |
| აიოვას | $987 |
| კანზასი | $1,617 |
| კენტუკი | $1,152 |
| ლუიზიანა | $1,987 |
| მეინი | $905 |
| მერილენდი | $1,071 |
| მასაჩუსეტსი | $1,543 |
| მიჩიგანი | $981 |
| მინესოტა | $1,400 |
| მისისიპი | $1,578 |
| მისურის | $1,383 |
| მონტანას | $1,237 |
| ნებრასკა | $1,569 |
| ნევადა | $776 |
| Ნიუ ჰემპშირი | $984 |
| Ნიუ ჯერსი | $1,209 |
| Ახალი მექსიკა | $1,075 |
| Ნიუ იორკი | $1,321 |
| ჩრდილოეთ კაროლინას | $1,103 |
| ჩრდილოეთ დაკოტა | $1293 |
| ოჰაიო | $874 |
| ოკლაჰომა | $1,944 |
| ორეგონი | $706 |
| პენსილვანია | $943 |
| როდ აილენდი | $1,630 |
| სამხრეთ კაროლინა | $1,284 |
| სამხრეთ დაკოტა | $1,280 |
| ტენესის | $1,232 |
| ტეხასი | $1,955 |
| იუტა | $730 |
| ვერმონტი | $935 |
| ვირჯინია | $1,026 |
| ვაშინგტონი | $881 |
| დასავლეთ ვირჯინია | $970 |
| ვისკონსინი | $814 |
| ვაიომინგი | $1,187 |
| აშშ საშუალო | $1,249 |
სახლის სპეციფიკური მდებარეობა
ზემოთ მოცემულ ცხრილში წარმოდგენილი სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პრემიები არის ქვეყნის მასშტაბით. მაგრამ ერთი და იგივე სახელმწიფოში შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი ვარიაციები.
მაგალითად, ქონების დაფარვა, რომელიც მდებარეობს ოკეანესთან ახლოს მდებარე თემში - და ექვემდებარება საზღვაო შტორმებს - უფრო ძვირი იქნება, ვიდრე საკუთრება, რომელიც მდებარეობს იმავე შტატში, მაგრამ ნაკლებად დაზარალდება იმავე შტატში ქარიშხლები.
პრემიები ასევე განსხვავდება ერთი თემიდან მეორეში, ამ რეგიონში შეტანილი პრეტენზიების რაოდენობის მიხედვით. მაგალითად, მკვრივი ურბანული ტერიტორია უფრო მეტად განიცდის ზარალს ან განადგურებას ხანძრის გამო, ვიდრე გარეუბნებში ან სოფლად. შედეგად, პრემიები უფრო მაღალი იქნება ურბანულ ადგილას.
ქონების მახასიათებლები
ქონების მახასიათებლებს შეუძლიათ ისეთივე მნიშვნელოვანი როლი შეასრულონ, როგორც მისი მდებარეობა.
საერთო ფაქტორები, რომლებიც დაკავშირებულია ქონებასთან, რომელიც გავლენას ახდენს სახლის მესაკუთრის სადაზღვევო პრემიებზე, მოიცავს:
- სახლის ასაკი - ძველ სახლებს აქვთ ნაკლები უსაფრთხოების მახასიათებლები და, როგორც წესი, უფრო ხშირად განიცდიან ხანძარს ან ქარიშხალს. თუმცა, ბოლო რემონტმა შეიძლება გამოიწვიოს დაბალი პრემიები.
- Სპეციალური თვისებები – თუ საკუთრებას აქვს ჩაშენებული საცურაო აუზი ან ცხელი აბაზანა, პრემია უფრო მაღალი იქნება, რადგან ეს კეთილმოწყობა დამატებით საფრთხეს წარმოადგენს.
- უსაფრთხოების მახასიათებლები - ხანძრის/კვამლის სიგნალიზაციამ შეიძლება შეამციროს ხანძრის ან კვამლის შედეგად მიყენებული ზიანი, ხოლო ქურდობის სიგნალიზაცია შეამცირებს ქურდობის ალბათობას.
- Სამშენებლო მასალები - ჩარჩოებით აშენებული სახლის დაზღვევა უფრო ძვირი დაჯდება, ვიდრე აგურის სახლი, რადგან ის უფრო მიდრეკილია ხანძრისა და ქარიშხლის დაზიანებისკენ.
- მრავალერთეული სახლები – მათი დაზღვევა უფრო ძვირი ჯდება, ოკუპანტების დიდი რაოდენობის გამო პირადი ტრავმის გაზრდილი რისკის გამო. პოლისი ასევე შეიძლება უფრო ძვირი იყოს, თუ მფლობელი საზღვრებს მიიღებს.
- სახლის საქმიანი გამოყენება – რადგან ბიზნესი ამატებს პოტენციური პასუხისმგებლობის დამატებით დონეს, პრემიები უფრო მაღალი იქნება, თუ თქვენს სახლს ბიზნესისთვის გამოიყენებთ. ზოგიერთი ბიზნესი, როგორიცაა სარემონტო ბიზნესი, დაამატებს კიდევ უფრო მეტ პასუხისმგებლობას და უფრო დიდ პრემიებს.
- სახანძრო ჰიდრანტთან სიახლოვე – უახლოესი ჰიდრანტიდან 300 ფუტის დაშორებით მდებარე სახლი უფრო ძვირი დაჯდება, ვიდრე სახლი, რომელსაც აქვს ჰიდრანტი წინა გაზონზე.
- ადგილობრივ სახანძრო განყოფილებასთან სიახლოვე - რაც უფრო ახლოს იქნებით, მით უფრო დაბალი იქნება თქვენი პრემია მეხანძრეების ცეცხლზე უფრო სწრაფი რეაგირების გამო.
- სახურავის ასაკი და შემადგენლობა - სახურავის მთლიანობა გავლენას ახდენს სახლის უნარზე, გაუძლოს ქარიშხალს და სხვა საფრთხეებს. რაც უფრო ახალია სახურავი და რაც უფრო უკეთესი იქნება მის ასაშენებლად გამოყენებული მასალები, მით უფრო დაბალი იქნება პრემიები.
- ბუხარი ან შეშის ღუმელი – ვინაიდან ეს ზრდის სახლში ხანძრის რისკს, პრემიის ღირებულება უფრო მაღალი იქნება.
მარტივად რომ ვთქვათ, ქონების ნებისმიერი მახასიათებელი ან გამოყენება, რომელიც გაზრდის საფრთხის რისკს, ასევე გაზრდის პრემიის ღირებულებას.
თქვენი სახლის ღირებულება
ყველა სხვა ფაქტორი თანაბარია, უფრო ძვირი სახლის დაზღვევა დაჯდება, ვიდრე დაბალ ფასად. თუმცა, ეს არ ნიშნავს, რომ პრემია ორჯერ მაღალი იქნება $500,000 სახლზე, ვიდრე $250,000 ქონებაზე.
გამოქვითვა
ისევე როგორც ყველა ტიპის სადაზღვევო პოლისის შემთხვევაში, სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა ასევე იყენებს გამოქვითვას. გამოქვითვა არის შეთანხმება, რომლის დროსაც პირველი დოლარის ღირებულება გადაიხდება თქვენი ჯიბიდან და გამოიყენება ყოველწლიურად. ის ემსახურება უფრო დაბალ პრემიას, რადგან ამცირებს სადაზღვევო კომპანიის პასუხისმგებლობას, განსაკუთრებით მცირე პრემიების შემთხვევაში.
რაც უფრო დაბალია გამოქვითვა, მით უფრო მაღალია პრემია და პირიქით. მიუხედავად იმისა, რომ გამოქვითვა ჩვეულებრივ არის ტოლი დოლარის თანხა, როგორიცაა $500 ან $1,000, ის ასევე შეიძლება იყოს ქონების დაზღვეული ღირებულების პროცენტი. მაგალითად, თუ სახლი შეფასებულია $300,000-ად, ხოლო გამოქვითვის თანხა არის 1%, თქვენ გადაიხდით კალენდარული წლის განმავლობაში შეტანილი ნებისმიერი პრეტენზიის პირველ $3,000-ს.
არჩეულია დაფარვის დონეები
სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პოლისების უმეტესობა ითვალისწინებს დაფარვის თანხებს. მაგალითად, შეგიძლიათ აირჩიოთ პირადი ქონების დაფარვა 60% ან 70% ნაცვლად 50%. თქვენ ასევე შეგიძლიათ აირჩიოთ პასუხისმგებლობის დაფარვის უფრო მაღალი დონე. დაფარვის ნებისმიერი ზრდა გამოიწვევს უფრო მაღალ პრემიას.
სპეციალური პოლიტიკის ვარიანტები ასევე გაზრდის თქვენი პოლისის ღირებულებას. თუ დაამატებთ დებულებას თქვენი სახლის დაგეგმილი (მაღალი ღირებულების) ქონების ან საქმიანი გამოყენების შესახებ, პრემია უფრო მაღალი იქნება.
ჩანაცვლების ღირებულება vs. რეალური ფულადი ღირებულება (ACV). პოლიტიკის უმეტესობა შემოგთავაზებთ არჩევანის საშუალებას ერთი ან მეორე. ჩანაცვლების ღირებულება მოიცავს თქვენი სახლის შეკეთების ან აღდგენის ხარჯებს მისი ორიგინალური კონსტრუქციის შედარებითი ხარისხის მასალების გამოყენებით. ACV სრულად აგინაზღაურებთ, მაგრამ გათვალისწინებული იქნება თქვენი სახლის ასაკი და ცვეთა დონე. კორექტირების გამო, ACV, სავარაუდოდ, ნაკლებს გადაიხდის პრეტენზიაზე, თუმცა პრემია უფრო დაბალი იქნება, ვიდრე ჩანაცვლების ღირებულების დებულება.
პრეტენზიების ისტორია: საზოგადოებაში, სახლში ან თქვენ მიერ
პრეტენზიების ისტორია სამი ნაწილისგან შედგება - საზოგადოებაში შეტანილი პრეტენზიების ისტორია, სახლზე, რომელსაც ფლობთ ან ყიდულობთ (წინა მფლობელების მიერ შეტანილის ჩათვლით) და თქვენი პირადი პრეტენზიების ისტორია.
საზოგადოებაში შეტანილი პრეტენზიების დონე მიუთითებს თქვენი სახლის წინააღმდეგ საჩივრის შეტანის პოტენციურ ალბათობაზე. ზოგიერთი ტერიტორიები შეიძლება უფრო მიდრეკილი იყოს ქარიშხლის დაზიანების, ქურდობის, ვანდალიზმის ან ტყის ხანძრისკენ და დაზღვევის ღირებულება უფრო მეტი იქნება.
თუ სახლს აქვს პრეტენზიების წარდგენის ისტორია, ეს შეიძლება მიუთითებდეს სტრუქტურულ პრობლემებზე ან სხვა დეფექტებზე თავად სახლში.
ასევე განიხილება თქვენი პრეტენზიების ისტორია, ისევე როგორც ეს ხდება ავტოდაზღვევის შემთხვევაში. ამის გარშემო არაფერია – სადაზღვევო კომპანიებს ურჩევნიათ დაწერონ პოლისი იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც არ წარადგენენ პრეტენზიებს. თუ თქვენ არასოდეს შეგიტანიათ პრეტენზია, გექნებათ უფლება მიიღოთ ყველაზე დაბალი პრემია. მაგრამ თუ წარსულში წარადგინეთ ორი ან სამი, თქვენი პრემია სავარაუდოდ უფრო მაღალი იქნება.
სადაზღვევო კომპანია, საიდანაც იღებთ დაფარვას
თქვენ მიერ არჩეული სადაზღვევო კომპანია არის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორი, რომელიც გავლენას ახდენს პრემიაზე, რომელსაც გადაიხდით სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევაში. პრემიუმში სხვაობა შეიძლება იყოს რამდენიმე ასეული დოლარი წელიწადში.
ქვემოთ მოცემულია სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პრემიები ეროვნული საშუალო წლიური პრემიები რამდენიმე მსხვილი სადაზღვევო კომპანიისგან (წყარო: NerdWallet):
- Allstate, $1,623
- ამერიკული ოჯახი, $2,042
- ფერმერები, $1,811
- ქვეყნის მასშტაბით, $1,731
- პროგრესული, $1,722
- სახელმწიფო ფერმა, $1,342
- USAA, $1,528
გაითვალისწინეთ, რომ პრემიის სხვაობა სახელმწიფო ფერმასა და ამერიკულ ოჯახს შორის არის $700 წელიწადში.
ყოველთვის მიიღეთ შეთავაზებები რამდენიმე სხვადასხვა კომპანიისგან, რათა გაარკვიოთ ვის აქვს ყველაზე დაბალი პრემია. ასევე, დარწმუნდით, რომ დაფარვის დონეები ციტატებს შორის არის იგივე. ყოველთვის შეადარეთ ვაშლი ვაშლს. ერთმა კომპანიამ შეიძლება მოგაწოდოთ დაბალი ბურთის შეთავაზება საჭირო არსებითი დაცვის გამოტოვებით.
როგორ დაზოგოთ ფული სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევაზე
როგორც ხედავთ, სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პოლისი საკმაოდ რთულია. საბედნიეროდ, არსებობს რამდენიმე გზა, რომლითაც შეგიძლიათ შეამციროთ ან მინიმუმამდე დაიყვანოთ პრემია:
- მაღაზია დაფარვისთვის - რამდენიმე ოპერატორის შეთავაზების მიღება საუკეთესო საშუალებაა ყველაზე დაბალი პრემიის უზრუნველსაყოფად.
- მოითხოვეთ ხელმისაწვდომი ფასდაკლებების სია – სადაზღვევო კომპანიები გასცემენ ფასდაკლებას უსაფრთხოების აღჭურვილობაზე, სახანძრო ჰიდრანტთან ან სახანძროსთან სიახლოვეზე, ახალ ან ახალ სახურავზე და სხვა ფაქტორებზე. მიმართეთ ყველა შესაძლო ფასდაკლებას.
- შეფუთვა სახლი და ავტო – სახლისა და მანქანის დაზღვევით ერთსა და იმავე კომპანიასთან ერთად, თქვენ მიიღებთ ფასდაკლებას ორივე პოლისზე.
- შეინახეთ სახლი კარგ მუშა მდგომარეობაში – ეს მოიცავს კომპონენტების, როგორიცაა სახურავი, ტექნიკა, ღუმელი, წყლის გამაცხელებელი და კონდიციონერის რეგულარულად შენარჩუნება და შეცვლა.
- იყიდეთ ახალი სახლი - რადგან ისინი აერთიანებს უახლეს უსაფრთხოების მახასიათებლებს და სამშენებლო მასალებს, მათი დაზღვევა ჩვეულებრივ უფრო იაფია.
- აირჩიეთ უფრო მაღალი გამოქვითვა – რაც უფრო მაღალია გამოქვითვა, შეამცირეთ პრემია. მაგრამ დარწმუნდით, რომ თქვენ გაქვთ თხევადი ნაღდი ფული, რათა დაფაროთ გამოქვითვა, თუ საშიშროება მოხდა.
- აირჩიეთ შესაბამისი დაფარვის დონეები – თქვენი სახლის ან თქვენი პირადი ნივთების ზედმეტად დაზღვევა გამოიწვევს უაზროდ მაღალ პრემიებს.
- შეინარჩუნეთ კარგი საკრედიტო ქულა! - ეს აოცებს ბევრ მომხმარებელს, მაგრამ სადაზღვევო კომპანიები ხშირად იყენებენ თქვენს საკრედიტო ქულას, როგორც თქვენი პრემიის განსაზღვრის ფაქტორს. რაც უფრო მაღალი იქნება თქვენი საკრედიტო ქულა, მით უფრო დაბალი იქნება თქვენი პრემია. რამდენია დამოკიდებული იმ კომპანიაზე, რომელზეც განაცხადებთ.
საბოლოო აზრები
სახლის მესაკუთრის დაზღვევის ყიდვისას, ყველაფერი გააკეთეთ იმისათვის, რომ პოლისი ადეკვატურად დაფაროს მოსალოდნელ ვალდებულებებს. ეს არის დამაბალანსებელი მოქმედება; დაუზღვევია და შეიძლება არ დაფაროთ კატასტროფის დროს. მაგრამ ზედმეტად დააზღვიეთ და გადაიხდით დაფარვისთვის, რომელიც შეიძლება არასოდეს დაგჭირდეთ.