შეერთებულ შტატებში ჯანდაცვის ხარჯების მატებასთან ერთად, შეგიძლიათ გაიგოთ მეტი ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიშის გამოყენების შესახებ.
ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში, რომელიც ასევე ცნობილია როგორც HSA, დაგეხმარებათ დაფაროთ ჯანდაცვის ხარჯები, დაზოგოთ ფული გადასახადებზე და დაზოგოთ ფული პენსიაზე გასვლისთვისაც კი. თუმცა, ანგარიშიდან მაქსიმალური სარგებლობისთვის, თქვენ ნამდვილად უნდა იცოდეთ წვრილმანები და ჩანაწერები.
ამ სტატიაში ჩვენ გაგიზიარებთ HSA-ს გამოყენების საუკეთესო გზებს და ასევე შევეხებით ზოგიერთ შეზღუდვას.
Სარჩევი
- რა არის HSA?
- HSA უპირატესობები
- გამოიყენეთ HSA თქვენი დასაბეგრი შემოსავლის შესამცირებლად
- გამოიყენეთ თქვენი HSA, როგორც საგადასახადო თავისუფალი საინვესტიციო ანგარიში
- გამოიყენეთ თქვენი HSA გადასახადების გარეშე
- სახსრების შეუზღუდავი გადახვევა
- გამოიყენეთ თქვენი HSA თქვენი საპენსიო დანაზოგების გეგმის შესასრულებლად
- თანხები გადარიცხულია, თუ შეცვლით დამსაქმებელს
- HSA-ს უარყოფითი მხარეები
- მონაწილეობა შეუძლიათ მხოლოდ მათ, ვისაც აქვს HDHP
- საგადასახადო ჯარიმები არაკვალიფიცირებული გატანისთვის
- ზოგიერთი ინსტიტუტი იხდის საფასურს მართვისთვის
- HSA ხშირად დასმული კითხვები
- საბოლოო აზრები
რა არის HSA?
ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში არის საგადასახადო შეღავათიანი ჯანდაცვის ხარჯების დაზოგვის გეგმა, რომელიც გამოიყენება თქვენი დამსაქმებლის მაღალი გამოქვითვადი ჯანმრთელობის გეგმით.
თქვენ გაქვთ უფლება გახსნათ HSA მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ (ან თქვენს მეუღლეს) გაქვთ მაღალი გამოქვითვადი ჯანმრთელობის გეგმა თქვენი დამსაქმებლის მეშვეობით. გაითვალისწინეთ, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ გახსნათ HSA, თუ დაფარული ხართ სხვა ტიპის სადაზღვევო გეგმით, რომელიც არ არის მაღალი გამოქვითვადი გეგმა.
მაგალითად, თქვენ არ შეგიძლიათ გახსნათ HSA, თუ მეუღლის არა-HDHP დაზღვევა დაფარავთ თქვენ.
თქვენ უნდა აირჩიოთ თანხის ოდენობა, რომლითაც გსურთ თქვენი წვლილი შეიტანოთ თქვენს HSA-ში (წლიურ ლიმიტამდე), თანხის დაკლებით თქვენი გადასახადის წინ გადახდის ჩეკიდან. წლიური შენატანების ლიმიტი HSA-ებისთვის შეიძლება შეიცვალოს ყოველწლიურად. 2021 წლის მდგომარეობით, შენატანების ლიმიტი არის $3,600 ფიზიკური პირებისთვის და $7,200 ოჯახებისთვის.
55 წელზე უფროსი ასაკის პირებისთვის ნებადართულია 1000 აშშ დოლარის დაჭერა. HSA არ არის ტესტირებული. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ არ უნდა მოხვდეთ შემოსავლის გარკვეულ კატეგორიაში, რომ მიიღოთ HSA.
უკეთ რომ გავიგოთ, თუ როგორ შეუძლია HSA-მ თქვენთვის იმუშაოს, მოდით უფრო დეტალურად განვიხილოთ რამდენიმე ძირითადი უპირატესობა.
HSA უპირატესობები
გამოიყენეთ HSA თქვენი დასაბეგრი შემოსავლის შესამცირებლად
თქვენს HSA-ში ყველა შენატანი გამოიქვითება გადასახადიდან წლიური შენატანების ლიმიტამდე.
შედეგად, თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი HSA თქვენი დასაბეგრი შემოსავლის შესამცირებლად $9,200-მდე, თუ თქვენ და თქვენს მეუღლეს გაქვთ HDHP და ხართ 55 წელზე მეტი ასაკის.
გაითვალისწინეთ, რომ თუ წლიური ლიმიტის დაშვებაზე მეტს შეაქვთ, IRS მოგთხოვთ გადასახადების გადახდას ზედმეტ თანხაზე 6%-იან აქციზთან ერთად.
გამოიყენეთ თქვენი HSA, როგორც საგადასახადო თავისუფალი საინვესტიციო ანგარიში
გარდა საგადასახადო გამოქვითვის შენატანებისა, თქვენი შემოსავალი გაიზრდება გადასახადის გარეშე.
არ აქვს მნიშვნელობა რამდენს მიიღებთ თქვენს ინვესტიციაზე, თქვენ არასოდეს დაიბეგრებით შემოსავალზე, სანამ ფულს იყენებთ კვალიფიციური სამედიცინო ხარჯებისთვის.
და თქვენ შეგიძლიათ თქვენი HSA ფულის ინვესტირება საინვესტიციო სატრანსპორტო საშუალებების ნებისმიერ რაოდენობაში, საწყისი შემნახველი ანგარიშიდან საინვესტიციო ანგარიშებამდე აქციებით, ობლიგაციებით და ერთობლივი ფონდებით.
შეამოწმეთ HSA ანგარიშის საუკეთესო ვარიანტები მოგების მაქსიმალური გასაზრდელად და გადასახადების მინიმიზაციისთვის.
გამოიყენეთ თქვენი HSA გადასახადების გარეშე
ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიშის მესამე საგადასახადო უპირატესობა მოდის გადასახადებისგან თავისუფლად განაღდების სახით.
IRS არასოდეს დაგაბეგვრებს თქვენს HSA-დან ამოღებულ ფულს, სანამ იყენებთ თანხებს საკვალიფიკაციო სამედიცინო ხარჯებისთვის.
ეს IRS ვებ გვერდი აქვს მეტი ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ რა ითვლება კვალიფიციურ სამედიცინო ხარჯად.
სახსრების შეუზღუდავი გადახვევა
HSA–ებით, არ არსებობს შეზღუდვა დოლარის ოდენობის შენატანებზე, რომელთა გამოყენება შეგიძლიათ მომდევნო წლებში. თეორიულად, თქვენ შეგიძლიათ გადაახვიოთ თქვენი წლიური წლიური შენატანების ლიმიტი ყოველწლიურად, თუ გსურთ.
ეს წესი ძალზე მომგებიანია გადასახადის გადამხდელებისთვის, განსაკუთრებით მათთვის, ვისაც სამედიცინო ხარჯები არ აქვს. ჩვენ ავხსნით რატომ შემდეგ ნაწილში.
გამოიყენეთ თქვენი HSA თქვენი საპენსიო დანაზოგების გეგმის შესასრულებლად
HSA შეიძლება იყოს შესანიშნავი დამატება თქვენი საპენსიო დანაზოგების გეგმისთვის.
ეს იმიტომ ხდება, რომ თქვენ შეგიძლიათ თანხების გატანა რაიმე მიზეზით 65 წლის შემდეგ და თავიდან აიცილოთ IRS ჯარიმა, რომელიც 65 წლამდე ასაკის პირებს ემუქრებათ არაკვალიფიცირებული თანხების გამოტანისთვის.
თუ თქვენ 65 წლამდე ხართ და ამოიღებთ HSA თანხებს, გარდა კვალიფიციური სამედიცინო ხარჯებისა, თქვენ დაგეკისრებათ საგადასახადო ჯარიმა IRS-ისგან.
თუმცა, თუ თქვენ ხართ 65 წელზე უფროსი ასაკის და ამოიღებთ HSA თანხებს სხვა მიზეზების გამო, გარდა სამედიცინო ხარჯებისა, თქვენ გათავისუფლებული ხართ საგადასახადო ჯარიმისგან.
თუმცა, გაითვალისწინეთ, რომ ფულზე დაიბეგრებით, რადგან ის შემოსავალად ჩაითვლება.
თანხები გადარიცხულია, თუ შეცვლით დამსაქმებელს
თუ ოდესმე შეცვლით დამსაქმებელს, შეგიძლიათ თან წაიღოთ თქვენი HSA თანხები და გააგრძელოთ მათი კვალიფიცირებული გამოყენება.
თუმცა, თქვენ შეგიძლიათ შეიტანოთ დამატებითი თანხები თქვენს HSA-ში, თუ დარეგისტრირდებით მაღალი გამოქვითვადი ჯანმრთელობის გეგმაზე თქვენს ახალ დამსაქმებელთან.
დარწმუნდით, რომ შეამოწმეთ გადასახადები თქვენი ახალი დამსაქმებლის HSA გეგმით, რათა ნახოთ, უნდა შეინარჩუნოთ თუ არა თქვენი ძველი გეგმა ან გადარიცხოთ თანხები თქვენი ახალი დამსაქმებლის HSA გეგმაში.
შემდეგი, ისაუბრეთ HSA-ს ზოგიერთ მინუსზე.
HSA-ს უარყოფითი მხარეები
მონაწილეობა შეუძლიათ მხოლოდ მათ, ვისაც აქვს HDHP
როგორც უკვე აღვნიშნეთ, თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ HSA მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი დამსაქმებლის მეშვეობით მიიღებთ მონაწილეობას მაღალი გამოქვითვადი ჯანმრთელობის გეგმაში.
მაღალი გამოქვითვადი ჯანმრთელობის გეგმები დასახელებულია ასე და აქვთ მინიმალური წლიური გამოქვითვა, რომელიც იცვლება წლის მიხედვით.
2021 და 2022 წლებისთვის, HDHP-ებისთვის მინიმალური გამოქვითვა არის $1,400 ინდივიდუალური პირებისთვის და $2,800 ოჯახებისთვის.
საგადასახადო ჯარიმები არაკვალიფიცირებული გატანისთვის
როგორც უკვე აღვნიშნეთ, IRS აკისრებს საგადასახადო ჯარიმას, თუ თქვენ ამოიღებთ და გამოიყენებთ თქვენს HSA სახსრებს არაკვალიფიციურ ხარჯებზე.
ეს ჯარიმა ამჟამად 20%-ს შეადგენს. გარდა ამისა, IRS ჩათვლის არაკვალიფიციურ ამოღებას დასაბეგრი შემოსავალად.
ამასთან, გახსოვდეთ, რომ თუ თქვენ ხართ 65 წლის ან მეტი და განახორციელებთ არაკვალიფიციურ ამოღებას თქვენი HSA-დან, IRD არ დააკისრებს 20%-იან ჯარიმას.
ზოგიერთი ინსტიტუტი იხდის საფასურს მართვისთვის
აუცილებელია იცოდეთ, რომ ზოგიერთი ინსტიტუტი დაგირიცხავთ გადასახადს თქვენი HSA ანგარიშის მართვისთვის მათი მეშვეობით. ფულის დაზოგვის მიზნით, მოძებნეთ HSA მენეჯერები, რომლებიც ახდენენ დაბალ გადასახადს ან საკომისიოს გარეშე, მაგ ცოცხალი.
შემდეგი, მოდით ვუპასუხოთ რამდენიმე გავრცელებულ HSA კითხვას.
HSA ხშირად დასმული კითხვები
დიახ, შეგიძლიათ გქონდეთ იმდენი HSA ანგარიში, რამდენიც გსურთ! უბრალოდ გაითვალისწინეთ თითოეულ ანგარიშზე დარიცხული საკომისიო. ასევე, დარწმუნდით, რომ რჩებით HSA-ებისთვის წლიური შენატანების ლიმიტების ფარგლებში, არ აქვს მნიშვნელობა რამდენი HSA ანგარიში გაქვთ.
თუ თქვენ ჩამოაგდებთ თქვენს HDHP-ს, შეგიძლიათ კვლავ შეინახოთ თქვენი HSA და გამოიყენოთ იგი საკვალიფიკაციო ხარჯებისთვის. თუმცა, თქვენ ვეღარ შეძლებთ თქვენს HSA-ში წვლილის შეტანას.
ნებისმიერს შეუძლია წვლილი შეიტანოს თქვენს HSA-ში! გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ სხვისი HSA-ში.
ამასთან, გადასახადის გამოქვითვა ეკუთვნის HSA-ს მფლობელს, მიუხედავად იმისა, თუ ვინ შეიტანს წვლილს.
საბოლოო აზრები
ჯანმრთელობის შემნახველ ანგარიშებს აქვს ბევრი ღირებული უპირატესობა ანგარიშის მფლობელებისთვის და სამმაგი საგადასახადო უპირატესობა (გამოქვითვადი შენატანები, გადასახადებისგან თავისუფალი ზრდა, გადასახადებისგან თავისუფლად კვალიფიციური თანხები) დახმარების შესანიშნავ საშუალებად აქცევს შენ გაზარდე შენი სიმდიდრე.
უბრალოდ გაითვალისწინეთ HSA-ს უარყოფითი მხარეები, როდესაც გეგმავთ თქვენს კონტრიბუციას და თქვენი ანგარიშის მართვას.
და არ დაგავიწყდეთ დიდი ყურადღება მიაქციოთ საფასურს! საკომისიო არის კარგი საინვესტიციო ანგარიშის არსებობის უბედურება!