თუ თქვენ განიხილავთ ვადაზე ადრე პენსიაზე გასვლას - ან თუ გსურთ იყოთ მეტი მზად თქვენი ოქროსთვის წლები — თქვენ გჭირდებათ გეგმა, რათა თქვენ და თქვენი ფული მიგიყვანოთ ისეთ ადგილას, სადაც ის დაგეხმარებათ სრული განაკვეთის გარეშე სამუშაო.
არის რაღაც სახელწოდებით "25x წესი", რომელიც ხშირად ჩნდება საპენსიო დაგეგმვის დიდ სურათზე საუბრისას. ის განსაკუთრებით პოპულარულია FIRE საზოგადოებაში. ეს ის ხალხია, ვინც გეგმავს სამსახურიდან წასვლას 65 წელზე ადრე.
შეუძლია თუ არა 25x წესი დაგეხმაროთ იმის გარკვევაში, თუ რამდენი თანხა დაგჭირდებათ პენსიაზე ადრე გასვლისთვის?
რა არის ცეცხლი?
FIRE ნიშნავს ფინანსური დამოუკიდებლობა, პენსიაზე ადრე გასვლა და განისაზღვრება როგორც ცხოვრების წესი და ფინანსური მიზანი. იდეა მდგომარეობს იმაში, რომ შეამციროთ იმ წლების რაოდენობა, რომელიც გჭირდებათ სამუშაოდ დახარჯოთ თქვენი სახსრებით მკვეთრად ცხოვრებით. FIRE მიმდევრები ცდილობენ ააშენონ საკმარისი დანაზოგები, ინვესტიციები და შესაძლოა პასიური შემოსავალი რომ ისინი გახდნენ ფინანსურად დამოუკიდებელი სამუშაოს.
სხვაგვარად რომ ვთქვათ, FIRE-ით, თქვენ ქმნით საკმარის ფინანსურ რეზერვებს, რომ აღარ დაგჭირდებათ დროის ფულზე ვაჭრობა.
მრავალი მიზეზის გამო, ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში მოხდა ამ გზით დაინტერესებული ადამიანების მცირე აფეთქება. ზოგიერთი ადამიანი მიდის FIRE ცხოვრების წესზე, რადგან ისინი სამსახურში არიან დამწვარი. სხვებს სურთ უფრო მეტი დრო გაატარონ შვილებთან ან მოხუც მშობლებთან, ვიდრე მაგიდასთან.
მიუხედავად იმისა, თუ რა მიგიყვანთ FIRE-მდე, თქვენ ჯერ უნდა მიუთითოთ თქვენი FIRE ნომერი. რა თანხა გჭირდებათ დანაზოგისა და ინვესტიციისთვის სრულ განაკვეთზე სამუშაოს დასატოვებლად?
რა არის 25x წესი?
აი, სად შედის 25x წესი განტოლებაში. ზოგადად რომ ვთქვათ, ნებისმიერი ტიპის საპენსიო დაგეგმვის (მაგრამ განსაკუთრებით FIRE) პრაქტიკული წესი არის თქვენი მოსალოდნელი წლიური საპენსიო ხარჯების 25-ჯერ დაზოგვა.
თუ თქვენ აპირებთ ყოველწლიურად 30,000 აშშ დოლარის დახარჯვას პენსიაზე გასვლისას, დაგჭირდებათ 750,000 აშშ დოლარი თქვენს პორტფელში. თუ ყოველწლიურად 50000 დოლარის დახარჯვას აპირებთ, დაგჭირდებათ 1,25 მილიონი დოლარი.
25x წესის რამდენიმე ძალიან მნიშვნელოვანი დეტალია:
- ეს არ მოქმედებს შენზე Სოციალური უსაფრთხოებაპენსიები ან ნებისმიერი სახის მიღებული შემოსავალი პენსიაზე გასვლისას (როგორიცაა ნახევარ განაკვეთზე სამუშაო ან ქირავდება ქონება).
- ასევე, იგი ითვალისწინებს 7% წლიურ შემოსავალს საფონდო ინვესტიციებზე.
- ის აფასებს მხოლოდ რამდენი გჭირდებათ in თქვენი საინვესტიციო პორტფელი პენსიაზე გასასვლელად, არარამდენის ამოღება შეგიძლიათ პენსიაზე გასვლისას.
- ეს არ მოიცავს ინფლაცია, ასე რომ თქვენ მოგიწევთ ხელით ჩართოთ ეს გამოთვლები.
მუშაობს 25x წესი?
თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ 25x წესი, როგორც ა მიზნების დასახვა ინსტრუმენტი, ვიდრე ზუსტი პროგნოზი. ვინაიდან ეს არ არის ძალიან სპეციფიკური, მას შეუძლია მოგცეთ საწყისი საპენსიო ნომერი იმუშაოს მიმართ.
25x წესი დაგეხმარებათ საპენსიო გეგმების დახვეწაში. მაგრამ თქვენ ალბათ არ უნდა დაკიდოთ მთელი თქვენი პენსია მხოლოდ ამ ფორმულაზე.
იმისათვის, რომ დარწმუნდეთ, რომ გზაში ხართ თქვენი საპენსიო მიზნების მისაღწევად, ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ პერსონალური ფინანსების პროგრამული უზრუნველყოფა, როგორიცაა CountAbout. თან CountAbout, შეგიძლიათ გამოიყენოთ მათი FIRE ვიჯეტი, რათა თვალყური ადევნოთ თქვენს პოტენციურ პასიური შემოსავალს დროთა განმავლობაში და შეადაროთ ის, თუ რამდენს ხარჯავთ ყოველთვიურად.
რა უნდა გაითვალისწინოთ თქვენი საპენსიო დაგეგმვისას
დაიწყეთ დიდი სურათის ფიქრით და შემდეგ შემოხაზეთ მეტი დეტალი.
დიდი სურათის კითხვები, რომლებიც შეგიძლიათ დაუსვათ საკუთარ თავს, შეიძლება იყოს:
- ვიცხოვრებ იმავე უბანში და სახლში, სადაც ახლა ვარ, თუ გადავალ პენსიაზე?
- ვგეგმავ შვილების გაჩენას?
- რა დაჯდება ჩემი ჯანდაცვის გეგმა? რამდენი დამჭირდება, რომ გადავიხადო ის ხარჯები, რომლებიც არ არის დაფარული?
- უილ მე მოგზაურობა პენსიაზე ან მეტი დრო გაატაროთ სახლში?
ეს კითხვები დაგიწყებთ საპენსიო გეგმის ჩამოყალიბების გზას და წარმოდგენას მიიღებთ, რა იქნება თქვენი ხარჯები.
ახლა თქვენი ცხოვრება შეიძლება არ იყოს კარგი ასახვა იმისა, თუ როგორი იქნება 60 წლის შემდეგ.
თუ თქვენ გაქვთ სახლი ახლა, თქვენ ალბათ იხდით იპოთეკის გადახდას. თუ პენსიაზე გასვლამდე გადაიხდით იპოთეკას, ეს ალბათ მნიშვნელოვნად შეამცირებს თქვენს ხარჯებს. და ეს ნიშნავს, რომ თქვენი 25x რიცხვიც შეიძლება იყოს უფრო დაბალი.
დაუმატეთ რას ელოდებით ყოველწლიურად პენსიაზე გასვლისას. შემდეგ გაამრავლეთ ეს რიცხვი 25-ზე, რომ მიიღოთ თქვენი კონკრეტული 25x რიცხვი.
ახლა, როდესაც თქვენ გაქვთ თქვენი 25x ნომერი, შეგიძლიათ იქიდან უკან იმუშაოთ და გადაწყვიტოთ რომელი საპენსიო საინვესტიციო ანგარიშები დაგჭირდებათ დაფინანსება და რამდენად. გახსოვდეთ, რომ ჩართოთ ნებისმიერი დამატებითი შემოსავალი, რომელსაც ელით პენსიაზე გასვლისას, მაგ Სოციალური უსაფრთხოება და პენსიები.
ჯანდაცვის ხარჯები
აქ არის დიდი საპენსიო განხილვა ნებისმიერი შეერთებულ შტატებში: ჯანდაცვის ხარჯები. პენსიაზე ჯანდაცვის ხარჯების პროგნოზირება ძალიან რთულია. როგორც ასეთი, მათ შეუძლიათ გადაყარონ უზარმაზარი გასაღები თქვენს საპენსიო დაგეგმვაში.
მიუხედავად იმისა, რომ ეს შეიძლება არ იყოს საინტერესო, რაც უფრო მეტი კვლევა შეგიძლიათ გააკეთოთ თქვენი შტატის ჯანდაცვის პოლიტიკის, ისევე როგორც ფედერალური პოლიტიკის შესახებ, მით უკეთესი იქნებით. იმის გარკვევა, აკმაყოფილებთ თუ არა რაიმე სუბსიდიას ან შეძლებთ თუ არა მონაწილეობა კონკრეტულ გეგმებში, დაზოგავთ დიდ დროს.
კიდევ ერთი კარგი ტაქტიკაა აიღოთ თქვენი სავარაუდო ჯანდაცვის ხარჯები და გააორმაგოთ ისინი. ასაკთან ერთად, ჩვენი სხეული უფრო მეტ მოვლას მოითხოვს. დაამატეთ ინფლაცია, ასევე ჯანდაცვის ხარჯების ზრდა და კარგი ფსონია, რომ მომავალში ჯანდაცვა უფრო ძვირი დაჯდება, ვიდრე ახლა. ასე რომ, თქვენი ხარჯების შესახებ რაც შეიძლება ზუსტი წარმოდგენის მისაღებად, ჩაწერეთ თქვენი ჯანდაცვის ნომრები 25x წესის განხორციელებამდე.
საბოლოო სიტყვა
დაიწყეთ მზადება თქვენი ოქროს წლებისთვის ახლავე. 25x წესი გეხმარებათ გაიგოთ, რაზე დაისახეთ მიზანი. რაც უფრო ადრე დაიწყებთ, მით უკეთესი. თუნდაც მხოლოდ რამდენიმე დოლარი კვირაში, თუ ეს არის ის, რაც ახლა შეგიძლიათ.