აქ, Investor Junkie-ში, ჩვენ მუდმივად ვსაუბრობთ საუკეთესო გზებზე, რომლითაც შეგიძლიათ შექმნათ და დაიცვათ თქვენი საპენსიო ბუდის კვერცხი. მაგრამ იცოდით, რომ არსებობს სასარგებლო და უფასო ინსტრუმენტები, რომლებიც დაგეხმარებათ გაიგოთ, რა დაგჭირდებათ თქვენი ოქროს წლებისთვის? აი, რა მიგვაჩნია საპენსიო დაგეგმვის საუკეთესო ინსტრუმენტებად.
ჩვენი რეკომენდირებული საპენსიო დაგეგმვის ინსტრუმენტები
- პირადი კაპიტალის საპენსიო დამგეგმავი
- Betterment-ის საპენსიო დანაზოგების კალკულატორი
- Stash-ის საპენსიო კალკულატორი
- ჩარლზ შვაბის საპენსიო დანაზოგების კალკულატორი
- Fidelity's myPlan Snapshot
- Vanguard's Retirement Nest Egg კალკულატორი
1990-იანი წლებიდან ხალხი ეყრდნობოდა ონლაინ ფინანსურ კალკულატორებს საპენსიო ნომრების შესამცირებლად. მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი შესანიშნავი სერვისი ღირს ფული (როგორიცაა ბრწყინვალე მაქსიმალურად გაზარდე ჩემი სოციალური დაცვა, რაც ფასს უდრის, თუ პენსიაზე გასული ხართ და გჭირდებათ სოციალური დაზღვევის ყოველი დოლარის დათვლა), არის კიდევ ბევრი, რომელიც სრულიად უფასოა!
ჩვენ სიღრმისეულად გადავამოწმეთ ყველა ეს სერვისი (ქვემოთ ნახავთ ბმულებს ჩვენი სრული მიმოხილვისთვის) და დღეს ჩვენ ხაზს ვუსვამთ ჩვენს საყვარელ უფასო საპენსიო დაგეგმვის ინსტრუმენტებს, რომლებიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ დღეს, რათა გაიგოთ, ხართ თუ არა ზე
პენსიაზე გასვლის სწორი გზა.1. პირადი კაპიტალის საპენსიო დამგეგმავი
 ეწვიეთ პირად კაპიტალს
|
პირადი კაპიტალის საპენსიო დამგეგმავის აქვს ეს მახასიათებლები:
- აანალიზებს თქვენს რეალურ დანაზოგს და ხარჯვას — ის ავტომატურად იზიდავს თქვენს რეალურ (და არა მხოლოდ სავარაუდო) დაზოგვისა და ხარჯვის ჩვევებს პირადი კაპიტალიდან. სხვა კალკულატორების უმეტესობა მომხმარებლებს სთხოვს შეიყვანონ ეს ხელით, რაც შრომატევადი და შეცდომისკენ მიდრეკილია.
- ანგარიშები დიდი ხარჯებისთვის — სწრაფად დაამატეთ დიდი ფინანსური ხარჯები, გარდა პენსიაზე გასვლისა. კალკულატორების უმეტესობა ვარაუდობს, რომ თქვენი დანაზოგი მხოლოდ პენსიაზე გასვლისთვისაა და უგულებელყოფს ძირითად შესყიდვებს, როგორიცაა კოლეჯის განათლება ან სახლები. Personal Capital's Retirement Planner გაძლევთ საშუალებას შეიყვანოთ ეს მოვლენები, როდის ფიქრობთ, რომ მოხდება და რამდენი დაჯდება ისინი. ინსტრუმენტი ხელახლა ითვლის, რათა დაინახოს, როგორ მოქმედებს ეს ხარჯები თქვენს საპენსიო მიზნებზე.
- დიდი ერთჯერადი დანაზოგი — ეს ფუნქცია საშუალებას იძლევა, რასაც ფინანსური ინდუსტრიის ადამიანები „ლიკვიდურობის მოვლენებს“ უწოდებენ. ისეთი რამ, როგორიცაა ბიზნესის გაყიდვა, აქციების ოფციების განხორციელება ან მემკვიდრეობის მიღება. Retirement Planner მომხმარებლებს საშუალებას აძლევს დაამატონ ეს შემოდინება, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ წინასწარ განსაზღვროთ, როდის შეიძლება მოხდეს ისინი.
- მოიცავს ყველა შესაძლო ცვლადს — მომსახურება მოიცავს გადასახადებს, ინფლაციას, თანხის გატანას, დანაზოგის ზრდას, სოციალურ უზრუნველყოფას და მეუღლის პენსიას.
- სახლის ყიდვა — იქნება ეს თქვენი პირველი სახლის ყიდვა ან შესაძლოა მეორე სახლის შეძენა სხვა შტატში, Personal Capital საშუალებას გაძლევთ დაგეგმოთ ეს.
- Კოლეჯის განათლება — დღეს ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ხარჯი არის კოლეჯი. ზოგიერთ შემთხვევაში, ფასი აღემატება სახლის ღირებულებას.
- "რა-თუ" სცენარები - რაც მთავარია, ინსტრუმენტი საშუალებას გაძლევთ შექმნათ მრავალი „რა-თუ“ სცენარი თქვენს ფინანსებთან დაკავშირებით: გაზარდეთ თქვენი დანაზოგი, ნახეთ, როგორ მუშაობს იგი, ან დახარჯეთ ნაკლები პენსიაზე და ნახეთ რამდენ ხანს გაგრძელდება.
- მონტე კარლოს სიმულაცია - რაც განასხვავებს კარგს შესანიშნავი საპენსიო კალკულატორებისგან არის ა მონტე კარლოს სიმულაცია. ამ სიმულაციის გამოყენებით, ინსტრუმენტი ითვლის საფონდო ბირჟის ანაზღაურების ყველა შესაძლო შედეგს დღეიდან პენსიაზე გასვლამდე და პენსიაზე გასვლიდან თქვენ და თქვენი მეუღლის საბოლოო სიკვდილამდე. ეს არის მძიმე მათემატიკა და იყენებს ალბათობას, მაგრამ გეტყვით პენსიაზე წასვლის შანსებს ფულის ამოწურვის გარეშე.
2. Betterment-ის საპენსიო დანაზოგების კალკულატორი
 ეწვიეთ Betterment-ს
|
გაუმჯობესება არის ერთ-ერთი ჩვენი საყვარელი Robo მრჩეველი მომსახურება. უფრო მეტი, ვიდრე უბრალოდ დაგეხმარებით გარკვეული ინვესტიციების განხორციელებაში, სერვისი უყურებს თქვენს ფინანსურ სურათს, რათა დაგეხმაროთ კონკრეტული მიზნების მიღწევაში. ასე რომ, რა თქმა უნდა, გაუმჯობესება ექნებოდა სასარგებლო საპენსიო კალკულატორი.
ამ უფასო ხელსაწყოს გამოსაყენებლად საკმარისია შეიყვანოთ თქვენი ასაკი, თქვენი ოჯახის შემოსავალი (გადასახადამდე), როგორ ბევრი დაზოგეთ უკვე პენსიაზე გასვლისთვის და თანხა, რომელსაც თქვენი ოჯახი ზოგავს პენსიაზე გასვლისთვის წელიწადი. კალკულატორი მოგცემთ იმის შეფასებას, თუ რამდენის დახარჯვას შეძლებთ წელიწადში.
შემდგომი წაკითხვა >> რა არის რობო მრჩეველი?
3. Stash-ის საპენსიო კალკულატორი
 ეწვიეთ Stash Invest
|
მაგრამ Stash-ის საპენსიო კალკულატორი ასევე სასარგებლოა მათთვის, ვისაც სურს უფრო საფუძვლიანი ხედვა. ეს იმიტომ ხდება, რომ თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ რამდენიმე ვარაუდის ჩართვა მიქსში. ეს მოიცავს თქვენი ამჟამინდელი შემოსავლის რაოდენობას, რომელსაც ელოდებით, რომ დაგჭირდებათ პენსიაზე გასვლისას, თქვენი ინვესტიციის ანაზღაურების მაჩვენებელი, სიცოცხლის ხანგრძლივობა და ინფლაცია. აქ ინფორმირებული შეფასებების გაკეთებით, ბევრად უკეთესად გექნებათ წარმოდგენა იმაზე, თუ სად დგახართ, როდესაც საქმე ეხება საპენსიო დანაზოგს.
მცირე მინიმალური ინვესტიცია დასაწყებად - მხოლოდ $5 - სტეშ შესანიშნავი არჩევანია დამწყები ინვესტორებისთვის. თუ თქვენ მიიღებთ უფასო საპენსიო კალკულატორს, შესაძლოა დარჩეთ მთელი სერვისისთვის.
4. Facet Wealth საპენსიო დამგეგმავი
 ეწვიეთ Facet Wealth-ს
|
5. CountAbout-ის FIRE ვიჯეტი
 CountAbout მიმოხილვა
|
ფინანსური დამოუკიდებლობისა და ადრეული პენსიაზე გასვლის შემოკლებით, FIRE ინსტრუმენტები დაგეხმარებათ თვალყური ადევნოთ რამდენად ახლოს ხართ პენსიასთან. CountAbout-ის FIRE ვიჯეტი, რომელიც აკონტროლებს თქვენს ყოველთვიურ ხარჯებს პოტენციურ პასიურ შემოსავალთან ერთად და დროთა განმავლობაში ასახავს მათ. ასე რომ, მაგალითად, თუ ძირითადად ინვესტიცია გაქვთ აქციებში, ეს აჩვენებს თქვენს პოტენციურ თანხას თქვენი ხარჯების წინააღმდეგ, ასე რომ თქვენ იცით, როდის ხართ ფინანსურად დამოუკიდებელი. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გაანალიზოთ თქვენი მომავალი ფინანსები საპენსიო გატანის განაკვეთის დაყენებით და თქვენი პასიური შემოსავლის პოტენციალის გამოთვლა თქვენი აქტივების ზომიდან.
6. ჩარლზ შვაბის საპენსიო დანაზოგების კალკულატორი
 ჩარლზ შვაბის მიმოხილვა
|
ჩარლზ შვაბი შეიძლება იყოს ბაბუა ფასდაკლებით საფონდო ბროკერები (ეს თითქმის 50 წლისაა!), მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ ეს სერვისი არ დაემორჩილა დროს.
Schwab-ის ვებგვერდი გთავაზობთ უფასო კალკულატორს, რომელიც დაგეხმარებათ გაიგოთ, სად დგახართ დღეს და რა უნდა გააკეთოთ თქვენი მიზნების მისაღწევად. უბრალოდ შეიყვანეთ რამდენიმე დეტალი თქვენი ამჟამინდელი მდგომარეობისა და გეგმების შესახებ (ისევე, როგორც რისკის ტოლერანტობა), და კალკულატორი გააკეთებს დანარჩენს. თქვენ მიიღებთ თქვენი საპენსიო დანაზოგების ჯანმრთელობის შეჯამებას, ასევე შემოთავაზებულ კორექტივებს, რომლებიც შეგიძლიათ გააკეთოთ თქვენს პორტფოლიოში.
ჩვენ ჩარლზ შვაბს ძალიან მაღლა ვაფასებთ, როდესაც საქმე ეხება მომხმარებელთა მომსახურებას, და ეს აქ არ ჩერდება. არის 24/7 ჩეთის ყუთი, რომელიც დაგეხმარებათ კალკულატორის მეშვეობით მუშაობაში.
7. Fidelity's myPlan Snapshot
 Fidelity Investments მიმოხილვა
|
myPlan Snapshot შეიძლება არ იყოს ისეთი ყოვლისმომცველი, როგორც Personal Capital's Retirement Planner, მაგრამ მას შეუძლია მოგაწოდოთ თქვენი ფინანსური მომავლის სწრაფი და ბინძური ხედვა. თქვენ მხოლოდ უნდა შეიყვანოთ თქვენი ასაკი, წლიური დანაზოგი, წლიური შემოსავალი და მთლიანი საინვესტიციო პორტფელის ღირებულება. შემდეგ Fidelity შექმნის თქვენი პროგნოზირებული აქტივების ვიზუალურ წარმოდგენას მომავალ დოლარებში.
თქვენ არ გჭირდებათ Fidelity-ზე დარეგისტრირება კალკულატორის გამოსაყენებლად, მაგრამ თუ გადაწყვეტთ გახდეთ მომხმარებელი - ან თუ უკვე ხართ - შეგიძლიათ გამოიყენოთ მონაცემები უფრო სრულყოფილი გეგმის შესაქმნელად.
8. Vanguard's Retirement Nest Egg კალკულატორი
 ავანგარდის მიმოხილვა
|
Retirement Nest Egg კალკულატორი საჭიროებს მხოლოდ ოთხ შეყვანას:
- რამდენი წელი უნდა გაგრძელდეს თქვენი დანაზოგი?
- როგორია თქვენი შემნახველი ბალანსი დღეს?
- რამდენს ხარჯავთ ყოველწლიურად?
- როგორ ნაწილდება თქვენი დანაზოგი?
იმის გამო, რომ ის არც ისე ღრმად შედის თქვენს ფინანსურ სურათში, როგორც, მაგალითად, პირადი კაპიტალი, თქვენ ვერ მიიღებთ სრულყოფილ შედეგს. თქვენ მიიღებთ გრაფიკს, რომელიც გეტყვით რამდენ ხანს გაგრძელდება თქვენი დანაზოგი. მიუხედავად ამისა, ეს შესანიშნავი სწრაფი კადრია, თუ თქვენ გჭირდებათ კარგი წარმოდგენა იმის შესახებ, ხართ თუ არა სწორ გზაზე.
შემდგომი კითხვა: ავანგარდის პირადი მრჩეველის მიმოხილვა
პასუხისმგებლობის უარყოფა - ფასიანი არაკლიენტის დადასტურება. იხილეთ Apple App Store და Google Play მიმოხილვები. მნიშვნელოვანი გამჟღავნების ნახვა.საინვესტიციო საკონსულტაციო მომსახურებას გთავაზობთ Stash Investments LLC, SEC რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველი. ეს მასალა გავრცელდა მხოლოდ საინფორმაციო და საგანმანათლებლო მიზნებისთვის და არ არის გამიზნული საინვესტიციო, იურიდიული, ბუღალტრული ან საგადასახადო რჩევისთვის. ინვესტიცია მოიცავს რისკს.
¹1000$-ზე მეტი ფასიანი ფასიანი ქაღალდებისთვის, ფრაქციული აქციების შეძენა იწყება $0,05-დან.
²სადებეტო ანგარიშის სერვისები, რომელსაც უზრუნველყოფს Green Dot Bank, წევრი FDIC და Stash Visa სადებეტო ბარათი, გაცემული Green Dot Bank, წევრი FDIC. VISA U.S.A. Inc.-ის ლიცენზიის შესაბამისად. საინვესტიციო პროდუქტები და სერვისები, რომლებსაც უზრუნველყოფს შპს Stash Investments, არა Green Dot Bank, და არ არის FDIC დაზღვეული, არ არის ბანკის გარანტია და შეიძლება დაკარგოს ღირებულება. რადგან სტატიაში ნახსენებია სადებეტო ბარათი.
³ თქვენ ასევე დაგეკისრებათ სტანდარტული გადასახადები და ხარჯები, რომლებიც აისახება თქვენს ანგარიშზე ETF-ების ფასებში, პლუს სხვადასხვა დამხმარე სერვისების საკომისიოები, რომლებიც დარიცხულია Stash-ისა და მეურვის მიერ.
⁴სხვა საკომისიო ვრცელდება სადებეტო ანგარიშზე. გთხოვთ ნახოთ სადეპოზიტო ანგარიშის ხელშეკრულება დეტალებისთვის.
⁵Stock-Back® არ არის დაფინანსებული ან დადასტურებული Green Dot Bank-ის, Green Dot Corporation-ის, Visa U.S.A-ს ან რომელიმე მათგანის მიერ. შესაბამისი შვილობილი კომპანიები და არც ერთი ზემოაღნიშნული არ არის პასუხისმგებელი შეასრულოს ამ გზით მიღებული აქციების ჯილდოები პროგრამა.