45 ფინანსური საახალწლო გადაწყვეტილება

Wსაახალწლო გადაწყვეტილებების მიღებისას მნიშვნელოვანია იყოს კონკრეტული და ნათელი. მიზანია შექმნას S.M.A.R.T. მიზნები, რომლებიც არის კონკრეტული, გაზომვადი, მისაღწევი, შესაბამისი და ტიმლი.

მაგალითად, მიზანი, როგორიცაა "მე მინდა დაზოგო მეტი" არ არის ძალიან კონკრეტული ან გაზომვადი. მაგრამ "მე მსურს, რომ წლის ბოლომდე შევინახო $ 5,000" მშვენიერია. თქვენ შეგიძლიათ მარტივად შეადგინოთ სამოქმედო გეგმა და ნათელია, მიაღწიეთ თუ არა ამ მიზანს.

და არ იფიქროთ მიზნის შეუსრულებლობა როგორც წარუმატებლობა. თქვენ მიიღებთ მნიშვნელოვან ინფორმაციას, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ მიზნის მისაღწევად შემდეგ ჯერზე.

აქ არის რამოდენიმე საახალწლო რეზოლუცია თქვენი ფინანსებისთვის, რაც დაგეხმარებათ დაასრულოთ ეს წელი იმაზე მდიდარი ვიდრე დაიწყეთ:

რეზოლუცია: თვალყური ადევნეთ თქვენს ხარჯებს

იმის ცოდნა, თუ სად მიდის თქვენი ფული, შეიძლება მნიშვნელოვნად შეცვალოთ თქვენი ფინანსური გადაწყვეტილებები. ძალიან ადვილია დახარჯო უაზრო ხარჯვის ჩვევები და ხარჯების თვალყურის დევნება დაგეხმარებათ ამ ჩვევების მოშორებაში. მაგრამ თქვენი ხარჯების თვალყურის დევნება შეიძლება დამთრგუნველი იყოს, თუ ამას ადრე არასოდეს გააკეთებდით. აქ მოცემულია რამდენიმე ჩვევა ამ ჩვევის მისაღებად:

1. თვალყური ადევნეთ თქვენს ბაბუას და ბაბუას: ფანქრით და ქაღალდით. მხოლოდ გარკვეული პერიოდის განმავლობაში თქვენი ყველა შესყიდვის ჩაწერა შეიძლება იყოს განმანათლებელი და დაგეხმაროთ ფინანსური დაუფიქრებლობის დასრულებაში.
2. თვალყურის დევნებისთვის გამოიყენეთ ცხრილი. თუ თქვენ გაქვთ გარკვეული დრო დაუთმოთ თვალთვალს, ცხრილების გამოყენებით (მაგ ეს ერთი შექმნილია ავტორის ემილი გაი ბირკენის მიერ) შეუძლია მოგაწოდოთ გრძელვადიანი, ცოცხალი დოკუმენტი. დროთა განმავლობაში შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ცხრილი ბიუჯეტის დასადგენად და თქვენი ფინანსური ცხოვრების უკეთ გასაგებად.
3. გამოიყენეთ თვალთვალის პროგრამა ან პროგრამული უზრუნველყოფა. არსებობს მრავალი აპლიკაცია, რომელიც გაგიწევთ ხარჯების თვალყურის დევნებას. Ესენი მოიცავს ზარაფხანა, პირადი კაპიტალიდა უკეთესობა, ბევრ სხვას შორის. ამგვარი ტექნოლოგია თვალყურს ადევნებს და დაახარისხებს თქვენს ხარჯებს, რაც საშუალებას მოგცემთ გამოიტანოთ დასკვნები ინფორმაციიდან საკუთარი თავის თვალყურის დევნის გარეშე.

Იხილეთ ასევე:საუკეთესო პერსონალური ფინანსების ბიუჯეტის პროგრამული უზრუნველყოფა პროგრამებით

რეზოლუცია: შეინახეთ მეტი

თქვენი დანაზოგის გაზრდა საერთო ფინანსური მიზანია და ის ნამდვილად კარგი ადგილია თქვენი მიზნის დასახვის ენერგიის დასაყენებლად. მაგრამ კონკრეტული შემნახველი მიზნისა და სტრატეგიის გარეშე, ბუნდოვანი გადაწყვეტილება "დაზოგე მეტი" არ დაეხმარება. აქ მოცემულია რამდენიმე კონკრეტული შემნახველი მიზანი, რომელიც უნდა მიიღოთ, ასევე თქვენი მიზნების მიღწევის სტრატეგიები:

დაზოგვის კონკრეტული მიზანი: სრულად დაფინანსებული გადაუდებელი დახმარების ფონდი

როგორ მივიდეთ იქ:

1. გახსენით ცალკე შემნახველი ანგარიში თქვენი ფულის შესანახად საგანგებო ფონდი. (ძნელია ფულის დახარჯვა, თუ ის არ არის თქვენს მიმდინარე ანგარიშზე!)
2. შექმენით ავტომატური წვლილი X $ თვეში ან კვირაში.
3. განათავსეთ ყოველწლიური შემოსავლის მინიმუმ ნახევარი თქვენს საგანგებო ფონდში.
4. განაგრძეთ ხარჯების აკრძალვა სადაც თავს იკავებთ ნებისმიერი ფულის დახარჯვისგან ერთი კვირის განმავლობაში (ან ერთი თვის განმავლობაში!) და დაზოგავთ თქვენს დანაზოგს საგანგებო ფონდში.
5. წადი ძველ სკოლაში მონეტების ქილათ. შემთხვევითი მონეტები არ ჰგავს ნამდვილ ფულს, მაგრამ ისინი სწრაფად იმატებენ, როდესაც მხრებს იჭერენ სხვა მონეტებით სავსე ქილათ.
6. მიიღეთ დანაზოგის ირგვლივ იდენტურობაზე დაფუძნებული ჩვევა. Მიხედვით ჩვევების ექსპერტი ჯეიმს კლირი, იმის გადაწყვეტა, თუ როგორი ადამიანი გსურთ იყოთ, დაგეხმარებათ ჩამოაყალიბოთ ჩვევები, რომლებიც გჭირდებათ რომ გახდეთ ასეთი ადამიანი. მაგალითად, თქვენ შეიძლება გადაწყვიტოთ იყოთ ისეთი ადამიანი, ვინც ყოველ კვირას ხარჯავს გარკვეული თანხის დანაზოგში - რაც არ უნდა მცირე იყოს ანაბარი. ყოველ კვირას, როდესაც თქვენ შეიტანთ რაღაცას დანაზოგში, თქვენ აყალიბებთ ჩვევას და ვინაობას როგორც შემნახველი, სანამ ის ავტომატური არ გახდება.

Იხილეთ ასევე:ბიუჯეტირება მოულოდნელი ხარჯებისთვის

დაზოგვის კონკრეტული მიზანი: მიზნობრივი შემნახველი ანაბარი

როგორ მივიდეთ იქ:

1. განსაზღვრეთ თქვენი შემნახველი მოთხოვნილებები და მოთხოვნილებები.
   • თქვენი შემნახველი საჭიროებები შეიძლება შეიცავდეს არარეგულარულ ხარჯებს, როგორიცაა დაზღვევა ან საგადასახადო გადასახადები, ან გარდაუვალი, მაგრამ არაპროგნოზირებადი ხარჯები, როგორიცაა მანქანის რემონტი ან ჯანმრთელობის დაცვის ხარჯები.
   • თქვენი დანაზოგის სურვილები შეიძლება შეიცავდეს სხვადასხვა მიზნებს, როგორიცაა შვებულება, ახალი ლეპტოპი, უძრავი ქონება, სამაგისტრო ხარისხი და ა.
2. შექმენით ცალკე, მიზანზე დაფუძნებული შემნახველი ანგარიშები თითოეული თქვენი კონკრეტული შემნახველი მოთხოვნილებისა და სურვილებისათვის.
3. შექმენით რეგულარული, ავტომატური წვლილი ამ მიზნობრივ შემნახველ ანგარიშებზე.

დაზოგვის კონკრეტული მიზანი: გაზარდეთ თქვენი საპენსიო შენატანები

როგორ მივიდეთ იქ:

თუ თქვენ გაქვთ წვდომა 401 (ლ) ან სხვა სამუშაო ადგილის საპენსიო გეგმაზე, თქვენ, იდეალურ შემთხვევაში, მაქსიმალურად გამოავლენთ თქვენს წვლილს IRS წლიური ლიმიტი. მაგრამ ამხელა ფულის გამოყოფა ბევრი მშრომელისთვის შეიძლება იყოს მაღალი მიზანი. და რა მოხდება, თუ თქვენ ხართ თვითდასაქმებული და არ გაქვთ წვდომა სამუშაო ადგილის საპენსიო ანგარიშზე? აქ არის რამოდენიმე გზა თქვენი სამუშაო ადგილის საპენსიო შენატანების მაქსიმალურად გამოსაყენებლად, მაშინაც კი, თუ არ გაქვთ საშუალება გაზარდოთ ეს:

1. გაზარდეთ თქვენი სამუშაო ადგილის საპენსიო გეგმის წვლილი კომპანიის შესატყვისად. თუ თქვენ არ მიიღებთ კომპანიის სრულ მატჩს, თქვენ უარყოფთ უფასო ფულს.
2. მას შემდეგ რაც მიაღწევთ იმ კომპანიის მატჩს, გაზარდეთ თქვენი სამუშაო ადგილის საპენსიო გეგმის წვლილი პროცენტით 1%-ით. დაგეგმეთ კიდევ 1% 3-6 თვის განმავლობაში.
3. თუ თვითდასაქმებული ხართ, გახსენით Solo 401 (k) და დაიწყეთ ავტომატური წვლილი.

თუ თქვენ უკვე გაზარდეთ თქვენი სამუშაო ადგილის საპენსიო შენატანები, ან გირჩევნიათ მეტი გქონდეთ თქვენი აქტივების განაწილებაზე კონტროლი, არის პენსიაზე გასვლის სხვა გზები წვლილი:

1. გახსენით Roth IRA და დაიწყეთ წვლილი შეიტანოთ თქვენს პენსიაზე, თქვენი სამუშაო გეგმის გარეთ.
2. შექმენით ავტომატური წვლილი x ოდენობით თვეში/კვირაში თქვენს ახალ Roth IRA– ში.
3. გახსენით ა დასაბეგრი საბროკერო ანგარიში და დაიწყე ინვესტიცია ფინანსური თავისუფლებისთვის.

Იხილეთ ასევე:მე ავირჩიე სოლო (ინდივიდუალური) 401K ჩემი მცირე ბიზნესისთვის

დაზოგვის კონკრეტული მიზანი: დაზოგეთ მომავალი განათლების ან სამედიცინო ხარჯებისთვის

როგორ მივიდეთ იქ:

1. გახსენით ა 529 კოლეჯის შემნახველი გეგმა და ავტომატურად დაიწყეთ თვეში/კვირაში $ X თანხის შენატანები.
2. გახსენით მოქნილი შემნახველი ანგარიში ან ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში (საჭიროების შემთხვევაში) და ავტომატურად დაიწყეთ თვეში/კვირაში X დოლარის ოდენობის შენატანი.

დაკავშირებული:HSA vs FSA: რომელია უკეთესი? [შედარების სქემა შედის]

გადაწყვეტა: შეამცირეთ ვალები

დავალიანების შემცირება არა მხოლოდ ფინანსური ჯანმრთელობის გაუმჯობესებაში დაგეხმარებათ, არამედ სტრესის შემცირებაშიც. მაგრამ ვალი შეიძლება იგრძნოს როგორც მრავალთავიანი მხეცი, რომლის მოკვლა შეუძლებელია. სწორედ ამიტომ მნიშვნელოვანია გქონდეთ სესხის დაფარვის სტრატეგია ამ რეზოლუციის დასაძლევად:

1. შეწყვიტეთ თქვენი ვალის დამატება. დაიწყეთ ნაღდი ანგარიშსწორება და ამოიღეთ თქვენი საკრედიტო ბარათის ინფორმაცია ონლაინ საცალო ვაჭრობიდან.
2. შექმენით თქვენი ყველა დავალიანების ძირითადი სია. Ჩეკი თქვენი საკრედიტო ანგარიში იმის უზრუნველსაყოფად, რომ თქვენ გაქვთ ყველაფერი.
3. შექმენით კონკრეტული გეგმა თქვენი ვალების სისტემატურად დაფარვის მიზნით. სისტემური დავალიანების დაფარვის ორი ძირითადი ვარიანტი არსებობს:
   • ვალის თოვლის ბურთი გიგზავნით რამდენიც შეგიძლიათ თქვენს ყველაზე დაბალი ბალანსი ვალი, ხოლო დანარჩენზე მინიმალურ გადახდას. როგორც კი ყველაზე დაბალი ბალანსი დაფარულია, თქვენ აგზავნით ამ თანხას, დამატებით მინიმუმს, მომდევნო ყველაზე დაბალ ბალანსზე, სანამ არ დაფარავთ თქვენს ყველა ვალს.
   • ვალის ზვავი გაგზავნით იმდენს, რამდენადაც შეგიძლიათ დავალიანებასთან უმაღლესი საპროცენტო განაკვეთი ხოლო დანარჩენზე მინიმალურ გადახდას. მას შემდეგ რაც ბალანსი გადაიხდება ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, გაუგზავნეთ ეს გადახდა ბალანსს მომდევნო უმაღლესი პროცენტით, სანამ არ დაფარავთ თქვენს ყველა ვალს.
4. დაიწყეთ ყოველთვიურად/კვირაში X დოლარის ოდენობის წვლილის შეტანა ავტომატურად თქვენი ვალების დასაფარად.
5. დაურეკეთ თქვენს კრედიტორებს თქვენი საპროცენტო განაკვეთების შემცირების შესახებ.
6. განიხილეთ ა 0% ბალანსის გადარიცხვის საკრედიტო ბარათი რათა დაგეხმაროთ თქვენი ვალების უფრო სწრაფად დაფარვაში.
7. განიხილეთ თანატოლების დაკრედიტების საიტი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ვალების კონსოლიდაციაში და მათ უფრო სწრაფად დაფარვაში.

რეზოლუცია: დახარჯეთ უფრო გონივრულად

მიუხედავად იმისა, რომ ფულის დახარჯვა (საკმაოდ ბევრი) გარდაუვალია, ყოველთვის შესაძლებელია უკეთესი ხარჯვის გადაწყვეტილების მიღება. აქ მოცემულია რამდენიმე სტრატეგია თქვენი ხარჯების არჩევანის გასაუმჯობესებლად:

1. შეიმუშავეთ ნულოვანი ბიუჯეტი იმის უზრუნველსაყოფად, რომ თქვენს თითოეულ დოლარს აქვს სახლი. ამგვარი ბიუჯეტი აძლევს თითოეულ დოლარს "სახლს", ასე რომ თქვენ წინასწარ იცით რა იქნება თქვენი შემოსავალი.
2. შექმენით მარტივი, მხოლოდ ფულადი ბიუჯეტი ერთი ან ორი პრობლემური სფეროსთვის, რომელთანაც თქვენ იბრძვით. მაგალითად, თუ თქვენ მუდმივად ხარჯავთ ზედმეტ ხარჯებს სასადილოზე, დაადგინეთ ლიმიტი იმაზე, თუ რა შეგიძლიათ დახარჯოთ ყოველთვიურად და აიღეთ ეს თანხა ნაღდი ანგარიშსწორებით. მას შემდეგ რაც მიაღწევთ თქვენი ფულადი სახსრების დასრულებას, თქვენ იცით, რომ ჭამთ სახლში დანარჩენი თვის განმავლობაში.
3. თუ თქვენ უკვე შექმენით ანგარიში პირადი კაპიტალი იმისათვის, რომ თვალყური ადევნოთ თქვენს ხარჯებს, ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ მათი ბიუჯეტის და მიზნების ინსტრუმენტები.
4. დაგეგმეთ თქვენი მომავალი ძირითადი შესყიდვები და გამოყავით დრო, რომ შეისწავლოთ საუკეთესო ფასები და ყიდვის საუკეთესო დრო.
5. შეადგინეთ სია ყოველ ჯერზე, როდესაც მიდიხართ სასურსათო მაღაზიაში.
6. გაიარეთ ყველა თქვენი გადასახადი და დარეკეთ სერვისის პროვაიდერებზე, რომ ნახოთ შეძლებთ თუ არა შეამციროთ თქვენი ხარჯები.
7. შეადგინეთ სია, რაზეც ნამდვილად გსურთ დახარჯოთ თქვენი შრომისმოყვარე ფული. შემდეგ შეამცირეთ ხარჯები სხვაგან.
8. გახსენით ჯილდოს შემოწმების ანგარიში, რომ მიიღოთ თანხა უკან თქვენი ხარჯებისთვის.
9. მიმართეთ ნაღდი ანგარიშსწორების საკრედიტო ბარათს, რომ მიიღოთ თანხა თქვენს ხარჯებზე.
10. დააყენეთ გადასახადის ავტომატური გადახდა თქვენს ყველა გადასახადზე ისე, რომ არ გამოტოვოთ გადახდა.
11. დახარჯეთ გარკვეული თანხა ანდერძზე და სიცოცხლის შესაბამისი ვადიანი დაზღვევა.
12. შექმენით ავტომატური წვლილი თქვენს საყვარელ საქველმოქმედო ორგანიზაციებში.

Იხილეთ ასევე:თქვენ გჭირდებათ ბიუჯეტის მიმოხილვა

რეზოლუცია: გააკეთე მეტი

შემოსავლის გაზრდა შესანიშნავი გზაა თქვენი ფინანსური მიზნების მისაღწევად. და ეს არ არის ისეთი რთული, როგორც თქვენ გგონიათ, რომ ეს წელი დასრულდეს უფრო მაღალი შემოსავლით, ვიდრე დაიწყეთ. Აი როგორ:

1. სთხოვეთ თქვენს დამსაქმებელს გაზრდა. შეიძლება ნერვების მოშლა იყოს საკუთარი თავის ადვოკატირება, მაგრამ ფულის დატოვება მაგიდაზე შეგიძლიათ, თუ არა.
2. თუ არ ფიქრობთ, რომ თქვენი დამსაქმებელი აფასებს თქვენ, დაიწყეთ უფრო მაღალანაზღაურებადი სამუშაოს ძებნა. შეხვდით რეკრუტერს, შეუერთდით თქვენს ქსელს და დაიწყეთ უკეთესი პოზიციების კვლევა.
3. მიიღეთ ნახევარ განაკვეთზე სამუშაო ღამეს ან შაბათ -კვირას. ეს ყველაფერი აურზაურზეა, პატარავ!
4. შეგიძლიათ დაწეროთ, დააკოდიროთ, დახატოთ, შეცვალოთ, შეიმუშაოთ ან აკრიფოთ? შემდეგ თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ თავისუფალი სამუშაო, რომელიც უნდა გააკეთოთ გვერდით.
5. დაიწყეთ გვერდითი ბიზნესი და განავითარეთ იგი ღამეებისა და შაბათ-კვირის გამოყენებით.
6. გახადე მარი კონდო ამაყი: გაყიდე ან გაჩუქე კვირაში თვეში გამოუყენებელი ნივთების x რაოდენობა სახლიდან. თქვენ მიიღებთ უფრო სუფთა სახლს და უფრო მსუქან საბანკო ანგარიშს.

Იხილეთ ასევე:10 საუკეთესო ანაზღაურებადი თავისუფალი სამუშაო

თქვენი ფინანსური ცვლილებების მუდმივი განხორციელება

მშვენივრად გრძნობს გადაწყვეტილებების მიღებას, მაგრამ მისი განხორციელება არც ისე ადვილია და არც დამაკმაყოფილებელი. ამ 45 ფინანსური საახალწლო რეზოლუციიდან ერთ -ერთი ერთგულება არის მხოლოდ პირველი ნაბიჯი თქვენი ფულის მიზნების მისაღწევად. ამის შემდეგ თქვენ უნდა გახადოთ ცვლილება თქვენი ცხოვრების მუდმივი ნაწილი.

არსებობს მრავალი გზა თქვენი ცვლილებების მუდმივი შესაქმნელად:

• ნელა წადი. არ სცადოთ ყველა 45 რეზოლუცია ერთდროულად.
• ისიამოვნეთ პროცესით. ფინანსური შედეგების მიღებას დრო სჭირდება. ასე რომ, თუ თქვენ იპოვით გზას, რომ ისარგებლოთ ხარჯების თვალყურის დევნებით, მეტის დაზოგვა, ნაკლები დახარჯვა, ან გვერდითი შრომა, შეგიძლიათ ფოკუსირება მოახდინოთ პროცესზე და არა შედეგზე.
• იზეიმეთ მცირე გამარჯვებები. დრო დაუთმეთ თქვენი პროგრესის აღიარებას, დაგეხმარებათ გზაზე დარჩეთ.
• მიიღე გადაწყვეტილებები მეგობართან ერთად. ანგარიშვალდებულებას და წახალისებას შეუძლია სასწაულების მოხდენა, რათა ახალი ცვლილება გახდეს მუდმივი.
• აპატიეთ საკუთარ თავს შეცდომების გამო. შეცდომის დაშვება თითქმის გარდაუვალია, მაგრამ როგორ რეაგირებთ მასზე, შეიძლება დადგინდეს, ეს მხოლოდ შეცდომაა თუ თქვენი ფინანსური მიზნის დასასრულის დასაწყისი. შეცდომის დაშვებისას საკუთარი თავის მიმართ კეთილი დამოკიდებულება დაგეხმარებათ დაუბრუნდეთ გზას შემდგომში.

დედააზრი

თქვენი ფინანსების საახალწლო გადაწყვეტილებები დაგეხმარებათ მიაღწიოთ თქვენს მიზნებს და შეამციროთ თქვენი სტრესი. შეარჩიეთ ფინანსური მიზნები, რომლებიც თქვენთვის ყველაზე მნიშვნელოვანია და დაგეგმეთ თქვენი მათთან შეხვედრის სტრატეგია. და არ დაგავიწყდეთ ამ მიზნების ჩაწერა, რათა მომავალ წელს გადახედოთ მათ და იამაყოთ იმით, რაც თქვენ მიაღწიეთ.

ოდესმე გაქვთ მიღებული საახალწლო გადაწყვეტილება თქვენი ფინანსებისთვის? რა დაგეხმარა მის მიღწევაში? არის რაიმე ფულის გადაწყვეტა, რომელიც ჩვენ გამოგვრჩა? გვითხარით ამის შესახებ კომენტარებში!

ფილიპ ტეილორის შესახებ, CPA

ფილიპ ტეილორი, იგივე "PT", არის CPA, ბლოგერი, პოდკასტერი, ქმარი და სამი შვილის მამა. PT ასევე არის პერსონალური ფინანსების ინდუსტრიის კონფერენციისა და სავაჭრო შოუს დამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი, FinCon.

მან შექმნა ნახევარ განაკვეთზე Money® 2007 წელს, რათა გაეზიარებინა თავისი რჩევა ფულის შესახებ, მიეღო საკუთარი თავი ანგარიშვალდებულებისთვის (ხოლო ვალის გადახდა 75 ათას დოლარზე მეტი) და შეხვდეთ სხვებს, რომლებიც ფინანსურ საკითხებზე გადასვლას ვნებიან დამოუკიდებლობა.