Roth IRA vs 401K: საპენსიო ანგარიშის არჩევა

მე მხოლოდ ეს გადავეცი როტ IRA– ს, ასე რომ მე არ უნდა გადავიხადო მასზე გადასახადი და როდესაც ის მაქსიმალურად გამოვა დააყენებს 3-5 პროცენტს 401-ში და ნათქვამია დანარჩენებთან შემნახველი ობლიგაციების შედგენა და ვნახოთ როგორ მუშაობს იგი 5-ისთვის წლები

გამარჯობა მაიკ.
მე 65 წლის ვარ და ახლახან პენსიაზე გავდივარ. მე მაქვს პატარა 401k გეგმა დაახლოებით $ 43,000.00. უნდა გადავიყვანო იქიდან სადაც არის და არ ვიცი რა იქნება უკეთესი. მე არ შემიძლია დავტოვო ის, სადაც არის, რადგან, მე უნდა მივიღო დაახლოებით $ 10.000 და დანარჩენი გადავაბრუნო. მე ვიცი ჯარიმები, მაგრამ არ შემიძლია ამის გადალახვა.
მე უბრალოდ მინდა ბალანსი გადავიტანო 70-1/2 წლის ასაკამდე, როდესაც შემიძლია ხატვის დაწყება ჯარიმის გარეშე.
მე ასევე არ ვიცი, რა იქნება საუკეთესო ჩადება, როცა გადავატრიალებ.
მადლობა,
ჯუდი

ახლა მე არ ვიღებ დიდ ფულს, რადგან სრული სტუდენტი ვარ, მაგრამ ჩემი სამუშაო გთავაზობთ 401 ათასს.. მე ასევე მაქვს როთ ირა ადრე, როდესაც მე გადავეცი თანხები ჩემი 401 ათასიდან ჩემს როტ ირაში. უბრალოდ უნდა დავრჩე ჩემს როტ ირას? ან ჩარიცხო ჩემს ახალ სამუშაოებში 401 ათასი?

401 ათასი გეგმა შესანიშნავია, თუ მაქსიმალურად გაზრდი შენს წვლილს და იგივე შეიძლება ითქვას როტ ირაზეც, თუმცა მე ამას გავაკეთებ დამეთანხმებით, რომ თვითმართვადი როტ ირა და 401 ათასი პროდუქტი, როგორც ჩანს, უკეთესი იქნება მცირე ბიზნესისთვის მფლობელები.

ფაქტობრივად, მე თვითონ გავდივარ ამ პროცესს. მე გაცნობებთ იმას, რაც გავარკვიე. ერთი რამ შემიძლია ვთქვა, რომ არ დავუშვებ სახელფასო კომპანიას არაფერში წამიყვანოს. მე თვითონ ვიპოვი საუკეთესო გადაწყვეტილებას, მათი დახმარების გარეშე.

მე ამჟამად ვარ ჩარიცხული ჩემს კომპანიებში 401k. ისინი ემთხვევა 100% –მდე პირველ 1% –მდე. შემდეგ, ისინი ემთხვევა 50% მომდევნო 5% -ს. მთლიანი მატჩი 6%-მდეა, მაშინ.

თუმცა, მე ვცდილობ გავარკვიო რა არის იურიდიული (IRS) ლიმიტი ( %-ში), რათა მივიღო გადასახადის მთლიანი დასაშვები გადავადება. მე ვფიქრობ, რომ ეს არის 10%, მაგრამ დარწმუნებული არ ვარ. რაც არ უნდა იყოს, მინდა შევიცვალო ჩემი წვლილი ამ ლიმიტში, რათა შემეძლოს ისარგებლოს საგადასახადო გადავადებით, თუნდაც ეს ნიშნავს, რომ მატჩს 6%-ზე მეტს არ მივიღებ.

შეგიძლიათ მითხრათ 1) არის თუ არა ეს კარგი სტრატეგია და 2) რა არის ამ % ლიმიტი?

Გმადლობთ.

ჯონ. გულწრფელად გითხრათ, მე არ მგონია, რომ თქვენ ნებისმიერ შემთხვევაში შეცდომა შეგეძლოთ. ბევრი რამ შეიცვლება ახლა პენსიაზე გასვლამდე. Უბრალოდ დარწმუნდით, რომ ის განაგრძობს წვლილის შეტანას რაღაცაში. ზოგიერთი მოსაზრება:

1. 401 (k) to Rollover IRA და შემდეგ როტში გადაყვანა ეს ნიშნავს გადასახადების დიდ გადახდას. დარწმუნდით, რომ გაუმკლავდებით ფულადი ხარჯებს.

2. Rollover IRA– ზე გადასვლა, როგორც წესი, ჭკვიანი ნაბიჯია, რადგან ის ჩვეულებრივ გაძლევთ მოქნილობას და დაბალ ხარჯებს.

3. თქვენ ორივე შეგიძლიათ ინდივიდუალურად გაამრავალფეროვნოთ ორი ანგარიშით: შეგიძლიათ გქონდეთ 401 (k) და Roth, ხოლო მას შეიძლება ჰქონდეს Rollover IRA და შემდეგ დაიწყოს ცალკე Roth. ერთად, თქვენ შეიძლება წვლილი შეიტანოთ წელიწადში 30 ათას დოლარზე მეტს. ეს იქნებოდა გასაოცარი!

მე და ჩემი საცოლე 2011 წელს ვიქორწინეთ. ჩვენ 25 წლის ვართ და ჩვენი ერთობლივი შემოსავალი დაახლოებით $ 90 ათასია. მას დარჩა 401 ათასი პირველი სამუშაოდან, მისი ახალი სამუშაო არ გთავაზობთ 401 ათას ვარიანტს. ჩემი წვლილი დამსაქმებელთან არის 7% დონეზე (შეესაბამება პირველ 4 -ს და 1/2 პროცენტს 7% -მდე) მას ახლა მოუწევს დაიწყოს საკუთარი IRA ან ROTH IRA. უნდა მოვახერხო ის 401k მისი პირველი სამუშაოდან IRA– ში და დავიწყო მისი წვლილი ამაში? უნდა მოვიყვანო ის IRA– ში და შემდეგ Roth IRA– ში და წვლილი შევიტანო როტში? თუ მე მაქვს 401k და მას აქვს roth მე ვივარაუდო საპენსიო ჩვენ გვექნება საგადასახადო დივერსიფიკაცია? HELP!

@Cliff - მე უბრალოდ გავაკეთე სტატია Roth IRA გაყვანის წესები.

როგორც ჩანს, თქვენ დაუყოვნებლივ შეძლებთ თანხის ამოღებას. გაითვალისწინეთ, რომ თქვენ ჯერ 401K უნდა გადააკეთოთ ტრადიციულ (გადატრიალებაზე) IRA- ზე და შემდეგ გადააკეთოთ ის Roth IRA- ში. ასევე, როდესაც გადახვალთ როტში, თქვენ მოგიწევთ გადასახადების გადახდა.

მე ვარ 75 წლის და ვფიქრობ 401 ათასი როტის გადაკეთებაზე. ჩემი შეკითხვაა, როდის შემიძლია დავიწყო როტიდან თანხის გატანა? უნდა დაველოდო? ან შემიძლია დავიწყო მაშინვე? რაიმე სხვა შეზღუდვა?

მე ვუყურე საგადასახადო მრჩეველთა პროგრამას OPB– ზე წუხელ და ის უბიძგებდა Roth IRA– ს. Roth IRA– ით იხდით დღევანდელ გადასახადს. ტრადიციული IRA– ით ან 401K– ით გადაიხდით საგადასახადო განაკვეთს, როდესაც ამ თანხას გამოიტანთ. საგადასახადო მრჩეველმა იწინასწარმეტყველა, რომ გადასახადები გაიზრდება, გაიზრდება. ამიტომ, თქვენ ბევრად გონივრული იქნება ინვესტიცია Roth IRA– ში.

@Cathy - მშვენიერია, რომ გსურთ დაზოგვის დაწყება. არ არის დრო, როგორც აწმყო. რაც შეეხება იმას, თუ რომელი მიმართულებით წარიმართოს თქვენი ინვესტიციები, მე ვფიქრობ, რომ თქვენი ყველაზე დიდი რისკი არის ის, რომ არ დაიწყოთ. ასე რომ, თუ არ არსებობს ძირითადი შეზღუდვები თქვენს 401K არჩევანთან, მაშინ გაანაწილეთ თქვენი წვლილი ორივე ანგარიშზე და განაგრძეთ მუშაობა. Brightscope.com არის კარგი ინსტრუმენტი იმის დასადგენად, თუ რამდენად კარგია თქვენი 401K კრებული. თუ არ მოგწონთ რასაც ხედავთ, მაშინ გადაყარეთ მეტი ფული როტში. მაგრამ პასუხი არ არის მარტივი. დარწმუნდით, რომ აწონ -დაწონეთ ყველა ფაქტორი და გააკეთეთ არჩევანი, რომელიც თქვენთვის შესაფერისია.

მადლობა სტატიისთვის. მე 29 წლის ვარ და მინდა რაც შეიძლება მალე დავიწყო საპენსიო დაზოგვა. ვიმედოვნებ, რომ შეგიძლია მითხრა, თუ აქ სწორ გზაზე ვარ. მე მსურს ჩემი შემოსავლის 10% შევიტანო, დაახლოებით $ 3500, მაგრამ ჩემს დამსაქმებელს არ აქვს შესატყვისი ჩვენს 401 ათასზე. ასე რომ, მე უნდა შევიტანო ეს ყველაფერი Roth IRA– ში, არა?

გამარჯობა, გეილ! თუ თქვენ გეკითხებით რომელი იქნება უკეთესი, მე აუცილებლად ვიტყოდი, რომ პირველ რიგში წადი 3% -იანი მატჩისთვის. შემდეგ დაიწყეთ როტის წვლილი. შეგიძლია ორივე გააკეთო?

გამარჯობა, ჩვენ გვსურს როტის აქტის გახსნა, მაგრამ ჩემი ქმრის სამუშაო შეთავაზება არის 401 კ 3% -ით, რაც უკეთესი იქნება. მადლობა ხელოვნებას და გეილ ზამბერლინს.

რაც შეეხება თავად სტატიას, მე გავაკეთებ ზუსტად ისე, როგორც სტატიაშია ნახსენები. ჩაყარეთ საკმარისი 401 (კ) კომპანიის მატჩისთვის, შემდეგ Roth IRA max, შემდეგ 401 (k) max.

@ჯოშ: შეიძლება ამას ცოტა გვიან ხედავ, მაგრამ…

1. კარგი კითხვა: მე არ ვიცი ამაზე პასუხი. თუმცა, წაიკითხეთ შემდეგი პასუხები თქვენს კითხვებზე.

2. კონტრიბუციის ლიმიტები მოცემულია ერთ ადამიანზე. ასე რომ, თქვენ მიიღებთ $ 5,000 IRA– სთვის და $ 16,500 $ 401 (k). თქვენ მიიღებთ მხოლოდ 5,000 აშშ დოლარს ტრადიციულ და როთ IRA- ს შორის. თქვენ არ შეგიძლიათ ჩადოთ $ 5,000 თითოეულ მათგანში. 401 (k) და IRA (ან Roth ან ტრადიციული) შორის, შეგიძლიათ შეიტანოთ წვლილი $ 21,500 ($ 16,500 + $ 5,000).

3. კიდევ ერთხელ, არა, მას არ შეუძლია. მას შეუძლია მხოლოდ 5,000 აშშ დოლარის წვლილი შეიტანოს IRA– ს ნებისმიერ კომბინაციაში. მეტის დაზოგვის ათასობით გზა არსებობს. თუმცა, თუ თქვენ ეძებთ საგადასახადო შეღავათებით შემნახველ ანგარიშს, მაშინ IRA და 401 (k) თქვენი ერთადერთი ვარიანტია. თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ შექმნათ ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშები, მაგრამ არა საგადასახადო შეღავათები.

ეს საიტი გასაოცარია. მიყვარს განათლება. მე მაქვს ერთი ან ორი შეკითხვა - იმედია შეძლებთ დამეხმაროთ გარკვევაში:

1. ჩემსა და ჩემს მეუღლეს შორის, შეგვიძლია 10 000 (2009 წლისთვის - ვიცი, რომ ბოლო ვადა იყო დღეს, მაგრამ მე უბრალოდ ვიკითხავ) ROTH IRA– ში? შეგვიძლია თუ არა გავხსნათ IRA– ს ერთობლივი ანგარიში Fidelity– ში და ჩავრიცხოთ 10 000 ან უნდა გვქონდეს ცალკე ანგარიშები, ვინაიდან ერთი ადამიანის ლიმიტი მხოლოდ 5 000 – ია?
2. მე 401 ათასი მყავს სამსახურში, ცოლს კი არა (მას აქვს პენსია, მაგრამ ის არ მიიღებს კვალიფიკაციას სხვა წლისთვის). მე ვიცი, რომ შემიძლია 16500 მაქსიმუმი (კვლავ 2009 წლის ლიმიტები) ჩემს 401K- ში, მაგრამ მე დაბნეული ვარ 401K, ტრადიციულსა და როტს შორის. თუ მე დავამატე 16500 ჩემს დამსაქმებელს 401K, შემიძლია ასევე 5000 ტრადიციულ IRA– ში და 5000 Roth IRA– ში? ეს არის სულ 26500 ერთ ადამიანზე საპენსიო ანგარიშზე ჩარიცხვის უფლება, სწორია? მე ვიცი, რომ მხოლოდ 21500 არის გადასახადამდე და 5000 როტში არის დაბეგვრის შემდეგ.
3. მას შემდეგ, რაც ჩემს მეუღლეს არ ჰყავს 401 ათასი სამუშაო, შეუძლია თუ არა მას მხოლოდ ტრადიციული და როთი ჯამში 10000? არსებობს სხვა გზა მეტი დაზოგვისთვის? (მე ვიცი, რომ მას აქვს შესაძლებლობა მიიღოს ანაზღაურება 1099 – ის საფუძველზე W2 fm– ის მუშაობისას - ეს მომგებიანი იქნება W2– ში ხელფასის გადახდაზე?

დიდი მადლობა ბიჭებს.