მოქნილი ხარჯვის ანგარიში "გამოიყენეთ ან დაკარგეთ" წესი

ეს არის ჩვენი ყოველწლიური შეხსენება თქვენი მოქნილი ხარჯვის ანგარიშის დოლარის დახარჯვისა და მომავალი წლისთვის გამოყოფის შესახებ.

ხაზინის დეპარტამენტის საფუძველზე "გამოიყენე ან დაკარგე" წესის მოდიფიკაციაზოგიერთი დამსაქმებელი 500 აშშ დოლარს უშვებს 2017 წლიდან 2018 წლამდე. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ გადაიტანოთ 500 აშშ დოლარამდე გამოუყენებელი FSA სახსრები ამ წლიდან მომავალ წლამდე.

მაგალითად, თუ თქვენ დააფინანსეთ თქვენი FSA წელს 1000 აშშ დოლარით და მხოლოდ 500 აშშ დოლარი დახარჯეთ თქვენი FSA– დან ბოლომდე კალენდარული წელი, თქვენ შეგიძლიათ გადაიტანოთ ზედმეტი 500 აშშ დოლარი თქვენს FSA– ში მომავალი წლისთვის - დაკარგვის გარეშე ფული

რასაკვირველია, არსებობს უკუჩვენება: დამსაქმებლებს შეუძლიათ შემოგთავაზონ გადატანის ვარიანტი, ან საშეღავათო პერიოდი ახალ თვეში ორი თვის და 15 დღის განმავლობაში, რათა გამოვიყენოთ წინა წლის თანხები, მაგრამ არ შეიძლება ორივე

ასევე, გახსოვდეთ, რომ ზოგიერთი დამსაქმებელი ყოველშემთხვევაში არ დაუშვებს საშეღავათო პერიოდს, ასე რომ 31 დეკემბერია, როდესაც თქვენ გჭირდებათ თქვენი FSA– დან თქვენი ხარჯების დასრულება. ჩათვალეთ, რომ ეს არის თქვენი შეღავათების განყოფილების დასაკავშირებლად და თქვენი ამჟამინდელი პოლიტიკის შესახებ ინფორმაციის მისაღებად.

Ქალბატონი. PT გამახსენდა წუხელ იმის შესახებ, თუ როგორ ვიჯექით და ვათავსებდით ჩვენს სამედიცინო ხარჯებს ჩვენი მოქნილი ხარჯვის ანგარიშის ანაზღაურებასთან. ეს იყო ამოცანა, რომელსაც ჩვენ ყოველწლიურად ვაკეთებდით იმის უზრუნველსაყოფად, რომ ჩვენ გამოვიყენეთ ჩვენი მოქნილი ხარჯვის ანგარიშის სახსრები.

ჩვენ ამას აღარ ვაკეთებთ, რადგან ჩვენ თვითდასაქმებულები ვართ და ვიყენებთ ა ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში სამაგიეროდ. თუმცა, FSA კვლავ აქტუალური და სასარგებლო ანგარიშია მრავალი ადამიანისთვის.

როდესაც ჩვენ გვქონდა FSA, ეს იყო ჩვენი პროცესი: ყოველ ჯერზე, როდესაც ჩვენ ვხარჯავდით ჩვენს ხარჯებს, ჩვენ ამას გავაკეთებდით

• გადახედეთ ჩვენს მიმდინარე ბალანსს
• მიიღეთ ანაზღაურება უკითხავი ხარჯებისთვის და, საჭიროების შემთხვევაში
• მოძებნეთ დარჩენილი ფონდის გამოყენების გზები წლის ბოლომდე

სანამ ამ პროცესს უფრო დეტალურად განვიხილავ, განვიხილოთ რა არის მოქნილი ხარჯვის ანგარიში.

რა არის მოქნილი ხარჯვის ანგარიში?

მოქნილი დანახარჯების ანგარიშით თქვენ განსაზღვრავთ თანხას, რომლითაც გამოყენებული იქნებით წლის შესაბამისი ჯანმრთელობისა და სამედიცინო ხარჯებისთვის. 2017 წლისთვის ეს არის $ 2,600.

ეს თანხა გამოიქვითება თქვენი ხელფასიდან გადასახადამდე (თქვენი მთლიანი ანაზღაურება). არა ერთბაშად, გაითვალისწინეთ. იგი იყოფა თქვენს ყველა ანაზღაურებად პერიოდს შორის წლის განმავლობაში. აქ მნიშვნელოვანია იმის გაცნობიერება, რომ ეს ფული არ იბეგრება, რის გამოც ეს არის ასეთი დიდი სარგებელი (ეს ამცირებს თქვენს მორგებულ მთლიან შემოსავალს)!

ფულის დასაბრუნებლად შეგიძლიათ მიმართოთ კომპანიას, რომელიც ახორციელებს თქვენს FSA– ს. ჩვეულებრივ, ქვითარი გამოიყენება როგორც მტკიცებულება. ჩემი ძველი კომპანიის პროვაიდერთან შემიძლია შეავსო ფორმა ინტერნეტით და ატვირთო ქვითრები. ეს არ ხდება ბევრად ადვილი. თქვენ შეგიძლიათ შეამოწმოთ თქვენი HR/Benefits დეპარტამენტი, რომ გაიგოთ რა არის თქვენი კომპანიის სისტემა.

მოქნილი ხარჯვის ანგარიში არის კარგი გზა საგადასახადო შეღავათების მაქსიმალურად გასაზრდელად და დაზოგე მეტი ფული.

Გამოიყენე ან დაკარგე

როგორც მოგეხსენებათ, ყველაზე მოქნილი ხარჯვის ანგარიშებია "გამოიყენეთ იგი ან დაკარგეთ" ტიპის გეგმები. თქვენ გადაწყვიტეთ წლის დასაწყისში რამდენად გინდათ თქვენი წვლილი შეიტანოთ, გადასახადის გარეშე, თქვენს მოქნილ ხარჯვის ანგარიშზე. შემდეგ, თქვენ გაატარებთ წლის დანარჩენ ნაწილს ამ დანაზოგში და ცდილობთ დახარჯოთ ეს ყველაფერი.

სანამ ახლანდელი წესი შეიცვლებოდა, თუ თქვენ არ დახარჯეთ ეს ყველაფერი, არა მხოლოდ გამოტოვეთ საგადასახადო დანაზოგი, არამედ დაკარგეთ დარჩენილი სახსრები. Არ არის კარგი! ეს აშკარად არის მიზეზი იმისა, რომ ვინმე მოლაპარაკე ხარჯვის ანგარიშებზე საუბრობს, გირჩევთ იყოთ ულტრა კონსერვატიული თქვენი ხარჯების შეფასებისას.

საბედნიეროდ, წესები შეცვლილია და მთავრობა ახლა ნებას რთავს (თუ დამსაქმებელი ასე ირჩევს) გამოუყენებელი სახსრების 500 აშშ დოლარი გადავიდეს მომავალ წელს. მაგრამ მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ ყველა დამსაქმებელმა არ განახორციელა ეს წესი.

ბალანსის შემოწმება

დამსაქმებელთა უმეტესობა იყენებს მესამე მხარის კომპანიას დასაქმებულის მოქნილი ხარჯვის ანგარიშის გასაშვებად. ჩემმა ძველმა კომპანიამ გამოიყენა PayFlex.com. მათ ჰქონდათ ვებგვერდი, სადაც შედიოდი ჩემს ანგარიშში და გადახედავდი ჩემს FSA ბალანსს. მე რომ დახარჯული მქონდეს მთელი ჩემი FSA სახსრები, შემეძლო შეჩერებულიყავი ამ ნაბიჯზე. თუ არა, მე მომიწევს მეტი ხარჯების მოთხოვნა.

იპოვეთ გამოუცხადებელი ხარჯები

თქვენ დახარჯეთ ფული სამედიცინო ხარჯების შესარჩევად წელს და არ მიმართეთ ამ თანხების ანაზღაურებისთვის? კარგი, ახლა დროა ამის გაკეთება.

მე ვინახავდი ყველა ჩემს ქვითარს სამედიცინო ხარჯებიდან ერთ ადგილზე. ყოველწლიურად ამ დროს, მე ვალაგებდი ამ ხარჯებს და დავრწმუნდებოდი, რომ ისინი მოთხოვნილია ჩემი მოქნილი ხარჯვის ანგარიშის სახსრების წინააღმდეგ.

რჩევა: თუ არ გაქვთ თქვენი ქვითრები, შეგიძლიათ მარტივად მოძებნოთ ეს ხარჯები თქვენი ონლაინ საბანკო ანგარიშის გამოყენებით. ან, შეგიძლიათ დააკავშიროთ თქვენი საბანკო ანგარიში ონლაინ აგრეგატორთან, მაგალითად პირადი კაპიტალი. აგრეგატორი დაგეხმარებათ დახარჯოთ თქვენი ხარჯები, რაც გაადვილებს უპრეტენზიო სამედიცინო ხარჯების პოვნას.

ნუ დახარჯავთ ამ თანხების დაკარგვას. გადი იქ და გაატარე გონივრულად. და გახსოვდეთ ეს მომავალი წლისთვის თქვენი წვლილის შესაცვლელად. ბევრს შრომობთ თქვენი ფულისთვის, ამიტომ დაგეგმეთ შესაბამისად.

მომავალი წლის FSA გამოყოფის მორგება

თუ თქვენ აღმოჩნდებით ძალიან ბევრი ფულით თქვენს FSA– ში, შესაძლოა დროა განიხილოთ თქვენი გამოყოფის შემცირება.

თქვენ ჩვეულებრივ ახერხებთ თქვენი მოქნილი ხარჯვის ანგარიშის მორგებას მხოლოდ წელიწადში ერთხელ, როდესაც თქვენს კომპანიას აქვს თავისი სარგებლის რეგისტრაციის რეგისტრაცია. შეიძლება ძნელი იყოს თქვენი ჯანმრთელობის ხარჯების გაანგარიშება, მაგრამ დრო რომ დახარჯოთ ამ რიცხვზე ღირს საგადასახადო უპირატესობა.

მაგრამ რა მოხდება, თუ აღმოაჩენთ, რომ ახალ შვილს ელოდებით ჩარიცხვის პერიოდის დასრულების შემდეგ? თქვენი ჯანმრთელობის ხარჯები სავარაუდოდ გაიზრდება და კარგი იქნება თქვენი მოქნილი ხარჯების განაწილების მორგება.

იღბლიანი ხარ!

არსებობს რამდენიმე სიტუაცია, როდესაც თქვენ გაქვთ უფლება შეცვალოთ თქვენი არჩევნები ჩარიცხვის პერიოდის დასრულების შემდეგ. ეს მოიცავს ქორწინებას, განქორწინებას და ბავშვის გაჩენას (ან შვილად აყვანას).

მოქნილი ხარჯვის ანგარიში არის კარგი გზა საგადასახადო შეღავათების მაქსიმალურად გაზრდისა და დაზოგვისთვის. ახალი ბავშვის ჩამოსვლით თქვენ გინდათ დაზოგოთ ყველაფერი რაც შეგიძლიათ!

მოქნილი ხარჯვის ანგარიშის რეგულირება იცვლება წლების განმავლობაში

ცოტა ხნის წინ ფედერალურმა მთავრობამ უკან დაიხია ბევრი დასაშვები, დასაშვები ხარჯები, რომლებიც ტრადიციულად შეიძლება გაეწიოს თქვენი FSA– ს საშუალებით.

წარსულში, თქვენ შეგიძლიათ დახარჯოთ ურეცეპტოდ გასაცემი მედიკამენტები და ისეთი ნივთებიც კი, როგორიცაა დამცავი საშუალებები და მზისგან დამცავი საშუალებები. ასე აღარ არის. ახლა თქვენ უნდა დაიცვათ დანიშნულებისამებრ წამლები, სათვალეები და კონტაქტები, ასევე საავადმყოფოსთან და ექიმთან დაკავშირებული ხარჯები, რომლებიც არ არის დაზღვეული. მიმართეთ IRS პუბლიკაცია 502 იმის მონახაზისთვის, რისი პრეტენზიაც შეგიძლიათ.

გარდა ამისა, $ 2,600 არის ლიმიტი თქვენი მოქნილი ხარჯვის ანგარიშისთვის 2017 წლის მდგომარეობით.

დაბოლოს, წესის უახლესი ცვლილება საშუალებას მოგცემთ აიღოთ 500 აშშ დოლარზე მეტი გამოუყენებელი თანხა 2017 წლიდან 2018 წლამდე - მაგრამ ყველა დამსაქმებელმა არ გამოიყენა ეს წესი.

დედააზრი

მოქნილი ხარჯვის ანგარიში არის შესანიშნავი ინსტრუმენტი. მიუხედავად იმისა, რომ მუდმივად იცვლება მისი "მოქნილობის" თვალსაზრისით, მთავრობის რეგულაციის გამო, ის მაინც შესანიშნავი საშუალებაა სამედიცინო ხარჯებზე ფულის დაზოგვისთვის. გამოიყენეთ იგი (სულ ცოტა, სულ ცოტა, 500 დოლარის გარდა ახლა) ან დაკარგეთ.

თუ თქვენ გაქვთ მოქნილი ხარჯვის ანგარიში როგორ თვალყურს ადევნებთ თქვენს ხარჯებს? შეგიძლიათ შემოგვთავაზოთ სხვა რჩევები თქვენი მოქნილი ხარჯვის ანგარიშის სახსრების მაქსიმალურად გამოყენების მიზნით?

ფილიპ ტეილორის შესახებ, CPA

ფილიპ ტეილორი, იგივე "PT", არის CPA, ბლოგერი, პოდკასტერი, ქმარი და სამი შვილის მამა. PT ასევე არის პერსონალური ფინანსების ინდუსტრიის კონფერენციისა და სავაჭრო შოუს დამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი, FinCon.

მან შექმნა ნახევარ განაკვეთზე Money® 2007 წელს, რათა გაეზიარებინა თავისი რჩევა ფულის შესახებ, მიეღო საკუთარი თავი ანგარიშვალდებულებისთვის (ხოლო დაფარავს 75 ათას დოლარზე მეტს დავალიანებას) და შეხვდეს სხვებს, რომლებიც ფინანსური მიმართულებით გადადიან დამოუკიდებლობა.