თავისუფლების იპოთეკა არის ერთ -ერთი უმსხვილესი კრედიტორი შეერთებულ შტატებში, ერთ მილიონზე მეტი იპოთეკური კლიენტით. კომპანია დაარსდა 28 წლის წინ ნიუ ჯერსიში და აკრედიტებულია რეგიონის უკეთესი ბიზნესის ბიუროს მიერ. თავისუფლება ბევრს გვთავაზობს სახლის სესხის პროდუქტები შესყიდვებისთვისაც და რეფინანსირებისთვისაც.
თავისუფლების იპოთეკური ფაქტები
- გთავაზობთ როგორც ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკას, ასევე არმიებს, კვალიფიციურ და ჯუმბო სესხებში
- გააჩნია მთავრობის მიერ მხარდაჭერილი პროგრამები VA, FHA და USDA– დან
- უზრუნველყოფს რეფინანსირებას, მათ შორის ნაღდი ანგარიშსწორების მიზნით
- აქვს მრავალი გამომთვლელი და სასარგებლო ინფორმაცია მის ვებგვერდზე
- მუშაობს 50 – ვე შტატში, როგორც მოცულობით ერთ – ერთი ტოპ 10 აშშ – ის კრედიტორი
საერთო ჯამში
თავისუფლების იპოთეკა დაარსდა 1990 წელს, არის ეროვნული კრედიტორი, რომელსაც აქვს მრავალფეროვანი საკრედიტო პროდუქტი. მერვე შეერთებულ შტატებში სულ წარმოშობით, ის სპეციალიზირებულია VA სესხებსა და მთავრობის მიერ მხარდაჭერილ სხვა შეთავაზებებში. კომპანია აკრედიტებულია ნიუ ჯერსი BBB– ს მიერ და აქვს საშუალო მომხმარებლის შეფასების ქულა 2.5 – დან 3 – მდე.
მიმდინარე იპოთეკური განაკვეთები
თავისუფლების იპოთეკის სპეციფიკა
იპოთეკური სესხი ფიქსირებული განაკვეთით
მსესხებლისთვის ფიქსირებული საპროცენტო სესხი წარმოადგენს დაფინანსების უმარტივეს მოდელს. საპროცენტო განაკვეთები იკეტება იპოთეკის გაცემის დროს, რაც იწვევს პროგნოზირებად ყოველთვიურ გადასახადს სესხის მთელი ვადის განმავლობაში.
თავისუფლების იპოთეკა გთავაზობთ სესხებს როგორც 15 წლიანი, ასევე 30 წლიანი პირობებით და ამ პროდუქტებს ურჩევს იმ ადამიანებს, რომლებიც აპირებენ ერთ ადგილას დიდხანს დარჩენას. მიუხედავად იმისა, რომ რეგულირებადი საპროცენტო განაკვეთის იპოთეკური სესხის პროცენტული გადახდის ტენდენცია აღმავალი იქნება, ფიქსირებული განაკვეთის პროდუქტები უზრუნველყოფენ სტაბილურობას.
იპოთეკური რეგულირებადი საპროცენტო სესხი
ჩვეულებრივი სახლის სესხების კიდევ ერთი კატეგორია, რეგულირებადი საპროცენტო იპოთეკა (ARMs) გთავაზობთ უფრო დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს, ვიდრე ფიქსირებული საპროცენტო სესხები, მაგრამ ეს განაკვეთები ყოველწლიურად მორგებულია საწყისი პერიოდის შემდეგ. მაგალითად, 5/1 სესხი ინარჩუნებს თავის განაკვეთს ხუთი წლის განმავლობაში, შემდეგ მორგებულია ყოველწლიურად. 7/1 ვერსიას აქვს შვიდი წლიანი გახსნა ტარიფების შეცვლამდე. ეს სესხები იდეალურია მათთვის, ვინც გეგმავს გაყიდოს საკუთარი სახლი და გადავიდეს შედარებით მალე.
იპოთეკური Jumbo სესხები
ჯუმბო სესხი იგივეა, რაც ჩვეულებრივი სესხი, მაგრამ უფრო დიდი ოდენობით. როდესაც მსესხებელს სჭირდება უფრო დიდი სესხის უზრუნველყოფა, ვიდრე გარანტირებული აქვთ სამთავრობო სააგენტოები ფანი მეი და ფრედი მაკი, სესხი კლასიფიცირდება როგორც "ჯუმბო".
ამ ტიპის იპოთეკას შეიძლება ჰქონდეს დამატებითი მოთხოვნები ან ხარჯები მცირე იპოთეკურ სესხებთან შედარებით. სესხის მაქსიმალური თანხა ჩვეულებრივი და ჯუმბო პროდუქტებისთვის განსხვავდება რეგიონების მიხედვით და უფრო მაღალია ძვირადღირებულ რაიონებში. თავისუფლების იპოთეკას აქვს უფრო მკაცრი წესები ჯუმბო სესხების მსესხებლებისთვის საკრედიტო ქულის, ნაღდი ანგარიშსწორების და ვალის შემოსავლის თანაფარდობასთან დაკავშირებით.
იპოთეკური FHA სესხები
ფედერალური საბინაო ორგანო (FHA) მხარს უჭერს სესხის პროგრამებს, რომლებიც შექმნილია იმისთვის, რომ სახლის მესაკუთრეობა შესაძლებელი გახდეს მეტი მსესხებლისთვის. ეს სესხები არ წარმოიშვა უშუალოდ FHA– ს მიერ, არამედ დამტკიცებული კრედიტორების მიერ. პირველად სახლის მფლობელები ხშირად ირჩევენ ამ ხელმისაწვდომ პროდუქტს. FHA– ს იპოთეკის ერთ – ერთი მთავარი უპირატესობა არის პოტენციურად დაბალი წინასწარი გადახდა, მსესხებლები წინასწარ იხდიან 3.5 პროცენტს.
იპოთეკური VA სესხები
თავისუფლების იპოთეკა თვალშისაცემია VA სესხის პროდუქტებით. რაც შეეხება FHA სესხებს, ეს იპოთეკური სესხები გაცემულია კრედიტორების მიერ, მაგრამ მხარს უჭერს სახელმწიფო სააგენტო, ამ შემთხვევაში, ვეტერანთა საქმეთა დეპარტამენტი.
გამსესხებელი აცხადებს იმ ფაქტს, რომ Inside Mortgage Finance, ავტორიტეტული ინდუსტრიის პუბლიკაცია, აფასებს მას, როგორც ერთ -ერთ საუკეთესო VA კრედიტორები. VA სესხებს აქვთ დაბალი საწყისი ხარჯები. მათ ასევე შეუძლიათ დაეხმარონ მსესხებლებს, თავი აარიდონ იპოთეკური დაზღვევის გადახდას, რაც ტიპიური ხარჯია იმ პირთათვის, რომლებიც ახორციელებენ მცირე გადასახადებს.
რეფინანსირების სესხი ნაღდი ანგარიშსწორებით
ფულადი სახსრების რეფინანსირება არის ნაწილობრივ გადახდილი იპოთეკის უფრო დიდით შეცვლის და ნაღდი ანგარიშსწორების მიღების პროცესი. ამის შემდეგ ფული შეიძლება გამოყენებულ იქნას ისეთი მნიშვნელოვანი ვალის დასაფარად, როგორიცაა მაღალი საპროცენტო საკრედიტო ბარათის ნაშთები, რადგან იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთები უფრო დაბალია.
საგადასახადო შეღავათებით სარგებლობისთვის, ამ ტიპის რეფინანსირება შეიძლება გამოყენებულ იქნას სახლის ძირითადი რემონტისთვის. თავისუფლების იპოთეკა გთავაზობთ ნაღდი ანგარიშსწორების დაფინანსებას როგორც ჩვეულებრივი, ასევე VA ვერსიით.
USDA სესხები
მომავალი სახლის ადგილმდებარეობა განსაზღვრავს მთავრობის მიერ დაფინანსებულ იპოთეკურ პროგრამებს. მაგალითად, შეერთებული შტატების სოფლის მეურნეობის დეპარტამენტი (USDA) გარანტიას აძლევს ხელმისაწვდომი სესხის კატეგორიას.
ეს სესხები შექმნილია იმისთვის, რომ დაეხმაროს ხალხს გადავიდეს უსაფრთხო და კეთილმოწყობილ სახლებში სოფლად და შეინარჩუნოს აყვავება ამ პატარა ქალაქებში. USDA სესხების მოთხოვნები შექმნილია იმისთვის, რომ მოიცვას მეტი მყიდველი, ვიდრე სესხის სხვა ტიპები, უფრო ხელმისაწვდომი შემოსავლით და ვალის კოეფიციენტებით.
Კლიენტის გამოცდილება
თავისუფლების იპოთეკა ერთ -ერთია დღეს მოქმედი უმსხვილესი კრედიტორები. HousingWire– მა აღნიშნა, რომ ფედერალური ფინანსური ინსტიტუტების საგამოცდო საბჭოს მიერ გამოქვეყნებულ უახლეს მონაცემებში, თავისუფლება მეხუთე ადგილზეა, $ 38.1 მილიარდი სესხის წარმოშობით. იგი მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიუროს მე –11 ადგილზეა სესხების შემქმნელთა სიაში.
თავისუფლების იპოთეკის ონლაინ გამოცდილება შექმნილია იმისთვის, რომ მყიდველებმა გაეცნონ მის პროდუქტებს. ეს მოიცავს ინსტრუმენტებს პროგნოზირებული განაკვეთებისა და გადახდების გამოსათვლელად, ასევე საინფორმაციო სტატიებსა და განმარტებებს ყველაზე გავრცელებული სესხის ტიპების შესახებ.
ზოგიერთი კრედიტორებისგან განსხვავებით, თავისუფლების იპოთეკა უშუალოდ მის ვებგვერდზე გთავაზობთ ინფორმაციას მინიმალური საკრედიტო და ვალის მიმართ შემოსავლის მოთხოვნების შესახებ. არ არსებობს ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ როგორ ადარებს კრედიტორების საშუალო დახურვის დრო ეროვნულ საშუალო 44 დღეს გამოთვლილი ელი მეის მიერ.
პოტენციურ მსესხებლებს შეუძლიათ დაიწყონ სახლის სესხის პროცესი თავისუფლების იპოთეკის ვებსაიტზე, შესყიდვისა და დაფინანსების ცალკეული ვარიანტებით. თავისუფლების იპოთეკით სახლის სესხის უზრუნველსაყოფად საჭიროა შემდეგი ფინანსური ინფორმაცია და დოკუმენტაცია:
- სახელი, დაბადების თარიღი, სოციალური დაცვის ნომერი, მიმდინარე მისამართი (ბოლო ორი წლის განმავლობაში)
- დამსაქმებლის სახელი და ანაზღაურების 30 დღე
- ორი წლის W-2 ფორმები და საგადასახადო დეკლარაციები (მათ შორის პირადი და საქმიანი დეკლარაციები თვითდასაქმებულთათვის)
- ალიმენტიდან მიღებული შემოსავლის მტკიცებულება, ბავშვის დახმარება, VA სარგებელი, სოციალური უზრუნველყოფა
- ქირავნობის შემოსავლის მტკიცებულება ბოლო ორი წლის განმავლობაში
- ორი თვის საბანკო ამონაწერი
- მანქანების, ნავების, სიცოცხლის დაზღვევის, ფასიანი ქაღალდების და სხვა აქტივების ღირებულება
- გამოჩენილი ინფორმაცია სესხის შესახებ
- განქორწინების ან განშორების, ალიმენტის ან ბავშვის დახმარების გადახდის მონაცემები, როდესაც ეს შესაძლებელია
- ინფორმაცია საკუთრებაში არსებული ქონების შესახებ
- არასასურველი საკრედიტო ინფორმაცია - გაკოტრება, განაჩენი, გირავნობა, კოლექციები და სხვა
სხვა კრედიტორებისგან განსხვავებით, თავისუფლება იყენებს რეალურ პირთა მიმოხილვებს, როგორც გაყიდვის მთავარ წერტილს, რაც უზრუნველყოფს კმაყოფილი მომხმარებლების ციტატების მბრუნავ შერჩევას მის მთავარ გვერდზე.
ხოლო მიმოხილვები კრედიტორებზე ნიუ ჯერსი უკეთესი ბიზნეს ბიუროს გვერდი არ არის ისეთი პოზიტიური, როგორც მისი შერჩეული მარკეტინგული მასალები, ისინი უფრო მაღალია, ვიდრე ბევრი სხვა ფინანსური ინსტიტუტისთვის. მომხმარებელთა განხილვის 451 ქულიდან თავისუფლების იპოთეკას აქვს საშუალო რეიტინგი 2.5/5.
ნიუ ჯერსი BBB აკრედიტებულია კომპანიის მიერ 2001 წლიდან და ამჟამად აქვს A რეიტინგი. მიმოხილვებისა და საჩივრების რიცხვი უფრო მაღალია, ვიდრე შესადარებელი კომპანიებისთვის, რაც ასახავს კრედიტორების პოზიციას ინდუსტრიაში.
თავისუფლების იპოთეკის თანამშრომლები გულმოდგინედ უპასუხებდნენ ან წყვეტდნენ BBB საჩივრებს, რაც იმას ნიშნავს, რომ ამ საკითხების დეტალები საჯარო აღარ არის. ბოლო თვეებში მიღებული ბევრი უარყოფითი მიმოხილვა მოდის კლიენტებისგან, რომლებიც უკმაყოფილონი არიან ბანკის წარმომადგენლების მომსახურებით ან მოვლით.
თავისუფლების იპოთეკური კრედიტორების რეპუტაცია
თავისუფლების იპოთეკური კორპორაცია დაარსდა 1990 წელს და მისი ეროვნული იპოთეკური ლიცენზირების სისტემის ID ნომერია 2767.
გამსესხებელს BBB– ს ფაილების თანახმად, ბოლო სამი ნაბიჯი ჰქონდა მის წინააღმდეგ. 2016 წელს იგი შეთანხმდა ვირჯინიის შტატის კორპორაციულ კომისიასთან იპოთეკური განაცხადის პირობების გამჟღავნებასთან დაკავშირებით.
მოგვიანებით, 2016 წელს, თავისუფლების იპოთეკა დასახლდა მასაჩუსეტსის ბანკების კომისართან სახელმწიფო კანონთან შედარებით ზედმეტი ბრალდების გამო. იმავე წელს, საბინაო და ურბანული განვითარების დეპარტამენტმა უჩივლა თავისუფლების იპოთეკას FHA სესხის პროგრამის სრულად შეუსრულებლობის გამო.
- ინფორმაცია შეგროვდა 2018 წლის 19 დეკემბერს
თავისუფლების იპოთეკური კვალიფიკაცია
თავისუფლების იპოთეკის მოთხოვნები მნიშვნელოვნად განსხვავდება სესხის ტიპის მიხედვით. ზოგი გთავაზობთ სრულ დეტალებს ვებგვერდზე, ხოლო მსესხებლებმა უნდა მოიძიონ დამატებითი ინფორმაცია სესხის სხვა ტიპების ზუსტი დეტალებისთვის, როგორიცაა USDA იპოთეკა.
ქვემოთ მოცემულია რამოდენიმე საბაზისო მოთხოვნა თავისუფლების იპოთეკის მიერ შემოთავაზებული იპოთეკის საუკეთესო ტიპებზე. გამსესხებელი ხაზს უსვამს, რომ ზოგიერთი ეს მაჩვენებელი მოქნილია მსესხებლების მეორის მიხედვით კვალიფიკაცია, ისინი ქმნიან ზოგად სურათს, თუ რომელი ტიპები საუკეთესოდ შეეფერება თითოეული მომხმარებლის ფინანსურ მდგომარეობას პროფილი.
| წინასწარი გადახდის მოთხოვნები | ვალის შემოსავლის მოთხოვნები | დასაშვებია საჩუქრების სახსრები? | მინიმალური FICO საკრედიტო ანგარიში |
| 20% PMI– ს გარეშე (ჩვეულებრივი) | მაქს 45% (ჩვეულებრივი) | დაუზუსტებელი (ჩვეულებრივი) | 620 (ჩვეულებრივი) |
| 20% (ჯუმბო) | მაქს 40% | დაუზუსტებელი (ჯუმბო) | 700 (ჯუმბო) |
| 3.5%(FHA) | მაქს 43% (FHA) | დიახ (FHA) | 500 (FHA) |
| არცერთი (USDA) | მაქს 41% (USDA) | დაუზუსტებელი (USDA) | "მოქნილი" (USDA) |
| არცერთი (VA) | დაუზუსტებელი (VA) | დაუზუსტებელი (VA) | არცერთი (VA) |
თავისუფლების იპოთეკური ტელეფონის ნომერი და დამატებითი დეტალები
საწყისი გვერდის URL: https://www.freedommortgage.com/
Ტელეფონის ნომერი: (800) 220-3333
შტაბის მისამართი: 907 Pleasant Valley Ave Suite 3, Mount Laurel, NJ 08054