საუკეთესო სტუდენტური სესხის რეფინანსირების ვარიანტები • ნახევარ განაკვეთზე ფული®

სtudent სესხის ვალი არის სახიფათო მხეცი.

არა მხოლოდ სტუდენტური სესხები ახლა აღემატება 1.5 ტრილიონ აშშ დოლარს, არამედ სტუდენტური ვალი ასევე არის პირადი დავალიანების მეორე უდიდესი წყარო იპოთეკური სესხების შემდეგ.

იპოთეკურსა და სტუდენტურ სესხს შორის დიდი განსხვავებაა ის ფაქტი, რომ იპოთეკის დაფინანსება არის (შედარებით) მარტივი და ცნობილი პროცესი, ხოლო სტუდენტური სესხის რეფინანსირება არის ახალი და დამაბნეველი ვარიანტი.

საბედნიეროდ, ბევრი ახალი ბანკი და სხვა ტიპის კრედიტორი გამოჩნდა სტუდენტური სესხის რეფინანსირების ამ რეალური მოთხოვნილების დასაკმაყოფილებლად. თუმცა, ყველა გადამფინანსებელი არ არის თანაბარი და მნიშვნელოვანია იმის გაგება, თუ რა ხარჯებთან არის დაკავშირებული თქვენი გადაწყვეტილება გადაფინანსების შესახებ.

სტუდენტური სესხის გაერთიანება vs. რეფინანსირება

პირველი საკითხი, რაც გასაგებია სტუდენტური სესხის შემსუბუქების გზაზე, არის სხვაობა ფედერალური სესხის კონსოლიდაციასა და სტუდენტური სესხის რეფინანსირებას შორის. ორი ვარიანტი მსგავსია და პირობები გადაფინანსება და კონსოლიდაცია ზოგჯერ გამოიყენება ურთიერთშემცვლელობით, მაგრამ ყველა მსესხებელმა უნდა იცოდეს განსხვავება მათ შორის.

ფედერალური სტუდენტური სესხის გაერთიანება

ეს ვარიანტი არის ის, რაც ჟღერს. მსესხებლებს შეუძლიათ გააერთიანონ მრავალი ფედერალური სტუდენტური სესხი ერთ სესხად ერთი დაფარვის გრაფიკით. ამგვარი კონსოლიდაცია ხელმისაწვდომია მხოლოდ ფედერალური სესხებისთვის - თქვენ არ შეგიძლიათ გააერთიანოთ კერძო სესხი.

ზოგადად, ფედერალური სტუდენტური სესხის კონსოლიდაცია არ დაზოგავს თქვენს ფულს, ვინაიდან თქვენ ირიცხება ყველა სესხის კომბინირებული საშუალო შეწონილი საპროცენტო განაკვეთი. ამასთან, კონსოლიდაციას შეუძლია ცვალებადი განაკვეთის სესხი გადაიტანოს ფიქსირებული სესხისთვის და შეიძლება შეამციროს ყოველთვიური გადასახადები (თუმცა ეს ჩვეულებრივ ნიშნავს გადახდის უფრო ხანგრძლივ ვადას).

ფედერალური სტუდენტური სესხის კონსოლიდაციის განხილვის მთავარი მიზეზი არის ფედერაციისთვის ხელმისაწვდომი სარგებლის შენარჩუნება მსესხებლები, როგორიცაა საჯარო სამსახურის სესხის პატიება, შემოსავლით დაფარვის დაფარვის გეგმები და გადავადება და შემწყნარებლობა პარამეტრები.

კერძო სტუდენტური სესხის რეფინანსირება

სესხის რეფინანსირება მსესხებელს საშუალებას აძლევს მიმართოს ახალ სესხს, რომელიც გამოიყენება ერთი ან მეტი არსებული სესხის დასაფარად - რაც საოცრად ჰგავს კონსოლიდაციას. განსხვავება იმაში მდგომარეობს იმაში, რომ თქვენ შეგიძლიათ დააფინანსოთ როგორც ფედერალური, ასევე კერძო სესხები და თქვენ შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი და/ან ყოველთვიური გადასახადი რეფინანსირების გზით.

ფედერალური სტუდენტური სესხების დაფინანსება ნიშნავს იმას, რომ თქვენ აღარ გაქვთ უფლება მიიღოთ ფედერალური სარგებელი. ასევე, რეფინანსირებამ შეიძლება გაზარდოს თქვენი ყოველთვიური გადასახადი, თქვენი დაფარვის ვადის მიხედვით.

სტუდენტური სესხის რეფინანსირების შედარების ინსტრუმენტები

შემდეგი ინსტრუმენტები გთავაზობთ ბაზარს სტუდენტური სესხის ვარიანტებისთვის. ბაზრის გამოყენების სარგებელი: თქვენ შეგიძლიათ სწრაფად შეადაროთ რეალური კრედიტორების რეალური შეთავაზებები აქვს ყველაზე ფართო კრიტერიუმები და შეგიძლიათ შეადაროთ განაკვეთები განაცხადის დასრულებამდე პროცესი. ბაზარი ასევე ადარებს ფინანსური ისტორიის ფართო სპექტრს და ზოგიერთმა კრედიტორმა მიიღო დაბალი საკრედიტო ქულა თანა-ხელმომწერთან ერთად. დაწყებამდე, შეიძლება დაგჭირდეთ შეამოწმეთ Experian Boost რომ ნახოთ როგორ შეიძლება გაუმჯობესდეს თქვენი საკრედიტო ანგარიში.

მონიშნული ბაზარი: სანდო

სარწმუნო

Credible გვთავაზობს სტუდენტური კრედიტორების ბაზარს მსესხებლებისთვის, რომლებიც ეძებენ რეფინანსირებას. Credible– ის უნიკალური დაფა საშუალებას იძლევა დაფინანსებული სესხების გვერდიგვერდ შედარება, რომელიც შეგიძლიათ დაალაგოთ და შეადაროთ APR– ით, ყოველთვიური გადასახადით, ან დაფარვის მთლიანი ოდენობით.

რამდენად სანდო მუშაობს

Credible– ს აქვს მარტივი განაცხადის პროცესი, რომელიც იძლევა შედეგებს ორ წუთში, რაც ადვილი გასაგებია. აქ არის ნაბიჯები დაიწყეთ Credible– ით.

1. შეავსეთ თქვენი განაცხადი: თქვენ უნდა მოგაწოდოთ დეტალები თქვენი განათლების, შემოსავლის და თქვენი პირადი საკონტაქტო ინფორმაციის შესახებ.
2. შეადარეთ თქვენი შედეგები: სანდო მოგცემთ 10 – მდე წინასწარი კვალიფიცირებული პერსონალური შედეგის შესადარებლად.
3. შეარჩიეთ თქვენი ვარიანტი: გადახედეთ თქვენს შედეგებს და განსაზღვრეთ საუკეთესო არჩევანი თქვენი ამჟამინდელი მდგომარეობისთვის.

სანდო მუშაობს კრედიტორების შერჩევით, რომლებიც უზრუნველყოფენ კონკურენტუნარიან საპროცენტო განაკვეთებს და სესხის სხვადასხვა პირობებს. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ კრედიტორების სია და წაიკითხოთ მათი თითოეული მიმოხილვა აქ.

იმის დასამტკიცებლად, რომ ისინი გვთავაზობენ ყველაზე დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს ბაზარზე, Credible გთავაზობთ საუკეთესო ფასის გარანტიას. თუ სადმე სხვაგან იპოვით უკეთეს საპროცენტო განაკვეთს, ისინი მოგცემთ 200 დოლარს.

არის სანდო კანონიერი?

დიახ, Credible არის ლეგიტიმური ბაზარი მომხმარებლებისთვის, რომ შეადარონ ფინანსური პროდუქტები. სანდო არ არის კრედიტორი ან ბანკი. ისინი ფულს შოულობენ მსესხებლების მითითებით (შენ) მათ კრედიტორ პარტნიორებს, რისთვისაც კრედიტორები იხდიან მათ საფასურს. Credible არ გიხდის თანხას მათი მომსახურებით სარგებლობისთვის.

3000 -ზე მეტი მიმოხილვით, Credible– ის მომხმარებელთა კმაყოფილება მომხმარებელთა მიმოხილვის ვებსაიტზე იღებს უდიდეს პრიზებს, ნდობის პილოტი. მათი "შესანიშნავი" რეიტინგი არის მათი მომსახურების შესახებ დასრულებული მიმოხილვების შედეგი. მიმომხილველთა 86% -ზე მეტი Credible- ის მომხმარებელთა და ბიზნეს მომსახურებას ხუთ ვარსკვლავად აყენებს.

Credible– ის გამოყენების სარგებელი ნაჩვენებია მრავალ საინფორმაციო გამოშვებაში. Მიხედვით USA Today, Fidelity აერთიანებს მსესხებლებს Credible– ს მათი სტუდენტური ვალის ინსტრუმენტის საშუალებით, რათა დაეხმაროს მათ სტუდენტური სესხის დაფარვაში. ვიდეო სეგმენტში, NBC Nightly News გვიზიარებს იმას, თუ როგორ ეხმარება სანდო მშობლებს და სტუდენტებს, რომ მათი საპროცენტო განაკვეთი შეამცირონ საშუალოდ 37% -ით, მხოლოდ მათი კონკურენტული ბაზრის გამოყენებით.

მსესხებლებს უნდა ჰქონდეთ მინიმუმ $ 5,000 ფედერალური ან კერძო სტუდენტური სესხი, რომელთა დაფინანსებაც სურთ. Credible– ის საიტი დაუყოვნებლივ გაცნობებთ, არის თუ არა თქვენთვის შემოთავაზებული საპროცენტო განაკვეთი კონკურენტული, რაც დაგეხმარებათ განსაზღვროთ ხართ თუ არა რეფინანსირების კარგი კანდიდატი.

• მოსაკრებლები: არცერთი
• Დადებითი: ორ წუთზე ნაკლებ დროში, Credible საშუალებას გაძლევთ ნახოთ, ხართ თუ არა კვალიფიცირებული სტუდენტური სესხის რეფინანსირებისათვის და ზუსტად რა განაკვეთებით სარგებლობთ თქვენი კვალიფიკაციით. Credible– ის დაფა მშვენივრად გვეხმარება დაგეხმაროთ დაალაგოთ და შეადაროთ თითოეული შეთავაზება მრავალი აპლიკაციის გავლის გარეშე.
• მინუსები: სანდო მუშაობს კრედიტორების უფრო დიდ ჯგუფთან, მაგრამ ყველა არ არის წარმოდგენილი. როგორც ითქვა, მათი პლატფორმა შეიცავს ფართო სპექტრს ტარიფებსა და პროდუქტებს, რათა მომხმარებლებს ჰქონდეთ შესაძლებლობა იპოვონ მათთვის შესაფერისი სესხი.
• შეადარეთ შეთავაზებები სანდო

LendingTree

LendingTree

LendingTree არის წამყვანი სესხის კომპანიების გაერთიანება. LendingTree მრავალ კომპანიას აძლევს შესაძლებლობას იბრძოლონ თქვენი ბიზნესისთვის და მოგაწოდონ საუკეთესო შეთავაზება. თუ თქვენ ეძებთ სესხს თქვენი კურსდამთავრებულისთვის ან თუნდაც თქვენი დოქტორანტურისთვის, ეს შესანიშნავი ადგილია დასაწყებად.

LendingTree ჩაატარებს კვლევას თქვენთვის და მოგცემთ საუკეთესო შედეგებს თქვენი მდებარეობისა და სესხის თანხის მიხედვით. თქვენ არ გჭირდებათ საკრედიტო განაცხადის მისაღებად.

• სესხის დაფარვის პირობები:5, 10, 15 და 20 წელი
• ტარიფები: ტარიფები დამოკიდებულია იმაზე, თუ როდის მიმართავთ და აირჩევთ ფედერალურ ან კერძო სტუდენტურ სესხს. თუ აირჩევთ ფედერალურ სესხს, კონგრესი დაამატებს 2.05 პროცენტულ პუნქტს ახალი 10 წლიანი სახაზინო კუპიურების განაკვეთზე.
• მოსაკრებლები: არცერთი
• Დადებითი: თქვენ მიიღებთ მრავალჯერადი სესხის შეთავაზებას. ეს არის ერთჯერადი მაღაზია. LendingTree ასევე გთავაზობთ უამრავ ინსტრუმენტს და რესურსს, რომელიც დაგეხმარებათ დაფინანსების საჭიროებებში. ეს მოიცავს ფინანსურ კალკულატორებს, ინტერაქტიული ტრენინგის ინსტრუმენტებს, ყოველთვიურ გაზეთებს და კრედიტორების რეიტინგებს და მიმოხილვებს.
• მინუსები: თქვენ შესაძლოა მიიღოთ არასასურველი სატელეფონო ზარები ან წერილები. ამის თავიდან ასაცილებლად LendingTree- მ დაგაყენათ DNC სიაში, დაუკავშირდით [email protected].

საუკეთესო სტუდენტური სესხის რეფინანსირების ვარიანტები

ყოველი შემდეგი რეფინანსირების ვარიანტს აქვს განსხვავებული მოთხოვნები და ალტერნატივები სტუდენტური სესხის მსესხებლებისთვის. წაიკითხეთ, რომ ნახოთ რომელი გამოდგება თქვენთვის საუკეთესოდ:

სოფი

SoFi არის არატრადიციული გამსესხებელი, რომელიც იყენებს რომანტიკული უზრუნველყოფის პროცესს. მათი მიდგომა ორიენტირებულია მხოლოდ ფინანსურად პასუხისმგებელი მსესხებლების დაკრედიტებაზე და ისინი აანალიზებენ "მომავლისკენ მიმავალ" ფაქტორებს, რათა განისაზღვროს თითოეული განმცხადებლის მომავალი პოტენციალი და გადახდისუნარიანობა. მაგალითად, გასული წლის დასაწყისის მდგომარეობით, SoFi აღარ იყენებს FICO საკრედიტო ქულას ანდერაიტინგში, არამედ ითვალისწინებს დასაქმების ისტორიას და სხვა ფაქტორებს.

SoFi მსესხებლებს სთავაზობს კონკურენტულ განაკვეთებს, ასევე სხვა სერვისებს, როგორიცაა უმუშევრობის დაცვა, კარიერული კონსულტაცია და დამწყებთა მენტორი. თქვენ უნდა ისესხოთ მინიმუმ $ 5,000.

• სესხის დაფარვის პირობები: 5, 10, 15 და 20 წელი
• ტარიფები: ცვალებადი 2.31% და ფიქსირებული როგორც დაბალი 3.46%
• მოსაკრებლები: არცერთი
• Დადებითი: უმუშევრობის დაცვა, კარიერული კონსულტაცია, დამწყები მენტორი, 0.25% დანაზოგი თუ გადაიხდით AutoPay– ის საშუალებით.
• მინუსები: SoFi– ის გაფორმების პროცესი ართულებს მსესხებლების კვალიფიკაციას, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ დაამტკიცოთ SoFi– ით სხვა კერძო კრედიტორებთან შედარებით.

CommonBond

ეს თანხმობის სტილის პლატფორმა გვთავაზობს რეფინანსირებას მაგისტრატურისა და ბაკალავრიატის სტუდენტებისთვის 2000-ზე მეტი უნივერსიტეტის კურსდამთავრებულთათვის. CommonBond– ის სარეკლამო ლიტერატურის თანახმად, მსესხებლები დაზოგავენ 14,000 აშშ დოლარს სესხის ვადაზე მათთან ერთად დაფინანსებით.

პროდუქტი, რომელიც ნამდვილად გამოირჩევა CommonBond– ით არის მათი „ჰიბრიდული“ სესხი. ეს არის სესხი, რომელიც ახორციელებს საწყის ფიქსირებულ განაკვეთს, რომელიც გადადის ცვლადი განაკვეთით განსაზღვრული პერიოდის შემდეგ. მსესხებლებისთვის, რომლებიც ელიან სესხის სწრაფად დაფარვას, ჰიბრიდული სესხი შეიძლება იყოს ფულის დაზოგვის ძირითადი ვარიანტი.

გარდა ამისა, CommonBond გთავაზობთ მაღალი დონის მომხმარებელთა მომსახურებას და სტუდენტთა, კურსდამთავრებულთა და კურსდამთავრებულთა საზოგადოებას, რაც ქსელის შექმნის საშუალებას იძლევა. CommonBond ასევე გვთავაზობს CommonBridge- ს, სამსახურს, რომელიც მსესხებელს ემთხვევა საკონსულტაციო შესაძლებლობებით, სანამ არ იპოვიან ახალ სამუშაოს, ასევე ფინანსურ გაჭირვებას.

დაბოლოს, CommonBond გთავაზობთ იმას, რასაც ისინი უწოდებენ მათ სოციალურ დაპირებას: ყველა ხარისხზე, რომელიც სრულად არის დაფინანსებულია მათი პლატფორმის საშუალებით, ისინი აფინანსებენ გაჭირვებული სტუდენტის სწავლებას ფანქრების საშუალებით დაპირება.

• სესხის დაფარვის პირობები: 5, 10, 15 და 20 წელი
• ტარიფები: დაბალი 1.85%
• მოსაკრებლები: არცერთი
• Დადებითი: ფინანსური გაჭირვება მოთმინება, ქსელური შესაძლებლობები, საკონსულტაციო მომსახურება მსესხებლებს სამუშაოებს შორის, სოციალური დაპირება, 0.25% დანაზოგი თუ გადაიხდით AutoPay– ის საშუალებით
• მინუსები: უფლებამოსილი სკოლების ჩამონათვალში შეიძლება არ იყოს თქვენი ალმა -მატერი.
• დაიწყეთ CommonBond– ით

დაწყებული

Upstart მიმართულია კოლეჯის უახლესი და მომავალი კურსდამთავრებულების მიმართ, ამიტომ აფასებს თქვენს პოტენციალს იმ ფაქტორების საფუძველზე, რომლებიც მოიცავს კოლეჯში სწავლას, GPA- ს და თქვენს SAT ქულებსაც კი. ეს ნიშნავს, რომ მსესხებლებს, რომლებსაც არ ჰქონდათ დრო საკრედიტო ისტორიის შესაქმნელად, შეუძლიათ გამოიყენონ თავიანთი აკადემიური ისტორია და ფინანსური პასუხისმგებლობის სხვა მტკიცებულება რეფინანსირების კვალიფიკაციის მისაღებად. ამასთან, თუ თქვენ გაქვთ საკრედიტო ანგარიში, ის უნდა იყოს მინიმუმ 640, რათა თქვენ შეძლოთ მიიღოთ საწყისი სესხი.

Upstart არის თანამოსაუბრეების დაკრედიტების პლატფორმა, რომელიც აკავშირებს მსესხებლებს აკრედიტებულ ინვესტორებთან, რომლებიც აფინანსებენ მათ სესხებს. პლატფორმა აწესებს წარმოშობის საფასურს, რომელიც განსხვავდება მსესხებლის ისტორიისა და ხელმოწერის საფუძველზე. გარდა ამისა, ყველა სესხი არის სამი ან ხუთი წლის ვადით, ხოლო სესხებზე არის მინიმალური $ 1,000 და მაქსიმუმ $ 50,000.

• სესხის დაფარვის პირობები: 3 წელი
• ტარიფები: 6.14% - 35.99% აპრილი
• მოსაკრებლები: წარმოების საფასური 1% -დან 6% -მდე. ეს საფასური შემოდის თქვენს APR- ში.
• Დადებითი: ახალგაზრდა მოზარდებს, რომლებმაც არ შექმნეს საკრედიტო ისტორია, შეუძლიათ მიიღონ რეფინანსირება Upstart– ით.
• მინუსები: სესხის ვადა შედარებით მოკლეა, ხოლო სესხის მაქსიმალური ოდენობა შედარებით დაბალია, რაც ცუდი არჩევანია კურსდამთავრებულთათვის, რომლებსაც აქვთ ბევრი სტუდენტური დავალიანება. გარდა ამისა, უჩვეულო ხელმოწერის გამო, ახალ სესხზე კვალიფიკაციას შეიძლება მეტი დრო დასჭირდეს, ვიდრე სხვა კრედიტორების შემთხვევაში.

გულწრფელი

Upstart- ის მსგავსად, ერნესტი არის კრედიტორი შექმნილია ინდივიდუალური საკრედიტო ისტორიის გარეშე. საკრედიტო ქულებზე ფოკუსირების ნაცვლად, ერნესტი უყურებს ფინანსური პასუხისმგებლობის სხვა ნიშნებს, როგორიცაა დასაქმების ისტორია და ხელფასი, დანაზოგი, შემოსავალი ხარჯების თანაფარდობა და საპენსიო დანაზოგი. Earnest აანალიზებს 80,000 -ზე მეტ მონაცემს თითოეული პერსპექტიული მსესხებლისთვის, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ კომფორტულად უნდა მიეცეთ კრედიტორებს თქვენი საბანკო ანგარიშის სკანირების უფლება.

Earnest ასევე მოწოდებულია მოქნილობისკენ მისი მსესხებლებისთვის. განსხვავებით სხვა კრედიტორებისგან, Earnest საშუალებას აძლევს კლიენტებს აირჩიონ თავიანთი ზუსტი ვადა და არა მხოლოდ განსაზღვრული წლის დიაპაზონიდან, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს მნიშვნელოვანი დანაზოგი. მას შემდეგ რაც დამტკიცდება სესხი, შეგიძლიათ მარტივად შეცვალოთ თქვენი ყოველთვიური გადახდის ოდენობა ან გადახდის გრაფიკი. გადახდის გამოტოვების შემთხვევაში დაგვიანებული გადასახადი არ არის. სამაგიეროდ, Earnests– ის კლიენტთა ბედნიერების გუნდი თქვენთან ერთად იმუშავებს, რომ თავიდან აიცილოთ ნაგულისხმევი პირობების მორგებით ან გადახდის გეგმის დადგენით. თქვენ შეგიძლიათ დააფინანსოთ არსებული სტუდენტური სესხი $ 5,000 -დან.

• სესხის დაფარვის პირობები: 5 წლიდან 20 წლამდე
• ტარიფები: ცვლადი (ავტომატური გადახდით) იწყება 1.99% -ით და ფიქსირებული (ავტომატური გადახდით) იწყება 3.19% -ით.
• მოსაკრებლები: არცერთი
• Დადებითი: სტუდენტური სესხის მსესხებლები, რომლებიც სხვაგვარად შეეცადეთ თავიდან აიცილოთ ვალები შეუძლიათ მიიღონ ბევრად უკეთესი APR Earnest– ით, ვიდრე ტრადიციული დაფინანსების სესხის შემთხვევაში. მოქნილობა შეიძლება იყოს სიკეთე ნებისმიერი პასუხისმგებელი მსესხებლისთვის, რომელსაც აქვს არატრადიციული სამუშაო ან არარეგულარული შემოსავალი.
• მინუსები: თქვენ მზად უნდა იყოთ შესთავაზოთ Earnest– ს თქვენი ბიზნესის ძალიან ინტიმური ხედვა კვალიფიკაციის მისაღებად.

მეტი პარტნიორებისგან