მეთუ ოდესმე ჩაგიტარებიათ ეკონომიკის ტრადიციული კურსი, გაიგეთ, რომ ადამიანები იღებენ რაციონალურ გადაწყვეტილებებს თავიანთი ფინანსების შესახებ და ირჩევენ იმას, რაც მათ საუკეთესო ინტერესებშია.
თქვენ მხოლოდ უნდა მიმოიხედოთ თქვენს ირგვლივ, რათა იპოვოთ მტკიცებულება, რომ ადამიანები შორს არიან რაციონალურისგან, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე ფინანსებს ეხება.
ჩვენ ყველანი თანმიმდევრულად ვაკეთებთ ირაციონალურ და სულელურ არჩევანს, რაც უფრო ძვირი დაგვიჯდება, როგორც მოკლევადიან, ისე გრძელვადიან პერსპექტივაში, რადგან ჩვენ ყოველთვის არ შეგვიძლია იმის გადაწყვეტა, თუ რა არის ჩვენს საუკეთესო ინტერესებში.
ეს გაგება იმისა, თუ როგორ იღებენ რეალური ადამიანები რეალურ ფინანსურ გადაწყვეტილებებს, მოდის ქცევითი ეკონომიკის (შედარებით) ახალი სფეროდან. ეს დისციპლინა უყურებს ფსიქოლოგიისა და ეკონომიკური თეორიის გადაკვეთას და ის ადამიანის ცხოველს წარმოაჩენს ბევრად უფრო ირაციონალურ არსებად ვიდრე ადამ სმიტი ოდესმე წარმოიდგენდა.
გადახედეთ ამ ხუთ გზას, რომლითაც ადამიანები იღებენ ცუდი გადაწყვეტილებებს ფულის შესახებ და ნახავთ, შეგიძლიათ თუ არა ამოიცნოთ თქვენი წარსული შეცდომები:
1. მაღალი ფასის დანახვა გვაიძულებს მეტი გადავიხადოთ
ჩვენ გვსურს ვიფიქროთ, რომ ჩვენ ვიცით სამართლიანი ფასი, როდესაც ვხედავთ, მაგრამ სიმართლე ის არის, რომ ჩვენ საოცრად ვარაუდობენ. მაგალითად, გადახედეთ მენიუში ყველაზე ძვირადღირებულ ღვინოს შემდეგ ჯერზე, როცა სასიამოვნო სადილზე გახვალთ. ხშირად, თქვენ იხილავთ ერთ ბოთლს 100 $ ან უფრო მეტს, ხოლო დანარჩენი ღვინოები ჩამოთვლილია დაახლოებით $ 25- $ 50 თითო ბოთლში. ეს ერთი ძვირადღირებული ბოთლი ჩამოთვლილია მენიუში, რათა 50 დოლარიანი ბოთლები შედარებით იაფი იყოს.
ბევრი რესტორანი ფაქტიურად ინახავს მხოლოდ ერთ ბოთლს ძვირადღირებულ ნივთებს, რადგან ისინი არ აპირებენ ვინმეს რეალურად იყიდოს იგი. ის იქ იყიდება $ 50 ღვინო, რომელიც სხვაგვარად ძალიან ძვირი ჩანდა სხვა ვარიანტებთან შედარებით.
ის, რაც აქ ხდება, არის ის, რასაც ქცევითი ეკონომისტები აღწერენ, როგორც გამაგრებას. მას შემდეგ, რაც ჩვენ გვაქვს რიცხვი ჩვენს თავებში, ის ამყარებს ჩვენს მოლოდინს ფასთან დაკავშირებით. დენ არიელი, თავის წიგნში პროგნოზირებადი ირაციონალური მოგვითხრობს, თუ როგორ იმედგაცრუებული იყო უილიამს-სონომა თავისი პურის აპარატის ცუდი გაყიდვებით, ფასი 275 დოლარი. მათ მიერ მოპოვებული გამოსავალი იყო სხვა მოდელის შეთავაზება - უფრო დიდი და ფასი 400 დოლარი.
მოულოდნელად, იაფი მოდელის გაყიდვები გაიზარდა, მაშინ როდესაც არავინ აწუხებდა ძვირადღირებული ვერსიით. ეს იმიტომ მოხდა, რომ მყიდველებს უცებ ჰქონდათ ორიგინალის შედარება და 275 დოლარი აღარ ეჩვენებოდათ ზედმეტად დახარჯული - ყოველ შემთხვევაში 400 დოლართან შედარებით.
2. ჩვენ გვძულს წაგება, მაშინაც კი, როცა უკვე გვაქვს
თუ თქვენ ოდესმე გიჭირავთ სატანკო მარაგი იმიტომ, რომ ის "დარწმუნებულია, რომ დაიბრუნებს მის ღირებულებას", მაშინ თქვენ იყავით ზარალის ზიზღის მსხვერპლი. დაკარგვისადმი ზიზღი არის ფსიქოლოგიური ხერხი, რომელიც გვაიძულებს ვიმუშაოთ ბევრად უფრო მეტად, რათა თავიდან ავიცილოთ დანაკარგი, ვიდრე მოგების მისაღწევად. რაც შეეხება საფონდო ბირჟას, როგორც კი საფონდო ცუდად იწყებს მუშაობას, ჩვენ ვფიქრობთ უკვე დაკარგულ ფულზე და გვეშინია შემდგომი დანაკარგების. იმის ნაცვლად, რომ შევამციროთ ჩვენი დანაკარგები და მივიღოთ ის ფაქტი, რომ ჩვენი უკვე დახარჯული ფული არის ჩაძირული ღირებულება, ჩვენ ვიტოვებთ ამ აქციებს იმ იმედით, რომ ისინი კვლავ დაბრუნდებიან.
თქვენ ხედავთ ზარალს, ზიზღს ცხოვრების თითქმის ყველა ასპექტში. ეს არის მიზეზი იმისა, რომ ჩვენ ვინახავთ იმ პურის მანქანებს, რომლებზეც დავხარჯეთ თითქმის $ 300, მიუხედავად იმისა, რომ ჩვენ მათში პურს არასდროს ვამზადებთ - და რა თქმა უნდა, რაღაცის მოპოვება შეგვიძლია მათთვის ავტოფარეხის გაყიდვაში. უბრალო ფაქტი, რომ ჩვენ ვერასდროს დავინახავთ, რომ $ 300 არის საკმარისი მიზეზი იმისთვის, რომ მანქანამ მტვერი შეაგროვოს, რადგან ჩვენ საკუთარ თავს გამოვიყენებთ იმისთვის, რომ "მხოლოდ" ვიყიდოთ 10 დოლარი გაყიდვაში.
ზარალზე ზიზღი ასევე არის ის, რის გამოც ჩვენ არ გვსურს გავაუქმოთ წევრობა სპორტულ დარბაზებში, სადაც არ ვსწავლობთ, კლუბებში, სადაც არ დავდივართ და საკაბელო პაკეტებში, რომელსაც არ ვიყენებთ. ჩვენ ვფიქრობთ იმაზე, თუ რა დაგიჯდებათ ხელახლა გაწევრიანება, თუკი თავი დავანებეთ - ავიწყდებათ, რომ ყოველთვიურად ჩვენ უფრო მეტ ფულს ვაძლევთ ნარჩენების შემცირების შიშით იმის გამო, რომ არ დაკარგავთ თავდაპირველ ჩარიცხვის საფასურს.
ჩვენთვის ძალიან რთულია გვახსოვდეს, რომ ეს ფული უკვე გაქრა.
3. ჩვენ ვაფასებთ უფასო ნივთებს
რამდენჯერ შეუკვეთეთ წიგნი, რომელიც არ ხართ ბოლომდე დარწმუნებული, რომ გსურთ, მხოლოდ იმისთვის, რომ დარწმუნდეთ, რომ გაქვთ უფლება მიიღოთ უფასო გადაზიდვა ამაზონიდან?
როდესაც ამას აკეთებთ (და ჩვენ ყველა ამას ვაკეთებთ), თქვენ იხდით მეტ ფულს საერთო ჯამში და მთავრდება არასასურველი საქონლით, ჩატვირთვისას.
ეს აშკარად ირაციონალურია.
რატომღაც, სიტყვა "თავისუფალი", როგორც ჩანს, არეულობს ჩვენს ტვინს. როდესაც ჩვენ გვთავაზობენ უფასო ნივთს ან მომსახურებას, ჩვენ გვავიწყდება რა სხვა ხარჯები შეიძლება მოჰყვეს ამ ნივთს ან მომსახურებას, რადგან ჩვენ ისე ვართ ორიენტირებულები იმაზე, რომ ჩვენ არ ვიხდით ფულს. ის, რაც მართლაც საინტერესოა, არის ის, რომ ჩვენ მზად ვართ გადაიხადოთ მეტი იმისათვის, რომ რაღაც უფასოდ მივიღოთ. ამიტომაც Amazon გვთავაზობს უფასო გადაზიდვას 25 დოლარზე მეტი შეკვეთებისთვის და ამიტომ ბევრი მარკეტოლოგი და საცალო ვაჭრობა ყიდვისას აძლევენ უფასო საჩუქრებს.
4. მომავალი სჭირდება Vs. დღევანდელი სურვილები
ჩვენ ვფიქრობთ, რომ მომავალში მოვლენები ნაკლებად მნიშვნელოვანია ვიდრე ახლა ხდება. ადამიანებს უჭირთ მომავლის დაგეგმვა. როგორც ჩანს, პენსიაზე გასული ამერიკელების 75% -ს აქვს დაზოგულია 30,000 აშშ დოლარზე ნაკლები, რაც საკმაოდ შემზარავი სტატისტიკაა. მაგრამ სანამ პენსიაზე გასული მოსახლეობის სამი მეოთხედი უპასუხისმგებლო ჩამორჩენილთ ჩამოვწერთ, ჩვენ უნდა შევხედოთ საკუთარ საქციელს.
- რამდენჯერ იყიდეთ რაიმე საკრედიტო ბარათით კონკრეტული გადახდის გარეშე?
- რამდენჯერ დაჰპირდით საკუთარ თავს, რომ დაიცავით დიეტა, რათა ცდუნება გცადოთ იმ მომენტში, როდესაც დონატის ყუთს დაინახავთ?
- რამდენჯერ დაუტოვებიათ სამსახური საკუთარი თავისთვის დილით გასაკეთებლად, მეორე დღეს კი საკუთარი თავის წყევლისთვის?
რაც აქ ხდება არის ჰიპერბოლური ფასდაკლება. ეს არის 50 ¢ სიტყვა ჩვენი არაცნობიერი განცდისთვის, რომელიც ახლა უფრო მნიშვნელოვანია ვიდრე გვიან. ჩვენ ვიცით, რომ პენსიაზე გასასვლელად ფული უნდა გადავდოთ, მაგრამ ადამიანი ძალიან შორს არის! და ფული აქ არის. ამრიგად, ჩვენ გვგონია, რომ პენსია თავისთავად იზრუნებს, მაშინ როდესაც ფული უკვე "კარგად გამოდგება".
5. ჩვენ გადაჭარბებულად ვაფასებთ ნაკლებად სავარაუდო მოვლენების შესაძლებლობას.
ჩვენი ტვინი ფიქრობს იმაზე, რომ ის, რისი მაგალითიც ადვილად შეგვიძლია მოვიყვანოთ, სავარაუდოდ მოხდება. ამას ჰქვია ხელმისაწვდომობის ევრისტიკული. ეს იმას ნიშნავს, რომ ჩვენ გვგონია, რომ ჩვენ ბევრად უფრო მეტად მოვიგებთ ლატარიას ან გავიმარჯვებთ დიდ ვეგასში, ვიდრე ეს სტატისტიკურად არის შესაძლებელი მხოლოდ იმიტომ, რომ ჩვენ შეგვიძლია ვიფიქროთ იმ ადამიანების მაგალითებზე, რომლებმაც გაიმარჯვეს.
ვინაიდან ჩვენ შეგვიძლია ვიფიქროთ იმ მაგალითებზე, ვფიქრობთ, რომ შედეგი უფრო სავარაუდოა. ყოველ ჯერზე, როდესაც კითხულობთ ახალ ამბებს ან ხედავთ ფილმს ასეთი გამარჯვებულების შესახებ, თქვენი ტვინი თვლის, რომ თქვენ გაიმარჯვებთ კიდევ უფრო სავარაუდოა.
მაშინაც კი, თუ თქვენ შეძლებთ გვერდის ავლით ხელმისაწვდომობის ევრისტიკას, თქვენ მაინც გახდებით მსხვერპლი მსგავსი აზარტული თამაშების შეცდომაში. ეს მაშინ ხდება, როცა გჯერა, რომ რაღაც "უნდა" მოხდეს, რადგან დიდი ხანია ასე არ ხდება. მაგალითად, თქვენ შეგიძლიათ დადოთ ფულადი მონეტა, რომელიც ამოდის 21 -ზექ გადაყარეთ მას შემდეგ, რაც ამოდის კუდი ყოველ ჯერზე 20 გასროლისთვის. როგორც ჩანს, მონეტა "უნდა" გამოვიდეს თავში, მაგრამ მაინც მხოლოდ 50/50 შანსები.
წინააღმდეგ შემთხვევაში რაციონალურ ინვესტორებს შეუძლიათ აღმოჩნდნენ აზარტული თამაშების მცდარი მოტყუებით, რათა თავიდან აიცილონ ყიდვა იმ ბანკებზე, რომლებიც შიშობენ, რომ საბოლოოდ დაცემა უნდა მოხდეს. სტატისტიკამ შეიძლება აჩვენოს ზოგადი უკუსვლა საშუალოზე (ანუ ყველაფერი საბოლოოდ გათანაბრდება), მაგრამ ზოგად სტატისტიკას აზრი არ აქვს ცალკეულ მოვლენებზე საუბრისას.
ირაციონალური ფულის გადაწყვეტილებები გავლენას ახდენს თქვენს ცხოვრებაზე
ყველა ჩვენი ფინანსური გადაწყვეტილების რაციონალურად მიახლოება ძნელი გასაკეთებელია. ღირს ვიფიქროთ იმაზე, თუ რა ფულის არჩევანს ვაკეთებთ და შევეცადოთ გავარკვიოთ რა არის ჩვენი მოტივაცია ყოველ ჯერზე. ცოტაოდენი ცნობიერების ამაღლება და საკუთარი თავის შეცნობა შეუძლია სასწაულების მოხდენას ირაციონალურ გადაწყვეტილებებთან საბრძოლველად.